普華永道-2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析-25正式版

2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析2021年10月2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析前言341.監(jiān)管處罰總體情況2.監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析-總體分析53.監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析-按機(jī)構(gòu)類型4.監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析-按地域5.罰款金額占保費(fèi)收入比分析6.其他行政處罰情況分析6101113151921237.監(jiān)管處罰事由、依據(jù)分析及重點(diǎn)監(jiān)管處罰分析8.新法規(guī)發(fā)布及重要監(jiān)管政策應(yīng)對(duì)9.普華永道可以提供的協(xié)助結(jié)語(yǔ)前言2021年三季度保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)管理迎來(lái)了新挑戰(zhàn)，一方面，如《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》7月份發(fā)布實(shí)施、《個(gè)人信息保護(hù)法》將于11月正式生效，而按照《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》的要求截至三季度保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)應(yīng)該在制度建設(shè)、營(yíng)銷宣傳、銷售管理、信息披露、業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)等方面的問(wèn)題都要整改完畢了，保險(xiǎn)業(yè)如何既要有效推進(jìn)數(shù)字化變革又要符合越來(lái)越規(guī)范和嚴(yán)格的信息及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的要求成為新挑戰(zhàn)；另一方面，三季度保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展仍未呈現(xiàn)明顯好轉(zhuǎn)，代理人總體數(shù)量驟減，險(xiǎn)企正處于由銷售團(tuán)隊(duì)“人?！辈呗赞D(zhuǎn)向“提質(zhì)穩(wěn)量”的陣痛進(jìn)程中，市場(chǎng)要業(yè)績(jī)、運(yùn)營(yíng)要效率。普華永道持續(xù)每季度收集整理和分析銀保監(jiān)會(huì)公布的行政處罰信息，著力挖掘處罰事由及其表現(xiàn)形式，助力保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入了解問(wèn)題根源，從而能夠有針對(duì)性地定位問(wèn)題所在、完善內(nèi)部控制、提高合規(guī)的效率。從三季度監(jiān)管處罰匯總分析我們可以看出，監(jiān)管檢查和處罰持續(xù)著力在消費(fèi)者保護(hù)、行業(yè)有序競(jìng)爭(zhēng)、以及防范行業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域，彰顯其保護(hù)各方合法合理利益、維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展的用心。我們?cè)诒疚牡淖詈笠埠?jiǎn)要列示和分析了監(jiān)管政策動(dòng)態(tài)，以便各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在內(nèi)控合規(guī)領(lǐng)域做好2021年收官之戰(zhàn)的同時(shí)對(duì)來(lái)年的工作重點(diǎn)做好計(jì)劃和資源安排。特別需要指出的是今年新推出的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》、《個(gè)人信息保護(hù)法》以及《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》對(duì)有些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)可能需要系統(tǒng)的診斷和整改以避免監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果不理想。楊豐禹金融行業(yè)風(fēng)控及合規(guī)服務(wù)主管合伙人普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析31監(jiān)管處罰總體情況2021年三季度銀保監(jiān)及其派出機(jī)構(gòu)共開(kāi)出577張監(jiān)管處罰的罰單，涉及121家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，罰單總金額高達(dá)8708.26萬(wàn)元。三季度的罰單中，行政處罰決定主要涉及吊銷業(yè)務(wù)許可證、停止接受新業(yè)務(wù)、撤銷高管任職資格、罰款及警告、責(zé)令改正5類。罰單金額/數(shù)量

涉及機(jī)構(gòu)數(shù)量

行政處罰類型最高金額罰單銀保監(jiān)罰決字〔2021〕33號(hào)8708.26萬(wàn)元577張1215類202萬(wàn)元（財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)）家眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司違法違規(guī)事由：?

吊銷業(yè)務(wù)許可證：2張?

中介機(jī)構(gòu)：58家?

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：35家?

人身險(xiǎn)：27家?

其他：1家?

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：327張?

人身險(xiǎn)：141張?

中介機(jī)構(gòu)：105張?

其他：4張????1.自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)宣傳銷售頁(yè)面欺騙投保人2.第三方平臺(tái)宣傳銷售頁(yè)面欺騙投保人3.未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、

保險(xiǎn)費(fèi)率停止接受新業(yè)務(wù)：8張撤銷任職資格：11張警告及（或）罰款：567張責(zé)令改正：65張4.編制或者提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料行政處罰決定：對(duì)眾安財(cái)險(xiǎn)公司層面共罰款145萬(wàn)元，對(duì)公司相關(guān)人員警告并罰款共計(jì)57萬(wàn)元備注1：監(jiān)管處罰罰單分為作出處罰決定日期和處罰發(fā)布日期，本文均按處罰發(fā)布日期進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。備注2：本文僅統(tǒng)計(jì)銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)布的處罰罰單。備注3：在計(jì)算違法違規(guī)事由時(shí)，由于單張罰單內(nèi)包含多個(gè)處罰事項(xiàng)，而罰單中的處罰金額未按照處罰事項(xiàng)進(jìn)行細(xì)分，因此針對(duì)某個(gè)處罰類型的罰單金額為整個(gè)罰單的金額。普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析42監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——總體分析?

從季度處罰數(shù)據(jù)趨勢(shì)來(lái)看，三季度無(wú)論是罰單數(shù)量還是總體處罰金額相比二季度均明顯增加。?

與前兩季度相比，公司罰款以及個(gè)人罰款的金額占比并無(wú)太大差距，總體上，個(gè)人罰款總金額占據(jù)罰款總金額的20%左右，而公司罰款總金額占據(jù)罰款總金額的80%左右。2021年前三季度罰單數(shù)量以及罰款金額對(duì)比——總體罰單數(shù)量以及罰款金額對(duì)比——按處罰對(duì)象950085005778708.266005004003005154666096.457265.201891.1675006500550045003500個(gè)人罰款（萬(wàn)元）公司罰款（萬(wàn)元）1219.901491.806817.102021年一季度7265.205152021年二季度6096.454662021年三季度8708.26577罰款金額（萬(wàn)元）罰單數(shù)量（張）4876.555773.40罰款金額（萬(wàn)元）罰單數(shù)量（張）010002000300040005000600070002021年1-9月罰單數(shù)量及罰單金額走勢(shì)2021年三季度2021年二季度2021年一季度4500350300250200150100503993.3030140003500300025002000150010005003208.062988.002222655.252032082512.201471880.901271615.001826.201351391.008712800123456789處罰總金額（萬(wàn)元）罰單數(shù)量（張）普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析53.1監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)?

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司在三季度收到最多罰款，罰款總金額約5725.70萬(wàn)元，占比65.75%；同時(shí)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司也收到三季度最多罰單，達(dá)327張，占比56.67%。?

按照罰款總額排序，“編制提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”，“虛列費(fèi)用”，

“虛構(gòu)中介”，“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”

“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”

為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司前五大受罰事由。其中，“編制提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)前五大處罰事由中罰款總額最高的處罰類型，其總計(jì)金額2002.5萬(wàn)元，罰單數(shù)量為93張。此外，前五大受罰事由中，“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”成為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)處罰事由中罰單均價(jià)最高的處罰類型，平均罰額達(dá)33.43萬(wàn)元/張。三季度罰單中單筆罰款金額之最：眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司前三季度財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰單數(shù)量以及罰款金額走勢(shì)800060004000200004003002001000根據(jù)處罰字號(hào)【銀保監(jiān)罰決字〔2021〕33號(hào)】，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在2021年8月向眾安在線財(cái)產(chǎn)股份有限公司開(kāi)出202萬(wàn)的罰單，其中包含145萬(wàn)元的公司罰款以及57萬(wàn)元的個(gè)人罰款。處罰原因?yàn)椋?.自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)宣傳銷售頁(yè)面欺騙投保人；2.第三方平臺(tái)宣傳銷售頁(yè)面欺騙投保人；3.未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、

保險(xiǎn)費(fèi)率；4.編制或者提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料。同時(shí)，該罰單也成為本季度保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到的最高額罰款。一季度4790.60299二季度3778.00203三季度5725.70327罰款總額（萬(wàn)元）罰單數(shù)量（張）三季度罰單累計(jì)罰款金額之最：中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司罰款總額（萬(wàn)元）罰單數(shù)量（張）三季度財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)前五大違法違規(guī)事由類型2021年三季度累計(jì)罰款金額1087萬(wàn)元，總額為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司之首，占據(jù)三季度財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰款總金額約18.98%。其中包含50萬(wàn)元罰款以上的罰單6張。罰款原因主要包括編制虛假財(cái)務(wù)資料、

虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等。編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料,2002.50萬(wàn)元140虛列費(fèi)用,1911.30萬(wàn)元虛構(gòu)中介,1369.50萬(wàn)元12010080604020-未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率,1170.00萬(wàn)元三季度罰單累計(jì)數(shù)量之最：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益,1071.40萬(wàn)元2021年三季度收到罰單58張，總量為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰單數(shù)量之最，占據(jù)三季度財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰單17.74%。罰單包含公司罰單21張

，個(gè)人罰單26張，個(gè)人及公司11張。罰款原因主要包括：編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料、給予投保人合同約定以外的其他利益、虛列費(fèi)用等。10.0015.0020.0025.0030.0035.0040.00平均罰款金額（萬(wàn)元/張）普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析63.2監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——人身險(xiǎn)?

2021年三季度，27家人身險(xiǎn)公司共收到141張罰單，占比24.44%，罰款金額合計(jì)1840.86萬(wàn)元，占比21.14%，累計(jì)罰款金額和罰單數(shù)量均低于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。相比二季度，三季度罰單數(shù)量相比基本持平，但從罰款總額上看，三季度遠(yuǎn)高于前兩季度。?

按照罰款總額排序，”給予投保人保險(xiǎn)合同以外的利益”，“虛列費(fèi)用”，“編制虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”，“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”，“欺騙投保人”為人身險(xiǎn)公司前五大違法違規(guī)事由。其中，“給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益”所受的罰金總額最高，共計(jì)701.60萬(wàn)元。三季度罰單中單筆罰款金額之最：中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司前三季度人身險(xiǎn)罰單數(shù)量及罰款金額走勢(shì)2000150010005000150140130120110根據(jù)處罰字號(hào)【京銀保監(jiān)罰決字〔2021〕13號(hào)

】，北京銀保監(jiān)在2021年7月對(duì)中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司開(kāi)出120萬(wàn)元罰單，其中公司罰款100萬(wàn)元，個(gè)人處罰20萬(wàn)元。處罰原因?yàn)椋?/p>

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí),業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。一季度1639.30123二季度1355.50143三季度1840.86141三季度罰單累計(jì)罰款金額之最：中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司罰款總額（萬(wàn)元）罰單數(shù)量（張）2021年三季度累計(jì)罰款金額合計(jì)392.3萬(wàn)元，累計(jì)收到罰單數(shù)量18張，平均罰款金額超21.79萬(wàn)元。其中包含50萬(wàn)元罰款以上的罰單3張，

分別為北京銀保監(jiān)局開(kāi)出的120萬(wàn)元罰單，

廈門銀保監(jiān)局開(kāi)出的78萬(wàn)元罰單及中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)蘇州監(jiān)管分局開(kāi)出的71萬(wàn)元罰款。主要原因涉及銷售誤導(dǎo)、給予合同外利益、提供虛假文件資料，

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí),業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。罰款總額（萬(wàn)元）罰單數(shù)量（張）三季度人身險(xiǎn)前五大違法違規(guī)事由40給予投保人保險(xiǎn)合同約定以虛列費(fèi)用,527.70萬(wàn)元編制虛假的報(bào)告、報(bào)外的利益,701.60萬(wàn)元30表、文件、資料,434.00萬(wàn)元20100三季度罰單累計(jì)數(shù)量之最：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司未按規(guī)定使用經(jīng)備案的欺騙投保人,284.00萬(wàn)元保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率,428.00萬(wàn)元2021年三季度累計(jì)被罰23次，總量為人身險(xiǎn)罰單數(shù)量之最。其中包含針對(duì)公司的罰單10張，針對(duì)個(gè)人的罰單7張，個(gè)人及公司罰單6張。罰款主要原因?yàn)榻o予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外利益，

編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料等。171819202122232425平均罰款金額（萬(wàn)元/張）普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析73.3監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——中介機(jī)構(gòu)?

2021年三季度，58家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)共收到105張罰單，占罰單總量18.20%；累計(jì)罰款金額達(dá)1109.7萬(wàn)元，占比12.74%。?

按處罰金額排序，中介機(jī)構(gòu)三季度前五大違法違規(guī)事由為：“利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正當(dāng)利益”，“編制或提供虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”，“未按規(guī)定制作并出示客戶告知書”，“未經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所”，“未按規(guī)定報(bào)告設(shè)立分支機(jī)構(gòu)/未備案/未通過(guò)”。前三季度中介機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量以及罰款金額走勢(shì)三季度罰單中單筆罰款金額之最：河南京裕汽車保險(xiǎn)代理有限公司12001000800600400200011010510095根據(jù)處罰字號(hào)【

豫銀保監(jiān)罰決字〔2021〕19號(hào)】河南京裕汽車保險(xiǎn)代理有限公司收到本季度保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)最高金額罰單，單筆罰款64萬(wàn)元，均為對(duì)公司處罰。受罰原因?yàn)椋?/p>

與無(wú)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益；編制虛假材料。908580一季度834.3091二季度873.7594三季度1109.70105三季度罰單累計(jì)罰款金額之最：人保汽車保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司罰款總額（萬(wàn)元）罰單數(shù)量（張）罰款總額（萬(wàn)元）罰單數(shù)量（張）2021年三季度累計(jì)罰款金額合計(jì)80.6萬(wàn)元，罰單數(shù)量7張，平均每張罰單罰款超過(guò)11.51萬(wàn)元，處罰原因主要涉及利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益及未按規(guī)定制作客戶告知書

。三季度中介機(jī)構(gòu)前五大違法違規(guī)事由50利用業(yè)務(wù)便利為保險(xiǎn)公司牟取不正當(dāng)利益,496.60萬(wàn)元403020100未按規(guī)定制作并出示客戶告知書,66.10萬(wàn)元三季度罰單累計(jì)數(shù)量之最：錦州聚鑫保險(xiǎn)代理有限公司未按規(guī)定報(bào)告設(shè)立分支機(jī)構(gòu)/未備案/未通過(guò),46.10萬(wàn)元編制或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料,421.40萬(wàn)元未經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)變更營(yíng)2021年三季度累計(jì)被罰8次，總量為中介機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量之最，罰款總額為74萬(wàn)元。罰單中，處罰原因主要涉及利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益，以及投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償限額不足。業(yè)場(chǎng)所,45.00萬(wàn)元46810121416平均罰款金額（萬(wàn)元/張）普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析83.3監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——中介機(jī)構(gòu)（續(xù)）?

保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)無(wú)論是在收到的罰單數(shù)量還是罰款金額上都占據(jù)了三季度保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)處罰總量的近70%，單張罰單均額約10.41萬(wàn)元，顯然是監(jiān)管針對(duì)中介結(jié)構(gòu)的重點(diǎn)檢查對(duì)象以及罰款的重災(zāi)區(qū)。?

從罰款金額來(lái)看，除保險(xiǎn)公估三季度處罰金額低于二季度外，其余三類保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)均高于二季度的處罰金額。?

從罰單數(shù)量來(lái)看，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)罰單數(shù)量有明顯的增長(zhǎng)趨勢(shì)，保險(xiǎn)公估罰單數(shù)量低于二季度，其余兩類保險(xiǎn)中介罰單數(shù)量與二季度基本持平。2021年三季度中介機(jī)構(gòu)罰單數(shù)量分布（張）2021年前三季度罰款金額以及罰單數(shù)量走勢(shì)對(duì)比——中介機(jī)構(gòu)800700600500400300200100080706050403020100保險(xiǎn)公估,5,5%兼業(yè)代理,3,3%保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì),24,23%專業(yè)代理,73,69%保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)專業(yè)代理兼業(yè)代理保險(xiǎn)公估2021年三季度中介機(jī)構(gòu)罰款金額分布（萬(wàn)元）專業(yè)代理623.80675.60759.9070保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)177.00165.35316.5010兼業(yè)代理27.5014.0023.008保險(xiǎn)公估6.0018.8010.303保險(xiǎn)公估,兼業(yè)代理,10.30,1%2021年一季度罰款金額（萬(wàn)元）2021年二季度罰款金額（萬(wàn)元）2021年三季度罰款金額（萬(wàn)元）2021年一季度罰單數(shù)量（張）2021年二季度罰單數(shù)量（張）2021年三季度罰單數(shù)量（張）23.00,2%保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì),316.50,29%7110211732435專業(yè)代理,759.90,68%2021年一季度罰款金額（萬(wàn)元）2021年三季度罰款金額（萬(wàn)元）2021年二季度罰單數(shù)量（張）2021年二季度罰款金額（萬(wàn)元）2021年一季度罰單數(shù)量（張）2021年三季度罰單數(shù)量（張）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)專業(yè)代理兼業(yè)代理保險(xiǎn)公估普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析942021年三季度平均每張罰單的金額約為15.09萬(wàn)元。從開(kāi)具罰單的監(jiān)管機(jī)關(guān)所處區(qū)域來(lái)看，三季度收到處罰總金額處于全國(guó)前四的地域，分別為廣東省、山東省、江蘇省及重慶。監(jiān)管罰單數(shù)量及罰款金額分析——按地域2021年三季度廣東省監(jiān)管機(jī)關(guān)共開(kāi)具總金額749.3萬(wàn)元的罰單，位列全國(guó)第一，罰單數(shù)量達(dá)39張，分別來(lái)自深銀、韶銀、清銀、粵銀保監(jiān)。同時(shí)，廣東省的單張罰單平均金額較高，約19.21萬(wàn)/張。廣東省的處罰中，罰金超過(guò)50萬(wàn)的罰單共4張，其中一張罰單罰款金額高達(dá)97萬(wàn)，主要原因是：給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)。廣東省罰款總額最高，749.3萬(wàn)元，39張，19.21萬(wàn)元/張開(kāi)具罰單數(shù)量較高，平均罰單金額較高山東省2021三季度山東省監(jiān)管機(jī)關(guān)共開(kāi)具罰單50張，罰款金額達(dá)691.6萬(wàn)元，位居第二位。其中包含公司罰款584萬(wàn)元以及個(gè)人罰款107.6萬(wàn)元。被罰的主要原因?yàn)椋壕幹?、提供虛假的文件、資料以及給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益

。罰款總額較高，691.6萬(wàn)元，50張，13.83萬(wàn)元/張開(kāi)具罰單數(shù)量最高，平均罰單金額低于總體平均江蘇省2021年三季度江蘇省監(jiān)管機(jī)關(guān)開(kāi)具罰單數(shù)量46張，累計(jì)罰款總金額598.5萬(wàn)元，僅次于山東省位居第三位。罰款原因涉及：虛列費(fèi)用，給予投保人合同以外利益、委托未取得合法資格機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)等。罰款總額較高，598.5萬(wàn)元，46張，13.01萬(wàn)元/張開(kāi)具罰單數(shù)量較高，平均罰單金額低于總體水平重慶500萬(wàn)元，12張，罰款總額較高，開(kāi)具罰單數(shù)量較少，平均罰單金額最高2021年三季度重慶監(jiān)管機(jī)關(guān)開(kāi)具罰單數(shù)量12張，累計(jì)罰款總金額500萬(wàn)元，單張罰單金額位列全國(guó)第一。罰單金額超過(guò)50萬(wàn)以上的罰單共4張，其中最高的罰單金額直達(dá)106萬(wàn)，主要原因?yàn)椋壕幹铺摷儇?cái)務(wù)資料。41.67萬(wàn)元/張普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析105.1罰款金額占保費(fèi)收入比分析-按機(jī)構(gòu)類型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)罰款金額占保費(fèi)比例大大高于人身險(xiǎn)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念有待提高。2021年三季度財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司罰款金額占保費(fèi)收入比（前五）三季度財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司罰款金額占保費(fèi)收入比之最：富德財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司三季度罰款總額

*二季度保費(fèi)收入序號(hào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)罰單數(shù)比例（萬(wàn)元）（萬(wàn)元）2021年三季度富德財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司罰款總額與二季度保費(fèi)收入占比在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中最高，為1.82‰，

其三季度共收到3張來(lái)自深圳銀保監(jiān)局的罰單，累計(jì)罰款金額合計(jì)119萬(wàn)元，分別為對(duì)公司處罰85萬(wàn)元，對(duì)個(gè)人的兩筆處罰各17萬(wàn)元。受罰原因?yàn)椋?/p>

未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，以及未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)。1富德財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司311965,4031.82‰2345新疆前海聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司華農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司泰山財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司2928581216844,976103,88678,3611.29‰1.16‰0.87‰0.75‰84.5112,7722021年三季度人身險(xiǎn)公司罰款金額占保費(fèi)收入比（前五）三季度罰款總額

二季度保費(fèi)收入三季度人身險(xiǎn)公司罰款金額占保費(fèi)收入比之最：中英人壽保險(xiǎn)有限公司、序號(hào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)罰單數(shù)比例（萬(wàn)元）（萬(wàn)元）農(nóng)銀人壽保險(xiǎn)股份有限公司1中英人壽保險(xiǎn)有限公司245.5229,9120.20‰2021年三季度中英人壽保險(xiǎn)有限公司及農(nóng)銀人壽保險(xiǎn)股份有限公司罰款總額與二季度保費(fèi)收入占比在人身險(xiǎn)公司排名并列第一，均為0.20‰，其三季度累計(jì)被罰單數(shù)分別為2單和6單，皆為同時(shí)針對(duì)公司與個(gè)人的罰款。罰款主要原因?yàn)椋浩垓_投保人、給予投保人保險(xiǎn)合同約定外利益、未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2345農(nóng)銀人壽保險(xiǎn)股份有限公司中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司中意人壽保險(xiǎn)有限公司61519181240404,9611,347,2581,196,957371,1610.20‰0.18‰0.14‰0.13‰166.548*注：考慮到處罰的滯后性，我們用二季度的保費(fèi)對(duì)比三季度的罰款總額進(jìn)行分析普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析115.2罰款金額占保費(fèi)收入比分析——按地域從2021年二季度保費(fèi)收入與2021年三季度處罰總金額占比來(lái)看，比例最高的前三大地域分別為重慶市、貴州省及新疆。*二季度原保險(xiǎn)保費(fèi)收入（萬(wàn)元）三季度處罰金額（萬(wàn)元）比例對(duì)比分析重慶市的三季度罰款額占二季度原保費(fèi)收入比在全國(guó)居于首位。重慶市作為西部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最迅速的城市，其二季度原保費(fèi)收入在全國(guó)居于中位，然而其保險(xiǎn)市場(chǎng)的合規(guī)發(fā)展卻未能及時(shí)跟上，主要被罰原因：編制虛假財(cái)務(wù)資料。重慶0.26‰1,950,000500貴州省的三季度罰款額占二季度原保費(fèi)收入比在全國(guó)居于次位。貴州省地處中西部地區(qū)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平中等，其二季度原保費(fèi)收入在全國(guó)排名較低，然而其三季度罰金占比居于前列，主要被罰原因：編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；利用保險(xiǎn)代理人從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)。1,020,0001,790,000貴州新疆2360.23‰0.16‰新疆的三季度罰款額占二季度原保費(fèi)收入比在全國(guó)位居第三。新疆作為西北部較偏遠(yuǎn)地區(qū)，保險(xiǎn)業(yè)近年業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，其二季度原保費(fèi)收入排名略次于重慶，然而其三季度罰金占比較高，其主要被罰原因：編制虛假資料及虛假承保、虛假理賠。291.5*注：考慮到處罰的滯后性，我們用二季度的保費(fèi)對(duì)比三季度的罰款總額進(jìn)行分析普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析126其他行政處罰情況分析2021年三季度銀保監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)出的577張罰單中，除罰款、警告以及責(zé)令改正外，其他更為嚴(yán)厲的處罰情況列示如下：停止/限制業(yè)務(wù)#1保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)類型違法違規(guī)事由處理結(jié)果黑龍江一諾保險(xiǎn)代理有限公司中介機(jī)構(gòu)

開(kāi)展虛假業(yè)務(wù)，虛開(kāi)增值稅發(fā)票為保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用編制、提供虛假注冊(cè)資本報(bào)告、報(bào)表，利用業(yè)務(wù)便利為吊銷保險(xiǎn)代理許可證、撤銷高管任職資格江西德寶源保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司2中介機(jī)構(gòu)

其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益,未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)

吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證務(wù)收支情況華海灃泰保險(xiǎn)代理有限公司福建分公司責(zé)令停止接受代理燃?xì)獗ｋU(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月；撤銷任職資格提供虛假的地址變更事項(xiàng)報(bào)告和業(yè)務(wù)報(bào)表、編制虛假的

責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)6個(gè)月的行政處罰；撤銷任職34中介機(jī)構(gòu)

虛列費(fèi)用圣源祥保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司天津分公司中介機(jī)構(gòu)財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)編制虛假財(cái)務(wù)資料1.編制虛假的財(cái)務(wù)資料資格的行政處罰；警告、罰款中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司重慶市分公司責(zé)令停止接受商業(yè)車險(xiǎn)新增車險(xiǎn)業(yè)務(wù)三個(gè)月、警告、罰款5最會(huì)保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司678中介機(jī)構(gòu)

2.未開(kāi)立獨(dú)立的傭金收取賬戶3.未按規(guī)定任命臨時(shí)負(fù)責(zé)人限制開(kāi)展車險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、警告、罰款中華財(cái)險(xiǎn)五家渠分公司一〇五團(tuán)支公司編制虛假文件資料，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行虛假承保、虛假理賠財(cái)險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)罰款并責(zé)令停止接受農(nóng)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司海倫支公司責(zé)令改正，停止接受種植險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年（2022年）；撤銷負(fù)責(zé)人任職資格承保、理賠檔案不真實(shí)，未能如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)罰款、責(zé)令停止在柳州市行政區(qū)劃內(nèi)電話銷售渠道、互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道和相互代理銷售渠道接受商業(yè)車險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月(2021年7月31日-2021年10月31日)中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司柳州市分公司9財(cái)險(xiǎn)給予投保人合同約定以外的其他利益、虛列費(fèi)用1.委托未進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的個(gè)人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；2.編制提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料浙江永興保險(xiǎn)代理有限公司10中介機(jī)構(gòu)責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)6個(gè)月、警告、罰款普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析136其他行政處罰情況分析（續(xù)）2021年三季度銀保監(jiān)系統(tǒng)開(kāi)出的577張罰單中，除罰款、警告以及責(zé)令改正外，其他更為嚴(yán)厲的處罰情況列示如下：撤銷任職資格#1保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)類型中介機(jī)構(gòu)違法違規(guī)事由處理結(jié)果與無(wú)保險(xiǎn)兼業(yè)代理資質(zhì)機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展保險(xiǎn)銷售活動(dòng)，利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益；編制虛假材料河南京裕汽車保險(xiǎn)代理有限公司撤銷任職資格大美州保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司黑龍江分公司23中介機(jī)構(gòu)

開(kāi)展虛假業(yè)務(wù)，虛開(kāi)增值稅發(fā)票為保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用罰款、撤銷高管任職資格黑龍江一諾保險(xiǎn)代理有限公司江西德寶源保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司中介機(jī)構(gòu)

開(kāi)展虛假業(yè)務(wù)，虛開(kāi)增值稅發(fā)票為保險(xiǎn)公司套取費(fèi)用編制、提供虛假注冊(cè)資本報(bào)告、報(bào)表，利用業(yè)務(wù)便利為吊銷保險(xiǎn)代理許可證、撤銷高管任職資格4中介機(jī)構(gòu)

其他機(jī)構(gòu)牟取不正當(dāng)利益,未按規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)

撤銷執(zhí)行董事、高級(jí)管理人員任職資格務(wù)收支情況華海灃泰保險(xiǎn)代理有限公司福建分公司責(zé)令停止接受代理燃?xì)獗ｋU(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月；撤銷任職資格56中介機(jī)構(gòu)

虛列費(fèi)用圣源祥保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司天津分公司提供虛假的地址變更事項(xiàng)報(bào)告和業(yè)務(wù)報(bào)表、編制虛假的

責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)6個(gè)月的行政處罰；撤銷任職中介機(jī)構(gòu)中介機(jī)構(gòu)財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)資格的行政處罰；警告、罰款1.利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益2.投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)賠償限額不足錦州聚鑫保險(xiǎn)代理有限公司7撤銷高級(jí)管理人員任職資格、警告、罰款中華財(cái)險(xiǎn)五家渠分公司一〇五團(tuán)支公司編制虛假文件資料，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行虛假承保、虛假理賠8警告、罰款、撤銷任職資格中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司海倫支公司責(zé)令改正，停止接受種植險(xiǎn)新業(yè)務(wù)一年（2022年）；撤銷負(fù)責(zé)人任職資格9財(cái)險(xiǎn)承保、理賠檔案不真實(shí)，未能如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)內(nèi)部控制管理不到位新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司聊城中心支公司1011壽險(xiǎn)責(zé)令改正、警告、罰款、撤銷任職資格責(zé)令改正、警告、罰款、撤銷任職資格中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司聊城中心支公司壽險(xiǎn)內(nèi)部控制管理不到位普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析147.1監(jiān)管處罰事由及依據(jù)分析前十大處罰事由-按金額及罰單數(shù)量與2021年二季度分析結(jié)果相比，按照罰款金額排名，“編制、提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料”超過(guò)“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用”

列為榜首，成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受罰的首要因素。序號(hào)處罰事由涉及罰單金額

涉及罰單數(shù)量具體表現(xiàn)形式故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金處罰依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條、第一百一十六條、第八十六條、《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第八十一條、《保險(xiǎn)公估人監(jiān)管規(guī)定》第九十四條??編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、

2857.9萬(wàn)元資料向原中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送的往年保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)中，存在以業(yè)務(wù)結(jié)案時(shí)間代替賠款指令發(fā)出時(shí)間，拒賠案件作正常給付、協(xié)議給付案件處理，導(dǎo)致結(jié)案賠款金額為01144張?將某一期間部分拒賠案件作正常給付或部分給付案件處理，導(dǎo)致結(jié)案賠款金額為0??向數(shù)名職工發(fā)放績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)被作為合同外利益返還給客戶列支多筆“新渠道部報(bào)銷服務(wù)費(fèi)”“網(wǎng)店部報(bào)銷服務(wù)費(fèi)”，通過(guò)第三方服務(wù)商將部分原本給予客戶增值服務(wù)的費(fèi)用套取為現(xiàn)金并分批次轉(zhuǎn)入公司其他員工賬戶，再支付給客戶或通過(guò)銷售人員轉(zhuǎn)付給客戶《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條、第一百七十條、第一百三十一條、第一百七十二條、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第三十四條給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外利益21721.3萬(wàn)元87張?將員工辦理的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)掛靠在營(yíng)銷員名下套取手續(xù)費(fèi)，后續(xù)轉(zhuǎn)賬給該員工用于向投保人返還保險(xiǎn)合同約定以外的利益??將車險(xiǎn)業(yè)務(wù)記錄為代理人的業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)實(shí)際并非代理人代理銷售，傭金回流至該員工《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用31580.5萬(wàn)元89張?jiān)谙嚓P(guān)人員不知情的情況下辦理了保險(xiǎn)個(gè)人代理合同及保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證的注

百一十六條、第一百七十條冊(cè)、注銷等工作，存在虛構(gòu)個(gè)人保險(xiǎn)代理人的問(wèn)題??修改后的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率經(jīng)批準(zhǔn)或者備案后，在新訂立的保險(xiǎn)合同中使用原保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率問(wèn)題未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條

1538萬(wàn)元款、保險(xiǎn)費(fèi)率《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十五條、第一百七十條49張45承保的合同履約保證保險(xiǎn)、個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)及個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)（多年期）業(yè)務(wù)，均直接采用其推送的“保險(xiǎn)費(fèi)率數(shù)據(jù)”對(duì)單一客戶進(jìn)行承保，但該保險(xiǎn)費(fèi)率核定規(guī)則與經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率核定規(guī)則不同??列支的服務(wù)費(fèi)并未真實(shí)發(fā)生，存在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)

916萬(wàn)元38張通過(guò)“業(yè)務(wù)及管理費(fèi)—服務(wù)費(fèi)”科目列支實(shí)際并未發(fā)生費(fèi)用，通過(guò)跨行匯款支付至簽

十六條、第一百七十條、第一百訂了《增值服務(wù)合同》的其他公司，合同涉及費(fèi)用實(shí)際回流用于公司運(yùn)營(yíng)

一十六條普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析157.1監(jiān)管處罰事由及依據(jù)分析（續(xù)）前十大處罰事由-按金額及罰單數(shù)量序號(hào)處罰事由涉及罰單金額

涉及罰單數(shù)量具體表現(xiàn)形式處罰依據(jù)??為開(kāi)展保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，在員工知悉自己已經(jīng)由公司辦理執(zhí)業(yè)登記的情況下，委托第三人取得身份證、銀行卡等相關(guān)信息后提交給保險(xiǎn)公司，工作人員未按照總公司相關(guān)規(guī)定查驗(yàn)該員工身份證和畢業(yè)證書等主要證件原件，在未查驗(yàn)原件的情況下，完成其入司、登記、發(fā)證工作《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條、第一百一十六條、第一百七十條、、第一百七十一條、《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第七十條、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第三十一條、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第六十九條銷售誤導(dǎo)、未取得相關(guān)資質(zhì)進(jìn)行銷售活動(dòng)，未進(jìn)行銷售人員執(zhí)業(yè)登記833萬(wàn)元38張6保險(xiǎn)代理有限公司在未對(duì)勞務(wù)派遣員工進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記的情況下，委托員工從事保險(xiǎn)銷售，獲取代理手續(xù)費(fèi)收入《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條、第一百一十六條、第一百三十一條、第一百七十條、《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第???虛列業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)用套取資金虛假列支招待費(fèi)，套取費(fèi)用用于購(gòu)買私人物品，造成財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)記載不真實(shí)虛列費(fèi)用795.7萬(wàn)元37張7與其他公司無(wú)實(shí)際業(yè)務(wù)往來(lái)情況下，列支營(yíng)業(yè)費(fèi)用-服務(wù)費(fèi)支付給其他公司，

三十一條、第三十四條、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第二十條于當(dāng)日在扣除相關(guān)稅費(fèi)和手續(xù)費(fèi)后轉(zhuǎn)回給該公司員工用于車險(xiǎn)市場(chǎng)拓展??協(xié)助公司虛構(gòu)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，向該公司返還經(jīng)紀(jì)服務(wù)手續(xù)費(fèi)保險(xiǎn)公司聘用具有關(guān)聯(lián)關(guān)系且不具備查勘資質(zhì)的第三方公司對(duì)被保險(xiǎn)人開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)安全查勘利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人牟取不正

696.1萬(wàn)元當(dāng)利益《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十一條、第一百一十六條8947張17張16張??自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)/第三方平臺(tái)宣傳銷售頁(yè)面欺騙投保人，產(chǎn)品的宣傳銷售用語(yǔ)與條

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百款或事實(shí)不符

一十六條、第一百三十一條、《保公司代理人在向某消費(fèi)者推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)夸大收益，稱“10存20年翻番”，但

險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》第四十欺騙投保人519萬(wàn)元保單收益是不確定的三條???未對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)向投保人進(jìn)行明確的紙質(zhì)告知未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)繳納信息未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保信息《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條、第一百七十條及第一百七十一條未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)10347.5萬(wàn)元普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析167.1監(jiān)管處罰事由及依據(jù)分析（續(xù)）重要處罰依據(jù)按照出現(xiàn)頻率對(duì)2021年三季度前五大監(jiān)管處罰依據(jù)進(jìn)行排序。主要的處罰依據(jù)為《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（下稱“《保險(xiǎn)法》”）第一百七十一條，本季度累計(jì)引用346次。參考列示的法規(guī)原文不難看出，前五大行政處罰依據(jù)中列舉的保險(xiǎn)亂象與前文提及的違法違規(guī)事由基本一致。??保險(xiǎn)法《第一百七十一條》：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。2021年三季度前五大行政處罰依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百一十六條《保險(xiǎn)法》第八十六條7895111《保險(xiǎn)法》第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：(一)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的；(二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的?！侗ｋU(xiǎn)法》第一百六十一條《保險(xiǎn)法》第一百七十條《保險(xiǎn)法》第一百七十一條184?《保險(xiǎn)法》第一百六十一條：保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。34650

100

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200

250

300

350

4000??《保險(xiǎn)法》第八十六條：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。2021年三季度《保險(xiǎn)法》以外的處罰依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百一十六條：保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：

（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；（二）對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；（四）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；（五）拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)；（六）故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故、虛構(gòu)保險(xiǎn)合同或者故意夸大已經(jīng)發(fā)生的保險(xiǎn)事故的損失程度進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金或者牟取其他不正當(dāng)利益；（七）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)；（八）委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；（九）利用開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（十）利用保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，從事以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)或者編造退保等方式套取費(fèi)用等違法活動(dòng)；（十一）以捏造、散布虛假事實(shí)等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；（十二）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密；（十三）違反法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他行為。《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》19252625《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》40101520253035404505注：

《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》已于2019年12月19日經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)2019年第13次委務(wù)會(huì)議通過(guò)。自2021年1月1日起施行?！侗ｋU(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令2009年第5號(hào)）、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（保監(jiān)會(huì)令2013年第2號(hào)）、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)﹝2000﹞144號(hào)）、《中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改<保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定>的決定》（保監(jiān)會(huì)令2013年第7號(hào)）將同時(shí)廢止普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析177.2重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域處罰分析從前述匯總處罰可以看出，當(dāng)前的監(jiān)管將消費(fèi)者保護(hù)及公司治理作為重中之重，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在注重公司內(nèi)控管理的同時(shí)，還應(yīng)及時(shí)按照銀保監(jiān)會(huì)于三季度發(fā)布的消保相關(guān)條款，及時(shí)建立健全自身的消保監(jiān)管自評(píng)機(jī)制，減少損害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為，提升企業(yè)自評(píng)及監(jiān)管機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果。序號(hào)重點(diǎn)監(jiān)管領(lǐng)域處罰事由涉及罰單金額

涉及罰單數(shù)量具體表現(xiàn)形式?

違規(guī)銷售（包含銷售誤導(dǎo)、未取得相關(guān)資質(zhì)進(jìn)行銷售活動(dòng)、未進(jìn)行銷售人員執(zhí)業(yè)登記）?

虛假宣傳?

拒絕為客戶辦理交強(qiáng)險(xiǎn)承保業(yè)務(wù)，屬公司拒絕承保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的行為?

委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng)的行為承擔(dān)直接責(zé)任?

銷售從業(yè)人員代替客戶簽訂保險(xiǎn)合同1消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)2429.1萬(wàn)元114張?

欺騙投保人?

未出示客戶告知書?

未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率?

拒絕承保?

公司制作并向客戶出示的客戶告知書，缺少被代理保險(xiǎn)公司的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、聯(lián)系方式等基本事項(xiàng)信息?

內(nèi)控管理嚴(yán)重不盡職，向不真實(shí)的車險(xiǎn)事故進(jìn)行理賠?

公司未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)營(yíng)銷詐騙客戶，人員管理存在漏洞，內(nèi)控管理不到位?

內(nèi)控制度不健全?

內(nèi)控管理不到位?

聘任不具有任職資格的高管人員2公司治理相關(guān)283.5萬(wàn)元23張?

內(nèi)控管理不到位，未及時(shí)繕制保單并送達(dá)客戶?

違反了《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第五十五條“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度”的規(guī)定普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析188.1三季度保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)關(guān)注的新法規(guī)及監(jiān)管政策2021年三季度，銀保監(jiān)會(huì)先后發(fā)布多條文件，強(qiáng)調(diào)了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、個(gè)人信息的合法合規(guī)和保險(xiǎn)集團(tuán)公司的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系等對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的重要性。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需嚴(yán)格按照文件指示，積極保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益，并將風(fēng)險(xiǎn)控制貫穿于險(xiǎn)企的管理領(lǐng)域與業(yè)務(wù)流程。序號(hào)1發(fā)文名稱發(fā)文單位銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文時(shí)間《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)常態(tài)化開(kāi)展掃黑除惡斗爭(zhēng)有關(guān)工作的通知》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》2021-07-132021-07-162《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好保險(xiǎn)業(yè)參與第一次全國(guó)自然災(zāi)害綜合風(fēng)險(xiǎn)普查有關(guān)工作的通知》345銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)2021-07-232021-07-292021-08-09《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》《中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)規(guī)定》67《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》銀保監(jiān)會(huì)2021-08-102021-08-20第十三屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)89《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》《保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)督管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》《關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)的通知》銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)銀保監(jiān)會(huì)2021-08-262021-09-032021-09-102021-09-131011《保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理辦法》普華永道

|2021年三季度保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管處罰分析198.2重要法規(guī)及監(jiān)管政策應(yīng)對(duì)132和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益?！穭?wù)管理規(guī)定》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)發(fā)布新修訂的《再保人大常務(wù)委員會(huì)第三十權(quán)益保護(hù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法》，以

“體制建設(shè)”、“機(jī)制與運(yùn)行”、“操作與服務(wù)”、“教育宣傳”、“糾紛化解”為5大基本要素，以“監(jiān)督檢查”為調(diào)減要素，并設(shè)4個(gè)評(píng)價(jià)等級(jí)。消保監(jiān)管評(píng)價(jià)以一年為周期，評(píng)價(jià)期間為評(píng)價(jià)年度1月1日至當(dāng)年12月31日。銀保監(jiān)會(huì)原則上將于工作評(píng)價(jià)期間結(jié)束后5個(gè)月內(nèi)完成年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，故保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于該時(shí)段內(nèi)根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)年度消保監(jiān)管評(píng)價(jià)方案，就5項(xiàng)基本要素完成監(jiān)管自評(píng)，將自評(píng)結(jié)果和險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，以規(guī)范直保與再保機(jī)構(gòu)對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。該《規(guī)定》針對(duì)再保險(xiǎn)頂層戰(zhàn)略管理、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)安全性的監(jiān)管、再保險(xiǎn)合同管理的監(jiān)管、直保公司開(kāi)展分入業(yè)務(wù)的管理、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管、直保市場(chǎng)發(fā)展、消除與現(xiàn)有監(jiān)管政策相沖突的內(nèi)容以及精簡(jiǎn)信息報(bào)送任務(wù)。險(xiǎn)企應(yīng)制定再保險(xiǎn)戰(zhàn)略，基于自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步對(duì)保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)制度化，明確再保險(xiǎn)在公司風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理戰(zhàn)略次會(huì)議表決通過(guò)了《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》，該法將于11月1日起施行。該法為我國(guó)首部針對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的專門性立法，以協(xié)調(diào)長(zhǎng)期以來(lái)的信息主體的人格利益與信息處理者的經(jīng)濟(jì)利益、國(guó)家的公共利益之間的矛盾。該法旨在建立健全個(gè)人信息保護(hù)制度，對(duì)個(gè)人信息處理規(guī)則、個(gè)人信息跨境傳輸、個(gè)人信息處理活動(dòng)的權(quán)利與信