《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》試卷

3《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》試卷一、單項選擇題(1分,20分〕1.我國銀行規(guī)定，信用卡透支金額和利息須在30天歸還，最長不得超過( 〕天。A。30 B.50 C.60 D。902〔 〕的設(shè)立標(biāo)志著資本主義現(xiàn)代銀行制度開頭形成。A。威尼斯銀行 B。喬治銀行 C。漢堡銀行 D.英格蘭銀行3。借款企業(yè)直接用來歸還貸款的只能是〔 〕A。庫存商品 B。應(yīng)收賬款 C?，F(xiàn)金 D.抵押品4.貸款抵押物質(zhì)物市場價值下降或銀行對〔質(zhì)押失去掌握其貸款至少應(yīng)分〔 A.關(guān)注 B.次級 C.可疑 D.損失5。商業(yè)銀行用吸取的存款，發(fā)放貸款衍生出更多存款，再發(fā)放貸款，如此循環(huán)往復(fù)，從而增加貨幣供給量，所表達(dá)的職能是〔 〕A。信用中介 B.支付中介 C.信用制造 D.金融效勞6。個人住房貸款通常要求肯定比例的首付金額，目前我國規(guī)定這一比例為〔 A.10％ B。20% C.30％ D.60%7。商業(yè)銀行的同業(yè)拆借資金可用于〔 〕A。彌補信貸缺口 B.解決頭寸調(diào)度過程中的臨時資金困難C.固定資產(chǎn)投資 D。發(fā)放中長期貸款8。銀行持股公司進(jìn)展最普遍的國家是〔 〕A.美國 B。日本 C。德國 D.英國9.為了增加凈利息收入，當(dāng)推測利率將要上升時,銀行應(yīng)〔 )A。建立正缺口 B。盡量力爭負(fù)缺口 C.增加利率敏感性負(fù)債 D。維持零缺口10。預(yù)期收入理論強調(diào)的是( )A.資金運用與資金來源的相互制約關(guān)系 B。貸款期限與貸款流淌性的關(guān)系C。貸款歸還與借款人將來預(yù)期收入之間的關(guān)系 D。流淌性與盈利性之間的協(xié)調(diào)關(guān)系11。( 〕的設(shè)立標(biāo)志著中國現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生〔 〕A.戶部銀行 B.中國通商銀行 C。交通銀行 D。中國銀行12。依據(jù)《巴賽爾協(xié)議，商業(yè)銀行核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于〔 〕A.4% B.6％ C。8% D。9%13。借款人以存單、債券為質(zhì)物向銀行申請質(zhì)押貸款的，其質(zhì)押率最高不超過〔 〕A。70％ B.80% C。90% D.100％14.保證商業(yè)銀行安全性的最根本措施是( 〕A.擴大資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模 B。防范和掌握各種風(fēng)險C。加強利差治理 D。大力進(jìn)展零售銀行業(yè)務(wù)15。商業(yè)銀行資產(chǎn)構(gòu)造中流淌性最強的資產(chǎn)是〔 〕A.短期證券 B。預(yù)備金存款 C.短期貸款 D.庫存現(xiàn)金16.依據(jù)商業(yè)貸款理論，具有自動清償性質(zhì)的貸款是〔 〕A。短期流淌資金貸款 B。固定資金貸款 C.消費貸款 D.助學(xué)貸款17?？赊D(zhuǎn)讓支付命令賬戶相對于支票賬戶而言，最重要的創(chuàng)在于〔 )A。轉(zhuǎn)賬或付款使用支付命令書 B。支付次數(shù)的規(guī)定C?？梢灾Ц独?D.開戶有最低金額要求18。影響商業(yè)銀行流淌性的最主要因素是〔 〕A。租賃業(yè)務(wù)的變化 B。信托業(yè)務(wù)的變化C。存貸款業(yè)務(wù)的變化 D。對詢問業(yè)務(wù)需求狀況的變化19。(〕認(rèn)為,保持資產(chǎn)流淌性的最好方法是持有政府發(fā)行的短期證券。A。資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論B。預(yù)期收入理論C.負(fù)債治理理論D。商業(yè)貸款理論20.借款人消滅支付困難，并難以按市場條件獲得資金或?qū)嵭须[瞞事實等不正值手段套取貸款，其貸款應(yīng)分為〔〕A。正常 B.關(guān)注 C。次級 D.可疑二、多項選擇題〔每題1分，共10分)對借款企業(yè)非財務(wù)因素分析的內(nèi)容主要包括〔 〕A.借款人的還款意愿 B。行業(yè)風(fēng)險 C.經(jīng)營風(fēng)險D。治理風(fēng)險 E。信用支持2。分行制的優(yōu)點是〔 〕A.規(guī)模大，易于吸取各種社會存款 B?？癸L(fēng)險力量強C。有利于自由競爭 D。經(jīng)營敏捷 E.便于金融當(dāng)局的宏觀治理3.為有效躲避利率風(fēng)險供給了可能性的金融衍生工具包括( )A.遠(yuǎn)期利率協(xié)議 B。利率期貨 C。利率期權(quán)D。利率互換 E.利率上、下限及雙限不會減弱原有股東對銀行掌握權(quán)的籌集資本的方式包括〔 A。發(fā)行一般股 B.發(fā)行優(yōu)先股 C.留存盈余D。發(fā)行次級債券 E。發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單5。消費信貸與企業(yè)貸款相比，具有( 〕的特點。A.高風(fēng)險性 B。高收益性 C。周期性D。利率敏感性 E.利率不敏感性6。關(guān)于國際金融市場融資，以下說法中正確的包括( 〕A.可以直接借貸 B?？梢詫嵭邪l(fā)行存單的方式C。利率是固定的 D.利率可以浮動，參考倫敦同業(yè)拆借利率E。可以通過特地的機構(gòu)或自己的海外分支機構(gòu)進(jìn)展7。商業(yè)銀行的性質(zhì)可以理解為〔 )A.是政府的銀行 B。是銀行的銀行 D。是特別的企業(yè) E。是特別的金融企業(yè)8。關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單,以下說法正確的選項是〔 〕A.1965年由美國花旗銀行首先發(fā)行 B?？梢远惚苷罡呃氏拗艭.二級市場上面額通常100萬美元以上 D。利息按實際天數(shù)計算E?？梢栽谪泿攀袌龀鍪垡罁?jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可作為貸款抵押物的有〔 ).A.抵押人全部的房地產(chǎn) B。農(nóng)村耕地的土地使用權(quán) C.土地全部權(quán)D。抵押人依法有權(quán)處分的國有機器、交通運輸工具E.以公益為目的學(xué)校、醫(yī)院等教育設(shè)施、衛(wèi)生設(shè)施10.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的特別風(fēng)險主要有( A。信用風(fēng)險 B.內(nèi)部風(fēng)險 C.作業(yè)風(fēng)險D。偽冒風(fēng)險 E.市場風(fēng)險三、推斷題〔×。每題1分，共8分〕1。汽車貸款的期限〔含展期)最長不得超過5年。( 〕2。借款人資產(chǎn)負(fù)債率越高，償債力量越強.〔 〕3。正常類貸款風(fēng)險小,所以不需要計提貸款損失預(yù)備金〔 〕六、計算分析題〔六、計算分析題〔12分〕1.某銀行有關(guān)負(fù)債負(fù)債賬戶資料如下：工程活期存款儲蓄存款貨幣市場存單CDs定期存款短期借款其他負(fù)債合計要求：(1〕以上表數(shù)據(jù)計算該行存款資金本錢率、全部資金本錢率和可用資金本錢率?！?〕影響銀行加權(quán)平均本錢變動的因素有哪些？4。向中心銀行借款是商業(yè)銀行重要的資金來源，借款利率由市場供求關(guān)系打算〔)5〔 )6。當(dāng)銀行資本充分率高于監(jiān)管當(dāng)局的最低要求時,意味著銀行是格外安全穩(wěn)健的〔 〕7.資本本錢曲線說明,商業(yè)銀行的資本越多越好〔 〕8。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有表外性、多樣性和無風(fēng)險性的特點.〔 )1.信用風(fēng)險和操作風(fēng)險2.2.抵押貸款和質(zhì)押貸款33。利率敏感性缺口與久期五、簡述題〔五、簡述題〔520分)1.如何理解商業(yè)銀行的經(jīng)營原則？2.2.如何分析借款企業(yè)的還款力量？3.3.簡述個人住房貸款的根本要求。44簡述《巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神及對我國銀行業(yè)風(fēng)險資本監(jiān)管的意義。年平均數(shù)〔億元〕資金本錢率(%〕資金本錢額〔億元〕可用資金比率〔%〕可用資金額(億元〕8043。27056605380483051.590274062.495381060.69092071。495191060。6909———-七、綜合分析題〔七、綜合分析題〔共15分〕銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)說明，2009年一季度我國商業(yè)銀行連續(xù)保持了不良貸款余額和比例“雙下降”的態(tài)勢.2009年3月末，我國境內(nèi)商業(yè)銀行〔包括國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行〕不良貸款余額5495。4億元，比年初削減107.7億2.040。38個百分點。分機構(gòu)類型看，主要商業(yè)銀行〔國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行〕不良貸款余額4714。4150.92.020。43個百分點。其中，4040。1168。1億元，不良貸款率2.30%,0.51674.317。3億元,1.17%0.18509。2億元,23.9億元,2.17％，比年初下降0.16個百分點。農(nóng)村商業(yè)銀行197.46.03.59%0。3674.31331.09％?！骋罁?jù)上述資料分析評價我國商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)的質(zhì)量狀況。(2〕商業(yè)銀行為實現(xiàn)不良貸款余額和比例的下降，是如何加強不良〔問題〕貸款治理的？《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》試卷參考答案《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》試卷參考答案一、單項選擇題〔120分)1.C 2.D 3.C11.B 12.A 13。C4。A14.B5.C 6.C 7.B 8。A 9。A 10.C15。D16.A17.C18。C19。A20.C二、不定項選擇題〔110分)1ABCD2ABE3.ABCDE4.BCD5.ABCEABCDE7CDE8ABCDE9.AD10.ABCD三、推斷題(對的打√，錯的打×18分〕1。2.3.4。5.6。7.8.×四、術(shù)語比較〔四、術(shù)語比較〔515分〕1.信用風(fēng)險和操作風(fēng)險信用風(fēng)險是指借款人不能按事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在可能性〔2分〕〔2分〕〔1分〕2.2.抵押貸款和質(zhì)押貸款抵押貸款是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的狀況下〔2分〕質(zhì)押貸款指借款人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交銀行占有,將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保而發(fā)放的貸款.〔2分〕兩者都是物的擔(dān)保,但財產(chǎn)范圍不同、占管方式不同、合同生效條件不同等〔1分〕3。利率敏感性缺口與久期利率敏感性缺口是指利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債之間的差額.〔2分〕久期是指固定收入工具的全部預(yù)期現(xiàn)金流入量的加權(quán)平均時間。(2分〕與利率敏感性負(fù)債的影響，后者是考慮利率變化對銀行凈值的影響〔1分)五、簡述題〔5分,20分〕1。如何理解商業(yè)銀行的經(jīng)營原則？商業(yè)銀行的經(jīng)營原則即三性原則：安全性、流淌性和效益性〔1分〕安全性指商業(yè)銀行應(yīng)努力躲避不確定的因素的影響，保證穩(wěn)健經(jīng)營和進(jìn)展。(1分〕流淌性即能夠隨時滿足客戶提現(xiàn)和必要的貸款要求的力量.〔1分〕(1分〕三原則之間既統(tǒng)一又沖突.(1分〕2.如何分析借款企業(yè)的還款力量？影響企業(yè)將來還款力量的因素主要有財務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、信用支持以及非財務(wù)因素。第一還款來源：財務(wù)分析——盈利力量、營運力量、償債力量〔1分〕現(xiàn)金流量-—經(jīng)營活動現(xiàn)金流量、投資活動現(xiàn)金流量、籌資活動現(xiàn)金流量〔1分)其次還款來源:信用支持——擔(dān)保(2分〕非財務(wù)因素分析——行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、治理風(fēng)險、自然社會因素(1分〕3。簡述個人住房貸款的根本要求。有合法的身份;有穩(wěn)定的收入，信用好，有還貸力量；有合法有效的購置住房的合同、協(xié)議；30%以上的自籌資金；有銀行認(rèn)可的擔(dān)保.〔1分〕4簡述《巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神及對我國銀行業(yè)風(fēng)險資本監(jiān)管的意義。《巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神是銀行風(fēng)險監(jiān)管的三大支柱。第一支柱是最低資本要求；其次支柱是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)視檢查;第三支柱是市場紀(jì)律.〔3分〕對我國銀行業(yè)風(fēng)險資本監(jiān)管的意義:的最低資本要求似的中國銀行業(yè)資本金缺乏的問題更加突出,內(nèi)部評級法的提出促使我國折壽建立晚上的銀行內(nèi)部風(fēng)險評級體系引導(dǎo)我們從單一的信用風(fēng)險治理轉(zhuǎn)向全面的風(fēng)險治理〔2分)六、計算分析題〔12分〕本錢率的計算〔9分〕(1〕存款資金的本錢率=存款資金本錢/存款資金總額10。7÷220=4。86%