網(wǎng)上銀行實訓(xùn)報告

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安徽工商職業(yè)學(xué)院工商管理系實訓(xùn)報告年月日課程名稱電子商務(wù)概論實訓(xùn)內(nèi)容網(wǎng)上銀行實訓(xùn)學(xué)號姓名班級成績教師評語教師簽名：一、實訓(xùn)目的知識目標(biāo)：了解招商銀行、中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行網(wǎng)址和網(wǎng)上銀行的開展情況，熟悉開通網(wǎng)上銀行的步驟。能力目標(biāo)：能夠說明網(wǎng)上銀行的特點，能夠分析網(wǎng)上銀行的安全威脅和安全需求實訓(xùn)重點與難點：實訓(xùn)重點：開通網(wǎng)上銀行的步驟。實訓(xùn)難點：網(wǎng)上銀行的安全威脅和安全需求。實訓(xùn)內(nèi)容：初步認(rèn)識網(wǎng)上銀行。實訓(xùn)程序：搜索招商銀行、中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行網(wǎng)址打開網(wǎng)上銀行網(wǎng)址，了解網(wǎng)上銀行提供的各項服務(wù)查詢網(wǎng)上銀行的收費標(biāo)準(zhǔn)查詢開通網(wǎng)上銀行的步驟分析網(wǎng)上銀行的安全威脅和安全需求二、實訓(xùn)要求擴(kuò)展閱讀材料：1985年，英國出現(xiàn)了第一個全自動化銀行，蘇格蘭拉斯哥銀行的TSB分行。1989年10月，英國米蘭銀行開創(chuàng)了電話銀行業(yè)務(wù)，出現(xiàn)了世界上第一家電話銀行。其后英國又出現(xiàn)了類似巴克萊銀行和西敏寺銀行等全自動化銀行，英國的勞合銀行還在倫敦的牛當(dāng)大街創(chuàng)辦了未來銀行。1995年10月，全球第一家真正意義上的網(wǎng)上銀行，美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（SecurityFirstNetworkBank）誕生。這家銀行沒有建筑物，沒有地址，只有網(wǎng)址和網(wǎng)上銀行站點，一幅幅網(wǎng)頁畫面構(gòu)成了銀行交易的營業(yè)接口，所有的交易都通過Internet進(jìn)行。它的員工只有19人，銀行的管理維護(hù)通過員工的遠(yuǎn)程控制進(jìn)行，該行1996年存款為1400萬美元，但到了1997年就發(fā)展到了4萬億美元。同年，美國花旗銀行緊隨其后，在Internet上設(shè)置了資金的站點。目前，美國提供電子交易服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)超過200家。據(jù)《世界日報》報道，1998年美國電子賬戶規(guī)模突破了300萬，總資產(chǎn)達(dá)1200億美元。預(yù)測21世紀(jì)初，電子賬戶資產(chǎn)將占美國股票、基金和債券等零售市場的5%。美國的情況對銀行的一項調(diào)查（來源：PISGlobal）顯示，到1999年底，能提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的銀行占27%，計劃提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的銀行占69%（已從2000年問題中解脫出來），而只有4%的銀行沒有這樣的計劃。我們從美國家庭用戶的數(shù)量（來源：GartnerGroup）來看一下網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的增長情況：998年，使用網(wǎng)上銀行服務(wù)的家庭用戶為700萬，1999年為1100萬，而2000年預(yù)計會達(dá)到1400萬。在線銀行賬戶主要集中在美洲銀行、富國銀行、第一聯(lián)合銀行、花旗銀行等，其中，美洲銀行為170萬個，富國銀行為130萬個，第一聯(lián)合銀行為100萬個，花旗銀行為80萬個。根據(jù)方便性、客戶信任、在線資源、服務(wù)和成本等，GomezAdvisors在1999年底對提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的銀行進(jìn)行了排名，結(jié)果，美國安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行位居榜首，富國銀行位列第二，Net．Bank位居第三。歐洲的情況1999年6月，IBM公司就網(wǎng)上銀行服務(wù)的質(zhì)量和功能進(jìn)行了一項調(diào)查研究，結(jié)果發(fā)現(xiàn)：在前10名之中，歐洲的金融機(jī)構(gòu)占了7家。其中瑞典3家（ForeningsSparbanken：第二位，MeritaNordbanken：第三位，SEB：第四位）、瑞士2家（UBS：第五位，CS：第九位）、英國2家（Prudential’sEgg：第八位，HSBC：第十位）?？梢钥闯觯箍暗哪蔷S亞地區(qū)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展在歐洲處于領(lǐng)先地位，因為在該地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)的市場普及率很高。在德國、法國、意大利、西班牙、葡萄牙、挪威、愛爾蘭等國家，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)也得到了不同程度的快速發(fā)展。國內(nèi)網(wǎng)上銀行的發(fā)展與現(xiàn)狀1996年2月，中國銀行在國際互聯(lián)網(wǎng)上建立了主頁，首先在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布信息。目前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中信實業(yè)銀行、民生銀行、招商銀行、太平洋保險公司、中國人壽保險公司等金融機(jī)構(gòu)都已經(jīng)在國際互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立了網(wǎng)站。中國銀行1997年底，中國銀行開始與“世紀(jì)互聯(lián)”及“瑞得在線”兩家ISP進(jìn)行網(wǎng)上交易的合作。1998年3月，中國銀行正式開通了該行首家國內(nèi)虛擬銀行，辦理了國內(nèi)第一筆網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，實現(xiàn)了客戶在線購買上網(wǎng)機(jī)時的功能。從1999年6月起，中國銀行正式推出了“企業(yè)在線理財”、“個人在線理財”和“支付網(wǎng)上行”等網(wǎng)上銀行的系列化產(chǎn)品。“企業(yè)在線理財”主要為企業(yè)，特別是集團(tuán)企業(yè)客戶提供資金管理服務(wù)；“個人在線理財”主要為個人、家庭提供理財服務(wù)；“支付網(wǎng)上行”主要為持卡人、商家提供BtoC網(wǎng)上安全支付的手段，它是以長城的電子借記卡為平臺，通過SET（安全電子交易）協(xié)議和CA（安全認(rèn)證中心）以及支付網(wǎng)關(guān)，在充分保障客戶資金安全的同時實現(xiàn)網(wǎng)上支付的功能?？蛻糁灰獡碛幸粡堥L城借記卡，再從網(wǎng)上下載中國銀行提供的電子錢包軟件，就可在網(wǎng)上實現(xiàn)購物結(jié)算。目前，中國銀行網(wǎng)上銀行的功能包括：網(wǎng)上賬務(wù)查詢、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、資金劃撥、國際收支申報以及網(wǎng)上支付、信用卡結(jié)算及網(wǎng)上訂票等業(yè)務(wù)。2000年2月，與中國移動通信集團(tuán)公司聯(lián)合推出手機(jī)銀行服務(wù)。招商銀行1996年，招商銀行率先在國內(nèi)推出了自己的網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”的概念。1997年4月，建立網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”并推出網(wǎng)上個人銀行。1998年4月，率先在國內(nèi)推出網(wǎng)上企業(yè)銀行，開通網(wǎng)上支付功能，成為國內(nèi)首家提供網(wǎng)上支付服務(wù)的銀行。截止1999年底，招商銀行已形成了以“一網(wǎng)通”為品牌的國內(nèi)著名金融證券網(wǎng)站。功能包括“企業(yè)銀行”、“個人銀行”、“網(wǎng)上證券”、“網(wǎng)上商城”和“網(wǎng)上支付”五個系統(tǒng)。目前，全國13家分行開通了網(wǎng)上銀行服務(wù)，在全國已有約480家企業(yè)和70萬人次經(jīng)由招商銀行的網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易活動或接受服務(wù)。招商銀行的網(wǎng)上用戶已超過3000萬，網(wǎng)上交易額達(dá)150億元。中國建設(shè)銀行1999年8月，在北京和廣州相繼推出了網(wǎng)上虛擬銀行業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)處理能力為日處理130萬筆業(yè)務(wù)，并允許5萬客戶同時進(jìn)行銀行網(wǎng)站的訪問和交易，初期的功能以對私業(yè)務(wù)為主，主要有對私的信息服務(wù)和交易服務(wù)。2000年1月，中國建設(shè)銀行北京市分行正式開通網(wǎng)上個人理財業(yè)務(wù)，提供個人投資分析、個人儲蓄、債券、個人住房貸款、汽車消費信貸、個人小額質(zhì)押貸款、個人助學(xué)貸款、個人住房裝修貸款等個人理財服務(wù)。網(wǎng)上銀行的簽約客戶還可以根據(jù)理財建議直接進(jìn)入網(wǎng)上銀行進(jìn)行資金的劃轉(zhuǎn)和支付。隨后，建設(shè)銀行為了豐富網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的品種，又推出了網(wǎng)上銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，股民客戶可以通過網(wǎng)絡(luò)銀行查詢賬戶余額、明細(xì)和轉(zhuǎn)賬等其他服務(wù)品種，實時掌握和控制銀證轉(zhuǎn)賬銀行賬戶的資金狀況。整個交易數(shù)據(jù)傳輸由建行網(wǎng)絡(luò)銀行的CA證書體制、加密措施、身份認(rèn)證及密碼控制手段整合后對安全性進(jìn)行控制和保證，確保投資者合法利益。中國工商銀行中國工商銀行網(wǎng)絡(luò)銀行2000年2月開通對公網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)覆蓋北京、上海、天津、廣州四個城市，6月推出BtoB企業(yè)在線支付，8月在北京和浙江推出牡丹信用卡BtoC在線支付業(yè)務(wù)，同期推出的還有個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，包括儲蓄賬戶和牡丹卡賬戶的余額查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費等功能，北京地區(qū)同時開通個人外匯買賣業(yè)務(wù)，浙江地區(qū)開通個人網(wǎng)上銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，形成了涵蓋集團(tuán)理財、個人金融及BtoB、BtoC在線支付等系列產(chǎn)品的完整功能體系。不久，還將陸續(xù)開通基于靈通卡的BtoC網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。到目前為止，工商銀行對公網(wǎng)上銀行服務(wù)主要提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬付款、企業(yè)集團(tuán)理財、客戶證書管理等功能。僅工商銀行天津分行已為74家優(yōu)質(zhì)客戶提供了網(wǎng)上查詢、企業(yè)內(nèi)部結(jié)算、無紙化經(jīng)營等服務(wù)，到2000年底注冊客戶達(dá)200家。個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)主要提供查詢賬戶余額、交易明細(xì)、對賬單信息、網(wǎng)上掛失換卡申請等。工商銀行的BtoB在線支付具有開戶手續(xù)簡便，安全措施先進(jìn)，并能提供增值信息服務(wù)的特點。工商銀行上海分行則推出了“”網(wǎng)站，注冊用戶可以使用在線交易所提供的賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、個人外匯買賣、銀證轉(zhuǎn)賬、代理業(yè)務(wù)、申請業(yè)務(wù)等金融服務(wù)。香港特區(qū)的銀行業(yè)1998年11月，花旗銀行在香港特區(qū)率先推出首家網(wǎng)上銀行。1999年初，永隆及浙江第一銀行也推出“永隆網(wǎng)上銀行”及“CFWebbanking”。其后，匯豐、恒生、永亨、道亨、運通、東亞、美洲銀行也相繼推出類似服務(wù)，所提供的網(wǎng)上銀行服務(wù)包括：理財服務(wù)、投資、購物、股票買賣、貿(mào)易融資、商貿(mào)解決方案、按揭、保險、基金銷售以及其他網(wǎng)上貸款等。其中，永隆銀行自1999年推出網(wǎng)上股票買賣交易后客戶迅速增加，其網(wǎng)上交