家庭理財(cái)計(jì)劃方案模板

家庭理財(cái)打算方案模板篇一：個(gè)人理財(cái)打算的模版家庭理財(cái)打算書成績：XXXXXXxxx名目軀體安康，職業(yè)全然穩(wěn)固。盡管收入不算太高，但預(yù)期每一年都會(huì)有所增加，且退體后的全然生活費(fèi)用是有保障的。您妻子目前的月收入看來明顯要高于您，但因她在民營律師事務(wù)所從事行政治理工作，用您的話來講，盡管目前看來工作還算穩(wěn)固，可以后收入增加并非抱太高的預(yù)期，因此您對(duì)她以后的養(yǎng)老問題特地關(guān)切。您沒有明確告知我您小孩的具體情形，假設(shè)是從您家庭年度支出表上為3歲吧。從您理財(cái)需求的三個(gè)目的〔為妻子養(yǎng)老、為家人醫(yī)療和為小孩以后的教育作預(yù)備〕來看，您真是一名疼愛妻子、關(guān)切小孩的好丈夫、好父親！雖為軍人，但“說句內(nèi)心話，我也很想家〞，如此的俠骨柔長，令人感佩。從案例中您的自述來看，您的家庭正處在穩(wěn)固開展時(shí)期。之前您和妻子已經(jīng)通過辛勤工作，積存了必定的經(jīng)濟(jì)根底，家庭正處于財(cái)寶積存時(shí)期。我留意到：您的家庭已經(jīng)擁有了單位分派的全然自有住房，生活無欠債，銀行按期、活期存款及債券投資占據(jù)了可用資產(chǎn)的絕大局部，這些資產(chǎn)平安性良好，為以后投資奠定了根底。生活需要打算，財(cái)寶需要打理，你不睬財(cái)，財(cái)不睬你。在現(xiàn)今社會(huì)從傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄型向投資理財(cái)時(shí)期轉(zhuǎn)型的進(jìn)程中，順應(yīng)潮流，踴躍投資，科學(xué)理財(cái)，才會(huì)擁有驚奇的明天。下面我盡力對(duì)您的家庭財(cái)務(wù)及收支情形等作一個(gè)詳盡的分析。在此根底上，我將提出一套可供參考的理財(cái)建議，期望能為您的家庭以后提高生活質(zhì)量帶來幫助。二、資產(chǎn)欠債情形表1：家庭資產(chǎn)欠債表〔單位：元〕1：家庭可變現(xiàn)資產(chǎn)散布圖您的家庭屬于無欠債家庭，流淌性尚好的可變現(xiàn)資產(chǎn)〔注：債券及按期存款的保值、變現(xiàn)力氣仍是相對(duì)較強(qiáng)的〕占總資產(chǎn)〔因本案例中未給82但太偏重于平安性、流淌性，保守有余，進(jìn)取缺乏，需要改善，也為咱們下一步制定投資理財(cái)打算供給了條件。三、家庭收支情形表2：家庭月度稅后收支表〔單位：元〕2：年度收支示用意10000前家庭年收入應(yīng)當(dāng)是73600元，年度開支為24000元，收支相抵，目前每330049600流淌性比率分析/30000/XX15資產(chǎn)的流淌性是指資產(chǎn)的快速變現(xiàn)力氣。在本案例中，因您的家庭無欠債，流淌性比率反映的是您家庭的“現(xiàn)金與活期存款〞與“每一個(gè)月支出〞之比。財(cái)務(wù)治理中的流淌性比率要求一樣視企業(yè)或家庭或個(gè)人的具體情形不同而有所不同。由于流淌性資產(chǎn)的收益一樣較低，關(guān)于像您如此工作穩(wěn)固、收入有保障的家庭來講，資產(chǎn)的流淌性比率能夠相對(duì)低些，從而能夠?qū)⒏嗟馁Y金用于像股票、基金等資本產(chǎn)品的投資，以期取得更高的收益。目前您家庭的流淌性比率為15，說明您的流淌性資產(chǎn)能夠知足15個(gè)月以上的家庭開支，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于適用水平，因此接下來我將著重為您提出對(duì)資本市場投資的建議。四、家庭保障情形表3：家庭保障情形本人妻子商業(yè)保險(xiǎn)其他保障軍隊(duì)已為軍人安排醫(yī)療保險(xiǎn)社保三項(xiàng)〔失業(yè)、大病醫(yī)療、退療養(yǎng)老〕從成熟家庭的保障情形看，一樣建議年度保險(xiǎn)費(fèi)支出占投保人年收1020%，您在案例中有提到：家庭預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)金額為10000元，占年度總收入的%。而您和妻子所在單位又別離為你們安排了軍人醫(yī)療保險(xiǎn)及社保三項(xiàng)，故我個(gè)人偏向性以為：您家庭的保障情形與您家庭的收入狀況已全然上相適應(yīng)。五、情形小結(jié)通過上述分析能夠看出，您家庭的財(cái)務(wù)狀況和收支情形相對(duì)穩(wěn)固，家庭的保障情形也相對(duì)良好，且無欠債之憂。但家庭資產(chǎn)配置中銀行儲(chǔ)蓄及債券投資所占比重太高，沒有股票、基金等資本市場投資，整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)治理過于保守。而過份追求資產(chǎn)的平安性、流淌性，往往致使投資收益率低，阻礙收入預(yù)期，并制約以后生活質(zhì)量的提高。您和妻子都還年輕，以后小孩教育等開支都需要未雨綢繆。我的建議是：要充分利用目前證券市場的大牛市趨勢(shì)，盡快調(diào)整資產(chǎn)構(gòu)造，適度投資股票、基金等資本市場，以實(shí)現(xiàn)您家庭資產(chǎn)長期保值、增值的理財(cái)目標(biāo)。家庭理財(cái)方案作為一個(gè)長期的理財(cái)打算，有必要先說明一下目前中國的通脹情形，并結(jié)合您家庭的具體情形作分析。一、通脹壓力值得關(guān)注。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布：今年上半年居民消費(fèi)品價(jià)錢指數(shù)(CPI)上漲加速，同比增加%；7月份受農(nóng)產(chǎn)品價(jià)錢上漲拉動(dòng)，CPI漲幅更是高達(dá)%，抵達(dá)十年來的最高值。盡管最近政府大幅下調(diào)了儲(chǔ)蓄利息稅，并在年內(nèi)兩次加息，但扣除利息稅后的實(shí)際利率照舊低于通脹水平。在可預(yù)期的一段時(shí)刻內(nèi)，這種情形難以全然轉(zhuǎn)變。二、家庭收入增加可期。據(jù)統(tǒng)計(jì)：近四年來，扣除價(jià)錢因素，我國職工收入年均增加超過12%。基于您對(duì)自己及妻子以后收入增加預(yù)期的描10%。3、小孩教育費(fèi)用大致估算。您目前沒有教育費(fèi)支出，假設(shè)小孩此3篇二：家庭理財(cái)打算報(bào)告書家庭理財(cái)打算報(bào)告書一、家庭情形背景分析〔一〕家庭簡況小王與小李剛成婚，兩人年齡均為28歲，目前小王和小李家庭收入穩(wěn)固，有一套婚房，系兩邊父母出資購置，已全款付清，無貸款。屋子在市中心，二環(huán)之內(nèi)，兩室一廳，90平米?！捕臣彝ヘ?cái)務(wù)狀況簡介兩人每一個(gè)月合計(jì)工資8000元，每一年年關(guān)獎(jiǎng)合計(jì)30000元。另外兩人銀行存款上有活期存款5萬元，系成婚收的禮金。二、理財(cái)目標(biāo)以后1年內(nèi)考慮生第一個(gè)小孩?？紤]以后家庭人口會(huì)有所增加，會(huì)有父母幫助帶小孩。打算近五年內(nèi)換一套三居室或四居室的大房。為了能以后帶小孩出行更便利，考慮以后買一輛小轎車代步。積存家庭積蓄，預(yù)備子女教育經(jīng)費(fèi)。期望在年老退休以后，兩人每一個(gè)月有必定的生活費(fèi)用保障，不依賴子女安度晚年。三、理財(cái)打算的制定前言：我所負(fù)責(zé)的是小孩誕生以后的各項(xiàng)開支費(fèi)用、教育費(fèi)用。以下是我的報(bào)告書。小孩教育和培育費(fèi)用，能夠說是一個(gè)家庭最為剛性的需求，從小孩呱呱墜地開場就要著手預(yù)備，其中學(xué)費(fèi)支出彈性特地大孩4〔一〕學(xué)費(fèi)支出〔1〕幼兒園時(shí)期600示范幼500300270240為500*12=6000〔2〕義務(wù)教育時(shí)期免收雜費(fèi)，只收取講義費(fèi)和作業(yè)本費(fèi)，具體為小學(xué)1-2年級(jí)每學(xué)753-695元，初中每學(xué)期每人17090元。那么小學(xué)675*2*2+95*2*4=1060元，初中3年所需費(fèi)用為170*2*3+90=1110元?！?〕高中時(shí)期收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定，高中指令性方案生學(xué)費(fèi)實(shí)行“生政策、老生老方式〞，對(duì)XX年秋季入學(xué)的學(xué)生按現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行，示范高中指令生學(xué)費(fèi)每學(xué)期每人675元，一樣高中470元。中心城區(qū)三限生(省級(jí)重點(diǎn)、示范)每學(xué)期每人是4000元，城區(qū)是3500元;(市級(jí)重點(diǎn)、示范)中心城區(qū)的三限生每學(xué)期每人3000元，城區(qū)2500元;一樣高中中心城區(qū)XX元，城區(qū)1500元。假定該家庭選擇的是省級(jí)重點(diǎn)示4000*2*3=24000〔4〕大學(xué)時(shí)期各專業(yè)往年學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一樣為4500-5850元/人年，藝術(shù)類(播音與主持藝術(shù)、演出)專業(yè)學(xué)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為9000元/人年。軟件工程、空間信5850/人年，第三、四學(xué)年按辦學(xué)本錢收費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)為15000元/人年。住宿費(fèi)為每人每一年500元—1500元左右。假定該家庭選擇的是一般專業(yè)，那么大學(xué)四年所需5175*4+1000*4=24700〔二〕培訓(xùn)費(fèi)及其他資料支出〔三〕醫(yī)療費(fèi)〔四〕食物費(fèi)〔五〕衣物費(fèi)〔六〕其他〔七〕共計(jì)輕松理財(cái)，卓越浦發(fā)個(gè)人理財(cái)打算報(bào)告PERSONALFINANCIALPLANNINGREPORT陳璋柏伊菁趙國京XX7目錄?????????????????2其次局部打算摘要??????????????????????3??????????????????????4第四局部家庭狀況分析和診斷?????????????????7第五局部家庭理財(cái)目標(biāo)????????????????????8????????????????????9第七局部家庭打算建議????????????????????10第八局部理財(cái)打算方案以后現(xiàn)金流評(píng)估????????????1923第十局部風(fēng)險(xiǎn)提示??????????????????????23第十一局部后續(xù)效勞??????????????????????23第十二局部免責(zé)條款??????????????????????24附件局部(附投資產(chǎn)品組合建議書，保險(xiǎn)建議書，貸款還款方案書)??????????????????????????25-1-輕松理財(cái),卓越浦發(fā)-2-個(gè)人綜合理財(cái)打算報(bào)告第一局部理財(cái)寄語和保密申明一、理財(cái)寄語理財(cái)是一段歡快的人一輩子享受，也是一種踴躍的處世態(tài)度，更是一個(gè)良好的生活適應(yīng)。在他人都沒想到時(shí)，您想得早一點(diǎn)；在他人都想到時(shí)，您想得好一點(diǎn)。而理財(cái)確實(shí)是您生活中這必不行少的一小點(diǎn)，早用、巧用、常常使用這一小點(diǎn)，必定能使您的人一輩子加倍自由、自主、拘束。二、保密申明感謝您到上海浦東開展銀行上海市分行個(gè)人理財(cái)中心進(jìn)展詢問，并托付咱們?yōu)槟O(shè)計(jì)理財(cái)打算，咱們?cè)笧槟┙o全部力所能及的幫助。理財(cái)打算是上海浦東開展銀行為客戶供給的理財(cái)效勞之一。本理財(cái)報(bào)告用來幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)展更好地決策。本理財(cái)報(bào)告是在您供給的資料根底上，并基于通?？山?jīng)受的假設(shè)、合理的估量，綜合考慮您的資產(chǎn)欠債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支和理財(cái)計(jì)策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情形存有必定的誤差，您供給信息的完整性、真實(shí)性將有利于咱們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€(gè)人理財(cái)方案，供給更好的個(gè)人理財(cái)效勞。作為我行敬重的客戶，全部信息都由您志愿供給，咱們將為您嚴(yán)格保密。上海浦東開展銀行股分第一營業(yè)部-3-輕松理財(cái),卓越浦發(fā)其次局部打算摘要在分析您家庭財(cái)務(wù)狀況和需求的根底上，結(jié)合分析您生活和職業(yè)特點(diǎn)，咱們?yōu)槟彝ブ贫艘环菰攲?shí)的理財(cái)打算，幫助您更好地打算人一輩子。一、理財(cái)家庭理財(cái)確實(shí)是在金融機(jī)構(gòu)理財(cái)參謀的幫助下，通過確信家庭的財(cái)務(wù)目標(biāo)，制定財(cái)務(wù)方案，運(yùn)用各類理財(cái)工具，不斷地積存和合理的運(yùn)用財(cái)富，從而實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的進(jìn)程。借由家庭理財(cái)，您能夠降低或操縱人一輩子中面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，提高生活質(zhì)量和水平。二、理財(cái)策略一、積存每一年的家庭盈余，進(jìn)展踴躍穩(wěn)健的分散投資，為實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)目