不勞而獲,將手向國家銀庫關(guān)于一起荒誕案件的法律思考

不勞而獲,將手向國家銀庫關(guān)于一起荒誕案件的法律思考

2003年，報(bào)紙和媒體報(bào)道了令人驚訝的事件。武漢一位年輕的證券交易機(jī)構(gòu)副趙表示，他同意幫助朋友的母親簽訂高息貸款。在幾乎39萬元完成后，他轉(zhuǎn)向自己的股票進(jìn)行投機(jī)。我相信他可以通過自己的技能賺錢。這樣既幫了朋友,自己也可以借雞生蛋,發(fā)筆小財(cái)。可惜的是,信心十足的趙某在股市上卻遭遇慘敗,以至無法兌現(xiàn)所謂的本金和利息。故事發(fā)展到這里,其實(shí)一切還算常見,但接下來的發(fā)生事的就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了人們的想象了。在這期間,趙某僅僅通過電話傳情就全身心地愛上了一名“美麗女子”,為了在這位“只聞其聲、不見其人”的情人面前爭口氣,他竟不惜鋌而走險(xiǎn),用一張偽造的存單從證券公司取走25萬元巨款,去填補(bǔ)所欠下朋友母親的巨額虧空。東窗事發(fā)后,這位年輕人才被告知,那個(gè)素未謀面的美麗情人其實(shí)就是朋友的母親,那年近60的太婆,老人只是用憋出來的聲音編織了一個(gè)個(gè)漏洞百出的謊言就輕易地征服了趙某。趙某無論如何無法相信這荒謬而殘酷的真相,但是他卻不得不為自己的輕信和輕狂而度過三年的鐵窗生涯。在我們閱讀這個(gè)案件的時(shí)候,最難理解的是趙某為什么如此輕易就被一個(gè)拙劣的騙局沖昏頭腦從2000年12月電話傳情開始,一直到2002年12月案發(fā),在兩年的時(shí)間里,他居然把感情寄托在一個(gè)根本就不存在的人身上,光送出的禮物就價(jià)值8萬余元。趙某也曾經(jīng)提出要見一見這位“情人”,但每一次都被“情人”以各種理由推辭。趙某甚至連一絲的懷疑都沒有,對(duì)自己所處的可笑而又可悲的境況渾然不覺。趙某29歲就當(dāng)上了證券公司資金管理部的副總經(jīng)理,從其年齡、經(jīng)歷和成就來看,他是名副其實(shí)的青年才俊?？蔀槭裁此诟星樯钌蠀s如此低能,并會(huì)因?yàn)樗饺耸虑槎灿脝挝毁Y金另一個(gè)讓人覺得無法理解的是那位用聲音和心計(jì)去欺騙趙某感情的退休太婆。作為一名高級(jí)知識(shí)分子,她卻是這出人生荒誕劇的始作俑者和導(dǎo)演,她在自己的晚年演了一出極不光彩的獨(dú)角戲。與趙某的真情付出不同的是,太婆在整個(gè)過程中始終沒有付出過任何感情,她在很多時(shí)候就是在冷眼旁觀,看著趙某為情所困,看著他為一個(gè)虛擬人的安危去牽腸掛肚,她甚至還可以坦然地接受趙某送給那個(gè)“情人”的貴重禮物。我們很難想象,她為什么會(huì)如此冷漠在金錢利益面前,人們的道德底線真的如此不堪一擊嗎作為局外人,我們?cè)诳匆粋€(gè)已經(jīng)有了結(jié)果的案件時(shí),經(jīng)常會(huì)有一種“事后諸葛亮”的心態(tài),會(huì)認(rèn)為案件中的當(dāng)事人是多么的愚蠢或不道德,以為自己不會(huì)犯和他們一樣的錯(cuò)誤。但這種自信是沒有根據(jù)的。如果我們自己處在那位太婆的位置的話,為了拿回自己幾十萬的血汗錢,恐怕很少有人會(huì)介意去撒一個(gè)小謊,只不過后來發(fā)現(xiàn)這個(gè)謊言難以收拾的時(shí)候,就不得不用下一個(gè)新的謊言去圓謊。以至作繭自縛。同樣,我們也不能說趙某對(duì)虛擬情人的癡情就只是一個(gè)特例,我國不是已經(jīng)出現(xiàn)了很多因?yàn)榫W(wǎng)上談情而無法自拔并最終釀成悲劇的真實(shí)事例嗎在分析本案的來龍去脈時(shí),我們會(huì)發(fā)現(xiàn)趙某和太婆在這件事情上,有一個(gè)明顯的共同點(diǎn),那就是投機(jī)心理。對(duì)于太婆而言,她希望趙某能夠憑借其在金融業(yè)中的能量為自己掙得年息竟達(dá)10%的高息存款,為此不惜把近39萬現(xiàn)金托付于趙某;對(duì)于趙某而言,他的投機(jī)心理則源自對(duì)股市財(cái)富的覬覦,正如報(bào)道中所說:“趙某在見到這么多現(xiàn)金時(shí),十分高興,隨即存到了他炒股的資金帳戶上了。他自信在正紅火的股市上炒一把,憑借他的聰明才智遠(yuǎn)不止10%的回報(bào)。到時(shí)候,既在老同學(xué)面前掙了面子,自己又能不動(dòng)聲色地賺一把,這才是兩全其美的事情啦。”這是一起典型的由投機(jī)心理引發(fā)的金融刑事案件,在金融犯罪領(lǐng)域里,這已經(jīng)成為一種普遍的現(xiàn)象。問題是:什么是投機(jī)它在金融業(yè)內(nèi)的影響為什么會(huì)如此劇烈一、投訴人的心理分析經(jīng)濟(jì)學(xué)層面所說的投機(jī)是指抓住機(jī)遇順時(shí)而動(dòng),謀求個(gè)人利益。投機(jī)原本不是一個(gè)貶義詞,英文中的Speculation除了投機(jī)之意外,另一意為沉思。從早期的商人投機(jī)行為中,我們確實(shí)可以發(fā)現(xiàn)明顯的理性因素。以17世紀(jì)阿姆斯特丹商人們的投機(jī)為例,這些荷蘭人以香料投機(jī)買賣為契機(jī),對(duì)黃金、白銀、陶瓷、紡織品等眾多商品進(jìn)行買空、賣空,賺取大量利潤。但他們的投機(jī)決不是盲目的,他們?cè)陬l繁買進(jìn)賣出之前,都會(huì)先行搜集市場(chǎng)上的各類供求信息,并對(duì)信息進(jìn)行整理和分析,他們的投機(jī)源于生活又服務(wù)于生活,更源于他們敏銳的觀察力和正確的決策能力。正是這種理性的色彩,決定了投機(jī)與賭博的本質(zhì)區(qū)別。這種利潤的獲得,在倫理道德和市場(chǎng)理論上均無可厚非。荷蘭商人的投機(jī)被后人認(rèn)為具有開創(chuàng)新時(shí)代的歷史意義。在以股票為主要媒介的現(xiàn)代金融業(yè)出現(xiàn)以后,投機(jī)逐漸顯現(xiàn)出其可怕的一面。金融業(yè)的迅速發(fā)展不僅對(duì)社會(huì)投資與經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要作用,它也給人類的生活方式和財(cái)富觀念帶來巨大沖擊。金融業(yè)具有強(qiáng)大的融資功能,而且金融市場(chǎng)的價(jià)格會(huì)出現(xiàn)劇烈波動(dòng),它確實(shí)能夠在短時(shí)間內(nèi)給少數(shù)幸運(yùn)兒帶來巨大財(cái)富。這種“不勞而獲”又能“一夜暴富”的致富效應(yīng)使人們的財(cái)富欲望空前膨脹起來。當(dāng)財(cái)富欲望蒙蔽了人們的理性時(shí),對(duì)金錢的追求也使人們忘記了風(fēng)險(xiǎn)的存在,金融領(lǐng)域內(nèi)的人們投機(jī)行為更像是在賭博。不幸的是,投機(jī)者的賭博往往是以失敗告終,其主要原因在于:首先,金融業(yè)是一個(gè)信息高度不對(duì)稱的行業(yè)。信息是我們預(yù)測(cè)未來不可缺少的最基本要素,在理性決策中占據(jù)舉足輕重的地位。由于金融市場(chǎng)參與者對(duì)信息的掌握極不完全,他們就像在黑暗中出牌一般,投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)可想而知。其次,金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性,影響其價(jià)格波動(dòng)的因素可能是社會(huì)生活中的任何一個(gè)原因,“南太平洋的一只蝴蝶扇扇翅膀,結(jié)果會(huì)造成大西洋上的一次颶風(fēng)”。金融市場(chǎng)中不受當(dāng)事人控制的異己力量數(shù)量眾多、類型復(fù)雜,對(duì)普通人而言難以測(cè)算,更不用說去預(yù)防了。這些因素都決定了一般人在金融業(yè)中投機(jī)成功的難度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于他對(duì)經(jīng)濟(jì)生活中其他行業(yè)的投機(jī)難度,甚至在本案中,身為證券業(yè)高級(jí)管理人員的趙某在本系統(tǒng)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)面前也不能幸免。追求財(cái)富是每一個(gè)正常人都會(huì)有的心態(tài),這也是人之常情。但“君子愛財(cái),取之有道”,這個(gè)“道”不僅是指倫理道德,同時(shí)也包含著經(jīng)濟(jì)規(guī)律之義。縱觀國內(nèi)目前的金融犯罪案件,相當(dāng)多的當(dāng)事人就是在投機(jī)心理的驅(qū)使下,使自己的財(cái)產(chǎn)蒙受無法承受的損失。如何破除這種錯(cuò)誤的投機(jī)觀如何識(shí)別金融業(yè)中的陷阱和騙局呢社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)告訴我們,隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的逐漸成熟和法律制度的逐步規(guī)范,市場(chǎng)的準(zhǔn)入門檻將越來越低,每個(gè)行業(yè)內(nèi)的競爭會(huì)進(jìn)一步趨向于自由和充分。經(jīng)濟(jì)學(xué)的常識(shí)告訴我們,在任何一個(gè)充分競爭的領(lǐng)域里,一個(gè)人想獲得超出社會(huì)平均水平的暴利通常是不太可能的。這就如同你和一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家走在馬路上,你突然說“地上有一百塊錢?！边@位經(jīng)濟(jì)學(xué)家的第一反映應(yīng)該是“不可能!因?yàn)槿绻幸话賶K的話,馬路上有那么多人,早就被人撿走了?！比绻蠹以诼牭揭粋€(gè)快速致富的神話,都能記起這個(gè)道理的話,中國也就不會(huì)有那么多人上非法集資或傳銷的當(dāng)了;證券市場(chǎng)中因盲目自信而引發(fā)的悲喜劇也就會(huì)少很多。錯(cuò)誤的投機(jī)心理只是將趙某拖向犯罪的起因,但不是決定性因素,作為一起典型的金融犯罪案件,這個(gè)案件的發(fā)生有著更深層次的原因。二、共同犯罪特征如果我們拋開本案中戲劇性的起因和動(dòng)機(jī)不談的話,這個(gè)案件其實(shí)就是一個(gè)典型的白領(lǐng)犯罪案件。所謂白領(lǐng)(White-collarCrime)是指“受社會(huì)尊重并具有較高的社會(huì)地位的人在其職業(yè)活動(dòng)中謀取不法利益而破壞刑事法律的行為?！痹凇杜＝蚍纱笤~典》中,對(duì)白領(lǐng)犯罪的解釋是“指那些具有體面地位的管理者或職業(yè)人士所實(shí)施的與其職業(yè)有關(guān)的犯罪。這些犯罪行為有:詐欺、詐騙、欺騙性的金融交易及其他類似行為。據(jù)估計(jì),這種犯罪比其他普通犯罪,如盜竊和搶劫等牽涉到的金錢要多得多?！卑最I(lǐng)犯罪案件的增多已經(jīng)成為中外經(jīng)濟(jì)犯罪案件中的一個(gè)共同趨勢(shì)。大多數(shù)讀者在看完這個(gè)案例后,恐怕都會(huì)為本案中的趙某感到惋惜和不解——一個(gè)有著美好前程的年輕人為什么會(huì)如此輕易地選擇犯罪這里或許有一定的偶然因素,但在偶然的背后,趙某的犯罪行為也存在著和其他白領(lǐng)犯罪一樣的特征,而這些共同特征正好折射出偶然背后的必然性。首先,犯罪主體年輕化。當(dāng)前,金融業(yè)從業(yè)人員的年齡結(jié)構(gòu)普遍較低,年輕人精力旺盛,積極進(jìn)取,但同時(shí)他們的世界觀和人生觀大多還處于幼稚狀態(tài),容易受到社會(huì)不良風(fēng)氣的影響。在中國,年輕的白領(lǐng)們按說收入已經(jīng)頗為可觀了,但他們中相當(dāng)一部分人仍處于一種緊張和躁動(dòng)狀態(tài),他們往往期望在能夠在30歲甚至更早之前就功成名就。這種急功近利的心態(tài),再加上難以抵御的誘惑,難免會(huì)使越來越多的人鋌而走險(xiǎn)。以本案中的趙某為例,他能夠年紀(jì)輕輕就身處高位,相信他應(yīng)該是一個(gè)智商很高的人,他的業(yè)務(wù)素質(zhì)應(yīng)該也應(yīng)該相當(dāng)出色,但是他的綜合素質(zhì)卻非常低下。這表現(xiàn)在:第一,在面對(duì)一個(gè)很容易就能發(fā)現(xiàn)破綻的諾言時(shí),他沉迷不覺,并為此投入大量金錢甚至以身試法,他在感情問題上毫無疑問是極其幼稚的。第二我們從趙某的所作所為中可以發(fā)現(xiàn)他是一個(gè)對(duì)自己的職業(yè)、前途乃至家庭缺乏基本責(zé)任感的人,我們相信,一個(gè)真正有著敬業(yè)精神的人是不會(huì)輕易將手伸向自己所受托管理的資金的。趙某所侵害的不僅是公司的25萬資金,他還侵害了基于職業(yè)準(zhǔn)則和較高的社會(huì)地位而存在的委托信任關(guān)系。另外,趙某的犯罪也不能簡單地歸結(jié)為法律意識(shí)淡薄使然,因?yàn)樽鳛橐粋€(gè)理智健全的人,趙某完全明白自己的行為已經(jīng)觸犯了刑律,他的僥幸心理恰好證明他缺乏對(duì)法律應(yīng)有的敬畏,所以才敢以身試法。從這一角度來說,趙某的的犯罪,并不只是一念之差帶來的偶然,他的可悲下場(chǎng)其實(shí)凸顯我們這個(gè)社會(huì)的教育體制長期存在的問題。其次,優(yōu)勢(shì)犯罪特征明顯。所謂優(yōu)勢(shì)犯罪,就是指濫用資源優(yōu)勢(shì)謀取私利的犯罪。所謂資源優(yōu)勢(shì),就是在社會(huì)資源分配關(guān)系中的優(yōu)越地位。社會(huì)資源的分配關(guān)系,可以分為制度關(guān)系、權(quán)力關(guān)系、財(cái)富關(guān)系、倫理關(guān)系、信息關(guān)系等等。趙某正是利用自己的特殊身份,才能盜取公司內(nèi)部往來的密碼,并用一張假存單取走25萬巨款。如果趙某不是公司高層的話,就算想犯下如此罪行也只是空想而已。當(dāng)一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部人員利用優(yōu)勢(shì)資源犯罪時(shí),他給企業(yè)所帶來的損失往往會(huì)比一個(gè)街頭罪犯用偷盜或搶劫方式所造成的損失更大也更隱蔽。本案中的趙某出身于普通家庭,通過自己的艱苦努力才獲得了令人羨慕的地位和權(quán)力,可他卻將這些優(yōu)勢(shì)資源用于犯罪。因?yàn)閷?duì)他來說,自己也同樣可以利用這些地位和權(quán)利來掩飾犯罪或逃避打擊。趙某的這種盲目自信也并非完全是出于無知或愚蠢。這也反映了長期以來我國對(duì)金融犯罪打擊不力的事實(shí)。由于法律和法規(guī)的不健全,大量違法犯罪行為沒有得到有效打擊和遏制;一些金融機(jī)構(gòu)出于各種考慮,即使本單位內(nèi)出現(xiàn)了惡性案件,也有案不報(bào)或降格處理。這些都在一定程度上縱容了金融犯罪。趙某也正是在這樣一種心理暗示下,最終走上犯罪道路的。三、加強(qiáng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)與合作我國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期,這一巨大變革導(dǎo)致社會(huì)利益格局的重組、錯(cuò)位與沖突,法律體制尚不健全,而金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制機(jī)制也存在一定的疏漏,因此,金融領(lǐng)域內(nèi)的犯罪急劇膨脹也是在所難免。為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,保證整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)安全,我們必須采取切實(shí)有效的辦法來預(yù)防和打擊各類金融犯罪行為。首先,應(yīng)強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的自控機(jī)制。一些金融從業(yè)人員之所以敢挑戰(zhàn)法律的威嚴(yán),在很大程度上是因?yàn)樗摹笆芰P預(yù)期”低,由于內(nèi)部控制機(jī)制松弛,所以即使他們違規(guī)犯法,其行為也不容易暴露,甚至就算被發(fā)現(xiàn),也往往可以在內(nèi)部私了。因此,各家金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該根據(jù)自己的工作性質(zhì)和特點(diǎn),結(jié)合金融發(fā)展的新情況,有針對(duì)性地加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制機(jī)制。嚴(yán)格科學(xué)的內(nèi)部制度可以使一個(gè)人“有賊心,沒賊膽”。金融機(jī)構(gòu)用制度來管人、來控制人的主觀惡性,這是一種對(duì)自己的工作人員負(fù)責(zé)和人道的做法。具體措施可以包括:應(yīng)重視對(duì)員工的人生觀教育、職業(yè)紀(jì)律教育、法制教育和敬業(yè)精神的培養(yǎng),重視對(duì)員工的心理素質(zhì)教育,對(duì)重點(diǎn)崗位員工應(yīng)組織進(jìn)行心理咨詢和輔導(dǎo);建立嚴(yán)格的崗位責(zé)任制。對(duì)關(guān)鍵崗位應(yīng)實(shí)行崗位輪換制,把每個(gè)工作人員的職責(zé)、權(quán)利和義務(wù)明確下來,將定期考核制度、獎(jiǎng)懲制度落到實(shí)處;提高金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù),提高及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題和查清問題的技術(shù)水平。其次,有針對(duì)性地加強(qiáng)立法及司法對(duì)策的研究與實(shí)踐。目前的金融法律工作在打擊職業(yè)犯罪方面的效果并不令人完全滿意,我們有必要在比較研究我國刑法與他國刑法對(duì)金融犯罪的立法和司法適用的異同的基礎(chǔ)上,學(xué)習(xí)其他國家在這些問題上的法律研究和實(shí)踐。美國近期為了更好地打擊金融犯罪,他們專門制定了一系列的新法規(guī)。相信其中的一些做法對(duì)我國有借鑒意義:第一,美國1990年通過的《犯罪控制》為打擊銀行儲(chǔ)蓄和貸款行業(yè)中的詐騙以及其他犯罪行為提供了武器。該法規(guī)定公民個(gè)人有權(quán)向美國司法部長檢舉某人違反銀行法律,如被檢舉人因此受到刑事定罪,檢舉人可得到5000到10000美元的獎(jiǎng)勵(lì)。這一做法與我國公安工作中長期以來堅(jiān)持的依靠群眾、發(fā)動(dòng)群眾的基本路線有異曲同工之妙。第二,加大對(duì)違法犯罪分子的處罰力度,加大其違法成本,以威嚇與阻止犯罪。1989美國通過了《金融機(jī)構(gòu)改革、回復(fù)和執(zhí)行法》。在這個(gè)法案之前,對(duì)于違反金融機(jī)構(gòu)有關(guān)刑事條款行為的最高刑是五千美元罰金或五年以下監(jiān)禁。1989年法案大大加重了刑罰。罰金的最高數(shù)額增加到了200倍。即一百萬美元,監(jiān)禁的最高刑期增加到20年。美國國會(huì)相信這樣的刑罰會(huì)起到抑制犯罪的作用。另外,對(duì)于我國的司法機(jī)關(guān)而言,應(yīng)該注意加