保險學(xué)復(fù)習(xí)資料

南京財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)復(fù)習(xí)資料！第一章、風(fēng)險與保險1、風(fēng)險的特性客觀性、損失性、不確定性（空間、時間、損失程度）2、風(fēng)險分類純粹風(fēng)險（無獲利機會）、投機風(fēng)險（有獲利機會）3、風(fēng)險管理的過程（理解）風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)、風(fēng)險管理效果評價4、風(fēng)險管理措施①風(fēng)險回避（消極）；②損失控制；③風(fēng)險融資5、風(fēng)險與保險的關(guān)系①風(fēng)險的客觀存在是保險產(chǎn)生和存在的自然前提②在風(fēng)險管理中，保險仍然是最有效的措施之一③保險的發(fā)展與風(fēng)險管理的發(fā)展是互相增進的。6、保險與賭博都存在一定的偶爾性(1)在賭博場所，風(fēng)險是由交易自身發(fā)明出來的；而在保險場所，風(fēng)險是客觀存在的，不管你投保與否。(2)賭博所面臨的風(fēng)險是投機風(fēng)險；而保險所面臨的風(fēng)險是純粹風(fēng)險。7、可保風(fēng)險的理想條件①有大量獨立相似的風(fēng)險載體②風(fēng)險應(yīng)有發(fā)生重大損失的也許性③損失的發(fā)生具有偶爾性④損失在時間、地點和金額等方面是易確定的⑤巨災(zāi)一般不會發(fā)生⑥經(jīng)濟上的可行性8、保險分類（1）按性質(zhì)：社會保險、商業(yè)保險、政策保險；（2）按標(biāo)的：財產(chǎn)保險、人身保險、責(zé)任保險、信用保證保險；（3）按業(yè)務(wù)承保方式不一樣：原保險、再保險、共同保險、反復(fù)保險（4）按實行方式：強制保險、自愿保險9、保險的職能①單一職能：損失賠償②雙重職能：損失賠償、經(jīng)濟給付③多職能：包括“保障”、“分?jǐn)傦L(fēng)險”、“損失賠償”④基本職能、派生職能：（基本）損失賠償、分散危險；（派生）防災(zāi)防損、投資第二章、保險協(xié)議1、保險協(xié)議概念及必備條件保險協(xié)議是保險當(dāng)事人雙方為明確雙方權(quán)利義務(wù)的一種具有法律約束力的協(xié)議。條件：①當(dāng)事人必須具有完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力

②是雙方當(dāng)事人意思表達(dá)一致的行為

③必須合法2、保險協(xié)議特性及含義①雙務(wù)性：當(dāng)事人雙方都享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)；②射幸性：保險協(xié)議履行的成果建立在事件與否隨機發(fā)生的基礎(chǔ)上；③附和性：保險人根據(jù)一定的規(guī)定，制定出保險協(xié)議的基本條款；投保人根據(jù)該條款，或同意接受，或不一樣意投保，一般狀況下無權(quán)修改其中條款；④條件性：只有在具有協(xié)議規(guī)定的條件的狀況下，保險人才履行自己的義務(wù)；否則，保險人可不履行自己的義務(wù)；⑤賠償性：財產(chǎn)保險協(xié)議規(guī)定保險人賠償被保險人的損失（不超過損失的數(shù)額）；人身保險協(xié)議具有給付性；⑥個人性：財產(chǎn)保險協(xié)議保障遭受損失的被保險人個人，而不是遭受損失的財產(chǎn)。3、保險協(xié)議的主體（1）當(dāng)事人：保險人、投保人（2）關(guān)系人：被保險人、受益人、保單所有人、保險協(xié)議輔助人4、保險利益保險利益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。5、保險協(xié)議形式投保單、保險單、暫保單、保險憑證、批單6、保險協(xié)議的簽訂和生效（1）簽訂：要約（表明）、承諾（接受）（2）生效：一般協(xié)議成立即生效，協(xié)議額外約定的除外。7、投保人的義務(wù)①繳納保費的義務(wù)按約定期限及金額繳納保費是投保人最重要義務(wù)。②告知義務(wù)（1）“危險增長”的告知義務(wù)（2）保險事故發(fā)生的告知義務(wù)③防止損失擴大的義務(wù)8、保險人的義務(wù)①確定損失賠償責(zé)任②履行賠償給付義務(wù)9、保險協(xié)議效力的變更（1）協(xié)議無效：①原因：約定無效、法定無效；②范圍：所有無效、部分無效；③時間：自始無效、失效（2）協(xié)議中斷和復(fù)效10、保險協(xié)議的解釋原則①文義解釋②意圖解釋③有助于非起草人的方式解釋④補充解釋原則11、協(xié)議爭議的處理方式①和解②調(diào)解③仲裁④司法訴訟第三章：保險原則1、保險利益及應(yīng)當(dāng)具有的條件（1）含義：使投保人對投保標(biāo)的的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟利益（2）條件：①法律承認(rèn)；②客觀存在；③經(jīng)濟可確立2、各類保險利益確定（純熟理解和掌握）①財產(chǎn)保險的保險利益確定（1）所有權(quán)人對其所有的財產(chǎn)；（2）擁有合法的占有、使用、收益、處分權(quán)中的一項或幾項權(quán)利的法人及自然人對財產(chǎn)的保險利益。（3）他物權(quán)人對依法享有他物權(quán)的財產(chǎn)，如承租人對承租的房屋；（4）公民、法人對其因侵權(quán)行為或協(xié)議而也許承擔(dān)的民事賠償責(zé)任；（5）保險人對保險標(biāo)的的保險責(zé)任；（6）債權(quán)人對既有的或期待的債權(quán)等。②人身保險的保險利益確定第一，人身關(guān)系，即本人。任何人對其生命和身體都具有最大利害關(guān)系，因而投保人對自己的身體或生命具有保險利益，可以以自己的生命和身體為保險標(biāo)的投保多種人身險。第二，親屬關(guān)系。家庭組員間由于具有婚姻、血緣、撫養(yǎng)或贍養(yǎng)關(guān)系而產(chǎn)生了經(jīng)濟利益關(guān)系。一般認(rèn)為，夫妻之間、父母子女之間互相具有保險利益。此外投保人對與其有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他組員、近親屬具有保險利益。第三，雇傭關(guān)系。企業(yè)對于其雇員在受雇期間，從事本職工作時的人身安全負(fù)有責(zé)任，因而企業(yè)或雇主對其雇員具有保險利益。第四，債務(wù)關(guān)系。債權(quán)人對債務(wù)人有保險利益。該項保險利益以債務(wù)人實際承擔(dān)的債務(wù)為限。第五，協(xié)議或財務(wù)管理關(guān)系。本人對為其管理財產(chǎn)或具有其他利益關(guān)系的人具有保險利益。③團體保險的保險利益團體保險一般由該團體的負(fù)責(zé)人或有關(guān)人員代理投保。人數(shù)眾多，投保人并未征求每一被保險人的書面同意。保險人對投保人簽發(fā)一份保險單外，一般得對每一被保險人簽發(fā)保險卡（在我國為保險證）。一般說團體保險的投保人對被保險人不具有保險利益，而僅對其重要人員具有保險利益。此外，團體保險有兩種狀況，一是將該保險作為團體的一項福利，予以團體內(nèi)的人員；二是團體僅作為代理投保，保險費由團體內(nèi)的每一人員交納。在這兩種狀況下，團體對其人員，雖然是重要人員也不具有保險利益。因而，團體保險的每一保險的受益人，只能是每一被保險人的家眷或被保險人本人或其指定的人。否則，團體保險應(yīng)視為無效。④責(zé)任保險的保險利益確定責(zé)任保險的保險標(biāo)的是被保險人依法（或協(xié)議）對他人的財產(chǎn)損失或人身傷亡承擔(dān)民事?lián)p害的經(jīng)濟賠償責(zé)任。⑤信用保險的保險利益確定信用保險的保險標(biāo)的是多種信用行為。在經(jīng)濟交往中，當(dāng)義務(wù)人因種種原因不能履約時，會使權(quán)利人遭受經(jīng)濟損失。因而，權(quán)利人對義務(wù)人的信用品有保險利益，而義務(wù)人對自身的信用品有當(dāng)然的保險利益。3、保險利益存在的時效一般狀況下，在保險協(xié)議有效期內(nèi)，可保利益一直存在，未發(fā)生轉(zhuǎn)移或消滅，保險協(xié)議才有效。也有例外（海上保險）。4、保險的基本原則（案例）①可保利益原則：可保利益是指投保人或被保險人對保險標(biāo)的因具有多種利害關(guān)系而享有的經(jīng)濟利益?？杀＠鏄?gòu)成的條件：必須是確定的或可實現(xiàn)的；必須具有經(jīng)濟價值且可以估計；必須是合法的。自始至終存在保險利益。告知、保證②最大誠信原則：保險雙方在簽訂和履行保險協(xié)議步，必須保持最大程度的誠意,雙方都應(yīng)遵守信用，互不欺騙和隱瞞。最大誠信原則內(nèi)容：（1）告知：告知是投保人的義務(wù)。違反告知義務(wù)的法律后果：①協(xié)議無效；②保險人享有保險協(xié)議解除權(quán)，或采用提高保險費率或減少保險金額的措施是協(xié)議繼續(xù)生效（2）保證：投保人對某一事項的作為或不作為或擔(dān)保某一時想的真實性。保證與告知的區(qū)別：都是投保人或保證人根據(jù)最大誠信原則應(yīng)盡的義務(wù)，但兩者間還是有區(qū)別的，重要表目前：告知是在簽訂協(xié)議步投保人所做的陳說，而保證則是保險協(xié)議的一部分。告知事項只有載于協(xié)議才可以成為保證；告知申報的是一種事實問題，只需投保人如實反應(yīng)即可，且告知內(nèi)容是可以撤回或者改正，而保證則規(guī)定與客觀事實完全一致，一旦違反，無論對保險人有無損害，保險人都可以宣布保險協(xié)議無效。（3）棄權(quán)與嚴(yán)禁反言（案例時應(yīng)用，掌握）：①棄權(quán)，就是指協(xié)議當(dāng)事人一方清晰地懂得對方違約，卻作出某種行為，表達(dá)其不加反對甚至同意時，該方的行為就也許構(gòu)成法律上的棄權(quán)，導(dǎo)致其原有的某項協(xié)議權(quán)利的臨時甚至最終喪失。②嚴(yán)禁反言，也稱為嚴(yán)禁翻供，嚴(yán)禁反悔、嚴(yán)禁抗辯或者失權(quán)。在法律上，當(dāng)協(xié)議一方的行為引起對方相信他無意嚴(yán)格堅持其協(xié)議項上的權(quán)利時，該方就也許被嚴(yán)禁反言，導(dǎo)致喪失原有協(xié)議權(quán)利。可見這種情形下的棄權(quán)和嚴(yán)禁反言是一種邏輯上的連貫過程。③近因原則：保險事故的發(fā)生與損失事實的形成這兩者之間有直接因果關(guān)系的存在才能構(gòu)成保險賠償?shù)臈l件。前一種原因?qū)儆趹?zhàn)爭行為，是財產(chǎn)保險的除外責(zé)任；④損失賠償原則（合用財險）：在保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，保險人應(yīng)按照協(xié)議規(guī)定，以貨幣形式賠償被保險人遭受的損失，或者以實物賠償，或修復(fù)原標(biāo)的。賠償程度：①以實際損失為限；②以保險金額為限；③以被保險人對保險標(biāo)的的可保利益為限。上述三種狀況里，以最低的為限。⑤損失賠償原則的派生原則Ⅰ、代位追償原則（僅使用財險）：是指保險人按照保險協(xié)議的規(guī)定，對保險標(biāo)的的所有或部分履行賠償義務(wù)后，有權(quán)獲得被保險人的地位，向?qū)ΡｋU標(biāo)的的損失負(fù)有責(zé)任的第三方進行追償。Ⅱ、反復(fù)保險的分?jǐn)傇瓌t：①比例責(zé)任；②限額責(zé)任；③次序責(zé)任第四章、人身保險1、人身保險的概念、特點、分類（1）概念：人身保險是指以人的生命和身體為標(biāo)的的保險（2）特點：①定額保險；②給付性保險；③指定受益人；④保險期較長；⑤儲蓄性；⑥被保險人為自然人（3）分類：①保障范圍：人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險

②保險期限：長期（人壽保險）、一年期（人身意外傷害保險）、短期（旅客意外傷害保險）

③實行方式：自愿保險（大部分）、強制保險（旅客意外傷害保險）

④投保方式：個人保險、團體保險2、人壽保險的特性及概念（1）概念：以人的生命為保險標(biāo)的，以人的生死為保險事故，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人對被保險人履行保險金給付責(zé)任的保險。（2）特性：①風(fēng)險特殊，經(jīng)營穩(wěn)定

②長期性

③儲蓄性，日益成為投資手段

④以壽險精算為確定保費基礎(chǔ)3、人壽保險常用條款（理解，案例用到）①不可爭條款:又稱不可抗辯條款，是指自人身保險協(xié)議簽訂時起，超過法定期限（一般規(guī)定為二年）后，保險人將不得以投保人在投保時違反如實告知義務(wù)如誤告、漏告、隱瞞某些事實為理由，而主張協(xié)議無效或拒絕給付保險金。前款規(guī)定的協(xié)議解除權(quán)，自保險人懂得有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自協(xié)議成立之日起超過二年的，保險人不得解除協(xié)議;發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。保險人在協(xié)議簽訂時已經(jīng)懂得投保人未如實告知的狀況的，保險人不得解除協(xié)議;發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。②年齡誤告條款《保險法》三十二條規(guī)定：“投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合協(xié)議約定的年齡限制的，保險人可以解除協(xié)議，并按照協(xié)議約定退還保險單的現(xiàn)金價值。保險人行使協(xié)議解除權(quán)，合用本法第十六條第三款、第六款的規(guī)定。投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)改正并規(guī)定投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付。投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費多于應(yīng)付保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)將多收的保險費退還投保人?！雹蹚?fù)效條款：協(xié)議履行過程中，在一定的期間內(nèi)，由于失去某些協(xié)議規(guī)定的必要條件，致使協(xié)議失去效力，稱為協(xié)議中斷；一旦在法定或約定的時間內(nèi)所需條件得到滿足，協(xié)議就恢復(fù)本來的效力，稱為協(xié)議復(fù)效。第三十七條協(xié)議效力根據(jù)本法第三十六條規(guī)定中斷的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并到達(dá)協(xié)議，在投保人補交保險費后，協(xié)議效力恢復(fù)。不過，自協(xié)議效力中斷之日起滿二年雙方未到達(dá)協(xié)議的，保險人有權(quán)解除協(xié)議。保險人根據(jù)前款規(guī)定解除協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)按照協(xié)議約定退還保險單的現(xiàn)金價值。④寬限期條款：對協(xié)議約定分期支付保險費的，投保人支付首期保險費后，未準(zhǔn)時交付續(xù)期保險費的，法律規(guī)定或協(xié)議約定予以投保人一定的寬限時間（一般為1個月或2個月），在寬限期期間，保險協(xié)議效力正常。在寬限期內(nèi)，雖然投保人沒有繳納保險費，協(xié)議仍然有效。假如此時發(fā)生保險事故，保險人應(yīng)給付保險金，但要從中扣除應(yīng)繳而未繳的保險費。第三十六條協(xié)議約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除協(xié)議另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，協(xié)議效力中斷，或者由保險人按照協(xié)議約定的條件減少保險金額。被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當(dāng)按照協(xié)議約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。

⑤自殺條款：將自殺作為責(zé)任免除條款，重要是為了防止蓄意自殺者通過保險方式謀取保險金，防止道德危險的發(fā)生。不過，自殺畢竟是死亡的一種，保險企業(yè)用以計算保險費的死亡率中包括了多種死亡原因，其中也包括自殺。領(lǐng)取死亡保險金的是受益人，完全免除保險人的責(zé)任，會給受益人的生活帶來很大的困難。并且，大多自殺是一時沖動產(chǎn)生的，很少有人在投保時就計劃好2年之后自殺。雖然當(dāng)時有這種想法，2年之后思想往往也會發(fā)生變化。因此，為到達(dá)一種平衡，自殺條款規(guī)定了一種“二年”的期限。4、人壽保險新產(chǎn)品及特點（1）新產(chǎn)品：變額壽險、萬能壽險、變額萬能壽險（2）①增長壽險產(chǎn)品彈性②突出受限的儲蓄型和盈利性，對壽險投資提出更高規(guī)定③保險與儲蓄分離5、人生意外傷害保險的概念、保險責(zé)任必須滿足條件、責(zé)任期、給付方式（1）概念：以被保險人因遭受非本意的、外來的、忽然的意外事故傷害導(dǎo)致殘廢或死亡為給付條件的人身保險（2）構(gòu)成：①傷害：致害物（直接）；致害對象（被保險人的身體）；致害事實

②意外：事先不能預(yù)見；違反被保險人的主觀意愿（3）責(zé)任期：一般是90天或180天（4）給付方式：死亡——100%；殘廢——殘廢程度6、意外傷害保險特點①承保的條件相稱寬松而保險金的給付條件較為嚴(yán)格②保險期限較短且有責(zé)任期限的約定③純費率完全根據(jù)職業(yè)和生活環(huán)境而定④定額給付具有特殊性第五章、財產(chǎn)損失保險1、財產(chǎn)保險概念、分類（1）概念：指以多種財產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險標(biāo)的，以賠償投保人或被保險人的經(jīng)濟損失為基本目的的一種社會化經(jīng)濟賠償制度（2）分類：①火災(zāi)保險：財產(chǎn)保險基本險、財產(chǎn)保險綜合險、家庭財產(chǎn)保險等②運送保險：貨品運送保險、機動車輛保險、船舶保險、航空保險③工程保險：建筑工程保險、安裝工程保險、科技工程保險等④農(nóng)業(yè)保險：種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險等2、火災(zāi)保險概念、分類（1）概念：指寄存在固定場所并處在相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)物資為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟賠償責(zé)任的一種財產(chǎn)保險。（2）我國開辦的火險：①企業(yè)財產(chǎn)保險：財產(chǎn)保險基本險（火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體和空中運行物體墜落、停水停電等導(dǎo)致的損失、必要且合理的施救費用）；財產(chǎn)保險綜合險（范圍更廣泛）②機器設(shè)備損壞保險③家庭財產(chǎn)保險3、絕對免賠率、相對免賠率、賠償額（超額保險判斷）絕對免賠率：當(dāng)保險事故損失不不小于等于絕對免賠額時，不賠償；超過時，賠償超額部分相對免賠率：當(dāng)保險事故損失不不小于等于絕對免賠額時，不賠償；超過時，賠償全額賠償額：保險賠償額＝（保險財產(chǎn)實際損失額＋施救費）×保險保障程度（或者保險金額/保險價值）4、運送保險概念、特性概念：以處在流動狀態(tài)下的財產(chǎn)為保險標(biāo)的的一種保險。特性：①保險標(biāo)的具有流動性②保險標(biāo)的的出險地點多在異地③第三者責(zé)任大5、機動車輛保險機動車輛保險是運送工具保險中的重要業(yè)務(wù)，它以機動車輛自身及其第三者責(zé)任等為保險標(biāo)的，其保險客戶重要是擁有多種機動交通工具的法人團體和個人，其保險標(biāo)的重要是多種類型的汽車，但也包括電車、電瓶車等專用車輛及摩托車等。（一）機動車輛損失保險機動車輛損失保險是指被保險人或其容許的合格駕駛員使用投保車輛過程中，遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，導(dǎo)致本車毀損時，保險人根據(jù)保險協(xié)議的規(guī)定，在保險金額范圍內(nèi)對被保險人進行經(jīng)濟賠償?shù)谋ｋU。保險責(zé)任：①碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸。②雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水、破壞性地震、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、隧道坍塌、空中運行物墜落。③全車失竊在3個月以上。④載運保險車輛的渡船遭受自然災(zāi)害或意外事故（僅限于有駕駛?cè)藛T隨車照顧者）。⑤發(fā)生保險事故后保險人對車輛采用施救、保護措施所產(chǎn)生的必要和合理費用（二）交強險規(guī)定：但凡對第三方導(dǎo)致?lián)p失的，無論與否有責(zé)任，都是交強險賠償范圍（必須投）（三）機動車第三者責(zé)任保險（計算）機動車輛第三者責(zé)任險是承保被保險人或其容許的合格駕駛?cè)藛T在使用被保險車輛時因發(fā)生意外事故導(dǎo)致第三者的人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的風(fēng)險。（選擇投、交強險基礎(chǔ)上限額以上賠償）免責(zé)范圍：①被保險人所有或代管的財產(chǎn)。②私有車輛的被保險人及其家庭組員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)。③本車的駕駛?cè)藛T。④本車上的一切人員和財產(chǎn)。⑤拖帶的未保險車輛或其他拖帶物所導(dǎo)致的損失。⑥保險車輛發(fā)生意外事故，引起停電、停水、停產(chǎn)、停業(yè)或停駛導(dǎo)致的損失以及多種間接損失。⑦酒后開車或無有效駕駛證時導(dǎo)致的損失。計算（例）：某車主將其所有的車輛向A保險企業(yè)投保車輛損失險，保險金額12萬元；向B保險企業(yè)投保第三者責(zé)任險，賠償限額20萬元。后發(fā)生交通事故，導(dǎo)致對方車輛財產(chǎn)損失12萬元和人身傷害所支付的醫(yī)療費6萬元；本車全損，車輛損失15萬元和人身傷害所支付的醫(yī)療費2萬元。經(jīng)交通管理部門裁定，車主負(fù)所有責(zé)任。則：（1）A保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？為何？

（2）B保險企業(yè)應(yīng)賠償多少？為何？分析：（1）A保險企業(yè)應(yīng)賠償12萬元。由于A保險企業(yè)承保車輛損失險，只負(fù)責(zé)賠償本車的財產(chǎn)損失；又由于保險金額是12萬元，雖然在本次事故中，本車輛實際價值為15萬元，故保險企業(yè)只賠償12萬元。（2）B保險企業(yè)應(yīng)賠償18萬元。由于B保險企業(yè)承保第三者責(zé)任險，賠償限額為20萬元，在本案例中，由于車主責(zé)任導(dǎo)致對方車輛財產(chǎn)損失12萬元和人身傷害6萬元，合計18萬元，未到達(dá)20萬元的賠償限額。6、貨品運送保險貨品運送保險是以運送中的貨品為保險標(biāo)的，承包期因自然災(zāi)害或意外事故而遭受的損失的一種財產(chǎn)保險。特性：①保險期限采用倉至倉條款②保險估值具有定值性③承運方的影響巨大7、建筑工程保險大部分建筑工程保險單附加交叉責(zé)任條款，其基本內(nèi)容就是：各個被保險人之間發(fā)生的互相責(zé)任事故導(dǎo)致的損失，均可由保險人負(fù)責(zé)賠償，不必根據(jù)各自的責(zé)任互相進行追償。8、農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險的保險標(biāo)的是農(nóng)業(yè)種植業(yè)中的多種農(nóng)作物。特性：①保險標(biāo)的的種類繁多②出險責(zé)任不易劃分③投保人的逆選擇嚴(yán)重分類：①種植業(yè)保險②養(yǎng)殖業(yè)保險第六章、責(zé)任保險1、責(zé)任保險的概念、特點及分類概念：責(zé)任保險是一種以被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，以第三者向被保險人提出損害賠償規(guī)定的保險，屬于廣義財產(chǎn)保險范圍。特點：①責(zé)任保險產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)是健全的法律制度②以保障被保險人的利益為直接目的，以保障第三者的利益為間接目的③責(zé)任保險只有賠償限額而無保險金額④責(zé)任保險賠償處理中的復(fù)雜性分類（以承保對象不一樣）：①公眾責(zé)任保險②產(chǎn)品責(zé)任保險③雇主責(zé)任保險④職業(yè)責(zé)任保險2、責(zé)任風(fēng)險的概念責(zé)任風(fēng)險是指法人或公民在生產(chǎn)經(jīng)營、業(yè)務(wù)活動以及平常生活中，因疏忽或過錯導(dǎo)致他人人身傷害或財產(chǎn)損失而依法應(yīng)對受害方承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任的也許性。（分類：直接責(zé)任風(fēng)險、轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險、協(xié)議責(zé)任）3、責(zé)任保險的承保方式（一）作為完全獨立的險種單獨承保（二）作為與財產(chǎn)險相聯(lián)絡(luò)的險種獨立承保（三）作為一般財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中的附加險承保（四）作為一般財產(chǎn)險業(yè)務(wù)中的基本責(zé)任承保4、責(zé)任保險的承保基礎(chǔ)（1）期內(nèi)發(fā)生式：以責(zé)任事故發(fā)生的時間為承?；A(chǔ)，即只要應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)的民事?lián)p害賠償責(zé)任事故在保險期間內(nèi)發(fā)生，不管責(zé)任事故何時被發(fā)現(xiàn)，也不管被保險人提出的索賠是在保險期間內(nèi)還是在期滿之后，保險人都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）期內(nèi)索賠式：以被保險人提出的索賠時間為承保基礎(chǔ)，即不管責(zé)任事故發(fā)生在保險期間內(nèi)還是保險期限之前，只要被保險人在保險期間內(nèi)提出索賠，保險人均應(yīng)予賠償。5、公眾責(zé)任保險概念、分類、賠償限額和免賠額（1）概念：公眾責(zé)任保險，重要承保被保險人（企業(yè)、機關(guān)、團體、家庭、個人以及多種組織單位等）在多種固定場所或地點進行生產(chǎn)經(jīng)營活動時，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致他人人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。（2）分類：①綜合公眾責(zé)任保險②場所責(zé)任保險③承包人責(zé)任保險④承運人責(zé)任保險⑤環(huán)境責(zé)任保險⑥其他公眾責(zé)任保險（3）賠償限額和免賠額：賠償限額：公眾責(zé)任保險賠償限額確實定一般有兩種措施：一是規(guī)定每次事故賠償限額，無合計賠償限額；二是規(guī)定每次事故賠償限額，同步規(guī)定保險期內(nèi)合計賠償限額。（國內(nèi)公眾責(zé)任保險單賠償限額一般包括保險人對第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的最高賠償限額及訴訟費用）。免賠額：免賠額是被保險人對每次事故的自負(fù)額。免賠額有絕對免賠額和相對免賠額之分，公眾責(zé)任保險一般使用絕對免配額。6、影響公眾責(zé)任保險費率的原因（多選）①被保險人的業(yè)務(wù)性質(zhì)、產(chǎn)生損害賠償責(zé)任也許性的大小；②被保險人的風(fēng)險類型；③被保險人的管理水平與管理效果；④被保險人以往事故和賠償記錄；⑤承保區(qū)域范圍的大小；⑥司法管轄范圍。7、產(chǎn)品責(zé)任保險概念、特點、保險責(zé)任、賠償限額和免賠額（1）概念：指承保因生產(chǎn)商和銷售商生產(chǎn)、銷售或修理的產(chǎn)品存在缺陷，致使顧客或消費者在使用過程中由于意外事故發(fā)生而遭受人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人（產(chǎn)品的生產(chǎn)商、銷售商或修理商）承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。（2）特點：①不承擔(dān)產(chǎn)品的自身損失，只承擔(dān)因產(chǎn)品導(dǎo)致的非產(chǎn)品自身的損害。②強調(diào)續(xù)保的持續(xù)性和保險的長期性。③規(guī)定保險協(xié)議雙方有良好的協(xié)商和信息溝通能力。④產(chǎn)品責(zé)任保險對于生產(chǎn)性企業(yè)，尤其是外向型生產(chǎn)性企業(yè)的作用越來越重要。（3）保險責(zé)任：Ⅰ、在保險有效期內(nèi)，由于被保險人所生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，導(dǎo)致使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人負(fù)責(zé)時，保險人在保單規(guī)定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。保險人在替被保險人履行賠償責(zé)任時應(yīng)滿足如下條件：①該產(chǎn)品事故必須在保險有效期內(nèi)發(fā)生；②事故必須具有“意外”和“偶爾”的性質(zhì)；③最高賠償金額不能超過保單中規(guī)定的賠償限額。Ⅱ、被保險人為產(chǎn)品事故應(yīng)支付的訴訟、抗辯費用及其他經(jīng)保險企業(yè)事先書面同意支付的合理費用，保險企業(yè)也負(fù)責(zé)賠償，但本項費用與賠償金額之和以保險單明細(xì)表中列明的責(zé)任限額為限。（4）賠償限額和免賠額賠償限額：在產(chǎn)品責(zé)任保險中，一般實行每次事故賠償限額和保單合計賠償限額，即保險人對每一次產(chǎn)品事故規(guī)定一種最高賠償限額，對保險有效期內(nèi)的賠償合計規(guī)定一種最高限額。免賠額：產(chǎn)品責(zé)任保險下的免賠額與公眾責(zé)任保險下的免賠額的規(guī)定同樣，僅限于對每次事故第三者的財產(chǎn)損失。8、影響產(chǎn)品責(zé)任保險費率厘定的原因①產(chǎn)品的特點和也許對人體或財產(chǎn)導(dǎo)致?lián)p害的風(fēng)險大小②承保的地區(qū)范圍③產(chǎn)品制造者的技術(shù)水平和質(zhì)量管理狀況。④賠償限額與免賠額的高下9、職業(yè)責(zé)任保險概念、特點概念：指承保多種專業(yè)技術(shù)人員因在從事技術(shù)工作時的疏忽或過錯導(dǎo)致其客戶或他人的人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任。特點：職業(yè)責(zé)任保險除具有一般責(zé)任保險的特點外，還具有如下特性：①職業(yè)責(zé)任保險是以完善的法律制度作為其存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。②職業(yè)責(zé)任保險承保的是被保險人因職業(yè)疏忽、過錯導(dǎo)致的對第三者的賠償責(zé)任。③由于職業(yè)責(zé)任保險責(zé)任事故的發(fā)生與索賠時間的不一致，因此職業(yè)責(zé)任保險多采用期內(nèi)索賠式為承?；A(chǔ)。④對于大部分職業(yè)來說，投保職業(yè)責(zé)任保險不僅是由于受到責(zé)任和風(fēng)險的壓力，更是為了以此來提高自身信譽，增強競爭實力。⑤職業(yè)責(zé)任保險大多是以團體作為投保人。10、雇主責(zé)任保險概念指承保雇員在保險期間內(nèi)從事本職工作時，遭受意外事故導(dǎo)致傷殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病，依法或根據(jù)雇用協(xié)議應(yīng)由雇主（被保險人）承擔(dān)的經(jīng)濟損害賠償責(zé)任。11、雇主責(zé)任保險與勞動保險的區(qū)別①雇主責(zé)任保險是基于雇主由于過錯或疏忽而產(chǎn)生的法律賠償責(zé)任的保險，勞動保險雖然也承保雇員遭受人身傷亡或疾病時的雇主賠償責(zé)任，但不考慮雇主有無過錯責(zé)任。②雇主責(zé)任保險由雇主支付保險費，而勞動保險常常由政府、雇主和雇員一起支付保險費。③雇主責(zé)任保險的賠償金由雇主領(lǐng)取，而勞動保險的賠償金直接交給受傷雇員（或有法院交給雇員）。④雇主責(zé)任保險屬于商業(yè)保險，而勞動保險屬于社會保險。12、雇主責(zé)任保險的賠償限額和免賠額賠償限額：一般以雇員若干個月（一般12、36或48）的工資收入作為賠償限額免賠額：一是按金額確定，即設(shè)每次事故免賠金額；二是準(zhǔn)時間確定，一般的免賠時間為七天至十五天（雇員的工資）。目前保險市場上的雇主責(zé)任保險單一般都是準(zhǔn)時間確定免賠額的。第七章、信用保險和保證保險1、信用保險的概念、特性、分類（1）概念：指權(quán)利人向保險人投保義務(wù)人信用的一種保險，其原理是把義務(wù)人的保證責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險人，當(dāng)義務(wù)人不能履行其義務(wù)時，由保險人承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）特性：①承保風(fēng)險的特殊性②經(jīng)營方式的特殊性③保險協(xié)議的特殊性④對保險人規(guī)定的嚴(yán)格性（3）分類：Ⅰ、商業(yè)信用保險：①賒銷信用保險②貸款信用保險③個人信用保險

Ⅱ、出口信用保險——>出口信用風(fēng)險的保險責(zé)任重要包括：商業(yè)風(fēng)險和政治風(fēng)險

Ⅲ、投資保險2、信用保險的作用①協(xié)助企業(yè)進行風(fēng)險控制，提高企業(yè)的競爭能力②增進貿(mào)易活動的健康穩(wěn)定發(fā)展③有助于一國出口創(chuàng)匯3、保證保險概念、特性及分類（1）概念：指被保證人（債務(wù)人）根據(jù)權(quán)利人（債權(quán)人）的規(guī)定，祈求保險人擔(dān)保自己信用的一種保險。（2）特性：①保證保險的當(dāng)事人波及三方：保證人，即保險人；被保證人，即投保人（債務(wù)人）；權(quán)利人，即被保險人（債權(quán)人）。②保證保險中，保險人在保險事故發(fā)生且對被保險人進行賠償后，有權(quán)利向投保人進行追償，而在一般財產(chǎn)保險中，投保人不存在被追償?shù)呢?zé)任。③保證保險協(xié)議是保險人對投保人的債務(wù)償付、違約或失誤承擔(dān)附屬性責(zé)任的書面承諾，實際上是對權(quán)利人的擔(dān)保。④保險人必須嚴(yán)格審查投保人（被保證人）的資信。⑤保險費實質(zhì)上是保險企業(yè)以自身名義提供擔(dān)保而收取的手續(xù)費用。（3）分類：Ⅰ、忠誠保證保險：

①概念：承保雇主因其雇員的不誠實行為而遭受經(jīng)濟損失時，由保險人作為保證人承擔(dān)賠償責(zé)任的一種保險。

②分類：指名保證保險、職位保證保險、總括保證保險、偽造保證保險、3D保單

Ⅱ、確實保證保險：

被保證人因無力或不履行應(yīng)盡義務(wù)而使權(quán)利人遭受損失時，由保險人負(fù)賠償責(zé)任的保證保險。

Ⅲ、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險：

①概念：指被保險人因制造或銷售的產(chǎn)品喪失或不能到達(dá)協(xié)議規(guī)定的效能而應(yīng)對使用者承擔(dān)經(jīng)濟賠償責(zé)任時，由保險人對質(zhì)量有缺陷的產(chǎn)品自身以及由此引起的的有關(guān)間接損失與費用負(fù)賠償責(zé)任的保險。

②保險責(zé)任和除外責(zé)任：保險責(zé)任：（1）被保險人對消費者負(fù)責(zé)修理或更換有質(zhì)量缺陷產(chǎn)品的費用和損失；（2）賠償消費者因產(chǎn)品質(zhì)量不符合使用原則而喪失使用價值的損失以及由此引起的額外費用（3）被保險人根據(jù)法院的判決或有關(guān)政府部門的命令，收回、更換或修理已投放市場的有質(zhì)量缺陷的產(chǎn)品所遭受的損失和費用。除外責(zé)任：（1）保險企業(yè)不負(fù)責(zé)產(chǎn)品消費者故意行為或過錯引起的損失；（2）消費者未按闡明書規(guī)定安裝、調(diào)試和使用所引起的損失；（3）產(chǎn)品的自然消耗或磨損；（4）產(chǎn)品生產(chǎn)時國內(nèi)市場技術(shù)水平尚不能發(fā)現(xiàn)的缺陷；（5）產(chǎn)品在運送途中因外部原因?qū)е碌膿p失和費用；（6）因產(chǎn)品的缺陷而致使他人人身傷亡的醫(yī)療費用、住院和護理等其他費用或財產(chǎn)損失。4、產(chǎn)品質(zhì)量保證保險與產(chǎn)品責(zé)任保險的區(qū)別：（1）性質(zhì)不一樣。產(chǎn)品質(zhì)量保證保險是保證保險的一種，而產(chǎn)品責(zé)任保險則屬于責(zé)任保險。（2）賠償范圍不一樣。產(chǎn)品質(zhì)量保證保險只賠償由于質(zhì)量問題引起的產(chǎn)品自身的損失，不負(fù)責(zé)由于產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致第三者的損害責(zé)任。產(chǎn)品責(zé)任保險恰好相反，只賠償由于產(chǎn)品缺陷引起的損害責(zé)任，而不賠償產(chǎn)品自身的損失。（3）承擔(dān)責(zé)任的條件不一樣。產(chǎn)品質(zhì)量保證保險的賠償不以消費者或使用者的損害為要件，只要產(chǎn)品不符合協(xié)議規(guī)定的質(zhì)量規(guī)定就可提出索賠。而產(chǎn)品責(zé)任保險賠償?shù)那疤崾且虍a(chǎn)品缺陷導(dǎo)致侵權(quán)行為，即導(dǎo)致消費者或使用者的損害發(fā)生。

第八章、再保險1、再保險概念、特性概念：再保險亦稱分保，是保險人通過簽訂協(xié)議而把自己承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任所有或部分地轉(zhuǎn)移給另一種保險人的保險。特點：合作性、責(zé)任性2、再保險與原保險的關(guān)系(一)聯(lián)絡(luò)①兩者都是保險人對風(fēng)險或責(zé)任的承擔(dān)、分散和轉(zhuǎn)嫁。②再保險與原保險具有持續(xù)性，兩者互相依存。③再保險關(guān)系的建立同原保險關(guān)系的建立合用同樣的保險原則。（二）區(qū)別繳納保費的方式不一樣。①原保險:投保人繳保費給保險人②再保險：分出人繳分保費給分入人，分入人繳分保傭金給分出人（三）比較①協(xié)議當(dāng)事人不一樣:原保險當(dāng)事人——保險人、投保人，再保險當(dāng)事人——原保險人、再保險人②保險標(biāo)的不一樣：原保險—被保險人的財產(chǎn)、人身、信用及有關(guān)利益和責(zé)任；再保險—分出人的責(zé)任。③協(xié)議性質(zhì)不一樣：原保險——財產(chǎn)險具有賠償性、人身險具有給付性，再保險——具有賠償性。④協(xié)議主客體廣度不一樣：原保險——多為國內(nèi)一家保險企業(yè)承保；再保險——成千上萬的協(xié)議匯聚為一種分保協(xié)議，再分給若干個、甚至上百個保險人。3、再保險的微觀作用（1）對分保分出人：①分散風(fēng)險，均衡業(yè)務(wù)量；

②控制責(zé)任，穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營；

③擴大承保能力，增長業(yè)務(wù)量；

④減少營業(yè)成本，提高經(jīng)濟效益（2）對分保接受人：①擴大風(fēng)險分散面；

②節(jié)減營業(yè)費用；

③是借鑒先進保險經(jīng)驗和技術(shù)的重要途徑（3）對被保險人：①加強安全保障；

②簡化投保手續(xù)；

③提高企業(yè)信用；

④支持自辦保險4、再保險的宏觀作用（一）對整個保險的作用

①建立風(fēng)險分散網(wǎng)絡(luò)

②提高保險企業(yè)的經(jīng)營管理水平

③提供理解國際保險市場的途徑

④增進保險業(yè)健康發(fā)展（二）宏觀管理及經(jīng)濟效用

①再保險是政府管理保險業(yè)的措施之一

②國際經(jīng)濟合作的手段

③再保險為國家發(fā)明外匯收入

④再保險為國民經(jīng)濟的發(fā)展積聚資金（三）再保險的社會意義

通過再保險來保障保險人的經(jīng)濟賠償能力，從而到達(dá)分散風(fēng)險，均衡責(zé)任，保障人民生活的安定與財產(chǎn)的安全。5、再保險的實行方式Ⅰ、比例再保險：比例再保險是分出人與分入人簽訂協(xié)議，按照保險金額比例來分擔(dān)原保險責(zé)任的一種分保措施。（1）成數(shù)再保險：成數(shù)再保險是原保險人將每一危險單位的保險金額，按照約定的分保比率分給再保險人的再保險方式。特點：協(xié)議雙方利益一致；手續(xù)簡化，節(jié)省人力和費用；缺乏靈活性；不能均衡風(fēng)險責(zé)任。（2）溢額再保險：分出企業(yè)以保額為基礎(chǔ)，規(guī)定每個風(fēng)險單位的一定額度作為自留額，并將超過自留額即溢額的部分轉(zhuǎn)給分入企業(yè)。再保險人以自留額的一定倍數(shù)（或稱線數(shù)）約定分保限額。當(dāng)保險金額超過約定的自留額時，分出企業(yè)將超過部分分給再保險人。分入企業(yè)按照所承擔(dān)的溢額占總保險金額的比例收取分保費，攤付分保賠款

自留額+分出額=協(xié)議容量特點：可以靈活確定自留額；對大額或高額業(yè)務(wù)的處理有彈性；協(xié)議雙方的經(jīng)營成果不完全一致；手續(xù)繁瑣，費時費力。（應(yīng)用最廣泛）（3）分層溢額再保險：在原有溢額的基礎(chǔ)上，設(shè)置多層次的溢額。第一溢額是指保險金額超過度出企業(yè)自留額以上的部分，第二溢額是指保險金額超過度出企業(yè)自留額及第一溢額協(xié)議中各再保險人責(zé)任總額以上的部分，第三溢額以此類推。溢額再保險的多層次設(shè)計，既滿足了分出企業(yè)對大額或高額風(fēng)險分散的需要，也使風(fēng)險責(zé)任平均化。Ⅱ、非比例再保險：非比例再保險是以賠款金額為基礎(chǔ)來確定分出企業(yè)自付責(zé)任和接受企業(yè)分保責(zé)任的在保險方式

（1）險位超額分保（鎖定損失超額再保險）：以每一風(fēng)險單位的賠款為基礎(chǔ)確定自留額和分出額

（2）事故超額分保

（3）事故超額分?！謱釉俦ｋU6、非比例再保險與比例在保險的區(qū)別(1)自負(fù)責(zé)任與分保責(zé)任確實定基礎(chǔ)不一樣比例再保險是以保險金額為基礎(chǔ)來確定自負(fù)責(zé)任和分保責(zé)任的，接受企業(yè)的責(zé)任額要受原保險金額大小的影響；而非比例再保險是以賠款為基礎(chǔ)來確定自負(fù)責(zé)任和分保責(zé)任的，接受企業(yè)的責(zé)任額不受原保險金額大小的影響，而與賠款總額有關(guān)聯(lián)。(2)分保費計算的方式不一樣比例再保險的分保費完全按原保險費率計算，是投保人支付的原保險費的一部分，且按照分出業(yè)務(wù)的同一比例支付；非比例再保險是采用單獨的費率制度，再保險費以業(yè)務(wù)年度的凈保險費為基礎(chǔ)，由訂約雙方協(xié)議而定，另行計算，與原保險費沒有比例關(guān)系。非比例再保險與比例再保險比較，保險費的量要少得多，一般采用年初預(yù)付，年終調(diào)整的付費方式。(3)分保手續(xù)費與否支付不一樣在比例再保險中，分出企業(yè)一般規(guī)定接受企業(yè)支付一定比例的分保乎續(xù)費；而在非比例再保險中，分出企業(yè)一般不規(guī)定接受企業(yè)支付分保手續(xù)費。(4)保險費準(zhǔn)備金與否扣留不一樣比例再保險往往規(guī)定扣留保險費準(zhǔn)備金，以便應(yīng)付未了責(zé)任和其他意外；非比例再保險的接受企業(yè)一般不對個別風(fēng)險負(fù)責(zé)，僅在賠款超過起賠點時才予負(fù)責(zé)，因此，一般不扣存保險費準(zhǔn)備金(5)賠款的償付方式不一樣比例再保險的賠款償付，除個別巨災(zāi)賠款分出企業(yè)規(guī)定接受企業(yè)以現(xiàn)金賠償外，一般都通過賬戶處理，按期結(jié)算，例如通過季度賬單或六個月賬單進行結(jié)算；而非比例再保險的賠款多以現(xiàn)金償付，接受企業(yè)于收到分出企業(yè)的損失清單后短期內(nèi)如數(shù)償付。7、非比例再保險的優(yōu)缺陷（1）長處：①非比例再保險使分出企業(yè)能將風(fēng)險控制在一定的程度之內(nèi)，有助于其業(yè)務(wù)經(jīng)營的穩(wěn)定。②非比例再保險起賠點以內(nèi)的大量小額賠款由分出企業(yè)承擔(dān)，因此分出企業(yè)付出的保險費較少。③非比例再保險不必分出企業(yè)編制業(yè)務(wù)報表，且?guī)?wù)計算比較簡樸，一般是年初預(yù)付保險費，年終予以結(jié)算，比較節(jié)省經(jīng)營費用。④在非比例再保險中，接受企業(yè)可以較早得到保險費，并且既不需要提存保險費或賠款準(zhǔn)備金，也不需要支付保險費手續(xù)費，可以充足地運用資金。因此再保險人樂于接受這種再保險方式。（2）缺陷：①在非比例再保險中，一般沒有分保傭金的規(guī)定，即再保險接受人不分?jǐn)偡殖銎髽I(yè)承攬及管理業(yè)務(wù)的費用，顯然，這對分出企業(yè)較為不利。②非比例再保險一般不規(guī)定再保險人提存準(zhǔn)備金，這樣使分出企業(yè)得不到接受企業(yè)履行義務(wù)的保證，使分出企業(yè)承擔(dān)著一定的信用風(fēng)險。③非比例再保險保險費率不像原保險那樣有客觀的原則，很大程度上依賴于分出企業(yè)的主觀意志，給較為合理地制定再保險費率帶來一定的困難。④在非比例再保險中，分出企業(yè)自負(fù)責(zé)任額確實定與保險金額及風(fēng)險大小無直接關(guān)系。8、再保險市場的概念從實多種再保險業(yè)務(wù)活動的再保險互換關(guān)系總和，也是指買賣再保險的場所第九章、保險經(jīng)營1、保險經(jīng)營特性①保險經(jīng)營是一種特殊的服務(wù)活動；②保險經(jīng)營的負(fù)債性；③保險經(jīng)營的成本和利潤的計算具有特殊性；④保險經(jīng)營具有分散性和廣泛性2、保險經(jīng)營原則①風(fēng)險大量原則②風(fēng)險選擇原則③風(fēng)險分散原則3、展業(yè)：保險展業(yè)是保險企業(yè)積極積極爭取保險業(yè)務(wù)的一項重要環(huán)節(jié)，也是為社會公眾提供保險保障的一項服務(wù)工作。通過展業(yè)可以擴大保險企業(yè)保費來源，積累雄厚的保險基金，增強企業(yè)在保險市場上的競爭力。保險展業(yè)是保險經(jīng)營活動的基礎(chǔ)，是保險企業(yè)所有活動的先導(dǎo)，在保險企業(yè)經(jīng)營中有著重要作用。重要分為：直接展業(yè)、代理人展業(yè)、經(jīng)紀(jì)人展業(yè)4、保險防災(zāi)與社會防災(zāi)保險防災(zāi)是社會防災(zāi)工作的一部分；但兩者有著明顯的區(qū)別，重要表目前如下的幾種方面：①防災(zāi)的主體不一樣保險防災(zāi)的主體是保險企業(yè)，社會防災(zāi)的主體是社會專門防災(zāi)部門或機構(gòu)。②防災(zāi)的對象不一樣社會防災(zāi)的對象十分廣泛，遍及社會所有的團體和個人，而保險防災(zāi)的對象重要是保險企業(yè)所承保的保險標(biāo)的。③防災(zāi)的根據(jù)不一樣保險企業(yè)是根據(jù)保險協(xié)議有關(guān)權(quán)利和義務(wù)對等關(guān)系的規(guī)定開展防災(zāi)工作。社會防災(zāi)部門則是根據(jù)國家有關(guān)法令和規(guī)定，對防災(zāi)工作提出規(guī)定、督促檢查。④防災(zāi)的手段不一樣保險企業(yè)是向被保險人提出防災(zāi)提議，促使其采用措施進行風(fēng)險防備。假如拒不整改，則不予承保或不承擔(dān)賠償責(zé)任。社會防災(zāi)部門則可以運用行政手段促使單位和個人采用措施消除危險隱患，對不執(zhí)行或違反規(guī)定的單位和個人可以予以一