人身險培訓-產品篇

人身險業(yè)務知識培訓教材產品篇人身險管理部產品篇目錄第一部分：意外傷害保險概述第二部分：意外險產品分類第三部分：意外險產品簡要介紹意外傷害保險概念

意外傷害保險是以被保險人的身體為保險標的，以被保險人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。意外傷害保險保障項目包括死亡給付、殘疾給付、醫(yī)療給付和停工給付。意外傷害保險承保的風險是意外傷害意外傷害定義是：以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到傷害。意外傷害保險責任意外身故保險金殘疾保險金醫(yī)療費用保險金津貼給付個人：即個別投保人向保險公司辦理手續(xù)，一份保險單只承保一名被保險人的意外傷害保險。團體：即由單位或團體投保，向保險公司交納保險費，保險公司出具一份保險單承保該單位或團體的全部或大部分成員（占本單位員工的75%以上，至少8人）的意外傷害保險。意外傷害保險的分類按承保方式分類意外傷害保險的分類按承保風險分類普通意外傷害保險指在保險期限內發(fā)生的任何意外傷害保險。

特定意外傷害保險指在特定時間、特定地點或因特定原因發(fā)生的意外傷害。產品篇目錄第一部分：意外傷害保險概述第二部分：意外險產品分類第三部分：意外險產品簡要介紹意外險產品分類

一、普通類意外險產品二、特定人群類產品三、交通類意外險產品四、旅行類意外險產品目錄意外險產品簡要介紹

一、人身意外傷害綜合保險二、短期綜合意外傷害保險三、團體人身意外傷害保險四、附加意外傷害醫(yī)療費用保險五、附加意外傷害住院現(xiàn)金補貼團體醫(yī)療保險六、手術醫(yī)療安全保險普通類意外險產品人身意外綜合保險[目標市場]：

適用于有穩(wěn)定的收入，對意外傷害保障有需求的各界人士。[險種特色]：1、保障較全面，有醫(yī)療費用責任，適用范圍較廣。2、保險責任：身故、殘疾、燒傷、意外醫(yī)療費用。[保險金額]：雙方約定。投保范圍年齡在16周歲至65周歲特別提示意外醫(yī)療費用為保險人扣除人民幣100元免賠額后，在保險金額10%范圍內,按80%的比例給付保險金。職業(yè)分類一二三四五六年費率（‰）2.93.64.36.210.112.5人身意外綜合保險費率表:（被保險人的職業(yè)類別依據(jù)《職業(yè)分類表》確定）

短期費率：按年費率的百分比計算保險期間（月）

123456789101112百分比(%)2530405060707580859095100人身意外綜合保險[險種特色]價格低廉，保障全面。[保險對象]被保險人的年齡為16-65周歲[保障范圍]身故、殘疾、意外醫(yī)療費用，意外醫(yī)療支出的醫(yī)療費用每次扣除其它醫(yī)療保障主體已賠償金額和人民幣100元免賠額后給付保險金。[保險金額]雙方約定短期綜合意外傷害綜合保險投保方式：團體投保銷售渠道：代理形式單個被保險人最低為1萬元；可適用于旅游團體，單個被保險人最高保額限制30萬元。保險期限最長為30天。超過30天按《團體人身意外傷害保險》及《附加意外傷害醫(yī)療費用保險》條款承保。短期綜合意外傷害綜合保險

投保規(guī)則

不得承保在保險期限內從事五類及五類以上的職業(yè)的人員。被保險人可單獨購買意外傷害保險，不得單獨購買意外傷害醫(yī)療保險責任。意外傷害醫(yī)療的保險金額為意外傷害保險金額的50%。短期綜合意外傷害綜合保險

費率表保險天數(shù)/保險責任意外傷害（每萬元保額）意外醫(yī)療（每萬元保額）第一天0.50.9第二天及以后每天0.30.5《短期綜合意外傷害保險》加費表萬元保額項目意外傷害意外醫(yī)療滑雪30%50%跳傘30%50%潛水30%50%野外求生訓練30%50%蹦極30%50%攀巖50%60%拉力賽60%70%漂流100%100%凡在保險期間有以上活動的，按附表所列比例加收保費，如包含一項以上的，按加費比例高的收費。特別提示團體人身意外傷害保險附加意外傷害醫(yī)療費用保險團體人身意外傷害系列：各種職業(yè)各種時間一年期可更換被保險人共同特點產品分類特點最基本的保險重要的福利計劃附加險種報銷需要發(fā)票有免賠額常見行業(yè)分類列舉一類機關團體、教育、衛(wèi)生、文藝、影視和社會福利業(yè)；金融、保險、房地產和社會服務業(yè)；批發(fā)、零售及餐飲業(yè)二類郵電通訊、成衣及服飾用品制造業(yè)；農、林、牧、漁服務業(yè)；農業(yè)、畜牧業(yè)；科研和綜合技術服務業(yè)；體育三類倉儲、交通運輸輔助業(yè)、水利、水電、燃氣業(yè)；醫(yī)藥、儀器、儀表、電子電氣設備制造業(yè)；印刷、毛皮、食品制造加工業(yè)；漁業(yè)和林業(yè)四類公路運輸、地質勘探和裝修裝飾業(yè)；線路、管道、設備安裝及工程建筑業(yè)；運輸設備制造、化工制造、石油加工業(yè)；紡織、橡膠、塑料、飲料及煙草制造業(yè)五類機械設備制造、修配業(yè)；陶瓷等非金屬礦物制造業(yè)、木材加工、家具制造業(yè)；遠洋漁業(yè)及伐木業(yè)六類石油和天然氣開采業(yè)；水上運輸業(yè)；有色金屬、玻璃、水泥、鋼鐵制造加工業(yè)；造紙業(yè)團體人身意外傷害保險[目標市場]：適用于機關、企業(yè)、事業(yè)單位和社會團體。[險種特色]：1、責任簡明、便于理解、保費便宜、保障程度高。2、可根據(jù)投保人數(shù)給予費率優(yōu)惠[投保規(guī)則]1、500人以上的團體可采取不記名的方式投保，以出險當月工資表在冊員工名單為準；2、被保險人的投保年齡為16—69周歲的在職人員。首次投保16-65歲,續(xù)?？傻?9周歲。3、出國勞務、公出人員一至三類人員一律按六類行業(yè)費率收取，四類及四類以上按六類行業(yè)費率加費50%收取。團體人身意外傷害保險保險責任:被保險人意外死亡、殘疾以及燒傷保險責任。意外解釋：非本意的、非疾病的:外來的:突然的:團體人身意外傷害保險除外責任:投保人、被保險人、受益人的故意行為；因被保人挑釁或故意行為而導致的打斗、被襲擊或被謀殺；被保人妊娠、流產、分娩、藥物過敏、食物中毒；被保人接受整容手術及其它內、外科手術導致的醫(yī)療事故；被保人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；被保人因遭受意外傷害以外的原因失蹤而被法院宣告死亡者；原子能或核能裝置所造成的爆炸、污染或輻射案例:2003年7月某日，湖北省黃岡某村暑假在家的劉偉外出放牛，不幸跌入水中溺死。劉偉死后，家人因相互埋怨而引起一場大禍：失去兒子的父親劉青山與家人發(fā)生口角，一氣之下將農藥一飲而盡，自殺身亡。？？？案例展示團體人身意外傷害保險費率表每千元保額職業(yè)分類表一二三四五六調整前（‰）

2.12.63.14.57.49.1調整后（‰）

1.41.82.33.55.36.8附加意外傷害醫(yī)療費用保險保險責任:在保險責任有效期內，被保險人因遭受主合同所述意外傷害事故，且自意外傷害事故發(fā)生之日起90天內，在中華人民共和國境內（不包括香港、澳門、臺灣地區(qū)）縣級以上（含縣級）醫(yī)院或者保險人指定或認可的醫(yī)療機構進行治療，本公司按下列約定給付保險金：對被保險人所支出的必要合理的、符合當?shù)厣鐣t(yī)療保險主管部門規(guī)定可報銷的醫(yī)療費用，本公司扣除人民幣100元免賠額后，在保險金額范圍內，按80%比例給付醫(yī)療保險金。保險期間屆滿被保險人治療仍未結束的，本公司所負給付保險金的期限，自保險期間屆滿次日起計算，門診治療者以15日為限；住院治療者至出院之日止，最長以90日為限。本公司所負給付保險金的責任以保險金額為限，對被保險人一次或者累計給付保險金達到其保險金額時，本合同責任終止。

附加意外傷害醫(yī)療費用保險：除外責任：被保人健康護理等非治療性行為；被保人在家自設病床治療；被保人洗牙、潔齒、驗光、裝配假眼、假牙、假肢或助聽器；被保人投保前已有的殘疾的治療和康復；未經保險人同意的轉院治療；被保人因疾病造成醫(yī)療費用支出。投保范圍:與主合同相同，通用附加險。每千元保險金額附加意外傷害醫(yī)療費用保險特別提示！投保人數(shù)必須占在職人員的75%以上，且投保人數(shù)不低于8人手術醫(yī)療安全保險[目標市場]進行門診或住院手術治療者，均可作為被保險人參加本保險。[險種特色]針對性強、操作方便，收費低廉[保險責任]被保險人在接受手術治療時遭受醫(yī)療事故，按醫(yī)療事故鑒定委員會確認的醫(yī)療事故等級給付相應的保險金額。[保險期間]被保險人開始接收手術治療時起至該次手術治療結束時止。[保險金額]保險金額由投保人和本公司約定并于保險單上載明，一級醫(yī)療事故的保險金額為約定的保險金額，二級醫(yī)療事故的保險金額為約定的保險金額的80%，三級醫(yī)療事故的保險金額為約定的保險金額的50%。手術醫(yī)療安全保險費率表每萬元保額:手術費率15元附加意外傷害住院現(xiàn)金補貼團體醫(yī)療保險[險種特色]保費低廉，保障合理；可一次或多次給付。[投保對象]與主險相同。[保障范圍]被保險人遭受意外傷害事故一次或多次住院天數(shù)以180天為限，累計給付天數(shù)達到180天時，保險責任終止[投保規(guī)則]1、可附加于《團體人身意外傷害保險》、《學生一年期平安險》、《建筑工程意外傷害保險》。2、本險種如與意外傷害保險同時投保時，四類及四類以上職業(yè)每一被保險人必須購買10000元以上保額的意外險，方可投保本保險。3、最低保險份數(shù)一份，最高10份，每一被保險人的投保的每日津貼不能超過其稅后工資總額的60%，學生最高投保份數(shù)為3份。附加意外傷害住院現(xiàn)金補貼團體醫(yī)療保險費率表（每份）單位：人民幣元行業(yè)類別費率保險份數(shù)限制一類25二類35三類45四類53團體投保保費規(guī)模達到3-5萬元或投保人數(shù)達到100(含100人)人以上時,方可投保本附加險。特別提示:意外險產品分類

一、普通類意外險產品二、特定人群類產品三、交通類意外險產品四、旅行類意外險產品目錄意外險產品分類

一、建筑工程意外傷害保險二、學生一年期平安保險三、附加學生、幼兒意外傷害醫(yī)療保險四、附加學生、幼兒住院醫(yī)療保險特定人群類意外傷害保險建筑團體人身意外傷害保險[保障范圍]：建筑施工單位人員在從事建筑施工相關工作、或在施工現(xiàn)場或施工指定的生活區(qū)域內遭受意外傷害而致的身故、殘疾。[保險金額]：最高限額20萬[承保對象]：施工人員在20人以上的施工單位及其它合法團體，被保險人年齡在16—60周歲，身體健康，能正常工作。[基本保險費與費率]：該保險有按人數(shù)、總工程造價及施工面積三種保險費計收，由雙方選定一種，并在保險單中載明：(一)按被保險人人數(shù)計收保險費基本年費率為3‰?；颈ｋU費=保險金額*基本年費率*保險年份數(shù)*被保險人人數(shù)（二）按建筑面積計收保險費（每一被保險人的保險金額為10000元）0.125元，需要辦理續(xù)保手續(xù)的，按下列方法計收：保險費=保險費收費標準*建筑施工總面積*施工未滿期限/合同施工期限（三）按工程造價合同計收保險費（每一被保險人保險金額為10000元）2.5元，需要辦理續(xù)保手續(xù)的，按下列方法計算保費：保險費=保險費率*項目總造價*施工未滿期限/合同施工期限建筑團體人身意外傷害保險特別提示：投保人在投保時一次繳納保險費，凡購買建筑工程意外傷害保險的投保人，需要購買附加