2022年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》第一章預測試題

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一、單項選擇題

1.個人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。[1分]

A個人貸款的利率明顯高于公司貸款

B個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化

C個人貸款的品種多、用途廣泛

D個人貸款業(yè)務(wù)和公司貸款業(yè)務(wù)的主體不同

2.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。[1分]

A不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收入

B有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理

D對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

3.下列不屬于個人貸款業(yè)務(wù)特征的是（）。[1分]

A貸款品種多、用途廣

B貸款便利

C還款方式靈活

D利率高

4.下列哪一家銀行率先在國內(nèi)開展個人住房貸款業(yè)務(wù)?（）[1分]

A中國工商銀行

B中國農(nóng)業(yè)銀行

C中國人民銀行

D中國建設(shè)銀行

5.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。[1分]

A指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款

B自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款

6.商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。[1分]

A財政貼息

B有效擔保

C?？顚Ｓ?/p>

D按期償還

7.以下關(guān)于個人消費貸款的說法中，不正確的是（）。[1分]

A個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款

C國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款

D個人消費額度貸款在額度有效期內(nèi)，客戶可以隨時向銀行申請使用

8.保證人是指銀行認可的，具有（）的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人。[1分]

A信用狀況良好

B有足夠的經(jīng)濟實力

C代為清償能力

D法定社會關(guān)系

9.個人經(jīng)營專項貸款的還款來源是（）。[1分]

A由經(jīng)營產(chǎn)生的利潤

B由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

C個人控制企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)金收入

D個人控制企業(yè)每期提取的資產(chǎn)折舊

10.下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）。[1分]

A家具

B大型音響設(shè)備

C汽車

D健身器材

11.個人貸款的對象是（）。[1分]

A法人

B成年人

C自然人

D經(jīng)濟組織

12.個人住房貸款的期限最長可達（）年。[1分]

A20

B30

C40

D50

13.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率（）。[1分]

A實行合同利率

B在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C由貸款人提出申請調(diào)整

D分段計息

14.某人于2022年初向銀行貸款100萬元，年利率4％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2022年1月應(yīng)該償還的貸款本息額為（）元。[1分]

A65000

B59000

C68720

D52000

15.某3年期貸款合同中約定，該貸款本金分成第一年和后兩年兩個時間段償還，利息則根據(jù)實際的占用時間計算，則該還款方式屬于（）。[1分]

A等額本息還款法

B等額本金還款法

C一次性還本付息法

D組合還款法

16.2022年3月，某人向銀行申請貸款50萬元，下列各種還款方式中，最終所付利息最少的是（）。[1分]

A等額本息還款法

B等額本金還款法

C一次性還本付息法

D組合還款法

17.采用等額累進還款法時，收入水平下降的客戶，可采用（）等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。[1分]

A減少累進額、擴大累進間隔期

B減少累進額、縮小累進問隔期

C增大累進額、擴大累進間隔期

D增大累進額、縮小累進間隔期

18.抵押擔保是指貸款人或第三人（）對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。[1分]

A轉(zhuǎn)移

B暫時轉(zhuǎn)移

C不轉(zhuǎn)移

D可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移

19.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。[1分]

A貸款金額

B貸款價格

C貸款限額

D貸款額度

二、多項選擇題

1.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（）。[1分]

A個人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B個人可以通過個人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理

C各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

2.個人消費貸款包括（）。[1分]

A個人汽車貸款

B個人教育貸款

C個人耐用消費品貸款

D個人消費額度貸款

E個人住房貸款

3.對于宏觀經(jīng)濟來說，商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)具有的積極作用包括（）。[1分]

A有利于金融機構(gòu)分散風險

B對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

C對擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

D對帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

E對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)驗效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進

4.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則有（）。[1分]

A財政貼息

B信用發(fā)放

C有效擔保

D?？顚Ｓ?/p>

E按期償還

5.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的是（）。[1分]

A房地產(chǎn)開發(fā)商建造某個人住房樓盤

B個人自建自住房

C個人對房屋進行大修

D個人租房

E個人購買第二套商品房

6.根據(jù)擔保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）。[1分]

A個人抵押貸款和個人質(zhì)押貸款

B個人保證貸款

C個人經(jīng)營類貸款

D個人信用貸款

E個人專項貸款

7.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)可以抵押的包括（）。[1分]

A抵押人依法租賃的房屋和其他地上定著物

B抵押人所有的機器、交通運輸工具

C抵押人長期租用的廠房設(shè)施

D抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)、房屋和其他地面定著物

E抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權(quán)

8.下列關(guān)于等額本金還款法的說法中，正確的有（）。[1分]

A貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B貸款期內(nèi)還款額度逐月遞減

C貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐月減少

9.下列關(guān)于等額本息還款法的特點，正確的有（）。[1分]

A貸款期內(nèi)每月還款額度相等

B貸款期還款額度逐月遞增

C貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞減

D貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞減

E當利率調(diào)整時，需要重新計算每月還款額

10.質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保包括（）。[1分]

A固定資產(chǎn)質(zhì)押

B流動資產(chǎn)質(zhì)押

C動產(chǎn)質(zhì)押

D不動產(chǎn)質(zhì)押

E權(quán)利質(zhì)押

11.各商業(yè)銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（）。[1分]

A到期一次還本付息法

B等額本息還款法

C等額本金還款法

D等比累進還款法

E組合還款法

12.根據(jù)法律規(guī)定，下列可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的有（）。[1分]

A債券、存款單

B可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

C可轉(zhuǎn)讓的著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

D倉單、提單

E應(yīng)收賬款

13.對于到期一次性還本付息法的說法中，正確的有（）。[1分]

A到期一次還本付息法又稱期末清償法

B借款人需在貸款到期日還清貸款本息

C利隨本清

D一般適用于各種期限的固定利率貸款

E個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款常常采用到期一次性還本付息法

14.簽訂個人保證貸款保證合同時，涉及的當事人包括（）。[1分]

A銀行

B借款人

C擔保人

D代理人

E介紹人

15.貸款要素是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設(shè)定賦予了個人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點。下列各項屬于貸款要素的是（）。[1分]

A貸款對象

B貸款利率

C還款方式和擔保方式

D貸款期限

E貸款額度

16.個人保證貸款的特點有（）。[1分]

A個人保證貸款手續(xù)簡便，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少

B只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可

C整個過程涉及銀行、借款人和保證人三方

D如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須經(jīng)過法律程序

E出現(xiàn)糾紛時一般也不通過法律程序，由三方協(xié)商解決

17.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其中誘因包括（）。[1分]

A國內(nèi)住房制度改革

B國內(nèi)消費需求的增長

C商業(yè)銀行股份制改革

D公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

E商業(yè)銀行的主要利潤來源已經(jīng)從公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到個人業(yè)務(wù)

18.關(guān)于按照產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法中正確的是（）。[1分]

A按照足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請住房公積金貸款和自營性個人住房貸款

B按照產(chǎn)品用途劃分個人貸款產(chǎn)品有個人住房貸款、個人教育貸款、個人消費貸款和個人經(jīng)營類貸款

C商業(yè)助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于該個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內(nèi)、國際旅游所需費用的貸款

E個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款不收取利息

19.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是（）。[1分]

A等額本息還款法

B等額本金還款法

C等比遞減還款法

D等額累進還款法

E組合還款法

20.關(guān)于個人經(jīng)營類貸款，下列說法正確的有（）。[1分]

A根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為個人經(jīng)營專項貸款和個人經(jīng)營流動資金貸款

B專項貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于定向購買或租賃商用房和機械設(shè)備，且其主要還款來源是由經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流獲得的貸款

C專項貸款主要包括個人商用房貸款和個人經(jīng)營設(shè)備貸款

D流動資金貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的、用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款

E流動資金貸款按照有無擔保的貸款條件分為動產(chǎn)擔保貸款和權(quán)利擔保貸款

三、判斷題(判斷下列各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

1.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款，屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分。（）[1分]

2.各商業(yè)銀行的個人貸款可以采取靈活多樣的還款方式，但客戶與銀行確定還款方式以后，不得再改變已確定的還款方式。（）[1分]

3.客戶可以通過個人貸款服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業(yè)務(wù)，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）[1分]

4.銀行為控制風險只可以為自用商品房客戶提供個人貸款，而不得向購買或租賃經(jīng)營類商用房的個人提供個人貸款。（）[1分]

5.個人在任何合法經(jīng)營的商店購買的耐用消費品，在提供完整的票據(jù)憑證以后，可以向銀行申請個人耐用消費品貸款。（）[1分]

6.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的個人信用記錄和個人信用等級確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。（）[1分]

7.個人教育貸款既可以向在讀學生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放。（）[1分]

8.個人經(jīng)營流動資金貸款要求借款人以可以快速變現(xiàn)的資產(chǎn)作為擔保。（）[1分]

9.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。（）[1分]

10.個人保證貸款中，如貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。（）[1分]

11.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞增，本金逐月遞減。()[1分]

12.組合還款法是借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）[1分]

13.辦理個人貸款時，借款人必須以自己擁有產(chǎn)權(quán)的財產(chǎn)作為擔保物。（）[1分]

14.質(zhì)押擔?？煞譃閯赢a(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押。（）[1分]

15.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關(guān)、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團