農(nóng)行農(nóng)村小額貸款申請(qǐng)辦法

農(nóng)行農(nóng)村小額貸款申請(qǐng)辦法小額農(nóng)戶貸款是該行的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，辦貸對(duì)象需要符合以下條件：一是年齡在18周歲以上(含18周歲)60周歲以下,在農(nóng)村區(qū)域有固定住所,身體健康,具有完全民事行為能力和勞動(dòng)能力,持有有效身份證件。二是農(nóng)村家庭的戶主或戶主書面指定的本家庭其他成員，且已經(jīng)申請(qǐng)獲得金穗惠農(nóng)卡。三是應(yīng)具有穩(wěn)定的經(jīng)營收入及按期償還貸款本息的能力。四是所從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng),符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策。五是信用評(píng)級(jí)為一般級(jí)及以上。六是品行良好,沒有連續(xù)逾期90天以上或累計(jì)逾期6期以上的信用記錄，申請(qǐng)貸款時(shí)無逾期未還貸款。附：1、辦理農(nóng)行小額農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)詳細(xì)流程2、單戶農(nóng)戶小額貸款擋案資料清單3、多戶聯(lián)保農(nóng)戶小額貸款擋案資料清單二00九年四月二十七日附件1：辦理農(nóng)行小額農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)詳細(xì)流程一、農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)的基本流程為：客戶申請(qǐng)、貸款受理、貸款調(diào)查和客戶評(píng)級(jí)、審查、審批、簽訂合同、提供信用、貸后管理、信用收回。二、縣級(jí)支行審批權(quán)限內(nèi)農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)審批流程為：客戶申請(qǐng)，客戶經(jīng)理調(diào)查、部門負(fù)責(zé)人（或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，下同）簽字認(rèn)可后，交縣支行審查崗審查，具有相應(yīng)權(quán)限的有權(quán)審批人審批，有權(quán)審批人將貸款業(yè)務(wù)資料交審查崗人員、由審查崗人員交客戶經(jīng)理，放款審核崗審核貸款授信手續(xù)，客戶經(jīng)理實(shí)施經(jīng)營管理。三、貸款申請(qǐng)。借款人申請(qǐng)農(nóng)戶小額貸款，應(yīng)填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行江西省分行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》，并提供以下資料：（一）借款人是農(nóng)戶的為借款人及其配偶的合法有效的身份證、金穗惠農(nóng)卡的原件和復(fù)印件，如借款人與其配偶戶口不在一本戶口簿的，還要提供結(jié)婚證原件和復(fù)印件。借款人是農(nóng)村個(gè)體工商戶為借款人及其配偶的合法有效的身份證、金穗惠農(nóng)卡、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證的原件和復(fù)印件。（二）抵（質(zhì)）押物或保證人相關(guān)資料。1.以自然人保證擔(dān)保的，提供保證人有效身份證件原件及復(fù)印件、現(xiàn)工作單位證明以及個(gè)人征信業(yè)務(wù)授權(quán)資料（可在《業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》上簽字授權(quán)）等；2.以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的，提供有效權(quán)屬證件原件及復(fù)印件；以第三方自然人房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的，同時(shí)提供房地產(chǎn)所有人和共有人的有效身份證件原件及復(fù)印件；3.以質(zhì)押方式擔(dān)保的，提供權(quán)利憑證（包括同城未到期的本（外）幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國債和具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)單）原件及復(fù)印件，以第三方自然人權(quán)利憑證質(zhì)押的，還需提供出質(zhì)人有效身份證件原件及復(fù)印件。（三）貸款人要求的其他材料。四、貸款受理。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要及時(shí)受理借款人提出的借款申請(qǐng)。貸款受理人為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或客戶經(jīng)理，受理人要對(duì)借款人的主體資格、貸款條件進(jìn)行初審，初審不合格的當(dāng)即告知申請(qǐng)人；初審合格的及時(shí)將有關(guān)資料移交調(diào)查崗人員。五、貸款調(diào)查。對(duì)借款人的調(diào)查方式可以多樣化，但應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主。（一）客戶經(jīng)理要及時(shí)對(duì)借款人所提供資料的真實(shí)性和有效性進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容主要包括：1.借款人及其配偶和保證擔(dān)保人的身份證件是否有效，與本人是否相符。可通過人民銀行、公安部的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)查詢身份資料；2.借款人和擔(dān)保人是否具有完全民事行為能力；3.借款人提供的營業(yè)執(zhí)照等資料是否真實(shí)、有效，是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)，有無被吊銷、注銷、聲明作廢、內(nèi)容變更等情況；4.實(shí)地核實(shí)借款人、擔(dān)保人的現(xiàn)住所和營業(yè)場所是否真實(shí)；5.借款人填寫的《業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》等相關(guān)資料中的電話號(hào)碼（包括住宅電話、營業(yè)場所電話和移動(dòng)電話等）是否真實(shí)有效；6.通過人民銀行全國個(gè)人征信系統(tǒng)和信貸管理系統(tǒng)（CMS）查詢借款人及其配偶和自然人保證擔(dān)保人的信用狀況，是否有不良信用記錄，資信狀況是否良好；7.通過對(duì)借款人和村委會(huì)、農(nóng)民專業(yè)合作社、貸款協(xié)管員等組織或個(gè)人的調(diào)查走訪，分析判斷收入來源是否真實(shí)、穩(wěn)定，收入水平是否合理，是否具備按期足額償還貸款本息的能力；8.貸款用途是否合法、合規(guī)、合理；9.實(shí)地核實(shí)抵（質(zhì)）押物所有人（含財(cái)產(chǎn)共有人）、保證擔(dān)保人擔(dān)保意愿是否真實(shí)，擔(dān)保能力是否充足；（1）以自然人保證擔(dān)保的，實(shí)地核實(shí)擔(dān)保人現(xiàn)住所地址是否真實(shí)，核實(shí)資信及代償能力情況，包括財(cái)產(chǎn)與收入狀況、對(duì)外擔(dān)保情況及擔(dān)保能力是否超出承受能力，通過訪談核實(shí)保證人提供擔(dān)保并承擔(dān)連帶責(zé)任的意愿是否真實(shí)；（2）以房地產(chǎn)抵押擔(dān)保的，實(shí)地核實(shí)抵押物與有效權(quán)屬證件、《業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》填寫資金直接發(fā)放至借款人金穗惠農(nóng)卡主帳戶和專用子賬戶，業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)不必逐筆簽訂借款合同。柜臺(tái)應(yīng)每日打印放款清單送客戶部門登記臺(tái)賬，并按月裝訂，專夾保管。通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理借款時(shí)，借款人應(yīng)提供有效身份證件、惠農(nóng)卡，并填寫自助可循環(huán)貸款借款申請(qǐng)書（見附件4），交柜面人員核對(duì)后，柜面人員應(yīng)打印記賬憑證交借款人核對(duì)簽字后，及時(shí)給予辦理借款手續(xù)。借款人通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理還款時(shí)，由柜面人員核對(duì)后，柜面人員應(yīng)打印記賬憑證交借款人核對(duì)簽字后，及時(shí)給予辦理還款手續(xù)。借款人通過自助電子渠道申請(qǐng)時(shí)，由客戶進(jìn)入電子客戶端自助貸款、還款界面后，輸入并提交正確的電子申請(qǐng)信息，系統(tǒng)自動(dòng)判別、提示，由客戶自助操作實(shí)現(xiàn)借款、還款交易。（三）借款人可以在最高貸款額度和有效期限內(nèi)循環(huán)辦理借款和還款，超過額度有效使用期限的，僅能辦理自助還款。附件2：單戶農(nóng)戶小額貸款擋案資料清單序號(hào)信貸資料名稱備注1貸款質(zhì)量保證承諾書3借款人身份證件及借款人戶口本復(fù)印件客戶提供4借款人配偶身份證件復(fù)印件客戶提供5借款人結(jié)婚證復(fù)印件客戶提供6擔(dān)保人身份證件復(fù)印件客戶提供7惠農(nóng)卡復(fù)印件客戶提供8保證擔(dān)保承諾書客戶提供9借款人收入證明及擔(dān)保人收入證明客戶提供12中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表客戶提供13借款人及配偶、擔(dān)保人個(gè)人征信系統(tǒng)查詢信用報(bào)告14農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)計(jì)分表15中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部動(dòng)作表16合同規(guī)范性審查表17最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同18自助可循環(huán)貸款借款申請(qǐng)書19自助循環(huán)貸款額度簽約\修改通知單附件3：多戶聯(lián)保農(nóng)戶小額貸款擋案資料清單序號(hào)信貸資料名稱備注1貸款質(zhì)量保證承諾書2聯(lián)合保證擔(dān)保承諾書3第一借款人的身份證及戶口簿復(fù)印件客戶提供4借款人配偶身份證復(fù)印件客戶提供5惠農(nóng)卡復(fù)印件客戶提供6借款人收入證明客戶提供7中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表客戶提供8借款人及配偶個(gè)人征信系統(tǒng)查詢信用報(bào)告9農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)計(jì)分表10中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部動(dòng)作表11合同規(guī)范性審查表12最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同13自助循環(huán)貸款額度簽約\修改通知單14第二借款人的身份證及戶口簿復(fù)印件客戶提供15借款人配偶身份證復(fù)印件客戶提供16惠農(nóng)卡復(fù)印件客戶提供17借款人收入證明客戶提供18中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表客戶提供19借款人及配偶個(gè)人征信系統(tǒng)查詢信用報(bào)告20農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)計(jì)分表21中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部動(dòng)作表22合同規(guī)范性審查表23最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同24自助循環(huán)貸款額度簽約\修改通知單25第三借款人的身份證及戶口簿復(fù)印件客戶提供26借款人配偶身份證復(fù)印件客戶提供27惠農(nóng)卡復(fù)印件客戶提供序號(hào)信貸資料名稱備注28借款人收入證明客戶提供29中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表客戶提供30借款人及配偶個(gè)人征信系統(tǒng)查詢信用報(bào)告31農(nóng)戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)計(jì)分表32中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部動(dòng)作表33合同規(guī)范性審查表34最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同35自助循環(huán)貸款額度簽約\修改通知單36第四借款人姓名的身份證及戶口簿復(fù)印件客戶提供37借