金融理財(cái)師AFP資格認(rèn)證模擬考試

金融理財(cái)師AFP資格認(rèn)證模擬考試單項(xiàng)選擇題（以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1項(xiàng)最符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)）1．以下各項(xiàng)的描述中，符合中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSCC）對(duì)金融理財(cái)定義的是（??）。A．金融理財(cái)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、投資顧問等專業(yè)化服務(wù)，以及商業(yè)銀行以特定目標(biāo)客戶或客戶群為對(duì)象，推介銷售投資產(chǎn)品、理財(cái)計(jì)劃，并代理客戶進(jìn)行投資操作或資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)B．金融理財(cái)是指專業(yè)理財(cái)人員通過分析和評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和生活狀況，明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，最終幫助客戶制定出合理的、可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在的一種綜合金融服務(wù)C．金融理財(cái)是指規(guī)劃人們現(xiàn)在及未來的財(cái)務(wù)資源，使其能夠滿足人生不同階段的需求，并達(dá)到預(yù)定的目標(biāo)，使人們能夠財(cái)務(wù)獨(dú)立自主的理財(cái)服務(wù)D．金融理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)、公正的財(cái)務(wù)分析程序?qū)€(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃、投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)化個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】B查看答案【解析】A項(xiàng)為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義；C項(xiàng)為中國(guó)臺(tái)灣理財(cái)顧問認(rèn)證協(xié)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)及理財(cái)規(guī)劃的定義；D項(xiàng)為中國(guó)香港財(cái)務(wù)策劃師學(xué)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)及財(cái)務(wù)籌劃的定義。2．關(guān)于中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)于金融理財(cái)?shù)亩x強(qiáng)調(diào)的要點(diǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（??）。A．金融理財(cái)是針對(duì)客戶一生的長(zhǎng)期規(guī)劃，而不是針對(duì)客戶某個(gè)階段的規(guī)劃B．金融理財(cái)是由專業(yè)理財(cái)人士提供的金融服務(wù)，而不是客戶自己理財(cái)C．金融理財(cái)是綜合性金融服務(wù)，而不是金融產(chǎn)品推銷D．金融理財(cái)是一個(gè)產(chǎn)品【答案】D查看答案【解析】金融理財(cái)是一個(gè)過程，而不是一個(gè)產(chǎn)品。3．標(biāo)準(zhǔn)的金融理財(cái)應(yīng)該包括六個(gè)步驟，下列不屬于金融理財(cái)步驟的是（??）。A．制定并向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案B．收集客戶信息并幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo)C．就方案進(jìn)行投資收益的分析選擇最佳方案D．執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案和監(jiān)督個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行【答案】C查看答案【解析】標(biāo)準(zhǔn)的金融理財(cái)應(yīng)該包括以下六個(gè)步驟：建立和界定與客戶的關(guān)系、收集客戶信息并幫助客戶確定理財(cái)目標(biāo)、分析和評(píng)估客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、制定并向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案、執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案和監(jiān)督個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行。4．金融理財(cái)服務(wù)具有個(gè)性化的特點(diǎn)，這要求金融理財(cái)師為客戶度身定制金融服務(wù)菜單，為此金融理財(cái)師應(yīng)著重了解（??）等幾方面的特點(diǎn)。Ⅰ．客戶收入的穩(wěn)定性和成長(zhǎng)性Ⅱ．客戶的職業(yè)Ⅲ．客戶的年齡階段Ⅳ．客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好Ⅴ．客戶的教育背景A．Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅲ、ⅣD．Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【答案】C查看答案【解析】金融理財(cái)服務(wù)的個(gè)性化特點(diǎn)要求金融理財(cái)師必須根據(jù)客戶收入、風(fēng)險(xiǎn)偏好、年齡等不同特征，為其度身定做，提供個(gè)性化的金融服務(wù)菜單。5．金融理財(cái)服務(wù)的綜合性特點(diǎn)體現(xiàn)在（??）等幾方面。Ⅰ．不僅涉及銀行金融產(chǎn)品、證券、基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品以及金融衍生品，還涉及房地產(chǎn)與古玩字畫等實(shí)物商品Ⅱ．不僅涉及本幣，還有可能涉及外匯Ⅲ．資產(chǎn)報(bào)酬不是唯一的追求目標(biāo)，重要的是要幫助客戶實(shí)現(xiàn)對(duì)其來說最佳的人生規(guī)劃Ⅳ．需要針對(duì)具體的客戶具體分析Ⅴ．不僅要考慮客戶當(dāng)期的福利，還要考慮客戶中長(zhǎng)期的福利A．Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅲ、Ⅳ、ⅤD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ【答案】D查看答案【解析】需要針對(duì)具體的客戶具體分析體現(xiàn)的是金融理財(cái)服務(wù)的個(gè)性化特點(diǎn)。6．金融服務(wù)是金融理財(cái)師針對(duì)客戶的綜合需求進(jìn)行的有針對(duì)性的服務(wù)，是一種全方位、分層次、個(gè)性化的規(guī)劃服務(wù)，下列選項(xiàng)中屬于金融理財(cái)服務(wù)內(nèi)容的有（??）。Ⅰ．現(xiàn)金流量預(yù)算和管理Ⅱ．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃Ⅲ．投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)Ⅳ．個(gè)人或家庭生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、Ⅱ、ⅢC．Ⅰ、Ⅱ、ⅣD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D查看答案【解析】金融理財(cái)師針對(duì)客戶的綜合需求進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)，是一種全方位、分層次、個(gè)性化的規(guī)劃服務(wù)，其包括個(gè)人或家庭生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)、職業(yè)生涯規(guī)劃、子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃、居住規(guī)劃、退休規(guī)劃、個(gè)人稅