2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理能力測試試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理能力測試試卷A卷附答案單選題（共150題）1、系統(tǒng)無法完成任務屬于系統(tǒng)缺陷中的（）風險。A.數(shù)據(jù)／信息錯誤B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)的穩(wěn)定性.兼容性.適宜性D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性風險【答案】B2、商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預期損失C.違約損失D.非預期損失【答案】B3、下列關于《巴塞爾新資本協(xié)議》及信用風險量化的說法，不正確的是（）。A.提出了信用風險計量的兩大類方法：標準法和內(nèi)部評級法B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風險、市場風險、操作風險三大主要風險來源C.外部評級法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計算資本充足率的方法D.構建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱【答案】C4、（2019年真題）下列屬于現(xiàn)金流量分析中經(jīng)營活動的現(xiàn)金流的是（）。A.分得股利、利潤B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)收到現(xiàn)金C.購買貨物支付的現(xiàn)金D.發(fā)行債券收到現(xiàn)金【答案】C5、新產(chǎn)品／業(yè)務風險識別是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中結合產(chǎn)品線的()和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。A.風險類型B.業(yè)務特點C.風險特點D.風險事件【答案】A6、我國某商業(yè)銀行2015年新增貸款15萬億元，對應創(chuàng)造15萬億元存款。如果準備金率是20％，銀行將有（）萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準備金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】C7、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。A.監(jiān)督檢查B.市場準入C.最低資本充足率要求D.信息披露【答案】B8、（2018年真題）商業(yè)銀行風險管理委員會的核心職能包括（）。A.收集、分析和報告有關的風險信息B.承擔風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制的任務C.對商業(yè)銀行的風險管理同經(jīng)營戰(zhàn)略方面的矛盾進行協(xié)調(diào)D.根據(jù)有關的風險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】D9、（）是衡量利率變動對銀行經(jīng)濟價值影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風險價值方法【答案】B10、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風險。A.信用風險B.商品風險C.操作風險D.流動性風險【答案】B11、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力的是()。A.不斷開發(fā)出針對不同風險種類的風險量化方法B.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風險C.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)D.采取科學的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風險【答案】C12、（）是根據(jù)針對火災險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】B13、以下不屬于戰(zhàn)略風險評估的假設性條件的是（）。A.整體經(jīng)濟指標B.利率變化/預期C.現(xiàn)實數(shù)據(jù)D.信用風險參數(shù)【答案】C14、下列各項中，屬于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法指標的是()。A.違約頻率B.違約概率C.不良率D.違約率【答案】B15、在標準法的幾大業(yè)務條線中，β系數(shù)等于18％的業(yè)務條線是()。A.零售銀行B.交易和銷售C.商業(yè)銀行D.資產(chǎn)管理【答案】B16、（2021年真題）下列關于商業(yè)銀行董事會市場風險管理職責的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.負責確定本行可以承受的市場風險水平B.負責制定市場風險管理的政策和程序C.負責監(jiān)督和評價市場風險管理的全面性、有效性D.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風險【答案】B17、商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力是指（）。A.資產(chǎn)流動性B.資本流動性C.負債流動性D.表外流動性【答案】A18、（）是一種特殊類型的操作風險。A.信用風險B.市場風險C.法律風險D.戰(zhàn)略風險【答案】C19、下列不屬于商業(yè)銀行操作風險管理工具的是()。A.關鍵風險指標監(jiān)測B.資本計量C.損失數(shù)據(jù)收集D.風險與控制自我評估【答案】B20、失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險。下列（）活動屬于這一因素。A.交易不報告B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運動【答案】B21、超額準備金率計算公式中的各項存款不包括的是（）。A.財政性存款B.保證金C.活期存款D.應解匯款【答案】A22、關于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系，說法不正確的是()。A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，從根本上改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務模式D.風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】C23、電腦“千年蟲”的風險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。這一風險屬于()引發(fā)的風險。A.外部事件B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.內(nèi)部流程【答案】C24、在情景分析中，商業(yè)銀行自身問題所造成的流動性危機的狀況下的假設是()。A.市場對信用等級特別重視，商業(yè)銀行間及各類金融機構間的融資能力的差距會有所擴大，一些商業(yè)銀行獲益，一些受到損害B.商業(yè)銀行的許多負債無法展期或以其他負債替代，必須按期償還，因此不得不減少相應資產(chǎn)C.分析商業(yè)銀行正常狀況下的現(xiàn)金流量變化D.商業(yè)銀行分析現(xiàn)金流人采用較晚的日期，而在分析現(xiàn)金流出時采用較早的日期【答案】B25、經(jīng)濟資本的重要意義在于強調(diào)資本的(?)，即占用資本來防范風險是需要付出成本的。A.有償占用B.風險溢價C.價格補償D.邊際收益【答案】A26、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，E1元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭10，澳元空頭20，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是()。A.160B.150C.120D.230【答案】A27、依法改變土地用途的，應當向土地所在地的（）提出土地變更登記申請。A.縣級人民政府B.縣級以上國土資源行政主管部門C.省級人民政府D.省級國土資源行政主管部門【答案】B28、下列關于風險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關系，說法不正確的是（）。A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力B.風險管理不能從根本上改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，即從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變等C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務組合D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值【答案】B29、引入攝像機的電纜要有（）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】A30、下列關于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）A.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結構B.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤C.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們所應當看到的風險信息【答案】C31、根據(jù)業(yè)務活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()。A.非交易性外匯敞口B.單幣種敞口C.結構性敞口D.非結構性敞口【答案】A32、（2020年真題）（）可用于對商業(yè)銀行信用風險計量模型的事后檢驗。A.違約概率B.貸款不良率C.違約損失率D.違約頻率【答案】D33、“暗示或明示貸審會審議通過不符合貸款條件的貸款”屬于法人信貸業(yè)務()環(huán)節(jié)的操作風險。A.評級授信B.貸前調(diào)查C.信貸審批D.信貸審查【答案】C34、市場風險不包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.貸款違約風險【答案】D35、下列選項不屬于商業(yè)銀行作出的預先評估聲譽風險事件的是(?)。A.監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的盈利預期B.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益C.監(jiān)管機構責令整改的不利信息／事件D.影響客戶或公眾的政策性變化等【答案】A36、商業(yè)銀行應當定期、及時向（）報告國別風險情況。A.董事會和監(jiān)事會B.監(jiān)事會和高級管理層C.董事會和風險管理部門D.董事會和高級管理層【答案】D37、現(xiàn)金類資產(chǎn)不包括(?)。A.本外幣現(xiàn)金B(yǎng).政策性銀行發(fā)行的債券C.銀行存單D.黃金【答案】B38、以下各項中不屬于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略愿景的是()。A.創(chuàng)造良好的公眾/客戶形象B.提高股東回報率C.資本充足率保持在10%以上D.實現(xiàn)員工價值【答案】C39、EAST系統(tǒng)于()在我國進入試運行階段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】B40、推行和完善國有土地應是新增建設用地的重點，______只作為______方式的補充。（）A.劃撥；出讓B.租賃；出讓C.出讓；租賃D.出讓；劃撥【答案】B41、（）是指信用風險管理者通過各種監(jiān)控技術，動態(tài)捕捉信用風險指標的異常變動，判斷其是否已達到引起關注的水平或已經(jīng)超過閾值。A.信用風險對沖B.信用風險識別C.信用風險監(jiān)測D.信用風險控制【答案】C42、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會()。A.增加B.負相關C.不變D.降低【答案】D43、假設商業(yè)銀行的一個資產(chǎn)組合由相互獨立的兩筆貸款組成（見下表），則該資產(chǎn)組合一年期的預期損失為()萬元。A.28B.15C.36D.4【答案】C44、操作風險資本計量下新標準法計算業(yè)務規(guī)模需要計算的部分不包括（）。A.利息、租賃及股利部分B.服務部分C.財務部分D.管理部分【答案】D45、在代理業(yè)務中，委托方偽造收付款憑證騙取資金的操作風險歸屬于（）業(yè)務類別。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】D46、反洗錢的主要制度不包括（）。A.客戶身份識別制度B.金融教育培訓制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.客戶身份資料和交易記錄保存制度【答案】B47、商業(yè)銀行通常將特定時段內(nèi)包括活期存款在內(nèi)的()作為貸款的主要融資來源。A.現(xiàn)金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】C48、客戶信用分析中，關于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流出B.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入是屬于經(jīng)營活動現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出【答案】D49、在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、機構變革的環(huán)境中，()已經(jīng)成為我國金融機構各類風險的主要來源。A.環(huán)境因素B.制度因素C.人員因素D.技術因素【答案】C50、投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場的預期收益率為()。A.5％B.8％C.10％D.50％【答案】B51、在標準法的幾大業(yè)務條線中，β系數(shù)等于18％的業(yè)務條線是()。A.零售銀行B.交易和銷售C.商業(yè)銀行D.資產(chǎn)管理【答案】B52、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性是指()。A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時得到償付或者在不貶值的情況下出售B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時獲得所需要的資金C.商業(yè)銀行流動負債數(shù)量的多少D.商業(yè)銀行流動資產(chǎn)減去流動負債的值的大小【答案】A53、商業(yè)銀行的外匯融口頭寸如下：歐元多頭110，日元空頭50，英鎊空頭70，瑞士法郎多頭30，加元空頭10，澳元空頭20，美元多頭150。分別采用累計總敞口、凈總敞口和短邊法計算外匯敞口，則三種方法中敞口值最大的是（）。A.450B.440C.150D.140【答案】B54、國有建設用地使用權作價出資（入股）是國家為了支持國有企業(yè)改革和發(fā)展，進一步推行______，對改制的國有企業(yè)涉及的______進行資產(chǎn)處置的一種方式。（）A.土地有償使用制度；出讓國有建設用地使用權B.土地無償使用制度；劃撥國有建設用地使用權C.土地有償使用制度；劃撥國有建設用地使用權D.土地無償使用制度；出撥國有建設用地使用權【答案】C55、風險偏好和風險戰(zhàn)略應由()審批。A.監(jiān)事會B.風險管理委員會C.董事會D.股東大會【答案】C56、根據(jù)CreditRisk+模型，假設一個組合的平均違約率為2%，e=2.72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】A57、邊緣分布刻畫出兩個變量的聯(lián)合分布密i39.財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈（）趨勢。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降【答案】A58、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值的距離為l倍標準差范圍內(nèi)的概率為()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】A59、下列關于交易賬戶的說法中，錯誤的是()。A.記入該賬戶的頭寸必須能夠完全對沖以規(guī)避風險B.銀行能對該賬戶的頭寸進行準確估值C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價D.銀行的存貸款業(yè)務歸入交易賬戶【答案】D60、關于更名、更址注冊登記，下列說法正確的是（）。A.二者都不需要人民政府的批準，由土地行政主管部門審核通過后直接進行注冊登記B.二者都需要人民政府的批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記C.更名、變更不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記；更址變更需要人民政府批準后，方可到土地行政主管部門注冊登記D.更名、變更須經(jīng)人民政府批準后，方可到土地行政主管部門進行注冊登記；更址變更則不需要人民政府批準，可直接到土地行政主管部門注冊登記【答案】A61、時間價值的定義是()。A.沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B.具有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率C.沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率D.具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率【答案】A62、下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述，錯誤的是()。A.一起操作風險損失事件僅對應一種形態(tài)的損失B.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作風險損失D.內(nèi)部流程引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力等【答案】A63、代理業(yè)務是商業(yè)銀行中間業(yè)務的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務、提供金融服務并收取一定費用的業(yè)務。其主要操作風險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。其中，銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實宣傳，錯誤和誤導銷售，屬于（）操作風險點。A.人員因素B.外部事件C.內(nèi)部流程D.系統(tǒng)缺陷【答案】C64、商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預期損失C.違約損失D.非預期損失【答案】B65、不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略的是（）。A.風險規(guī)避B.風險分散C.風險對沖D.風險轉(zhuǎn)移【答案】A66、董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應當首先征詢()的意見和建議。A.股東B.專家C.最大多數(shù)員工D.各職能部門【答案】C67、有效的聲譽風險管理體系應重點強調(diào)的內(nèi)容不包括()。A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境【答案】D68、下列關于集體土地產(chǎn)權登記申請人的表述中，不正確的是（）。A.使用宅基地的城鎮(zhèn)、農(nóng)村居民由其集體土地所有權人申請土地登記B.村集體內(nèi)有兩個以上農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的，可以由村集體代辦C.村集體所有土地由村屬農(nóng)村集體經(jīng)濟組織或者村民委員會及其代表申請土地登記D.使用四荒拍賣土地的農(nóng)村居民由農(nóng)地使用合同簽訂人申請土地登記【答案】A69、下列各項中可以免征契稅的有（）。A.醫(yī)院用地B.因地震造成住房滅失而重新購買住房C.朋友贈與的房屋，也未發(fā)生價值增值的D.城鎮(zhèn)職工按規(guī)定第一次購買公有住房E.軍事單位承受土地，房屋用于軍事設施【答案】A70、商業(yè)銀行應當指定()向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。A.內(nèi)部審計機構B.外部審計機構C.市場風險承擔部門D.市場風險管理部門【答案】D71、下列對土地登記申請的表述，不正確的是（）。A.土地登記申請必須由土地權利相關人親自辦理B.土地登記申請是土地登記的第一步C.有些土地登記不需要土地權利人申請D.土地登記申請必須采用書面方式【答案】A72、下列不屬于商業(yè)銀行流動性應急機制中預警信息的是（）A.銀行股票價值大幅上漲B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴張C.資產(chǎn)質(zhì)量惡化D.銀行評級下調(diào)【答案】A73、在計提銀行貸款損失準備時，專項準備是指()。A.根據(jù)《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備B.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備C.針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風險計提的準備D.在利潤分配中計提的一般風險準備【答案】A74、我國監(jiān)管機構要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難，其屬于商業(yè)銀行面臨的（）。A.違規(guī)風險B.監(jiān)管風險C.政策風險D.經(jīng)濟風險【答案】B75、下列商業(yè)銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進行信用評級的是()。A.已上市的中型企業(yè)B.即將上市的大型企業(yè)集團C.財務制度健全的小型企業(yè)D.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)【答案】C76、客戶評級中，違約概率的估計包括以下()兩個層面。A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率【答案】A77、單一法人客戶的財務狀況分析中財務報表分析主要是對()進行分析。A.資產(chǎn)負債表和損益表B.利潤表和所有者權益變動表C.現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表D.資產(chǎn)負債表和財務報表【答案】A78、下列關于健康有效的合規(guī)管理文化，說法錯誤的是（）。A.要樹立正確的合規(guī)管理觀念B.要加強管理層的驅(qū)動作用C.要充分發(fā)揮信息系統(tǒng)的作用D.要創(chuàng)建學習型組織【答案】C79、個人貸款業(yè)務所面對的客戶主要是（）。A.自然人B.法人C.機構法人D.企業(yè)法人【答案】A80、下列屬于客戶評級的專家判斷法的是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMELs系統(tǒng)D.以上都是【答案】D81、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。A.2％B.4％C.6％D.8％【答案】C82、（）為不定期報告，根據(jù)董事會、高級管理層或其委員會要求，提交董事會、高級管理層或其委員會審議或?qū)忛?。A.重大市場風險報告B.市場風險計量管理報告C.市場風險監(jiān)測分析日報D.專題市場風險報告【答案】D83、假設某項交易的期限為125個交易日，此項交易對應的RAROC為8％，則經(jīng)調(diào)整年化資本收益率為（）。A.4.00％B.4.64％C.16.00％D.16.64％【答案】D84、下列選項中，由于形成的原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險的是()。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C85、下列關于經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本的說法中，錯誤的是()。A.經(jīng)濟資本也稱風險資本B.經(jīng)濟資本是“算”出來的，并不是真正的銀行資本，它在數(shù)額上與非預期損失相等C.監(jiān)管資本是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求D.監(jiān)管資本是一種虛擬的、與銀行風險的非預期損失額相等的資本【答案】D86、以下選項中，不屬于方差——協(xié)方差法的缺點的是（）。A.對于非線性產(chǎn)品估值準確性較低B.對于期權類產(chǎn)品，VaR值準確性較低C.計算效率較低D.結果解釋說明較難【答案】C87、操作風險定義為()。A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布B.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險【答案】B88、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為產(chǎn)業(yè)風險、技術風險、品牌風險等七類。下列各項中屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險的是()。A.我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競爭更加激烈B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險C.銀行缺乏獨特的品牌形象D.銀行產(chǎn)品開發(fā)失敗【答案】D89、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=2000億元，負債L=1700億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負債久期為DL=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從4%上升到4.5%,則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。A.減少33.02億元B.增加33.02億元C.減少33.17億元D.增加33.17億元【答案】C90、()是一種多因素分析方法，結合設定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時作用時可能產(chǎn)生的影響。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】D91、中國銀監(jiān)會規(guī)定，交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的______或超過______億元的商業(yè)銀行，須計提市場風險資本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】B92、商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素D.有效的聲譽風險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果【答案】B93、下列關于有效的聲譽風險管理體系，理解不正確的是（）。A.全面了解客戶的聲譽信譽問題B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化D.建立公平的獎懲機制【答案】A94、在單一法人客戶的非財務因素分析中，下列不屬于行業(yè)風險分析的內(nèi)容的是()。A.所有者關系、內(nèi)部控制機制是否完備及運行正常B.行業(yè)競爭力及替代性分析C.行業(yè)的成本及盈利性分析D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析【答案】A95、外部人員的故意欺詐屬于()A.內(nèi)部流程B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.外部事件【答案】D96、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A.75％，25％B.75％，15％C.50％，15％D.50％，25％【答案】A97、（2019年真題）商業(yè)銀行在完善流動性風險監(jiān)測和預瞥機制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應急計劃至關重要，其主要內(nèi)容是（）。A.制定危機處理方案與彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序B.提高流動性管理的預見性C.通過金融市場控制風險D.建立多層次的流動性屏障【答案】A98、（2018年真題）全球系統(tǒng)重要性金融機構的評估標準包括規(guī)模、關聯(lián)性、復雜性、可替代性及全球活躍程度五大方面指標，我國第一家入選全球系統(tǒng)重要性銀行的是（）。A.中國銀行B.中國建設銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A99、（）在施工活動的全部管理工作中屬于首位的。A.編制好的施工進度計劃B.施工過程的各項措施C.施工進度的控制D.施工進度計劃的編制、實施和控制【答案】D100、實際成本是（）。A.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和B.指為施工準備、組織管理施工作業(yè)而發(fā)生的費用支出，這些設計施工生產(chǎn)必須發(fā)生的C.指施工過程中耗費的為構成工程實體或有助于過程工程實體形成的各項費用支出的和D.施工項目承建所承包工程實際發(fā)生的各項生產(chǎn)費用的總和【答案】A101、（2022年7月真題）關于外部審計與信息披露的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.外部審計有利于提高信息披露的質(zhì)量B.信息披露有利于降低外部審計的風險C.信息披露有利于提高外部審計的效率D.外部審計有利于提高信息披露的時效性【答案】D102、根據(jù)我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項中債權給予表內(nèi)風險權重不為零的是（）。A.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以內(nèi)的債權B.對中央政府投資的公用企業(yè)的債權C.國有金融資產(chǎn)管理公司收購國有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券D.對政策性銀行的債權【答案】B103、在履行合同過程中，因土地登記代理人的故意或過失，給當事人造成經(jīng)濟損失的，應由（）承擔賠償責任A.土地登記代理人B.土地登記代理人所在代理機構C.土地登記代理行業(yè)協(xié)會D.土地行政主管部門【答案】B104、施工質(zhì)量計劃編制完畢，應經(jīng)（）審核批準，并按施工承包合同的約定提交工程監(jiān)理或建設單位批準確認后執(zhí)行。A.企業(yè)技術領導B.項目總工程師C.方案編制人D.現(xiàn)場管理工程師【答案】A105、風險報告部門是一個獨立于營銷部門的部門，其主要職責是（）。A.收集和處理與風險控制相關的各種信息，并將該信息匯總到風險報告中B.顯示總體組合和各個子組合的風險狀況C.討論各種流程和措施的有效性D.報告重要單筆業(yè)務頭寸的風險狀況【答案】A106、投機行為可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險，這是描述()和流動性風險的關系。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.聲譽風險【答案】B107、下列關于銀行監(jiān)管基本原則的說法，正確的是()。A.效率原則是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應當具有適當?shù)耐该鞫菳.對公正原則應該把握兩個方面，一是主體公正，二是客體公正C.依法原則是指銀監(jiān)會在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率D.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者【答案】D108、以下哪個是直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】B109、下列關于《土地登記申請書》填寫基本要求的表述正確的有（）。A.《土地登記申請書》由登記機關負責填寫B(tài).《土地登記申請書》以宗地為單位填寫C.一個土地使用者或所有者使用或擁有兩宗以上土地的，按宗地分別填寫D.一宗地有多個使用者的，按其共有使用權人在本宗地所占土地份額，由各共有使用權人分別填寫E.土地他項權利申請書只由土地他項權利擁有人填寫【答案】B110、下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法的描述中，錯誤的是()。A.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法B.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，應當按照主權、金融機構、公司和和零售等不同的風險暴露分別計算其信用風險加權資產(chǎn)，在計算時按照未違約暴露和違約暴露進行區(qū)分C.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險資本要求，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)定的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內(nèi)部評級體系D.內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進行信用風險管理的基礎平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度【答案】D111、下列關于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標和實現(xiàn)路徑B.戰(zhàn)略目標可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標和主要發(fā)展指標等C.戰(zhàn)略目標決定了實現(xiàn)路徑D.各家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應當是一致的【答案】D112、我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為()。A.一部門主管、多部門配合B.兩部門主管、多部門配合C.多部門主管、多部門配合D.一部門主管、兩部門配合【答案】A113、監(jiān)管部門通過()等監(jiān)督檢查手段，實現(xiàn)對商業(yè)銀行風險的及時預警、識別和評估，確保商業(yè)銀行風險得以有效控制、處置。A.非現(xiàn)場監(jiān)測和現(xiàn)場檢查B.風險評級和糾正處置C.外部審計和信息披露D.自我評級和壓力測試【答案】A114、（2018年真題）外部的盜竊、搶劫行為屬于（）事件。A.內(nèi)部欺詐B.外部欺詐C.系統(tǒng)缺陷D.人員因素【答案】B115、在信用風險授信集中度管理主要框架分類和要求中，“商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％?！泵枋龅氖牵ǎ.貸款集中度B.大額風險集中度C.集團客戶授信集中度D.關聯(lián)方授信集中度【答案】A116、（）是一種顧問及其相關的客戶服務。A.確認服務B.客戶服務C.咨詢服務D.信息服務【答案】C117、國內(nèi)商業(yè)銀行界目前認為比較有效的聲譽風險管理方法不包括（）。A.改善公司治理B.推行全面風險管理理念C.確保各類主要風險得到正確識別和優(yōu)先排序D.利用精確的數(shù)量模型進行量化【答案】D118、關于表外項目，說法錯誤的是（)。A.表外項目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計算普通表外項目的風險加權資產(chǎn)B.利率和匯率合約的風險資產(chǎn)由兩部分組成：一是按市價計算出的經(jīng)濟資本，另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風險加權資產(chǎn)，使用現(xiàn)金暴露法計算D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產(chǎn)【答案】B119、下列關于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.危機管理應當采用“辯護或否認”的對抗策略C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南D.危機不確定什么時候會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】C120、()是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本。A.會計資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.實收資本【答案】B121、下列關于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。A.指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債C.包括變化較小的結構性資產(chǎn)或負債D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C122、項目管理層是（）。A.其管理以企業(yè)確定的項目成本為目標，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的監(jiān)理職能B.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的監(jiān)督職能C.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現(xiàn)效益中心的管理職能D.其管理以企業(yè)確定的施工成本為目標，體現(xiàn)現(xiàn)場生產(chǎn)成本控制中心的管理職能【答案】D123、（2018年真題）某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元，負債總額為1000億元。其資產(chǎn)負債率為（）。A.40％B.10％C.20％D.30％【答案】C124、（2020年真題）在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預計最好狀況下的流動性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25％，正常情況下的流動性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50％，最壞情況下的流動性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25％，則該商業(yè)銀行預期在短期內(nèi)的流動性余缺情況是（）。A.余額3250萬元B.余額1000萬元C.缺口1000萬元D.余額2250萬元【答案】D125、()是指源于商品合約價值的變動而可能導致虧損或收益的不確定性。A.利率風險B.匯率風險C.股票風險D.商品風險【答案】D126、（2018年真題）（）是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。A.違規(guī)風險B.反洗錢C.洗錢罪D.反洗錢管理【答案】C127、銀監(jiān)會公布的風險監(jiān)管核心指標不包括()。A.風險水平B.風險遷徙C.風險抵補D.風險價值【答案】D128、流動性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀保監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。A.10B.15C.30D.45【答案】C129、（2019年真題）監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本稱為（）。A.賬面資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.經(jīng)濟資本【答案】C130、風管制作、風管安裝分兩個班組施工，責任明確，制作和安裝同步進行，這種施工組織屬于（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C131、巴賽爾委員會關于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）A.除生成總風險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力B.銀行生成的匯總風險數(shù)據(jù)應該有針對性的滿足壓力或危機情境下風險管理報告的需要C.銀行應該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風險數(shù)據(jù)D.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應監(jiān)管要求變化，組織架構變化和新業(yè)務【答案】C132、在計算操作風險經(jīng)濟資本配置的標準法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營與該產(chǎn)品線總收人之間的關系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于15%。A.商業(yè)銀行業(yè)務B.代理業(yè)務C.公司金融D.資產(chǎn)管理【答案】B133、信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎上，由獲得授權的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C134、下列關于信用風險的說法，正確的是()A.信用風險只有當違約實際發(fā)生時才會產(chǎn)生B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.結算風險是一種特殊的信用風險D.交易對手信用評級的下降不屬于信用風險【答案】C135、財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當財政緊縮時，行業(yè)信貸風險呈（）趨勢。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降【答案】A136、對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖的是()A.系統(tǒng)性風險對沖B.非系統(tǒng)性風險對沖C.自我對沖D.市場對沖【答案】D137、關于聲譽危機管理規(guī)劃，下列說法錯誤的是（)。A.危機現(xiàn)場處理是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南C.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一D.商業(yè)銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并隨時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風險的沖擊【答案】C138、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行國別風險的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.國內(nèi)信貸不屬于國別風險分析的主體內(nèi)容B.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系C.國別風險一般都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總D.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬【答案】C139、某投資者在期初以每股18元的價格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應為（）。A.11.11％B.11.22％C.12.11％D.12.22％【答案】D140、（2018年真題）商業(yè)銀行應當通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽風險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽風險管理的認識，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風險都可能危及自身聲譽B.聲譽風險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測C.所有員工都應當深入理解風險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽風險的因素D.有效的聲譽風險管理是由資質(zhì)的管理人員、高效的風險管理流程和現(xiàn)代信息技術共同作用的結果【答案】B141、銀行抵補風險所要求擁有的資本是(?)。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.永久資本D.監(jiān)管資本【答案】B142、下列指標計算公式中，錯誤的是（）。A.不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款余額×100％B.不良貸款拔備覆蓋率=（一般準備+專項準備+特種準備）／貸款余額C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額／（期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額）×100％D.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險暴露×100％【答案】B143、巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率監(jiān)管標準。它要求通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應達到()，總資本充足率不得低于()。A.1％；3.5％B.3.5％；1％C.7％；10.5％D.10.5％；7％【答案】C144、資本充足率壓力測試框架以（）風險的壓力測試為基礎。A.多重B.單一C.個別D.集中【答案】B145、下列不屬于商業(yè)銀行風險管理部門職責的是（）。A.負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批B.對各項業(yè)務及各類風險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告C.持續(xù)監(jiān)控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告D.定期進行壓力測試，并制定應急預案【答案】A146、下列指標計算公式中，錯誤的是()。A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項貸款余額×100％B.不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／貸款余額×100％C.關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額／(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100％D.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險暴露×100％【答案】B147、（2018年真題）在商業(yè)銀行國別風險管理中，債務人因所在國發(fā)生政治沖突、政權更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務人資產(chǎn)被國有化或被征用而承受的風險是（）。A.主權風險B.轉(zhuǎn)移風險C.政治風險D.貨幣風險【答案】C148、商業(yè)銀行在進行貸款組合分析的過程中，組合中的貸款集中度越大，則組合中的（）。A.負債和組合的相關性也越大B.資產(chǎn)和組合的相關性也越小C.資產(chǎn)和組合的相關性也越大D.負債和組合的相關性也越小【答案】C149、A企業(yè)2010年的銷售成本為3000萬元，銷售收入為4500萬元，年初資產(chǎn)總額為7500萬元，年底資產(chǎn)總額為10500萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。A.33％B.47％C.50％D.80％【答案】C150、（2018年真題）關于風險管理和商業(yè)銀行的關系，下列說法中錯誤的是（）。A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務模式D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】C多選題（共50題）1、影響施工項目質(zhì)量的因素有（）。A.方法和環(huán)境B.材料C.機械D.人E.技術【答案】ABCD2、下列關于風險敏感性分析論述，正確的有（）。A.風險敏感性指標可以用于一切關于風險的分析B.久期、凸性等都是衡量風險敏感性的指標C.風險敏感性是指資產(chǎn)價值對相關變量變化的反映D.風險敏感性分析適用于相關變量變動較小時使用E.利用泰勒展開近似法，展開階數(shù)越高，則對風險敏感性的描繪越精確【答案】BCD3、下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。A.盈余公積B.一般風險準備C.實收資本D.未分配利潤E.超額貸款損失準備可計入部分【答案】ABCD4、若土地上設有抵押權或其他權利，則作為該塊土地的負擔登記的登記制度是（）。A.契約登記制度B.權利登記制度C.我國的登記制度D.托倫斯登記制度【答案】D5、我國銀行業(yè)信息披露管理制度包括（）。A.明確披露原則B.完善管理法規(guī)C.改進銀行會計準則D.強化表外信息披露E.落實監(jiān)控制度【答案】ABCD6、吊掛時，吊掛繩之間的夾角應小于（），以免掛繩受力過大。A.1200B.1100C.900D.1000【答案】A7、人力資源是企業(yè)的（）資源。A.首要B.重要C.第一D.關鍵【答案】C8、宅基地使用權的義務主體是（）。A.農(nóng)村集體經(jīng)濟組織B.鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府C.縣級人民政府D.市級人民政府【答案】A9、下列關于巴塞爾委員會對實施高級計量法提出的具體標準的說法，正確的有（）。A.商業(yè)銀行必須設置獨立的操作風險管理崗位，負責設計和實施商業(yè)銀行的操作風險管理框架B.商業(yè)銀行必須表明采用的操作風險計量方法考慮到了潛在較嚴重的概率分布“尾部”損失事件C.商業(yè)銀行需要表明操作風險計量方法符合與信用風險IRB法相當?shù)姆€(wěn)健標準D.商業(yè)銀行在開發(fā)系統(tǒng)的過程中，必須有操作風險模型開發(fā)和模型獨立驗證的嚴格程序E.任何操作風險內(nèi)部計量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會規(guī)定的操作風險范圍和損失事件類型一致的操作風險分類數(shù)據(jù)【答案】ABCD10、內(nèi)部資本充足評估報告應至少包括的內(nèi)容有()A.評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標和外部環(huán)境對資本水平的影響B(tài).評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議D.報告存在的壞賬情況E.提出防范風險的建議【答案】ABC11、國別風險的計量與評估的等級有()A.低B.較低C.中D.較高E.高【答案】ABCD12、市場風險專題報告重點反映某一領域的市場風險狀況，包括()。A.金融市場業(yè)務的盈虧情況B.全行匯率風險分析C.銀行賬戶利率風險分析D.反映具體業(yè)務組合風險狀況的報告E.反映專門市場風險因素或類型的報告【答案】D13、在聲譽風險評估中，通常需要做出預先評估的風險事件包括()。A.市場對商業(yè)銀行的盈利預期B.商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化C.商業(yè)銀行改革重組的成本和收益D.監(jiān)管機構責令整改的不利信息和事件E.市場利率短期內(nèi)劇烈波動【答案】ABCD14、下列關于風險分散化的論述，正確的有()。A.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果B.如果資產(chǎn)之間的相關性為-1，風險分散化效果較差C.如果資產(chǎn)之間的相關性為+1，風險分散化效果較好D.如果資產(chǎn)之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好E.如果資產(chǎn)之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好【答案】A15、總收益互換是將傳統(tǒng)的互換進行合成，為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的投資產(chǎn)品。下列關于總收益互換的說法不正確的有()。A.銀行支付相應的融資成本B.投資者支付標的資產(chǎn)的所有收益C.投資者承擔標的資產(chǎn)價格變動的所有風險D.總收益互換的核心主要是復制信用資產(chǎn)的總收益E.當標的資產(chǎn)的價格上升時，銀行就支付給投資者一定的金額【答案】AB16、違約概率和不良貸款率是兩個概念，關于違約和不良兩者關系的說法，正確的有（）。A.違約是針對客戶的，不良是針對款項的B.一般來說，不良貸款率高于違約概率C.違約借款人的正常資產(chǎn)容易變成不良資產(chǎn)D.不良是違約的判斷標準E.違約概率和不良貸款率都是關于信用風險的主要指標【答案】ABC17、施工現(xiàn)場管理執(zhí)行的主要標準包括（）。A.技術類標準、管理類標準、行為類標準B.政策類標準、技術類標準、管理類標準C.政策類標準、管理類標準、行為類標準D.技術類標準、強制性標準、管理類標準【答案】A18、戰(zhàn)略風險管理的作用有()。A.比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件B.全面、系統(tǒng)地規(guī)劃未來發(fā)展，有助于將風險挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L機會C.對主要風險提早做好準備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴重損失D.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動而導致的流動性風險E.優(yōu)化經(jīng)濟資本配置，并降低資本使用成本【答案】ABCD19、以下說法中，正確的有（）。A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率B.違約概率和違約頻率不是同一個概念C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的D.違約頻率是分析模型作出的事前預測E.違約頻率可作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)【答案】BC20、根據(jù)監(jiān)管要求，第三支柱市場約束機制包括()。A.監(jiān)管機構對銀行所披露的信息進行評估B.健全的中介機構管理約束C.完善的信息披露制度D.良好的市場環(huán)境E.有效的市場退出政策【答案】ABCD21、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應滿足的標準有()。A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的B.子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)D.循環(huán)零售貸款的風險處理方式應與子組合保持一致E.辦理該業(yè)務時，應當高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢【答案】ABCD22、如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的下列措施正確的有()。A.同業(yè)拆入一筆款項B.減少非核心貸款C.加強與長期存款客戶的關系D.尋求央行的緊急支援E.維持良好的公共關系【答案】ABCD23、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風險加權資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。A.標準法B.內(nèi)部模型法C.高級計量法D.基本指標法E.內(nèi)部評級初級法【答案】AB24、商業(yè)銀行應用衍生金融工具對沖市場風險，可能面臨的問題有()。A.衍生產(chǎn)品種類有限，可能無法選到合適的衍生產(chǎn)品B.可能存在操作風險C.當衍生工具與風險資產(chǎn)不完全匹配時，仍然存在市場風險D.交易對手的信用風險E.交易成本過高【答案】ABCD25、下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類別（）。A.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜B.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金E.銀行員工竊取客戶賬戶資金【答案】ABD26、合同當事人之間的聯(lián)系，應以（）形式進行，建立規(guī)范的報告管理制度和簽發(fā)制度。A.對話B.書面C.經(jīng)常性D.平等【答案】B27、配電柜的外形尺寸為2000（高）×700（長）×350（寬），共2臺，落地安裝，計算基礎槽鋼的工程量合計為（）。A.1.05mB.2.1mC.4.2mD.5.4m【答案】C28、資金交易業(yè)務中后臺結算清算需注意的操作風險點主要包括（）。A.交易定價模型或定價機制錯誤B.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位D.因錄入錯誤而錯誤清算資金E.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務【答案】CD29、不屬于施工項目質(zhì)量管理的特點（）。A.貫徹科學、公正、守法的職業(yè)規(guī)范B.影響質(zhì)量的因素多C.質(zhì)量檢查不能解體、拆卸；質(zhì)量易受投資、進度制約D.易產(chǎn)生第一、第二判斷錯誤【答案】A30、商業(yè)銀行風險管理組織架構的核心是()A.構建“三道防線”B.進行風險計量、評估、測評C.完成風險評估報告D.開展風險管理工作E.清晰界定風險管理職責和風險報告關系【答案】A31、如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的正確措施有()。A.減