金融創(chuàng)新概要

金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。2023年10月8日44金融創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面金融創(chuàng)新包括三個層面宏觀層面的金融創(chuàng)新宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術(shù)、金融市場的創(chuàng)新，金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等中觀層面的金融創(chuàng)新

中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新2023年10月8日7微觀層面的金融創(chuàng)新微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新（如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等）；風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新（如貨幣互換、利率互換等）；增強流動性創(chuàng)新（如長期貸款的證券化等）；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新（如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等）2023年10月8日8金融創(chuàng)新的基本原則1合法合規(guī)原則2.公平競爭原則3.知識產(chǎn)權(quán)保護原則4.成本可算原則5.風(fēng)險可控原則6.信息充分披露原則7.維護客戶利益原則8.四個“認(rèn)識”原則2023年10月8日9四個“認(rèn)識”原則

四個“認(rèn)識”包括“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”（

KnowYourBusiness）、“認(rèn)識你的風(fēng)險”（KnowYourRisk）、“認(rèn)識你的客戶”（

KnowYourCustomer）、“認(rèn)識你的交易對手”（

KnowYourCounterparty）。9金融創(chuàng)新與客戶利益保護在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客戶的利益。1.審慎盡責(zé)

在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見充分信息披露

銀行創(chuàng)新產(chǎn)品的復(fù)雜程度越來越高，為了便于客戶在不同產(chǎn)品之間進(jìn)行妥善的選擇，銀行必須遵守行業(yè)行為準(zhǔn)則和銀行員工操守守則，向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露3.引導(dǎo)理性消費

銀行向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，要建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，要充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財務(wù)狀況，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。4.客戶資產(chǎn)隔離

銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護5.妥善處理利益沖突

在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突?？蛻艚逃y行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶（更廣泛地說是社會公眾）的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識；另一方面，也要使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟基本原則。測試題以下符合金融創(chuàng)新原則的是（

）A．規(guī)避法律規(guī)定B．低價傾銷C．模仿其它銀行產(chǎn)品D．準(zhǔn)確核算成本試題答案：D金融創(chuàng)新中信息披露原則是指（

）A．披露相關(guān)創(chuàng)新信息B．披露相關(guān)商業(yè)秘密C．披露不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)新信息D．披露銀行基本信息試題答案：C符合商業(yè)銀行金融創(chuàng)新審慎盡責(zé)的是（

）A．為客戶提供客觀公平的意見B．保證客戶收益C．保證銀行收益D．披露客戶財務(wù)狀況試題答案：A