中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告課件

中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告中國家庭金融調(diào)查與研究中心2014年3月中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告第一章

農(nóng)村家庭的基本情況中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告2013年CHFS調(diào)查樣本包含262個縣（區(qū)、縣級市），1048個居委會（村委會），涵蓋全國29個省份。共收集到有效樣本約28000戶，其中個人信息的樣本量為98045人，平均家庭規(guī)模為3.5人。城市和農(nóng)村的家庭規(guī)模分別為3.2人和4人。中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告第二章

農(nóng)村家庭的就業(yè)中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告第三章

農(nóng)村家庭的收入中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告我國城鄉(xiāng)家庭收入差異巨大中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告我國農(nóng)村家庭收入分布從東到西遞減中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告工資性收入對農(nóng)村家庭總收入貢獻最大

均值（元）比例農(nóng)業(yè)收入792721.7%工資性收入1776448.6%工商業(yè)收入382010.4%財產(chǎn)性收入5291.4%轉(zhuǎn)移性收入652017.8%總收入36560100.0%中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告隨著分位數(shù)的增加，全國與農(nóng)村家庭的收入差距不斷加大。中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告東部農(nóng)村家庭的收入差距明顯高于中西部農(nóng)村家庭中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告第四章

農(nóng)村家庭的支出中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告城鄉(xiāng)居民消費性支出情況支出項目全國農(nóng)村均值中位數(shù)均值中位數(shù)食品支出1581812000100736600衣著支出2552100015261000生活居住支出8722272664811200日用品與耐用品支出316612002047660醫(yī)療保健支出3630100033521000交通通信支出4629216030601440教育娛樂支出606312403566500其他支出67204350消費性支出45188315203050520250中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告農(nóng)村家庭各項消費性支出占總收入比例

全國農(nóng)村食品支出25.6%27.5%衣著支出4.1%4.2%生活居住支出14.1%17.7%日用品與耐用品支出5.1%5.6%醫(yī)療保健支出5.9%9.2%交通通信支出7.5%8.4%教育娛樂支出9.8%9.7%其他支出1.1%1.2%消費性支出73.1%83.3%中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告不同收入組的農(nóng)村家庭消費結(jié)構(gòu)情況支出項目低收入中低收入中等收入中上收入高收入食品支出29.6%33.9%36.0%33.1%32.3%衣著支出4.9%4.2%4.9%5.1%6.3%生活居住支出20.8%21.4%18.9%23.9%21.6%日用品與耐用品支出7.5%5.7%6.0%7.9%6.8%醫(yī)療保健支出13.2%12.3%11.6%8.8%7.8%交通通信支出10.5%9.1%8.8%9.1%13.3%教育娛樂支出12.8%12.3%12.2%10.5%10.1%其他支出0.8%1.2%1.6%1.7%2.1%合計100.0%100.0%100.0%100.0%100.0%中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告農(nóng)村家庭消費性支出按照地區(qū)統(tǒng)計

支出項目東部農(nóng)村中部農(nóng)村西部農(nóng)村均值中位數(shù)均值中位數(shù)均值中位數(shù)食品支出1185875008829609096586450衣著支出17721000145710001371800生活居住支出808318005723108057451140日用品與耐用品支出246372017406601969720醫(yī)療保健支出32167503205100036301200交通通信支出359315602584120030431500教育娛樂支出388940037255003100450其他支出434051603530消費性支出352422245527745189202885319980中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告農(nóng)村家庭轉(zhuǎn)移性支出支出項目全國農(nóng)村均值占比均值占比節(jié)假日支出116631.9%63323.9%紅白喜事支出176348.2%160460.6%教育、醫(yī)療、生活費支出63417.3%37014.0%其他支出962.6%381.4%轉(zhuǎn)移性支出3659100.0%2645100.0%中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告家庭轉(zhuǎn)移性支出按支出對象分類統(tǒng)計

中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告不同收入層次的農(nóng)村家庭轉(zhuǎn)移性支出結(jié)構(gòu)支出項目低收入中低收入中等收入中上收入高收入節(jié)假日支出24.7%22.7%22.8%26.3%23.7%紅白喜事支出62.5%61.9%63.9%55.8%58.1%教育、醫(yī)療、生活費支出11.6%14.2%12.2%15.9%16.4%其他支出1.1%1.2%1.1%2.0%1.8%中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告東、中、西部農(nóng)村家庭轉(zhuǎn)移性支出支出項目東部農(nóng)村中部農(nóng)村西部農(nóng)村均值占比均值占比均值占比節(jié)假日支出76827.3%70123.0%43921.2%紅白喜事支出153654.5%186561.1%140568.0%教育、醫(yī)療、生活費支出44415.8%45815.0%21010.2%其他支出712.5%311.0%130.6%轉(zhuǎn)移性支出2818100.0%3054100.0%2067100.0%中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告第五章農(nóng)村家庭資產(chǎn)負(fù)債中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告總資產(chǎn)31.7

金融資產(chǎn)2.3

——風(fēng)險資產(chǎn)0.4

——無風(fēng)險資產(chǎn)1.9

非金融資產(chǎn)24.9

——土地5.2

——房產(chǎn)17.0

——農(nóng)業(yè)/工商業(yè)生產(chǎn)資產(chǎn)5.1

——其他2.1負(fù)債2.2凈資產(chǎn)29.5農(nóng)村家庭資產(chǎn)負(fù)債表（單位：萬元）中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告資產(chǎn)區(qū)間百分比4.5萬元以下25.0%4.5萬元以上~13.3萬元以下25.0%13.3萬元以上~31.7萬元以下26.3%31.7萬元以上~100萬元以下18.3%100萬元以上~1000萬元以下5.2%1000萬元以上0.2%不到25%的農(nóng)村家庭資產(chǎn)超過平均水平中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告農(nóng)村家庭偏好無風(fēng)險資產(chǎn)中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告負(fù)債區(qū)間農(nóng)村城鎮(zhèn)沒有負(fù)債62.25%69.10%1萬元以下11.62%6.85%1萬元以上~5萬元以下15.47%8.62%5萬元以上~10萬元以下5.76%4.83%10萬元以上~100萬元以下4.80%10.08%100萬元以上0.10%0.52%農(nóng)村家庭負(fù)債比率高于城鎮(zhèn)家庭中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告http://城鄉(xiāng)家庭之間，農(nóng)村家庭之間財富差距大中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告第六章

農(nóng)村金融市場發(fā)展現(xiàn)狀中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告我國農(nóng)村家庭風(fēng)險市場參與率極低中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告我國農(nóng)村家庭參與貸款市場相對于全國差異不大

中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告農(nóng)村家庭貸款主要用于從事生產(chǎn)經(jīng)營性活動中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告農(nóng)村有民間借款家庭比例顯著高于全國水平中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告無論農(nóng)村還是全國，家庭民間借款均主要用于買房。中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告農(nóng)村有借出和有借入家庭的比例差異巨大中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告城鄉(xiāng)金融服務(wù)設(shè)施水平差異明顯中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告東部地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)設(shè)施數(shù)量高于中、西部地區(qū)。

中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告第七章

農(nóng)村信貸需求及可得性中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告農(nóng)村家庭正規(guī)信貸需求強烈，不遜于全國水平。全國農(nóng)村地區(qū)正規(guī)信貸總需求18.36%19.57%中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告農(nóng)村地區(qū)信貸需求比例家庭年收入1萬以下26.91%家庭年收入1萬至4萬家庭年收入4萬至8萬家庭年收入8萬至15萬家庭年收入15萬至100萬家庭年收入100萬以上25.00%20.60%22.11%21.93%9.83%低收入農(nóng)村家庭的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信貸需求十分強烈，普惠制金融政策實施很有必要。中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告收入對工商業(yè)經(jīng)營信貸需求的影響呈現(xiàn)出明顯的U型特征。最高收入組與最低收入組的工商業(yè)經(jīng)營信貸需求均十分強烈。中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告全國農(nóng)村地區(qū)正規(guī)信貸可得性40.50%27.57%農(nóng)村家庭的信貸可得性遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于全國水平，中國農(nóng)村家庭受到嚴(yán)重的金融抑制,需要資金但未到銀行申請占主要原因。全國農(nóng)村地區(qū)信貸約束比例59.50%72.43%——未申請貸款比例53.45%62.65%——申請貸款被拒比例6.05%9.78%中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告受教育程度、經(jīng)濟金融知識以及收入等多個因素促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信貸可得性、工商業(yè)經(jīng)營信貸可得性。全國信貸可得性指數(shù)文盲小學(xué)及初中高中、中專及大專23.89%30.44%40.29%本科及研究生62.35%中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告土地流轉(zhuǎn)政策對信貸可得性的影響若可將自有的農(nóng)用土地或宅基地抵押給銀行，貸款申請獲得通過的概率將提高近20%。但無抵押品造成銀行拒貸情況較少，因此農(nóng)村土地抵押對家庭信貸可得性的總體影響很小。中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告普惠金融政策對低收入家庭信貸可得性的影響。中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告警惕農(nóng)村家庭的財務(wù)風(fēng)險中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告農(nóng)村家庭收入較低，導(dǎo)致其借債比例更大；但融資能力有限，債務(wù)規(guī)模更低。中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告

中國（2012）中國農(nóng)村（2012）美國（2007）美國（2010）全樣本

債務(wù)收入比68.7%59.1%84%90%

資產(chǎn)負(fù)債率5.9%6.8%14.8%16.4%有債務(wù)樣本

債務(wù)收入比197.8%155.0%149%166%

資產(chǎn)負(fù)債率15.8%16.6%19.4%22%農(nóng)村有債務(wù)家庭的債務(wù)收入比已與美國相當(dāng)，債務(wù)負(fù)擔(dān)較重。中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告農(nóng)村有4%的家庭已經(jīng)資不抵債，高于美國2010年的1.4%。農(nóng)村有債務(wù)家庭中，出現(xiàn)資不抵債的家庭已高于全國平均水平,西部農(nóng)村最高。中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告

高財務(wù)風(fēng)險家庭其他借債家庭戶均債務(wù)9782851489戶均資產(chǎn)46753370904戶均收入1993937584資產(chǎn)負(fù)債率209.2%13.9%債務(wù)收入比4.91.5農(nóng)村高財務(wù)風(fēng)險家庭（資不抵債家庭）主要集中在高負(fù)債、低收入、低資產(chǎn)的家庭。中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告農(nóng)村高財務(wù)風(fēng)險家庭舉債更多是因為農(nóng)業(yè)/工商業(yè)經(jīng)營、教育和看病。

高財務(wù)風(fēng)險家庭其他借債家庭

均值占比均值占比農(nóng)業(yè)/工商業(yè)負(fù)債3544936.2%1699733.0%房產(chǎn)負(fù)債1614316.5%23598745.8%汽車負(fù)債24642.5%327976.4%教育負(fù)債1333313.6%20333.9%信用卡負(fù)債6340.6%10930.2%其他負(fù)債2980430.4%547310.7%總負(fù)債97828100.0%51489100.0%中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告

農(nóng)村農(nóng)村東部農(nóng)村中部農(nóng)村西部全國財務(wù)風(fēng)險指數(shù)9.6%9.8%10.0%9.1%6.5%全國債務(wù)總額中有15.8%來自農(nóng)村，農(nóng)村債務(wù)中有9.6%屬于風(fēng)險債務(wù)。但由于64%的借款來自民間，因此對銀行系統(tǒng)的直接沖擊不大。中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告收入層次債務(wù)家庭比例戶均債務(wù)風(fēng)險指數(shù)低收入34.7%5218511.5%較低收入38.1%3617810.6%較高收入39.7%476079.6%高收入38.1%837848.3%不同收入層次的家庭，債務(wù)風(fēng)險指數(shù)呈明顯的下降趨勢中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告農(nóng)村家庭民間借貸活動中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告中國農(nóng)村家庭民間借貸活動非?；钴S，43.8%的農(nóng)村家庭有民間借款。中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告區(qū)域民間借款民間借款占債務(wù)總額比重農(nóng)村3.6564.6%農(nóng)村東部4.6664.7%農(nóng)村中部3.8171.5%農(nóng)村西部2.8157.4%全國4.1532.0%農(nóng)村家庭借款主要源于民間借貸，但只有14.7%是有息的。中國農(nóng)村家庭金融發(fā)展報告地區(qū)父母子女兄弟姐妹