征信培訓(xùn)主要內(nèi)容

征信培訓(xùn)重要內(nèi)容一、公司和個(gè)人征信系統(tǒng)二、兩大登記公示系統(tǒng)三、其它一、公司（個(gè)人）征信系統(tǒng)系統(tǒng)建設(shè)公司征信系統(tǒng)個(gè)人征信系統(tǒng)非銀行信息應(yīng)用個(gè)人隱私的保護(hù)有關(guān)征信系統(tǒng)公司（個(gè)人）信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)也稱(chēng)公司（個(gè)人）征信系統(tǒng)，是我國(guó)社會(huì)信用體系的兩大重要基礎(chǔ)設(shè)施,是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,由人民銀行組織商業(yè)銀行共同建立的全國(guó)集中統(tǒng)一的信用信息共享平臺(tái)。它依法采集、保存、整頓公司（個(gè)人）的信用信息，為公司（個(gè)人）建立信用檔案，統(tǒng)計(jì)公司（個(gè)人）過(guò)去的信用行為。現(xiàn)在，重要為商業(yè)銀行、公司（個(gè)人）提供信用信息服務(wù)。公司征信系統(tǒng)建設(shè)歷程1997年立項(xiàng)建設(shè)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)（前身）建成地市、省市、全國(guó)三級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)體系12月在上海、天津、浙江、福建試運(yùn)行7月底全國(guó)集中統(tǒng)一的公司信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)正式運(yùn)行數(shù)據(jù)項(xiàng)從300多個(gè)擴(kuò)展到800多個(gè)個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)歷程1999年7月，人民銀行同意個(gè)人征信在上海試點(diǎn)2月，正式啟動(dòng)個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)1月，全國(guó)集中統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)正式運(yùn)行個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)歷程1999年7月，人民銀行同意個(gè)人征信在上海試點(diǎn)2月，正式啟動(dòng)個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)1月，全國(guó)集中統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)正式運(yùn)行公司和個(gè)人征信系統(tǒng)非銀行信息采集采集目的全方面反映公司和個(gè)人的信用信息滿足以商業(yè)銀行為主的信貸市場(chǎng)服務(wù)需求滿足和其它政府機(jī)構(gòu)政務(wù)協(xié)同信息化共享的需求采集范疇身份認(rèn)證的信息：公安、工商、人力資源和社會(huì)保障部非金融的負(fù)債信息：住房公積金、養(yǎng)老保險(xiǎn)、電信公司和個(gè)人推行法定義務(wù)、恪守各項(xiàng)規(guī)章的信息：環(huán)?？偩帧①|(zhì)檢總局、證監(jiān)會(huì)、稅務(wù)部門(mén)、勞動(dòng)保障部門(mén)非銀行信息采集進(jìn)展身份認(rèn)證信息實(shí)現(xiàn)公安部公民身份認(rèn)證系統(tǒng)與個(gè)人征信系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)核查實(shí)現(xiàn)質(zhì)檢總局組織機(jī)構(gòu)代碼系統(tǒng)與公司征信系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)核查非銀行信用信息與住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部訂立《有關(guān)個(gè)人住房公積金信用信息共享方案的告知》，現(xiàn)收錄4200多萬(wàn)人公積金繳存賬戶與人力資源和社會(huì)保障部訂立《有關(guān)開(kāi)展信息共享試點(diǎn)工作有關(guān)事宜的告知》，現(xiàn)收錄5900多萬(wàn)人養(yǎng)老保保險(xiǎn)信息收錄環(huán)保違法、法院強(qiáng)制執(zhí)行、勞動(dòng)欠薪、欠稅、電信繳費(fèi)統(tǒng)計(jì)等信息非銀行信息采集應(yīng)用公司征信系統(tǒng)披露欠薪逃匿、拒不執(zhí)行整治指令或拖欠總額超出50萬(wàn)元的惡意欠薪公司，欠薪公司信息披露期限為2年，到期自動(dòng)撤銷(xiāo)該公司欠薪行為信息的披露。公司對(duì)披露的欠薪行為信息有異議的，可向所在地勞動(dòng)保障部門(mén)或人民銀行提出，由各地勞動(dòng)保障部門(mén)負(fù)責(zé)審核和解決，各地人民銀行根據(jù)勞動(dòng)保障部門(mén)的解決意見(jiàn)在征信系統(tǒng)中作對(duì)應(yīng)解決。將公司環(huán)保信息納入人民銀行征信系統(tǒng)是于先從環(huán)境違法信息起步的，逐步擴(kuò)大至環(huán)保審批、環(huán)保認(rèn)證、清潔生產(chǎn)審計(jì)以及環(huán)保先進(jìn)獎(jiǎng)勵(lì)等其它環(huán)保信息。浙江轄內(nèi)人民銀行根據(jù)人民法院提供的信息，在征信系統(tǒng)中披露被執(zhí)行人信息，是推行法定協(xié)助義務(wù)，不承當(dāng)法律責(zé)任。個(gè)人隱私保護(hù)個(gè)人信用信息是個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中產(chǎn)生的敏感信息，涉及個(gè)人隱私，因而不能像公共產(chǎn)品同樣無(wú)條件共享?？墒窃谑袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，個(gè)人向銀行借款或舉債能否按期償還，涉及公眾的利益，在追求個(gè)人利益與公眾利益的平衡中，個(gè)人必須有限地讓度其隱私。為了保護(hù)個(gè)人的正當(dāng)權(quán)益，避免個(gè)人信息不被濫用，需要一種有效的征信監(jiān)管體系去規(guī)范征信機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)。對(duì)個(gè)人征信進(jìn)行監(jiān)管的目的之一，就是要在信息披露和保護(hù)隱私，以及信息披露和便于個(gè)人從商業(yè)銀行獲得貸款之間保持一種平衡，確保征信機(jī)構(gòu)“有條件”地采集、保存、使用征信數(shù)據(jù)，盡量地保護(hù)個(gè)人的利益。個(gè)人隱私保護(hù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行方法》采用了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢統(tǒng)計(jì)、違規(guī)處分等方法，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全，保障了個(gè)人征信系統(tǒng)的規(guī)范運(yùn)行。個(gè)人在征信活動(dòng)中享有下列權(quán)利知情權(quán)糾錯(cuò)權(quán)異議權(quán)司法救助權(quán)（一）個(gè)人征信系統(tǒng)重要內(nèi)容：信息征集個(gè)人信用報(bào)告信息查詢異議解決顧客管理個(gè)人征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)覆蓋個(gè)人征信系統(tǒng)已經(jīng)覆蓋全國(guó)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)各級(jí)信貸營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也涉及部分非銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)如：住房公積金管理中心小額貸款公司汽車(chē)金融租賃公司財(cái)務(wù)公司信息征集征信，重要“征”集個(gè)人的下列幾方面狀況：基本信息整體負(fù)債狀況商定還款狀況個(gè)人的遵紀(jì)遵法狀況信息征集為全方面反映個(gè)人信用狀況，個(gè)人征信系統(tǒng)還采集了某些能證明信用狀況的信息，涉及：住房公積金繳存及公積金貸款信息欠稅、法院判決信息養(yǎng)老保險(xiǎn)信息信息征集為確保征信信息采集的客觀性、可行性、及時(shí)性和持續(xù)性，征信機(jī)構(gòu)普通不向本人征集信息?，F(xiàn)在，個(gè)人征信系統(tǒng)不采集個(gè)人在境外的信用交易信息。個(gè)人征信系統(tǒng)不采集個(gè)人存款信息。信息采集征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意。未經(jīng)信息主體本人同意采集的個(gè)人信息，征信機(jī)構(gòu)不得采集，別人也不得向征信機(jī)構(gòu)提供；但是，根據(jù)法律、行政法規(guī)公開(kāi)的信息除外。信息采集嚴(yán)禁征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定嚴(yán)禁采集的其它個(gè)人信息。征信機(jī)構(gòu)不得采集個(gè)人的收入、存款和納稅數(shù)額的信息以及個(gè)人全部的有價(jià)證券、不動(dòng)產(chǎn)的信息；但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并獲得其書(shū)面同意采集的除外。信息采集個(gè)人征信系統(tǒng)要采集已還清的信貸信息。個(gè)人征信系統(tǒng)要采集外國(guó)人在中國(guó)境內(nèi)的商業(yè)銀行發(fā)生的信貸信息。個(gè)人征信系統(tǒng)要采集“為別人貸款擔(dān)?！钡男畔⒄嫘畔⒃趥€(gè)人征信系統(tǒng)中，正面信息是指在信用交易中正常履約的信息，簡(jiǎn)樸來(lái)說(shuō)，就是準(zhǔn)時(shí)還錢(qián)的信息。借錢(qián)的信息也算正面信息。負(fù)面信息負(fù)面信息是指?jìng)€(gè)人在過(guò)去的信用交易中未能準(zhǔn)時(shí)、足額償還貸款，以及未能準(zhǔn)時(shí)、足額支付多個(gè)費(fèi)用的信息，即違約統(tǒng)計(jì)。對(duì)違約統(tǒng)計(jì)，個(gè)人信用報(bào)告本身不做“不良”、“惡意”或“非惡意”的主觀評(píng)價(jià)。有關(guān)個(gè)人信用報(bào)告1、什么是個(gè)人信用報(bào)告？個(gè)人信用報(bào)告是統(tǒng)計(jì)個(gè)人過(guò)去信用信息的文獻(xiàn)，涉及向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)借款的筆數(shù)、金額以及還款狀況，信用卡的張數(shù)、授信額度、使用狀況及還款狀況，是“經(jīng)濟(jì)身份證”。它能夠協(xié)助交易伙伴理解互相信用狀況，方便達(dá)成經(jīng)濟(jì)金融交易。2、個(gè)人信用報(bào)告由誰(shuí)提供？個(gè)人信用報(bào)告重要由中國(guó)人民銀行征信中心負(fù)責(zé)提供。現(xiàn)在，人民銀行征信中心在全國(guó)范疇內(nèi)出具個(gè)人信用報(bào)告。有關(guān)個(gè)人信用報(bào)告4、哪些人會(huì)有自己的信用報(bào)告？現(xiàn)在，但凡與銀行發(fā)生信貸關(guān)系或者開(kāi)立了個(gè)人結(jié)算賬戶的個(gè)人都有自己的信用報(bào)告。沒(méi)有貸款的人在個(gè)人征信系統(tǒng)中也可能有其個(gè)人信用報(bào)告。5.到哪兒查詢自己的信用報(bào)告？查詢時(shí)要提供哪些資料？能夠到人民銀行征信中心或本地人民銀行征信管理部門(mén)查詢。屆時(shí)，帶上本人的有效身份證件原件及復(fù)印件就能夠了。6.在外地能查詢個(gè)人信用報(bào)告嗎？能查。個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)各地，無(wú)論在哪里，都能夠到本地人民銀行征信管理部門(mén)查詢。有關(guān)個(gè)人信用報(bào)告7、在互聯(lián)網(wǎng)上能直接查詢個(gè)人信用報(bào)告嗎？不能。為保障數(shù)據(jù)庫(kù)的安全，避免個(gè)人信息受到侵犯，數(shù)據(jù)庫(kù)沒(méi)有與互聯(lián)網(wǎng)直接連接，因此，不能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)直接查詢個(gè)人信用報(bào)告8、銀行等金融機(jī)構(gòu)在什么狀況下能夠查詢個(gè)人信用報(bào)告？按照《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行方法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在辦理審核個(gè)人貸款申請(qǐng)；審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)；審核個(gè)人作為擔(dān)保人申請(qǐng)；對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理；受理法人、其它組織的貸款申請(qǐng)；其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況等業(yè)務(wù)時(shí)，能夠查詢個(gè)人信用報(bào)告，其中，除進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)不必獲得被查詢?nèi)说臅?shū)面同意外，因辦理其它業(yè)務(wù)需要查詢個(gè)人信用報(bào)告的，都必須獲得被查詢?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。有關(guān)個(gè)人信用報(bào)告9、因一時(shí)疏忽造成不良統(tǒng)計(jì)能否刪除？因一時(shí)疏忽造成不良統(tǒng)計(jì)固然不能刪除。但商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)客戶違約的因素進(jìn)行具體分析，區(qū)別看待。10、個(gè)人信用報(bào)告多長(zhǎng)時(shí)間更新信息？個(gè)人信用報(bào)告信息按各信息來(lái)源本身的業(yè)務(wù)周期，即各部門(mén)本身信息的更新頻率更新信息。普通來(lái)說(shuō)，貸款、信用卡等經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)的信息，按月更新。隨著技術(shù)的進(jìn)步，更新頻率將會(huì)逐步提高。有關(guān)個(gè)人信用報(bào)告12、發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用報(bào)告有誤，該怎么辦？個(gè)人異議解決的流程是如何的？如果發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告中銀行信貸信息有誤，有兩種提出異議申請(qǐng)的途徑：一是在異議信息涉及機(jī)構(gòu)已明確的狀況下，可直接向業(yè)務(wù)涉及經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出書(shū)面異議申請(qǐng)，二是在異議信息涉及機(jī)構(gòu)不明確或涉及機(jī)構(gòu)雖明確但跨地區(qū)的狀況下，向本地人民銀行征信管理部門(mén)提出異議申請(qǐng)。如果發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告中非銀行信息有誤，能夠直接向信息提供機(jī)構(gòu)反映或向所在地人民銀行征信管理部門(mén)提出異議。提出異議申請(qǐng)須攜帶您的有效身份證件及復(fù)印件，并經(jīng)本人的書(shū)面授權(quán)。有關(guān)個(gè)人信用報(bào)告13、個(gè)人信用報(bào)告中的信息來(lái)源于商業(yè)銀行和有關(guān)政府部門(mén)，不是原始數(shù)據(jù)。個(gè)人信用報(bào)告只能作為司法調(diào)查的參考，不能作為司法判決的證據(jù)。下列說(shuō)法是不對(duì)的的：個(gè)人信用報(bào)告含有法律效力，能夠作為司法證據(jù)；個(gè)人信用報(bào)告客觀統(tǒng)計(jì)了個(gè)人信用信息，故能夠直接用于對(duì)抗第三人。查詢因素查詢個(gè)人信用報(bào)告的因素有：貸款審批和信用卡審批擔(dān)保資格審查和貸后管理特約商戶實(shí)名審查異議查詢本人查詢司法調(diào)查查詢統(tǒng)計(jì)查詢統(tǒng)計(jì)記載了個(gè)人信用報(bào)告在過(guò)去兩年內(nèi)被查詢的狀況，涉及：查詢?nèi)掌诓樵冋卟樵円蛩夭樵兂晒ú徽故荆?shù)據(jù)的修改和刪除如果查實(shí)信用報(bào)告中記載的信息是因商業(yè)銀行等報(bào)送數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)搞錯(cuò)了，則征信機(jī)構(gòu)必須協(xié)調(diào)出錯(cuò)的數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)改正錯(cuò)誤。在個(gè)人征信系統(tǒng)中，因未激活信用卡的年費(fèi)而產(chǎn)生的逾期統(tǒng)計(jì)能夠刪除。在個(gè)人征信系統(tǒng)中，信用卡注銷(xiāo)后，欠年費(fèi)的統(tǒng)計(jì)不會(huì)隨之刪除。個(gè)人異議解決在個(gè)人信息異議解決時(shí)異議解決員查詢個(gè)人信用報(bào)告，其查詢因素自動(dòng)取“異議查詢”。在個(gè)人征信系統(tǒng)中，商業(yè)銀行能夠通過(guò)異議解決子系統(tǒng)查找到需要本機(jī)構(gòu)協(xié)查的異議申請(qǐng)信息，并可在系統(tǒng)中對(duì)協(xié)查成果進(jìn)行回復(fù)。在個(gè)人征信系統(tǒng)中，待解決的異議事項(xiàng)是指異議存在且錯(cuò)誤數(shù)據(jù)尚未得到改正的異議事項(xiàng)。個(gè)人異議解決在個(gè)人征信系統(tǒng)中，若為上級(jí)機(jī)構(gòu)顧客，能夠?qū)ο录?jí)機(jī)構(gòu)待解決的異議事項(xiàng)進(jìn)行查詢。在個(gè)人征信系統(tǒng)中，商業(yè)銀行地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)有通過(guò)異議子系統(tǒng)直接予以外部協(xié)查回復(fù)的操作權(quán)限。在個(gè)人征信系統(tǒng)中，異議辦理期限和外部協(xié)查辦理期限指的是“工作日”，這里的“工作日”只是排除了周六、周日，而對(duì)其它假期未作解決。個(gè)人異議解決在個(gè)人信息異議解決過(guò)程中，成功保存的回復(fù)信息不能夠刪除和修改，在異議事項(xiàng)設(shè)定為“已解決”前，系統(tǒng)支持多次回復(fù)。對(duì)于每一條待協(xié)查異議事項(xiàng)，都必須要有數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)的回復(fù)，征信中心最后以數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)予以的回復(fù)為準(zhǔn)。個(gè)人異議解決當(dāng)信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、對(duì)外提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏，向征信機(jī)構(gòu)提出異議，并規(guī)定改正時(shí)，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)：按照國(guó)務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的規(guī)定對(duì)有關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注在收到異議之日起20個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行核查和解決，并將成果回復(fù)異議人改正經(jīng)核查確有錯(cuò)誤、遺漏的信息及時(shí)取消經(jīng)核查確認(rèn)不存在錯(cuò)誤的信息的異議標(biāo)注異議標(biāo)注“異議標(biāo)注”是征信中心根據(jù)需要在個(gè)人信用報(bào)告上添加的闡明文字。需要使用“異議標(biāo)注”的情形有：通過(guò)核查后，證明信用報(bào)告上展示的某些信息有錯(cuò)誤，但由于多個(gè)因素?zé)o法立刻進(jìn)行改正。信息處在異議解決過(guò)程中。個(gè)人聲明個(gè)人信用報(bào)告中，“個(gè)人聲明”是當(dāng)事人對(duì)異議解決成果的見(jiàn)解和認(rèn)識(shí)，人民銀行征信中心只確保“個(gè)人聲明”是由本人公布的，但不對(duì)異議聲明內(nèi)容本身的真實(shí)性負(fù)責(zé)。特殊交易統(tǒng)計(jì)和特別統(tǒng)計(jì)特殊交易信息統(tǒng)計(jì)是指在信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)生的展期（延期）、擔(dān)保人代還、以資抵債等方面的有關(guān)信息。特別統(tǒng)計(jì)是指商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)上報(bào)的，應(yīng)引發(fā)特別關(guān)注的信息（特別是負(fù)面信息），如欺詐、被起訴、破產(chǎn)、失蹤、死亡等信息。核銷(xiāo)后客戶主動(dòng)還款等非負(fù)面信息也能夠統(tǒng)計(jì)在“特別統(tǒng)計(jì)”欄。顧客管理金融機(jī)構(gòu)的顧客管理模式為逐級(jí)創(chuàng)立，自主管理，并遵照顧客依附于機(jī)構(gòu)原則和數(shù)量控制原則。顧客必須屬于一種已經(jīng)存在的機(jī)構(gòu)，顧客的權(quán)限不能超越所屬機(jī)構(gòu)的權(quán)限，顧客的級(jí)別和權(quán)限隨機(jī)構(gòu)的調(diào)節(jié)自動(dòng)調(diào)節(jié)。顧客管理征信系統(tǒng)通過(guò)“顧客最大數(shù)”對(duì)機(jī)構(gòu)下顧客規(guī)模進(jìn)行控制。金融機(jī)構(gòu)顧客的數(shù)量由主管的人民銀行分支行在征信系統(tǒng)中根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行設(shè)定。金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的顧客設(shè)管理員顧客和普通顧客。管理員顧客僅含有創(chuàng)立和維護(hù)顧客的功效，沒(méi)有信息查詢、異議解決等功效。信息查詢、異議解決等操作由普通顧客完畢。管理員顧客和普通顧客不得互相兼職。顧客管理顧客遵照專(zhuān)戶專(zhuān)用的原則，不得混用。金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的全部顧客及其變動(dòng)狀況必須根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行方法》等有關(guān)規(guī)定及時(shí)報(bào)本地人民銀行征信管理部門(mén)備案。（二）公司征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報(bào)送貸款卡信息內(nèi)容（基本信息、信貸信息、其它信息）顧客管理公司征信系統(tǒng)公司信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是人民銀行組織各商業(yè)銀行共同建立的，簡(jiǎn)稱(chēng)公司征信系統(tǒng)。公司征信系統(tǒng)的前身是銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。公司征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)構(gòu)造模式是集中式數(shù)據(jù)庫(kù)公司征信系統(tǒng)中的金融機(jī)構(gòu)代碼為11位。網(wǎng)絡(luò)連接全國(guó)性商業(yè)銀行采用專(zhuān)用線路和人民銀行進(jìn)行連接方式接入公司征信系統(tǒng)。地方性商業(yè)銀行通過(guò)本地人民銀行的網(wǎng)間互連平臺(tái)接入人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)方式接入公司征信系統(tǒng)。浙江省小額貸款公司通過(guò)“集中組織、一口接入”模式接入征信系統(tǒng)。數(shù)據(jù)報(bào)送公司征信系統(tǒng)中，MBT系統(tǒng)、報(bào)文預(yù)解決子系統(tǒng)和接口數(shù)據(jù)報(bào)送子系統(tǒng)合稱(chēng)為商業(yè)銀行數(shù)據(jù)報(bào)送前置系統(tǒng)。金融機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)能夠采用的數(shù)據(jù)報(bào)送方式有：MBT手工報(bào)送方式、接口方式和非接口方式。不能以直接導(dǎo)入方式。公司征信系統(tǒng)中的信貸數(shù)據(jù)是由金融機(jī)構(gòu)頂級(jí)機(jī)構(gòu)向征信中心報(bào)送的。數(shù)據(jù)報(bào)送各商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不能夠直接向公司信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。采用非接口方式接入征信系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)，向征信系統(tǒng)報(bào)送的信貸業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)需要逐項(xiàng)手工錄入。金融機(jī)構(gòu)在規(guī)定需報(bào)送的公司信貸業(yè)務(wù)發(fā)生、變化后，應(yīng)在第二個(gè)工作日結(jié)束前將有關(guān)要素、數(shù)據(jù)及時(shí)傳送到中國(guó)人民銀行公司征信數(shù)據(jù)庫(kù)。數(shù)據(jù)報(bào)送公司征信系統(tǒng)中，銀團(tuán)貸款的報(bào)送方式是參加行分別報(bào)送本行部分銀團(tuán)貸款信息。金融機(jī)構(gòu)之間發(fā)生回購(gòu)型信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)時(shí)，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的報(bào)送應(yīng)是資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后，由受讓方金融機(jī)構(gòu)上報(bào)。屬于公司征信系統(tǒng)中委托貸款報(bào)送的范疇有：委托人為金融機(jī)構(gòu)的委托貸款業(yè)務(wù)委托人為企事業(yè)單位、政府部門(mén)的委托貸款業(yè)務(wù)委托人為個(gè)人的委托貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送公司征信系統(tǒng)中，只對(duì)一筆承兌合同提供一種大的授信擔(dān)保，而此承兌合同下開(kāi)立多筆承兌匯票，擔(dān)保信息應(yīng)上報(bào)每一筆承兌匯票的擔(dān)保信息，每一筆擔(dān)保信息金額為總的授信擔(dān)保金額且擔(dān)保合同號(hào)為總擔(dān)保合同號(hào)。在公司征信系統(tǒng)中，同一抵押合同下有多個(gè)抵押物時(shí)，應(yīng)如何上報(bào)？每個(gè)抵押物報(bào)一條統(tǒng)計(jì)，以抵押序號(hào)分辨，抵押合同號(hào)碼填寫(xiě)相似的號(hào)碼貸款卡貸款卡編碼為16位，前6位代表行政區(qū)劃，第7-14位表達(dá)次序號(hào)，后兩位即15-16位是校驗(yàn)碼，貸款卡編碼唯一；貸款卡屬地管理；貸款卡使用期為1年，使用期到期前不及時(shí)參加年審，系統(tǒng)自動(dòng)將貸款卡狀態(tài)設(shè)為暫停使用；貸款卡全國(guó)通用。貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)是中國(guó)人民銀行一種行政許可事項(xiàng)。貸款卡法人公司申領(lǐng)貸款卡提供資料應(yīng)涉及：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、驗(yàn)資報(bào)告、法定代表人有關(guān)證件、財(cái)務(wù)報(bào)表等為公司貸款提供擔(dān)保的自然人申請(qǐng)貸款卡編碼，需提交的材料應(yīng)涉及：自然人身份證件原件和復(fù)印件金融機(jī)構(gòu)蓋章的與自然人發(fā)生擔(dān)保業(yè)務(wù)的證明材料委托別人辦理的，需代理人身份證件原件和復(fù)印件委托別人辦理的，需含有法律效力的授權(quán)委托書(shū)信息內(nèi)容公司征信系統(tǒng)中，借款人明細(xì)信息查詢涉及現(xiàn)在綜合信息、余額信息、發(fā)生額信息、不良負(fù)債信息、公共信息等。公司征信系統(tǒng)中，借款人關(guān)注信息重要涉及訴訟信息和大事記信息。公司征信系統(tǒng)中,查詢借款人明細(xì)信息時(shí)，墊款信息展示的內(nèi)容是截至查詢?nèi)掌冢虡I(yè)銀行對(duì)借款人的墊款金額及余額信息內(nèi)容公司征信系統(tǒng)中，通過(guò)查詢借款人明細(xì)信息可查得借款人基本信息的概況信息、財(cái)務(wù)報(bào)表信息及關(guān)注信息。公司征信系統(tǒng)貸款的五級(jí)分類(lèi)狀態(tài)在借據(jù)信息界面展示。公司征信系統(tǒng)中，公司財(cái)務(wù)信息中錄入的報(bào)表類(lèi)型有年報(bào)、六個(gè)月報(bào)和季報(bào)。信息內(nèi)容公司征信系統(tǒng)中，查詢借款人明細(xì)信貸信息時(shí)，某一筆“借據(jù)具體信息”涉及貸款形式、貸款種類(lèi)貸款性質(zhì)、貸款投向等。公司征信系統(tǒng)中，查詢借款人對(duì)外擔(dān)保具體信息時(shí)，“抵押合同信息”涉及抵押合同金額、抵押合同編號(hào)、抵押合同訂立日期。借款人分類(lèi)公司征信系統(tǒng)中，借款人性質(zhì)涉及公司法人、公司非法人、事業(yè)單位和個(gè)體工商戶。公司征信系統(tǒng)中，借款人特性涉及大型公司、中型公司和小型公司。顧客權(quán)限公司征信系統(tǒng)中，金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的查詢權(quán)限是由本地人民銀行征信部門(mén)賦予。公司征信系統(tǒng)中，商業(yè)銀行的顧客管理員能夠?qū)⒈緳C(jī)構(gòu)的全部或部分權(quán)限賦予所創(chuàng)立的顧客。金融機(jī)構(gòu)公司征信系統(tǒng)的普通查詢顧客密碼遺忘時(shí)應(yīng)向本機(jī)構(gòu)管理員顧客申請(qǐng)密碼重置。顧客權(quán)限金融機(jī)構(gòu)顧客分為兩類(lèi)：一類(lèi)是顧客管理員，專(zhuān)職進(jìn)行顧客管理；另一類(lèi)是普通顧客，進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。顧客管理員可執(zhí)行操作有：新建顧客、修改顧客、查詢顧客、停用/啟用顧客、重置顧客密碼、機(jī)構(gòu)權(quán)限維護(hù)。普通顧客權(quán)限涉及數(shù)據(jù)上報(bào)、在線刪除、異議解決和信息查詢等。二、應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)于10月1日開(kāi)始正式運(yùn)行，人民銀行同時(shí)公布了《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記方法》。融資租賃登記公示系統(tǒng)于7月20日開(kāi)始正式運(yùn)行，人民銀行同時(shí)公布了《融資租賃登記方法》。根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第228條規(guī)定，應(yīng)收賬款質(zhì)押的登記機(jī)構(gòu)是信貸征信機(jī)構(gòu)，即人民銀行征信中心。應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記由質(zhì)權(quán)人辦理質(zhì)押登記?！吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》第228條規(guī)定，“以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立?！比谫Y租賃登記由出租人與承租人商定的一方辦理。出租人或承租人也能夠委托別人代為辦理登記手續(xù)。辦理登記的出租人或承租人也稱(chēng)為?°發(fā)起登記的當(dāng)事人”。應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)任何單位和個(gè)人均能夠在注冊(cè)為登記公示系統(tǒng)的顧客后，查詢應(yīng)收賬款質(zhì)押和融資租賃登記信息登記系統(tǒng)的顧客分為普通顧客和常顧客。登記系統(tǒng)中，機(jī)構(gòu)和個(gè)人都能夠注冊(cè)的是普通顧客。普通顧客自行在登記公示系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)頁(yè)面完畢顧客注冊(cè)。普通顧客能夠進(jìn)行查詢操作。常顧客在登記公示系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)頁(yè)面進(jìn)行注冊(cè)、通過(guò)征信分中心身份資料真實(shí)性形式審查后完畢顧客注冊(cè)。常顧客能夠進(jìn)行登記和查詢操作。應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記期限最長(zhǎng)不超出5年。在登記期限屆滿前90日內(nèi)，質(zhì)權(quán)人能夠申請(qǐng)展期。質(zhì)權(quán)人能夠多次展期，每次展期期限不得超出5年。發(fā)起登記的當(dāng)事人根據(jù)權(quán)利公示需要擬定登記期限。登記期限的選擇范疇是1至25年。在登記期限屆滿前90日內(nèi)，能夠申請(qǐng)展期登記。展期能夠多次，但每次展期期限不得超出25年。應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)應(yīng)收賬款是指權(quán)利人因提供一定的貨品、服務(wù)或設(shè)施而獲得的規(guī)定義務(wù)人付款的權(quán)利，涉及現(xiàn)有的和將來(lái)的金錢(qián)債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不涉及因票據(jù)或其它有價(jià)證券而產(chǎn)生的付款請(qǐng)求權(quán)。涉及（一）銷(xiāo)售產(chǎn)生的債權(quán)，涉及銷(xiāo)售貨品，供應(yīng)水、電、氣、暖，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的許可使用等；（二）出租產(chǎn)生的債權(quán)，涉及出租動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)；（三）提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)；（四）公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)；（五）提供貸款或其它信用產(chǎn)生的債權(quán)。應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)融資租賃登記的租賃物涉及機(jī)器設(shè)備等非消耗性動(dòng)產(chǎn)，但不涉及為個(gè)人、家庭消費(fèi)目的使用的租賃物。融資租賃登記公示系統(tǒng)中，初始登記內(nèi)容涉及出租人的基本信息、租賃物的描述、承租人的基本信息、登記期限等。應(yīng)收賬款質(zhì)押（融資租賃）登記公示系統(tǒng)質(zhì)權(quán)人辦理質(zhì)押登記前應(yīng)與出質(zhì)人訂立合同。合同應(yīng)載明下列哪