征信業(yè)務(wù)管理辦法農(nóng)商銀行征信業(yè)務(wù)管理暫行辦法

【征信業(yè)務(wù)管理方法】農(nóng)商銀行征信業(yè)務(wù)管理暫行方法(終)《【征信業(yè)務(wù)管理方法】農(nóng)商銀行征信業(yè)務(wù)管理暫行方法(終)》但愿大家能有所收獲。農(nóng)商銀行征信業(yè)務(wù)管理暫行方法(終)農(nóng)商銀行征信業(yè)務(wù)管理暫行方法第一章總則第一條為加強(qiáng)江西贛昌農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡稱：贛昌農(nóng)商行）征信業(yè)務(wù)管理，規(guī)范對個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（下列簡稱“個人征信系統(tǒng)”）的顧客管理、數(shù)據(jù)報送、信息查詢和異議解決管理，提高征信服務(wù)水平，根據(jù)國務(wù)院《征信業(yè)管理條例》、中國人民銀行《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行方法》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)顧客管理方法（暫行）》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程（暫行）》、《個人信用報告查詢業(yè)務(wù)操作規(guī)程》、《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議解決規(guī)程》和中國人民銀行南昌中支《江西省個人征信信息主體權(quán)益保護(hù)暫行方法》的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合實際，制訂本方法。第二條本方法所稱征信業(yè)務(wù)涉及：（一）征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)采集、加工、校驗、報送、維護(hù)等工作；（二）正當(dāng)合規(guī)使用中國人民銀行征信中心（下列簡稱“征信中心”）個人（公司）征信系統(tǒng)（下列簡稱“征信系統(tǒng)”）；（三）受理、核查及解決客戶異議信息；（四）查詢、告知、回復(fù)客戶征信有關(guān)問題。（五）人民銀行布臵的其它征信業(yè)務(wù)工作等。第三條本方法合用于本行內(nèi)部全部運行和使用征信系統(tǒng)的各級機(jī)構(gòu)、部門和員工。第二章部門職責(zé)第四條征信業(yè)務(wù)管理實施“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、部門協(xié)作、分級管理”的原則，總行評審授信部是征信業(yè)務(wù)管理的牽頭部門，各支行為征信業(yè)務(wù)應(yīng)用部門。第五條總行授信評審部具體職責(zé)涉及：精品（一）負(fù)責(zé)本行征信業(yè)務(wù)的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)，制訂完善有關(guān)管理制度等；（二）負(fù)責(zé)征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)和顧客管理及業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（三）及時受理、核查及解決客戶異議信息；（四）負(fù)責(zé)向征信中心報、省農(nóng)信社報送與我行發(fā)生業(yè)務(wù)的客戶基本信息及信用交易信息、及時受理、核查及解決客戶異議信息；（五）負(fù)責(zé)本行征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)的檢查工作；（六）完畢上級與人民銀行安排的其它征信業(yè)務(wù)工作等。第六條各支行（征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)）的具體職責(zé)涉及：（一）貫徹征信業(yè)務(wù)有關(guān)制度及規(guī)定，制訂本機(jī)構(gòu)征信業(yè)務(wù)操作細(xì)則；（二）加強(qiáng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息管理，逐步提高征信數(shù)據(jù)報送質(zhì)量；（三）及時受理、核查及解決客戶異議信息；（四）負(fù)責(zé)向客戶做好征信宣傳、疑問解答等工作；（五）完畢上級安排的其它征信業(yè)務(wù)工作等。第三章顧客管理第七條顧客是指操作人行征信系統(tǒng)的各級各類顧客。第八條總行為顧客管理體系，管理轄內(nèi)全部征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)，各支行分別設(shè)臵普通征信查詢顧客。第九條顧客角色和權(quán)限（一）總行管理員顧客由總行授信評審部專人使用，負(fù)責(zé)創(chuàng)立、管理同級普通顧客和下級管理員顧客，具體權(quán)限涉及：新建顧客、修改顧客資料和權(quán)限、查詢顧客信息、停用/啟用顧客、重臵顧客密碼等。（二）各支行普通顧客最全方面的各支行分別設(shè)立A、B崗共兩名普通顧客，負(fù)責(zé)征信異議申請、異議查詢、數(shù)據(jù)查詢、數(shù)據(jù)核算等。第十條管理員顧客和普通顧客不得互相兼任，顧客注冊名必須為使用人本人實名。第十一條各支行需創(chuàng)立普通查詢顧客時應(yīng)填寫好《個人（公司）征信系統(tǒng)顧客備案表》（附件1）報總行授信評審部。其中，人行征信系統(tǒng)顧客創(chuàng)立與變更需同時向本地人民銀行備案。第十二條顧客的基本信息有變動時，應(yīng)向總行管理員提交《個人（公司）征信系統(tǒng)顧客信息變更表》（附件2）報總行授信評審部，管理員根據(jù)申請材料，修改對應(yīng)信息。第十三條顧客必須妥善保管，定時修改密碼。顧客和密碼被別人使用的，視為顧客本人操作。第四章信用報告查詢和使用第十四條客戶信用報告查詢要嚴(yán)格按照征信中心規(guī)定執(zhí)行，不得任意查詢客戶信用報告。第十五條在辦理下列業(yè)務(wù)時，能夠查詢客戶信用報告。（一）貸款審批查詢：審核客戶貸款申請的；（二）信用卡審批查詢：審核客戶貸記卡、范文TOP100準(zhǔn)貸記卡申請的；（三）擔(dān)保資格審查：審核客戶作為擔(dān)保人的；（四）貸后管理查詢：對已發(fā)放的貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的；（五）特約商戶查詢：發(fā)展新的特約商戶和管理已有特約商戶進(jìn)行實名審核等；（六）異議查詢：對客戶提出異議申請的；（七）中國人民銀行規(guī)定的其它業(yè)務(wù)。第十六條申請查詢客戶的信用報告時應(yīng)提供客戶有效證件及復(fù)印件，并留存有效證件復(fù)印件備查。有效證件涉及：營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)證件、******、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。第十七條除本方法第二十五條第四項規(guī)定之外，查詢客戶信用報告時均需獲得被查詢客戶的《個人（公司）征信業(yè)務(wù)授權(quán)書》（附件3）或通過貸款以及擔(dān)保申請書中增加對應(yīng)條款獲得。第十八條對本方法第二十五條第四項規(guī)定的查詢行為，各支行應(yīng)**定嚴(yán)格的內(nèi)部授權(quán)**度和查詢管理程序。第十九條查詢客戶信用報告，必須保管留存查詢授權(quán)書，并分別建立個人（公司）征信系統(tǒng)查詢登記簿（附件4），以備檢查及繳納服務(wù)查詢費用時使用。第二十條客戶信用報告查詢也能夠到本地人民銀行征信管理部門或征信中心查詢，查詢規(guī)程嚴(yán)格按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。思想報告專項第五章異議受理、核查及解決第二十一條異議是指客戶對本身的信用報告中反映的信息持否認(rèn)或者不同意見?？蛻魧π庞脠蟾嬷信c江西省農(nóng)村信用社有關(guān)的信息提出異議的，可由客戶直接或委托別人向本地人民銀行征信管理部門、人民銀行征信中心或江西省農(nóng)村信用社有關(guān)機(jī)構(gòu)提出核查申請。第二十二條各支行應(yīng)指定專門人員負(fù)責(zé)客戶異議受理、核查及解決工作。第二十三條客戶異議申請受理條件（一）客戶提供個人（公司）有效證件原件，填寫《個人（公司）信用報告異議申請表》（附件5，下列簡稱《異議下頁農(nóng)商銀行征信業(yè)務(wù)管理暫行方法(終)申請表》），同時提供有效證件供查驗，并留有效復(fù)印件備查。（二）委托代理異議申請的，需填寫《個人（公司）信用報告異議申請表》，同時提供委托人和代理人的有效證件原件、個人（公司）授權(quán)委托（證明）書（附件6），并留委托人及代理人證件復(fù)印件，授權(quán)委托書原件備查。第二十四條各支行向異議申請客戶闡明農(nóng)村信用社征信異議的解決流程及操作時限，并做好有關(guān)問題的解釋工作，對異議描述不清晰、異議信息與農(nóng)村信用社無關(guān)的，不予接受，并告知不予接受因素。(轉(zhuǎn)載于:精品)范文寫作第二十五條受理客戶征信異議事項涉及：（一）否認(rèn)某一筆貸款存在；（二）貸款的逾期統(tǒng)計與實際不符；（三）貸款結(jié)清信息未顯示；（四）基本信息與實際狀況不符；（五）擔(dān)保信息有異議；（六）由各支行客戶經(jīng)理錄入錯誤或系統(tǒng)因素所造成的客戶信息錯誤；（七）人行規(guī)定的其它業(yè)務(wù)。第二十六條各支行在受理客戶異議申請?zhí)顚懙摹懂愖h申請表》或接受人行系統(tǒng)或省聯(lián)社信貸管理部轉(zhuǎn)發(fā)的異議事項后，應(yīng)先查詢客戶信用報告，對異議信息進(jìn)行確認(rèn)。信用報告中未發(fā)現(xiàn)客戶所稱異議或異議已改正的，應(yīng)直接告知客戶、回復(fù)省聯(lián)社信貸管理部或人行；異議信息確實存在的，則應(yīng)立刻啟動異議核查程序。第二十七條啟動異議核查程序后，各支行對異議申請的內(nèi)容展開進(jìn)一步調(diào)查，通過向經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的客戶經(jīng)理及客戶本人理解狀況、調(diào)閱個人信貸檔案、查詢信貸系統(tǒng)和核心系統(tǒng)等多個方式，確認(rèn)異議與否存在。第二十八條各支行在受理客戶異議申請或接受省聯(lián)社、人民銀行轉(zhuǎn)發(fā)來的異議后的3個工作日內(nèi)，完畢異議確實認(rèn)，核查。第二十九條經(jīng)核查，客戶異議信息確實存在，由總行授信評審部填寫《江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行、合作銀行）信用報告異議信息變更申請表》（附件7）通過內(nèi)部郵箱發(fā)送至省聯(lián)社“征信管理”郵箱，經(jīng)省聯(lián)社審核后，由省聯(lián)社信貸管理部或信息科技部在核心系統(tǒng)、征信系統(tǒng)中改正解決。總行自受理申請的異議事項申請日起，5個工作日內(nèi)完畢異議解決。第三十條如遇特殊狀況，無法在規(guī)定時日內(nèi)完畢異議的核查工作，應(yīng)主動告知異議申請人，并做好解釋工作；如遇特殊狀況，無法在規(guī)定時日內(nèi)完畢異議的復(fù)查或解決工作，會主動告知，方便做好異議申請人的解釋工作。第三十一條總行應(yīng)在接受異議信息之日起15個工作日內(nèi)，將解決狀況回復(fù)各支行?！秱€人（公司）征信異議回復(fù)函》（附8）第三十二條總行將根據(jù)征信中心反饋成果，不定時向各支行發(fā)送《個人（公司）信用信息異議核查函》（附件9）。第六章安全管理第三十三條各支行征信解決人員在信用信息的傳遞、接受和使用過程中，應(yīng)當(dāng)恪守國家有關(guān)保密的法律、法規(guī)。第三十四條客戶信用報告屬客戶隱私和商業(yè)秘密，嚴(yán)禁向無關(guān)人員泄露，不得向未經(jīng)征信主管部門同意的機(jī)構(gòu)提供客戶基本信息及有關(guān)信用交易信息。第三十五條各支行應(yīng)妥善保管已查詢的客戶信用報告，對于業(yè)務(wù)審批通過或進(jìn)行貸后風(fēng)險管理的，應(yīng)將客戶信用報告與其它業(yè)務(wù)資料一同保管；對于業(yè)務(wù)審批未通過或進(jìn)行異議解決的客戶信用報告，應(yīng)專門保管。第三十六條對征信系統(tǒng)有關(guān)軟硬件、網(wǎng)絡(luò)資源的使用，應(yīng)恪守省聯(lián)社有關(guān)管理規(guī)定，確保正常運行。第七章罰則第三十七條征信經(jīng)辦人員、征信部門負(fù)責(zé)人有下列情形之一的，合用《征信業(yè)管理條例》、《江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）工作人員違規(guī)行為解決方法》、《江西省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)違紀(jì)責(zé)任追究量化管理扣分方法（試行）》的有關(guān)規(guī)定解決。（一）顧客管理員隨意增加或刪除顧客的權(quán)限，隨意修改顧客的基本信息的；對創(chuàng)立的顧客都未登記造冊的；未及時做好征信系統(tǒng)機(jī)構(gòu)信息維護(hù)工作，所在分支機(jī)構(gòu)有改名、新設(shè)、撤并、概況信息變動等狀況未申請變更的；未按人行規(guī)定將顧客信息變改名單報送至總行營運管理部或人行備案的；（二）顧客管理員、數(shù)據(jù)上報顧客和查詢顧客互相兼任，設(shè)臵“公共顧客”的，盜用別人顧客號查詢信用信息的；（三）未及時停用離崗顧客的；（四）查詢個人信息時未經(jīng)本人授權(quán)的；（五）未按規(guī)定，將個人客戶不良信息通過有效方式事先告知客戶本人的；（六）未及時受理異議申請，引發(fā)客戶投訴的；（七）未準(zhǔn)時效對異議解決進(jìn)行核查、復(fù)查、解決、反饋的；（八）未按規(guī)定操作，如信貸系統(tǒng)錄入錯誤造成客戶信用報告錯誤的；（九）違反第六章《安全管理》的規(guī)定，隨意調(diào)閱個人信用報告和異議解決檔案的；（十）在個人信用信息的傳遞、接受和使用過程中，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息；竊取或以其它方式非法獲取信息；采集嚴(yán)禁采集的個人信息或者未經(jīng)同意采集個人信息；違法提供或者出售信息；因過失泄露信息與自然人、法人、其它組織惡意串通，提供虛假信用報告的；（十一）違反《征信業(yè)管理條例》及本方法其它規(guī)定的。第三十八條系統(tǒng)管理員對存在下列情形之一的普通顧客應(yīng)當(dāng)立刻予以停用：（一）越權(quán)查詢個人、公司信用報告的；（二）將查詢成果用于本方法規(guī)定之外的其它目的的；（三）被發(fā)現(xiàn)問題不按規(guī)定及時整治的。第八章附則第三十九條以往征信業(yè)務(wù)規(guī)定與本方法抵觸的，以本方法為準(zhǔn)。第四十條本方法由贛昌農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)制訂、修改、解釋。第四十一條本方法自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件：1、個人（公司）征信系統(tǒng)顧客備案表2、個人（公司）征信系統(tǒng)顧客信息變更表3、個人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書公司征信業(yè)務(wù)授權(quán)書4、個人（公司）征信系統(tǒng)查詢登記簿5、個人征信異議申請表公司信用報告異議申請表6、個人（公司）授權(quán)委托（證明）書7、江西省農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行、合作銀行）信用報告異議信息變更申請表8、個人征信異議回復(fù)函公司異議回復(fù)函9、個人（公司）信用信息異議核查函個人（公司）信用信息異議回復(fù)函上頁下頁農(nóng)商銀行征信業(yè)務(wù)管理暫行方法(終)附件1：個人（公司）征信系統(tǒng)顧客備案表機(jī)構(gòu)名稱：（蓋章）附件2：個人（公司）征信系統(tǒng)顧客信息變更表機(jī)構(gòu)名稱：（蓋章）附件3：個人征信業(yè)務(wù)授權(quán)書重要提示：尊敬的客戶：為了維護(hù)您的權(quán)益，請在訂立本授權(quán)書前，認(rèn)真閱讀本授權(quán)書各條款（特別是黑色字體款），關(guān)注您在授權(quán)書中的權(quán)利、義務(wù)。如有任何疑問，請向經(jīng)辦行咨詢。致農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行、合作銀行）信用社（支行、分理處）一、本人同意并不可撤銷地授權(quán):貴社（行）及其各分支機(jī)構(gòu)按照國家有關(guān)規(guī)定采集并向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和其它依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)提供符合有關(guān)規(guī)定的本人個人信息和信貸信息在內(nèi)的信用信息（涉及本人在貴行辦理業(yè)務(wù)時產(chǎn)生的不良信息）。二、本人同意并不可撤銷地授權(quán):貴社（行）及其各分支機(jī)構(gòu)自本授權(quán)書訂立之日至商定用途的業(yè)務(wù)結(jié)束之日可通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和其它依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)查詢、打印、保存符合有關(guān)規(guī)定的本人個人信息和涉及信貸信息在內(nèi)的信用信息。用途以下：（一）審核本人或配偶貸款申請的；（二）審核本人貸記卡，準(zhǔn)貸記卡申請的；（三）審核本人或配偶作為擔(dān)保人的；（四）受理本人擔(dān)任法定代表人、負(fù)責(zé)人或出資人的法人或其它組織的貸款或該法人或其它組織作為擔(dān)保人，需要查詢本人信用狀況的；（五）受理本人擔(dān)任法定代表人、負(fù)責(zé)人或出資人法人、商戶或其它組織的特約商戶開戶申請，需要查詢本人信用狀況的；（六）對已向本人或配偶發(fā)放的個人貸款，已辦理的貸記卡（準(zhǔn)貸記卡），本人擔(dān)任法定代表人、負(fù)債人或出資人的特約商戶進(jìn)行貸后風(fēng)險管理、風(fēng)險調(diào)查的；（七）解決本人征信異議的；（八）依法或經(jīng)有權(quán)部門規(guī)定的；（九）其它本人申請或辦理的其它業(yè)務(wù)。超出上述授權(quán)查詢的一切后果及法律責(zé)任由農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行、合作銀行）承當(dāng)。授權(quán)人聲明：貴社（行）已依法向本人提示了有關(guān)條款（特別是黑字體條款），應(yīng)本人規(guī)定對有關(guān)條款的概念、內(nèi)容及法律效果做了闡明，本人已經(jīng)知悉并理解上述條款。授權(quán)人：配偶：戶籍地址：現(xiàn)住址:證件名稱：證件名稱：證件號碼：證件號碼：年月日年月日公司征信業(yè)務(wù)授權(quán)書重要提示：尊敬的客戶：為了維護(hù)您的權(quán)益，請在訂立本授權(quán)書前，認(rèn)真閱讀本授權(quán)書各條款（特別是黑色字體款），關(guān)注您在授權(quán)書中的權(quán)利、義務(wù)。如有任何疑問，請向經(jīng)辦行咨詢。致農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行、合作銀行）信用社（支行、分理處）一、本單位同意并不可撤銷地授權(quán):貴社（行）及其各分支機(jī)構(gòu)按照國家有關(guān)規(guī)定采集并向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和其它依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)提供符合有關(guān)規(guī)定的單位信息和信貸信息在內(nèi)的信用信息。二、本單位同意并不可撤銷地授權(quán):貴社（行）及其各分支機(jī)構(gòu)自本授權(quán)書訂立之日至商定用途的業(yè)務(wù)結(jié)束之日可通過金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和其它依法設(shè)立的征信機(jī)構(gòu)查詢、打印、保存符合有關(guān)規(guī)定的本單位信息和涉及信貸信息在內(nèi)的信用信息。超出下列授權(quán)查詢的一切后果及法律責(zé)任由農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行、合作銀行）承當(dāng)。商定用途下列第項1.審核本單位授權(quán)業(yè)務(wù)的；2.審核本單位用信申請的；3.審核本單位作為擔(dān)保人的；(轉(zhuǎn)載于:在點網(wǎng))4.對已發(fā)放的本單位信用進(jìn)行風(fēng)險管理的；5.涉及本單位關(guān)聯(lián)人的信貸、擔(dān)?；蝻L(fēng)險管理業(yè)務(wù)的，需查詢本單位信用信息的；上頁下頁農(nóng)商銀行征信業(yè)務(wù)管理暫行方法(終)6.本單位征信異議解決的；7.授權(quán)單位聲明：貴社（行）已依法向本單位提示了有關(guān)條款（特別是黑字體條款），應(yīng)本單位規(guī)定對有關(guān)條款的概念、內(nèi)容及法律效果做了闡明，本單位已經(jīng)知悉并理解上述條款。單位法人代表簽字：單位貸款卡號：單位公章：授權(quán)單位簽章：年日月附件4：個人（公司）征信系統(tǒng)查詢登記簿附件5：附表6：授權(quán)委托書信用社（行）：本人（姓名）（證件類型號碼），委托(姓名)(證件類型號碼)，于年月日前往你社（行）代理辦理異議申請。特此授權(quán)。委托人（簽字）：代理人（簽字）：年月日承諾(轉(zhuǎn)載于:精品)以上委托書確系委托人親自出具，如有不實，本人樂意承當(dāng)法律責(zé)任。代理人簽字：年月日