初級(jí)經(jīng)濟(jì)師-金融-基礎(chǔ)練習(xí)題-第六章商業(yè)銀行的資產(chǎn)與中間業(yè)務(wù)-第二節(jié)商業(yè)銀行的貸款

初級(jí)經(jīng)濟(jì)師-金融-基礎(chǔ)練習(xí)題-第六章商業(yè)銀行的資產(chǎn)與中間業(yè)務(wù)-第二節(jié)商業(yè)銀行的貸款[單選題]1.貸款關(guān)系人不包括()。A.貸款人B.擔(dān)保人C.借款人D.委托人正確答案：D參（江南博哥）考解析：貸款關(guān)系人是指貸款關(guān)系的參與者，包括貸款人、借款人和擔(dān)保人。[單選題]2.商業(yè)銀行發(fā)放的1-5年的貸款是()貸款。A.短期B.中期C.長期D.自營正確答案：B參考解析：定期貸款按其償還期限的長短，可以分為短期貸款（期限小于等于1年）、中期貸款（期限大于1年小于等于5年）和長期貸款（期限大于5年）。[單選題]3.按照擔(dān)保方式的不同，擔(dān)保貸款不包括()。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款正確答案：A參考解析：擔(dān)保貸款按照擔(dān)保方式的不同，分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種。[單選題]5.我國《貸款通則》規(guī)定，貸款人不能向關(guān)系人發(fā)放()。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款正確答案：A參考解析：根據(jù)《貸款通則》及相關(guān)規(guī)定，貸款人不能向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。[單選題]6.下列不屬于商業(yè)銀行關(guān)系人的是()。A.商業(yè)銀行管理人員的親屬B.商業(yè)銀行基層員工C.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的公司D.商業(yè)銀行的董事正確答案：B參考解析：根據(jù)《貸款通則》及相關(guān)規(guī)定，貸款人不能向關(guān)系人（指商業(yè)銀行董事、監(jiān)事、管理人員及其親屬，以及上述人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織）發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。[單選題]7.商業(yè)銀行貸款的()是指信貸產(chǎn)品的價(jià)格變動(dòng)、市場(chǎng)利率和匯率變化等不確定性因素給銀行造成損失的可能性。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行貸款的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指信貸產(chǎn)品的價(jià)格變動(dòng)、市場(chǎng)利率和匯率變化等不確定性因素給銀行造成損失的可能性。[單選題]8.根據(jù)《貸款通則》及相關(guān)規(guī)定，貸款人未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放()的貸款。A.非貨幣形式B.貨幣形式C.本幣幣種D.外幣幣種正確答案：D參考解析：根據(jù)《貸款通則》及相關(guān)規(guī)定，貸款人的義務(wù)之一是：未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。[單選題]9.票據(jù)貼現(xiàn)屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.表外D.中間正確答案：A參考解析：票據(jù)貼現(xiàn)是商業(yè)銀行貸款的一種特殊方式，故其屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。[單選題]10.保證貸款是一種以()承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，由其按約定承擔(dān)一般保證或連帶責(zé)任保證為前提發(fā)放的貸款。A.第三人B.貸款人C.貼現(xiàn)人D.借款人正確答案：A參考解析：保證貸款是按照《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證或連帶責(zé)任保證為前提發(fā)放的貸款。[單選題]11.根據(jù)《貸款通則》相關(guān)規(guī)定，貸款程序一般分為()環(huán)節(jié)。A.6個(gè)B.5個(gè)C.4個(gè)D.3個(gè)正確答案：A參考解析：根據(jù)《貸款通則》相關(guān)規(guī)定，貸款程序一般分為貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查與信用評(píng)估、貸款審批、簽訂借款合同、貸款執(zhí)行與監(jiān)督、貸款歸還與貸后評(píng)估六個(gè)環(huán)節(jié)。[單選題]12.放棄自己不熟悉、沒把握或者是不具備相應(yīng)條件和能力的某種風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營，而去經(jīng)營那些自己熟悉、有優(yōu)勢(shì)、有能力去管理和控制的業(yè)務(wù)是指()。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)回避正確答案：D參考解析：風(fēng)險(xiǎn)回避是放棄自己不熟悉、沒把握或者是不具備相應(yīng)條件和能力的某種風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營，而去經(jīng)營那些自己熟悉、有優(yōu)勢(shì)、有能力去管理和控制的業(yè)務(wù)。[單選題]13.教育貸款屬于()。A.信用貸款B.活期貸款C.擔(dān)保貸款D.消費(fèi)者貸款正確答案：D參考解析：零售貸款即消費(fèi)者貸款，是指商業(yè)銀行以個(gè)人為對(duì)象發(fā)放的貸款，借款人僅僅出于個(gè)人消費(fèi)目的而不是出于經(jīng)營目的，包括住房消費(fèi)貸款、汽車貸款、教育貸款、醫(yī)療貸款及信用卡透支等。[單選題]14.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。以上描述的是()。A.可疑類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.損失類貸款正確答案：C參考解析：次級(jí)類貸款的核心定義為：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。[單選題]15.下列關(guān)于擔(dān)保人的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作擔(dān)保人B.擔(dān)保人必須是經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人或個(gè)體工商戶C.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，擔(dān)保人依照擔(dān)保合同的約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任D.當(dāng)擔(dān)保人履行了義務(wù)后，擔(dān)保人就取得了債權(quán)人的地位，在其承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的范圍內(nèi)有權(quán)向借款人追償正確答案：B參考解析：借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。因此，故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。[單選題]16.貸款人是指提供貸款的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。按現(xiàn)行規(guī)定，貸款人必須是經(jīng)()批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.國務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)C.中央政府D.地方政府正確答案：B參考解析：貸款人是指提供貸款的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。貸款人必須是經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，持有“金融機(jī)構(gòu)法人許可證”和“金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證”，并經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記注冊(cè)的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。[單選題]17.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D參考解析：商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]18.商業(yè)銀行發(fā)放的數(shù)額較大，向工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等提供的貸款是()。A.批發(fā)貸款B.零售貸款C.信用貸款D.擔(dān)保貸款正確答案：A參考解析：批發(fā)貸款又稱企業(yè)貸款，一般是指商業(yè)銀行發(fā)放的數(shù)額較大，向工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等提供的貸款，借款人的目的是經(jīng)營獲利。[單選題]19.導(dǎo)致市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因不包括()。A.不可抗力因素B.產(chǎn)業(yè)分析落后C.銀行資產(chǎn)負(fù)債組合不合理D.銀行對(duì)環(huán)境和條件判斷的失誤正確答案：B參考解析：導(dǎo)致市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因主要有銀行對(duì)環(huán)境和條件判斷的失誤、銀行資產(chǎn)負(fù)債組合不合理、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇和不可抗力因素等。[單選題]20.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款是指()。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款正確答案：B參考解析：關(guān)注類貸款的核心定義為：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。[單選題]21.下列商業(yè)銀行貸款類別中，不屬于按照貸款保障條件分類的是()。A.通知貸款B.信用貸款C.票據(jù)貼現(xiàn)D.擔(dān)保貸款正確答案：A參考解析：按貸款的保障條件不同進(jìn)行分類，商業(yè)銀行貸款可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。[單選題]22.下列不屬于金融企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的關(guān)系人的是()。A.借款人B.存款人C.貸款人D.擔(dān)保人正確答案：B參考解析：貸款關(guān)系人是指貸款關(guān)系的參與者，包括貸款人、借款人和擔(dān)保人。[多選題]1.關(guān)于借款人資格、權(quán)利、義務(wù)及限制性要求的說法，正確的有()。A.借款人可以自主申請(qǐng)貸款B.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，無需取得貸款人的同意C.借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件D.借款人不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)以上同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款E.借款人有權(quán)向貸款人的上級(jí)和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)反映情況正確答案：ACDE參考解析：借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意，B項(xiàng)說法有誤。[多選題]2.按照貸款保障條件劃分()。A.信用貸款B.消費(fèi)貸款C.自營貸款D.擔(dān)保貸款E.票據(jù)貼現(xiàn)正確答案：ADE參考解析：按照貸款保障條件劃分，分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)?！究己恕康诹碌诙?jié)[多選題]3.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要原因有()。A.對(duì)借款人財(cái)務(wù)狀況分析不夠B.銀行資產(chǎn)負(fù)債組合不合理C.信貸政策缺失或不科學(xué)D.內(nèi)部制度不完善E.操作流程不科學(xué)正確答案：CDE參考解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的主要原因有信貸政策缺失或不科學(xué)、內(nèi)部制度不完善和操作流程不科學(xué)等。[多選題]4.根據(jù)《貸款通則》相關(guān)規(guī)定，下列屬于貸款程序的有()。A.貸前評(píng)估B.貸款調(diào)查與信用評(píng)估C.貸款歸還D.簽訂借款合同E.貸款申請(qǐng)正確答案：BCDE參考解析：根據(jù)《貸款通則》相關(guān)規(guī)定，貸款程序一般分為貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查與信用評(píng)估、貸款審批、簽訂借款合同、貸款執(zhí)行與監(jiān)督、貸款歸還與貸后評(píng)估六個(gè)環(huán)節(jié)。[多選題]5.常見的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式有()。A.購買保險(xiǎn)B.簽訂遠(yuǎn)期合同C.開展期貨交易D.再貼現(xiàn)E.轉(zhuǎn)包正確答案：ABCE參考解析：常見的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式有購買保險(xiǎn)、簽訂遠(yuǎn)期合同、開展期貨交易和轉(zhuǎn)包等。[多選題]6.擔(dān)保貸款是指以某些特定的財(cái)產(chǎn)或某人的信用作為還款保證的貸款，分為()。A.票據(jù)貼現(xiàn)B.保證貸款C.委托貸款D.抵押貸款E.質(zhì)押貸款正確答案：BDE參考解析：在我國，擔(dān)保貸款按照擔(dān)保方式的不同，分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種。[多選題]7.按照擔(dān)保方式的不同，擔(dān)