第1章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

緒論課程教學(xué)目的課程研究對(duì)象課程內(nèi)容設(shè)置考試安排及參考資料1、教學(xué)目的對(duì)于相關(guān)學(xué)科知識(shí)的理解和把握為自身及家庭安排保險(xiǎn)和理財(cái)

對(duì)于保險(xiǎn)的理解？是否會(huì)選擇購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)？

100〉80000提供一條就業(yè)方向保險(xiǎn)從業(yè)人員保險(xiǎn)公司員工保險(xiǎn)代理人（保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員）壽險(xiǎn)理財(cái)師壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人保險(xiǎn)精算師準(zhǔn)精算師考試基礎(chǔ)課程

課程編號(hào)課程名稱(chēng)

001數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅰ

002數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅱ

003復(fù)利數(shù)學(xué)

004壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)

005風(fēng)險(xiǎn)理論

006生命表基礎(chǔ)

007壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)

008非壽險(xiǎn)精算數(shù)學(xué)與實(shí)務(wù)

009綜合經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

精算師考試高級(jí)課程課程編號(hào)課程名稱(chēng)

011財(cái)務(wù)

012保險(xiǎn)法規(guī)

013資產(chǎn)/負(fù)債管理

014社會(huì)保險(xiǎn)

015

個(gè)人壽險(xiǎn)與年金精算實(shí)務(wù)

016高級(jí)非壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)

017團(tuán)體保險(xiǎn)

018意外傷害和健康保險(xiǎn)

019投資學(xué)

020養(yǎng)老金計(jì)劃2、研究對(duì)象研究經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系保險(xiǎn)當(dāng)事人之間保險(xiǎn)當(dāng)事人與保險(xiǎn)中介人之間保險(xiǎn)人之間國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管而形成的管理與被管理的關(guān)系3、課程體系1.風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)2.保險(xiǎn)的性質(zhì)、職能和作用3.保險(xiǎn)的分類(lèi)4.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)5.責(zé)任保險(xiǎn)6.信用和保證保險(xiǎn)7.人壽保險(xiǎn)8.保險(xiǎn)的基本原則9.保險(xiǎn)合同10.保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)4、參考資料保險(xiǎn)學(xué)魏華林高等教育出版社保險(xiǎn)學(xué)原理張念西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社個(gè)人保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)中國(guó)保險(xiǎn)網(wǎng)中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)圈中人中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)商業(yè)保險(xiǎn)公司網(wǎng)站第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

本章教學(xué)目的介紹風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征和分類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)的成本，使學(xué)生在了解風(fēng)險(xiǎn)管理的概念、基本程序及風(fēng)險(xiǎn)基本處理方法。

第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)概述為何從風(fēng)險(xiǎn)入手？概念特征結(jié)構(gòu)種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)：一般定義：某種事件發(fā)生結(jié)果的不確定性。特殊含義：損失的不確定性。

風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性不確定的損失才是風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)既是客觀現(xiàn)實(shí)，又是主管感受

RISK===風(fēng)險(xiǎn)？危險(xiǎn)？一、風(fēng)險(xiǎn)的概念損失：廣義：人們經(jīng)濟(jì)的或非經(jīng)濟(jì)的利益的減少或喪失。

狹義：由于自然災(zāi)害或意外事故所致的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少、滅失以及額外費(fèi)用的增加。

二、風(fēng)險(xiǎn)的特征客觀性普遍性具體風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的偶然性大量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的必然性風(fēng)險(xiǎn)的可變性性質(zhì)轉(zhuǎn)化量的轉(zhuǎn)變某些風(fēng)險(xiǎn)被消除新風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性三、風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)

1.損失是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的結(jié)果2.風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)，或增加損失嚴(yán)重程度的潛在條件。風(fēng)險(xiǎn)因素的種類(lèi)：實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素（物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素）足以引起或增加損失發(fā)生機(jī)會(huì)或嚴(yán)重程度的物質(zhì)性的條件。道德風(fēng)險(xiǎn)因素由于個(gè)人的不誠(chéng)實(shí)或不道德的行為或企圖，故意促成風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，以致造成損失或擴(kuò)大損失的程度。心理風(fēng)險(xiǎn)因素并非由于個(gè)人的不誠(chéng)實(shí)或不正直，而是由于不注意或不關(guān)心以致增加了風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)以及損失的嚴(yán)重性。3.風(fēng)險(xiǎn)事故造成損失的偶發(fā)事件。是指損失的直接原因或外在原因，即指風(fēng)險(xiǎn)由可能變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)、以至引起損失的結(jié)果。是損失的媒介物。風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失之間的關(guān)系

風(fēng)險(xiǎn)因素?fù)p失風(fēng)險(xiǎn)事故增加或產(chǎn)生引起四、風(fēng)險(xiǎn)成本風(fēng)險(xiǎn)的存在和發(fā)生給人們?cè)斐傻慕?jīng)濟(jì)利益損失。風(fēng)險(xiǎn)成本物質(zhì)利益損失無(wú)形代價(jià)直接損失成本間接損失成本資源配置成本效率損失成本精神成本處置風(fēng)險(xiǎn)的費(fèi)用第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi)按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的作用分類(lèi)按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的環(huán)境分類(lèi)1.按性質(zhì)分純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)純粹風(fēng)險(xiǎn)：只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利機(jī)會(huì)的不確定性狀態(tài)。投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：既存在損失可能性、也存在獲利可能性的不確定狀態(tài)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)既存在損失可能性、也存在獲利可能性的不確定狀態(tài)純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別純粹風(fēng)險(xiǎn)只有損失，毫無(wú)利益存在；不僅個(gè)人受損，也波及社會(huì)；靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)，可充分利用大數(shù)法則測(cè)定，結(jié)果較為可靠；具有投保性，附合一定條件皆屬保險(xiǎn)條件。損失與利益并存；個(gè)人遭受損失，也許使他人因而獲利，對(duì)社會(huì)也許無(wú)害；是動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)，隨時(shí)都在改變，較難利用大數(shù)法則估計(jì)測(cè)定；一般情況下，不屬于保險(xiǎn)對(duì)象。

風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)不同影響的范圍不同發(fā)生特點(diǎn)不同投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)象分財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致一切有形財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)。直接損失間接損失額外費(fèi)用損失責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)因個(gè)人的過(guò)失行為可能給他人的財(cái)產(chǎn)和生命造成損害，依據(jù)法律或道義應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任公眾責(zé)任產(chǎn)品責(zé)任雇主責(zé)任等人身風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人因?yàn)榧膊　麣?、死亡、失業(yè)等導(dǎo)致個(gè)人、家庭或企業(yè)經(jīng)濟(jì)收入減少的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)交往中，權(quán)利人和義務(wù)人之間，由于一方違約或違法給對(duì)方造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分類(lèi)自然風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理的概念風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念各經(jīng)濟(jì)單位在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和分析的基礎(chǔ)上，選擇各種合理的風(fēng)險(xiǎn)管理工具綜合處置風(fēng)險(xiǎn)，以期用最小的成本實(shí)現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法。二、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)總目標(biāo)：科學(xué)處置風(fēng)險(xiǎn)、控制損失，以最小的成本付出獲得最大限度的安全保障。損前目標(biāo)---節(jié)約成本、消除精神痛苦、履行社會(huì)義務(wù)損后目標(biāo)---維持生存、迅速恢復(fù)生產(chǎn)與生活、經(jīng)濟(jì)上實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定收益并持續(xù)增長(zhǎng)、盡社會(huì)責(zé)任三、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)三、