內(nèi)蒙古縣級(jí)央行發(fā)行庫(kù)撤銷后的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金調(diào)度

內(nèi)蒙古縣級(jí)央行發(fā)行庫(kù)撤銷后的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金調(diào)度

一縣發(fā)行庫(kù)撤銷情況內(nèi)蒙古現(xiàn)有55個(gè)經(jīng)營(yíng)國(guó)庫(kù)，其中包括1個(gè)中央庫(kù)、12個(gè)中央分支庫(kù)和43個(gè)分支庫(kù)。2000年,包頭市率先撤銷了轄內(nèi)3家縣級(jí)人民銀行發(fā)行庫(kù)。2005年以來(lái),以呼和浩特地區(qū)5家旗縣支行為先導(dǎo),陸續(xù)撤銷了業(yè)務(wù)量和庫(kù)房面積較小、設(shè)施不完善,距中心支庫(kù)較近的縣支庫(kù)。其中2005、2006年分別撤銷了9個(gè)和22個(gè)縣級(jí)發(fā)行庫(kù),2008年撤銷了1個(gè)縣級(jí)發(fā)行庫(kù),2000至2009年間累計(jì)撤銷縣級(jí)發(fā)行庫(kù)36個(gè)。縣級(jí)發(fā)行庫(kù)的撤銷主要集中在呼和浩特市、包頭市、赤峰市等地?，F(xiàn)有77家縣支行,縣級(jí)人民銀行發(fā)行庫(kù)的擁有率為54.43%。其中烏海市轄內(nèi)無(wú)縣支行,阿拉善盟是縣級(jí)發(fā)行庫(kù)擁有率最高的盟市為100%,呼和浩特市、包頭市是縣級(jí)發(fā)行庫(kù)擁有率最低的盟市,分別為17%和25%?？h級(jí)人民銀行發(fā)行庫(kù)撤銷后銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣現(xiàn)金調(diào)撥供應(yīng)主要采取以下三種模式:(一)辦理現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)?shù)剡x擇一家商業(yè)銀行作為現(xiàn)金業(yè)務(wù)代理行,并在代理行開(kāi)立現(xiàn)金賬戶,每家被代理行根據(jù)業(yè)務(wù)量多少向代理行繳納2～27萬(wàn)元不等的代理費(fèi)用,代理行負(fù)責(zé)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。55.68%的商業(yè)銀行采取這種方式辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。(二)現(xiàn)金供應(yīng)現(xiàn)金由于在人民銀行存款可增加利息收入,同時(shí)能夠保障現(xiàn)金供應(yīng)。另一方面商業(yè)銀行不愿向代理行繳納代理費(fèi),因此18.18%的商業(yè)銀行選擇在鄰近的人民銀行開(kāi)立現(xiàn)金賬戶,到異地人民銀行辦理存取款業(yè)務(wù)。(三)校園現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理這種模式包含兩種:一是在本系統(tǒng)上級(jí)行現(xiàn)金管理中心辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù),二是在鄰近縣本系統(tǒng)辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。部分商業(yè)銀行為了加強(qiáng)資金的管理,防控資金風(fēng)險(xiǎn),減少代理費(fèi)用,增加利息收入,要求撤庫(kù)地區(qū)不得委托其他商業(yè)銀行代理現(xiàn)金業(yè)務(wù),存取款業(yè)務(wù)必須在本系統(tǒng)內(nèi)辦理。致使48.86%的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)在本系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)立現(xiàn)金賬戶。二區(qū)級(jí)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)行和取消對(duì)銀行履行監(jiān)管的影響(一)小額幣、人民幣券別難一是流通中人民幣大小面額投放不均衡,券別結(jié)構(gòu)不合理。撤庫(kù)地區(qū)商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)采取自主分散的調(diào)撥方式,使該地區(qū)市場(chǎng)流通人民幣券別結(jié)構(gòu)不合理。據(jù)調(diào)查,撤庫(kù)地區(qū)流通中100元、50元券占比為98%,20元券以下僅占1.6%,1元券以下輔幣只占0.4%,個(gè)別金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)甚至沒(méi)有輔幣。因此撤庫(kù)地區(qū)券別結(jié)構(gòu)普遍呈現(xiàn)大面額人民幣充足、小面額人民幣短缺、個(gè)別券別時(shí)有脫供、零輔幣寥寥無(wú)幾、市場(chǎng)找零困難的特點(diǎn)。商戶到有人民銀行發(fā)行庫(kù)的地區(qū)找熟人兌換零錢的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。由于小面額人民幣具有金額小、份量重、搬運(yùn)難、占地面積大等特征,使商業(yè)銀行在調(diào)撥時(shí)偏好大面額人民幣成為必然。目前我國(guó)小面額紙幣逐漸硬幣化,硬幣的高沉淀率導(dǎo)致了高投放量,在有發(fā)行庫(kù)的地區(qū),商業(yè)銀行投放時(shí)仍有抵觸情緒,撤庫(kù)地區(qū)的商業(yè)銀行投放硬幣就更是難上加難。以硬1角幣為例,每個(gè)縣平均每年需要投放1500箱左右,每箱重16.8公斤,大約25噸,撤庫(kù)地區(qū)各商業(yè)銀行不擁有大型運(yùn)鈔車,不具備規(guī)模調(diào)運(yùn)能力,使用的小型押款車載重量1～2噸,至少需要10～20次才能將其調(diào)回,因此在撤庫(kù)地區(qū)硬幣的調(diào)運(yùn)工作無(wú)人問(wèn)津。二是人民幣券別調(diào)劑難。撤庫(kù)前,縣級(jí)人民銀行發(fā)行部門根據(jù)市場(chǎng)流通中人民幣結(jié)構(gòu)和流通狀況主動(dòng)進(jìn)行大小額票幣的調(diào)劑,以滿足社會(huì)公眾對(duì)不同券別現(xiàn)鈔的需求。撤庫(kù)后,商業(yè)銀行認(rèn)為券別調(diào)劑應(yīng)該是人民銀行的職責(zé),與自身業(yè)務(wù)毫無(wú)關(guān)系。加之受商業(yè)銀行庫(kù)房面積小、調(diào)運(yùn)成本高等因素的制約,商業(yè)銀行能夠滿足自身日常業(yè)務(wù)支付就完事大吉,根本不會(huì)考慮券別調(diào)劑問(wèn)題,而代理行有限的庫(kù)存數(shù)量和庫(kù)存空間對(duì)券別調(diào)劑工作也無(wú)能為力。(二)回籠存券較少,造成人民幣整理度較低提高市場(chǎng)中人民幣流通整潔度的手段:一是充分發(fā)揮商業(yè)銀行在人民幣流通中的主渠道作用,二是嚴(yán)禁商業(yè)銀行向社會(huì)投放“不宜流通人民幣”,三是人民銀行加大原封新券的投放力度,以達(dá)到“以新逐舊”的目的。通過(guò)對(duì)城鄉(xiāng)居民手持人民幣整潔度情況的隨機(jī)調(diào)查,結(jié)果顯示,在撤庫(kù)地區(qū)100元、50元券別不符合流通標(biāo)準(zhǔn)的占10%左右,20元、10元、5元占35%左右,1元以下紙幣占45%左右。流通中人民幣整潔度較低的主要原因:第一,撤庫(kù)地區(qū)的商業(yè)銀行為了減少調(diào)撥次數(shù),不主動(dòng)的將不宜流通人民幣上繳上級(jí)行或代理行,代理行由于現(xiàn)金整點(diǎn)人員缺乏,殘損人民幣回收后差錯(cuò)率較高,也不愿意回收殘損人民幣。商業(yè)銀行回籠的現(xiàn)鈔隨收隨付、自收自支、循環(huán)使用,只要能湊合著再次投放就繼續(xù)投放市場(chǎng),導(dǎo)致?lián)p傷券重新流向社會(huì)。特別是10元以下人民幣整潔度低、超期服役現(xiàn)象嚴(yán)重。第二,代理行在收繳其他商業(yè)銀行上繳的款項(xiàng)時(shí),認(rèn)為沒(méi)有必要按完整券與損傷券進(jìn)行分開(kāi)管理,更不可能達(dá)到人民銀行發(fā)行庫(kù)的入庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)。第三,撤庫(kù)地區(qū)調(diào)回本地的現(xiàn)鈔大部分是回籠款,原封新券較少,以新逐舊能力弱。第四,隨著縣級(jí)人民銀行內(nèi)設(shè)部門的業(yè)務(wù)整合,撤庫(kù)地區(qū)人民銀行現(xiàn)金管理人員大部分都是兼職,沒(méi)有精力對(duì)流通中現(xiàn)金的整潔度進(jìn)行監(jiān)督檢查和處罰,這部分人員有的兼任會(huì)計(jì)記賬或國(guó)庫(kù)復(fù)核等崗位,很少到市場(chǎng)上檢查,不掌握人民幣流通狀況,也就無(wú)從管理。(三)個(gè)人主義人員的管理一是假幣收繳、鑒定、保管、上繳操作不規(guī)范。撤庫(kù)地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)收繳假幣后,有的上繳其上級(jí)行,有的上繳當(dāng)?shù)厝诵?個(gè)別金融機(jī)構(gòu)收繳的假幣不能堅(jiān)持按規(guī)定時(shí)間上繳。二是由于業(yè)務(wù)部門整合,原來(lái)的貨幣金銀人員均被安排到其他崗位工作,無(wú)專職反假人員,多數(shù)是由營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)人員兼職。組織人民幣社會(huì)反假宣傳、開(kāi)展發(fā)行業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)調(diào)研等工作較少,只是處于疲于應(yīng)對(duì)的狀態(tài)。(四)當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金流通量監(jiān)測(cè)失去第一,專職現(xiàn)金分析工作的人員成為了兼職,無(wú)暇顧及現(xiàn)金流通分析。第二,撤庫(kù)地區(qū)人民銀行不辦理現(xiàn)金出入庫(kù)業(yè)務(wù),對(duì)當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金流通量監(jiān)測(cè)失去了數(shù)據(jù)來(lái)源。第三,由于撤庫(kù)地區(qū)的現(xiàn)金業(yè)務(wù)向未撤庫(kù)地區(qū)轉(zhuǎn)移,有現(xiàn)金業(yè)務(wù)往來(lái)的地區(qū)現(xiàn)金流通量相互融合,未撤庫(kù)地區(qū)人民銀行對(duì)現(xiàn)金流通量進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)很難掌握已撤庫(kù)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化情況,因此人民銀行對(duì)當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金流通的分析預(yù)測(cè)能力較弱,也使部分地區(qū)的發(fā)行基金調(diào)撥計(jì)劃、殘損人民幣回收計(jì)劃和現(xiàn)金流通預(yù)測(cè)等準(zhǔn)確率較低。三自發(fā)行基金被撤銷以來(lái)，這種對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響(一)增加庫(kù)存現(xiàn)金由于撤庫(kù)地區(qū)商業(yè)銀行異地調(diào)運(yùn)時(shí)間長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大、成本高,增加庫(kù)存現(xiàn)金是解決這一問(wèn)題最直接和有效的辦法。據(jù)調(diào)查,撤庫(kù)地區(qū)商業(yè)銀行日平均現(xiàn)金庫(kù)存量比撤庫(kù)前增加1～5倍。(二)同業(yè)資金往來(lái),代理資金式撤庫(kù)地區(qū)的商業(yè)銀行大部分開(kāi)立兩個(gè)賬戶,一個(gè)是在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行會(huì)計(jì)部門開(kāi)立準(zhǔn)備金賬戶,用于同業(yè)資金往來(lái),另一個(gè)是在代理行開(kāi)立現(xiàn)金賬戶,用于現(xiàn)金的存取。在代理行設(shè)立的現(xiàn)金賬戶不但沒(méi)有利息,而且還要上交代理費(fèi)用,加之庫(kù)存的增加,使生息資本減少,撤庫(kù)地區(qū)的平均每家商業(yè)銀行每年減少利息收入3～10萬(wàn)元,全年68家被代理行累計(jì)向代理行交納代理費(fèi)259.6萬(wàn)元。(三)調(diào)配費(fèi)用支出36個(gè)縣級(jí)人民銀行撤銷了發(fā)行庫(kù),涉及176家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能在本地區(qū)人民銀行開(kāi)立現(xiàn)金賬戶,其中98家需要異地辦理調(diào)撥業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行異地現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)往返路途在90公里至500多公里不等,每次調(diào)款使用車輛1～2臺(tái),出動(dòng)人員5人以上,加上燃油費(fèi)、過(guò)路費(fèi)、餐飲費(fèi)、人員補(bǔ)助等,平均每次調(diào)撥費(fèi)用支出在1000元以上。目前,全區(qū)各金融機(jī)構(gòu)配備異地調(diào)款車輛106臺(tái),異地調(diào)款費(fèi)用支出613.1萬(wàn)元,向押運(yùn)公司交納調(diào)款費(fèi)用1209.53萬(wàn)元,累計(jì)支出1822.63萬(wàn)元,比撤庫(kù)前增加了近10倍。(四)運(yùn)鈔安全性低有55.68%的撤庫(kù)地區(qū)商業(yè)銀行辦理調(diào)撥業(yè)務(wù)時(shí)需要跨地區(qū)調(diào)運(yùn),受武器裝備、運(yùn)鈔車安全性能等因素的限制,運(yùn)鈔安全性較低,押運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)明顯增加。對(duì)于人民銀行在執(zhí)行發(fā)行基金調(diào)撥任務(wù)時(shí)所配備的專業(yè)人員、武器裝備、專用運(yùn)鈔車、異地押運(yùn)管理辦法等商業(yè)銀行和押運(yùn)公司都只能是望塵莫及,短期內(nèi)難以實(shí)現(xiàn)。(五)庫(kù)存金不充足的制約撤庫(kù)地區(qū)大部分商業(yè)銀行需要大額提現(xiàn)時(shí),需要提前向代理行提出申請(qǐng),代理行庫(kù)存現(xiàn)金不充足時(shí),異地調(diào)款至少需要3～5小時(shí),如遇商業(yè)銀行出現(xiàn)擠兌等突發(fā)事件時(shí),商業(yè)銀行在保障人民幣供應(yīng)工作中無(wú)應(yīng)急能力。四關(guān)于政治建議(一)人民幣流通管理的實(shí)施撤銷發(fā)行庫(kù)的縣級(jí)人民銀行應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮中央銀行對(duì)人民幣流通管理的職能作用,充分調(diào)研,了解當(dāng)?shù)厝嗣駧帕魍ü芾碇写嬖诘膯?wèn)題,制定切實(shí)可行的人民幣流通管理辦法,協(xié)調(diào)當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行,共同解決人民幣在流通中的癥結(jié)。通過(guò)設(shè)立“殘損人民幣兌換站”等方式探索一些行之有效適合本地區(qū)的人民幣流通管理模式,對(duì)人民幣管理的職能應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)。(二)加強(qiáng)對(duì)撤庫(kù)地區(qū)業(yè)務(wù)工作的管理培訓(xùn)撤庫(kù)地區(qū)的人民銀行應(yīng)配備專職人民幣流通管理人員和人民幣反假人員,上級(jí)貨幣金銀部門加強(qiáng)對(duì)這部分人員的培訓(xùn),有針對(duì)性的對(duì)撤庫(kù)地區(qū)發(fā)行業(yè)務(wù)工作進(jìn)行專門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和檢查,使當(dāng)?shù)厝嗣駧帕魍ü芾砗头醇俟ぷ鞑饺胝；壍馈?三)現(xiàn)金的供給隨著縣域經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)和中蒙邊境通關(guān)開(kāi)放口岸的逐年增加,人民幣在境內(nèi)外的需求日趨旺盛,加之縣域地區(qū)用卡比例較小,現(xiàn)金是經(jīng)濟(jì)生活中主要的支付手段。建議在人員充足、設(shè)備完善、縣域經(jīng)濟(jì)規(guī)模較大、人口較多的地區(qū)可以適當(dāng)恢復(fù)縣級(jí)發(fā)行庫(kù)業(yè)務(wù)。(四)能源、煤炭等行業(yè)的用量大、對(duì)蒙開(kāi)放口岸的條件日益突出,使人民幣跨境流通成為可能其一,內(nèi)蒙古地域遼闊,縣域之間相距較遠(yuǎn),欠發(fā)達(dá)地區(qū)調(diào)撥時(shí)路況較差,地形復(fù)雜。全區(qū)大部地區(qū)屬高寒地區(qū),冬季氣候寒冷,如遇大雪封路異地調(diào)款極為困難。其二,縣域經(jīng)濟(jì)中礦產(chǎn)、能源、煤炭等行業(yè)是主要的支柱產(chǎn)業(yè),這些行業(yè)用現(xiàn)量較大。同時(shí)農(nóng)村地區(qū)的糧食收購(gòu)每年的現(xiàn)金支出也在幾十億元以上,縣域經(jīng)