標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建驗(yàn)收考評實(shí)施細(xì)則釋義

安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)立驗(yàn)收考評實(shí)施細(xì)那么〔2021版〕釋義合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理處2021.10?解讀提綱一、各個(gè)版本的主要差異二、2021版的主要內(nèi)容三、2021版的主要特點(diǎn)四、下一步工作要求?

兩次修訂，三個(gè)版本?安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)基層行社等級申報(bào)驗(yàn)收實(shí)施細(xì)那么?〔皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2021〕2號

〕?安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)立等級確認(rèn)實(shí)施細(xì)那么?〔皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2021〕28號〕?安徽省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)立驗(yàn)收考評實(shí)施細(xì)那么〔2021版〕?〔皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2021〕104號〕?三個(gè)版本的比照申報(bào)規(guī)那么申報(bào)條件驗(yàn)收和確認(rèn)權(quán)限驗(yàn)收形式動態(tài)管理?申報(bào)規(guī)那么2021版：對申報(bào)等級沒有做強(qiáng)制規(guī)定2021版：原那么上實(shí)行“逐級申報(bào)〞2021版：必須實(shí)行“逐級申報(bào)〞?申報(bào)條件2021版：制定創(chuàng)立規(guī)劃方案并組織實(shí)施，開展自查自評并進(jìn)行了整改2021版：增加了學(xué)習(xí)方案和方案的制定與實(shí)施，以及建立了獎(jiǎng)懲機(jī)制2021版：在2021的根底上，增加了“申報(bào)一級的機(jī)構(gòu)不良率不高于5%，申報(bào)二級的機(jī)構(gòu)不良率不高于8%〞

?驗(yàn)收和確認(rèn)權(quán)限2021版三級：法人行社驗(yàn)收和確認(rèn)二級：辦事處驗(yàn)收和確認(rèn)一級：省聯(lián)社驗(yàn)收和確認(rèn)2021版三級：法人行社驗(yàn)收和確認(rèn)二級：法人行社驗(yàn)收，辦事處確認(rèn)一級：辦事處驗(yàn)收，省聯(lián)社確認(rèn)2021版一、二、三級均由法人行社組織驗(yàn)收和進(jìn)行確認(rèn)。?驗(yàn)收形式2021版：集中組織、統(tǒng)一安排、現(xiàn)場驗(yàn)收2021版：非現(xiàn)場審核和現(xiàn)場驗(yàn)收相結(jié)合2021版：非現(xiàn)場審核和現(xiàn)場驗(yàn)收相結(jié)合，強(qiáng)化行社季度自評和總部季度考評

?動態(tài)管理2021版：沒有此局部內(nèi)容2021版：每年至少進(jìn)行一次全面考核；省聯(lián)社和辦事處按一定比例進(jìn)行督查；等級退出和摘牌〔四種情況〕2021版：基層行社自評〔每季至少一次〕；總部季度考評；等級退出〔降低等級—四種情況；取消等級—三種情況；省聯(lián)社督查〕?解讀提綱一、各個(gè)版本的主要差異二、2021版的主要內(nèi)容三、2021版的新特點(diǎn)四、下一步工作要求?2021版的主要內(nèi)容一、等級申報(bào)二、驗(yàn)收與確認(rèn)三、動態(tài)管理?一、等級申報(bào)〔一〕申報(bào)規(guī)那么——實(shí)行“逐級申報(bào)〞?！肽暌陨险姆€(wěn)固提高期，方可申報(bào)上一等級。?一、等級申報(bào)〔二〕申報(bào)條件1.自評得分到達(dá)相應(yīng)申報(bào)等級標(biāo)準(zhǔn)；2.季度考評連續(xù)兩季到達(dá)相應(yīng)申報(bào)等級標(biāo)準(zhǔn)；3.申報(bào)一級的機(jī)構(gòu)不良貸款率不高于5%，申報(bào)二級的機(jī)構(gòu)不良貸款率不高于8%〔只吸存不放貸的機(jī)構(gòu)除外〕；4.近二年內(nèi)沒有因內(nèi)部原因發(fā)生涉槍、欺詐、盜竊、貪污、挪用和侵占公款等案件以及重大平安事故。?一、等級申報(bào)〔三〕申報(bào)材料基層行社申報(bào)時(shí)，應(yīng)提交以下申報(bào)材料：1.等級驗(yàn)收申請；2.年度工作方案和創(chuàng)立工作總結(jié)〔包含組織領(lǐng)導(dǎo)、人員分工、工作措施、創(chuàng)立獎(jiǎng)懲兌現(xiàn)情況等〕；3.連續(xù)兩季的自評和季度考評材料〔在同一期間申報(bào)機(jī)構(gòu)如有外部檢查和審計(jì)的，也需一并提交相關(guān)檢查意見及整改報(bào)告〕；4.上一季度末不良貸款五級分類統(tǒng)計(jì)表。?二、驗(yàn)收與確認(rèn)〔一〕驗(yàn)收與確認(rèn)權(quán)限1.權(quán)限：一、二、三級標(biāo)準(zhǔn)基層行社均由法人行社總部組織驗(yàn)收和確認(rèn)。2.組織：由合規(guī)部門或稽核部門牽頭承辦〔法人行社總部也可指定其他專業(yè)部門牽頭〕，“五項(xiàng)根底標(biāo)準(zhǔn)〞條線主管部門分頭負(fù)責(zé)。?驗(yàn)收與確認(rèn)〔二〕驗(yàn)收程序1.非現(xiàn)場審查?！?yàn)收承辦部門要充分利用內(nèi)外部各類檢查結(jié)果和審計(jì)結(jié)果，多渠道收集申報(bào)機(jī)構(gòu)的合規(guī)信息，對申報(bào)機(jī)構(gòu)做好非現(xiàn)場驗(yàn)收?！?yàn)收承辦部門主要審查：申報(bào)機(jī)構(gòu)是否符合申報(bào)規(guī)那么和條件；創(chuàng)立過程中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況；申報(bào)資料的完整性和真實(shí)性?！陥?bào)機(jī)構(gòu)假設(shè)存在創(chuàng)立工作根本要求不落實(shí)，問題不整改，內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)隱患大，以及申報(bào)資料不真實(shí)等現(xiàn)象，那么不予通過非現(xiàn)場審查，不予安排現(xiàn)場驗(yàn)收。法人行社總部要催促其進(jìn)行有效整改后再行申報(bào)。?驗(yàn)收與確認(rèn)——驗(yàn)收程序

2.現(xiàn)場驗(yàn)收?！?〕驗(yàn)收前。A.確定驗(yàn)收人員，進(jìn)行合理分工，明確驗(yàn)收職責(zé)；B.制定驗(yàn)收檢查方案，錄入“流程與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)〞；C.對驗(yàn)收人員開展培訓(xùn)。?二、驗(yàn)收與確認(rèn)——驗(yàn)收程序〔2〕驗(yàn)收中。A.嚴(yán)格按照?標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)立標(biāo)準(zhǔn)及評分細(xì)那么〔2021版〕?〔皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔2021〕51號印發(fā)〕的標(biāo)準(zhǔn)開展現(xiàn)場驗(yàn)收;B.驗(yàn)收組內(nèi)要及時(shí)溝通驗(yàn)收情況。對于驗(yàn)收中難以把握的問題，要通過集體審議并經(jīng)組長同意后提出解決方法；C.撰寫驗(yàn)收意見書初稿;D.向被驗(yàn)收機(jī)構(gòu)當(dāng)場反響驗(yàn)收總體情況。?二、驗(yàn)收與確認(rèn)——驗(yàn)收程序〔3〕驗(yàn)收后。A.整理、歸檔所有現(xiàn)場驗(yàn)收資料和工作記錄；B.將驗(yàn)收信息錄入“流程與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)〞相關(guān)模塊；C.于15個(gè)工作日內(nèi)向被驗(yàn)收機(jī)構(gòu)下達(dá)正式驗(yàn)收意見書。?二、驗(yàn)收與確認(rèn)〔三〕現(xiàn)場驗(yàn)收的要求1.驗(yàn)收人員應(yīng)當(dāng)具備五年以上金融從業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，責(zé)任心較強(qiáng)，并且相對固定；2.現(xiàn)場驗(yàn)收原那么上統(tǒng)一時(shí)間集中驗(yàn)收；也可根據(jù)實(shí)際，適當(dāng)分散時(shí)間驗(yàn)收。現(xiàn)場驗(yàn)收工作量不少于5人日；3.對不同的驗(yàn)收對象，驗(yàn)收組應(yīng)遵守統(tǒng)一的方法和標(biāo)準(zhǔn)；4.對被驗(yàn)收機(jī)構(gòu)的樣本抽查區(qū)間為一年，驗(yàn)收組可在該時(shí)間段內(nèi)隨機(jī)或有重點(diǎn)地進(jìn)行抽查；5.現(xiàn)場記錄要完整、準(zhǔn)確、標(biāo)準(zhǔn)，并由雙方簽字確認(rèn)。?二、驗(yàn)收與確認(rèn)〔四〕確認(rèn)程序——驗(yàn)收組的驗(yàn)收意見書提交行長〔主任〕辦公會議審議通過后，由法人行社總部發(fā)文對申報(bào)機(jī)構(gòu)進(jìn)行等級確認(rèn)?！燃売行谝话悴怀^3年，到期自動失效〔2021年12月31日前已取得等級的機(jī)構(gòu)等級有效期至2021年6月底〕，按原等級重新申報(bào)。在等級有效期內(nèi)如發(fā)現(xiàn)等級行社有不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，法人行社可以視具體情況對其降低等級或取消等級稱號?！乾F(xiàn)場審查或現(xiàn)場驗(yàn)收沒有通過的機(jī)構(gòu)，再次申請驗(yàn)收的時(shí)間距上次驗(yàn)收間隔不得少于半年。?三、后續(xù)管理〔一〕基層行社自評所有基層行社應(yīng)每季至少開展一次創(chuàng)立自查活動，對照創(chuàng)立標(biāo)準(zhǔn)及評分細(xì)那么進(jìn)行自我評分，對存在的問題及時(shí)整改，自評和整改情況應(yīng)當(dāng)錄入“流程與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)〞。有條件的行社可以結(jié)合自身實(shí)際提高基層自評頻度。?三、后續(xù)管理〔二〕總部季度考評法人行社對所有基層行社實(shí)行按季考評制度。1.考評組織。按季考評由合規(guī)部門牽頭〔法人行社總部也可指定其他專業(yè)部門牽頭〕，由“五項(xiàng)根底標(biāo)準(zhǔn)〞條線主管部門分頭負(fù)責(zé)，每季對所有基層行社進(jìn)行一次考評打分。?三、后續(xù)管理——總部季度考評2.考評形式。法人行社總部可根據(jù)實(shí)際情況選擇采取現(xiàn)場或非現(xiàn)場方式進(jìn)行考評。采取非現(xiàn)場方式考評的，“五項(xiàng)根底標(biāo)準(zhǔn)〞條線主管部門要根據(jù)本季度內(nèi)各項(xiàng)內(nèi)外部檢查和審計(jì)結(jié)果，對照創(chuàng)立標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)容對所有機(jī)構(gòu)進(jìn)行評分。兩種方式均需在“流程與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)〞相關(guān)模塊中進(jìn)行操作并留有相關(guān)記錄。?三、后續(xù)管理——總部季度考評3.結(jié)果運(yùn)用?？荚u結(jié)果將作為創(chuàng)立等級評定的重要依據(jù)，也可作為員工評先評優(yōu)、提拔使用、崗位優(yōu)化調(diào)整的重要標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)要按照本行社創(chuàng)立績效考核制度的相關(guān)規(guī)定，將結(jié)果與機(jī)構(gòu)和員工績效薪酬掛鉤，原那么上要求按季兌現(xiàn)薪酬。?三、后續(xù)管理〔三〕等級退出行社總部要實(shí)現(xiàn)動態(tài)等級管理，建立等級退出機(jī)制。1.降低等級2.取消等級?三、后續(xù)管理——等級退出1.降低等級。假設(shè)等級基層行社存在以下情況之一的，法人行社總部要按實(shí)際情況降低其等級：〔1〕季度考評或驗(yàn)收連續(xù)兩次不合格的；〔2〕在業(yè)務(wù)檢查中發(fā)現(xiàn)存在重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和案件隱患的；〔3〕連續(xù)兩季不良貸款率出現(xiàn)反彈未達(dá)標(biāo)的；〔4〕客戶投訴產(chǎn)生惡劣影響的。?三、后續(xù)管理——等級退出2.取消等級。假設(shè)等級基層行社存在以下情況之一的，法人行社總部要按實(shí)際情況取消其等級：〔1〕在創(chuàng)立工作中有嚴(yán)重弄虛作假行為的；〔2〕媒體曝光違規(guī)問題造成重大聲譽(yù)損失的；〔3〕因內(nèi)部原因發(fā)生涉槍、欺詐、盜竊、貪污、挪用和侵占公款等案件以及重大平安事故。?三、后續(xù)管理〔四〕督查——省聯(lián)社組織人員對法人行社總部創(chuàng)立的組織推動、創(chuàng)立機(jī)制建立和執(zhí)行、考核兌現(xiàn)和總體開展情況等工作進(jìn)行定期督查，原那么上每半年開展一次，督查結(jié)果通報(bào)全系統(tǒng)?！讲橹邪l(fā)現(xiàn)基層行社有達(dá)不到創(chuàng)立相應(yīng)等級標(biāo)準(zhǔn)或存在符合等級退出條件的，省聯(lián)社有權(quán)責(zé)令法人行社總部降低或取消其等級稱號。?解讀提綱一、各個(gè)版本的主要差異二、2021版的主要內(nèi)容三、2021版的新特點(diǎn)四、下一步工作要求?2021版的新特點(diǎn)法人行社主導(dǎo)：驗(yàn)收、確認(rèn)權(quán)限的變化注重創(chuàng)立過程：申報(bào)條件上，驗(yàn)收過程上，動態(tài)管理上減少人為干預(yù)：借助流程與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)強(qiáng)化部門參與：條線分頭負(fù)責(zé)，條線按季考核?解讀提綱一、各個(gè)版本的主要差異二、2021版的主要原那么三、2021版的主要內(nèi)容四、下一步工作要求?下一步工作要求一、做好再學(xué)習(xí)和再培訓(xùn)二、做好年底的集中驗(yàn)收三、做好等級行社動態(tài)管理四、做好創(chuàng)立獎(jiǎng)懲