代理保險業(yè)務(審計培訓)

—代理保險業(yè)務

主講：張玲玲

理財類業(yè)務介紹

授課大綱BADC業(yè)務定義業(yè)務種類產(chǎn)品清單銷售流程網(wǎng)點風險點E保險的定義

我國《保險法》將保險定義為“投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金的責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為”。理財業(yè)務介紹—代理保險業(yè)務中國郵政儲蓄銀行代理保險業(yè)務定義：

是指中國郵政儲蓄銀行接受保險公司委托，利用遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡優(yōu)勢，在保險公司授予的代理權(quán)限內(nèi)，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品，代理收取保險費、代理支付保險金等業(yè)務。

授課大綱BADC業(yè)務定義業(yè)務種類產(chǎn)品清單銷售流程網(wǎng)點風險點E保險的類別財產(chǎn)損失險責任保險信用保險保證保險財產(chǎn)保險人壽保險人身意外傷害保險健康保險人身保險保險

A、按保險責任分類：人身保險定期壽險人壽保險終身壽險兩全保險年金保險健康保險意外傷害保險重大疾病保險醫(yī)療保險收入補償保險人身保險的類別分紅保險非分紅保險保險產(chǎn)品B、按保單是否參與分紅：人身保險的類別理財業(yè)務介紹—代理保險業(yè)務郵行代理保險業(yè)務種類：分紅險、意外險、交強險理財業(yè)務介紹—代理保險業(yè)務分紅險：指保險公司將上一年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。特點：具有固定的保底收益，保單年度末有紅利分配，但紅利不固定，并帶有意外傷害致死或殘、定期死亡等保障，適合風險承受力較低的客戶。理財業(yè)務介紹—代理保險業(yè)務意外險：由于意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、死亡時，保險人按照約定承擔給付保險金責任，屬于短期保險，一般期限為一年。理財業(yè)務介紹—代理保險業(yè)務

機動車交通事故責任強制保險：

簡稱交強險，保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU，是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。授課大綱BADC業(yè)務定義業(yè)務種類產(chǎn)品清單銷售流程網(wǎng)點風險點E理財業(yè)務介紹—代理保險業(yè)務目前與總行簽訂合作關系的保險公司有58家，其中壽險公司41家，財險公司17家。我省主要合作的壽險公司有8家：

中國人壽、太平洋人壽、泰康人壽、新華人壽、太平人壽、生命人壽、民生人壽、人保壽險理財業(yè)務介紹—代理保險業(yè)務我行主要代理壽險公司險種共28款產(chǎn)品清單——按保險公司分類中國人壽太平洋人壽泰康人壽新華人壽鴻富兩全保險（分紅型）紅利發(fā)兩全保險（分紅型）金滿倉兩全保險（分紅型）紅雙喜兩全保險A款（分紅型）鴻豐（2005版）紅福寶兩全保險（分紅型）金滿倉B款年金保險（分紅型）紅雙喜新A款兩全保險（分紅型）鴻豐躉交保得利兩全保險（分紅型）永福人生年金保險紅雙喜新C款兩全保險（分紅型）鴻泰躉交

紅雙喜喜得利兩全保險（分紅型）國壽安享一生兩全保險（分紅型）

紅雙喜C款兩全保險（分紅型）美滿人生

產(chǎn)品清單——按保險公司分類太平人壽民生人壽人保壽險生命人壽盈豐兩全保險C款（分紅型）金鑲玉兩全保險（分紅型）金鼎富貴兩全保險（分紅型）生命伙伴金惠兩全保險（分紅型）盈盛兩全保險C款（分紅型）金玉滿堂兩全保險E款（分紅型）金鼎富貴兩全保險B款（分紅型）

喜盈豐兩全保險B款（分紅型）金玉滿堂兩全保險D款（分紅型）盛世富貴兩全保險A款

授課大綱BADC業(yè)務定義業(yè)務種類產(chǎn)品清單銷售流程網(wǎng)點風險點E代理保險大集中系統(tǒng)概述在系統(tǒng)結(jié)構(gòu)方面：建成全國集中數(shù)據(jù)處理的代理保險業(yè)務計算機應用系統(tǒng)，全國中心與保險公司總公司系統(tǒng)連接，省、地市、縣管理終端和網(wǎng)點營業(yè)終端通過與省中心前置系統(tǒng)實現(xiàn)接入系統(tǒng)受理業(yè)務。在業(yè)務處理方面：在網(wǎng)點實現(xiàn)實時出單、保全、繳納續(xù)期保費、猶豫期退保、滿期給付申請等業(yè)務功能，擴大服務范圍；在后臺提供批量代收付業(yè)務,幫助保險公司實現(xiàn)零現(xiàn)金收付；支持多公司、多產(chǎn)品的銷售；支持多渠道對接。在資金管理方面：運用公司業(yè)務系統(tǒng)的資金結(jié)算功能，與公司業(yè)務系統(tǒng)對接，實現(xiàn)代理保費和代理手續(xù)費的結(jié)算，縮短結(jié)算周期，減少手工操作。在后臺管理方面：實現(xiàn)靈活配置參數(shù)，完善業(yè)務分析功能，實現(xiàn)對各類人員及機構(gòu)的業(yè)績統(tǒng)計。新舊系統(tǒng)比較前臺部分保險公司增加了保全、猶豫期退保、非猶豫期退保、營銷員（包括理財經(jīng)理）業(yè)績補錄交易；后臺管理系統(tǒng)全使用E平臺，包括統(tǒng)一柜員管理、公共管理、清分核算、信息管理、保險公司數(shù)據(jù)文件處理、系統(tǒng)管理六大部分；賬務處理依托儲蓄系統(tǒng)與公司業(yè)務系統(tǒng)完成；手續(xù)費核算由收付實現(xiàn)制改為權(quán)責發(fā)生制，核算到縣級；猶豫期退保在系統(tǒng)中自動完成數(shù)據(jù)的扣減，沖減當日的手續(xù)費收入；保費結(jié)算支持省和全國兩層級、手續(xù)費結(jié)算支持地市、省、全國三層級。其中，批量代收付資金和手續(xù)費結(jié)算支持省和全國兩級。所有保險公司需在我行公司業(yè)務系統(tǒng)開立保費和批量存款資金結(jié)算帳戶，保費資金日終自動上賬。與其他系統(tǒng)互聯(lián)行內(nèi)系統(tǒng)（七個行內(nèi)系統(tǒng)）公司業(yè)務系統(tǒng)儲蓄系統(tǒng)差錯處理平臺電話銀行（保單查詢與續(xù)期繳費）基金系統(tǒng)（理財經(jīng)理導入）第三方存管系統(tǒng)短信系統(tǒng)保險公司系統(tǒng)（全國十個保險公司，我省八個，可自行關閉與開放）

代理保險系統(tǒng)與其他系統(tǒng)關系圖與公司系統(tǒng)的關系公司業(yè)務系統(tǒng)日終接收保險系統(tǒng)發(fā)起的對公客戶上賬文件，按清分信息為對公客戶上賬，并代保險系統(tǒng)記賬；公司業(yè)務系統(tǒng)代保險系統(tǒng)收到客戶（含保險公司和公司投?？蛻簦┛铐棧ê掷m(xù)費和保費）和記賬，入賬后將收到款項相關信息自動反饋保險系統(tǒng)；公司業(yè)務系統(tǒng)根據(jù)保險系統(tǒng)清分文件，代保險系統(tǒng)核算各級核算主體核算手續(xù)費收入?？ㄕ弁侗？ㄕ弁侗?處理流程1．日間，代理保險系統(tǒng)向儲蓄系統(tǒng)發(fā)起單筆扣款交易時，儲蓄系統(tǒng)從個人結(jié)算賬戶將保費結(jié)算至儲蓄系統(tǒng)省中心的“應付款項—代收付業(yè)務”科目下的“實時保費分戶”。

2．日終，代理保險系統(tǒng)與保險公司進行賬務核對，同時與儲蓄系統(tǒng)進行核對后，代理保險系統(tǒng)將結(jié)算文件發(fā)送公司業(yè)務系統(tǒng)，再由公司系統(tǒng)完成與儲蓄系統(tǒng)的保費資金結(jié)算（結(jié)算至結(jié)算機構(gòu)公司業(yè)務系統(tǒng)“代理業(yè)務負債-保險業(yè)務-保費資金”科目）?？ㄕ弁侗?處理流程3．最后，代理保險系統(tǒng)將批存文件[實際為保險系統(tǒng)發(fā)送的資金清分文件]發(fā)送公司業(yè)務系統(tǒng)，公司業(yè)務系統(tǒng)將歸集的保費資金按保險公司明細結(jié)算至各家保險公司結(jié)算賬戶。企業(yè)客戶投保手續(xù)費的計提與分配流程月末日保險系統(tǒng)向公司業(yè)務系統(tǒng)發(fā)送手續(xù)費計提分配結(jié)算文件，由公司業(yè)務系統(tǒng)進行核算。如下圖所示：手續(xù)費的計提與分配-計提方式手續(xù)費計提方式：系統(tǒng)支持計提方式是只計提銀行收入1）每月月末日代理保險大集中系統(tǒng)向公司業(yè)務系統(tǒng)發(fā)起手續(xù)費計提清分文件。2）手續(xù)費核算到當月每個發(fā)生代理保險業(yè)務的市縣行，對每個市縣行在“應收手續(xù)費及傭金-代理業(yè)務手續(xù)費-代理保險手續(xù)費-**保險公司”和“代理保險業(yè)務收入-手續(xù)費-**保險公司”分戶進行體現(xiàn)。3）對于代理網(wǎng)點產(chǎn)生的手續(xù)費收入，不產(chǎn)生計提數(shù)，在實際收到手續(xù)費時進行記賬處理。(3月份前）手續(xù)費的計提與分配-計提方式手續(xù)費計提的會計分錄如下：月終，公司業(yè)務系統(tǒng)根據(jù)保險系統(tǒng)的結(jié)算文件，對上月發(fā)生的屬于銀行網(wǎng)點的保險業(yè)務的手續(xù)費進行計提。對于上月發(fā)生的屬于郵政網(wǎng)點的保險業(yè)務的手續(xù)費對公系統(tǒng)不進行計提，僅由保險系統(tǒng)提供相關統(tǒng)計報表。結(jié)算（交易）行：借：135007001應收手續(xù)費及傭金-代理業(yè)務手續(xù)費-代理保險手續(xù)費**保險公司戶貸：560501代理保險業(yè)務收入-手續(xù)費與儲蓄系統(tǒng)的關系儲蓄系統(tǒng)支持保險系統(tǒng)發(fā)起的實時個人卡/折賬戶扣款；儲蓄系統(tǒng)支持保險系統(tǒng)發(fā)起的日終和實時個人卡/折賬戶批量存/扣款；儲蓄系統(tǒng)接收保險系統(tǒng)日終發(fā)起的對賬清分文件，進行對賬，返回相符信息；若不符，以保險系統(tǒng)對賬文件為準，調(diào)整不符信息；儲蓄系統(tǒng)支持保險系統(tǒng)發(fā)起的交易聯(lián)動的卡折保險業(yè)務加辦和撤銷；儲蓄系統(tǒng)支持實時和批量業(yè)務卡/折號與戶名校驗；儲蓄系統(tǒng)提供儲蓄系統(tǒng)機構(gòu)和柜員信息列表導入保險系統(tǒng)。與差錯處理平臺的關系對實時沖正和日終沖正成功處理的差錯結(jié)果上送“差錯處理平臺”展現(xiàn)，對上述處理都未成功的差錯，代理保險系統(tǒng)將該差錯上送“差錯處理平臺”，生成“實時交易差錯登記簿”展現(xiàn)差錯內(nèi)容，并通過人工查詢查復處理；代理保險系統(tǒng)日終將當日發(fā)起的批量文件處理情況上送“差錯處理平臺”展現(xiàn)；代理保險系統(tǒng)與公司系統(tǒng)日終交互的各類結(jié)算文件，于交易日終上送“差錯處理平臺”，生成“結(jié)算文件查詢登記簿”由清算管理員通過查詢登記簿確認各系統(tǒng)間的入賬情況。與其他系統(tǒng)的關系與電話銀行的關系：通過電話銀行實現(xiàn)保單查詢和續(xù)期繳費功能。與基金系統(tǒng)的關系：每日將基金系統(tǒng)中的理財經(jīng)理信息導入保險系統(tǒng)。與第三方存管系統(tǒng)的關系：共用統(tǒng)一柜員信息。與短信平臺的關系：通過短信平臺實現(xiàn)續(xù)期繳費、滿期給付提醒。系統(tǒng)框架售前準備內(nèi)部機構(gòu)及人員信息維護保險公司、保險產(chǎn)品、保險險種信息維護手續(xù)費參數(shù)設置重要空白憑證入庫、請領、下發(fā)及收到等批量業(yè)務處理前臺業(yè)務處理業(yè)務處理保費、手續(xù)費結(jié)算差錯處理事后監(jiān)督事后管理營業(yè)機構(gòu)業(yè)務處理流程營業(yè)前準備日間業(yè)務處理日終處理營業(yè)前準備綜合柜員簽到（聯(lián)動機構(gòu)簽到）初次簽到修改密碼（柜員密碼修改589203）綜合柜員領用尾箱（尾箱領用/上繳588202）普通柜員簽到初次簽到修改密碼（柜員密碼修改589203）普通柜員領用尾箱（尾箱領用/上繳588202）綜合柜員請領憑證（代理憑證的請領588463）綜合柜員收到憑證（代理憑證的收到588467）普通柜員領用憑證（柜員領用/上繳憑證588471）柜員日常交易（P平臺）注：紅色字體為非每日必做交易營業(yè)前準備1、綜合柜員查詢代理重要憑證是否充足，不足時可向一級支行請領，原則上按一個月的實際使用量請領。2、綜合柜員收到一級支行下發(fā)的重要空白憑證，將實物與“代理重要憑證發(fā)放單”進行核對，若相符，在系統(tǒng)中做收到處理；若不符，及時與憑證管理人員進行核實后再處理。3、普通柜員根據(jù)一天的實際使用量請領重要空白憑證。保單、批單按重要空白憑證管理，順號使用。4、柜員應按規(guī)定期限修改密碼，現(xiàn)用密碼最長使用期限為三個月，密碼設置不能過于簡單。營業(yè)機構(gòu)業(yè)務處理流程營業(yè)前準備日間業(yè)務處理日終處理P平臺業(yè)務處理P平臺指網(wǎng)點柜員日常交易操作的平臺，它主要實現(xiàn)實時聯(lián)機類、企業(yè)客戶投保、手工錄入等交易類型，并實現(xiàn)一些輔助類交易功能。綜合柜員及柜員可通過P平臺進行日常業(yè)務的操作和網(wǎng)點尾箱憑證的管理。如密碼修改、柜員簽退、交易流水查詢、登記簿查詢、尾箱的維護/領用/上繳、代理憑證的請領/收到/領用/上繳/丟失/作廢/查詢等交易。P平臺業(yè)務處理交易類型保險公司中國人壽太平洋人壽泰康人壽新華人壽太平人壽人保壽險平安壽險新保承保

當日撤單

猶豫期撤單申請

續(xù)繳

續(xù)繳取消

滿期給付申請

保全

重打單據(jù)

收據(jù)重打

內(nèi)部操作外部操作營業(yè)機構(gòu)業(yè)務處理流程.日間業(yè)務處理日間業(yè)務處理外部操作：１、了解保險條款２、講解保險內(nèi)容，優(yōu)勢３、幫助客戶填單４、出單、核對５、做好售后服務外部操作

3、幫助客戶填單1、理財經(jīng)理協(xié)助客戶填寫《投保單》；2、投保投資型保險產(chǎn)品需填寫《投保人風險承受力評估報告》，投保一年期以上（不含一年期）的人身保險產(chǎn)品需填寫《人身保險投保提示書》并簽字確認，根據(jù)客戶風險承受能力建議客戶選擇哪種類型的保險產(chǎn)品；3、理財經(jīng)理收齊投保人填寫的資料，進行審核外部操作

3、幫助客戶填單A、投保人所提供的證件是否為本人有效證件，如投保人和被保險人不是同一人時，需出示雙方有效身份證件；B、投保人、被保險人的出生日期是否與所提供的身份證件一致；C、投保人、被保險人的年齡是否在條款規(guī)定的范圍之內(nèi)；D、投?？劭畹泥]政儲蓄結(jié)算賬戶號碼是否填寫正確；E、投保人的通訊地址、郵政編碼、聯(lián)系方式填寫是否完整、詳細；F、投保人與被保險人同屬一人時，關系選擇“本人”；不是同一人時，關系選擇一定要準確；如果被保險人是未成年人，其投保人應是該被保險人的法定監(jiān)護人；G、保險費、保額是否符合條款規(guī)定；H、受益份額填寫是否符合要求，受益人的資料填寫是否完整；I、保險金和紅利領取方式、爭議處理的選擇是否符合要求；J、被保險人、投保人簽名是否是為本人簽名。個人客戶投保企業(yè)客戶投保新保承保Title4:enteryourtext

日間業(yè)務處理

外部操作外部操作

4、出單、核對4、填寫好投保單后，理財經(jīng)理帶領客戶到前臺窗口，為客戶申請開立郵政儲蓄銀行存折或卡繳納保費。（理財員不能私自接收客戶存折、現(xiàn)金等物）5、窗口營業(yè)員根據(jù)所填寫的保單信息及身份證件信息錄入系統(tǒng)進行實時出單。打印保單、現(xiàn)金價值表、代理保險業(yè)務收費憑證。外部操作

4、出單、核對6、營業(yè)員出單完畢核對后，把保單交理財經(jīng)理。7、理財經(jīng)理首先進行保單正本與投保單內(nèi)容的核對，核對代理保險業(yè)務收費憑證與實際出單金額。個人客戶投保企業(yè)客戶投保新保承保Title4:enteryourtext日間業(yè)務處理

外部操作企業(yè)投保-處理流程1．企業(yè)客戶將資金轉(zhuǎn)入交易行的“代理業(yè)務負債－代理保險－客戶資金”分戶。（可以通過行內(nèi)匯劃、大額、小額、同城等渠道）具體操作：由對公網(wǎng)點前臺人員操作。支票為例：企業(yè)投保-處理流程企業(yè)投保-處理流程交易完成后，調(diào)用14011保險憑證打印交易打印出入賬單給保險系統(tǒng)。企業(yè)投保-處理流程2．企業(yè)客戶拿公司業(yè)務系統(tǒng)打印的憑證來保險柜面做交易，保險柜員輸入憑證上的清算日期、中心流水號、付款人賬號、交易金額查詢?nèi)胭~信息。3、保險柜員通過對公查詢接口查詢電子信息，確認入賬后,先為客戶做“企業(yè)客戶投保登記”,再選擇“新保承?！苯灰淄瓿善髽I(yè)客戶投保。外部操作

5、售后服務幫助客戶整理單證：正式保單、代理保險業(yè)務收費憑證、現(xiàn)金價值表及條款裝入套封交投保人,其中代理保險收費憑證只打印一聯(lián)，投保人留存。日間業(yè)務處理中的特殊交易.1

2

保全3

當日撤單猶豫期撤單/退保當日撤單流程1、投保人須持本人有效身份證件到原投保營業(yè)機構(gòu)辦理；2、柜員收回投保成功時交給投保人的全部憑證（投保單、保單、代理保險收費憑證），加蓋作廢章戳；3、柜員審核投保人交回單證無誤后，在系統(tǒng)中錄入信息，經(jīng)綜合柜員授權(quán)辦理。打印代理保險通用憑證一式兩聯(lián)，交投保人簽字，一聯(lián)上交綜合柜員，一聯(lián)投保人留存；4、交易成功后，保費資金實時退回投保人原繳費賬戶；5、“當日撤單”交易成功后不能取消；6、“當日撤單”信息綜合柜員可在“當日撤單登記簿”中查詢。日間業(yè)務處理中的特殊交易.1

2

保全3

當日撤單猶豫期撤單/退保猶豫期撤單/退保流程1、猶豫期撤單需投保人持本人有效身份證、保單、投保單和收費憑證到原投保營業(yè)機構(gòu)辦理；退保需投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效郵儲賬戶到開辦退保業(yè)務的營業(yè)機構(gòu)辦理；2、投保人按要求填寫猶豫期撤單/退保申請表；3、投保人提供同名的郵政儲蓄結(jié)算賬戶；4、營業(yè)員收回投保成功時交給投保人的全部憑證，包括投保單、保單、代理保險收費憑證，與投保人填寫的申請表核對內(nèi)容是否相符；猶豫期撤單/退保流程5、若猶豫期撤單/退保申請能與保險公司系統(tǒng)聯(lián)機處理，柜員做“猶豫期撤單/退保申請”交易，由綜合柜員授權(quán)后辦理；根據(jù)保險公司要求打印猶豫期撤單/退保確認單，投保人簽字確認后，加蓋日戳留存，日終上交綜合柜員；打印批單，加蓋章戳，一聯(lián)交投保人，一聯(lián)連同投保人有效身份證復印件及投保資料日終上交綜合柜員；6、若不能與保險公司系統(tǒng)聯(lián)機處理，投保人還需填寫保險公司提供的“猶豫期撤單授權(quán)委托書”，投保人簽字，柜員加蓋公章，日終上交綜合柜員；猶豫期撤單/退保流程7、保險公司審核投保人填寫的猶豫期撤單/退保申請、“猶豫期撤單授權(quán)委托書”及投保單、保單，審核無誤后，退回投保人保費資金。A、猶豫期撤單成功后，將保費資金扣除工本費后，通過批存交易轉(zhuǎn)入投保人原繳費賬戶；B、退保成功后，將保費資金按保單現(xiàn)金價值，通過批存交易退回投保人指定賬戶。8、綜合柜員可在“猶豫期撤單/退保登記簿”中查詢猶豫期撤單/退保信息，未在系統(tǒng)中錄入的，應手工建立“猶豫期撤單/退保登記簿”。新增/變更交易介紹（二）猶豫期撤單申請580009：實現(xiàn)原出單網(wǎng)點接收保險客戶的猶豫期內(nèi)的合同解除申請。操作流程包括歸集申請資料、信息錄入、根據(jù)保險公司返回信息打印猶豫期退保批單、打印保全批單。打印兩個單證：猶豫期/非猶豫期退保確認書；猶豫期/非猶豫期撤單批單。日間業(yè)務處理中的特殊交易.1

2

保全3

當日撤單猶豫期撤單/退保保全交易流程保全交易功能：可實現(xiàn)投保人資料變更（地址、郵編、聯(lián)系電話）、被保險人資料變更（地址、郵編、聯(lián)系電話）、繳費信息變更（繳費賬戶號）。保全交易流程1、投保人需持本人有效身份證件及投保資料到開辦該項業(yè)務的營業(yè)機構(gòu)辦理；2、投保人填寫保全申請表；3、柜員審核保單與投保人填寫的保全申請表，確保填寫無誤；4、若保全業(yè)務能與保險公司系統(tǒng)聯(lián)機處理，柜員操作保全申請交易錄入投保人需變更信息，綜合柜員授權(quán)后辦理；根據(jù)保險公司需求，打印保全交易確認單，投保人簽字確認后，加蓋章戳留存，日終上交綜合柜員；打印批單、加蓋章戳，一聯(lián)交投保人，一聯(lián)連同投保人有效身份證復印件及投保資料日終上交綜合柜員；保全交易流程5、若保全不能與保險公司系統(tǒng)聯(lián)機處理，投保人還需填寫保險公司提供的“保全授權(quán)委托書”，