第9章 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理

《保險(xiǎn)學(xué)》保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》從2011年11月起，將不再允許保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員在銀行駐點(diǎn)銷售，而且不同的產(chǎn)品也需分區(qū)管理，以免客戶產(chǎn)生混淆心理。銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員應(yīng)當(dāng)取得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》，并且在售前、售中、售后三個(gè)環(huán)節(jié)需嚴(yán)格把關(guān)。售前，銷售人員要使用保險(xiǎn)公司統(tǒng)一印制的產(chǎn)品宣傳材料，讓客戶明白自己面對(duì)的是保險(xiǎn)產(chǎn)品；售中，銷售人員要根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦適合的產(chǎn)品，不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)客戶購(gòu)買。售后，銀行需向保險(xiǎn)公司提供全面、完整、真實(shí)的客戶投保信息，保險(xiǎn)公司需對(duì)一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人進(jìn)行猶豫期內(nèi)回訪，以確認(rèn)客戶沒有被忽悠。針對(duì)2011年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查情況，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)向14家保險(xiǎn)公司發(fā)出監(jiān)管函，詳細(xì)通報(bào)了各公司被查基層機(jī)構(gòu)違法違規(guī)問題，并提出綜合性整改要求。其中，有80家機(jī)構(gòu)因違規(guī)合計(jì)罰款金額達(dá)1006萬(wàn)元。保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站第二節(jié)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理的內(nèi)容第一節(jié)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理概述第三節(jié)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理的方式第九章保險(xiǎn)監(jiān)督§9.1保險(xiǎn)監(jiān)督管理概述一、保險(xiǎn)監(jiān)管的含義廣義的保險(xiǎn)監(jiān)管是指具有法定監(jiān)管權(quán)的政府機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織、保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管部門以及社會(huì)力量對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)及市場(chǎng)主體的組織和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)督或管理。狹義的保險(xiǎn)監(jiān)管是指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)一定的目的、目標(biāo)或原則對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中經(jīng)濟(jì)主體的行為所進(jìn)行的約束和管制，以確保保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)安全，同時(shí)維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，以此確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的正常秩序,并促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。

-----嚴(yán)格意義上講，保險(xiǎn)監(jiān)管是指政府機(jī)構(gòu)監(jiān)管。二、保險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展最早建立保險(xiǎn)監(jiān)管制度的國(guó)家是英國(guó)。1575年，英國(guó)伊麗莎白女王特許在倫敦皇家交易所內(nèi)設(shè)立保險(xiǎn)商會(huì)，英國(guó)政府要求海上保險(xiǎn)單必須向該國(guó)會(huì)辦理登記。-----這是政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行管理的開端。隨著世界經(jīng)濟(jì)和國(guó)際貿(mào)易行業(yè)的發(fā)展，與此同時(shí)，出現(xiàn)了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展混亂無(wú)序的局面。許多資本規(guī)模較小的保險(xiǎn)公司開始從事海上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但因風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大無(wú)力承擔(dān)，紛紛倒閉，保險(xiǎn)公司頻繁地新舊交替，給被保險(xiǎn)人的利益帶來(lái)了極大的損害，影響了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展。面對(duì)這種局面，一些國(guó)家開始干預(yù)保險(xiǎn)業(yè)，通過(guò)保險(xiǎn)立法，成立專門機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管。歷史上，保險(xiǎn)監(jiān)管首先出現(xiàn)在19世紀(jì)的美國(guó)。保險(xiǎn)監(jiān)管體系的構(gòu)成，包括：（一）保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)（保險(xiǎn)業(yè)法）

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調(diào)整國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行管理過(guò)程中所形成的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，國(guó)家通過(guò)立法對(duì)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行宏觀指導(dǎo)與管理。保險(xiǎn)監(jiān)督管理的依據(jù)是有關(guān)的法律、行政法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件。國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的管理－保險(xiǎn)監(jiān)管基礎(chǔ)三、保險(xiǎn)監(jiān)管的體系（二）保險(xiǎn)監(jiān)管主體1.國(guó)家監(jiān)管主體

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一國(guó)保險(xiǎn)的主管機(jī)關(guān)。由于各國(guó)金融體系不同，其保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能也大不相同。美國(guó)主要的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是各州政府的保險(xiǎn)署，全國(guó)設(shè)有一個(gè)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)，負(fù)責(zé)各州保險(xiǎn)監(jiān)管工作。英國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)構(gòu)是金融服務(wù)局，負(fù)責(zé)頒發(fā)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)許可證，監(jiān)管保險(xiǎn)公司償付能力。法國(guó)則是商業(yè)部負(fù)責(zé)直接承保業(yè)務(wù)，財(cái)政部負(fù)責(zé)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管委員會(huì)，國(guó)家專司保險(xiǎn)監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)依法或行政授權(quán)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行行政管理。2.行業(yè)監(jiān)管主體----------保險(xiǎn)行業(yè)自律

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保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)中介人自己的社團(tuán)組織非官方性常以同業(yè)公會(huì)或行業(yè)公會(huì)出現(xiàn)。對(duì)規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)揮著政府監(jiān)管所不具備的橫向和縱向協(xié)調(diào)作用，同時(shí)也為保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定政策提供準(zhǔn)確專業(yè)的信息資料。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2001年，有3家以上保險(xiǎn)公司分公司的地區(qū)可以成立地區(qū)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。

保險(xiǎn)業(yè)的自我管理－行業(yè)自律補(bǔ)充。3.社會(huì)監(jiān)管主體

保險(xiǎn)社會(huì)監(jiān)管主體有多種，大多發(fā)揮著監(jiān)督作用，而無(wú)管理的功能。其中最主要的就是信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、獨(dú)立審計(jì)機(jī)構(gòu)和社會(huì)媒體。（三）我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的發(fā)展建國(guó)初期，根據(jù)政務(wù)院批準(zhǔn)的《中國(guó)人民銀行試行組織條例》，保險(xiǎn)業(yè)歸中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)和主管。1952年6月，受蘇聯(lián)模式的影響，保險(xiǎn)業(yè)劃歸財(cái)政部領(lǐng)導(dǎo)，成為國(guó)家財(cái)政體系中的一個(gè)獨(dú)立核算的組成部分。1959年，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)停辦，僅有涉外業(yè)務(wù)仍在辦理，保險(xiǎn)業(yè)又劃歸中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)，當(dāng)時(shí)的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司在行政上成為中國(guó)人民銀行國(guó)外業(yè)務(wù)局下屬的保險(xiǎn)處。1965年3月，中國(guó)人民銀行恢復(fù)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的建制，將保險(xiǎn)處升格為局級(jí)機(jī)構(gòu)。

1995年，《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》正式頒布實(shí)施，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)體制改革和保險(xiǎn)監(jiān)管在法制化、規(guī)范化的道路上邁出關(guān)鍵的一步。為貫徹落實(shí)《保險(xiǎn)法》，中國(guó)人民銀行于1995年7月設(shè)立保險(xiǎn)司，專門負(fù)責(zé)對(duì)中資保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，對(duì)外資保險(xiǎn)的監(jiān)管由外資金融機(jī)構(gòu)管理司保險(xiǎn)處負(fù)責(zé)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的稽查工作由稽核監(jiān)督局負(fù)責(zé)。同時(shí)，中國(guó)人民銀行加強(qiáng)了系統(tǒng)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)建設(shè)工作，各一級(jí)分行逐步在非銀行金融機(jī)構(gòu)管理處下設(shè)保險(xiǎn)科，省以下分支行配備專門的保險(xiǎn)監(jiān)管人員。隨著保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，國(guó)務(wù)院于1998年11月18日批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，專司保險(xiǎn)監(jiān)管職能。中國(guó)保監(jiān)會(huì)的成立，標(biāo)志著我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管走向了專業(yè)化、規(guī)范化的新階段，有利于建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，有利于加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管和防范化解保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，有利于促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康協(xié)調(diào)發(fā)展。從1999年底開始，保監(jiān)會(huì)在各省、自治區(qū)、直轄市和深圳市設(shè)立派出機(jī)構(gòu)，到2001年4月，派出機(jī)構(gòu)全部設(shè)立，全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管組織體系開始逐步形成。四、保險(xiǎn)監(jiān)管的原因保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有負(fù)債性、保障性、廣泛性保險(xiǎn)合同的附和性、射幸性保險(xiǎn)的承保對(duì)象、承保范圍、保險(xiǎn)價(jià)格的計(jì)算、保險(xiǎn)法規(guī)、條款、慣例五、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)（一）保證保險(xiǎn)人的償付能力，維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益保險(xiǎn)人的償付能力是指保險(xiǎn)人對(duì)其責(zé)任范圍內(nèi)的賠償或給付所具有的經(jīng)濟(jì)償付能力。企業(yè)或人們購(gòu)買保險(xiǎn)最主要的目的就是在保險(xiǎn)事故發(fā)生并造成損失時(shí)，能夠得到經(jīng)濟(jì)上補(bǔ)償。如果保險(xiǎn)不具備這種能力，保險(xiǎn)就失去其存在的意義。------是保險(xiǎn)監(jiān)管的第一目標(biāo)許多監(jiān)管措施，如資本金、保證金、各種準(zhǔn)備金、最低償付能力、承保限額、法定再保險(xiǎn)等方面的規(guī)定，以及財(cái)務(wù)報(bào)告與檢查制度等，都是為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)。（二）維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的公平競(jìng)爭(zhēng)保險(xiǎn)是以風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，投保人自愿交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行賠償或給付等行為都是在遵循最大誠(chéng)信原則的前提下進(jìn)行的，保證保險(xiǎn)交易中的公平性和公正性對(duì)保險(xiǎn)交易各方來(lái)講尤其重要和必要。在現(xiàn)實(shí)生活中，利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐以獲得不當(dāng)?shù)美喈?dāng)普遍，主要有保險(xiǎn)人方面的欺詐，投保人（被保險(xiǎn)人）方面的欺詐和社會(huì)各方面的欺詐等。（三）提高保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益商業(yè)保險(xiǎn)是以營(yíng)利性為目的

，保險(xiǎn)人為了追求更多利潤(rùn)，存在不斷擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的內(nèi)在動(dòng)力，保險(xiǎn)人之間也存在惡意競(jìng)爭(zhēng)的可能，從而容易造成保險(xiǎn)資源的不合理配置。保險(xiǎn)監(jiān)管部門通過(guò)干預(yù)、管理和協(xié)調(diào)等方式，在全行業(yè)內(nèi)合理引導(dǎo)保險(xiǎn)資源流向和配置保險(xiǎn)資源，促進(jìn)保險(xiǎn)人適度的規(guī)模經(jīng)營(yíng)，保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的效率性。

只有提高保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)效率，投保人才有可能得到合理的、優(yōu)惠的保險(xiǎn)費(fèi)率，其利益才能得到提高。總之，保險(xiǎn)監(jiān)管的總體目標(biāo)是通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，建立和保持一個(gè)穩(wěn)定、健全、高效的保險(xiǎn)制度，以促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康有序的發(fā)展。（一）依法監(jiān)管的原則（二）維護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人利益的原則（三）保證保險(xiǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的原則（四）綜合管理原則六、保險(xiǎn)監(jiān)管的原則一、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管

二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管

三、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)監(jiān)管第二節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容一、

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管12345保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立資本金和保證金市場(chǎng)退出從業(yè)人員資格中國(guó)進(jìn)出口信用保險(xiǎn)公司我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)踐中還存在著自保組織、保險(xiǎn)合作社、保險(xiǎn)相互社等非營(yíng)利性保險(xiǎn)組織。但是，這些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織形式在現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》中都沒有予以明確。1.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的組織形式2.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融性法人，設(shè)立都必須經(jīng)政府的金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，取得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的許可證，并經(jīng)國(guó)家工商行政管理部門辦理登記注冊(cè)，取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照，方能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。政府對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立實(shí)行審批制度有利于切實(shí)有效地加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管管理。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第71條規(guī)定：“設(shè)立保險(xiǎn)公司，必須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)?！薄侗ｋU(xiǎn)公司管理規(guī)定》第4條第2款進(jìn)一步規(guī)定：“未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位、個(gè)人不得在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)或者變相經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！闭€要求設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須符合一定條件。3.資本金和保證金資本金是保證保險(xiǎn)企業(yè)具有清償能力的基礎(chǔ)。保險(xiǎn)企業(yè)申請(qǐng)開辦業(yè)務(wù)必須具有一定數(shù)量的開業(yè)資本金，我國(guó)《保險(xiǎn)法》和《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》都明確規(guī)定：設(shè)立新保險(xiǎn)公司的最低注冊(cè)資本限額是2億元人民幣。另外，《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》還要求，保險(xiǎn)公司當(dāng)初按照最低注冊(cè)資本限額注冊(cè)成立的，在其住所地以外的省首次申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，需要增加不少于2000萬(wàn)元人民幣的注冊(cè)資本。不過(guò)，如果保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本達(dá)到5億元人民幣，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊(cè)資本。保證金是保險(xiǎn)企業(yè)設(shè)立后應(yīng)按照其注冊(cè)資本總額的20%提取資本金，存于監(jiān)管部門指定的銀行，用于擔(dān)保企業(yè)的償付能力，不得動(dòng)用。例如，我國(guó)《保險(xiǎn)法》第79條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的百分之二十提取保證金，存入保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用?！?.從業(yè)人員資格保險(xiǎn)企業(yè)從業(yè)人員包括保險(xiǎn)企業(yè)的高級(jí)管理人員和保險(xiǎn)企業(yè)的業(yè)務(wù)人員。從文化程度、工作經(jīng)歷、業(yè)務(wù)職稱等方面規(guī)定任職資格，保證公司從業(yè)人員良好的素質(zhì)。保險(xiǎn)企業(yè)還需要對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)和教育。對(duì)保險(xiǎn)公司的各種專業(yè)人員，例如核保員、理賠人員和精算人員、會(huì)計(jì)師等專業(yè)技術(shù)人員的配備，各國(guó)法律都有相應(yīng)的規(guī)定。例如，我國(guó)《保險(xiǎn)法》第121條規(guī)定：“保險(xiǎn)公司必須聘用經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建立精算報(bào)告制度?！币陨蠌臉I(yè)人員資格管理同樣適用于外資保險(xiǎn)公司。5.市場(chǎng)退出政府對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和目的是避免保險(xiǎn)企業(yè)破產(chǎn)，以保護(hù)被保險(xiǎn)人（受益人）的合法權(quán)益。當(dāng)保險(xiǎn)企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不當(dāng)發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)時(shí)，國(guó)家一般采取扶助政策，利用各種措施幫助其解決財(cái)務(wù)困難，繼續(xù)營(yíng)業(yè)，避免破產(chǎn)。但是，保險(xiǎn)企業(yè)若有違法經(jīng)營(yíng)或重大失誤，以致不得不破產(chǎn)時(shí)，政府便以監(jiān)管者的身份，令其停業(yè)或發(fā)布解散令，選派清算人員，直接介入清算程序。保險(xiǎn)企業(yè)的解散和清算主要適用公司法、破產(chǎn)法的有關(guān)規(guī)定。但是，絕大多數(shù)國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)法也作一些特別規(guī)定。如為保持保險(xiǎn)關(guān)系的穩(wěn)定，對(duì)因經(jīng)營(yíng)不善而被解散或停業(yè)的保險(xiǎn)企業(yè)，多采用保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)讓制度，避免進(jìn)入破產(chǎn)清算程序，以保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。6、

保險(xiǎn)中介人監(jiān)管保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管（2）保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管3（1）保險(xiǎn)公估人的監(jiān)管3（3）（1）保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管1）專業(yè)保險(xiǎn)代理人資格的監(jiān)管專業(yè)保險(xiǎn)代理人即保險(xiǎn)代理公司。首先，政府確定了專業(yè)保險(xiǎn)代理人的許可制度，其次，規(guī)定了專業(yè)保險(xiǎn)代理人的組織形式，：（一）合伙企業(yè)；（二）有限責(zé)任公司；（三）股份有限公司。第三，規(guī)定了設(shè)立專業(yè)保險(xiǎn)代理人的條件。2）兼業(yè)保險(xiǎn)代理人資格的監(jiān)管規(guī)定了兼業(yè)保險(xiǎn)代理人許可制度，黨政機(jī)關(guān)及其職能部門、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體不得從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。3）個(gè)人保險(xiǎn)代理人資格的監(jiān)管《保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定》對(duì)個(gè)人保險(xiǎn)代理人的資格作了一系列的要求，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。資格考試成績(jī)合格自考試成績(jī)公布之日起20日內(nèi)，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)《資格證書》：（一）具有完全民事行為能力；（二）品行良好?！苯?jīng)營(yíng)活動(dòng)業(yè)務(wù)范圍保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)的監(jiān)管

保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)的監(jiān)管保險(xiǎn)代理人財(cái)務(wù)的監(jiān)管政府對(duì)保險(xiǎn)代理人財(cái)務(wù)的監(jiān)管主要包括：1.收入來(lái)源根據(jù)保險(xiǎn)法對(duì)保險(xiǎn)代理人的定義可知，保險(xiǎn)代理人的收入來(lái)源于按代理業(yè)務(wù)收入的一定比例提取手續(xù)費(fèi)或傭金，不允許向投保人或有關(guān)客戶收取任何其他費(fèi)用。2.財(cái)務(wù)報(bào)告制度保費(fèi)結(jié)算時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)一個(gè)月，不得用保費(fèi)抵扣代理手續(xù)費(fèi)?！保?）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的監(jiān)管1）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格的監(jiān)管許可批準(zhǔn)制度《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》規(guī)定：應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)。未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位、個(gè)人不得在中華人民共和國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)或者變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)?！苯M織形式我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位?！币虼耍匀蝗瞬豢梢灾苯訌氖卤ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可以采取下列組織形式：（一）合伙企業(yè)；（二）有限責(zé)任公司；（三）股份有限公司。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的條件從業(yè)人員資格《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》規(guī)定：參加保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具有高中以上文化程度。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試成績(jī)合格，具備下列條件的人員，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)《資格證書》：（一）具有完全民事行為能力；（二）品行良好。高級(jí)管理人員任職資格保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷；（二）持有《資格證書》；（三）從事經(jīng)濟(jì)工作2年以上；（四）品行良好。具有金融保險(xiǎn)工作10年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第（一）項(xiàng)的限制。具有企業(yè)管理工作3年以上經(jīng)歷的人員，可以不受前款第（二）項(xiàng)的限制。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人執(zhí)業(yè)的監(jiān)管1.業(yè)務(wù)范圍《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：（一）為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)公司以及辦理投保手續(xù)；（二）協(xié)助被保險(xiǎn)人或者受益人進(jìn)行索賠；（三）再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；（四）為委托人提供防災(zāi)、防損或者風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)；（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的具體受托權(quán)限在前款所列范圍內(nèi)由委托合同約定。2.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的財(cái)務(wù)監(jiān)管1.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的收入來(lái)源根據(jù)《保險(xiǎn)法》第126條對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人收入來(lái)源是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的傭金。在實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的傭金收入一般由保險(xiǎn)公司支付。但是，《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第87條只是規(guī)定：“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)應(yīng)當(dāng)按照與保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的約定收取傭金。”由此可見，法律法規(guī)并不禁止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向投保人收取傭金。這是政府對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管的一個(gè)重要區(qū)別。2.財(cái)務(wù)報(bào)告制度保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)應(yīng)當(dāng)開設(shè)獨(dú)立的客戶資金專用賬戶。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門賬簿，記載保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收支情況。（3）

保險(xiǎn)公估人的監(jiān)管在此仍然只介紹政府對(duì)保險(xiǎn)公估人的監(jiān)管。1）保險(xiǎn)公估人資格的監(jiān)管

批準(zhǔn)許可制度未經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得在中華人民共和國(guó)境內(nèi)以保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)名義從事保險(xiǎn)標(biāo)的的評(píng)估、勘驗(yàn)、鑒定、估損、理算等業(yè)務(wù)。

組織形式在我國(guó)同樣不允許自然人充當(dāng)保險(xiǎn)公估人。《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第8條規(guī)定：“保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以以合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司或股份有限公司形式設(shè)立?！?/p>

申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公估公司的條件

從業(yè)人員資格

高級(jí)管理人員任職資格保險(xiǎn)公估人執(zhí)業(yè)的監(jiān)管1.業(yè)務(wù)范圍《保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第42條規(guī)定：“經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：（一）保險(xiǎn)標(biāo)的承保前的檢驗(yàn)、估價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（二）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)后的查勘、檢驗(yàn)、估損及理算；（三）經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。2.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管A營(yíng)業(yè)范圍監(jiān)管B合同條款監(jiān)管C費(fèi)率監(jiān)管D再保險(xiǎn)監(jiān)管1.營(yíng)業(yè)范圍監(jiān)管營(yíng)業(yè)范