案件調(diào)查種類和重點(diǎn)

精品行業(yè)資料，僅供參考，需要可下載并修改后使用！案件調(diào)查種類和重點(diǎn)常規(guī)超標(biāo)案：2核查涉案合同資料的真實(shí)性.通過(guò)實(shí)地走訪，撥打電話，側(cè)面印證,故意說(shuō)錯(cuò)部分信息看客戶是否能夠自己糾正來(lái)印證真實(shí)性.如遇大部分資料虛假或完全失聯(lián)的客戶，請(qǐng)向后臺(tái)調(diào)取ID5照片進(jìn)行比對(duì).包括QQ、微信的查證，電話內(nèi)外網(wǎng)關(guān)聯(lián)查詢等。對(duì)于資料虛假的合同，請(qǐng)約見(jiàn)相關(guān)銷售人員（最好是掌握相對(duì)實(shí)在的證據(jù)再約見(jiàn)）.在為銷售人員做陳述時(shí),重點(diǎn)在于SA/RA為客戶辦單時(shí)的流程和資料的來(lái)源.銷售如有違規(guī)，則上DM.否認(rèn)申請(qǐng)案：調(diào)取原始合同掃描件，審核、催收投訴等錄音，還款途徑等資料，通過(guò)對(duì)客戶所提供的相關(guān)資料進(jìn)行核對(duì)，如學(xué)生證，社?？ǖ?調(diào)取ID5照片進(jìn)行核對(duì).與否認(rèn)人進(jìn)行面談，并做〃否認(rèn)申請(qǐng)〃.對(duì)合同中出現(xiàn)的相關(guān)電話號(hào)碼進(jìn)行外網(wǎng)查詢和內(nèi)網(wǎng)關(guān)聯(lián)查詢.對(duì)合同中的資料進(jìn)行真實(shí)性核實(shí)，如親屬姓名、電話與實(shí)際情況是否一致，以排除冒用人與被冒用人認(rèn)識(shí)或被冒用人刻意隱瞞與冒用人關(guān)系的情況.確認(rèn)客戶的確被冒用身份申請(qǐng)后，建議后臺(tái)暫停催收工作.查詢客戶的還款情況.與銷售人員進(jìn)行面談并做陳述.如遇ID5出入較大，則要求將銷售上DM處理.如遇相似度極高,則建議公司相關(guān)部門酌情進(jìn)行處理.在與客戶面談時(shí)，對(duì)客戶本人和其身份證進(jìn)行拍照取證.同時(shí)留下客戶2個(gè)或2個(gè)以上可聯(lián)系的方式.必要時(shí)轉(zhuǎn)為特案進(jìn)行處理.冒用身份案:與否認(rèn)申請(qǐng)案件類似.通常由風(fēng)控部和審核部發(fā)送至我部門.ID5照片不一致.通常被冒用人不知情.務(wù)必調(diào)取涉案合同的原始掃描件對(duì)附件進(jìn)行比對(duì)和核實(shí).對(duì)合同中出現(xiàn)的相關(guān)電話號(hào)碼進(jìn)行外網(wǎng)查詢和內(nèi)網(wǎng)關(guān)聯(lián)查詢.對(duì)合同中的資料進(jìn)行真實(shí)性核實(shí).積極聯(lián)系受害者（即被冒用人），盡可能與其面談，并讓其對(duì)冒用人進(jìn)行辨認(rèn).同時(shí)簽署〃否認(rèn)申請(qǐng)〃.另外建議后臺(tái)暫停對(duì)被冒用人的催收工作.查詢客戶的還款情況.最后與銷售人員進(jìn)行面談并做陳述.如遇ID5出入較大，則要求將銷售上DM處理汝口遇相似度極高，則建議公司相關(guān)部門酌情進(jìn)行處理.必要時(shí)轉(zhuǎn)為特案進(jìn)行處理.投訴案:.零首付:仔細(xì)審核合同中的貸款本金，首付款及商品價(jià)格.通過(guò)多種渠道確認(rèn)商品在辦單期間內(nèi)的價(jià)格區(qū)間.一般情況下為虛抬商品價(jià)格充當(dāng)首付款，即商品價(jià)格-貸款本金=首付款.與客戶取得聯(lián)系，面談時(shí)需取陳述.電話溝通時(shí)盡可能進(jìn)行錄音.可以以商家名義,銷售名義與客戶進(jìn)行溝通,套取客戶的話.最后與銷售進(jìn)行面談，落實(shí)銷售未監(jiān)督客戶支付首付的情況.重點(diǎn)：調(diào)取審核錄音聽(tīng)取客戶是否有接到審核錄音時(shí)回答與合同登記一致的信息，與客戶確認(rèn)合同簽署情況，商家、SA的參與程度。.未提貨（或與貸款合同中的商品不符）:與客戶進(jìn)行聯(lián)系.可以先以捷信名義與客戶進(jìn)行溝通，了解客戶的訴求.后可用其他電話以商家或銷售名義與客戶溝通,套取客戶的話.同時(shí)，走訪商家，了解該合同的出貨情況（可進(jìn)行錄音取證或調(diào)取出貨單的記錄）.爭(zhēng)取與客戶進(jìn)行面談.最后與銷售進(jìn)行面談.落實(shí)銷售人員是否違反了公司的相關(guān)規(guī)定.未監(jiān)督客戶本人提走貨物或提走的貨物與所購(gòu)商品不符.重點(diǎn)：調(diào)取審核錄音聽(tīng)取客戶是否有接到審核錄音時(shí)回答與合同登記一致的信息，與客戶確認(rèn)合同簽署情況，尤其是擔(dān)保審核意見(jiàn)書(shū)、商品確認(rèn)交付書(shū)等資料，商家、SA的參與程度。.商家收取手續(xù)費(fèi):電話與客戶進(jìn)行溝通，了解是誰(shuí)收了多少錢的所謂〃手續(xù)費(fèi)〃.是以什么名義收取的?銷售人員是否知情?與商家及DSM進(jìn)行溝通，做好善后工作..客戶否認(rèn)簽字:調(diào)取原始合同掃描件,對(duì)每一份簽字處的筆跡進(jìn)行比對(duì).爭(zhēng)取與客戶進(jìn)行面談，如客戶不來(lái)公司，可與其約地點(diǎn).盡可能在無(wú)意間取得客戶本人的簽字.與銷售人員進(jìn)行面談，同樣在無(wú)意間取得銷售的筆跡進(jìn)行仔細(xì)的比對(duì).如確認(rèn)是銷售代簽，則將銷售上DM處理.死亡查詢案:通過(guò)對(duì)客戶的朋友和家人進(jìn)行客戶死亡的真實(shí)性.同時(shí)盡可能了解死因.相同賬號(hào)還款案:對(duì)不同合同使用同一張銀行卡進(jìn)行還款.首先落實(shí)銀行卡的持有人.可向后臺(tái)調(diào)取信息進(jìn)行查詢.也可直接到發(fā)卡行ATM機(jī)上轉(zhuǎn)賬進(jìn)行查詢，并拍照取證.逐一對(duì)客戶進(jìn)行聯(lián)系.落實(shí)客戶間的關(guān)聯(lián)性.有可能是幾名認(rèn)識(shí)的朋友辦理了捷信的業(yè)務(wù)后，委托其中一人通過(guò)網(wǎng)銀或其他渠道進(jìn)行還款.也有可能是客戶直接將現(xiàn)金交由銷售或店員進(jìn)行還款.如果是第一種情況，則需要與銷售人員進(jìn)行面談,并讓其拿出用于還款的銀行卡原件由調(diào)查員拍照取證.并在陳述中落實(shí)銷售代客戶還款的違規(guī)事實(shí).當(dāng)然銷售也有可能在收了客戶的錢后用其他人的卡幫客戶還款，我們?cè)谂c客戶溝通中就需要盡可能多的取得客戶將錢交到銷售或店員手中的錄音甚至筆錄，如能提供銷售打的收條等能證明客戶將錢交給銷售的證明更好。同一座機(jī)對(duì)應(yīng)不同單位案：以不同身份撥打該座機(jī)電話.落實(shí)座機(jī)歸屬.關(guān)聯(lián)系統(tǒng)中查詢關(guān)聯(lián)合同，并標(biāo)注合同狀態(tài).落實(shí)客戶合同中的相關(guān)資料,并與客戶進(jìn)行聯(lián)系，詢問(wèn)座機(jī)號(hào)碼的提供者是誰(shuí).銷售是否參與其中.仔細(xì)核對(duì)不同合同的辦理日期.如時(shí)間跨度較大，調(diào)查員可以認(rèn)為銷售人員對(duì)號(hào)碼印象不深刻汝口時(shí)間跨度極小，對(duì)于不同單位對(duì)應(yīng)相同座機(jī)號(hào)碼，銷售人員應(yīng)該對(duì)此有印象.不排除銷售協(xié)助客戶作假或明知虛假仍然為客戶進(jìn)行辦單.與涉案銷售人員進(jìn)行面談.陳述中需落實(shí)銷售是否存在違規(guī)操作的行為.如案件中有限的客戶都刻意回避或不配合，刻意通過(guò)關(guān)聯(lián)出來(lái)的其他合同客戶入手獲取更多的線索。商品價(jià)格高于市場(chǎng)價(jià)格案:通常由總部相關(guān)部門查實(shí)到部分商品價(jià)格（僅供參考），在相同商品貸款中發(fā)現(xiàn)該款商品高于市場(chǎng)平均價(jià).首先調(diào)查員需了解商品價(jià)格，可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢，賣場(chǎng)走訪和詢問(wèn)銷售等途徑.盡可能對(duì)賣場(chǎng)內(nèi)的標(biāo)價(jià)進(jìn)行拍照取證.如查實(shí)客戶所購(gòu)商品的確高于市場(chǎng)平均價(jià)格，則需要向商家詢問(wèn)情況（同時(shí)調(diào)查是否存在零首付或收取手續(xù)費(fèi)的行為）.特殊商品用口摩托車，可能存在包牌價(jià)格的