個人理財計劃書

個人理財計劃書第一部分：個人預期基本情況家庭月收支狀況每月收入（元）每月支出（元）基本收入3000水電住宿1000衣服鞋子200合計3000應酬200每月結(jié)余1400意外花銷200合計1600家庭年度收支收入(元)支出(元)年終獎金1200旅游費用1000累計生活費14000工資總額36000應酬1000累計總月供1200總收入37200保費支出3500年度結(jié)余16500總支出20700第二部分：存在的問題從家庭財務比率來看，流動性比例過低，無法滿足家庭對資產(chǎn)的流動性需求；凈儲蓄率過大說明家庭在滿足當年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過大一方面說明家庭負債壓力較小，同時也說明沒有充分利用起自己的信用額度。家庭財富的增長過分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應當運用好家庭收支的結(jié)余、適當?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報率，是財富快速積累、順利實現(xiàn)家庭理財目標的關(guān)鍵。第三部分：理財優(yōu)先目標設定與投資規(guī)劃A.一年后充電學習費用15000元B.增加醫(yī)療、意外和失業(yè)三方面保險。C．買一套屬于自己的房子我年結(jié)余16500元，其中投資性支出7200元，結(jié)余9300元，由于該讀者投資品種為\o"股票"股票基金用于養(yǎng)老，因此，該筆支出長期無贖回需求。僅結(jié)余9300元，不足以滿足讀者一年后的充電學費。我選擇：(一)減少開支，多使用信用卡的分期功能，盡量減少一半。(二)暫時減少理財支出。結(jié)合建議(一)，也許只要減少每月200元的定投即可。1.基金定投的產(chǎn)品選擇。由于產(chǎn)品投資于證券市場，都屬于主動型的產(chǎn)品，難以防范基金經(jīng)理的操作失誤以及基金調(diào)換基金經(jīng)理等\o"風險"風險，我買1只被動型的指數(shù)基金進行投資，指數(shù)基金是近年來市場發(fā)展較快的一類基金，它的特點是通過被動跟蹤市場指數(shù)來獲得與市場同步的收益表現(xiàn)。由于指數(shù)基金的投資原理簡單，費用相對低廉，適合長期定投，并且在牛市中可以確保獲利。目前可選擇的指數(shù)也非常多，我可以選擇小盤指數(shù)，如南方、廣發(fā)中小盤等，\o"大盤指數(shù)"大盤指數(shù)如嘉實滬深300、華夏滬深300等。2.對于每月的結(jié)余，我可以購買一些貨幣基金。貨幣基金是聚集社會閑散資金，由基金管理人運作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向無風險的貨幣市場工具，區(qū)別于其他類型的開放式基金，具有高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性，具有“準儲蓄”的特征。貨幣基金的起點是1000元，而且收益較同期的存款利息高，在我還沒有積攢夠理財起點前(一般是5萬元)，貨幣基金可以作為非常好的安全理財工具。3.對于保險，希