初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷14)

試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力(習題卷14)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力第1部分：單項選擇題，共161題，每題只有一個正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.我國某商業(yè)銀行核心一級資本為3000萬元，其他一級資本為2000萬元，二級資本為2000萬元，其中，這些資本所對應(yīng)的資本扣除項總額為1000萬元，商業(yè)銀行總資產(chǎn)是5億元，則該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。A)16％B)12％C)14％D)20％[單選題]2.下列關(guān)于第三方支付的表述，錯誤的是()。A)應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照B)在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬C)第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構(gòu)D)第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉(zhuǎn)賬不便問題[單選題]3.甲簽發(fā)給乙一張支票，金額為2萬元。乙背書轉(zhuǎn)讓第三人丙，丙付出2萬元對價。后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，當丙要求甲付款時，甲不能以被欺詐為由拒絕向丙付款，這是基于票據(jù)行為的（）。A)文義性B)無因性C)要式性D)設(shè)權(quán)性[單選題]4.下列屬于描述商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標的是（）。A)定活比B)零售貸款占比C)生息資產(chǎn)占比D)成本收入比[單選題]5.下面免繳儲蓄存款利息所得稅的是（）。A)定活兩便儲蓄存款B)個人通知存款C)教育儲蓄存款D)存本取息[單選題]6.公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A)1000萬元B)3000萬元C)5000萬元D)1億元[單選題]7.（）一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入。A)光票托收B)跟單托收C)出口托收D)進口代收[單選題]8.下列選項中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。A)陳述權(quán)B)申辯權(quán)C)抗辯權(quán)D)聽證權(quán)[單選題]9.銀行本票提示付款期限為（）A)兩個月B)三個月C)四個月D)五個月[單選題]10.某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當手段吸收存款，下列關(guān)于該銀行應(yīng)該承擔的法律責任的說法中，錯誤的是（）。A)由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得B)違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款C)沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款D)凍結(jié)該銀行所有資產(chǎn)[單選題]11.下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A)賣出持有的央行票據(jù)B)同業(yè)拆入資金C)上市發(fā)行股票D)將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)[單選題]12.下面關(guān)于銀行經(jīng)營?三性?平衡的說法錯誤的是(.)。A)商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則B)流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件C)一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低D)效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證[單選題]13.()是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。A)融資性擔保B)小額貸款C)財產(chǎn)保險公司D)再保險公司[單選題]14.從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A)私人消費B)政府消費C)投資D)凈出口[單選題]15.下列不屬于信托終止條件的是（）。A)受益人對委托人有重大侵權(quán)行為B)信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生C)信托的存續(xù)違反信托目的D)信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)[單選題]16.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是()。A)發(fā)放貸款B)吸收存款C)買賣外匯D)辦理票據(jù)貼現(xiàn)[單選題]17.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押合同的說法，正確的是(.)。A)當事人可以采取書面形式也可以采取口頭形式訂立抵押合同B)抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立相一致，合同成立的同時抵押權(quán)即告設(shè)立C)正在建造的建筑物抵押的，抵押權(quán)自登記時設(shè)立D)動產(chǎn)抵押未經(jīng)登記的，抵押合同無效[單選題]18.行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，不包括()。A)市場結(jié)構(gòu)B)市場行為C)市場監(jiān)控D)市場績效[單選題]19.某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)5億元，一年內(nèi)可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類資金有6000萬元，可作為穩(wěn)定資金來源的負債類資金有3億元，所需穩(wěn)定資金有3億元，則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有（）。A)100％B)120％C)83％D)60％[單選題]20.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。A)商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行B)商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C)商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D)商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司[單選題]21.如果保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，保證期間為()。A)主債務(wù)履行期限B)主債務(wù)履行期屆滿1年C)主債務(wù)履行期屆滿6個月D)主債務(wù)履行期屆滿3個月[單選題]22.下列關(guān)于個人住房按揭貸款的說法中，正確的是()。A)可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動B)貸款利率下限放開，實行上限管理C)最高貸款可以達到購房款的90%D)借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式[單選題]23.下列事項中，商業(yè)銀行應(yīng)予以披露的公司治理信息是()。A)風險計量模型建模情況B)基層員工培訓(xùn)情況C)獨立董事的工作情況D)員工學(xué)歷結(jié)構(gòu)[單選題]24.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()。A)已到期的未承兌票據(jù)B)未到期的未承兌票據(jù)C)已到期的已承兌票據(jù)D)未到期的已承兌票據(jù)[單選題]25.投資者一般在期權(quán)價格（）時購入看跌期權(quán)，賣出者預(yù)期價格會（）。A)下跌；下跌B)下跌；上升C)上升；下跌D)上升；上升[單選題]26.(.)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。A)信用風險B)操作風險C)合規(guī)風險D)法律風險[單選題]27.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保是（）。A)抵押B)保證C)留置D)質(zhì)押[單選題]28.在定期存款中，最典型的代表是（）。A)整存整取B)零存整取C)整存零取D)存本取息[單選題]29.銀行要按照（）原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。A)審貸獨立、分級審批B)審貸分離、分級審批C)審貸獨立、逐一審批D)審貸分離、逐一審批[單選題]30.在外匯交易中，即期外匯交易是指在()辦理實際貨幣交割的外匯交易。A)成交當日的5到7天內(nèi)B)成交當日的第二個營業(yè)日C)交易日后第二個營業(yè)日或成交當日D)成交當日[單選題]31.我國貨幣政策的目標是（）。A)穩(wěn)定幣值B)經(jīng)濟增長C)充分就業(yè)D)保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進經(jīng)濟增長[單選題]32.貸款人應(yīng)通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對()進行管理與控制。A)貸款資金的支付B)派生存款C)還款準備金賬戶D)借款人交易對手賬戶[單選題]33.政策性銀行的經(jīng)營目標主要是()。A)營業(yè)利潤最大化B)追求自身的經(jīng)營安全C)實現(xiàn)政府的政策目標D)保證經(jīng)營資金的流動性[單選題]34.以下金融工具中，(.)的職能主要是用于保值、投機。A)股票B)公司債券C)商業(yè)票據(jù)D)期貨[單選題]35.扣除通貨膨脹影響后的利率稱為()。A)公定利率B)名義利率C)實際利率D)市場利率[單選題]36.下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。A)12歲的小明購買銀行理財產(chǎn)品B)某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同C)某企業(yè)與銀行簽訂存款合同．目的為企業(yè)洗錢D)張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四．為其發(fā)放普通貸款[單選題]37.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場購物，該行為涉嫌構(gòu)成()。A)盜竊罪B)偽造票據(jù)罪C)正常經(jīng)濟行為D)票據(jù)詐騙罪[單選題]38.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機關(guān)舉報洗錢活動的主體是()。A)只能是金融機構(gòu)工作人員或金融機構(gòu)B)只能是金融機構(gòu)工作人員C)只能是金融機構(gòu)D)可以是任何單位和人[單選題]39.在托收業(yè)務(wù)中，根據(jù)所附單據(jù)的不同，僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，這屬于（）。A)光票托收B)跟單托收C)出口托收D)進口托收[單選題]40.有限責任公司的權(quán)力機構(gòu)是()。A)監(jiān)事會B)股東大會C)股東會D)董事會[單選題]41.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。A)追究民事責任B)行政處罰C)行政處分D)刑事制裁[單選題]42.下列不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)的是（）。A)農(nóng)村商業(yè)銀行B)郵政儲蓄銀行C)村鎮(zhèn)銀行D)農(nóng)村信用社[單選題]43.某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，還可以向(.)尋求解釋。A)中國人民銀行B)最高人民法院C)中國銀監(jiān)會D)中國銀行業(yè)協(xié)會[單選題]44.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是()。A)固定收益理財產(chǎn)品B)保本浮動收益理財產(chǎn)品C)最低收益理財產(chǎn)品D)非保本浮動收益理財產(chǎn)品[單選題]45.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫作（）。A)同業(yè)拆入B)同業(yè)拆出C)存放同業(yè)D)同業(yè)存放[單選題]46.洗錢的常見方式不包括()。A)借用金融機構(gòu)B)使用空殼公司C)偽造商業(yè)票據(jù)D)投入集資項目[單選題]47.我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構(gòu)是()。A)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B)全國人民代表大會C)全國人民代表大會常務(wù)委員會D)中國人民銀行[單選題]48.下列關(guān)于國際收支和國際儲備的說法中，正確的是()。A)國際儲備資產(chǎn)越充足物價水平越穩(wěn)定B)國際收支盈余越大越好C)國際收支經(jīng)常項目主要反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況D)國際收支是指國民與非國民之間交易系統(tǒng)記錄[單選題]49.銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機構(gòu)的紀律處分時，應(yīng)首先選擇的解決辦法是()。A)內(nèi)部調(diào)解B)打擊報復(fù)C)申請仲裁D)提起訴訟[單選題]50.下列選項中，不屬于非銀行金融機構(gòu)的是()。A)貨幣經(jīng)紀公司B)金融租賃公司C)信托公司D)村鎮(zhèn)銀行[單選題]51.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括()。A)了解該企業(yè)所處行業(yè)情況B)如該企業(yè)申請擔保貸款，應(yīng)當了解擔保物的情況C)了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D)必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況[單選題]52.商業(yè)銀行是以()為經(jīng)營對象的信用中介機構(gòu)。A)實物商品B)股票C)利率D)貨幣[單選題]53.下列金融工具中不屬于間接融資工具的是()。A)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單B)銀行承兌匯票C)商業(yè)票據(jù)D)銀行債券[單選題]54.銀行買人外國紙幣時所使用的外匯牌價是()。A)現(xiàn)鈔賣出價B)現(xiàn)匯賣出價C)現(xiàn)匯買入價D)現(xiàn)鈔買入價[單選題]55.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。A)項目貸款B)流動資金貸款C)固定資產(chǎn)貸款D)房地產(chǎn)貸款[單選題]56.我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行是()。A)深圳發(fā)展銀行B)招商銀行C)交通銀行D)中信銀行[單選題]57.從支出角度看，(.)不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。A)消費B)投資C)凈進口D)凈出口[單選題]58.（）是對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。A)風險識別B)風險計量C)風險監(jiān)測D)風險控制[單選題]59.下列關(guān)于金融市場分類，錯誤的是(.)。A)按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B)按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C)按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D)按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場[單選題]60.銀行企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是（）。A)內(nèi)部監(jiān)督B)內(nèi)部環(huán)境C)風險評估D)控制活動[單選題]61.銀行通常將(.)看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。A)信用風險B)聲譽風險C)合規(guī)風險D)操作風險[單選題]62.（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。A)資產(chǎn)規(guī)劃B)資本規(guī)劃C)戰(zhàn)略規(guī)劃D)發(fā)展規(guī)劃[單選題]63.非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是（）。A)國家的銀行管理制度B)國家的貸款管理制度C)國家的存款管理制度D)社會公眾的財產(chǎn)和國家的金融秩序[單選題]64.由于工資提高而引起的通貨膨脹屬于（）。A)需求拉動的通貨膨脹B)成本推動的通貨膨脹C)供求混合推動型通貨膨脹D)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹[單選題]65.我國調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱為（）。A)侵權(quán)責任法B)民商法C)民法D)刑法[單選題]66.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應(yīng)稱為（）。A)表見代理B)指定代理C)委托代理D)無權(quán)代理[單選題]67.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是(.)。A)國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)B)GDPC)生產(chǎn)者物價指數(shù)D)消費者物價指數(shù)[單選題]68.在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，利潤中心不包括（）A)管理部門B)獨立核算的分支機構(gòu)C)產(chǎn)品線D)子公司[單選題]69.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。A)將持有的國債換成企業(yè)債B)降低核心資本C)增加風險加權(quán)總資產(chǎn)D)增加附屬資本[單選題]70.下列關(guān)于商業(yè)銀行活期存款計息規(guī)則的表述中，正確的是()。A)存款的計息起點為元，元以下角分不計利息B)存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數(shù)四舍五入C)存款的計息起點為元，所有存款一律不計復(fù)利D)存款的計息起點為分位，分以下尾數(shù)四舍五入[單選題]71.信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是（）。A)可撤銷信用證B)不可撤銷信用證C)跟單商業(yè)信用證D)光票信用證[單選題]72.債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償指的是（）。A)留置B)抵押C)質(zhì)押D)保證[單選題]73.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進行了無追索權(quán)?購買?，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A)保理業(yè)務(wù)B)負債業(yè)務(wù)C)代理業(yè)務(wù)D)貸款業(yè)務(wù)[單選題]74.下列各項中，屬于通貨膨脹的受益者的是（）。A)薪金固定的職員B)債權(quán)人C)工人D)囤積居奇的投機商[單選題]75.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A)發(fā)行普通股B)發(fā)行優(yōu)先股C)留存利潤D)次級債券[單選題]76.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放()。A)信用貸款B)擔保貸款C)抵押貸款D)質(zhì)押貸款[單選題]77.某企業(yè)為了擴展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，該企業(yè)共集資200萬元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（）。A)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪B)不構(gòu)成犯罪C)集資詐騙罪D)擅自發(fā)行企業(yè)債券罪[單選題]78.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員采取的措施的是()。A)責令銀行業(yè)金融機構(gòu)直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員限期改正B)責令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分C)銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰款D)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格[單選題]79.商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時()。A)為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標準時，應(yīng)督促商業(yè)銀行降低資本充足率B)股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機關(guān)，是股東履行自己的責任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所C)在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還D)商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益[單選題]80.監(jiān)事會(不設(shè)監(jiān)事會的公司為監(jiān)事)是公司的()。A)權(quán)力機構(gòu)B)法定監(jiān)督機構(gòu)C)財務(wù)控制機構(gòu)D)經(jīng)營決策機構(gòu)[單選題]81.（）是指票據(jù)債權(quán)人為防止其票據(jù)權(quán)利的喪失，依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定而采取的行為。A)票據(jù)權(quán)利的行使B)票據(jù)權(quán)利的消滅C)票據(jù)權(quán)利的取得D)票據(jù)權(quán)利的保全[單選題]82.下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是()。A)信用證B)匯款C)跟單托收D)光票托收[單選題]83.在貨幣流通規(guī)律公式中，貨幣需求量用（）表示A)PB)MC)QD)V[單選題]84.我國的中央銀行成立于（）年。A)2000B)1956C)1978D)1948[單選題]85.債權(quán)人在（）年內(nèi)未行使撤銷權(quán)的，撤銷權(quán)消滅。A)1B)2C)3D)5[單選題]86.()是風險管理的最高決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A)董事會B)風險管理委員會C)股東大會D)行長聯(lián)席會議[單選題]87.()是銀行最主要的資產(chǎn)。A)存款B)貸款C)債券投資D)股權(quán)投資[單選題]88.見票即付的匯票、本票，持票人對票據(jù)出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起()不行使則消滅。A)1個月B)5年C)2年D)6個月[單選題]89.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。A)H股B)A股C)N股D)B股[單選題]90.我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A)實收資本B)盈余公積C)一般風險準備D)次級債券[單選題]91.在實踐中，各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同，但所依據(jù)的標準基本一致，即()。A)貨幣的安全性B)貨幣的流動性C)貨幣的效益性D)貨幣的可量性[單選題]92.已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。A)1200B)1800C)3000D)4200[單選題]93.()是構(gòu)成犯罪主體的必要條件。A)心理年齡和責任能力B)犯罪動機和心理年齡C)犯罪動機和責任能力D)責任年齡和責任能力[單選題]94.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是()。A)存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機構(gòu)繳納B)所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C)存款人必須使用實名D)定期存款不能提前支取[單選題]95.我國的短期融資券是企業(yè)發(fā)行的短期債券，類似于美國的商業(yè)票據(jù)。短期融資券發(fā)行和交易的市場是()。A)銀行間市場B)交易所市場C)票據(jù)市場D)場內(nèi)市場[單選題]96.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風險調(diào)整后資本回報率為（）。A)9％B)61％C)70％D)160％[單選題]97.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。A)商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B)商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C)商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源D)商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施[單選題]98.當事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。A)雙方當事人都同意約定的事項時B)簽訂合同確認書時C)合同所載事件開始實施時D)自雙方當事人簽字或者蓋章時[單選題]99.下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是()。A)按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B)本金計息起點為分C)活期存款100元起存D)利息金額算至分位[單選題]100.在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是()。A)消費者物價指數(shù)B)生產(chǎn)者物價指數(shù)C)國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D)失業(yè)率[單選題]101.在2007年年終決算時，多家銀行出現(xiàn)頭寸緊張的情形，與其良好的業(yè)績形成鮮明的對比，銀行存款來源多元化、存款活期化、短期化等趨勢明顯，資產(chǎn)負債錯配等，從而導(dǎo)致頭寸波動性明顯增強，上述材料中涉及的主要風險是()。A)法律風險B)操作風險C)市場風險D)流動性風險[單選題]102.經(jīng)濟周期的四個階段指的是(.)。A)繁榮-衰退-蕭條-崩潰B)繁榮-蕭條-衰退-崩潰C)繁榮-衰退-蕭條-復(fù)蘇D)繁榮-蕭條-衰退-復(fù)蘇[單選題]103.銷售人員在為客戶辦理理財產(chǎn)品認購手續(xù)前，應(yīng)當遵守中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是()。A)向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費標準及方式等B)確認客戶抄錄的風險確認語句，如果沒有抄寫，及時替客戶填寫C)有效識別客戶身份D)了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求[單選題]104.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內(nèi)容不包括()。A)客戶的資信情況B)客戶的家庭情況C)交易背景情況D)擔保情況[單選題]105.債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構(gòu)進行承銷的發(fā)行方式是()。A)招標發(fā)行B)間接發(fā)行C)承購包銷D)直接發(fā)行[單選題]106.因重大誤解而訂立的合同屬于()。A)無效合同B)可撤銷合同C)有效合同D)效力待定合同[單選題]107.()是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項等指標的總稱。A)負債B)營業(yè)收入C)資產(chǎn)規(guī)模D)生息資產(chǎn)[單選題]108.()指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行的短期無擔保債券籌措資金的短期融資場所。A)外匯市場B)股票市場C)債券市場D)票據(jù)市場[單選題]109.（）不屬于操作風險計量方法。A)基本指標法B)標準法C)高級計量法D)內(nèi)部評級法[單選題]110.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。A)資本利潤率B)資本充足率C)不良貸款率D)資產(chǎn)負債率[單選題]111.一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（）。A)消費者物價指數(shù)B)生產(chǎn)者物價指數(shù)C)國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D)失業(yè)率[單選題]112.在銀行風險管理中，銀行(.)的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其狀況。A)監(jiān)事會B)董事會C)高級管理層D)股東大會[單選題]113.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是（）。A)公司債券B)銀行承兌匯票C)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D)商業(yè)票據(jù)[單選題]114.商業(yè)銀行股東大會應(yīng)在每一會計年度結(jié)束后的（）召開。A)一個月內(nèi)B)兩個月內(nèi)C)六個月內(nèi)D)三個月內(nèi)[單選題]115.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是()。A)一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約B)處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C)一種無條件的銀行支付承諾D)一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約[單選題]116.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為（）。A)會員大會B)秘書處C)理事會D)常務(wù)理事會[單選題]117.完全負刑事責任年齡階段是指（）。A)不滿14周歲B)已滿14周歲不滿16周歲C)已滿16周歲D)不滿16周歲[單選題]118.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。A)換手率B)成交額C)買手與賣手D)市盈率[單選題]119.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監(jiān)管措施中的()。A)市場準入B)非現(xiàn)場監(jiān)管C)監(jiān)管談話D)信息披露監(jiān)管[單選題]120.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況屬于()。A)表見代理B)委托代理C)指定代理D)法定代理[單選題]121.下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。A)貨幣是一般等價物B)貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換C)貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系D)貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體[單選題]122.下列行為中，不會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的是()。A)出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便B)以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議C)明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助D)向機構(gòu)其他人員提供自身職責有關(guān)的法規(guī)規(guī)定信息[單選題]123.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()。A)基本存款賬戶B)專用存款賬戶C)臨時存款賬戶D)一般存款賬戶[單選題]124.黃某按照銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個業(yè)務(wù)印章，并印制了空白印章，然后制作了一張50萬元銀行存單，并從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元，對黃某的行為說法不正確的是（）。A)屬于金融詐騙行為B)是合法的，因此自己在銀行也有存款C)做法不合法D)是偽造金融憑證行為[單選題]125.在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，二級清算業(yè)務(wù)是（）。A)法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)B)各證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)C)證券公司與客戶之間的資金劃轉(zhuǎn)D)證券交易所交易會員與登記結(jié)算公司之間的資金往來[單選題]126.下列關(guān)于抵銷的作用，說法錯誤的是()。A)簡化交易程序B)降低交易成本C)提高交易安全性D)降低交易安全性[單選題]127.下列能夠享受存款利息免征所得稅的存款是（）。A)個人通知存款B)定活兩便儲蓄存款C)教育儲蓄存款D)單位協(xié)定存款[單選題]128.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。A)平均凈資產(chǎn)回報率B)平均總資產(chǎn)回報率C)凈利息收益率D)風險調(diào)整后資本回報率[單選題]129.下列不屬于標準理財投資工具的是（）。A)貨幣市場工具B)衍生類金融工具C)信托貸款D)貴金屬類金融工具[單選題]130.A銀行代理銷售8公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A)銷售基金收入屬于B公司B)銷售基金收入屬于A銀行C)此代理屬于法定代理D)投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者[單選題]131.下列所列市場屬于資本市場的是（）。A)國庫券市場B)股票市場C)票據(jù)市場D)銀行間同業(yè)拆借市場[單選題]132.下列關(guān)于票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。A)42019B)一月十五日C)零壹月壹拾伍日D)壹月十五日[單選題]133.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述.錯誤的是()。A)有固定面額和固定期限B)可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證C)不可提前支取D)由大型工商企業(yè)發(fā)行[單選題]134.下列幣種中.通常采用直接標價法的是()。A)英鎊B)日元C)新加坡元D)澳大利亞元[單選題]135.我國審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機構(gòu)是()。A)中國銀行業(yè)協(xié)會B)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C)中國人民銀行貨幣政策委員會D)中國人民銀行[單選題]136.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。A)自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)B)區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況C)技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實性D)對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響[單選題]137.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其主要區(qū)別在于(.)。A)是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫B)保管物品的種類C)是否先將保管物品密封再交給銀行D)保管期限不同[單選題]138.（）是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。A)銀行自我監(jiān)管B)銀行業(yè)外部監(jiān)管C)行業(yè)自律D)市場約束[單選題]139.下列關(guān)于債券投資的說法，錯誤的是()。A)相對于貸款來說，債券的流動性要強得多B)相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，資產(chǎn)的盈利性要高得多C)債券投資是平衡銀行風險性和安全性的優(yōu)良工具D)銀行所投資債券的發(fā)行人的信用級別一般較高[單選題]140.（）是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為．維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。A)風險監(jiān)管B)行業(yè)自律C)市場約束D)合規(guī)監(jiān)管[單選題]141.犯罪的法律特征是（）。A)人身危害性B)財產(chǎn)危害性C)社會危害性D)刑事違法性[單選題]142.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A)6個月B)9個月C)1年D)2年[單選題]143.銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A)良好的聲譽B)土地使用權(quán)C)專有技術(shù)D)商標權(quán)[單選題]144.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）A)3；3B)3；6C)6；3D)6；6[單選題]145.銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A)商業(yè)匯票B)銀行本票C)支票D)匯款[單選題]146.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例（）。A)不得低于25%B)不得超過25%C)不得低于75%D)不得超過75%[單選題]147.票據(jù)屬于()。A)金融衍生工具B)股票市場工具C)資本市場工具D)貨幣市場工具[單選題]148.馬先生從4S店購買一輛新轎車作為自用，該汽車價格50萬元，則可獲得貸款的最高額度為(.)。A)30萬元B)50萬元C)40萬元D)60萬元[單選題]149.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（）。A)系統(tǒng)監(jiān)管B)制度監(jiān)管C)信息監(jiān)管D)市場監(jiān)管[單選題]150.（）旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。A)流動性覆蓋率B)貸存比C)流動性比例D)貸款撥備率[單選題]151.下列不屬于金融詐騙罪特征的是(.)。A)客觀上均遵循一定的邏輯順序B)侵犯的客體不僅包括公私財物，而且包括國家的金融秩序或金融工具的公信力C)詐騙的方法是通過特定的金融工具D)以非法集資為目的[單選題]152.根據(jù)我國《支付結(jié)算辦法》，以下不符合票據(jù)日期填寫要求的是()。A)叁月壹拾伍日B)零壹月壹拾伍日C)壹拾貳月壹拾伍日D)壹拾月壹拾伍日[單選題]153.銀行從業(yè)人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時他的正確選擇是（）。A)假裝不知情進行業(yè)務(wù)辦理B)拒絕辦理業(yè)務(wù)C)按規(guī)定向上級主管報告D)委托同事代辦[單選題]154.下列業(yè)務(wù)需計人商業(yè)銀行授信額度的是()。A)支票B)匯款C)托收D)備用信用證[單選題]155.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀業(yè)資本管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A)10.5%B)8%C)11.5%D)11%[單選題]156.（）是目前風險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風險計量方法。A)基本指標法B)標準法C)高級計量法D)蒙特卡洛模擬法[單選題]157.?以客戶為中心?是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負責。A)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B)財富管理業(yè)務(wù)C)零售業(yè)務(wù)D)金融市場業(yè)務(wù)[單選題]158.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)（）地上漲。A)持續(xù)、快速B)持續(xù)、平穩(wěn)C)持續(xù)、普遍D)持續(xù)、全面[單選題]159.()是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務(wù)。A)代理政策性銀行業(yè)務(wù)B)代理中央銀行業(yè)務(wù)C)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D)代理證券業(yè)務(wù)[單選題]160.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。A)用高端金融工具B)集資人不具有資格C)集資總量大D)具有非法占有他人財產(chǎn)的目的[單選題]161.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動，則由()承擔責任。A)被代理人B)代理人C)代理人或被代理人D)代理人和被代理人連帶第2部分：多項選擇題，共77題，每題至少兩個正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]162.票據(jù)業(yè)務(wù)包括以商業(yè)匯票為媒介進行的()業(yè)務(wù)。A)票據(jù)簽發(fā)B)票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C)票據(jù)鑒證D)票據(jù)保管[多選題]163.對借款人的限制包括()。A)不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況B)不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資C)不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D)不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機構(gòu)取得貸款[多選題]164.借款人的權(quán)利包括()。A)自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)B)按合同約定提取和使用全部貸款C)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營D)拒絕借款合同以外的附加條件[多選題]165.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。A)直接對銀行業(yè)金融機構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進行檢查監(jiān)督B)建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督C)經(jīng)國務(wù)院批準，對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督D)直接審批銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立[多選題]166.下列關(guān)于銀行活期存款計息的表述,正確的有()。A)分段計息算至厘位B)按季度結(jié)息C)按月度結(jié)息D)計息起點為角E)計息起點為元[多選題]167.影響貨幣乘數(shù)的因素有（）。A)法定存款準備金率B)現(xiàn)金漏損率C)超額準備金率D)市場利率E)定期存款準備金率[多選題]168.目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：（）A)一天通知B)三天通知C)五天通知D)七天通知E)九天通知[多選題]169.關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。A)上級領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)強令其提供擔保的，商業(yè)銀行無權(quán)拒絕B)借款人應(yīng)當按期歸還貸款的本金和利息C)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％D)商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款E)商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款[多選題]170.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的內(nèi)容中，資產(chǎn)負債計劃管理主要包括()。A)負債成本計劃B)利潤計劃C)資產(chǎn)負債總量計劃D)資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃E)資產(chǎn)收益計劃[多選題]171.在進口信用證項下，開證申請人承諾并與開證行書面約定將該進口信用證項下全套單據(jù)質(zhì)押給開證行，并應(yīng)開證行要求向開證行提供其他擔保措施，在此條件下開證行代開證單對外支付進口貨款，開證申請人在約定期限內(nèi)償還開證行的上述款項以及由此產(chǎn)生的利息、傭金、費用、逾期罰息等。對該銀行業(yè)務(wù)判斷正確的有（）。A)屬于保理業(yè)務(wù)B)屬于進口押匯業(yè)務(wù)C)屬于國際貿(mào)易融資D)銀行不需要墊款E)銀行基本無風險[多選題]172.成本推動型通貨膨脹可以進一步分為（）。A)溫和型通貨膨脹B)工資推進的通貨膨脹C)隱蔽型通貨膨脹D)利潤推進的通貨膨脹E)公開型通貨膨脹[多選題]173.非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容包括()。A)資本充足性分析B)盈虧分析C)流動性分析D)資產(chǎn)質(zhì)量分析E)歷史比較分析[多選題]174.下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。A)提高法定存款準備金率B)提高再貼現(xiàn)率C)降低再貼現(xiàn)率D)中央銀行賣出債券E)中央銀行買入債券[多選題]175.下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。A)信用證B)押匯C)保理D)福費廷E)票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)[多選題]176.犯罪主體只能是自然人的金融犯罪有（）。A)信用卡詐騙罪B)有價證券詐騙罪C)保險詐騙罪D)貸款詐騙罪E)票據(jù)詐騙罪[多選題]177.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（）。A)在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng))居民活期存款C)居民定期存款D)居民金融資產(chǎn)投資E)企業(yè)和居民的活期存款[多選題]178.影響貨幣供給的主要因素有（）。A)社會公眾持有現(xiàn)金的愿望B)社會各部門的現(xiàn)金需求C)貨幣流通速度D)社會的信貸資金需求E)財政收支[多選題]179.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是()。A)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)B)直接融資業(yè)務(wù)C)自營業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)E)代理業(yè)務(wù)[多選題]180.銀行的代理業(yè)務(wù)包括(.)。A)代保管業(yè)務(wù)B)代理銀行業(yè)務(wù)C)代理證券業(yè)務(wù)D)代理保險業(yè)務(wù)E)代收代付業(yè)務(wù)[多選題]181.有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括()。A)合規(guī)的績效考核B)合規(guī)問責制度C)誠信舉報制度D)建立有效的合規(guī)風險管理體系E)建立強有力的合規(guī)文化[多選題]182.根據(jù)《物權(quán)法》，物權(quán)的基本原則有（）。A)平等保護原則B)物權(quán)法定原則C)一物一權(quán)原則D)公示、公信原則E)誠實信用原則[多選題]183.下列關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)的特點的表述，正確的有（）。A)銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)B)銀行(包買人)買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險C)銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)D)出口商賣斷票據(jù)，但保有對出口票據(jù)的部分權(quán)益E)福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)[多選題]184.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有()。A)可用于單位結(jié)算B)支票簽發(fā)金額不受限制C)轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金D)支票付款可以附條件E)用于個人結(jié)算[多選題]185.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為（）。A)稱職B)一般稱職C)基本稱職D)不稱職E)特別稱職[多選題]186.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的擴寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充，呈現(xiàn)出?表內(nèi)外、本外幣、集團化?的趨勢，具體表現(xiàn)為（）A)在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項目全方位的綜合管理B)在管理范疇上，由單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理C)從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理D)在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)外項目的積極主動管理E)商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理越來越強調(diào)綜合平衡管理[多選題]187.銀行應(yīng)當建立良好的公司治理以及（）的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。A)真實準確B)分工合理C)職責明確D)公平公正E)相互制衡[多選題]188.商業(yè)銀行薪酬機制一般堅持的原則是（）。A)薪酬機制與公司治理要求相統(tǒng)一B)薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C)短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)D)薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)E)基本薪酬的檔次分類及晉級辦法[多選題]189.銀行代收代付業(yè)務(wù)主要有（）。A)代理基金業(yè)務(wù)B)委托收款C)資產(chǎn)托管D)托收承付E)代收水電費[多選題]190.對區(qū)域發(fā)展條件分析的主要目的包括（）。A)明確區(qū)域發(fā)展的基礎(chǔ)B)評估潛力C)為選擇區(qū)域發(fā)展的方向提供依據(jù)D)為調(diào)整區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)提供依據(jù)E)為調(diào)整區(qū)域空間結(jié)構(gòu)提供依據(jù)[多選題]191.保理業(yè)務(wù)是一項集()于一體的綜合性金融服務(wù)。A)貿(mào)易融資B)商業(yè)資信調(diào)查C)應(yīng)收賬款管理D)信用風險擔保E)應(yīng)付賬款管理[多選題]192.最后貸款人的援助對象是()。A)出現(xiàn)擠提的金融機構(gòu)B)出現(xiàn)支付危機的金融機構(gòu)C)出現(xiàn)清償力危機的金融機構(gòu)D)存款機構(gòu)的流動性不足的金融機構(gòu)E)暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有清償力的金融機構(gòu)[多選題]193.下列說法正確的有（）。A)違反金融管理法規(guī)．是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)B)違反金融管理法規(guī)是金融犯罪突出的客觀特征C)金融犯罪的主體可以是自然人．也可以是單位D)金融犯罪主觀方面只能是故意E)根據(jù)金融犯罪的行為方式的不同．可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪[多選題]194.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的描述，正確的有（）。A)根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收B)托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C)托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D)托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E)托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)[多選題]195.下列屬于我國個人存款實名證件的有()。A)工作證B)臨時居民身份證C)駕駛證D)護照E)軍人身份證件[多選題]196.風險管理文化是商業(yè)銀行風險管理體系中的一種?不成文的規(guī)定?，包括（）。A)員工的風險觀B)企業(yè)的風險管理制度C)職業(yè)道德D)員工的自我約束能力E)風險管理意識[多選題]197.下列屬于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的是（）。A)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)B)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)C)分配結(jié)構(gòu)D)所有制結(jié)構(gòu)E)城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)[多選題]198.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，以下()屬于金融工具中的混合工具。A)可轉(zhuǎn)換公司債券B)股票C)證券投資基金D)金融債E)國債[多選題]199.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運用下列哪些貨幣政策工具（）A)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準備金B(yǎng))確定中央銀行基準利率C)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構(gòu)辦理再貼現(xiàn)D)向商業(yè)銀行提供貸款E)在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯[多選題]200.共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括()。A)《公司法》B)《物權(quán)法》C)《民法通則》D)《擔保法》司法解釋E)《合同法》[多選題]201.貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展的過程，主要包括（）。A)實物貨幣B)金屬貨幣C)商品貨幣D)信用貨幣E)電子貨幣[多選題]202.單位可以開立(.)的專用存款賬戶。A)基本建設(shè)基金B(yǎng))住房基金C)社會保障基金D)單位銀行卡備用金E)政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金[多選題]203.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。A)優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)B)優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C)優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D)股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)E)公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)[多選題]204.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利有()。A)付款請求權(quán)B)追索權(quán)C)背書轉(zhuǎn)讓D)出票E)貼現(xiàn)[多選題]205.物權(quán)的法律特征有()。A)物權(quán)是絕對權(quán)B)物權(quán)是支配權(quán)C)物權(quán)的標的是物D)物權(quán)具有排他性E)物權(quán)具有追及力[多選題]206.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括()。A)針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B)建立健全內(nèi)部控制制度體系?C)形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應(yīng)的報告路線D)嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務(wù)交易，確保財務(wù)會計信息真實、可靠、完整E)建立有效的核對、監(jiān)控制度[多選題]207.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有()。A)貸款詐騙罪B)信用證詐騙罪C)票據(jù)詐騙罪D)集資詐騙罪E)信用卡詐騙罪[多選題]208.關(guān)于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)與理財業(yè)務(wù)的比較，下列說法正確的有（）。A)二者的資金來源不同，傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金來源為銀行存款．理財業(yè)務(wù)的資金來源為投資者資金B(yǎng))傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點．理財業(yè)務(wù)具有定制化的特點C)二者承擔的主要風險相同．均為信用風險D)傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金成本較高．理財業(yè)務(wù)的資金成本較低E)理財業(yè)務(wù)理論上不承擔剛性兌付本息的義務(wù)[多選題]209.下列關(guān)于資本市場對商業(yè)銀行資本管理影響的說法中，正確的有()。A)通過資產(chǎn)證券化改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B)通過發(fā)行股票提高資本水平C)通過拆入資金提高資本水平D)強化對銀行的市場約束E)通過發(fā)行債券提高資本水平[多選題]210.下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有()。A)教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款B)個人通知存款不約定期限C)凡個人存款都要征利息所得稅D)整存整取的取款方式為到期一次支取本息E)教育儲蓄存款起存金額為100元[多選題]211.金融犯罪的構(gòu)成有（）。A)犯罪客體B)犯罪客觀方面C)犯罪主體D)犯罪主觀方面E)犯罪事實[多選題]212.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供()等銀行業(yè)務(wù)。A)賬戶管理B)收款付款C)支付結(jié)算D)集團理財E)代發(fā)工資[多選題]213.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有()。A)設(shè)立臨時機構(gòu)B)期貨交易保證金C)在異地成立分公司D)異地臨時經(jīng)營活動E)注冊驗資[多選題]214.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。A)現(xiàn)金繳存B)現(xiàn)金支取C)現(xiàn)金取息D)借款相關(guān)的業(yè)務(wù)E)轉(zhuǎn)賬結(jié)算[多選題]215.下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（）。A)直接投資B)企業(yè)信貸C)勞務(wù)收支D)匯款E)信用證[多選題]216.以下關(guān)于自然人的說法，正確的有（）。A)基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體B)自然人都是公民C)居住在本國的外國人是自然人D)居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人E)以上說法都正確[多選題]217.按照風險主體的不同，風險可以劃分為()。A)資產(chǎn)風險B)負債風險C)公司風險D)個人風險E)國家風險[多選題]218.一級資本的來源最常用的方式是（）。A)發(fā)行優(yōu)先股B)發(fā)行普通股C)提高留存利潤D)發(fā)行債券E)發(fā)行次級債[多選題]219.常見的洗錢方式包括（）。A)借用金融機構(gòu)B)使用空殼公司C)偽造商業(yè)票據(jù)D)通過證券和保險業(yè)洗錢E)利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)[多選題]220.下列各項中，屬于內(nèi)幕信息的有()。A)銀行或公司經(jīng)營方針的重大變化B)銀行或公司經(jīng)營范圍的重大變化C)銀行的任何投資行為D)銀行面臨的重大訴訟E)銀行重大的購置財產(chǎn)的決定[多選題]221.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。A)金融衍生品交易的主要目的是獲利B)金融衍生品是一種金融合約C)互換一般分為利率互換和期貨互換D)遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約E)金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權(quán)和期貨[多選題]222.下列關(guān)于反洗錢的敘述正確的是（）。A)金融機構(gòu)應(yīng)當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B)各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C)對依法履行反洗錢職責或者義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密D)只有金融機構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報，其他單位和個人無權(quán)舉報E)任何單位和個人都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報[多選題]223.犯罪主體只能是自然人的金融犯罪是()。A)信用卡詐騙罪B)集資詐騙罪C)保險詐騙罪D)貸款詐騙罪E)票據(jù)詐騙[多選題]224.下列不屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有()。A)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用B)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物C)使用偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單D)明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用E)冒用他人的匯票、本票、支票[多選題]225.下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息由各銀行自己把握．A)活期存款B)整存整取存款C)整存零取存款D)零存整取存款E)存本取息存款[多選題]226.貨幣的職能包括（）。A)價值尺度B)貯藏手段C)流通手段D)支付手段E)消費手段[多選題]227.我國貨幣市場主要包括（）。A)銀行間同業(yè)拆借市場B)票據(jù)市場C)股票市場D)銀行間債券回購市場E)黃金市場[多選題]228.商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣要受（）因素限制。A)法定存款準備金率B)超額存款準備金率C)現(xiàn)金漏損率D)定期存款準備金率E)貨幣流通速度[多選題]229.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。A)根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收B)托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C)托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D)托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責E)托收業(yè)務(wù)是銀行的一項最主要業(yè)務(wù)[多選題]230.以下關(guān)于合規(guī)風險定義，正確的有（）。A)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險B)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務(wù)損失的風險D)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受聲譽損失的風險E)商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險[多選題]231.在（）的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A)調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書B)調(diào)查人員未出示合法證件C)調(diào)查人員少于2人D)調(diào)查人員多于2人E)調(diào)查人員未提前預(yù)約[多選題]232.自人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達債務(wù)人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日．債務(wù)人的有關(guān)人員承擔的義務(wù)包括（）。A)妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料B)根據(jù)人民法院、管理人的要求進行工作．并如實回答詢問C)列席債權(quán)人會議并如實回答債權(quán)人的詢問D)未經(jīng)人民法院許可．不得離開住所地E)不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員[多選題]233.以下屬于中國保險監(jiān)督管理機構(gòu)職責的是()。A)依法查處保險企業(yè)違法違規(guī)行為B)建立保險業(yè)風險的評價與預(yù)警系統(tǒng)C)依法對保險企業(yè)的經(jīng)營活動進行監(jiān)督管理D)維護保險市場秩序E)防范和化解保險業(yè)風險[多選題]234.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素包括()。A)國際收支B)利率水平C)通貨膨脹因素D)政府干預(yù)E)一國經(jīng)濟實力[多選題]235.中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標有()。A)通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品，服務(wù)的了解和相應(yīng)的風險識別B)通過審慎有效的監(jiān)管，增強維護公眾對銀行業(yè)的信心C)通過審慎有效的監(jiān)管，促進銀行業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展D)努力減少銀行業(yè)金融犯罪E)通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和其他客戶的合法權(quán)益[多選題]236.下列屬于融資類保函的有（）。A)借款保函B)授信額度保函C)履約保函D)延期付款保函E)關(guān)稅保函[多選題]237.票據(jù)的功能有()。A)融資功能B)替代貨幣功能C)支付與結(jié)算功能D)匯兌功能E)信用功能[多選題]238.合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款內(nèi)容()。A)違約責任B)當事人的名稱或者姓名和住所C)履行期限、地點和方式D)解決爭議的方法E)標的、數(shù)量、質(zhì)量、價款或者報酬第3部分：判斷題，共22題，請判斷題目是否正確。[判斷題]239.客戶隱私保護是商業(yè)銀行必須履行的一項重要義務(wù)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]240.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。()A)正確B)錯誤[判斷題]241.理財師需要把合適的產(chǎn)品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產(chǎn)品的風險級與客戶的風險承受能力評級建立對應(yīng)關(guān)系，并根據(jù)這兩者的風險等級對理財產(chǎn)品的起點金額進行適當?shù)牡燃壴O(shè)置，以實現(xiàn)風險匹配，避免誤導(dǎo)銷售。（）A)正確B)錯誤[判斷題]242.根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。（）A)正確B)錯誤[判斷題]243.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。A)正確B)錯誤[判斷題]244.完全競爭的行業(yè)是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。（）A)正確B)錯誤[判斷題]245.風險監(jiān)測和報告過程就是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，再報告給銀行相關(guān)部門，過程比較簡單。（）A)正確B)錯誤[判斷題]246.我國的商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則僅明確了商業(yè)銀行的最低資本要求，即資本充足率不低于8%，核心資本充足率不得低于4%。A)正確B)錯誤[判斷題]247.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。A)正確B)錯誤[判斷題]248.商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務(wù)狀況、風險承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務(wù)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]249.吸收損失是影響高負債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。A)正確B)錯誤[判斷題]250.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產(chǎn)風險時，杠桿率有所不同。（）A)正確B)錯誤[判斷題]251.托賓效應(yīng)里的q同投資支出存在負相關(guān)關(guān)系。（）A)正確B)錯誤[判斷題]252.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。()A)正確B)錯誤[判斷題]253.當資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分支機構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。（）A)正確B)錯誤[判斷題]254.我國貨幣政策的目標是保持國內(nèi)物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（）A)正確B)錯誤[判斷題]255.道德風險和操作風險均是銀行日常經(jīng)營中面臨的兩種主要風險。A)正確B)錯誤[判斷題]256.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。（）A)正確B)錯誤[判斷題]257.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，這樣會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）A)正確B)錯誤[判斷題]258.限額管理是對銀行承擔的風險設(shè)定的上限，防止銀行過度承擔風險。A)正確B)錯誤[判斷題]259.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成。（）A)正確B)錯誤[判斷題]260.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案額業(yè)務(wù)活動的，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當處罰追究（）A)正確B)錯誤1.答案:B解析:商業(yè)銀行資本充足率=(總資本-對應(yīng)資本扣除項)／風險加權(quán)資產(chǎn)×100％。其中，總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。所以該商業(yè)銀行資本充足率=(3000萬元+2000萬元+2000萬元-1000萬元)／5億元×100％=12％。2.答案:B解析:在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗商品并進行確認后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。故選項B表述錯誤。3.答案:B解析:只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，這是票據(jù)的無因性。4.答案:C解析:商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。5.答案:C解析:國家為了鼓勵教育，對于父母給子女接受非義務(wù)教育而存的錢是免征利息稅的，其他存款都不具備特殊意義。6.答案:C解析:公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元。7.答案:B解析:光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等；我國出口托收只限于滯銷商品和新、小商品．以及要進入競爭激烈的市場的商品；進口托收用于購買舊船的貿(mào)易中。8.答案:C解析:根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權(quán)利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標準的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機關(guān)違法實施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔行政機關(guān)組織聽證的費用。9.答案:A解析:銀行本票提示付款期限為兩個月。10.答案:D解析:商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款，如果違反，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。11.答案:C解析:12.答案:B解析:流動性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。13.答案:A解析:本題考查銀行業(yè)金融機構(gòu)。融資性擔保是指擔保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定當被擔保人不履行對債權(quán)人負有的融資性債務(wù)時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。參見教材P58。14.答案:C解析:本題考查GDP的計算因素。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三部分構(gòu)成。其中，投資也成為資本形成，包括固定資本形成(其中包含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。15.答案:A解析:根據(jù)《信托法》第53條的規(guī)定，有下列情形之一的，信托終止：①信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；②信托的存續(xù)違反信托目的；③信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；④信托當事人協(xié)商同意；⑤信托被撤銷；⑥信托被解除。選項A屬于委托人可以變更受益人或者處分受益人的信托受益權(quán)，以及解除信托的情形。16.答案:A解析:貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運用17.答案:C解析:《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當事人應(yīng)當采取書面形式訂立抵押合同，A選項錯誤。《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機制，即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能生效。對于動產(chǎn)抵押，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立;未經(jīng)登記，不得對抗善意三人，但并不導(dǎo)致抵押合同無效，D選項錯誤。18.答案:C解析:行業(yè)組織是同一行業(yè)內(nèi)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。19.答案:B解析:凈穩(wěn)定資金比例=可用的穩(wěn)定資金／所需的穩(wěn)定資金X100％?？捎玫姆€(wěn)定資金是指在持續(xù)壓力情境下，能確保在一年內(nèi)都可作為穩(wěn)定資金來源的權(quán)益類和負債類資金。所需的穩(wěn)定資金等于商業(yè)銀行各類資產(chǎn)或表外風險暴露項目與相應(yīng)的穩(wěn)定資金需求系數(shù)乘積之和。商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當不低于100％。20.答案:A解析:銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行。21.答案:C解析:保證合同約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的，視為沒有約定，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。22.答案:D解析:個人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。23.答案:C解析:金融機構(gòu)應(yīng)披露的公司治理結(jié)構(gòu)信息，包括年度內(nèi)召開股東大會情況;最大十名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況;董事會的構(gòu)成及其工作情況;監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況;高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況;增加或減少注冊資本、分立合并事項;銀行部門與分支機構(gòu)設(shè)置情況;其他有必要讓公眾了解的重要信息。24.答案:D解析:票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。25.答案:B解析:投資者一般在期權(quán)價格下跌時購入看跌期權(quán)，而賣出者預(yù)期價格會上升。26.答案:C解析:合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險。嚴格來看，合規(guī)風險是法律風險的一部分，但由于其重要性和特殊性，一般單獨加以討論。27.答案:A解析:所謂抵押是指為擔保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)設(shè)定為擔保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。以抵押方式設(shè)定的擔保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。故本題選A。28.答案:A解析:定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，最典型的代表是整存整取。29.答案:B解析:銀行要按照?審貸分離、分級審批?的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。30.答案:C解析:外匯交易業(yè)務(wù)按照外匯交易方式的不同，分為即期外匯交易和遠期外匯交易。即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指在交易日后的第二個營業(yè)日或成交當日辦理實際貨幣交割的外匯交易。31.答案:D解析:在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標是?保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長?。32.答案:A解析:貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用33.答案:C解析:政策性銀行并不以利潤最大化、經(jīng)營安全、資金的流動性為目標，其主要目標是實現(xiàn)政府的政策目標。故選C。34.答案:D解析:按金融工具的職能劃分：①用于投資和籌資的為股票、債券等;②用于支付、便于商品流通的為各種票據(jù)等;③用于保值、投機的為期權(quán)、期貨等衍生金融工具。35.答案:C解析:名義利率與貨幣的購買力有關(guān)，并不是投資者能夠獲得的真實收益。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須剔除通貨膨脹影響，這就是實際利率。故選C。36.答案:D解析:民事法律行為應(yīng)當具備的條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力：②意思表示真實；③不違反法律法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益。A選項中12歲屬于限制民事行為能力的人；B選項違反法律法規(guī)強行性規(guī)定；C選項同樣不符合第三個條件。37.答案:D解析:票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：(1)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。(3)冒用他人的匯票、本票、支票。(4)簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物。(5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。38.答案:D解析:本題考查舉報洗錢活動的主體。中國人民銀行的反洗錢職責包括接收單位和個人對洗錢活動的舉報，故本題選D。39.答案:A解析:根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收。其中，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱?光票?。40.答案:C解析:41.答案:B解析:暫扣或吊銷執(zhí)照屬于行政處罰措施。42.答案:B解析:我國農(nóng)村中小金融機構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。43.答案:D解析:44.答案:B解析:保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。45.答案:C解析:存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構(gòu)的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時支用，因而屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。46.答案:D解析:洗錢的常見方式包括：①借用金融機構(gòu);②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn);⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。47.答案:A解析:對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員，銀監(jiān)會應(yīng)當實行任職資格管理48.答案:C解析:國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況。國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因為購買大量的外匯而增加本國貨幣投放，導(dǎo)致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加。49.答案:A解析:本題考查從業(yè)人員與機構(gòu)間的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機構(gòu)的紀律處分時，應(yīng)首先通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級主管部門反映問題，口頭或書面申訴等正常渠道妥善處理，不能捏造事實、造謠生事、對有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進行打擊報復(fù)，更不能采取侮辱誹謗、人身攻擊等極端手段激化矛盾。50.答案:D解析:非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司。選項D，村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機構(gòu)。51.答案:D解析:52.答案:D解析:商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來調(diào)劑資金余缺的信用中介機構(gòu)，即以貨幣為經(jīng)營對象53.答案:C解析:直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。54.答案:D解析:銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價、現(xiàn)鈔買入價、現(xiàn)匯賣出價、現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格;現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格;現(xiàn)匯賣出價(匯