初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷8)

試卷科目：初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理(習(xí)題卷8)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理第1部分：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題，共149題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A)中國(guó)信用資產(chǎn)管理公司B)中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司C)中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司D)中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司[單選題]2.中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是()。A)上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司B)上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司C)平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)公司D)中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司[單選題]3.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。A)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C)風(fēng)險(xiǎn)分散D)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖[單選題]4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)的方式不包括()。A)紀(jì)律處分B)經(jīng)濟(jì)處理C)刑事拘留D)通報(bào)批評(píng)[單選題]5.流動(dòng)性覆蓋率的計(jì)算公式是（）。A)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)35天現(xiàn)金凈流出量×100%B)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100%C)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)250天現(xiàn)金凈流出量×100%D)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)20天現(xiàn)金凈流出量×100%[單選題]6.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，市場(chǎng)的反應(yīng)通常是（）。A)會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)B)會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)C)會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)D)會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)[單選題]7.對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用()支付貸款。A)委托支付方式B)信用證支付方式C)托收支付方式D)分期支付方式[單選題]8.針對(duì)資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制措施不包括（）。A)樹(shù)立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念B)實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理C)完善資金營(yíng)運(yùn)內(nèi)部控制D)建立資金交易風(fēng)險(xiǎn)和市值的內(nèi)部報(bào)告制度[單選題]9.回購(gòu)交易屬于()交易的一種特殊方式。A)互換B)即期C)期貨D)遠(yuǎn)期[單選題]10.商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)制定過(guò)程中，在標(biāo)準(zhǔn)來(lái)源上，首先傾向于選擇()，其次才是使用()。A)行業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)；內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)B)企業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)；外部標(biāo)準(zhǔn)C)行業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)；外部標(biāo)準(zhǔn)D)企業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)；內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)[單選題]11.下列關(guān)于設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司法人機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的條件，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)在風(fēng)險(xiǎn)管理、資金管理、信貸管理、結(jié)算等關(guān)鍵崗位上至少各有1名具有3年以上相關(guān)金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員B)注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣C)財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的2/3D)財(cái)務(wù)公司從業(yè)人員中從事金融或財(cái)務(wù)工作5年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的1/3[單選題]12.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展（），應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。A)現(xiàn)場(chǎng)檢查B)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督C)非現(xiàn)場(chǎng)檢查D)抽查[單選題]13.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。A)確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告B)確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)C)確保銀行效益最大化D)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配[單選題]14.機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。A)機(jī)構(gòu)所在地B)類型C)所有權(quán)D)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)[單選題]15.金融租賃公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A)接受承租人租賃保證金B(yǎng))吸收股東3個(gè)月以上定期存款C)向金融機(jī)構(gòu)借款D)吸收成員單位存款[單選題]16.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）A)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任B)遵守公開(kāi)交易的原則C)履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任D)向銀行業(yè)消費(fèi)者不公開(kāi)信息的義務(wù)[單選題]17.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資()的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A)5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣B)10％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣C)15％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣D)5％或超過(guò)100萬(wàn)元人民幣[單選題]18.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。A)1%B)1．5%C)2%D)2．5%[單選題]19.代理政策性銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A)代理資金結(jié)算B)代理現(xiàn)金支付C)代理貸款項(xiàng)目管理D)代理公用事業(yè)收費(fèi)[單選題]20.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。A)村鎮(zhèn)銀行工作人員B)基金管理公司工作人員C)政策性銀行工作人員D)農(nóng)村信用社工作人員[單選題]21.（）是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A)金融資產(chǎn)管理公司B)信托公司C)金融租賃公司D)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司[單選題]22.系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)的問(wèn)題不包括()。A)數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B)違反系統(tǒng)安全規(guī)定C)系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D)系統(tǒng)的維護(hù)性[單選題]23.銀行在辦理各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)時(shí)，如實(shí)將辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報(bào)送到（）和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫(kù)中。A)銀行信貸咨詢系統(tǒng)B)銀行結(jié)算登記機(jī)構(gòu)C)銀行管理中心D)銀行數(shù)據(jù)系統(tǒng)[單選題]24.下列關(guān)于信托的基本分類說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A)根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B)根據(jù)委托和受益人是否為同一人可以將私益信托分為自益信托和他益信托C)根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D)根據(jù)受托人是否為盈利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托[單選題]25.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣（）元。A)30萬(wàn)B)15萬(wàn)C)20萬(wàn)D)10萬(wàn)[單選題]26.加強(qiáng)()，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。A)授信審批管理B)授信盡職調(diào)查C)綠色信貸能力建設(shè)D)信貸資金撥付管理[單選題]27.我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。A)人民幣B)金幣C)輔幣D)主幣[單選題]28.內(nèi)部欺詐是指（）。A)商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過(guò)失沒(méi)有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括因過(guò)失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)或交易行為以及超越授權(quán)的活動(dòng)B)員工故意欺騙、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失C)商業(yè)銀行員工由于知識(shí)、技能匱乏而給商業(yè)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)D)違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，包括勞動(dòng)法和合同法等，造成個(gè)人工傷賠付或因性別、種族歧視事件導(dǎo)致的損失[單選題]29.銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位的自查報(bào)告應(yīng)報(bào)送（）A)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B)協(xié)會(huì)自律委員會(huì)C)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員D)協(xié)會(huì)理事會(huì)[單選題]30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競(jìng)爭(zhēng)力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢(shì)和信譽(yù)優(yōu)勢(shì)的有效途徑，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)遵守商業(yè)道德和履行（）。A)職業(yè)道德B)社會(huì)責(zé)任C)專業(yè)技能D)企業(yè)文化[單選題]31.商業(yè)銀行()形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映。A)存款業(yè)務(wù)B)貸款業(yè)務(wù)C)理財(cái)業(yè)務(wù)D)同業(yè)業(yè)務(wù)[單選題]32.銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為（）。A)一般性投訴和重大投訴B)普通投訴和重要投訴C)普通投訴和一般性投訴D)重大投訴投訴和普通投訴[單選題]33.對(duì)重大服務(wù)投訴事件，要本著（）的原則進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，不護(hù)短、不遮丑，實(shí)事求是的公開(kāi)投訴處理結(jié)果。A)公正誠(chéng)信B)實(shí)事求是C)客觀公正D)積極主動(dòng)[單選題]34.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。A)一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C)現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D)公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)[單選題]35.以追償方式劃分，直接追償不包括()。A)委外清收B)存款資金清收C)敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)D)直接催收[單選題]36.Ⅱ類戶中，銀行應(yīng)與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計(jì)支付限額，但最高額度不超過(guò)()元。A)1000B)2000C)5000D)10000[單選題]37.根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，()應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督，重點(diǎn)審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)和執(zhí)行情況。A)中國(guó)人民銀行B)中國(guó)銀行C)銀監(jiān)會(huì)D)行業(yè)協(xié)會(huì)[單選題]38.以下不屬于三大審計(jì)之一的是（）。A)內(nèi)部審計(jì)B)外部審計(jì)C)社會(huì)審計(jì)D)國(guó)家審計(jì)[單選題]39.商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)不包括（）。A)存B)貸C)支D)匯[單選題]40.（）是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。A)項(xiàng)目融資B)并購(gòu)貸款C)銀團(tuán)貸款D)貿(mào)易融資[單選題]41.市場(chǎng)定位的第一步是()。A)識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶購(gòu)買決策的重要因素B)讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵C)持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)D)把市場(chǎng)和客戶再分成若干個(gè)區(qū)域和群體[單選題]42.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級(jí)資本中扣除（）。A)10%B)40%C)60%D)100%[單選題]43.對(duì)貸款的債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要是通過(guò)計(jì)量借款人的違約損失率來(lái)實(shí)現(xiàn)的，以下不屬于影響違約損失率的因素是()。A)違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B)直接與債項(xiàng)的具體設(shè)計(jì)相關(guān)的產(chǎn)品因素，如清償優(yōu)先性C)行業(yè)因素D)宏觀經(jīng)濟(jì)因素[單選題]44.子公司凈經(jīng)營(yíng)成果和凈資產(chǎn)中不以任何直接或間接方式歸屬于母銀行的部分為（）。A)實(shí)收資本B)資本公積C)盈余公積D)少數(shù)股權(quán)[單選題]45.緊縮性財(cái)政政策可以（），達(dá)到供求平衡。A)實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)B)消除通貨膨脹C)消除通貨緊縮D)增加總需求[單選題]46.當(dāng)前我國(guó)普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。A)農(nóng)民B)城市白領(lǐng)C)小微企業(yè)D)貧困人群和殘疾人[單選題]47.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）。A)制定和執(zhí)行貨幣政策B)保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D)維護(hù)金融穩(wěn)定[單選題]48.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。A)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避C)風(fēng)險(xiǎn)分散D)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖[單選題]49.關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A)同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B)商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒(méi)有固定場(chǎng)所C)同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一D)同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長(zhǎng)期限不得超過(guò)2個(gè)月[單選題]50.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)并蓋章的行為稱為()。A)保證B)出票C)承兌D)背書[單選題]51.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示屬于（）義務(wù)。A)遵守相關(guān)法律B)交易信息公開(kāi)C)交易有憑有據(jù)D)妥善處理客戶交易請(qǐng)求[單選題]52.（）對(duì)歐盟整個(gè)金融體系進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管。A)歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)B)歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局C)歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局D)歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局[單選題]53.（）是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為。A)信托B)保險(xiǎn)C)債券D)委托[單選題]54.離任審計(jì)報(bào)告的評(píng)估結(jié)論不包括（）。A)貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況B)向董事會(huì)提交全面審計(jì)工作報(bào)告的情況C)所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)D)所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)[單選題]55.銀行最顯著的特點(diǎn)是()。A)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)B)負(fù)債經(jīng)營(yíng)C)風(fēng)險(xiǎn)管理D)信用創(chuàng)造[單選題]56.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A)消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款B)消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則C)國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津D)消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)[單選題]57.普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。A)提高金融覆蓋率B)完善金融體系C)提高金融服務(wù)可得性D)提高金融服務(wù)滿意度[單選題]58.同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展的以()為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)。A)存貸款B)理財(cái)服務(wù)C)代收業(yè)務(wù)D)投融資[單選題]59.（）國(guó)際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)頒布新版《國(guó)際內(nèi)部審計(jì)專業(yè)務(wù)實(shí)框架》認(rèn)為：內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。A)2001年1月B)1941年6月C)1947年2月D)2005年8月[單選題]60.少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。A)財(cái)產(chǎn)B)動(dòng)產(chǎn)C)不動(dòng)產(chǎn)D)財(cái)產(chǎn)權(quán)利[單選題]61.貸款分類時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。A)真實(shí)性原則B)及時(shí)性原則C)重要性原則D)相關(guān)性原則[單選題]62.根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。A)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B)一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C)公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)D)期貨市場(chǎng)和現(xiàn)貨市場(chǎng)[單選題]63.商業(yè)銀行的()對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。A)董事會(huì)B)監(jiān)事會(huì)C)高級(jí)管理層D)行長(zhǎng)[單選題]64.銀行績(jī)效是商業(yè)銀行進(jìn)行（）和改進(jìn)經(jīng)營(yíng)績(jī)效的依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。A)自我管理B)效益管理C)自我反省D)目標(biāo)制定[單選題]65.（）負(fù)責(zé)組織實(shí)施內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃。A)董事會(huì)B)首席風(fēng)險(xiǎn)官C)總經(jīng)理D)審計(jì)委員會(huì)[單選題]66.管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法不包括（）。A)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)B)改善公司治理和內(nèi)部控制C)預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備D)改善公司合規(guī)管理流程[單選題]67.()主要是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開(kāi)小額股權(quán)融資的活動(dòng)。A)網(wǎng)絡(luò)借貸B)股權(quán)眾籌融資C)互聯(lián)網(wǎng)基金銷售D)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融[單選題]68.（）是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)[單選題]69.保險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)的目的不包括下列哪一項(xiàng)（）。A)確保資金安全B)確保交易安全C)確保信息安全D)確保信用安全[單選題]70.在開(kāi)展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理。這是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A)?認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手?B)?認(rèn)識(shí)你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手?C)?認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)?D)?認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)?[單選題]71.（）中國(guó)內(nèi)部審計(jì)協(xié)會(huì)以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國(guó)內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》，并于2014年1月1日起施行。A)2013年8月B)2012年2月C)2010年6月D)2000年8月[單選題]72.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)不包括（）。A)境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B)境內(nèi)外證券市場(chǎng)交易C)境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易D)境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易[單選題]73.存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A)中間業(yè)務(wù)B)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C)負(fù)債業(yè)務(wù)D)其他業(yè)務(wù)[單選題]74.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A)融通貨幣資金B(yǎng))調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C)優(yōu)化資源配置D)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理[單選題]75.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)率()。A)小于2％B)小于3％C)大于2％D)小于5％[單選題]76.下列關(guān)于信托設(shè)立的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A)設(shè)立信托必須有合法的信托目的B)信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)C)設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)D)設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書面形式[單選題]77.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對(duì)（）的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局（ESAs）。A)證券、銀行和保險(xiǎn)B)保險(xiǎn)、銀行和證券C)銀行、證券和保險(xiǎn)D)銀行、保險(xiǎn)和證券[單選題]78.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。A)正比B)反比C)不構(gòu)成比例D)以上都不對(duì)[單選題]79.財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。A)稅收B)公共支出C)政府投資D)國(guó)債[單選題]80.銀行本票的提示付款期限為()個(gè)月。A)1B)2C)3D)6[單選題]81.個(gè)人存款又叫()。A)活期存款B)定期存款C)人民幣存款D)儲(chǔ)蓄存款[單選題]82.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中，產(chǎn)業(yè)政策對(duì)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新具有導(dǎo)向作用。這種導(dǎo)向作用的表現(xiàn)是()。A)有利于商業(yè)銀行通過(guò)股票市場(chǎng)投資產(chǎn)業(yè)政策支持項(xiàng)目B)有利于商業(yè)銀行通過(guò)信貸政策對(duì)資金市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)節(jié)C)促使所有商業(yè)銀行增加產(chǎn)業(yè)政策支持項(xiàng)目的貸款規(guī)模D)商業(yè)銀行可以提高貸款集中度支持相關(guān)高速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)[單選題]83.轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為()。A)通過(guò)?稅收→國(guó)庫(kù)→財(cái)政支付?過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B)通過(guò)?財(cái)政收入→國(guó)庫(kù)→經(jīng)常性支出?過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C)通過(guò)?財(cái)政收入→國(guó)庫(kù)→財(cái)政支付?過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D)通過(guò)?經(jīng)常性收入→國(guó)庫(kù)→經(jīng)常性支出?過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方[單選題]84.()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)效率和管理水平。A)合規(guī)文化B)健全的內(nèi)部控制體系C)公司治理D)先進(jìn)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)[單選題]85.（）是經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)成立的經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)，具有獨(dú)立法人地位的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。A)證券交易所B)證券公司C)證券登記結(jié)算公司D)金融租賃公司[單選題]86.發(fā)展綠色金融帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益從微觀上看,在綠色金融引導(dǎo)的（）的利益驅(qū)動(dòng)下,生產(chǎn)廠商和服務(wù)企業(yè)根據(jù)自身信息、技術(shù)等方面的優(yōu)勢(shì),降低資源和能源消耗,提高產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力,追求在不同項(xiàng)目下的利潤(rùn)最大化。A)資產(chǎn)配置B)投資組合C)信貸資金D)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)[單選題]87.（）已經(jīng)成為信托公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)。A)信托業(yè)務(wù)B)委托業(yè)務(wù)C)固有業(yè)務(wù)D)代理業(yè)務(wù)[單選題]88.（）是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。A)個(gè)人住房貸款B)個(gè)人消費(fèi)貸款C)個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款D)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款[單選題]89.公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過(guò)出資人股公司，獲得未來(lái)收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進(jìn)行融資的模式被稱作（）。A)第三方支付業(yè)務(wù)B)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)C)P2P業(yè)務(wù)D)平臺(tái)融資業(yè)務(wù)[單選題]90.（）是指銀行業(yè)消費(fèi)者安全權(quán)的應(yīng)有之義和自然合理延伸。A)隱私權(quán)B)知情權(quán)C)受尊重權(quán)D)損害賠償權(quán)[單選題]91.從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。A)10B)20C)25D)30[單選題]92.根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。A)一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B)貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C)現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D)公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)[單選題]93.銀行與存款人雙方在存款時(shí)事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A)活期存款B)定期存款C)通知存款D)定活兩便存款[單選題]94.不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A)次級(jí)B)可疑C)損失D)正常[單選題]95.（）是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式。A)訴訟追償B)直接追償C)債務(wù)減免D)以資抵債[單選題]96.《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押分別是（）。A)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押C)不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，權(quán)利質(zhì)押D)流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押，固定資產(chǎn)質(zhì)押[單選題]97.（）一般是指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。A)短期貸款B)中期貸款C)中長(zhǎng)期貸款D)長(zhǎng)期貸款[單選題]98.證券投資信托、私募股權(quán)信托指的是（）。A)投資類信托B)融資類信托C)事務(wù)管理類D)被動(dòng)管理信托[單選題]99.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類，分別是信用風(fēng)險(xiǎn)和()。A)操作風(fēng)險(xiǎn)B)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)違約風(fēng)險(xiǎn)[單選題]100.以下不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中不可以做的是（）A)隱瞞風(fēng)險(xiǎn)B)夸大收益C)進(jìn)行強(qiáng)制性交易D)保證收益[單選題]101.我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本要求不包括（)。A)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)B)熱情友好服務(wù)C)公開(kāi)透明信息D)開(kāi)展消費(fèi)者教育[單選題]102.按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A)實(shí)收資本B)優(yōu)先股C)資本公積D)少數(shù)股東資本可計(jì)入部分[單選題]103.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重要環(huán)節(jié)的是（）。A)目標(biāo)設(shè)定B)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C)風(fēng)險(xiǎn)分析D)風(fēng)險(xiǎn)管理[單選題]104.財(cái)務(wù)公司流動(dòng)性比例不得低于()。A)8％B)25％C)10％D)20％[單選題]105.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)特征說(shuō)法中，正確的是（）。A)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)可能存在C)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，政府不可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失D)國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，個(gè)人不可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失[單選題]106.回購(gòu)期限越長(zhǎng)，信用風(fēng)險(xiǎn)（）A)越大B)越小C)時(shí)大時(shí)小D)不確定[單選題]107.下列不屬于定期存款類型的是（）。A)整存整取B)零存整取C)教育儲(chǔ)蓄存款D)存本取息[單選題]108.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生存的情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。A)債券B)普通股C)優(yōu)先股D)其他一級(jí)資本[單選題]109.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其盈利的根本手段。A)資本增值B)時(shí)間管理C)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D)客戶資本[單選題]110.金融市場(chǎng)發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)作用的原因在于其特有的()。A)為社會(huì)中資金不足的一方提供籌資機(jī)會(huì)的功能B)資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制C)為資金的盈余方提供投資機(jī)會(huì)的功能D)短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑功能[單選題]111.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。A)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策B)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C)新興行業(yè)的發(fā)展政策D)衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策[單選題]112.杠桿率計(jì)算公式為（）。A)（一級(jí)資本+一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%B)（二級(jí)資本-二級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%C)（一級(jí)資本-二級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%D)（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）/調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額×100%[單選題]113.（）是指合規(guī)工作應(yīng)當(dāng)做到由全體員工在各自的業(yè)務(wù)活動(dòng)中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工。A)獨(dú)立性原則B)系統(tǒng)性原則C)合規(guī)性原則D)全員參與原則[單選題]114.以下不屬于法人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A)個(gè)人消費(fèi)貸款B)貸前調(diào)查C)信貸審批D)評(píng)級(jí)授信[單選題]115.（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。A)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖[單選題]116.某銀行2015年年末各項(xiàng)貸款余額為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》的規(guī)定，該銀行2015年年末不良貸款應(yīng)不高于（）億元。A)10B)1C)15D)5[單選題]117.下列屬于其他一級(jí)資本的是()。A)超額貸款損失準(zhǔn)備B)其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)C)未分配利潤(rùn)D)一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備[單選題]118.()以銀行為母公司，通過(guò)控股證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等方式，以子公司為載體，對(duì)不同的金融領(lǐng)域進(jìn)行業(yè)務(wù)滲透擴(kuò)張。A)全能銀行B)銀行母子公司C)金融控股公司D)分業(yè)經(jīng)營(yíng)[單選題]119.國(guó)務(wù)院發(fā)布的（），成為我國(guó)第一個(gè)正式的產(chǎn)業(yè)政策。A)《中國(guó)產(chǎn)業(yè)政策大綱》B)《關(guān)于當(dāng)前產(chǎn)業(yè)政策要點(diǎn)的決定》C)《九十年代國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策綱要》D)《外商投資產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》[單選題]120.信托制度起源于中世紀(jì)末期的()。A)英國(guó)B)美國(guó)C)法國(guó)D)德國(guó)[單選題]121.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。A)金融工具交割日期不同B)融資方式不同C)市場(chǎng)功能不同D)交易工具類型不同[單選題]122.（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策相一致A)董事會(huì)B)股東大會(huì)C)理事會(huì)D)CEO[單選題]123.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》以（）形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，明確了中國(guó)人民銀行的職責(zé)。A)國(guó)家立法B)國(guó)家憲法C)國(guó)家法律D)國(guó)家法規(guī)[單選題]124.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。A)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B)投資業(yè)務(wù)C)貸款業(yè)務(wù)D)中間業(yè)務(wù)[單選題]125.新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國(guó)具體的（）而制定的。A)會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B)會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平C)會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境D)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平[單選題]126.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。A)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》B)《銀行業(yè)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》C)《金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》D)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》[單選題]127.1936年，美國(guó)頒布了《獨(dú)立公共會(huì)計(jì)師對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的審查》，認(rèn)為：?內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準(zhǔn)確性而采取的各種措施和方法。?A)內(nèi)部牽制B)全面風(fēng)險(xiǎn)管理C)內(nèi)部審計(jì)D)控制制度[單選題]128.()不是金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)。A)收購(gòu)、管理和處置金融不良資產(chǎn)B)提供綜合金融服務(wù)C)收購(gòu)、管理和處置非金融不良資產(chǎn)D)收購(gòu)、管理和處置固有資產(chǎn)[單選題]129.計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失時(shí)，不涉及的參數(shù)是()。A)違約概率B)違約損失率C)有效期限D(zhuǎn))違約損失暴露[單選題]130.列哪一項(xiàng)不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的服務(wù)職責(zé)（）。A)組織開(kāi)展業(yè)務(wù)競(jìng)技活動(dòng)B)組織開(kāi)展銀行業(yè)國(guó)際交流與合作C)建立會(huì)員間信息溝通機(jī)制D)提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)[單選題]131.應(yīng)按照職責(zé)分工，密切配合，切實(shí)做好金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的金融管理部門不包括()。A)人民銀行B)銀監(jiān)會(huì)C)證監(jiān)會(huì)D)中國(guó)銀行[單選題]132.下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。A)融資租賃業(yè)務(wù)B)固定收益類證券投資C)轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃D)接受承租人租賃保證金[單選題]133.時(shí)間價(jià)值、資產(chǎn)定價(jià)和（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A)人員管理B)風(fēng)險(xiǎn)管理C)信用管理D)績(jī)效管理[單選題]134.()的設(shè)立標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國(guó)誕生。A)東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司B)中國(guó)中金財(cái)務(wù)公司C)東風(fēng)集團(tuán)投資公司D)中信財(cái)務(wù)公司[單選題]135.汽車金融公司始于（）年的美國(guó)通用汽車票據(jù)承兌公司。A)1919B)1918C)1928D)1938[單選題]136.不良信貸資產(chǎn)是()的一般表現(xiàn)。A)競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)B)資本風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)[單選題]137.根據(jù)《綠色信貸指引》，對(duì)于存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，這些措施不包括（）。A)按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控情況B)尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C)建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制D)制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案[單選題]138.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。A)法律風(fēng)險(xiǎn)B)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)[單選題]139.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類不包括（）。A)代理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B)代理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C)代理保險(xiǎn)公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)D)代理支付保費(fèi)業(yè)務(wù)[單選題]140.不屬于商業(yè)銀行主要風(fēng)險(xiǎn)的是()。A)信用風(fēng)險(xiǎn)B)操作風(fēng)險(xiǎn)C)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D)戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險(xiǎn)[單選題]141.惠普金融基的本原則不包括（）。A)健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展B)機(jī)會(huì)平等、惠及民生C)市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D)健全體系[單選題]142.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)做到?認(rèn)識(shí)你的客戶?。下列屬于?認(rèn)識(shí)你的客戶?的是()。A)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過(guò)有效手段．確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況B)在開(kāi)展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理，特別是在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，要密切跟蹤交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效的應(yīng)對(duì)措施C)董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)D)應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)[單選題]143.根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司管理運(yùn)用信托資產(chǎn)時(shí)不可采取的方式是（）。A)存放同業(yè)B)賣出回購(gòu)C)出售D)買入返售[單選題]144.現(xiàn)場(chǎng)檢查聯(lián)動(dòng)的最終目的是()。A)提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的針對(duì)性和有效性B)制訂現(xiàn)場(chǎng)檢查方案C)合理配置現(xiàn)場(chǎng)檢查資源D)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查有機(jī)結(jié)合[單選題]145.?不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里?，運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。A)風(fēng)險(xiǎn)分散B)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移[單選題]146.（）是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。A)短期貸款B)中期貸款C)中長(zhǎng)期貸款D)長(zhǎng)期貸款[單選題]147.下列關(guān)于純粹型金融控股公司母公司的說(shuō)法中，正確的是()。A)母公司自身從事金融業(yè)務(wù)B)母公司涉足具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)C)金融業(yè)務(wù)由母子公司共同開(kāi)展D)母公司負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權(quán)管理[單選題]148.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額之比為（）。A)撥備覆蓋率B)不良貸款率C)貸款損失準(zhǔn)備充足率D)貸款撥備率[單選題]149.為配合國(guó)家節(jié)能減排戰(zhàn)略的順利實(shí)施，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)與國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)緊密結(jié)合，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，（）制定了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》。A)中國(guó)環(huán)保局B)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C)國(guó)家發(fā)展改革委D)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)第2部分：多項(xiàng)選擇題，共64題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]150.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括（）A)風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定B)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建C)風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善D)風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)E)風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造[多選題]151.考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定，應(yīng)當(dāng)充分體現(xiàn)的原則包括（）。A)與銀行業(yè)績(jī)的影響程度成反比B)與經(jīng)營(yíng)重心的關(guān)系成反比C)反映經(jīng)營(yíng)決策導(dǎo)向D)反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍原則E)考慮相關(guān)性較高指標(biāo)的綜合權(quán)重[多選題]152.內(nèi)部審計(jì)部門需要向中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的事項(xiàng)包括（）。A)制定的內(nèi)部審計(jì)章程、中長(zhǎng)期審計(jì)規(guī)劃和年度工作計(jì)劃B)向董事會(huì)提交的全面審計(jì)工作報(bào)告C)內(nèi)部審計(jì)部門開(kāi)展異地審計(jì)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)D)外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告E)內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題并報(bào)告董事會(huì)后，在問(wèn)題未得到認(rèn)真查處整改情況下，應(yīng)直接向中國(guó)證監(jiān)會(huì)報(bào)告相關(guān)情況[多選題]153.下列屬于合規(guī)政策應(yīng)包括的內(nèi)容的有()。A)合規(guī)管理部門的功能B)合規(guī)管理部門的權(quán)限C)合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D)合規(guī)管理部門的職責(zé)E)設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則[多選題]154.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔(dān)任商業(yè)銀行的董事、高級(jí)管理人員的情形有()。A)擔(dān)任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的B)因犯罪被剝奪政治權(quán)利的C)擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的D)因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰的E)個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)腫多選題]155.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)包括()。A)董事會(huì)B)審計(jì)委員會(huì)C)內(nèi)部審計(jì)部門D)首席審計(jì)官E)內(nèi)部審計(jì)人員[多選題]156.綜合化經(jīng)營(yíng)的組織形式有（）。A)全能銀行B)銀行母子公司C)國(guó)有控股公司D)金融控股公司E)通過(guò)代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營(yíng)[多選題]157.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）。A)中資商業(yè)銀行B)外資獨(dú)資銀行C)中外合資銀行D)外國(guó)銀行分行E)政策性銀行[多選題]158.消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供貸款。A)信用擔(dān)保B)抵押擔(dān)保C)質(zhì)押擔(dān)保D)收購(gòu)E)保證[多選題]159.貨幣政策的構(gòu)成部分有()。A)基準(zhǔn)利率B)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制C)貨幣政策目標(biāo)D)貨幣政策工具E)存款準(zhǔn)備金率[多選題]160.我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。A)美元B)歐元C)日元D)英鎊E)韓元[多選題]161.加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有利于（)。A)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容B)化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要內(nèi)容C)幫助提升金融消費(fèi)者信心D)維護(hù)金融安全與穩(wěn)定E)促進(jìn)社會(huì)公平正義[多選題]162.我國(guó)現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。A)天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司B)平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司C)中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司D)上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司E)上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司[多選題]163.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有（）。A)商譽(yù)和其他所有無(wú)形資產(chǎn)必須從核心一級(jí)資本中全額扣除B)資本組成包括核心一級(jí)資本，其他一級(jí)資本，二級(jí)資本C)杠桿率和一級(jí)資本充足率公式的分子相同D)儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2．5％，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足E)商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入一級(jí)資本，但不得超過(guò)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的1．25％[多選題]164.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃應(yīng)當(dāng)是一個(gè)全面的計(jì)劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強(qiáng)調(diào)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計(jì)劃，具體包括（）。A)業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B)恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)C)危機(jī)和事故管理D)持續(xù)經(jīng)營(yíng)意識(shí)培訓(xùn)E)面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施[多選題]165.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容包括（）。A)貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求B)及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料C)配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查D)發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人E)借款人應(yīng)及時(shí)提供貸款資金使用記錄和資料[多選題]166.普惠金融的主要發(fā)展目標(biāo)有（）。A)使我國(guó)普惠金融發(fā)展水平居于國(guó)際上游水平B)健全普惠金融服務(wù)和保障體系C)提高金融服務(wù)覆蓋率D)提高金融服務(wù)可得性E)提高金融服務(wù)滿意度[多選題]167.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。A)支付清算B)作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金C)頭寸調(diào)撥D)向個(gè)人放貸E)同業(yè)拆借[多選題]168.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包含（）基本要素。A)全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)B)完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序C)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制D)完備的管理信息系統(tǒng)E)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)[多選題]169.下列關(guān)于回購(gòu)交易的特點(diǎn)，說(shuō)法正確的是（）。A)是現(xiàn)貨交易與遠(yuǎn)期交易的結(jié)合B)是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合C)要發(fā)生兩次券款交割D)只發(fā)生一次券款交割E)融資靈活[多選題]170.身份信息包括（）A)身份證號(hào)碼B)聯(lián)系電話C)銀行賬號(hào)D)賬戶資產(chǎn)E)電子郵箱[多選題]171.貨幣政策的最終目標(biāo)有()。A)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B)充分就業(yè)C)物價(jià)穩(wěn)定D)匯率穩(wěn)定E)國(guó)際收支平衡[多選題]172.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A)一般性政策工具B)新型貨幣政策工具C)保證金制度D)新型財(cái)政政策工具E)存款保險(xiǎn)制度[多選題]173.《信托法》允許以（）設(shè)立信托。A)合同B)遺囑C)口頭D)電話E)其他法定書面方式[多選題]174.在金融市場(chǎng)中，某些衍生產(chǎn)品可看做是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移()風(fēng)險(xiǎn)的工具。A)利率B)匯率C)股票D)商品價(jià)格E)技術(shù)[多選題]175.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為()。A)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高B)為客戶提供服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新C)引入新技術(shù),采用新辦法D)在戰(zhàn)略決策,制度安排等方面開(kāi)展的各項(xiàng)新活動(dòng)E)開(kāi)辟新市場(chǎng),構(gòu)建新組織[多選題]176.下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。A)同業(yè)拆借相關(guān)款項(xiàng)在拆出和拆入資金會(huì)計(jì)科目核算，并在上述會(huì)計(jì)科目下單獨(dú)立二級(jí)科目進(jìn)行管理核算B)買入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入或賣出金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售或回購(gòu)的資金融通行為C)買入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高的流動(dòng)性的金融資產(chǎn)D)同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算E)買入返售相關(guān)款項(xiàng)在買入返售金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科目核算，三方或以上交易對(duì)手之間的類似交易應(yīng)納入買入返售或賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)管理和核算[多選題]177.代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。A)代理財(cái)政性存款B)代理國(guó)庫(kù)C)代理金銀D)代理發(fā)行國(guó)債E)代理貸款項(xiàng)目管理[多選題]178.銀行績(jī)效考評(píng)的原則包括（）。A)重要性原則B)客觀公正原則C)分類考評(píng)原則D)獨(dú)立原則E)審慎性原則[多選題]179.COSO委員會(huì)與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制--整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。A)控制環(huán)境B)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C)控制活動(dòng)D)信息與溝通E)內(nèi)部監(jiān)督[多選題]180.以下()屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。A)在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤B)實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離C)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款D)加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺(tái)和后臺(tái)部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)E)切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)[多選題]181.貸款人有下列()情形的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A)貸款調(diào)查、審查未盡職的B)未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C)借款合同采用格式條款未公示的D)違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E)支付管理不符合相關(guān)要求的[多選題]182.商業(yè)銀行的授權(quán)審批控制中，授權(quán)一般可分為（）。A)一般授權(quán)B)特殊授權(quán)C)常規(guī)授權(quán)D)特別授權(quán)E)特定授權(quán)[多選題]183.授信集中度限額可以按（）維度進(jìn)行設(shè)定。A)單一的交易對(duì)象B)特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟(jì)部門C)某一類交易對(duì)方類型（如商業(yè)銀行、教育機(jī)構(gòu)或政府部門）D)同一類授信安排E)同一類（高）風(fēng)險(xiǎn)／低信用質(zhì)量級(jí)別的客戶[多選題]184.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理主要包括（）等具體內(nèi)容。A)處理資本來(lái)源和成本B)管理銀行資金C)制定費(fèi)用預(yù)算D)進(jìn)行審計(jì)E)進(jìn)行稅收[多選題]185.貸款約束條件中的監(jiān)管條件主要包括（）。A)財(cái)務(wù)維持B)監(jiān)管條件落實(shí)C)資本金要求D)信息交流E)政府批準(zhǔn)[多選題]186.單位活期存款賬戶包括（）。A)基本存款賬戶B)一般存款賬戶C)臨時(shí)存款賬戶D)專用存款賬戶E)定活兩便存款賬戶[多選題]187.下列哪些貸款應(yīng)當(dāng)至少歸為次級(jí)類貸款（）。A)逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益B)改變貸款用途C)本金或者利息逾期D)借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還E)借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期[多選題]188.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。A)外部欺詐盜竊B)洗錢C)內(nèi)部欺詐D)違反系統(tǒng)安全E)監(jiān)管規(guī)定[多選題]189.當(dāng)中央銀行買入證券時(shí)可以導(dǎo)致（）。A)貨幣供應(yīng)量增加B)貨幣供應(yīng)量下降C)證券價(jià)格上漲D)證券價(jià)格下跌E)市場(chǎng)利率下降[多選題]190.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括()。A)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理治理結(jié)構(gòu)B)嚴(yán)格的授信管理．C)完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序D)有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制E)完備的管理信息系統(tǒng)．[多選題]191.董事會(huì)應(yīng)履行合規(guī)管理職責(zé)，其中包括（）。A)審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施B)任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性C)審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告D)授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督E)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)[多選題]192.對(duì)于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會(huì)員單位，協(xié)會(huì)可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。A)警示B)內(nèi)部通報(bào)C)公開(kāi)曝光D)暫停行使會(huì)員權(quán)利E)取消會(huì)員資格[多選題]193.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。A)活期存款B)零存整取C)協(xié)定存款D)通知存款E)定期整存整取[多選題]194.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。A)同業(yè)拆借B)買入返售C)同業(yè)借款D)同業(yè)取款E)同業(yè)存款[多選題]195.某銀行正在辦理一筆農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行討論：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小王認(rèn)為可以通過(guò)適度提高貸款利息水平覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；小劉認(rèn)為可以通過(guò)要求該農(nóng)戶買人身意外保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)；小陳認(rèn)為農(nóng)戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)高不應(yīng)該辦理該業(yè)務(wù)；小紀(jì)認(rèn)為可以通過(guò)多辦理幾家從事不同種養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)；小曾認(rèn)為應(yīng)該找其他農(nóng)戶為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。下列選項(xiàng)中，對(duì)以上風(fēng)險(xiǎn)策略分析正確的包括（）。A)小曾的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散B)小陳的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C)小王的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D)小紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散E)小劉的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移[多選題]196.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括()。A)貸存比應(yīng)低于70％B)主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求C)制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額．并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系D)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營(yíng)與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算E)有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)[多選題]197.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）A)互聯(lián)網(wǎng)交互B)網(wǎng)絡(luò)借貸C)互聯(lián)網(wǎng)支付D)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)E)互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融[多選題]198.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量所經(jīng)歷的階段有（）。A)專家判斷法B)信用評(píng)分模型C)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系D)違約概率模型E)二維評(píng)級(jí)體系[多選題]199.銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)的主要內(nèi)容包括（）A)基本狀況B)框架設(shè)置C)研發(fā)價(jià)值D)創(chuàng)新性E)技術(shù)[多選題]200.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括()。A)特定政策的實(shí)施與評(píng)價(jià)B)特定程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)C)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D)合規(guī)性測(cè)試E)合規(guī)培訓(xùn)與教育[多選題]201.商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的作用有()。A)可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷B)改善內(nèi)控體系C)促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全D)提高內(nèi)部控制有效性E)保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益[多選題]202.下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。A)總行和分行的高級(jí)管理人員B)商業(yè)銀行的董事C)商業(yè)銀行的主要自然人股東D)有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員E)商業(yè)銀行高級(jí)管理人員近親屬[多選題]203.按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對(duì)銀行的影響可以分為()。A)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策對(duì)銀行的影響B(tài))產(chǎn)業(yè)組織政策對(duì)銀行的影響C)產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策對(duì)銀行的影響D)產(chǎn)業(yè)布局政策對(duì)銀行的影響E)產(chǎn)業(yè)資金對(duì)銀行的影響[多選題]204.下列關(guān)于不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)作用及效果的說(shuō)法中，正確的是（）。A)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解發(fā)揮不可替代的作用B)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動(dòng)性彌補(bǔ)作用C)資產(chǎn)公司運(yùn)用處置經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮管理專長(zhǎng)，收購(gòu)因流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)造成的不良資產(chǎn)并對(duì)其進(jìn)行重組，將風(fēng)險(xiǎn)化解前移至實(shí)際產(chǎn)生損失之前，提前預(yù)防和化解經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D)在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，并未增加債務(wù)人的負(fù)擔(dān)E)在非金融類不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，債權(quán)人將不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)公司，只變更了債權(quán)人，同時(shí)增加了債務(wù)人的負(fù)擔(dān)[多選題]205.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則包括()。A)平衡原則B)相等原則C)彈性原則D)比例原則E)優(yōu)化原則[多選題]206.對(duì)于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()糾正措施。A)要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級(jí)資本B)要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長(zhǎng)速度C)要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模D)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)E)限制分配紅利和其他收入[多選題]207.根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理權(quán)主要有()。A)檢查監(jiān)督權(quán)B)建議檢查監(jiān)督權(quán)C)特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)D)處罰權(quán)E)行業(yè)推薦權(quán)[多選題]208.下列關(guān)于中國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性，說(shuō)法正確的是（）A)發(fā)債資金的用途有特別限制B)數(shù)量大C)時(shí)間集中D)期次少E)須經(jīng)特別審批[多選題]209.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)包括()。A)可觀測(cè)性B)可控性C)相關(guān)性D)可比性E)獨(dú)立性[多選題]210.銀行客戶管理的內(nèi)容包括（）A)收集客戶信息B)對(duì)客戶進(jìn)行分類分析，確定?金牌?客戶C)滿足?金牌?客戶差異化需求D)改造?金牌?客戶E)做好客戶聯(lián)系取得客戶信息反饋[多選題]211.下列關(guān)于工商企業(yè)控股模式的說(shuō)法中，正確的有()。A)控股方為非金融機(jī)構(gòu)的工商企業(yè)集團(tuán)B)控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險(xiǎn)、金融服務(wù)公司以及非金融性實(shí)體在內(nèi)的附屬公司或予公司C)海航集團(tuán)和寶鋼集團(tuán)屬于工商企業(yè)控股模式D)控股方為工商銀行E)工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)的模式[多選題]212.金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括（）。A)按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑類的貸款B)抵債資產(chǎn)C)已核銷的賬銷案存資產(chǎn)D)按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為損失類的貸款E)關(guān)注類貸款第3部分：判斷題，共47題，請(qǐng)判斷題目是否正確。[判斷題]213.非銀行金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)包括非銀行金融機(jī)構(gòu)按照五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)通過(guò)的其他風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)和認(rèn)定的不良資產(chǎn)。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]214.流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]215.最初存款準(zhǔn)備金制度的目的是為了中央銀行對(duì)貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]216.貨幣市場(chǎng)是以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]217.代收代付業(yè)務(wù)目前主要是委托收款和托收承付兩大類。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]218.浮動(dòng)利率貸款的貸款利率具有自動(dòng)調(diào)整功能。f．)A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]219.一般來(lái)說(shuō)，確定?金牌?客戶的基本方法是估算客戶帶來(lái)的利益。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]220.新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的趨同有助于我國(guó)銀行行業(yè)走向國(guó)際化道路。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]221.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營(yíng)銷策略的基礎(chǔ)和前提。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]222.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)則，銀行業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事，高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予通報(bào)批評(píng)，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]223.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率等。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]224.商業(yè)銀行的合規(guī)文化不能創(chuàng)造價(jià)值。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]225.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開(kāi)展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]226.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架中顯而易見(jiàn)的、格外重要的紐帶。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]227.信托公司可以以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]228.債權(quán)轉(zhuǎn)讓就是債務(wù)的重新組合與安排，是商業(yè)銀行處置新發(fā)生不良貸款的最主要方式之一。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]229.信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和易于計(jì)量的特點(diǎn)。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]230.銀行合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級(jí)管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]231.個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]232.在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴(kuò)大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)較差、風(fēng)險(xiǎn)較大而收益相對(duì)較高。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]233.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]234.信托業(yè)務(wù)是指信托公司運(yùn)用資本金開(kāi)展的業(yè)務(wù)。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]235.內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證，保證應(yīng)為電子形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]236.商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放審核。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]237.內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失。此類事件可以不涉及內(nèi)部人員一方，但包括性別／種族歧視事件。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]238.開(kāi)展豐富多采的企業(yè)文化是培養(yǎng)員工合規(guī)意識(shí)的方法之一。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]239.商業(yè)銀行?三性?中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]240.外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]241.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查，能針對(duì)商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營(yíng)管理上的漏洞和不合理之處加以指正，促進(jìn)其不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]242.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)5％。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]243.違約損失率的大小，取決于擔(dān)保品的特性。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]244.福利性收入包括保險(xiǎn)費(fèi)、住房公積金等。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]245.首席審計(jì)官由審計(jì)委員會(huì)任命并納入銀行高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]246.M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]247.目前我國(guó)各家商業(yè)銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息，使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算整存整取存款利息。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]248.內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]249.經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤(rùn)+經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]250.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計(jì)息，浮動(dòng)利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動(dòng)利率計(jì)息。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]251.從業(yè)人員不應(yīng)從事與本機(jī)構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]252.組合資產(chǎn)的分散化和多樣化，在降低組合整體信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也會(huì)降低操作風(fēng)險(xiǎn)。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]253.商業(yè)銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]254.《中國(guó)銀行業(yè)自律公約實(shí)施細(xì)則》適用于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員單位。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]255.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸后管理，對(duì)有潛在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，制定并實(shí)行有針對(duì)性的貸后管理措施。()A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]256.由于合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分,也是企業(yè)文化建設(shè)的一部分,如果將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為企業(yè)文化建設(shè)的范疇，這樣有利于銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范。A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]257.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]258.銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的1％配備。（）A)正確B)錯(cuò)誤[判斷題]259.非金融類不良資產(chǎn)實(shí)踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來(lái)款以及其他應(yīng)收款等。（）A)正確B)錯(cuò)誤[多選題]260.下列哪一項(xiàng)屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的自律職責(zé)（）。A)組織會(huì)員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則B)組織制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試C)組織會(huì)員制定維權(quán)公約D)組織銀行從業(yè)人員的相關(guān)培訓(xùn)1.答案:A解析:金融資產(chǎn)管理公司（AMC），是指1999年我國(guó)先后成立的中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司和中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司。2.答案:A解析:2005年12月，中國(guó)首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司--上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)經(jīng)營(yíng)。3.答案:A解析:風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。考點(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法4.答案:C解析:《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法》第十條規(guī)定．?銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)主要包括但不限于以下方式：(一)紀(jì)律處分：包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用察看、開(kāi)除等。(二)經(jīng)濟(jì)處理：包括扣減績(jī)效工資、降低薪酬級(jí)次、要求賠償經(jīng)濟(jì)損失等。(三)其他問(wèn)責(zé)方式：包括通報(bào)批評(píng)、責(zé)令辭職、解除勞動(dòng)合同等。?5.答案:B解析:流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100%考點(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)6.答案:A解析:中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。如果準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減貨幣供應(yīng)量。隨著貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率相應(yīng)上升，社會(huì)對(duì)貨幣的需求相應(yīng)減少，整個(gè)社會(huì)的投資支出減少，經(jīng)濟(jì)增速放慢，最終實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。考點(diǎn)貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制7.答案:A解析:對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般。或者支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的情形。原則上應(yīng)采用受托支付方式支付貸款。8.答案:B解析:B項(xiàng)屬于針對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。9.答案:D解析:回購(gòu)交易可以說(shuō)屬于遠(yuǎn)期交易的一種特殊方式。它與國(guó)債的遠(yuǎn)期交易和期貨交易同屬予國(guó)債派生市場(chǎng)交易形式，但又有其特點(diǎn)。10.答案:D解析:商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)在制定過(guò)程中涉及三個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題：評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)確定的依據(jù)或來(lái)源、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的難易程度、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)(指標(biāo)值)的分解。其中，在標(biāo)準(zhǔn)來(lái)源上，首先傾向于選擇企業(yè)外部標(biāo)準(zhǔn)(如行業(yè)領(lǐng)先者的業(yè)績(jī))，在外部標(biāo)準(zhǔn)不易獲得或企業(yè)內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)明顯優(yōu)于外部標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，會(huì)轉(zhuǎn)而使用內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)(如同一單位的不同分支機(jī)構(gòu))。11.答案:B解析:注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。12.答案:A解析:銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)充分考慮銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，明確相關(guān)檢查內(nèi)容和要求。對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)突出的地區(qū)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)開(kāi)展專項(xiàng)檢查，并根據(jù)檢查結(jié)果督促其整改。13.答案:C解析:商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括：ABD14.答案:D解析:機(jī)構(gòu)客戶可按所有制、行業(yè)、經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、規(guī)模、與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。考點(diǎn)客戶管理15.答案:D解析:D選項(xiàng)：吸收成員單位存款屬于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)。考點(diǎn)金融租賃公司核心業(yè)務(wù)16.答案:A解析:銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵守公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。考點(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)內(nèi)涵17.答案:A解析:對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。18.答案:D解析:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本。儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2．5%，由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。考點(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)19.答案:D解析:正確答案是：D，代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)代理業(yè)務(wù)20.答案:B解析:《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。21.答案:C解析:金融租賃公司是指經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)?？键c(diǎn)金融租賃公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位22.答案:D解析:系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn),具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定、系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn),以及系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性方面的問(wèn)題。23.答案:A解析:如實(shí)將辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的貸款發(fā)放、收回等各種信息數(shù)據(jù)登記報(bào)送到銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和企業(yè)征信基本數(shù)據(jù)庫(kù)中。24.答案:D解析:根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托。考點(diǎn)信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位25.答案:C解析:消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元。考點(diǎn)消費(fèi)金融公司核心業(yè)務(wù)26.答案:A解析:加強(qiáng)授信審批管理，根據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)和嚴(yán)重程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。對(duì)環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)不予授信。27.答案:A解析:我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。28.答案:B解析:內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失,此類事件至少涉及內(nèi)部一方,但不包括歧視及差別待遇事件。A選項(xiàng)屬于失職違規(guī)的內(nèi)容；C選項(xiàng)屬于知識(shí)技能匱乏的內(nèi)容；D選項(xiàng)屬于違反用工法的內(nèi)容。考點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述29.答案:A解析:會(huì)員單位的自查報(bào)告應(yīng)報(bào)送協(xié)會(huì)30.答案:B解析:在當(dāng)今社會(huì)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不僅是技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量和價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)，更是社會(huì)責(zé)任意識(shí)的競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)道德和社會(huì)責(zé)任已成為包括銀行在內(nèi)的所有企業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素。在追求經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)，履行對(duì)社會(huì)及公眾應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)，不僅是推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升競(jìng)爭(zhēng)力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢(shì)和信譽(yù)優(yōu)勢(shì)的有效途徑，也應(yīng)該成為銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的核心戰(zhàn)略。31.答案:C解析:商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映，除本金或收益保障類外，不反映為銀行賬戶資產(chǎn)和負(fù)債。32.答案:A解析:銀行業(yè)消費(fèi)者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。考點(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理33.答案:A解析:對(duì)重大服務(wù)投訴事件，要本著公正誠(chéng)信的原則進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，不護(hù)短、不遮丑，實(shí)事求是的公開(kāi)投訴處理結(jié)果。考點(diǎn)銀行業(yè)消費(fèi)者投訴處理34.答案:D解析:根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)；根據(jù)金融交易合約性質(zhì)的不同可以將金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)；根據(jù)市場(chǎng)功能不同可以將金融市場(chǎng)分為一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)；根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)?？键c(diǎn)金融市場(chǎng)35.答案:A解析:以追償方式劃分，直接追償分為直接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式。36.答案:D解析:Ⅱ類戶與綁定賬戶的資金劃轉(zhuǎn)限額由銀行與存款人協(xié)商確定；銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理水平和存款人風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，與存款人約定辦理消費(fèi)和繳費(fèi)支付的單日累計(jì)支付限額，但最高額度不超過(guò)10000元。37.答案:A解析:根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》第十九條規(guī)定，?中國(guó)人民銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行統(tǒng)一授信管理方式的監(jiān)督．重點(diǎn)審查商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)和執(zhí)行情況。?38.答案:B解析:內(nèi)部審計(jì)與國(guó)家審計(jì)、社會(huì)審計(jì)并列為三大類審計(jì)?？键c(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)39.答案:C解析:正確答案是：C，商業(yè)銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)包括存、貸、匯?？键c(diǎn)支付結(jié)算業(yè)務(wù)40.答案:C解析:根據(jù)貸款用途、風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、并購(gòu)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資等。銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)?？键c(diǎn)貸款業(yè)務(wù)41.答案:A解析:市場(chǎng)定位的第一步是識(shí)別重要屬性，即識(shí)別影響目標(biāo)市場(chǎng)客戶購(gòu)買決策的重要因素，包括所要定位的產(chǎn)品應(yīng)該具備的屬性，以及目標(biāo)市場(chǎng)客戶具有的某些重要的共同表征。42.答案:D解析:商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級(jí)資本投資和二級(jí)資本投資應(yīng)從相應(yīng)層級(jí)資本中全額扣除?？键c(diǎn)監(jiān)管指標(biāo)43.答案:A解析:44.答案:D解析:這屬于少數(shù)股權(quán)的定義。45.答案:B解析:緊縮性財(cái)政政策指通過(guò)財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來(lái)減少和抑制總需求，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過(guò)旺的情況下，通過(guò)緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。考點(diǎn)財(cái)政政策46.答案:B解析:小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收人人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。47.答案:B解析:我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。48.答案:A解析:商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策理可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇?？键c(diǎn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法49.答案:D解析:同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長(zhǎng)不得超過(guò)4個(gè)月。50.答案:A解析:根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，保證是指票據(jù)債務(wù)人以外的人，為擔(dān)保特定債務(wù)人履行票據(jù)債務(wù)而在票據(jù)上記載有關(guān)事項(xiàng)的行為。51.答案:B解析:正確答案是：B，交易信息公開(kāi)義務(wù)中銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語(yǔ)言，對(duì)其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示。考點(diǎn)銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)52.答案:A解析:歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)對(duì)歐盟整個(gè)金融體系進(jìn)行宏觀審慎監(jiān)管。53.答案:A解析:信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或處分的行為?？键c(diǎn)信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機(jī)構(gòu)基本功能定位54.答案:B解析:正確答案是：B，離任審計(jì)報(bào)告至少應(yīng)當(dāng)包括對(duì)以下情況及其所負(fù)責(zé)任的評(píng)估結(jié)論。1）貫徹執(zhí)行國(guó)家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況2）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營(yíng)是否合法合規(guī)3）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)4）所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效5）本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營(yíng)中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露考點(diǎn)內(nèi)部審計(jì)55.答案:B解析:銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，最顯著的特點(diǎn)是負(fù)債經(jīng)營(yíng)。56.答案:D解析:消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華