2022年銀行專業(yè)初級《個人理財》模考試卷3

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單選題（共90題，共90分）

1.私人銀行業(yè)務是一種向（）提供的金融服務。

A.普通客戶

B.所有客戶

C.基金客戶

D.高凈值客戶

2.以下屬于理財顧問服務的是（）。

A.銷售信貸產品

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產品

D.提供財務分析與規(guī)劃服務

3.理財證書認證的“4E”認證標準不包括（）。

A.教育(education)

B.職業(yè)道德(ethics)

C.工作經(jīng)驗(experience)

D.精力旺盛的(energetic)

4.對理財顧問服務的理解不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產品時只推介所在銀行的產品

D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

5.商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括（）。

A.財務分析

B.財務規(guī)劃

C.投資建議

D.儲蓄存款產品推介

6.我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務有（）。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權投資

D.購買國債

7.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應以共同財產償還，若該項財產不足清償?shù)?，（）?/p>

A.由雙方協(xié)議清償

B.由夫妻雙方各清償一半

C.由經(jīng)濟條件好的一方清償

D.雙方不再負清償責任

8.個人獨資企業(yè)解散后，原投資人對個人獨資企業(yè)存續(xù)期間的債務仍應承擔償還責任，但債權人在（）年內未向債務人提出償債請求的，該責任消滅。

A.1

B.2

C.3

D.5

9.根據(jù)規(guī)定，下列選項中不得抵押的是（）。

A.建設用地使用權

B.耕地的土地使用權

C.交通運輸工具

D.建筑物和其他土地附著物

10.下列（）不屬于抵押合同的條款。

A.被擔保債權的種類和數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.擔保的時間

D.擔保的范圍

11.下列關于委托代理的說法中，錯誤的是（）

A.委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系

B.民事法律行為的委托代理可以用書面形式，也可以用口頭形式

C.書面委托代理的授權委托書要求載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權限和期間，并由代理人簽名或者蓋章

D.委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

12.應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方的經(jīng)營狀況嚴重惡化的，可以中止合同履行，這種權利是（）。

A.不安抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.先履行抗辯權

D.后履行抗辯權

13.簽訂的合同有下列（）情形的，為無效合同。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.重大誤解訂立的合同

C.在訂立合同時顯失公平的

D.乘人之危訂立的合同

14.發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

15.下列（）不屬于可以中止行使不安抗辯權的情形。

A.經(jīng)營狀況惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

D.破產

16.境內個人對外直接投資符合有關規(guī)定的，經(jīng)（）核準可以購匯或以自有外匯匯出。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.外匯局

17.商業(yè)銀行從事理財產品銷售活動，下列（）情形可以進行。

A.將理財產品與其他產品進行分開銷售

B.通過理財產品進行利益輸送

C.挪用客戶認購、申購、贖回資金

D.銷售人員代替客戶簽署文件

18.理財人員向客戶提供理財顧問服務后，客戶根據(jù)理財顧問服務來管理和運用資金，所產生的收益和風險由（）承擔。

A.客戶

B.銀行

C.銀行與客戶協(xié)商

D.銀行與客戶共同

19.商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格合格人員不少于4人，其中風險管理人員至少（）人。

A.1

B.2

C.3

D.4

20.以下不屬于通過調查問卷能夠獲得的信息的是（）。

A.客戶對投資風險的態(tài)度

B.客戶過往投資情況

C.客戶資產現(xiàn)狀

D.客戶未來投資的預期收益率

21.在日常工作中，（）是理財師與客戶最常見的溝通方式之一

A.電話溝通

B.面對面溝通

C.書信溝通

D.電子郵件溝通

22.對開展理財顧問業(yè)務而言，關于客戶的重要的非財務信息是（）。

A.資產和負債

B.收入與支出

C.房地產升值預期

D.客戶風險厭惡系數(shù)

23.描述過去一段時間內個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表是（）。

A.資產負債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.成本明細表

24.理財師在與客戶見面前要有所準備，其準備工作不包括（）。

A.面談的主要內容或目的

B.客戶的基本情況

C.詳細的理財產品清單

D.安排好自己的工作計劃

25.有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務實，指的是理財規(guī)劃中的（）客戶類型。

A.孔雀型

B.貓頭鷹型

C.鴿子型

D.老鷹型

26.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，下列說法中，正確的是（）。

A.理財目標是定量信息

B.負債情況是定量信息

C.保單信息是定性信息

D.儲蓄情況是定性信息

27.從客戶風險態(tài)度分類來說，下列選項中，屬于風險厭惡型的是（）。

A.確定的4000元收入

B.確定的10000元損失。

C.80％的可能獲得5000元，20％的可能獲得0元

D.80％的可能損失5000元，20％的可能無損失

28.下列不屬于客戶財務信息的是（）。

A.投資風險認知度

B.當期負債狀況

C.當期收入水平

D.財務狀況未來發(fā)展趨勢

29.為組建小家庭和生育子女準備必要的財力；為充電學習和充實生活準備必要的資金；為購置房產準備首付資金；如果計劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是（）個人理財?shù)闹饕蝿铡?/p>

A.求學成長期

B.成家立業(yè)期

C.年富力強期

D.穩(wěn)定成熟期

30.風險厭惡型投資者不適合投資（）。

A.儲蓄

B.國債

C.保險

D.基金

31.王某比較擔心財富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為（）。

A.揮霍者

B.儲藏者

C.積累者

D.逃避者

32.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了意外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（）。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員、私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬

33.人們常說的“紙黃金”是指（）。

A.黃金基金

B.黃金存折

C.金幣

D.黃金期貨

34.投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是（）。

A.國際黃金現(xiàn)貨價格

B.中國黃金期貨交易所公布價格

C.銀行公布的價格

D.銀行和客戶的協(xié)議價格

35.私募基金設立和投資須關注的事項不包括（）。

A.向特定對象募集資金

B.非公開宣傳

C.限定基金的風險范圍

D.不得承諾保底收益或最低收益

36.下列選項中，不屬于銀行理財產品特征信息的是（）。

A.風險等級

B.委托幣種

C.資金門檻

D.收益類型

37.下列關于另類投資的說法中，錯誤的是（）。

A.對另類資產的投資稱為另類投資

B.另類投資可以采用杠桿投資策略，以實現(xiàn)以小搏大的投資目的

C.另類資產多屬于新興行業(yè)或領域

D.另類資產與宏觀經(jīng)濟周期的相關性較強

38.價格風險又稱為（）。

A.贖回風險

B.信用風險

C.投機風險

D.利率風險

39.貨幣型理財產品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點。

A.短；靈活

B.長；不靈活

C.短；不靈活

D.長；靈活

40.人身保險新型產品的最大特點是將保險的基本保障功能和（）功能結合起來。

A.資金保值

B.資金增值

C.資金投資

D.資金套期保值

41.黃金T+D產品的特點不包括（）。

A.交易時間靈活

B.保證金模式

C.到期交割

D.有做空機制

42.下列關于黃金理財產品特點的說法中，錯誤的是（）。

A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用

B.黃金抗系統(tǒng)風險的能力強，所以在任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品

C.影響黃金價格的因素有供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等

D.黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等

43.人們常說的“黃金存折”是指（）。

A.黃金基金

B.紙黃金

C.金幣

D.黃金期貨

44.下列關于保險相關要素的說法中，錯誤的是（）。

A.保險人承擔賠償或者給付保險金的責任

B.投保人負有支付保險費的義務

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議

D.投保人和被保險人不能是同一人

45.根據(jù)《保險法》的規(guī)定，健康保險屬于（）范圍。

A.財產保險

B.人身保險

C.再保險

D.人壽保險

46.國債是（）的主要形式。

A.商業(yè)信用

B.國家信用

C.銀行信用

D.消費信用

47.下列關于退休規(guī)劃說法正確的是（）。

A.計劃開始不宜太遲

B.規(guī)劃期應當在5年左右

C.投資應當極其保守

D.對投資和風險應當相當樂觀

48.只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。

A.永續(xù)年金

B.先付年金

C.后付年金

D.延期年金

49.2022年陳老太太將20萬元借給了當時貧困的鄰居老曹去治病，直至2022年老曹才有能力把這20萬元還給陳老太太，然而通貨膨脹原因導致這錢只能抵得上當年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應該是（）更接近實際情況。

A.5％

B.7％

C.3％

D.4％

50.林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。

A.259374

B.110000

C.159374

D.175312

51.（）是使貨幣購買力縮水的反向因素。

A.時間

B.利率

C.收益率

D.通貨膨脹率

52.假定年利率為10％，某投資者欲在3年內每年年末收回10000元，那么他當前需要存人銀行（）元。(答案取近似數(shù)值)

A.30000

B.24870

C.27355

D.25832

53.某客戶年初存人銀行1000元，在年存款利率為10％的情況下，年終其價值為1100元，則貨幣的時間價值是（）。

A.1000元

B.1100元

C.100元

D.900元

54.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

55.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（）。

A.企業(yè)教育規(guī)劃

B.子女教育規(guī)劃

C.老人教育規(guī)劃

D.家屬教育規(guī)劃

56.外資獨資銀行及其分行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應按照有關外資銀行業(yè)務審批程序的規(guī)定，報（）審批。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.國家外匯管理局

57.金融市場中介分為交易中介和服務中介，若按這種劃分方式，則下列機構中有一個機構的性質與其他機構不同，這一機構是（）。

A.深圳證券交易所

B.美國標準普爾公司

C.普華永道會計師事務所

D.天元律師事務所

58.下列選項中，不屬于債券特征的是（）。

A.償還性

B.流動性

C.收益性

D.長期性

59.下列基金具有“準儲蓄”之稱的是（）o

A.貨幣市場基金

B.封閉式基金

C.開放式基金

D.收入型基金

60.下列選項中，不屬于中國人民銀行職責的是（）。

A.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

D.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

61.貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。

A.短期資金，長期資金

B.長期資金，短期資金

C.長期資金，長期資金

D.短期資金，短期資金

62.商業(yè)銀行應按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.中國銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

63.LIBOR指的是（）。

A.美國聯(lián)邦基金利率

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C.香港銀行同業(yè)拆借利率

D.上海銀行間同業(yè)拆放利率

64.下列屬于成分指數(shù)類的是（）。

A.深證100指數(shù)

B.行業(yè)分類指數(shù)

C.深證A股指數(shù)

D.深證B股指數(shù)

65.下列關于保險合同中受益人的說法中，錯誤的是（）。

A.投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意

B.被保險人為無民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人

C.被保險人為限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護人指定受益人

D.投保人變更受益人時，無須經(jīng)被保險人同意

66.下列關于金融互換市場的說法中，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換市場存在一定的交易成本和信用風險

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.互換雙方均必須關注對方的信用

67.下列關于債券通貨膨脹風險的說法中，錯誤的是（）：

A.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入會受到價值折損

B.通貨膨脹風險是指債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低的風險

C.通貨膨脹風險主要是針對短期債券而言的

D.發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的本金會受到價值折損

68.（）是指在債務期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.貼現(xiàn)債券

D.金融債券

69.下列（）不屬于收藏品價格的影響因素。

A.生產或開采能力

B.市場供求因素

C.儲藏量或再生速度

D.投資者喜好及追捧程度

70.下列不屬于我國主要的股票價格指數(shù)的是（）。

A.滬深300指數(shù)

B.恒生股票價格指數(shù)

C.深證成分股指數(shù)

D.上證綜合指數(shù)

71.下列有關債券市場的功能中，不正確的是（）。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是聚集資金的重要場所

C.債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

72.下列選項中，不屬于中小企業(yè)私募債的投資模式的是（）。

A.買入持有

B.回購交易

C.杠桿組合

D.利用量化工具買賣私募債

73.一般而言，下列產品相比較安全I生最高的是（）。

A.企業(yè)債券

B.公司債券

C.金融債券

D.國債

74.（）的成立和定位標志著個人理財業(yè)務開始向專業(yè)化發(fā)展。

A.國際銀行業(yè)協(xié)會

B.國際證監(jiān)會

C.國際理財規(guī)劃師協(xié)會

D.世界銀行集團

75.李先生將10000元存入銀行，假設銀行的5年期定期存款年利率是6％，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）元。

A.13000

B.10600

C.600

D.3000

76.張先生在未來10年內每年年底投資l000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金（）元。(答案取近似數(shù)值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

77.下列關于格式條款的說法中，錯誤的是（）。

A.格式條款是指當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

B.提供格式條款的一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務

C.提供格式條款的一方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明

D.格式條款和非格式條款不一致的，應采用格式條款

78.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人（），喪失代理權。

A.不履行職責

B.串通第三人給被代理人造成損害

C.做出超越代理權的行為

D.法人終止

79.下列屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期債券市場

B.全國銀行問同業(yè)拆借市場

C.中國大陸A股市場

D.銀行中長期信貸市場

80.當前國際黃金價格是以美元定價的。一般來說，黃金價格與美元呈（）關系。

A.零相關

B.正相關

C.負相關

D.低相關

81.某客戶從銀行貸款了一筆資金，貸款利率為6％，約定按年本利平均攤還，每年年初還20萬元，持續(xù)10年，假設貸款利率不變，則銀行向該客戶發(fā)放（）萬元貸款。

A.156

B.147

C.170

D.140

82.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。

A.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

B.在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

C.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

D.綜合理財服務是商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

83.按股東承擔的風險和享有權益情況來劃分，股票可以劃分為（）。

A.記名股和無記名股

B.面額股和無面額股

C.流通股和非流通股

D.普通股和優(yōu)先股

84.商業(yè)銀行應按（）準備理財計劃中各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，相關客戶有權查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

A.月

B.季度

C.半年

D.年

85.日常經(jīng)營活動中，商業(yè)銀行未經(jīng)批準不得（），以逃脫中央銀行監(jiān)管。

A.發(fā)行金融債

B.到境外借款

C.買賣政府債券

D.以上都正確

86.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國人民銀行責令改正，但不包括（）。

A.未經(jīng)批準辦理結匯、售匯

B.未經(jīng)批準分立或者合并

C.未經(jīng)批準在銀行間債券市場發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

87.（）是銀行從業(yè)人員制定個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標和期望是否合理，以及完成個人財務規(guī)劃的可能性。

A.財務信息

B.個人儲蓄

C.理財目標

D.股票投資

88.某項投資的年利率為6％，小李拿出l0萬元進行投資，按復利計算，5年后，小李將會得到（）萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.10.60

B.13.00

C.13.38

D.14.19

89.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。

A.無民事行為能力的自然人

B.完全民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力人的法定代理人

D.無民事行為能力人的法定代理人

90.下列關于股票的分類的說法中，錯誤的是（）。

A.按股東享有權利和股票的流動性，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票

B.按票面是否記載投資者姓名，股票分為記名股票和無記名股票

C.按投資主體的性質，股票分為國家股、法人股和社會公眾股

D.按我國特殊國情，我國上市公司股票可分為A股、B股、H股、N股、S股等

多選題（共40題，共40分）

91.國內外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”是指（）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

92.理財師隊伍迅速擴張的原因有（）。

A.居民理財需求大

B.行業(yè)自理和規(guī)范管理

C.收入穩(wěn)定、受人尊敬

D.投資理財工具日趨豐富

E.終身的職業(yè)，越老越吃香

93.我國理財師隊伍發(fā)展狀況的特征包括（）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質水平參差不齊

C.市場認可度有待提高

D.理財師隊伍執(zhí)行能力強

E.高級理財師供不應求

94.個人理財業(yè)務相關的主體包括（）。

A.監(jiān)管機構

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構

D.個人客戶

E.銀行金融機構

95.在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有（）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.詆毀其他基金管理人

C.違規(guī)承諾收益

D.登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績

E.預測基金的證券投資業(yè)績

96.《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》對理財產品宣傳銷售文本的規(guī)定包括（）。

A.只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績

B.引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)

C.理財產品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的，應當在銷售文件中提供科學、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，“測算收益不等于實際收益，投資需謹慎”

D.理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)

E.商業(yè)銀行可以通過電視、電臺等渠道對具體理財產品進行宣傳

97.質權合同和抵押合同都包括的條款有（）。

A.擔保的范圍

B.被擔保債權的種類和數(shù)額

C.抵押財產的所在地、所有權歸屬

D.質押財產交付的時間

E.債務人履行債務的期限

98.商業(yè)銀行的組織形式有（）。

A.個體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

99.基金份額上市交易，應當符合的條件有（）。

A.基金的募集符合法律規(guī)定

B.基金合同期限為3年以上

C.基金募集金額不低于2億元人民幣

D.基金份額持有人不少于1000人

E.基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件

100.《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括（）。

A.監(jiān)管機構批準文書

B.客戶權益須知

C.產品說明書

D.產品風險揭示書

E.銷售協(xié)議書

101.在個人理財投資管理中，商業(yè)銀行應按照符合（）原則，建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

A.銀行效率優(yōu)先

B.銀行利益

C.客戶利益

D.銀行風險可控

E.客戶風險承受能力

102.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循（）原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售。

A.公開

B.公平

C.公正

D.自由

E.自愿

103.處于家庭成熟期的理財客戶的特征有（）。

A.主要目標是籌措養(yǎng)老金

B.增加固定收益類資產的比重

C.購房、購車貸款保持較高需求

D.配置高收益類金融資產

E.收入處于巔峰，支出降低

104.下列關于家庭生命周期的說法中，正確的有（）。

A.家庭形成期是從結婚到子女嬰兒期

B.家庭成長期的特征是積累資產逐年增加，注重投資風險管理

C.家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財收入或轉移性收入為主

E.家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少

105.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.穩(wěn)定期

106.下列關于債券型理財產品的表述，正確的有（）。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險只來自利率風險

B.其目標客戶主要為風險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產品的特點是產品結構簡單、投資風險小、客戶預期收益穩(wěn)定

D.債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產品

E.債券型理財產品資金主要投向銀行問債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

107.銀行理財產品的主要風險包括（）。

A.市場風險

B.違約風險

C.提前終止風險

D.政策風險

E.流動性風險

108.下列選項中，屬于影響基金類產品收益的因素的有（）。

A.基金管理人員的業(yè)務素質

B.基金經(jīng)理的投資管理能力

C.基金的基礎市場

D.基金收益人

E.基金自身的因素

109.下列關于基金申購的說法正確的有（）。

A.投資者在進行基金申購時應選擇申購前收費份額類別

B.投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，基金注冊登記人于T+1曰為投資者增加權益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額

C.基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日次日(T+1日)的基金份額凈值為基礎計算申購份額

D.投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購業(yè)務最低每期供款金額

E.投資人必須在申購基金時繳納申購費用

110.基金的流動性風險表現(xiàn)在（）。

A.基金組合中股票價格的波動

B.基金組合中債券價格的波動

C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導致贖回時間延長

D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售

E.基金管理人操作失誤

111.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金

112.目前黃金的需求主要包括（）。

A.飾金需求

B.官方儲備需求

C.工業(yè)需求

D.投資需求

E.流通需求

113.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。

A.基金信息披露不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

114.在制定保險規(guī)劃前應考慮的因素有（）。

A.適應性，根據(jù)客戶需要保障的范圍來考慮購買的險種

B.有效性，對客戶需要保障的所有利益有效地加以保障

C.客戶經(jīng)濟支付能力

D.選擇性，在有限的經(jīng)濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際

E.全面性

115.下列關于建立客戶信任關系重要性的說法中，正確的有（）。

A.通過接觸和客戶建立信任關系是任何服務性工作的首要步驟

B.能不能獲得客戶的信任，與理財師在和客戶接觸過程中的表現(xiàn)有著直接的關系

C.沒有好感、信任，理財師難以了解客戶

D.沒有好感、信任，客戶也不愿接受理財師的服務

E.理財師通過接觸和客戶建立信任關系可以及時發(fā)現(xiàn)自己職業(yè)素養(yǎng)的不足

116.家庭財務現(xiàn)狀綜合分析包括（）。

A.家庭流動性現(xiàn)狀分析

B.信用和債務管理現(xiàn)狀分析

C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

D.資產結構、資產配置和投資現(xiàn)狀分析

E.家庭財務保障現(xiàn)狀分析

117.理財師與客戶建立信任關系需要注意的內容包括（）。

A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

B.關注客戶的資產狀況

C.關注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態(tài)

E.強調銀行等金融機構的服務理念

118.理財師需要告知客戶的理財服務信息包括（）。

A.銀行等金融機構的相關制度體系

B.解決財務問題的條件和方法

C.客戶理財意識的不足之處

D.了解、收集客戶相關信息的必要性

E.理財師的能力范圍

119.產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（）。

A.客戶贖回權

B.客戶風險承受能力

C.客戶資產規(guī)模

D.產品發(fā)行地區(qū)

E.最小遞增金額

120.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀念金幣

121.下列屬于人身保險的是（）。

A.人壽保險

B.意外傷害保險

C.健康保險

D.責任保險

E.財產保險

122.在下列情形中代理人須承擔民事責任的有（）。

A.代理人不履行職責，而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

C.代理人代理權終止后實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人沒有代理權而實施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認

123.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益

B.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入

C.成長型基金投資的資產風險較小，收入型基金投資的資產風險較大

D.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場

124.根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有（）。

A.損害公共利益

B.惡意串通

C.合同形式合法但目的非法

D.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定

E.合同損害國家利益

125.關于信托業(yè)務中委托人的權利，說法正確的是（）。

A.委托人有權了解信托財產的管理和運用、處分及收支情況，并有權要求委托人做出說明

B.因設立信托時未能預見的特別事由，致使信托財產的管理方法不符合受益人的利益時，委托人有權要求受托人調整信托財產的管理方法

C.受托人違反信托目的處分財產時，委托人在知道撤銷原因2年內，有權申請人民法院撤銷該處分行為

D.受托人違反信托目的處分信托財產時，委托人有權依照信托文件的規(guī)定解任受托人

E.受托人管理運用信托財產有重大過失時，委托人可申請人民法院解任受托人

126.零售業(yè)務的特點是（）。

A.資本回報率高

B.客戶需求大

C.市場認可度高

D.利潤貢獻度大

E.抵御經(jīng)濟周期影響力強

127.下列關于基