借助轉(zhuǎn)賬授權(quán)加強(qiáng)銀行代扣代付工作宣導(dǎo)

借助轉(zhuǎn)賬授權(quán)，提升服務(wù)效率

--加強(qiáng)銀行代扣代付工作宣導(dǎo)目錄目錄一、保險(xiǎn)合同現(xiàn)金收付費(fèi)存在的風(fēng)險(xiǎn)二、加強(qiáng)代扣代付工作的意義三、銀行代扣代付的范圍四、如何做好代扣代付工作一、保險(xiǎn)合同現(xiàn)金收付費(fèi)存在的風(fēng)險(xiǎn)1、現(xiàn)金收取保費(fèi)或現(xiàn)金領(lǐng)取保險(xiǎn)金面臨被盜被搶的風(fēng)險(xiǎn)。

近幾年，此類事件時有發(fā)生。2、誤收假幣遭致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

在收取保費(fèi)過程，接觸大量現(xiàn)金，稍有不慎就可能收到假幣而給自身帶來損失。危及人身財(cái)產(chǎn)安全一、保險(xiǎn)合同現(xiàn)金收付費(fèi)存在的風(fēng)險(xiǎn)4、現(xiàn)金繳款上門收取保費(fèi)時,有可能碰到閉門羹，往返多次花費(fèi)時間，收效低。

期交保單上門催收現(xiàn)金保費(fèi)的，碰到客戶不在家需往返多次，耗費(fèi)時間和精力。3、銀行柜面排隊(duì)繳款或支票領(lǐng)款，耗時長。

為繳保費(fèi)或支票領(lǐng)取保險(xiǎn)金，在銀行柜面排隊(duì)需等候較長時，有的甚至需跑多個柜所才能完成繳款或領(lǐng)取。擠占展業(yè)時間二、加強(qiáng)代扣代付工作的意義對客戶而言

1、一次綜合授權(quán)，首期及續(xù)期保費(fèi)代扣同時綁定，客戶只需定期將保費(fèi)金額轉(zhuǎn)入綁定的賬戶，即可實(shí)現(xiàn)保費(fèi)的自動劃轉(zhuǎn)繳交，免除客戶多次往返柜面繳費(fèi)的重復(fù)動作，簡化手續(xù)。

2、辦理保險(xiǎn)金代付，可以實(shí)現(xiàn)生存金、滿期金、紅利、年金等的自動轉(zhuǎn)賬支付，減化臨柜辦理的手續(xù)及現(xiàn)金領(lǐng)取的麻煩，省時又省力。二、加強(qiáng)代扣代付工作的意義（續(xù)）對銷售人員而言

1、銀行轉(zhuǎn)賬代扣替代現(xiàn)金收取，能夠消除營銷員收到假鈔的風(fēng)險(xiǎn)。

2、可免除營銷員將現(xiàn)金解繳到公司賬戶途中所可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)。

3、維持了保單的持續(xù)性，可有效提高續(xù)收率，增加銷售人員續(xù)期傭金收入。

4、實(shí)現(xiàn)期交保費(fèi)的定期自動扣繳，一勞永逸，減輕續(xù)期服務(wù)工作，為新的展業(yè)爭取了更多時間。

5、保險(xiǎn)金到期銀行自動代付，減少了營銷員陪同客戶臨柜辦理的每次所耗的時間，贏得客戶滿意，提高個人信譽(yù)。對銷售人員而言二、加強(qiáng)代扣代付工作的意義（續(xù)）對柜面而言

減輕客戶臨柜辦理的壓力，利于新單處理等其他臨柜業(yè)務(wù)的快速辦理，提升銷售人員與客戶滿意度。三、銀行代扣代付的范圍新單首期代扣

投保人投保時選擇首期交費(fèi)形式為銀行轉(zhuǎn)賬，在填寫投保單時填寫轉(zhuǎn)賬授權(quán)信息，保險(xiǎn)公司同意承保后，授權(quán)保險(xiǎn)公司按約定從投保人在授權(quán)銀行開立的個人賬戶中劃付首期保險(xiǎn)費(fèi)，從而使保險(xiǎn)合同生效的全過程。三、銀行代扣代付的范圍（續(xù)）續(xù)期代扣

已在新單投保時簽訂續(xù)期代扣授權(quán)或已補(bǔ)簽代扣授權(quán)協(xié)議的保單，授權(quán)保險(xiǎn)公司按約定從投保人在授權(quán)銀行開立的個人賬戶中劃付續(xù)期保費(fèi)，從而使保險(xiǎn)合同持續(xù)生效的全過程。三、銀行代扣代付的范圍（續(xù)）保險(xiǎn)金代付新單投保時或在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，生存、滿期等保險(xiǎn)金受益人與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)金代付授權(quán)，授權(quán)保險(xiǎn)公司根據(jù)客戶申請及約定將生存金、滿期金、年金、紅利等劃入其授權(quán)銀行開立的個人賬戶，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金銀行自動代付。四、如何做好代扣代付工作（一）投保時引導(dǎo)客戶簽訂新單代扣代付授權(quán)協(xié)議

新單投保時，應(yīng)引導(dǎo)客戶在投保單上填寫綜合代扣代付授權(quán)協(xié)議，約定首期代扣、續(xù)期代扣、生存金、滿期金及紅利等的綁定銀行賬戶，實(shí)務(wù)如下：

1、所需單證

《個人保險(xiǎn)投保單》四、如何做好代扣代付工作（續(xù)）（一）投保時引導(dǎo)客戶簽訂新單代扣代付授權(quán)協(xié)議（續(xù)）

2、填寫要求

投保單上“首期交費(fèi)形式”必須選擇“銀行轉(zhuǎn)賬”。

賬戶形式：（1）賬戶形式可選擇活期存折（須為結(jié)算賬戶）、借記卡等，具體以當(dāng)?shù)乜蛻舴?wù)中心規(guī)定為準(zhǔn)。（2）原則上要求轉(zhuǎn)賬代扣賬戶所有人應(yīng)為投保人本人，若特殊情況確需使用非投保人賬戶交納保費(fèi)的，可由保險(xiǎn)合同關(guān)系人即被保險(xiǎn)人與受益人持有效證件到公司柜面辦理轉(zhuǎn)賬授權(quán)并簽字確認(rèn)。

投保單中投保人通訊地址、聯(lián)系電話及手機(jī)號碼要填寫清楚準(zhǔn)確，如有變動，應(yīng)及時向我司做出更改說明，以保證代扣發(fā)票的及時送達(dá)。四、如何做好代扣代付工作（續(xù)）（二）引導(dǎo)客戶簽訂續(xù)期代扣授權(quán)協(xié)議

續(xù)期交費(fèi)方式為銀行代扣的保單，續(xù)期保費(fèi)必須為代扣方式。續(xù)期交費(fèi)方式為非銀行代扣的保單，需提前引導(dǎo)客戶簽訂代扣授權(quán)協(xié)議，并于指定時間內(nèi)存入保費(fèi)金額。代扣授權(quán)協(xié)議簽訂要求如下：1、所需單證

《保險(xiǎn)費(fèi)自動轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書》；

投保人卡/折賬戶復(fù)印件；

投保人身份證復(fù)印件；

其它按實(shí)務(wù)規(guī)定需提交的單證資料。四、如何做好代扣代付工作（續(xù)）（二）引導(dǎo)客戶簽訂續(xù)期代扣授權(quán)協(xié)議（續(xù)）

2、填寫要求

授權(quán)書上的相關(guān)內(nèi)容如投保單號、險(xiǎn)種名稱、被保險(xiǎn)人、賬戶所有人、身份證號、開戶銀行、賬號、投保人通訊地址、營銷員姓名、工號等欄目信息必須填寫清楚、完整、準(zhǔn)確；

投保人（授權(quán)人）、賬戶所有人簽名欄必須由客戶親筆簽名；

投保人（授權(quán)人）、賬戶所有人原則上應(yīng)一致，若特殊情況確需使用非投保人賬戶交納保費(fèi)的，可由保險(xiǎn)合同關(guān)系人即被保險(xiǎn)人與受益人持有效證件到公司柜面辦理轉(zhuǎn)賬授權(quán)并簽字確認(rèn)，不能委托代辦。

四、如何做好代扣代付工作（續(xù)）（二）引導(dǎo)客戶簽訂續(xù)期代扣授權(quán)協(xié)議（續(xù)）

3、注意事項(xiàng)代扣授權(quán)賬戶上須存足保費(fèi)資金并留有一定余額，以保證代扣成功。銀行對賬戶有一定的最低賬戶金額要求，同時對卡類賬戶會收取一定的年費(fèi)（具體可咨詢當(dāng)?shù)亻_戶銀行）。四、如何做好代扣代付工作（續(xù)）（三）引導(dǎo)客戶簽訂保險(xiǎn)金代付授權(quán)

新單投保時或在保單存續(xù)期間，應(yīng)引導(dǎo)客戶填寫生存金、滿期金、紅利等保險(xiǎn)金代付授權(quán)，要求如下：

1、所需單證

《個人保險(xiǎn)投保單》（新單投保時使用）

《保險(xiǎn)金代付銀行自動轉(zhuǎn)賬授權(quán)書》或《生存金保險(xiǎn)金/利差/紅利領(lǐng)取申請書（個人）》（保單生效后）

保險(xiǎn)金受益人身份證原件與復(fù)印件（保單生效后）

其它按實(shí)務(wù)規(guī)定需提交的單證資料。

四、如何做好代扣代付工作（續(xù)）（三）引導(dǎo)客戶簽訂保險(xiǎn)金代付授權(quán)（續(xù)）

2、填寫要求

生存金、年金代付的銀行賬戶所有人應(yīng)為被保險(xiǎn)人本人，紅利及利差代付的銀行賬戶所有人應(yīng)為投保人本人，如確因特殊情況需要使用非保險(xiǎn)金受益人賬戶的，也需指導(dǎo)客戶按實(shí)務(wù)要求填寫，賬戶所有人須親筆簽名確認(rèn)。四、如何做好代扣代付工作（續(xù)）（四）做好代扣代付不成功件的追蹤

1、市公司、各營業(yè)單位應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)跟進(jìn)。

省公司已在國壽報(bào)表開發(fā)完善“統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬查詢平臺“（待銀行轉(zhuǎn)賬省級集中后啟用），各職場應(yīng)指定專人每日負(fù)責(zé)追蹤代扣/代付不成功件的原因，逐單通知銷售人員聯(lián)系客戶做好代扣代付賬號的重新確認(rèn)等相關(guān)工作。過渡期間，市公司客戶服務(wù)中心代扣代付崗人員定期導(dǎo)出“銀行轉(zhuǎn)賬代扣代付不成功清單”下發(fā)各營業(yè)單位指定人員負(fù)責(zé)做好追蹤跟進(jìn)工作。四、如何做好代扣代付工作（續(xù)）（四）做好代扣代付不成功件的追蹤（續(xù)）

2、銷售人員應(yīng)及時與客戶取得聯(lián)系