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人身保險(xiǎn)合同判決【篇一:民事起訴狀(保險(xiǎn)合同糾紛)】民事起訴狀原告:xxx(系xxx之父),男,漢族,1962年5月4日出生,湖南省攸縣人,住攸縣鴨塘鋪鄉(xiāng)邱家垅村上屋場(chǎng)組。聯(lián)系電話:原告:xxx(系xxx之母),女,漢族,1964年8月11日出生,湖南省攸縣人,住攸縣鴨塘鋪鄉(xiāng)邱家垅村上屋場(chǎng)組。聯(lián)系電話:原告:xxx(系xxx之妻),女,漢族,1985年10月8日出生,湖南省攸縣人,戶籍地為攸縣鴨塘鋪鄉(xiāng)邱家垅村上屋場(chǎng)組,家住湘潭市雨湖區(qū)南嶺路63號(hào)1棟1單元1號(hào)。聯(lián)系電話:原告:xxx(系xxx之子),男,漢族,2009年12月26日出生,湖南省攸縣人,戶籍地為攸縣鴨塘鋪鄉(xiāng)邱家垅村上屋場(chǎng)組,家住湘潭市雨湖區(qū)南嶺路63號(hào)1棟1單元1號(hào)。法定代理人:xxx(系xxx之母),女,漢族,1985年10月8日出生,湖南省攸縣人,戶籍地為攸縣鴨塘鋪鄉(xiāng)邱家垅村上屋場(chǎng)組,家住湘潭市雨湖區(qū)南嶺路63號(hào)1棟1單元1號(hào)。聯(lián)系電話:被告:xxx人壽保險(xiǎn)有限公司住所地:湖南省長(zhǎng)沙市人民東路xxx電話:95589訴訟請(qǐng)求一、判令被告向原告支付xxx的身故保險(xiǎn)金102.736018萬元(其中:安享太平通用身故險(xiǎn)27360.18元,附加安享太平意外傷害意外身故險(xiǎn)100萬元);二、判令被告賠償因此次保險(xiǎn)事故而造成原告的損失計(jì)2萬元;三、判令被告承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)用。事實(shí)與理由2013年4月11日、5月14日、7月9日,xxx在被告處先后三次為其本人購買太平安享太平兩全保險(xiǎn)及太平附加安享太平意外傷害保險(xiǎn),每次都與被告簽訂保險(xiǎn)合同(保險(xiǎn)合同號(hào)碼分別為:xxx、xxx、xxx)并支付了保險(xiǎn)費(fèi)。簽訂的三份保險(xiǎn)合同(含附加合同)約定:如果被保險(xiǎn)人身故,則按已交保險(xiǎn)費(fèi)的110%給付(通用)身故保險(xiǎn)金,同時(shí)按附加合同的基本保險(xiǎn)金額(分別為20萬元、30萬元、50萬元)給付意外身故保險(xiǎn)金。2014年11月2日上午10時(shí)左右,xxx在家不慎摔倒在地,神志不清,呼之不應(yīng),顏面發(fā)紺。原告xxx立即打120請(qǐng)求急救,隨后將xxx送往湘潭市中心醫(yī)院搶救,但是仍然無法挽救xxx的生命。湘潭市中心醫(yī)院出具的《居民死亡醫(yī)學(xué)證明(推斷)書》,認(rèn)定xxx系呼吸心跳驟停而死亡。事故發(fā)生之后,原告xxx及時(shí)向被告報(bào)案,被告接到消息后,派人進(jìn)行了相關(guān)的調(diào)查。2014年月日,原告xxx作為法定受益人(之一)向被告提出申請(qǐng),要求被告支付通用身故險(xiǎn)和意外傷害意外身故保險(xiǎn)金。2014年12月17日,被告向原告發(fā)出《理賠結(jié)果通知書》,處理結(jié)果為:賠付三次安享太平通用身故保險(xiǎn)金(共計(jì)27360.18元),以xxx死亡不符合保險(xiǎn)合同對(duì)意外傷害的定義為理由,拒絕支付附加安享太平意外傷害意外身故險(xiǎn)保險(xiǎn)金。綜上所述,原告(法定受益人)認(rèn)為xxx生前和被告簽訂了保險(xiǎn)合同,根據(jù)合同的約定,被告應(yīng)當(dāng)履行支付保險(xiǎn)金的義務(wù),但被告在不具體說明拒賠理由的情況下,單方面做出拒絕理賠附加安享太平意外傷害意外身故險(xiǎn)保險(xiǎn)金的決定,其行為實(shí)屬違約。為此,原告依據(jù)《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定以及本案中保險(xiǎn)合同約定,特向貴院起訴,請(qǐng)求依法公正判決。此致長(zhǎng)沙市雨花區(qū)人民法院起訴人:2014年月日【篇二:最高人民法院公布三起保險(xiǎn)合同糾紛典型案例】最高人民法院公布三起保險(xiǎn)合同糾紛典型案例本報(bào)北京6月7日訊(記者張先明)最高人民法院7日出臺(tái)《關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉若干問題的解釋(二)》(以下簡(jiǎn)稱《解釋(二)》),同時(shí)公布王某訴某人壽保險(xiǎn)股份有限公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案(保險(xiǎn)合同代簽名的法律后果),田某、冉某訴某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案(保險(xiǎn)合同解除與保險(xiǎn)人拒賠),吳某訴某保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛案(“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”的范圍)等三起典型案例,以案說法,幫助審判人員和社會(huì)各界群眾準(zhǔn)確理解適用《解釋(二)》,以公平保護(hù)市場(chǎng)主體合法權(quán)益,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。案例1:王某訴某人壽保險(xiǎn)股份有限公司人身保險(xiǎn)合同糾紛案【法院判決】法院認(rèn)為,本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)條款中所約定的免賠事由及免賠率是否屬于免責(zé)條款,以及該約定是否生效。本案中,保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)條款中關(guān)于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的約定,應(yīng)當(dāng)屬于《保險(xiǎn)法》規(guī)定的“免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款”,保險(xiǎn)人應(yīng)就這些條款履行明確說明義務(wù)?!酒喝松肀kU(xiǎn)合同投保人、被保險(xiǎn)人的法律地位分析】人身保險(xiǎn)合同投保人、被保險(xiǎn)人的法律地位分析——析李某訴盧某等人身保險(xiǎn)合同案【本案聚焦】人身保險(xiǎn)合同法律關(guān)系的主體有哪些?保險(xiǎn)合同的投保人解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利是否不受任何限制?被保險(xiǎn)人是否有權(quán)提出恢復(fù)合同效力的主張?【案情介紹1】原告:李某被告:盧某被告:人壽保險(xiǎn)公司本案原告李某與被告盧某原系夫妻關(guān)系。1997年7月15日,被告盧某與被告人壽保險(xiǎn)公司簽訂遞增型養(yǎng)老保險(xiǎn)合同一份,被保險(xiǎn)人為原告,受益人為被告盧某、李某某(李某與盧某之子)。合同約定繳費(fèi)方式為年繳,保險(xiǎn)期限為終身,繳費(fèi)期限為10年,被保險(xiǎn)人60周歲時(shí),即2022年7月16日開始可領(lǐng)取養(yǎng)老金。保險(xiǎn)合同第18條約定,投保人在保單生效滿兩年并繳滿兩年的保費(fèi)后,可提出退保申請(qǐng),保險(xiǎn)人按保單經(jīng)過的整年數(shù)給付退保金,保單效力即行終止。保險(xiǎn)合同簽訂后,被告盧某支付了當(dāng)年保費(fèi)。后被告保險(xiǎn)公司從被告盧某名下的工商銀行帳戶劃扣了1998年至2003年的保費(fèi)。2003年7月28日,原告李某與被告盧某經(jīng)法院調(diào)解離婚,雙方財(cái)產(chǎn)已自行分割完畢。離婚后,原告向被告人壽保險(xiǎn)公司辦理了變更轉(zhuǎn)帳帳戶手續(xù),將轉(zhuǎn)帳帳戶變更至其名下帳戶,但原告并未告知被告保險(xiǎn)公司自身婚姻狀況變化情況,也未提出投保人變更申請(qǐng)。被告保險(xiǎn)公司從原告帳戶劃扣了2004年、2005年的保費(fèi)。2005年12月21日,被告保險(xiǎn)公司根據(jù)投保人即被告盧某的申請(qǐng),對(duì)系爭(zhēng)保單掛失后予以補(bǔ)發(fā)。2006年3月6日,被告盧某持保單原件、身份證原件遞交退保申請(qǐng)書,被告保險(xiǎn)公司與被告盧某解除保險(xiǎn)合同,被告保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金方式向被告盧某支付退保金31,348.90元。原告知悉相關(guān)情況后,提起訴訟稱,系爭(zhēng)保險(xiǎn)合同一直為其本人所有,且自2004年以來,其已連續(xù)繳納了兩年的保險(xiǎn)費(fèi)用,故其應(yīng)當(dāng)為該人身保險(xiǎn)合同的1案例改編自:上海市第二中級(jí)人民法院(2009)滬二中民三(商)終字第411號(hào)民事判決書。投保人,被告保險(xiǎn)公司不應(yīng)接受被告盧某的申請(qǐng),解除保險(xiǎn)合同,請(qǐng)求法院判決恢復(fù)該人身保險(xiǎn)合同的效力。一審法院認(rèn)為,被告盧某作為系爭(zhēng)保險(xiǎn)合同的投保人及受益人之一向被告人壽保險(xiǎn)某分公司申請(qǐng)退保,被告保險(xiǎn)公司核對(duì)投保人身份后,按約辦理了退保手續(xù)并支付了退保金,并無不當(dāng)。原告認(rèn)為該保險(xiǎn)合同已歸其所有,其支付了兩年的保費(fèi)可以直接變?yōu)橥侗H说闹鲝垷o法律依據(jù)支持,且原告與被告保險(xiǎn)公司間并不存在任何保險(xiǎn)合同,亦無恢復(fù)合同效力之說。據(jù)此,判決如下:駁回原告李某的訴訟請(qǐng)求。二審法院認(rèn)為,保險(xiǎn)合同中,投保人是與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人,投保人是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人,可以根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定行使合同解除權(quán),法律和本案系爭(zhēng)保險(xiǎn)合同均未賦予被保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同的權(quán)利。盧某雖與原告已辦理離婚手續(xù),但系爭(zhēng)保險(xiǎn)合同的投保人仍為盧某,根據(jù)系爭(zhēng)保險(xiǎn)合同的約定,享有退保權(quán)利的是投保人,故人壽保險(xiǎn)上海分公司按照盧某的申請(qǐng)解除系爭(zhēng)保險(xiǎn)合同的行為符合法律規(guī)定與行業(yè)慣例,不存在惡意與過錯(cuò)。綜上,原審法院所作判決并無不當(dāng),應(yīng)予維持。據(jù)此,依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第153條第1款第(一)項(xiàng)之規(guī)定,判決如下:駁回上訴,維持原判?!痉ɡ矸治觥恳弧⑷松肀kU(xiǎn)合同的主體分析人身保險(xiǎn)合同,是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同,人身保險(xiǎn)則是以被保險(xiǎn)人的生與死,意外傷害和疾病等作為保險(xiǎn)事故的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)合同的主體,是指保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和參加者,包括保險(xiǎn)合同當(dāng)事人、保險(xiǎn)合同關(guān)系人與輔助人。保險(xiǎn)合同輔助人是指為訂立、履行保險(xiǎn)合同充當(dāng)中介人或者提供服務(wù),并收取中介費(fèi)用的人,主要包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公證人。由于本案并未涉及保險(xiǎn)合同輔助人,因此本文僅分析保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和保險(xiǎn)合同關(guān)系人。所謂保險(xiǎn)合同當(dāng)事人,是指保險(xiǎn)合同的雙方締約人,即保險(xiǎn)人與投保人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同,并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。3由于商業(yè)保險(xiǎn)較強(qiáng)的專業(yè)性要求,經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要精通保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)的經(jīng)營(yíng)人才、嚴(yán)密的企業(yè)組織形式、嚴(yán)格的管理制度,雄厚的資本基礎(chǔ),因此投保人多以公司形式出現(xiàn),但是,保險(xiǎn)法為給一些依法設(shè)立的政策性保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)合作社、相互保險(xiǎn)組織留有余地,規(guī)定法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險(xiǎn)組織也可以經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),因此,保險(xiǎn)人的組織形式并不以公司為限。4投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,并負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。其既可以是自然人也可以是法人,投保人為自然人時(shí),應(yīng)當(dāng)具有民事行為能力,投保人為法人時(shí),應(yīng)當(dāng)具有權(quán)利能力。由于人身保險(xiǎn)合同以被保險(xiǎn)人壽命與身體為保險(xiǎn)標(biāo)的,為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,保險(xiǎn)法要求人身保險(xiǎn)合同的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí),對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。5同時(shí),由于人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)并具有儲(chǔ)蓄的性質(zhì),因此,保險(xiǎn)法僅強(qiáng)調(diào)投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益而不要求其在保險(xiǎn)金給付時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。所謂保險(xiǎn)合同關(guān)系人,是指雖非保險(xiǎn)合同締約人,卻享有保險(xiǎn)合同權(quán)利或者承擔(dān)保險(xiǎn)合同義務(wù)的人,主要包括被保險(xiǎn)人和受益人。其中,被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,其是保險(xiǎn)事故后果的直接承擔(dān)者,也就是保險(xiǎn)人提供的保險(xiǎn)標(biāo)的的直接承受者。被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)法律關(guān)系中不可或缺的當(dāng)事人,在人身保險(xiǎn)合同中,投保人可以是被保險(xiǎn)人本人。保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人的情況時(shí)有發(fā)生,如前所述,繳納保險(xiǎn)費(fèi)是投保人作為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人而應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的主要義務(wù),但這并不是說,只要繳納了保險(xiǎn)費(fèi)用,就可以成為保險(xiǎn)合同的投保人。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)232顧功耘主編:《商法教程》,上海人民出版社、北京大學(xué)出版社2006年版,第668頁?!侗kU(xiǎn)法》第10條。4《保險(xiǎn)法》第6條。5保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益?!侗kU(xiǎn)法》第31條規(guī)定,投保人對(duì)于下列人員具有保險(xiǎn)利益:本人;配偶、子女、父母;前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬;與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。除前款規(guī)定外,被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的,視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。人或者投保人指定的,享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,故受益人是存在于人身保險(xiǎn)法律關(guān)系中具有獨(dú)立主體地位的當(dāng)事人。6其可以因被保險(xiǎn)人的指定而產(chǎn)生,當(dāng)被保險(xiǎn)人與投保人不是同一人時(shí),投保人亦可以指定受益人,但需要經(jīng)過被保險(xiǎn)人的同意。在保險(xiǎn)合同有效期限內(nèi),被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人,其中,投保人變更受益人的,也需要經(jīng)過被保險(xiǎn)人的同意。同時(shí),被保險(xiǎn)人本人及投保人本人也可以成為保險(xiǎn)合同的受益人。綜上所述,投保人、被保險(xiǎn)人、受益人作為在保險(xiǎn)法律關(guān)系中與保險(xiǎn)人對(duì)立的一方當(dāng)事人中的三種獨(dú)立主體身份,可以根據(jù)當(dāng)事人的意志而形成不同的排列組合。最簡(jiǎn)單的是投保人、被保險(xiǎn)人、受益人三種主體身份集于一人;或者是投保人為一人,而被保險(xiǎn)人和受益人合于一人;或者反之,被保險(xiǎn)人為一人,投保人和受益人合于一人;而最典型的是投保人、被保險(xiǎn)人和受益人分別是三個(gè)獨(dú)立的人。7本案中,在保險(xiǎn)合同訂立時(shí),原告李某與被告盧某間系夫妻關(guān)系,盧某對(duì)李某具有保險(xiǎn)利益,因此其有權(quán)以李某為被保險(xiǎn)人投保人身保險(xiǎn),即使事后兩人離婚,原保險(xiǎn)利益已不復(fù)存在,也不影響該人身保險(xiǎn)合同的效力,如果保險(xiǎn)事故發(fā)生,保險(xiǎn)人就應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。另外,依據(jù)保險(xiǎn)法對(duì)于保險(xiǎn)合同對(duì)價(jià)的規(guī)定,保險(xiǎn)合同成立后,投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)費(fèi)是指投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用,投保人支付或者承諾支付保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)合同生效的必要條件,也就是說,支付保險(xiǎn)費(fèi)是投保人的主要義務(wù)。9原告李某以其在和被告盧某解除婚姻關(guān)系以后,一直占有保險(xiǎn)合同并且連續(xù)兩年繳納保險(xiǎn)費(fèi)為由,主張其為該保險(xiǎn)合同的投保人,是沒有法律依據(jù)的。我們認(rèn)為,在保險(xiǎn)公司并不知道李某婚姻狀況變更的情況下,李某繳納保險(xiǎn)費(fèi)用的行為事實(shí)上構(gòu)成了表見代理,該代理行為的后果依然應(yīng)當(dāng)由被代理人盧某承擔(dān),故而,李某無法以此為由主張自身為該人身保險(xiǎn)合同的投保人。二、投保人保險(xiǎn)合同解除權(quán)的行使與被保險(xiǎn)人權(quán)利保障678賈林青著:《保險(xiǎn)法》,中國(guó)人民大學(xué)出版社2006年版,第77頁。賈林青著:《保險(xiǎn)法》,中國(guó)人民大學(xué)出版社2006年版,第78頁。8《保險(xiǎn)法》第31條第4款規(guī)定,訂立合同時(shí),投保人對(duì)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益的,合同無效。這是2009年保險(xiǎn)法修訂的主要內(nèi)容之一,原保險(xiǎn)法規(guī)定“投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的,保險(xiǎn)合同無效。”9人身保險(xiǎn)中,由于法律規(guī)定保險(xiǎn)人對(duì)于人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)不得以訴訟的方式要求投保人支付,所以如果保險(xiǎn)合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的,保險(xiǎn)單一般都明確規(guī)定首期保險(xiǎn)費(fèi)足額支付后,人身保險(xiǎn)合同才生效。合同解除權(quán),是指在法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定的合同解除條件成就時(shí),當(dāng)事人一方或者雙方所享有的單方解除合同的權(quán)利。相應(yīng)的,投保人的合同解除權(quán)是指在當(dāng)法律規(guī)定或者保險(xiǎn)合同約定的合同解除條件成就時(shí),投保人所享有的解除合同的權(quán)利。其依據(jù)權(quán)利來源的不同,也可以分為法定解除權(quán),協(xié)議解除權(quán)與約定解除權(quán)三種。保險(xiǎn)合同作為一種特殊的保障合同,是投保人為了保障自身的保險(xiǎn)利益而與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,其行為依然遵從合同自由原則,除非法律另有規(guī)定或者合同另有約定,保險(xiǎn)合同成立以后,投保人隨時(shí)可以解除保險(xiǎn)合同。依據(jù)現(xiàn)行保險(xiǎn)法律制度,在不考慮經(jīng)濟(jì)損失的前提下,投保人享有極為廣泛的法定解除權(quán)。事實(shí)上,在保險(xiǎn)合同成立以后,投保人可以在任何時(shí)間、在不說明理由的情況下解除保險(xiǎn)合同。10就本案而言,雖然原告與被告盧某離婚,盧某喪失了對(duì)原告的保險(xiǎn)利益,但這并不影響盧某繼續(xù)擔(dān)任該人身保險(xiǎn)合同的投保人,因此,作為該保險(xiǎn)合同投保人的盧某可以行使保險(xiǎn)合同解除權(quán),自行與投保人解除以原告為被保險(xiǎn)人的人身保險(xiǎn)合同,而被告保險(xiǎn)公司在核對(duì)相關(guān)證件以后
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