合規(guī)創(chuàng)造價值之我見

合規(guī)創(chuàng)造價值之我見近年來,“依法合規(guī)”一詞在我國商業(yè)銀行監(jiān)督管理工作中經常使用。但是,許多人對“合規(guī)”概念的理解是表面化的,有的將“合規(guī)”理解為銀行及其分支機構的經營管理行為必須符合銀行總行制定的規(guī)章制度,有的將“合規(guī)”簡單地理解為就是符合規(guī)定,不符合規(guī)定就是違規(guī)。顯然,這些理解與國際銀行業(yè)對“合規(guī)”的理解是不一致的。從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關于合規(guī)風險的界定來看,銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標準。根據(jù)新巴塞爾協(xié)議的定義，“合規(guī)風險”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則、已經適用于銀行自身業(yè)務活動的行為準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。而《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理引》對合規(guī)的含義也進行了明確，“是指商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致?！睆膬群峡矗弦?guī)風險主要是強調銀行因為各種自身原因主導性地違反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經濟或聲譽的損失。這種風險性質更嚴重、造成的損失也更大。合規(guī)風險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，對于“合規(guī)創(chuàng)造價值”可以這樣定義：指通過合規(guī)管理增強銀行在金融市場的持續(xù)競爭力，增加盈利空間和機會，避免業(yè)務活動受到限制，為企業(yè)創(chuàng)造價值。隨著合規(guī)工作的開展，我們很快發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險管理機制的關鍵是個“規(guī)”字。俗話說：沒有規(guī)矩不成方圓。銀行有效合規(guī)風險管理機制的建立，首先是個“規(guī)”字，即解決合規(guī)應當符合“哪些規(guī)”的問題，在此基礎上再談“合規(guī)”。這個“規(guī)”不是簡單的一個滿足法律法規(guī)要求的制度匯編，這個“規(guī)”既包括外部的法律、法規(guī)，也包括企業(yè)內部的大量管理制度、規(guī)定。然而，我們多年來形成的規(guī)章制度系統(tǒng)并不能很好地滿足上述要求。以每個客戶經理所做的企業(yè)調查為例，相關的“規(guī)”散見于《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國擔保法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國票據(jù)法》和本行的一些規(guī)章制度上等，如果僅僅將其簡單匯編在一起，顯然其可操作性、可執(zhí)行性仍較差。對這些種類、層次、數(shù)目眾多的“規(guī)”，公司真正將其落實到經營管理活動之中，必須對其進行梳理、整合與優(yōu)化，形成合規(guī)手冊，這本身就是在提升公司的風險管理能力和核心競爭力。商業(yè)銀行可以從以下五方面構建合規(guī)風險管理機制。一是樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的基本內在需求，也是銀行文化的重要組成部分。第一，在銀行員工中樹立合規(guī)人人有責、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務時，就要想到必須進行合規(guī)風險的審