企業(yè)貸款調(diào)查報告模板

重慶滬渝管業(yè)有限公司經(jīng)營性貸款擔(dān)保保前調(diào)查報告重慶滬渝管業(yè)有限公司因其擴大經(jīng)營生產(chǎn)規(guī)模需要流動資金，現(xiàn)向交通銀行南坪支行申請中小公司流動資金貸款300萬元，提請我公司全額擔(dān)保。經(jīng)我公司風(fēng)控部陳盈盈、公司部汪培鑫一行到該公司進(jìn)行調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查狀況報告以下:一、借款人基本狀況及股東背景1、借款人重慶滬渝管業(yè)有限公司，下列簡稱“滬渝公司”，公司成立于4月14日，公司地處重慶市九龍坡區(qū)含谷鎮(zhèn)崇興村三社，是一家含有自主研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、安裝于一體的科技技術(shù)公司。公司注冊資本100萬元，法人代表：張濤。工廠地址同注冊地址，權(quán)屬為租賃，面積分為廠房1700㎡、空地（做倉庫用）3900㎡，年租金累計31.98萬元；新購置的辦公樓位于南岸區(qū)上海城嘉德中心2號樓9-2，建筑面積有189.66㎡。增強聚丙烯排水管（也稱為模壓管、加筋觀）是該公司現(xiàn)在最重要的生產(chǎn)產(chǎn)品，也是該公司自主研發(fā)的塑料管材，并榮獲國家一項新型專利。該產(chǎn)品是以聚丙烯為原材料，按照一定量比例摻加玻璃纖維、炭黑等增強劑、高抗氧劑，經(jīng)混煉、注塑、模壓成型的一種新型加筋管材。產(chǎn)品重要應(yīng)用于市政建設(shè)、住宅社區(qū)、高速公路、城鄉(xiāng)污水解決、含有腐蝕性介質(zhì)工程用管等領(lǐng)域。2、公司股東背景狀況：公司注冊資本金為100萬元，由二個股東共同出資設(shè)立，股東為張濤與劉利艷，兩人關(guān)系為夫妻，公司法人為張濤。其股本構(gòu)造以下:股東姓名出資額出資方式出資比例張濤50萬元貨幣50劉利艷50萬元實物50公司由張濤出資25萬元（出資比例50%），劉利艷出資25萬元（出資比例50%）共同出資組建而成，原始注冊資本金100萬元，實繳資金50萬元。6月，該公司收到全體股東繳納的第二期出資，其中張濤認(rèn)繳人民幣25萬元，劉利艷認(rèn)繳人民幣25萬元，據(jù)此公司形成現(xiàn)有股東實收資本與股權(quán)構(gòu)成。二、管理能力及水平1、公司重要管理人員概況；現(xiàn)在公司現(xiàn)有員工30余人，并根據(jù)本身的發(fā)展經(jīng)營設(shè)立了市場營銷部、資金財務(wù)部、生產(chǎn)設(shè)備部，行政人力部等幾個部門，即使公司現(xiàn)在規(guī)模較小，但各部門彼此分工合作，促使公司經(jīng)營能力正在直線上升。法人簡歷：法人張濤，男，1972年出生，中專學(xué)歷?！?月，在上海洪湖科技股份有限公司任銷售員；8月—3月，在上海洪湖科技股份有限公司任銷售經(jīng)理；3月—3月，在上海洪湖科技股份有限公司重慶分公司任總經(jīng)理；3月至今，自主成立重慶滬渝管業(yè)有限公司，任董事長。其它股東簡歷：劉利艷，女，1980年出生，中專學(xué)歷。1998年7月—12月，在廣州東莞塘廈鎮(zhèn)迅安塑料制品有限公司任財務(wù)出納；2月—，在上海洪湖科技股份有限公司任財務(wù)管理；3月至今，自主成立重慶滬渝管業(yè)有限公司，任總經(jīng)理。管理人員身體健康，公司領(lǐng)導(dǎo)含有較強的專業(yè)素質(zhì)和豐富的管業(yè)銷售與管理的從業(yè)經(jīng)驗，通過團(tuán)體的協(xié)作和努力使公司發(fā)明了抱負(fù)的經(jīng)濟(jì)效益。三、借款人與法人信用統(tǒng)計1、公司貸款卡查詢狀況簡要闡明：經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢，公司貸款卡正常且無貸款統(tǒng)計。2、法人征信狀況：張濤個人累計貸款共兩筆，分別為個人住房貸款33.9萬元，個人經(jīng)營性貸款30萬元，其中個人經(jīng)營性貸款無任何逾期統(tǒng)計，個人住房貸款累計逾期8次，最高逾期期數(shù)1期，經(jīng)理解該逾期狀況是由于借款人夫妻多次出差在外，又不理解預(yù)存還款的方式，造成的。在逾期行為發(fā)生后，借款人主動主動償還了欠款，不屬于惡意逾期行為。四、本次授信分析；1、本次申請授信簡要狀況。該公司本次向交行南岸支行申請人民幣貸款擔(dān)保額度300萬元，期限12個月，提請我公司全額擔(dān)保，用途為公司日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，直接用途為購置生產(chǎn)用原材料與設(shè)備。2、申請授信的合理性及用途分析。⑴額度測算根據(jù)中國銀監(jiān)會對流動資金貸款管理方法指導(dǎo)的規(guī)定，對公司流動資金貸款需求量進(jìn)行測算，測算成果為120萬元。⑵用途分析用途1：采購原材料公司長久銷售的增加以及原材料存貨需求是引發(fā)公司營運資金需求的因素，據(jù)理解公司生產(chǎn)的重要原材料聚丙烯在每年8月至9月在售價上會出現(xiàn)一種低谷期，公司想要運用這個時間段大量進(jìn)夠原材料，首先是為將要訂立的大項業(yè)務(wù)做原材料的儲藏，另首先是變相的節(jié)省了成本。用途2：買地，修建自己的廠房。由于現(xiàn)在公司的工廠面積過小，并且為租賃狀況，全部諸多生產(chǎn)與寄存條件受限。加上公司日益健全的銷售渠道，擴大廠房，增加產(chǎn)量已變得迫在眉睫。據(jù)理解到，該公司某下游公司承包江北魚嘴改建市政工程，能以較優(yōu)惠的價格購置魚嘴的工業(yè)用地（16萬/畝），該公司法人張濤，想借此機會購置30畝左右土地建廠。需資金500萬元左右，自籌二分之一的資金，融資購置剩余二分之一。3、還款分析重慶滬渝有限公司銷售收入，報表收入1120萬，1-6月報表收入845萬元。（1）銀行流水查實：公司工行卡.1-.7的流水進(jìn)賬為132萬元，公司農(nóng)商行卡.1-.7的流水進(jìn)賬為558萬元；法人張濤交行卡.1-.7的流水進(jìn)賬為173萬元，工行卡.2-.6的流水進(jìn)賬為120萬，農(nóng)行卡流水進(jìn)賬為72萬元；股東劉利艷建行卡.1-.7的流水進(jìn)賬為30萬，農(nóng)行卡.1-.6的流水進(jìn)賬為18萬、農(nóng)商行卡.1-.7流水進(jìn)賬為72萬。個人及公司賬戶平均到月流水進(jìn)賬約為167萬，推算全年銷售金額為萬元。（2）查看其納稅申報表:其.1-7月份計稅額為175萬元。（3）查看公司內(nèi)部出庫單:查看其今年1-7月的出庫清單，計算得到其銷售額為：（單位：萬元）1月2月3月4月5月6月7月累計平均每月預(yù)計全年91401382471311071158691241489（4）查看公司水電交費單：從.1-5月份水電交費狀況來看，平均每月用電量3.8萬元。（5）查看工廠的產(chǎn)量統(tǒng)計明細(xì)：從.5-7月份產(chǎn)量狀況來看，5月份為4320米，6月份為4210米，7月份為812米，由于不同型號的產(chǎn)品波動較大（報價：90—2792元/米，折后價：45—1396元/米），估算其大概產(chǎn)值為5月份186萬元左右，6月份181萬元左右，7月份58萬元左右。7月份產(chǎn)值之因此差距大，據(jù)理解一共有兩個因素造成,一是放了10天左右高溫假，二是堆放存貨的空地被租賃權(quán)人臨時借回，為了控制存貨量，而減少產(chǎn)量。公司預(yù)計實現(xiàn)銷售收入萬，按今年上六個月利潤水平，凈利潤約為400萬。五、公司供、銷與經(jīng)營狀況分析1、供應(yīng)方面：公司生產(chǎn)產(chǎn)品原材料重要為聚丙烯。該材料可在國內(nèi)市場采購，供應(yīng)商多為廢舊品回收所，結(jié)算方式為先款后貨。由于上游公司數(shù)量多，每戶供貨量不大，均沒有訂立供貨合同。2、產(chǎn)品銷售：公司重要以重慶為其銷售的重要市場，下游合作公司、單位重要為建筑公司或者工程隊。公司生產(chǎn)產(chǎn)品的寄存在自己的倉庫，產(chǎn)品生產(chǎn)完畢后部分直接發(fā)往整車廠家，在途運輸時間較短。重要客戶客戶銷售品種年度銷售額（萬元）結(jié)算方式付款周期重慶文海建筑工有限公司DN300、DN400、DN500DN600、DN800347電匯或轉(zhuǎn)賬支票90天重慶三力電梯有限公司DN200、DN300、DN400DN500、DN600、DN700電匯或轉(zhuǎn)賬支票材料達(dá)成現(xiàn)場后支付50%，4個月內(nèi)付至97%，剩余3%為確保金，1年后付清。重慶洪源建筑集團(tuán)有限公司DN300、DN400、DN500DN600、DN800、DN1200238電匯或轉(zhuǎn)賬支票材料達(dá)成現(xiàn)場后支付60%，次月再支付37%，剩余3%為確保金，1年后付清。重慶市江北區(qū)市政工程管理處DN400、DN500、DN600DN800、DN1000、DN1200179電匯或轉(zhuǎn)賬支票滾動付款方式重慶市蜀潮工程公司DN300、DN400、DN500、DN600、DN800、DN1000、DN1200260電匯或轉(zhuǎn)賬支票于到貨后15日內(nèi)結(jié)清全部款額重慶中捷建設(shè)工程有限公司DN300、DN400、DN500、DN600、DN800、DN1000、DN120080轉(zhuǎn)賬支票于到貨后15日內(nèi)結(jié)清全部款額重慶覃家崗建設(shè)（集團(tuán)）有限公司DN200、DN300、DN400、DN500、DN600、DN800、DN900、DN1000、DN120091電匯或轉(zhuǎn)賬支票于次月25號以前結(jié)清上月貨品的95%，余款作為確保金在供貨完畢后30內(nèi)付清。由于下游公司均為建筑公司，其真實的回款期，據(jù)理解是在2-4個月之間。3、去年與今年主營業(yè)務(wù)收入的比較和總體走勢預(yù)測：公司銷售狀況一覽表單位銷售狀況（萬元）6月全年重慶滬渝管業(yè)有限公司8451120公司主營業(yè)務(wù)收入為1120萬元，平均每月銷售收入為93萬元；6月已實現(xiàn)銷售收入845萬元，平均每月銷售收入140萬元。與去年相比，每月銷售收入上升約51%。從去年與今年的月均銷售額來看，公司呈上升趨勢，在市場占比份額不停增大。隨著5個重慶建設(shè)的高速發(fā)展，市政規(guī)劃設(shè)施的不停完善，以及公司在市外市場的不停開拓，公司的產(chǎn)品將擁有更為廣闊的銷路。六、公司財務(wù)指標(biāo)分析財務(wù)項目名稱（單位：萬元）末6月一、資產(chǎn)負(fù)債狀況資產(chǎn)總計685758負(fù)債累計329196全部者權(quán)益355562二、銷售及利潤變動狀況主營業(yè)務(wù)收入1120845營業(yè)利潤256207利潤總額255206凈利潤255206三、重要財務(wù)指標(biāo)資產(chǎn)負(fù)債率27%25%流動比率214%258%速動比率150%164%凈資產(chǎn)收益率51%36%營業(yè)收入利潤率22%24%成本費用利潤率31%36%總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）3.271.17流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率（次）5.511.85存貨周轉(zhuǎn)率（次）12.863.81應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率（次）9.963.3償債能力指標(biāo)：速動比率和流動比率：公司至6月速動比率分別為1.5、1.64；至的流動比率分別為2.14、2.58，可見公司流動性呈上升趨勢，負(fù)債比率減少，短期變現(xiàn)和償債能力較好。資產(chǎn)負(fù)債率：0.27，6月為0.25，該指標(biāo)變化不大，并有向下變化的趨勢。公司比較小的資產(chǎn)負(fù)債比例，加之現(xiàn)在又尚未在銀行有任何的借款，公司有極大的融資空間。公司的發(fā)展是健康有序的。營運能力指標(biāo)：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率：公司應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率為9.96，平均每月0.83次；為3.3，平均每月0.55次。該數(shù)據(jù)的下降這與公司營業(yè)收入增加造成應(yīng)收賬款的增加關(guān)系親密，資產(chǎn)管理水平如能進(jìn)一步提高，對將來公司的發(fā)展將起到主動的作用。存貨周轉(zhuǎn)率：公司末存貨金額為121萬元，周轉(zhuǎn)率為12.86，6月末存貨金額為184萬元，周轉(zhuǎn)率為3.81，庫存商品增加較大，存貨周轉(zhuǎn)速度變慢，占用資金較大，這與公司經(jīng)營規(guī)模的增加呈正比，存貨資產(chǎn)流動性有待提高。發(fā)展能力：月均營業(yè)收入增加率：公司去年平均每月銷售收入為93萬元；今年上六個月月均銷售收入為140萬元。測算其月均營業(yè)收入增加率為51%?？傎Y產(chǎn)增加率：截至6月為止，總資產(chǎn)增加率為10%。從以上指標(biāo)能夠看出，公司營業(yè)收入得到了較大的提高，持續(xù)的銷售增加帶來借款的需求，但公司的發(fā)展基本呈較快的上升趨勢。七、擬采用的風(fēng)險控制方法：1、風(fēng)險點：1.該公司去年成立，其整體的經(jīng)營狀況與走勢尚有待繼續(xù)考擦。2.該公司規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較差。2、反擔(dān)保方法：（1）將張濤、張?zhí)矸f、劉利艷名下重慶經(jīng)開區(qū)雙峰山路8號7幢1單元6-4號住宅，建筑面積129.4㎡，價值約123萬元；陳鵬輝名下九龍坡區(qū)馬王四村11號14-3號房屋一套，建筑面積96.51㎡，價值約58萬元；張?zhí)矸f、劉利艷名下，位于重慶市南岸區(qū)南坪西路38號上海城嘉德中心2號9-1的寫字樓一套，建筑面積70.45㎡，價值約91萬元；總價值約272萬元，抵押給我公司。（網(wǎng)上查詢及咨詢大澤片區(qū)經(jīng)理）（2）將重慶滬渝管業(yè)有限公司價值170萬的設(shè)備，抵押給我公司作為反擔(dān)保。（3）重慶滬渝管業(yè)有限公司及全體股東承當(dāng)無限連帶責(zé)任，作為我公司的反擔(dān)保；（4）借款人繳納擔(dān)保金額的10%的確保金30萬作為我公司的反擔(dān)保。（5）借款人及配偶購置借款人意外險。3、擔(dān)保后風(fēng)險控制方法：1、親密關(guān)注公司經(jīng)營狀況和資金流向，查看交易合同、發(fā)票或有關(guān)劃款憑證，關(guān)注公司生產(chǎn)所需原材料聚丙烯進(jìn)貨狀況，公司購置新設(shè)備的狀況等信息，避免公司將資金挪作他用;2、三個月一次定時貸后監(jiān)控報告；實地收集公司財務(wù)報表，對公司經(jīng)營管理，財務(wù)變化作出客觀反映，綜合判斷公司風(fēng)險因素，作評級更新，及時發(fā)現(xiàn)和防備風(fēng)險；3、不定時查訪，隨時理解并掌握公司銷售資金回籠狀況，理解給排水管道行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，理解公司經(jīng)營動態(tài)，避免投資的盲目性，對于影響客戶評級因素的變化，及時的作出查訪報告上報。4、及時與銀行溝通，共同監(jiān)督借款公司恪守誠信，準(zhǔn)時還款。八、結(jié)論：綜上評價：重慶滬渝管業(yè)有限公司法人張濤從業(yè)時間較長，經(jīng)營管理經(jīng)驗豐富，該公司上下游公司穩(wěn)定，市場需求大，產(chǎn)品銷路有確保，盈利能力較強，含有一定競爭力和資金實力，不動產(chǎn)抵押物價值約272萬元，抵押率在90%。為此，擬建議為該公司擔(dān)保貸款：人民幣300萬元，期限1年，擔(dān)保費率：3%每年。妥否？望領(lǐng)導(dǎo)審核！雙人調(diào)查聲明：我作為本擔(dān)保項目的調(diào)查人員，已按