三個(gè)辦法一個(gè)指引試題及參考答案

3“三個(gè)方法一個(gè)指引”學(xué)問試題一、單項(xiàng)選擇題《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》應(yīng)歸于何種立法層次？(C)A.法律 B.行政法規(guī)C.規(guī)章D.監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)性文件單筆金額超過工程總投資(B)或超過( )萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付應(yīng)承受貸款人受托支付方式。A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，500以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于〔B〕名信貸人員完成。A.1 B.2 C.3 D.4貸款人應(yīng)將流淌資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信治理并按區(qū)域行業(yè)、貸款品種等維度建立( B )。A.風(fēng)險(xiǎn)垂直治理制度B.風(fēng)險(xiǎn)限額治理制度C.授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制的貸款發(fā)放賬戶和〔B。借款人帳戶B．還款預(yù)備金帳戶C.支付帳戶 D.資金回籠帳戶〔C。貸款展期B.市場(chǎng)化處置C.貸款重組D.核銷流淌資金貸款不得用于〔A〕等投資，不得用于國(guó)家制止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。A．固定資產(chǎn)、股權(quán)B．固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)C．股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)D．固定資產(chǎn)8．貸款人應(yīng)建立完善的〔B因素。鼓勵(lì)約束機(jī)制B．風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制C．報(bào)告和訂正機(jī)制D．貸款操作標(biāo)準(zhǔn)9．貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)視治理機(jī)構(gòu)可進(jìn)行如下懲罰：〔D〕A.責(zé)令改正，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.責(zé)令改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.賜予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)治理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)治理人員肯定期限直至終身的任職資格，制止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)治理人員和其他直接責(zé)任人員肯定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。銀行業(yè)監(jiān)視治理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)展處理和懲罰，有關(guān)說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔D〕：應(yīng)責(zé)令限期改正可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理法》第三十七條的規(guī)定實(shí)行監(jiān)管措施還可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)展懲罰D.不應(yīng)再賜予行政懲罰貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流淌資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)視治理機(jī)構(gòu)可以實(shí)行的措施包括〔A〕：責(zé)令貸款人限期改正責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)治理人員和其他直接責(zé)任人員賜予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)治理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法賜予治安治理懲罰12.以下〔D〕狀況，不適用《個(gè)人貸款治理暫行方法》:以存單、國(guó)債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款消費(fèi)金融公司、汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款D.信用卡透支13.《個(gè)人貸款治理暫行方法》規(guī)定，貸款人有以下〔C〕情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)展懲罰：貸款調(diào)查、審查未盡職的未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的對(duì)借款人違反借款合同商定的行為應(yīng)覺察而未覺察，或雖覺察但未實(shí)行有效措施的D.借款合同承受格式條款未公示的14．貸款人從事工程融資業(yè)務(wù)，評(píng)估工程風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以〔A〕為核心：償債力量分析 B.政策變化分析 C.市場(chǎng)波動(dòng)分析 D.經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)分析15．《工程融資業(yè)務(wù)指引》明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)〔C〕，并與貸款配套使用。A.確認(rèn)全部的工程資本金先行到位確認(rèn)50%的工程資本金先行到位確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的工程資本金足額到位1月內(nèi)工程資本金足額到位16、銀監(jiān)會(huì)2009年公布的《工程融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款用途通常是用于建筑〔A〕或一組大型生產(chǎn)裝置、根底設(shè)施、房地產(chǎn)工程或其他工程，包括對(duì)在建或已建工程的再融資。A、一個(gè) B、二個(gè) C、三個(gè) D、多個(gè)17、銀監(jiān)會(huì)2009年公布的《工程融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人從事工程融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資工程中存在的〔D〕和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B、法律風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)18、銀監(jiān)會(huì)2009〔A〕效勞，為工程設(shè)計(jì)綜合金融效勞方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬工程資金來源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。A、財(cái)務(wù)參謀 B、融資參謀 C、現(xiàn)金治理 D、賬戶治理二、多項(xiàng)選擇題具有以下情形之一的流淌資金貸款，原則上應(yīng)承受貸款人受托支付方式〔ABD〕與借款人建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利力量下降貸款人認(rèn)定的其他情形?！秱€(gè)貸方法》所稱個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于〔AC〕等用途的本外幣貸款。個(gè)人消費(fèi)B．投資理財(cái)C．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) D．資金周轉(zhuǎn)3．貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書面報(bào)告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)〔ABCD〕A．借款人及工程發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的狀況貸款工程的狀況貸款擔(dān)保狀況需要調(diào)查的其他內(nèi)容。4．貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確商定流淌資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容〔ABCD〕貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；支付方式變更及觸發(fā)變更條件；貸款資金支付的限制、制止行為；借款人應(yīng)準(zhǔn)時(shí)供給的貸款資金使用記錄和資料。5．個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容〔ABCD借款人根本狀況和收入狀況借款用途；借款人還款來源、還款力量及還款方式；保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保力量或抵〔質(zhì)〕押物價(jià)值及變現(xiàn)力量。6．流淌資金貸款支付過程中，(ABC)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或依據(jù)合同商定變更貸款支付方式、停頓貸款資金的發(fā)放和支付。借款人信用狀況下降主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利力量不強(qiáng)貸款資金使用消滅特別抵質(zhì)押物價(jià)值變化7．有以下情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以實(shí)行借款人自主支付方式〔BCD借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不低于三十萬元人民幣的；借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過五十萬元人民幣的；法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。8．貸款人供給工程融資的工程，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家〔ABCD〕等相關(guān)政策。A.產(chǎn)業(yè) B.土地 C.環(huán)保 D.投資治理9．在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，借款人消滅以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或依據(jù)合同商定停頓貸款資金的發(fā)放和支付〔ABCD〕信用狀況下降；不按合同商定支付貸款資金；工程進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；抵質(zhì)押物價(jià)值下降違反合同商定，以化整為零方式躲避貸款人受托支付。10．貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括〔ABCDE〕A．準(zhǔn)時(shí)向貸款人供給完整、真實(shí)、有效的材料；B．貸款工程及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；C．發(fā)生影響其償債力量的重大不利事項(xiàng)準(zhǔn)時(shí)通知貸款人；D．協(xié)作貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；E11．貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循〔ABCE〕的原則。A.依法合規(guī) B.審慎經(jīng)營(yíng) C.公平自愿 D.公開公正 E.公正誠(chéng)信12.對(duì)未按《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》規(guī)定進(jìn)展貸款資金支付治理與掌握的行為，銀行業(yè)監(jiān)視治理機(jī)構(gòu)可實(shí)行的措施有〔ABDE〕：責(zé)令暫停局部業(yè)務(wù)、停頓批準(zhǔn)開辦業(yè)務(wù)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)治理人員或者限制其權(quán)利C.責(zé)令改正，并處十萬元以上二十萬元以下罰款D.停頓批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)E.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)治理人員和其他直接責(zé)任人員賜予紀(jì)律處分13．以下〔ABDE〕內(nèi)容，屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《流淌資金貸款治理暫行方法》明確的盡職調(diào)查內(nèi)容：A.借款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資打算等狀況B.借款人所在行業(yè)狀況借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展?fàn)顩r借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況還款來源狀況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等14．依據(jù)《流淌資金貸款治理暫行方法》，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中商定，消滅以下〔ABCDE〕情形之一時(shí)，借款人應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)倪`約責(zé)任和貸款人可實(shí)行的措施：A.未按商定用途使用貸款的B.未按商定方式進(jìn)展貸款資金支付的C.未遵守承諾事項(xiàng)的D.突破商定財(cái)務(wù)指標(biāo)的E.發(fā)生重大穿插違約大事的15．《工程融資業(yè)務(wù)指引》所稱的工程融資，是指符合以下特征的貸款：〔ACE〕A.貸款用途通常是用于建筑一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、根底設(shè)施、房地產(chǎn)工程或其他工程B.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)C.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該工程或?yàn)樵摴こ倘谫Y而特地組建的企事業(yè)法人D.貸款金額不超過五十萬元人民幣E.還款資金來源主要依靠該工程產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源16、銀監(jiān)會(huì)2009年公布的《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人商定具體的〔ABC。A、貸款金額B、期限C、利率D、收益E、分賬三、推斷題貸款人可以依據(jù)工程融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，承受不同的貸款利率〔√〕固定資產(chǎn)貸款承受貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對(duì)象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄〔×〕辦理個(gè)人貸款時(shí)，貸款人應(yīng)要求借款人必需當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件〔×〕對(duì)確實(shí)無法收回的不良流淌資金貸款，貸款人依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)展核銷后，應(yīng)馬上進(jìn)展〔×〕5．合同商定特地固定資產(chǎn)貸款發(fā)放賬戶的，僅貸款發(fā)放通過該賬戶辦理〔×〕，并與貸款配套使用〔√〕流淌資金貸款不得挪用，不得用于國(guó)家制止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途〔√〕對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人〔√〕汽車金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款暫不適用《個(gè)人貸款治理暫行方法〔×〕貸款人應(yīng)依據(jù)貸審分別、分級(jí)審批的原則，建立標(biāo)準(zhǔn)的流淌資金貸款評(píng)審制度和流程，確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和信貸審批的獨(dú)立性〔√〕全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款，可不執(zhí)行《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》。〔×〕依據(jù)《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》，當(dāng)借款人違反合同商定，以化整為零方式躲避貸款人受托支付時(shí)，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或依據(jù)合同商定停頓貸款資金的〔√〕〔√〕貸款人應(yīng)依據(jù)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、行業(yè)進(jìn)展規(guī)律和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績(jī)效考核指標(biāo)，不得制訂流淌資金貸款規(guī)模指標(biāo)?！病痢迟J款人應(yīng)建立健全內(nèi)部審批授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)機(jī)制；審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批流淌資金貸款，不得越權(quán)審批?！病獭吃陲L(fēng)險(xiǎn)可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款?！病痢场秱€(gè)人貸款治理暫行方法》規(guī)定，按合同商定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與?！病獭扯嗉毅y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一工程融資的，原則上應(yīng)當(dāng)承受銀團(tuán)貸款方式?！病獭程氐氐馁J款發(fā)放賬戶是指為監(jiān)視掌握貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。〔×〕《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》其次十五條所稱“單筆金額”是指支付給借款人某一交易對(duì)手單筆款項(xiàng)的金額〔√〕21、銀監(jiān)會(huì)2009年公布的《工程融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)依據(jù)工程推測(cè)產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，合理確定貸款期限和還款打算?！病痢乘?、簡(jiǎn)答題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備哪些條件？〔一〕〔二〕借款人信用狀況良好，無重大不良記錄；〔三〕借款人為設(shè)工程法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄；〔四〕國(guó)家對(duì)擬投資工程有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；〔五〕借款用途及還款來源明確、合法；〔六〕工程符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資工程的合法治理程序；〔七〕符合國(guó)家有關(guān)投資工程資本金制度的規(guī)定；〔八〕貸款人要求的其他條件。《固定資產(chǎn)貸款治理暫行方法》中規(guī)定的貸款支付方式有那些？分別是什么含義？?jī)煞N方式。貸款人受托支付是指貸款人依據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付托付，將貸款資金支付給符合合同商定用途的借款人交易對(duì)手。借款人自主支付是指貸款人依據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同商定用途的借款人交易對(duì)手。實(shí)行《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)視治理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？〔一〕固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；〔二〕未按本方法要求將貸款治