理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)培訓(xùn)

理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)培訓(xùn)零售部劉婧興業(yè)銀行的人民幣理財(cái)產(chǎn)品萬利寶系列天天萬利寶，季季高，陸陸發(fā)等特別理財(cái)計(jì)劃A+3：新股申購，資產(chǎn)證券化，優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等興業(yè)基金寶系列結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品環(huán)球理財(cái)系列掌握理財(cái)產(chǎn)品幾大要素募集期起存金額預(yù)期年化收益率產(chǎn)品投資期限產(chǎn)品投資方向風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別（是否保本）天天萬利寶系列產(chǎn)品投資方向主要投資于符合興業(yè)銀行授權(quán)授信要求的票據(jù)、債券、貨幣市場工具等銀行間市場金融產(chǎn)品，以及全國性股份制銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、其它融資類金融工具。收益率計(jì)算客戶期末參考收益=投資本金×客戶參考年化收益率×產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)/365

天天萬利寶案例產(chǎn)品名稱興業(yè)銀行2011年“天天萬利寶”人民幣理財(cái)產(chǎn)品(五一假日版)募集期2011年4月26日-2011年4月28日產(chǎn)品期限4天起息日2011年4月29日到期日2011年5月3日認(rèn)購起點(diǎn)金額50，000元，以1，000元整數(shù)倍遞增。產(chǎn)品類型非保本浮動(dòng)收益（封閉式產(chǎn)品）天天萬利寶案例投資對(duì)象本期產(chǎn)品主要投資于符合興業(yè)銀行授權(quán)授信要求的票據(jù)、債券、貨幣市場工具等銀行間市場金融產(chǎn)品，以及全國性股份制銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、其它融資類金融工具，融資主體包括湖南省高速公路建設(shè)開發(fā)總公司、陜西省交通建設(shè)集團(tuán)公司、陜西煤業(yè)化工集團(tuán)有限責(zé)任公司、云南云投建設(shè)有限公司等，若配置資產(chǎn)與理財(cái)期限不匹配，理財(cái)產(chǎn)品及其它融資類金融工具配置比例不高于70%。天天萬利寶案例以某客戶投資10萬元為例，如果產(chǎn)品正常運(yùn)作到期后，扣除其他相關(guān)費(fèi)用后，理財(cái)產(chǎn)品的客戶年化收益率達(dá)到3.5%，則客戶最終年化收益率為3.5%，具體金額為：100000×3.5%×4/365=38.36(元)，假定理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際存續(xù)天數(shù)為4天。萬利寶理財(cái)產(chǎn)品案例產(chǎn)品名稱：2011年第十期萬利寶私人銀行類人民幣理財(cái)產(chǎn)品（B）；產(chǎn)品性質(zhì)：人民幣非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品類型：封閉式理財(cái)產(chǎn)品；產(chǎn)品期限：348天；產(chǎn)品成立日：2011年4月28日產(chǎn)品認(rèn)購起點(diǎn)：10萬元，并以1萬元遞增萬利寶理財(cái)產(chǎn)品案例產(chǎn)品募集期：2011年4月13日——2011年4月27日客戶參考年凈收益率（不含銀行管理費(fèi)）：5.65%；產(chǎn)品內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)：中等風(fēng)險(xiǎn)萬利寶理財(cái)產(chǎn)品案例產(chǎn)品投資方向本理財(cái)產(chǎn)品募集資金將全部用于受讓以紫金礦業(yè)股權(quán)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信托受益權(quán)。標(biāo)的信托為聯(lián)華信托成立的，以閩西興杭國有資產(chǎn)投資經(jīng)營有限公司（以下簡稱“興杭投資”）持有的18000萬股紫金礦業(yè)股票（股票代碼：601899）的股權(quán)收益權(quán)，設(shè)立的紫金礦業(yè)股權(quán)收益權(quán)資金信托。興杭投資將其持有的18000萬股紫金礦業(yè)股票押與聯(lián)華信托公司，作為其履行還本付息的擔(dān)保。以上質(zhì)押18000萬股票數(shù)量與理財(cái)計(jì)劃募集的4.5億元資金相對(duì)應(yīng)，如理財(cái)資金未足額募集，則相應(yīng)質(zhì)押股票數(shù)量與理財(cái)資金欠募金額同比例減少。該股票限售到期日預(yù)計(jì)為2011年4月25日。以某客戶投資10萬元為例，如果產(chǎn)品正常運(yùn)作到期后，扣除其他相關(guān)費(fèi)用后，理財(cái)產(chǎn)品的客戶年化收益率達(dá)到5.65%，則客戶最終年化收益率為5.65%，具體金額為：100000×5.65%×348/365=5386.85(元)特別理財(cái)計(jì)劃A+3產(chǎn)品投資方向（1）國內(nèi)股票、股指期貨等其他風(fēng)險(xiǎn)性金融工具以及銀行存款、債券、新股申購、銀行提供信用增級(jí)的信貸資產(chǎn)等資產(chǎn)。（2）優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)質(zhì)押（3）政策性銀行或商業(yè)銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)證券化興業(yè)基金寶系列產(chǎn)品特點(diǎn)集中精華基金分散投資風(fēng)險(xiǎn)雙重專家理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，收益共享結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品特點(diǎn)（1）以掛鉤各種金融衍生產(chǎn)品、匯率、黃金價(jià)格、商品價(jià)格指數(shù)由投資機(jī)構(gòu)“創(chuàng)造”的產(chǎn)品。（2）期限多為1-2年（3）本金95%-100%保證（4）浮動(dòng)收益，收益率較高環(huán)球理財(cái)系列產(chǎn)品特點(diǎn)（1）