商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟創(chuàng)新探討

商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟創(chuàng)新探討【摘要】商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟既有政策要求，也是發(fā)展需求，具體而言可以從信貸支持、理財融資、企業(yè)債、互聯(lián)網(wǎng)金融等方面推動業(yè)務創(chuàng)新，發(fā)揮商業(yè)銀行的服務功能?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟金融業(yè)既是實體經(jīng)濟的重要組成部分，同時又能為實體經(jīng)濟的發(fā)展提供有效的支持，但在金融資源的配置中存在資源向優(yōu)勢企業(yè)集中，中小微企業(yè)、個體工商戶以及廣大創(chuàng)業(yè)者卻缺乏金融支持的問題，導致金融支持實體經(jīng)濟出現(xiàn)偏差，甚至出現(xiàn)部分經(jīng)濟主體由于缺乏金融支持而破產(chǎn)倒閉現(xiàn)象，因此，探討商業(yè)銀行如何創(chuàng)新服務實體經(jīng)濟具有重要的價值。一、商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟的宏觀背景商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟發(fā)展既是銀行本身發(fā)展的需要，也是國家宏觀政策的要求，更是實體經(jīng)濟發(fā)展的客觀需求，因此，必須進一步發(fā)揮商業(yè)銀行的作用，更好的服務實體經(jīng)濟發(fā)展。（一）宏觀政策有要求政府工作報告明確指出，要“……，讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)和‘三農(nóng)’等實體經(jīng)濟之樹。”而第四次全國金融工作會議則明確提出要“堅持金融服務實體經(jīng)濟的本質(zhì)要求”，同時，國家還出臺了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導意見》等制度，這些政策的提出表明國家對金融服務實體經(jīng)濟的高度重視，特別是《福建省泉州市金融服務實體經(jīng)濟綜合改革試驗區(qū)總體方案》獲得國家批準，表明創(chuàng)新性的推動金融服務實體經(jīng)濟邁出了新步伐。（二）實體經(jīng)濟發(fā)展有要求長期以來，我國資本市場存在資金供不應求的問題，企業(yè)要獲得銀行等金融機構(gòu)的資金支持，一般情況下不僅需要經(jīng)過長達幾個月時間審批，而且還可能會發(fā)生較大的交易成本，大量的企業(yè)只能轉(zhuǎn)而謀求民間資本的支持，表明實體經(jīng)濟對金融需求大，必須創(chuàng)新金融支持渠道。（三）商業(yè)銀行發(fā)展有要求“次貸危機”表明，商業(yè)銀行如果脫離了實體經(jīng)濟過度的進行金融創(chuàng)新會帶來較大的風險，因此，商業(yè)銀行必須緊密圍繞實體經(jīng)濟發(fā)展需求進行創(chuàng)新，既可以獲得國家政策的支持，也可以達到控制風險的目標，實際上，截止到2013年末，金融機構(gòu)境內(nèi)貸款規(guī)模達到750433.10億元人民幣，金融服務實體經(jīng)濟的力度之大由此可見。二、商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟存在的問題及其成因資活動，擴大融資規(guī)模。實際上，銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2013年一季度，銀行業(yè)理財資金賬面余額達到8.2萬億元，這些資金中投向?qū)嶓w經(jīng)濟的比重達到70%以上，銀監(jiān)會更是出臺了《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關(guān)問題的通知》，規(guī)范理財融資行為。（三）通過企業(yè)債服務實體經(jīng)濟通過企業(yè)債服務實體經(jīng)濟表現(xiàn)在2個方面，首先，商業(yè)銀行組織企業(yè)債的發(fā)行活動，除一般性的企業(yè)債外，商業(yè)銀行還可以積極組織發(fā)行小企業(yè)金融債，為發(fā)展態(tài)勢良好的中小企業(yè)提供支持。其次，商業(yè)銀行是部分企業(yè)債的最終購買人，截止2014年2月，商業(yè)銀行企業(yè)債增持量達到71.82億元，占全部企業(yè)債新增量的比重達到85%，表明商業(yè)銀行在企業(yè)債中占據(jù)了重要的地位。（四）發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的作用服務實體經(jīng)濟發(fā)展當前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，商業(yè)銀行要加強互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務創(chuàng)新，首先，要創(chuàng)新性的改變金融服務流程，改變傳統(tǒng)的逐級上報的貸款審批模式，利用互聯(lián)網(wǎng)等渠道開展貸款審批等活動，提高服務效率。其次，要創(chuàng)新服務渠道，商業(yè)銀行要綜合性的運用網(wǎng)站、移動客戶端、微博、微信等為客戶提供便捷的服務。參考文獻[1]李麗麗.金融功能觀下商業(yè)銀行服務實體經(jīng)濟