金融體系架構(gòu)

第四章金融機(jī)構(gòu)第一節(jié)

金融機(jī)構(gòu)概述第二節(jié)

中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)第三節(jié)

國(guó)際金融機(jī)構(gòu)

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1整理課件第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)概述一、金融機(jī)構(gòu)及其功能和類型二、西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)體系

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至下節(jié)2整理課件狹義的金融機(jī)構(gòu)僅指那些通過(guò)參與或效勞金融市場(chǎng)交易而獲取收益的金融企業(yè)；廣義的金融機(jī)構(gòu)那么不僅包括所有從事金融活動(dòng)的組織，而且包括金融市場(chǎng)的監(jiān)管者，如中央銀行等以及國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。一、金融機(jī)構(gòu)及其功能和類型

3整理課件

⑴在市場(chǎng)上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構(gòu)建成不同種類的更易接受的金融資產(chǎn)。⑵代表客戶交易金融資產(chǎn)，提供金融交易結(jié)算效勞。⑶自營(yíng)交易金融資產(chǎn)，滿足客戶對(duì)不同金融資產(chǎn)的需求。⑷幫助客戶創(chuàng)造金融資產(chǎn)，并把這些金融資產(chǎn)出售給其他市場(chǎng)參與者。⑸為客戶提供投資建議，保管金融資產(chǎn)，管理客戶的投資組合。1.金融機(jī)構(gòu)的功能：4整理課件2.金融機(jī)構(gòu)的根本類型

⑴按照金融機(jī)構(gòu)的管理地位，可劃分為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與接受監(jiān)管的金融企業(yè)。

⑵按照是否能夠接受公眾存款，可劃分為存款性金融機(jī)構(gòu)與非存款性金融機(jī)構(gòu)。

⑶按照是否擔(dān)負(fù)國(guó)家政策性融資任務(wù)，可劃分為政策性金融機(jī)構(gòu)和非政策性金融機(jī)構(gòu)。

⑷按照是否屬于銀行系統(tǒng)，可劃分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。

5整理課件二、西方國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)體系1.中央銀行西方國(guó)家的中央銀行主要有四種形式：

⑴單一的中央銀行制度。

⑵二元的中央銀行制度。

⑶跨國(guó)中央銀行制度。

⑷準(zhǔn)中央銀行制度。6整理課件

2.商業(yè)銀行商業(yè)銀行是最早出現(xiàn)的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)，其主要業(yè)務(wù)是經(jīng)營(yíng)個(gè)人儲(chǔ)蓄和工商業(yè)存、貸款，并為顧客辦理匯兌結(jié)算和提供多種效勞。通過(guò)辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的絕大局部貨幣周轉(zhuǎn)，同時(shí)起著創(chuàng)造存款貨幣的作用。商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)數(shù)量多、業(yè)務(wù)滲透面廣和資產(chǎn)總額比重大而成為金融機(jī)構(gòu)體系中的骨干和中堅(jiān)。7整理課件

3.各類專業(yè)銀行：指專門經(jīng)營(yíng)指定范圍的金融業(yè)務(wù)和提供專門性金融效勞的銀行。其特點(diǎn)是：專門性；政策性；行政性。現(xiàn)代專業(yè)銀行的類別主要包括：⑴開(kāi)發(fā)銀行。為社會(huì)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展中的開(kāi)發(fā)性投資提供中長(zhǎng)期貸款的銀行。8整理課件

⑵投資銀行。專門為工商企業(yè)提供證券投融資效勞和辦理長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的銀行。⑶進(jìn)出口銀行。專門為對(duì)外貿(mào)易提供結(jié)算、信貸等國(guó)際金融效勞的銀行。⑷儲(chǔ)蓄銀行。專門吸收居民儲(chǔ)蓄存款并為居民提供金融效勞的銀行。⑸農(nóng)業(yè)銀行。在政府的指導(dǎo)和資助下，專門為農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、林業(yè)和漁業(yè)的開(kāi)展提供金融效勞的銀行。⑹住房信貸銀行。專門為居民購(gòu)置住房提供融資效勞的金融機(jī)構(gòu)。9整理課件

4.非銀行金融機(jī)構(gòu)：指中央銀行、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行以外的金融機(jī)構(gòu)。

⑴保險(xiǎn)公司。

主要以投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)和發(fā)行保險(xiǎn)單的方式籌集資金，對(duì)那些發(fā)生意外災(zāi)害和事故的投保人予以經(jīng)濟(jì)賠償?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。

⑵退休或養(yǎng)老基金。以定期收取退休或養(yǎng)老儲(chǔ)蓄金的方式，向退休者提供退休收入或年金的金融機(jī)構(gòu)。10整理課件

⑶投資基金。指通過(guò)發(fā)行基金股票或基金受益憑證將眾多投資者的資金集中起來(lái)，根據(jù)既定的最正確投資收益目標(biāo)和最小風(fēng)險(xiǎn)原那么，將其分散投資于各類有價(jià)證券或其他金融商品，并將投資收益按基金投資者的基金股份或基金受益憑證份額進(jìn)行分配的一種投資性金融機(jī)構(gòu)。

⑷郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。即利用郵政機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

⑸信用合作社。一種由個(gè)人集資聯(lián)合組成、以互助合作為宗旨的金融機(jī)構(gòu)。11整理課件5.外資合資金融機(jī)構(gòu)：國(guó)境內(nèi)由外國(guó)投資者以獨(dú)資、合資或合作方式開(kāi)設(shè)的銀行、保險(xiǎn)公司和證券公司等金融機(jī)構(gòu)。

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至下節(jié)【圖示1：美國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系】【圖示2：日本的金融機(jī)構(gòu)體系】【圖示3：英國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系】12整理課件第二節(jié)中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)一、舊中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)二、新中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的建立與演變?nèi)?、中?guó)金融機(jī)構(gòu)體系的現(xiàn)狀

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至下節(jié)13整理課件一、舊中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)1.唐代的金融機(jī)構(gòu)：還不是真正意義上的銀行。

2.十八世紀(jì)來(lái)華的外國(guó)金融機(jī)構(gòu)：控制了中國(guó)的金融市場(chǎng)，甚至一度把持了中國(guó)的財(cái)政經(jīng)濟(jì)命脈。3.國(guó)民黨政府的金融機(jī)構(gòu)：“四行二局一庫(kù)〞在全國(guó)金融體系中占據(jù)了壟斷地位。4.中國(guó)民族資本創(chuàng)辦的金融機(jī)構(gòu)：民族資本銀行先天缺乏，難以成長(zhǎng)。14整理課件二、新中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的建立與演變1.新中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的建立中國(guó)人民銀行的建立是新中國(guó)金融體系誕生的標(biāo)志。中國(guó)人民銀行接管了官僚資本的銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。對(duì)民族資本銀行和私人錢莊采用了保存、監(jiān)督和逐步改造的方法。在農(nóng)村按照農(nóng)民自愿互利和平等的原那么，逐步建立起農(nóng)村信用合作社。到1953年前后，我國(guó)已根本上建立了以中國(guó)人民銀行為核心和骨干，少數(shù)專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為輔助與補(bǔ)充的新中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系。

15整理課件

2.新中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的演變第一階段〔1953～1978年〕金融機(jī)構(gòu)由分分合合走向大一統(tǒng)的階段。中國(guó)人民銀行實(shí)際上成為我國(guó)惟一的銀行，壟斷了幾乎所有的金融業(yè)務(wù)。第二階段〔1979年以來(lái)〕金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)、開(kāi)展和完善的階段。目前已形成以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行和政策性銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分業(yè)經(jīng)營(yíng)、相互協(xié)作的格局。16整理課件2.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)〔銀監(jiān)會(huì)〕于2003年4月20日成立，它從中國(guó)人民銀行別離出來(lái)，有利于銀行業(yè)監(jiān)督水平的提高，有利于人民銀行履行宏觀調(diào)控職能，更好執(zhí)行貨幣政策。其主要職責(zé)：(1)制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督職能;(2)審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍；(3)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處；

17整理課件

(4)審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格；

(5)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以化布；

(6)會(huì)同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置意見(jiàn)和建議；

(7)負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作；

(8)承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。

18整理課件3.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(證監(jiān)會(huì))于1997年8月開(kāi)始,是國(guó)家對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行統(tǒng)一管理的主管機(jī)構(gòu)。是國(guó)務(wù)院證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)；是依照法律法規(guī)對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督；它的開(kāi)展經(jīng)歷了一個(gè)從多頭到統(tǒng)一、從分散到集中的過(guò)程。

19整理課件4.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)〔保監(jiān)會(huì)〕于1998年11月18日成立，是全國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門。為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位；根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)管全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

20整理課件

改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系改革的主要措施：⑴建立獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、實(shí)行企業(yè)化管理的專業(yè)銀行，并在此根底上將其轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)有商業(yè)銀行；⑵建立專司金融宏觀調(diào)控和金融行政管理職能的中央銀行體制；⑶在國(guó)有商業(yè)銀行之外，組建其他商業(yè)銀行，增加非國(guó)有的經(jīng)濟(jì)成分；⑷組建一批政策性銀行，擔(dān)負(fù)政策性融資任務(wù)；21整理課件

⑸建立包括信用合作社、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、證券公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、投資基金等在內(nèi)的諸多非銀行金融機(jī)構(gòu)，完善金融機(jī)構(gòu)體系；⑹引進(jìn)大批外國(guó)金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)中國(guó)金融市場(chǎng)的國(guó)際化；⑺建立全國(guó)統(tǒng)一的證券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)，組建上海、深圳兩家證券交易所，促進(jìn)直接融資市場(chǎng)的開(kāi)展。22整理課件三、中國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的現(xiàn)狀1.中國(guó)人民銀行

中國(guó)人民銀行在剝離了監(jiān)管職能后，作為中央銀行在宏觀調(diào)控體系中的作用將更加突出，將加強(qiáng)制定和執(zhí)行貨幣政策的職能，不斷完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)那么和改進(jìn)對(duì)金融業(yè)宏觀調(diào)控政策，更好地發(fā)揮中央銀行在宏觀調(diào)控和防范與化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用。23整理課件

2.商業(yè)銀行中國(guó)的商業(yè)銀行包括工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，以及交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、光大銀行、民生銀行等民營(yíng)股份制銀行和一大批城市商業(yè)銀行。眾多的外資銀行也是我國(guó)商業(yè)銀行體系的組成局部。我國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)“不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)〞、“不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)〞、“不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資〞。這說(shuō)明中國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與信托、證券等投資銀行業(yè)務(wù)必須實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，不能交叉。24整理課件

3.政策性銀行我國(guó)的政策性銀行包括國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行。建立政策性銀行是國(guó)家專業(yè)銀行向國(guó)有商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的戰(zhàn)略性決策，其目的是實(shí)現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融別離，以解決專業(yè)銀行身兼二任的問(wèn)題，同時(shí)也是為了割斷政策性貸款與根底貨幣的直接聯(lián)系，確保中國(guó)人民銀行調(diào)控根底貨幣的主動(dòng)權(quán)。25整理課件

三家政策性銀行的分工是：

中國(guó)農(nóng)業(yè)開(kāi)展銀行主要辦理糧食、棉花等主要農(nóng)副產(chǎn)品的國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)藏和收購(gòu)貸款、扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款，以及國(guó)家確定的小型農(nóng)、林、牧、水根本建設(shè)和技術(shù)改造貸款。中國(guó)進(jìn)出口銀行主要為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備出口提供出口信貸和有關(guān)的各種貸款，以及辦理出口信貸保險(xiǎn)和擔(dān)保業(yè)務(wù)。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要為國(guó)家重點(diǎn)工程、重點(diǎn)產(chǎn)品和根底產(chǎn)業(yè)提供金融支持。26整理課件

4.非銀行金融機(jī)構(gòu)

⑴保險(xiǎn)公司

1980年以后中國(guó)人民保險(xiǎn)公司逐步恢復(fù)了停辦多年的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司，1995年9月改建為中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司。

1998年10月中國(guó)集團(tuán)宣告撤銷，下屬三個(gè)子公司成不3家獨(dú)立的國(guó)有保險(xiǎn)公司。除中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、中國(guó)人壽保險(xiǎn)、中國(guó)再保險(xiǎn)有限三個(gè)保險(xiǎn)公司外，全國(guó)性保險(xiǎn)公司還有中國(guó)太平洋保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安保險(xiǎn)公司等，2005年全國(guó)共有一百多家?，F(xiàn)已形成了以國(guó)有保險(xiǎn)企業(yè)為主體，中外保險(xiǎn)公司并存，多家競(jìng)爭(zhēng)的格局。27整理課件

2000年底全國(guó)有信托投資公司145家，特點(diǎn)是分散性很強(qiáng)，地方行政背景復(fù)雜，但缺乏競(jìng)爭(zhēng)性。其業(yè)務(wù)主要有以下四類：①信托投資業(yè)務(wù)；②代理業(yè)務(wù)；③租賃業(yè)務(wù)；④咨詢業(yè)務(wù)。但進(jìn)入90年代之后，信托投資公司大多數(shù)集中力量開(kāi)拓證券業(yè)務(wù)，與證券公司展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。針對(duì)這種狀況，1998年11月中國(guó)人民銀行提出，信托投資公司要按“信托為本、分業(yè)管理、規(guī)模經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格監(jiān)督〞的原那么進(jìn)行整頓，以解決信托投資公司的分散性和業(yè)務(wù)重心的證券化問(wèn)題。它是以受托人身份經(jīng)營(yíng)信托投資業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

⑵信托投資公司28整理課件

自1979年中國(guó)國(guó)際信托投資公司成立以來(lái)，中國(guó)信托投資業(yè)務(wù)一直處于動(dòng)亂之中；目前我國(guó)信托投資公司業(yè)務(wù)主要有四類：(1)信托投資業(yè)務(wù);(2)代理業(yè)務(wù);(3)租賃業(yè)務(wù);(4)咨詢業(yè)務(wù)。29整理課件

證券機(jī)構(gòu)是指從事證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，包括證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算公司、證券投資咨詢公司、證券評(píng)估公司等。其中證券公司和證券交易所是最主要的證券機(jī)構(gòu)。2004年，我國(guó)共有證券公司129家，其所屬的證券營(yíng)業(yè)部有1751家，普及全國(guó)各大中城市。此外，還有各類證券兼營(yíng)機(jī)構(gòu)〔主要是信托投資公司和保險(xiǎn)公司〕400多家。有兩家證券交易所，即上海證券交易所和深圳證券交易所。⑶證券機(jī)構(gòu)30整理課件

它是指從事證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；它是專業(yè)從事有價(jià)證券發(fā)行和買賣等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；按我國(guó)?證券法?規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)管理；我國(guó)證券公司還可以從事投資銀行的務(wù)項(xiàng)業(yè)務(wù)；證券交易是不以贏利為目的，為證券的集中和有組織交易提供場(chǎng)所、設(shè)施，并履行相關(guān)職責(zé)，實(shí)行自律性管理的會(huì)員制金融機(jī)構(gòu)。

31整理課件

到2000年底，全國(guó)有金融租賃公司13家，業(yè)務(wù)范圍為：①融資租賃業(yè)務(wù)，以及與租賃有關(guān)的進(jìn)出口業(yè)務(wù)、資信調(diào)查、咨詢效勞、經(jīng)濟(jì)擔(dān)保等；②吸收人民幣資金，包括政府部門和企事業(yè)單位的委托投資、信托資金、勞保基金、科研基金等；③辦理人民幣債券發(fā)行業(yè)務(wù)；④辦理外匯業(yè)務(wù)，包括外幣信托存款、外幣借款、發(fā)行或代理發(fā)行外幣有價(jià)證券、外匯擔(dān)保等。⑤辦理經(jīng)中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局、外經(jīng)貿(mào)部批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。⑷金融租賃公司32整理課件

我國(guó)目前已有70多家企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，主要由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部各成員單位入股成立，并向社會(huì)募集中長(zhǎng)期資金其宗旨和任務(wù)是：為本企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部各成員單位提供融資效勞，以支持企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步與開(kāi)展。財(cái)務(wù)公司一般不得在企業(yè)集團(tuán)外部吸收存款，業(yè)務(wù)上受中國(guó)人民銀行領(lǐng)導(dǎo)和管理，行政上那么隸屬于各企業(yè)集團(tuán)。其主要業(yè)務(wù)有：人民幣存貸款投資業(yè)務(wù)、信托和融資性租賃業(yè)務(wù)、發(fā)行和代理發(fā)行有價(jià)證券等。⑸企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司33整理課件

是我國(guó)歷史最長(zhǎng)、規(guī)模最大，覆蓋面最廣的合作金融機(jī)構(gòu)。其業(yè)務(wù)與普通商業(yè)銀行根本相同。目前已形成了效勞全國(guó)鄉(xiāng)村與城鎮(zhèn)的合作金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)。有效緩解了農(nóng)民貸款難問(wèn)題，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展，支持和標(biāo)準(zhǔn)了農(nóng)村各類消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展。今后，農(nóng)村信用合作社如何改革開(kāi)展仍然是一個(gè)重大的課題。⑹農(nóng)村信用合作社34整理課件

我國(guó)投資基金早產(chǎn)生于20世紀(jì)80年代后期。2000年10月，中國(guó)證券會(huì)發(fā)布?開(kāi)放式投資基金試點(diǎn)方法?，這標(biāo)志著我國(guó)開(kāi)放式基金開(kāi)展的起點(diǎn)。投資基金的開(kāi)展有助于維護(hù)我國(guó)證券市場(chǎng)的增量資金，發(fā)送投資者結(jié)構(gòu)，提高證券市場(chǎng)的管理水平等。

⑺投資基金35整理課件

指人民群眾辦理各類郵件投遞和匯兌等業(yè)務(wù)的同時(shí)，辦理以個(gè)人為主要對(duì)象的儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)具體辦理以下業(yè)務(wù)：城鄉(xiāng)居民個(gè)人人民幣儲(chǔ)蓄存款、匯兌、結(jié)算、代辦保險(xiǎn)和代理出售國(guó)庫(kù)券等。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)吸收的存款全部上繳中國(guó)人民銀行使用，人民銀行按郵政儲(chǔ)蓄存款月累計(jì)日平均額的2.2‰支付給郵局手續(xù)費(fèi)。

⑻郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)36整理課件

5.外資金融機(jī)構(gòu)1979年，我國(guó)拉開(kāi)了銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的序幕，允許外資銀行在華設(shè)立代表處，對(duì)促進(jìn)我國(guó)金融改革與開(kāi)展、支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)揮重要作用。我國(guó)對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的引進(jìn)主要采取三種形式：一是允許其在我國(guó)設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，二是允許其設(shè)立業(yè)務(wù)分支機(jī)構(gòu)，三是允許其與我國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同設(shè)立中外合資金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)參加WTO5年后，我國(guó)將全面開(kāi)放金融業(yè)。37整理課件6.臺(tái)灣和香港地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)臺(tái)灣目前擁有自己獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)體系，包括“中央銀行〞、商業(yè)銀行、專業(yè)銀行、基層合作金融機(jī)構(gòu)、中央信托局、郵政儲(chǔ)金匯業(yè)局、信托投資機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)公司等。香港保存與內(nèi)地不同的金融機(jī)構(gòu)體系。其特點(diǎn)是沒(méi)有專門的中央銀行，央行職能由金管局、銀行同業(yè)公會(huì)和商業(yè)銀行分別承擔(dān)。實(shí)行銀行三級(jí)制，即將接受存款機(jī)構(gòu)劃分為持牌銀行、有限持牌銀行和接受存款公司三類，統(tǒng)稱認(rèn)可機(jī)構(gòu)。

至下節(jié)

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38整理課件第三節(jié)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)一、國(guó)際貨幣基金組織二、世界銀行集團(tuán)三、國(guó)際清算銀行四、區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)

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至下章39整理課件國(guó)際貨幣基金組織是根據(jù)1944年7月聯(lián)合國(guó)國(guó)際貨幣金融會(huì)議通過(guò)的?國(guó)際貨幣基金組織協(xié)定?建立的政府間的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。一、國(guó)際貨幣基金組織1.國(guó)際貨幣基金組織的建立1944年會(huì)員國(guó)數(shù)目39個(gè)2001年底會(huì)員國(guó)數(shù)目187個(gè)

40整理課件

〔1〕建立一個(gè)永久性的國(guó)際貨幣機(jī)構(gòu)，通過(guò)會(huì)員在國(guó)際貨幣問(wèn)題上的蹉商與協(xié)作，促進(jìn)國(guó)際貨幣合作；〔2〕促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易的擴(kuò)大與平衡開(kāi)展，以到達(dá)和維持高水平的就業(yè)和實(shí)際收入，并增加會(huì)員國(guó)的生產(chǎn)能力；〔3〕促進(jìn)匯率穩(wěn)定，維持會(huì)員國(guó)之間有秩序的外匯安排，防止競(jìng)爭(zhēng)性的外匯貶值；2.國(guó)際貨幣基金組織的宗旨41整理課件

〔4〕協(xié)助會(huì)員國(guó)之間建立經(jīng)常性交易的多邊支付體系，取消阻礙國(guó)際貿(mào)易開(kāi)展的外匯管制；〔5〕在具有充分保障的前提下，向會(huì)員國(guó)提供臨時(shí)性的融通資金，以增強(qiáng)其信心，協(xié)助其改善國(guó)際收支狀況，防止采取有損于本國(guó)和國(guó)際經(jīng)濟(jì)繁榮的措施；〔6〕根據(jù)以上目標(biāo)，縮短會(huì)員國(guó)國(guó)際收支失衡的時(shí)間，并減輕其程度。42整理課件〔1〕理事會(huì)：最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。〔2〕執(zhí)行董事會(huì)：負(fù)責(zé)處理日常業(yè)務(wù)的工作機(jī)構(gòu)?！?〕臨時(shí)委員會(huì)：為解決全球經(jīng)濟(jì)重大問(wèn)題而設(shè)立的專門機(jī)構(gòu)?！?〕開(kāi)展委員會(huì)：基金組織與世界銀行關(guān)于向開(kāi)展中國(guó)家轉(zhuǎn)移實(shí)際資源而設(shè)立的部長(zhǎng)級(jí)委員會(huì)。

3.國(guó)際貨幣基金組織的組織機(jī)構(gòu)43整理課件〔1〕份額：最主要的資金來(lái)源。〔2〕借款：必要時(shí)的補(bǔ)充資金來(lái)源?！?〕信托基金：用出售基金組織持有黃金的溢價(jià)利潤(rùn)和會(huì)員國(guó)捐款建立的，主要用于向低收入的會(huì)員國(guó)提供優(yōu)惠貸款。

4.國(guó)際貨幣基金組織的資金來(lái)源44整理課件基金組織貸款與一般政府貸款或國(guó)際商業(yè)貸款的不同：〔1〕貸款對(duì)象：限于會(huì)員國(guó)政府；〔2〕貸款目的：限于幫助會(huì)員國(guó)調(diào)節(jié)國(guó)際收支，但近幾年也增加了用于調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)改革的貸款；〔3〕貸款期限：限于短期貸款；〔4〕貸款規(guī)模：一般與會(huì)員國(guó)向IMF繳納的份額成正比；〔5〕貸款方式：借款國(guó)用本幣向IMF購(gòu)置所借貸款；〔6〕貸款利率：根據(jù)資金來(lái)源而定；〔7〕計(jì)價(jià)貨幣：以特別提款權(quán)計(jì)值，利息也用其支付。

5.國(guó)際貨幣基金組織的主要業(yè)務(wù)45整理課件〔1〕普通貸款：解決會(huì)員國(guó)國(guó)際收支逆差短期資金需要；〔2〕補(bǔ)償與應(yīng)急貸款：用于初級(jí)產(chǎn)品出口國(guó)因自身不能控制的原因造成出口收入下降，或谷物進(jìn)口國(guó)因進(jìn)口價(jià)格上漲而發(fā)生的國(guó)際收支困難；〔3〕緩沖庫(kù)存貸款：專門用于幫助初級(jí)產(chǎn)品出口國(guó)為穩(wěn)定國(guó)際市場(chǎng)初級(jí)產(chǎn)品價(jià)格而建立國(guó)際緩沖庫(kù)存的資金需要；〔4〕中期貸款：用于解決會(huì)員國(guó)較長(zhǎng)期的國(guó)際收支逆差；〔5〕信托基金貸款：用于以優(yōu)惠條件向開(kāi)展中國(guó)家貸款；

基金組織提供的貸款種類：46整理課件〔6〕補(bǔ)充貸款：用于彌補(bǔ)普通貸款和中期貸款的缺乏，幫助會(huì)員國(guó)解決持續(xù)的國(guó)際收支逆差問(wèn)題；〔7〕石油貸款：為解決中東戰(zhàn)爭(zhēng)后因石油漲價(jià)而引起會(huì)員國(guó)國(guó)際收支困難所提供的臨時(shí)性貸款；〔8〕擴(kuò)大貸款：基金組織在補(bǔ)充貸款承諾完畢后，于1982年設(shè)立的以同樣條件提供的一項(xiàng)貸款；〔9〕結(jié)構(gòu)調(diào)整貸款：設(shè)立于1986年3月，指在幫助低收入的開(kāi)展中國(guó)家調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的中長(zhǎng)期貸款；

47整理課件包括世界銀行、國(guó)際金融公司、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和國(guó)際投資爭(zhēng)端解決中心5個(gè)機(jī)構(gòu)，主要致力于以貸款和投資的方式向其會(huì)員國(guó)尤其是開(kāi)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)開(kāi)展提供幫助。二、世界銀行集團(tuán)〔一〕世界銀行(IBRD)1.世界銀行的建立世界銀行是根據(jù)1944年7月1日布雷頓森林會(huì)議通過(guò)的?國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行協(xié)定?建立的政府間的國(guó)際金融機(jī)構(gòu)。目前有會(huì)員國(guó)184個(gè)。

48整理課件〔1〕對(duì)用于生產(chǎn)目的的投資提供便利，以協(xié)助會(huì)員國(guó)的復(fù)興與開(kāi)發(fā)，并鼓勵(lì)不興旺國(guó)家的生產(chǎn)與資源開(kāi)發(fā)；〔2〕通過(guò)保證或參與私人貸款和私人投資的方式促進(jìn)私人對(duì)外投資；〔3〕用鼓勵(lì)國(guó)際投資以開(kāi)發(fā)會(huì)員生產(chǎn)資源的方法，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易長(zhǎng)期平衡開(kāi)展，維持國(guó)際收支平衡；〔4〕與其他方面的國(guó)際貸款配合，提供貸款保證。

2.世界銀行的宗旨49整理課件〔1〕理事會(huì)：最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。主要職責(zé)是：①批準(zhǔn)接納新會(huì)員國(guó)；②增加或減少銀行資本；③停止會(huì)員國(guó)的資格；④決定銀行凈利潤(rùn)的分配以及其他重大問(wèn)題?！?〕執(zhí)行董事會(huì)：負(fù)責(zé)處理日常業(yè)務(wù)的工作機(jī)構(gòu)。主要職責(zé)是：①調(diào)整銀行政策，以進(jìn)一步適應(yīng)不斷變化的客觀實(shí)際；②決定行長(zhǎng)提出的貸款建議，向理事會(huì)提出財(cái)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告、行政預(yù)算、銀行業(yè)務(wù)和政策年報(bào)；③向理事會(huì)提交需要審議的其他事項(xiàng)。

3.世界銀行的組織機(jī)構(gòu)50整理課件〔1〕股金：會(huì)員國(guó)向世界銀行繳納的股金，以它們?cè)趪?guó)際貨幣基金組織的份額為準(zhǔn)?！?〕借款：世界銀行資金的50%以上來(lái)源于在國(guó)際金融市場(chǎng)上借款?！?〕利潤(rùn)：世界銀行資信卓著，經(jīng)營(yíng)有方，利潤(rùn)豐厚。除將一局部?jī)羰找嬉再?zèng)款形式撥給國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)外，其余大局部都充作銀行本身的儲(chǔ)藏金，成為其發(fā)放貸款的重要資金來(lái)源?！?〕債權(quán)出讓：IBRD與會(huì)員國(guó)達(dá)成貸款協(xié)議后，將貸款的債權(quán)全部或局部轉(zhuǎn)買。

4.世界銀行的資金來(lái)源51整理課件〔1〕提供貸款：世界銀行的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)是向會(huì)員國(guó)提供貸款。世界銀行的貸款政策是：①貸款的對(duì)象限于會(huì)員國(guó)，而且只向會(huì)員國(guó)政府或由政府、中央銀行擔(dān)保的機(jī)構(gòu)提供貸款。②貸款國(guó)確實(shí)不能以合理?xiàng)l件從其他方面取得資金。③只有當(dāng)申請(qǐng)貸款的工程被世行認(rèn)為在經(jīng)濟(jì)技術(shù)上可行，亦有助于借款國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)展時(shí)，貸款才會(huì)獲準(zhǔn)。

5.世界銀行的主要業(yè)務(wù)活動(dòng)52整理課件

④貸款只發(fā)放給有歸還能力的會(huì)員國(guó)。⑤貸款必須?？顚Ｓ?，世界銀行通過(guò)派員進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)考察或向借款方索取資料等方式實(shí)施監(jiān)督。⑥貸款使用不同的貨幣對(duì)外發(fā)放，但以會(huì)員國(guó)用本幣繳納的股本發(fā)放貨款時(shí)，那么須征得該會(huì)員國(guó)的同意。53整理課件④教育①農(nóng)業(yè)和農(nóng)村開(kāi)展工程

②能源⑤人口方案

世界銀行的貸款方向③會(huì)員國(guó)政府設(shè)立的開(kāi)發(fā)金融公司⑥旅游54整理課件〔1〕提出方案、確定工程〔3〕審議通過(guò)，簽訂貸款合同〔2〕專家審查〔4〕工程工程公開(kāi)招標(biāo)

世界銀行的貸款程序：55整理課件①貸款一般須與特定的工程工程相結(jié)合。②貸款期限較長(zhǎng)。③貸款利率參照資本市場(chǎng)利率，但一般低于市場(chǎng)利率，貸款收取的雜費(fèi)很少，對(duì)簽約未使用的貸款額收取0.75%的承擔(dān)費(fèi)。④手續(xù)嚴(yán)密。⑤貸款必須如期歸還，不能拖欠或改變還款日期。⑥借款國(guó)承擔(dān)匯率變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

世界銀行的貸款特點(diǎn)：56整理課件世界銀行的技術(shù)援助往往與它的貸款結(jié)合起來(lái)，幫助借款國(guó)進(jìn)行工程的組織與管理，以提高資金使用效率。同時(shí)，世界銀行還成立了經(jīng)濟(jì)開(kāi)展學(xué)院，旨在為開(kāi)展中國(guó)家培訓(xùn)高級(jí)官員。此外，世行還經(jīng)常幫會(huì)員國(guó)制定經(jīng)濟(jì)社會(huì)開(kāi)展方案，并為會(huì)員國(guó)在經(jīng)濟(jì)開(kāi)展中遇到的某些特殊問(wèn)題提供解決方案。

〔2〕技術(shù)援助：57整理課件〔二〕國(guó)際金融公司(IFC)1.國(guó)際金融公司的建立與宗旨成立于1956年7月。目前有會(huì)員國(guó)175個(gè)。其宗旨是：為會(huì)員國(guó)中的開(kāi)展中國(guó)家的私人企業(yè)提供沒(méi)有政府擔(dān)保的各種投資，用于新建、改建或擴(kuò)充原有企業(yè)的生產(chǎn)能力，以促進(jìn)開(kāi)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展；聯(lián)合國(guó)內(nèi)外投資者與有經(jīng)驗(yàn)的管理專家，尋求和創(chuàng)造投資時(shí)機(jī)，努力促成良好的投資環(huán)境，促進(jìn)外國(guó)私人資本在開(kāi)展中國(guó)家的投資；推動(dòng)開(kāi)展中國(guó)家資本市場(chǎng)的開(kāi)展。

58整理課件3.國(guó)際金融公司的資金來(lái)源4.國(guó)際金融公司的業(yè)務(wù)與世界銀行相同，實(shí)際上是一套人馬，兩塊牌子。主要包括股金、借款、業(yè)務(wù)收益和收益留存。國(guó)際金融公司的主要業(yè)務(wù)是對(duì)會(huì)員國(guó)私營(yíng)企業(yè)提供長(zhǎng)期貸款。貸款不需要政府擔(dān)保，可以直接貸款給會(huì)員國(guó)企業(yè)。此外，還可提供其他各種金融工具和金融效勞，包括股份投資、準(zhǔn)股份投資、銀團(tuán)貸款、風(fēng)險(xiǎn)管理和融資中介等。

2.國(guó)際金融公司的組織機(jī)構(gòu)59整理課件〔三〕國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)(IDA)1.國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)的建立與宗旨國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)成立于1960年9月。目前有會(huì)員國(guó)163個(gè)。與國(guó)際金融公司同為世界銀行的附屬機(jī)構(gòu)，但在法律上和財(cái)務(wù)上又是各自獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)。其宗旨是：對(duì)落后國(guó)家給予條件較寬、期限較長(zhǎng)、負(fù)擔(dān)較輕、并可用局部當(dāng)?shù)刎泿艢w還的貸款，以促其經(jīng)濟(jì)開(kāi)展、生產(chǎn)和生活水平的提高。2.國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)的組織機(jī)構(gòu)

與世界銀行相同，實(shí)際上是一套人馬、兩塊牌子。

60整理課件4.國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)的貸款業(yè)務(wù)

主要包括會(huì)員國(guó)認(rèn)繳資本、補(bǔ)充資金和特別基金捐款、世界銀行撥款和業(yè)務(wù)利潤(rùn)等?！?〕貸款對(duì)象：主要為較貧窮的開(kāi)展中國(guó)家?！?〕貸款用途：主要用于人力資源開(kāi)發(fā)、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村開(kāi)發(fā)、電力、交通、運(yùn)輸建設(shè)等?！?〕貸款特點(diǎn)：期限長(zhǎng)，不收利息，寬限期較長(zhǎng)，歸還時(shí)可全部或一局部用本國(guó)貨幣支付?！?〕貸款程序：與世界銀行貸款程序相同。

3.國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)的資金來(lái)源61整理課件〔四〕多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)(MIGA)成立于1988年4月。至2002年有會(huì)員國(guó)157個(gè)。其宗旨是：開(kāi)展對(duì)外國(guó)私人投資在會(huì)員國(guó)的非商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保；對(duì)有興趣的會(huì)員國(guó)提供有關(guān)投資的信息技術(shù)援助和咨詢效勞，幫助會(huì)員國(guó)改善投資環(huán)境，提高對(duì)外來(lái)投資的吸引力，推動(dòng)成員國(guó)相互間進(jìn)行以生產(chǎn)為目的的投資，特別是向開(kāi)展中國(guó)家的投資，以促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。

1.多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的建立與宗旨62整理課件主要對(duì)以下四類非商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提供擔(dān)保：〔1〕由于投資所在國(guó)政府對(duì)貨幣兌換和轉(zhuǎn)移的限制而造成的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；〔2〕由于投資所在國(guó)政府的法律或行動(dòng)而造成投資者喪失其投資的所有權(quán)及控制權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)；〔3〕投資者無(wú)法進(jìn)入主管法庭，或這類法庭不合理地拖延或無(wú)法實(shí)施已作出的對(duì)投資者有利的判決，或政府撤銷與投資者簽訂的合同而造成的風(fēng)險(xiǎn)；〔4〕武裝沖突和國(guó)內(nèi)動(dòng)亂而造成的風(fēng)險(xiǎn)。

2.多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保業(yè)務(wù)63整理課件〔五〕國(guó)際投資爭(zhēng)端解決中心(ICSID)國(guó)際投資爭(zhēng)端解決中心成立于1966年，目前有134個(gè)成員國(guó)。其目的是通過(guò)為國(guó)際投資爭(zhēng)端提供一個(gè)協(xié)調(diào)和仲裁的國(guó)際機(jī)構(gòu)，以促進(jìn)東道國(guó)與外國(guó)投資者之間建立相互信任的關(guān)系，從而鼓勵(lì)國(guó)際投資。除此之外，該中心還從事對(duì)仲裁法和外國(guó)投資法的研究和出版活動(dòng)。

64整理課件三、國(guó)際清算銀行

1930年由英、法、德、意、瑞士、比利時(shí)和日本各國(guó)中央銀行以及美國(guó)摩根銀行、紐約花旗銀行和芝加哥花旗銀行在瑞士巴塞爾聯(lián)合成立。其最初的目的是為了解決第一次世界大戰(zhàn)所造成的國(guó)際債務(wù)的清算支付和資金轉(zhuǎn)移。第二次世界大戰(zhàn)后，國(guó)際清算銀行的職能開(kāi)始演變，在國(guó)際清算中越來(lái)越多地充當(dāng)受托人或代理人，為國(guó)際金融活動(dòng)尤其是各國(guó)中央銀行的合