金融領(lǐng)域中區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用探究

金融領(lǐng)域中區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用探究PAGEIIPAGE遼東學(xué)院本科畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）金融領(lǐng)域中區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用探究Theapplicationofblockchaintechnologyinfinance學(xué)院（系）：專(zhuān)業(yè)：學(xué)生姓名：學(xué)號(hào)：指導(dǎo)教師：評(píng)閱教師：完成日期：遼東學(xué)院EasternLiaoningUniversity

金融領(lǐng)域中區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用探究摘要近年來(lái)，區(qū)塊鏈成為全球互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，特別是金融互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域快速升溫，越來(lái)越熱的概念。在中國(guó)區(qū)塊鏈更是引發(fā)越來(lái)越多的公司、團(tuán)體和個(gè)人、越來(lái)越熱的關(guān)注和探索。近年來(lái)，隨著信托管理規(guī)模的不斷增長(zhǎng)，信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新的日新月異，因此，研究和發(fā)展信托業(yè)在區(qū)塊鏈領(lǐng)域的發(fā)展與創(chuàng)新也顯得尤為重要。當(dāng)前國(guó)際大銀行普遍在試水區(qū)塊鏈，并在國(guó)際上成立了一個(gè)R3組織，是高盛等幾個(gè)最頂級(jí)的金融巨頭搞組織的，目前全球已經(jīng)有90余家銀行加入R3公司區(qū)塊鏈組織。我國(guó)關(guān)于區(qū)塊鏈的研究也開(kāi)始起步，成立了中國(guó)區(qū)塊鏈研究聯(lián)盟，從歷史上看是非常有意義的一個(gè)事件。近年來(lái)，隨著區(qū)塊鏈越來(lái)越熱，尤其是在金融領(lǐng)域。因此，要搶攻區(qū)塊鏈的市場(chǎng)先機(jī)及中國(guó)信托在區(qū)塊鏈的未來(lái)發(fā)展，搶占區(qū)塊鏈的國(guó)際話語(yǔ)權(quán)，本文主要闡述金融領(lǐng)域中區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用。關(guān)鍵詞：金融領(lǐng)域；區(qū)塊鏈技術(shù)；應(yīng)用

TheapplicationofblockchaintechnologyinfinanceAbstractInrecentyears,blockchainhasbecometheglobalInternetdomain,especiallyinthefinancialInternet.IntheChineseblockchain,moreandmorecompanies,groupsandindividuals,increasinglyhotattentionandexploration.Inrecentyears,withthegrowingofthetrustmanagement,trustbusinessinnovationchangeswitheachpassingday,therefore,theresearchanddevelopmentinthefieldofbusinessinthechainofblocksinthedevelopmentandinnovationisimportant,too.ThecurrentinternationalbigBanksinthechainoftestblocks,andhassetupaR3oninternationalorganization,isthetopfinancialgiantslikeGoldmansacksseveralorganizations,morethan90BanksworldwidehavenowjoinedR3companyblockchainorganizations.China’sresearchontheblockchainisalsostartingtotakeoff,andtheChinablockchainresearchalliancehasbeenestablished,whichisaverymeaningfuleventinhistory.Inrecentyears,astheblockchainhasbecomemoreandhotter,especiallyinfinance.SothatthosewhowanttoblockchainmarketopportunitiesandthefuturedevelopmentofChinesetrustinthechainofblocks,preemptionblockchaininternationaldiscourse,thispapermainlyexpoundsblockchaintechnologyapplicationinthefieldoffinance.Keywords:financialsector;Blockchaintechnology;apply

目錄一、引言 1二、區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域應(yīng)用的現(xiàn)狀 1（一）區(qū)塊鏈1.0：數(shù)字貨幣 2（二）區(qū)塊鏈2.0：合約 3（三）區(qū)塊鏈3.0：超越貨幣、金融和市場(chǎng)的區(qū)塊鏈應(yīng)用 5三、區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域應(yīng)用中存在的問(wèn)題 5（一）金融市場(chǎng)的監(jiān)管難度加大 5（二）商業(yè)銀行模式轉(zhuǎn)換成本高 5（三）銀行信息的隱私性和正確性難以保障 6（四）數(shù)字貨幣在互聯(lián)網(wǎng)金融不發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)用受限 7（五）大批量交易時(shí)信息更新效率難以支撐 8四、區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用對(duì)策 8（一）設(shè)立專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu) 8（二）解決區(qū)塊鏈技術(shù)與銀行現(xiàn)有制度的整合成本 9（三）加強(qiáng)銀行信息制度管理 10（四）加大互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋面 10（五）提高處理交易頻率的技術(shù) 11五、結(jié)論 12參考文獻(xiàn) 12致謝 14PAGE1一、引言現(xiàn)今的人類(lèi)社會(huì)越來(lái)越數(shù)字化，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)由傳遞信息、消除信息不對(duì)稱(chēng)的信息互聯(lián)網(wǎng)向傳遞價(jià)值、降低價(jià)值交換成本的價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)化，人們開(kāi)始嘗試通過(guò)數(shù)字算法來(lái)建立交易雙方的信任關(guān)系，使得弱關(guān)系可以依靠算法建立強(qiáng)連接，從而去促成人類(lèi)有史以來(lái)如不依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，幾乎不可能完成的價(jià)值交換活動(dòng)，包括甚至更重要的金融交換活動(dòng)。區(qū)塊鏈為交易各方信任機(jī)制的建設(shè)提供了一個(gè)完美的數(shù)學(xué)解決方法，它為數(shù)字世界里的價(jià)值守恒提供了一個(gè)基于密碼學(xué)、基于分布式系統(tǒng)和點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)通信的解決方案，這個(gè)解決方案不會(huì)把希望寄托在任何中介身上，而是僅僅依靠相信數(shù)學(xué)，相信算法就可成立。R3CEV（區(qū)塊鏈聯(lián)盟）是現(xiàn)今區(qū)塊鏈聯(lián)盟中的代表，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)合成銀行業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)發(fā)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)以及用例，主要致力于為銀行提供探索區(qū)塊鏈技術(shù)的渠道以及建立區(qū)塊鏈概念性產(chǎn)品，對(duì)于中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展有重要的借鑒意義。隨著比特幣的出現(xiàn)和發(fā)展，區(qū)塊鏈技術(shù)得到了廣泛的關(guān)注。區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)公開(kāi)的大賬簿，所有人都可以同步到最新的賬簿到本地而無(wú)法在本地進(jìn)行篡改?？萍脊竞痛髮W(xué)更加的關(guān)注底層的區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用。隨著最近幾年區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展，該項(xiàng)技術(shù)受到了到了學(xué)術(shù)界和工業(yè)界的廣泛的重視，人們逐漸認(rèn)識(shí)到這項(xiàng)技術(shù)是具有顛覆性意義的創(chuàng)新，因?yàn)檫@是首次從技術(shù)層面來(lái)建立去中中心化的信任。隨著信息交流的日益廣泛與互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用技術(shù)的普及推廣和快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)已經(jīng)全面融入到傳統(tǒng)金融各個(gè)領(lǐng)域，許多以互聯(lián)網(wǎng)信息為基礎(chǔ)的金融服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)擴(kuò)大了傳統(tǒng)金融的服務(wù)邊界。互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種顛覆傳統(tǒng)行業(yè)的新型業(yè)態(tài)，在發(fā)展迅猛的同時(shí)，其系統(tǒng)性、信用度、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)逐一顯現(xiàn)，國(guó)內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)金融失敗案例屢見(jiàn)不鮮，眾多潛在風(fēng)險(xiǎn)成為阻礙互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一大障礙。二、區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域應(yīng)用的現(xiàn)狀根據(jù)區(qū)塊鏈科學(xué)研究所創(chuàng)始人梅蘭妮.斯萬(wàn)（MelanieSwan）在《區(qū)塊鏈：新經(jīng)濟(jì)藍(lán)圖及導(dǎo)讀》[14]（2016）中的觀點(diǎn)，區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展分三個(gè)階段或領(lǐng)域：區(qū)塊鏈1.0、2.0和3.0。（一）區(qū)塊鏈1.0：數(shù)字貨幣1.應(yīng)用區(qū)塊鏈1.0是貨幣，這方面的應(yīng)用和現(xiàn)金有關(guān)，諸如貨幣轉(zhuǎn)移、匯兌和支付系統(tǒng)。而現(xiàn)今的加密數(shù)字貨幣主要是比特幣。下表2-1為比特幣區(qū)塊鏈的技術(shù)堆棧層級(jí)。表2-1比特幣區(qū)塊鏈的技術(shù)堆棧層級(jí)加密數(shù)字貨幣：比特幣（Bitcoin，BTC）、萊特幣（Litecoin）、狗幣（Dogecoin）比特幣協(xié)議和用戶(hù)：運(yùn)行比特幣交易的軟件比特幣區(qū)塊鏈：底層去中心化的總賬區(qū)塊鏈?zhǔn)侨ブ行幕?、公開(kāi)透明的交易記錄總賬——其數(shù)據(jù)庫(kù)由所有的網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)共享，由礦工（miner）更新，由全民監(jiān)管，卻沒(méi)有人真正擁有和控制這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)。它就像一張巨大的可交互電子表格，所有人都可以訪問(wèn)和更新，并確認(rèn)這些轉(zhuǎn)移資金的數(shù)字交易是獨(dú)一無(wú)二的。區(qū)塊鏈已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)上的現(xiàn)金，一種數(shù)字支付系統(tǒng)，同時(shí)它還可以成為“金錢(qián)的互聯(lián)網(wǎng)”，這將用物聯(lián)網(wǎng)（IoT）連接機(jī)器的方式連接金融。貨幣和支付構(gòu)成了第一個(gè)也是最顯著的應(yīng)用。更廣泛地說(shuō)，比特幣并不僅僅是一個(gè)更好的Visa——它可以允許我們做更多我們從未設(shè)想過(guò)的事。區(qū)塊鏈貨幣的核心功能是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)讓任何一個(gè)交易可以直接被兩個(gè)單獨(dú)的個(gè)體之間發(fā)生和完成。由于具備了這種功能，加密數(shù)字貨幣能夠成為一個(gè)可編程的開(kāi)放式網(wǎng)絡(luò)，用于實(shí)現(xiàn)所有資源的去中心化式的貿(mào)易。2.特點(diǎn)在區(qū)塊鏈加密技術(shù)出現(xiàn)之前，加密數(shù)字貨幣和其他數(shù)字資產(chǎn)一樣，具有無(wú)限可復(fù)制性，然而沒(méi)有一個(gè)中心化的媒體機(jī)構(gòu)，沒(méi)有辦法確認(rèn)一筆現(xiàn)金是否被花掉。區(qū)塊鏈通過(guò)將種子（BitTorrent）點(diǎn)對(duì)點(diǎn)文件分享技術(shù)和公鑰加密技術(shù)相結(jié)合，創(chuàng)造出了一種新式的數(shù)字金錢(qián)，解決了這個(gè)問(wèn)題。區(qū)塊鏈技術(shù)將世界范圍內(nèi)的信用卡商戶(hù)支付費(fèi)用從高達(dá)3%降至低于1%；相較于傳統(tǒng)匯款需要等待數(shù)日，比特幣用戶(hù)可以在數(shù)字錢(qián)包中立即收到資金。然而在區(qū)塊鏈1.0加密數(shù)字貨幣時(shí)代中，盡管可以將私鑰保存在數(shù)字錢(qián)包中，但是不存在一個(gè)客服熱線來(lái)幫助進(jìn)行密碼恢復(fù)或者私鑰備份。如果丟失了個(gè)人的私鑰，那么數(shù)字貨幣也隨之丟失，這是當(dāng)前比特幣等加密數(shù)字貨幣尚未成熟到被主流接納的一個(gè)標(biāo)志。（二）區(qū)塊鏈2.0：合約1.應(yīng)用區(qū)塊鏈2.0是區(qū)塊鏈行業(yè)發(fā)展的下一個(gè)巨大的紐帶，更宏觀地對(duì)整個(gè)市場(chǎng)的去中心化，將可以利用區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)轉(zhuǎn)換許多不同種類(lèi)的資產(chǎn)而不僅僅是貨幣，通過(guò)每次轉(zhuǎn)讓或者分割來(lái)創(chuàng)建不同資產(chǎn)單元的價(jià)值。表2-2：超越貨幣領(lǐng)域的區(qū)塊鏈應(yīng)用分類(lèi)實(shí)例一般托管交易、保稅合同、第三方仲裁、多方簽名交易金融交易股票、私募股權(quán)、集資、共同基金、衍生工具、年金、養(yǎng)老金公共交易土地和產(chǎn)權(quán)、車(chē)輛登記、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、結(jié)婚證、死亡證證件駕駛證、身份證、護(hù)照、選民登記私人記錄借據(jù)、貸款合同、投注、簽名、遺囑、信托、中介證明保險(xiǎn)證明、權(quán)屬證明、公證文件實(shí)物資產(chǎn)家宅、酒店客房、汽車(chē)租賃、汽車(chē)使用無(wú)形資產(chǎn)專(zhuān)利、商標(biāo)、版權(quán)、保留權(quán)益、域名泛指的區(qū)塊鏈2.0技術(shù)包括比特幣2.0、比特幣2.0協(xié)議、智能合約、智能資產(chǎn)、Dapp（去中心化應(yīng)用）和DAC（去中心化自治企業(yè)）。1)比特幣2.0區(qū)塊鏈行業(yè)中主要的一部分就是利用數(shù)字貨幣來(lái)與傳統(tǒng)銀行和金融市場(chǎng)對(duì)接。拿到風(fēng)險(xiǎn)投資的RippleLabs正在使用區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)重塑銀行的生態(tài)環(huán)境，讓傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更有效地開(kāi)展自己的業(yè)務(wù)。Ripple的支付網(wǎng)絡(luò)可以讓多國(guó)的銀行直接進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和外匯交易，而不需第三方中介，現(xiàn)在要求“地區(qū)性銀行可直接雙向在兩個(gè)或多個(gè)地方性銀行傳輸資金而不需要第三方來(lái)中介”。2)智能合約在區(qū)塊鏈的環(huán)境下，合約或者智能合約的意味著區(qū)塊鏈交易將會(huì)遠(yuǎn)不止簡(jiǎn)單地買(mǎi)賣(mài)貨幣這些。智能合約的特點(diǎn)就是：同樣是彼此之間同意或者不同意的事情，但是無(wú)須在信任彼此。這是因?yàn)橹悄芎霞s不僅是由代碼來(lái)進(jìn)行定義的，也是由代碼來(lái)強(qiáng)制執(zhí)行的，完全自動(dòng)且無(wú)法干預(yù)。3)智能資產(chǎn)區(qū)塊鏈可以用于任何資產(chǎn)注冊(cè)、存儲(chǔ)和交易，包括金融、經(jīng)濟(jì)和貨幣的各個(gè)領(lǐng)域。使用區(qū)塊鏈技術(shù)開(kāi)辟了不同類(lèi)型各個(gè)層次的行業(yè)應(yīng)用功能，包括涉及貨幣、市場(chǎng)和金融交易。使用區(qū)塊鏈編碼的資產(chǎn)通過(guò)智能合約成為智能資產(chǎn)。5)Dapp在某種意義上，整個(gè)區(qū)塊鏈2.0就是Dapp。Dapp是指運(yùn)行在分布式網(wǎng)絡(luò)上，參與者的信息被安全保護(hù)（也可能是匿名的），通過(guò)網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行去中心化操作的應(yīng)用。Dapp具有三個(gè)特點(diǎn)：首先，應(yīng)用程序是開(kāi)源的；其次，應(yīng)用必須通過(guò)一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)算法或者一組標(biāo)準(zhǔn)來(lái)生成代幣；再次，應(yīng)用能夠根據(jù)市場(chǎng)反饋來(lái)改進(jìn)并且調(diào)整自己的協(xié)議。6）DAO和DAC在DAC/DAC中，會(huì)有一些智能合約在區(qū)塊鏈上運(yùn)行，根據(jù)預(yù)先設(shè)定的范圍，也有可能是根據(jù)事件和條件的變化來(lái)自動(dòng)執(zhí)行預(yù)先批準(zhǔn)的任務(wù)。在區(qū)塊鏈上，這些智能合約不僅能夠像一個(gè)自治企業(yè)模式這樣可以運(yùn)行，還能夠構(gòu)建一些完全和現(xiàn)實(shí)世界中商業(yè)模式一樣的功能?；谠朴?jì)算的，基于區(qū)塊鏈的自治企業(yè)實(shí)體能夠像政府在行政區(qū)內(nèi)自助注冊(cè)一樣，根據(jù)智能合約和電子合同來(lái)完成任何它們所需要的操作。2.特點(diǎn)智能合約的特點(diǎn)是，同樣是彼此之間同意做或者不同意做某事，但是無(wú)須再信任彼此。智能合約不但是由代碼進(jìn)行定義的，也是由代碼（強(qiáng)制）執(zhí)行的，完全自動(dòng)且無(wú)法進(jìn)行任何的干預(yù)。智能合約之所以能如此操作主要是有三個(gè)因素造成：自治、自足和去中心化。自治表示合約一旦啟動(dòng)就自動(dòng)運(yùn)行，而無(wú)法進(jìn)行干預(yù)。其次，智能合約能夠自足的來(lái)獲取資源。再次，智能合約是去中心化的，并不用依賴(lài)單個(gè)中心化的服務(wù)器，它們是分布式的，并且通過(guò)網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)來(lái)自動(dòng)運(yùn)行。（三）區(qū)塊鏈3.0：超越貨幣、金融和市場(chǎng)的區(qū)塊鏈應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)不僅有可能會(huì)重塑各類(lèi)貨幣的市場(chǎng)、支付系統(tǒng)、金融服務(wù)以及經(jīng)濟(jì)形態(tài)的方方面面，而且對(duì)其他的行業(yè)也能提供相似改變的可能性，甚至更廣泛地來(lái)看，幾乎涉及人類(lèi)的每一個(gè)領(lǐng)域。區(qū)塊鏈技術(shù)能夠從根本上成為讓組織活動(dòng)形態(tài)減少摩擦并且提高效率的新范式并且能夠?qū)F(xiàn)有的范式擴(kuò)張到更大的范圍。區(qū)塊鏈技術(shù)能夠極大地促進(jìn)過(guò)去由人力來(lái)完成的各種協(xié)調(diào)和確認(rèn)，促進(jìn)了更高階段的，甚至可以說(shuō)是成就了新的人機(jī)交互方式。區(qū)塊鏈治理的另一個(gè)好處是，它會(huì)迫使個(gè)人和社會(huì)的治理能力、權(quán)威性、獨(dú)立性和參與度進(jìn)入一個(gè)更成熟的階段，參與將概念化并且能夠被執(zhí)行。整個(gè)價(jià)值鏈已經(jīng)表現(xiàn)出長(zhǎng)尾的特征，每個(gè)人成為符合自己口味的制作者和質(zhì)量仲裁者。在21世紀(jì)的重要技能是，個(gè)人必須審查內(nèi)容以及為自己考慮質(zhì)量的有效性。比特幣革命同樣發(fā)生在貨幣、經(jīng)濟(jì)、金融和貨幣政策上。三、區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域應(yīng)用中存在的問(wèn)題（一）金融市場(chǎng)的監(jiān)管難度加大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)上的金融機(jī)構(gòu)等進(jìn)行監(jiān)督管理以維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)營(yíng)和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定是其應(yīng)執(zhí)行的職責(zé)，但是金融監(jiān)管的某些部門(mén)以及部門(mén)中的個(gè)別職員由于對(duì)金融監(jiān)管目的認(rèn)識(shí)不夠清晰，對(duì)金融監(jiān)管作用存在懷疑、對(duì)監(jiān)管對(duì)象認(rèn)識(shí)不夠全面。例如有的金融監(jiān)管者輕監(jiān)督重管理，把監(jiān)管行為單純的變?yōu)楣芾硇袨?，進(jìn)而忽視監(jiān)督的職責(zé)，使金融監(jiān)管所起到的防范金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的作用削弱；有的金融監(jiān)管者不能與時(shí)俱進(jìn)的對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，簡(jiǎn)單的對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管制而不是監(jiān)管，從而制約金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新等；有的金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融監(jiān)管的自由裁量權(quán)使用的比較隨意，認(rèn)為被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)在被查出問(wèn)題時(shí)如果態(tài)度端正就可以從寬，否則將嚴(yán)肅處理，這樣的行為使金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為存在較大的隨意性，不利公平、公正的對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，進(jìn)而引起被監(jiān)管行業(yè)的質(zhì)疑，削弱金融監(jiān)管的權(quán)威性。（二）商業(yè)銀行模式轉(zhuǎn)換成本高區(qū)塊鏈技術(shù)雖然具有廣泛的應(yīng)用前景，但其作為新興技術(shù)，仍面臨安全、監(jiān)管、容量、時(shí)效性等諸多關(guān)鍵性挑戰(zhàn)。短期來(lái)看，在銀行內(nèi)部大規(guī)模應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)還需要觀察。特別是我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)30多年的電子化建設(shè)，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了所有業(yè)務(wù)的集中處理和數(shù)據(jù)的集中共享，如果使用區(qū)塊鏈技術(shù)的“去中心化”模式進(jìn)行內(nèi)部重新部署，其人力物力成本不可小覷。同時(shí)，區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)各分布參與結(jié)點(diǎn)的計(jì)算資源和存儲(chǔ)資源要求高，交易廣播對(duì)網(wǎng)絡(luò)壓力大。從當(dāng)前技術(shù)發(fā)展看，區(qū)塊鏈技術(shù)尚難以支撐銀行現(xiàn)有的交易規(guī)模，其應(yīng)用場(chǎng)景在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)仍將受到限制。比如，目前最大的區(qū)塊鏈比特幣網(wǎng)絡(luò)的日均交易量約為20萬(wàn)筆，總賬存儲(chǔ)容量50G，并且已經(jīng)出現(xiàn)一筆交易要十個(gè)小時(shí)以上才能確認(rèn)的情況，也出現(xiàn)了一些比特幣被重復(fù)使用的情況。因此，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的大規(guī)模應(yīng)用還需要一個(gè)過(guò)程。但是，隨著金融機(jī)構(gòu)的廣泛參與，該技術(shù)應(yīng)用的步伐有可能進(jìn)一步加快。對(duì)于任何創(chuàng)新，現(xiàn)有機(jī)構(gòu)都要保證既能創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益，又要符合監(jiān)管要求，還要與傳統(tǒng)基礎(chǔ)設(shè)置相銜接。特別是當(dāng)部署一個(gè)新型基礎(chǔ)系統(tǒng)時(shí)，耗費(fèi)的時(shí)間、人力、物力成本都非常大，現(xiàn)有傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部遇到的阻力也不小。當(dāng)然，問(wèn)題的存在并不能阻礙區(qū)塊鏈的發(fā)展步伐，諸如簡(jiǎn)單支付驗(yàn)證、側(cè)鏈、閃電網(wǎng)絡(luò)協(xié)議等技術(shù)的提出和深入研究，已經(jīng)為上述問(wèn)題的解決提出了思路。（三）銀行信息的隱私性和正確性難以保障區(qū)塊鏈技術(shù)未來(lái)可能應(yīng)用到數(shù)字貨幣、票據(jù)、清算結(jié)算、股權(quán)交易、審計(jì)、公證等多個(gè)領(lǐng)域。以比特幣為代表的數(shù)字貨幣是區(qū)塊鏈技術(shù)最廣泛也是最成功的運(yùn)用。與傳統(tǒng)紙幣相比，發(fā)行數(shù)字貨幣能有效降低貨幣發(fā)行、流通的成本，提升經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)的便利性和透明度。因此，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，區(qū)塊鏈作為央行推出數(shù)字貨幣的一項(xiàng)可選技術(shù)也是順理成章。在票據(jù)市場(chǎng)，基于區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)的數(shù)字票據(jù)能夠成為一種更安全、更智能、更便捷的票據(jù)形態(tài)。借助區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)交易能夠打破票據(jù)中介的現(xiàn)有功能，實(shí)現(xiàn)票據(jù)價(jià)值傳遞的去中介化；基于區(qū)塊鏈的信息不可篡改性，票據(jù)一旦完成交易，將不會(huì)存在賴(lài)賬現(xiàn)象，從而避免“一票多賣(mài)”、打款背書(shū)不同步等行為，有效防范票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?；趨^(qū)塊鏈數(shù)據(jù)前后相連構(gòu)成的時(shí)間戳，其完全透明的數(shù)據(jù)管理體系提供了可信任的追溯途徑，可有效降低監(jiān)管的審計(jì)成本。區(qū)塊鏈技術(shù)帶來(lái)的分布式清算機(jī)制的拓展，如果應(yīng)用于銀行間清算，能夠減少大量的管理成本并提高清算的效率?，F(xiàn)階段商業(yè)貿(mào)易交易清算支付都要借助于銀行，傳統(tǒng)的交易方式要經(jīng)過(guò)開(kāi)戶(hù)行、對(duì)手開(kāi)戶(hù)行、境內(nèi)清算組織、國(guó)際清算組織、境外銀行等，過(guò)程中每一機(jī)構(gòu)都有自己的賬務(wù)系統(tǒng)，彼此之間需要建立代理關(guān)系，需要有授信額度；每筆交易需要在本銀行記錄，還要與交易對(duì)手進(jìn)行清算和對(duì)賬等，導(dǎo)致速度慢、成本高。與傳統(tǒng)支付體系相比，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行支付是由交易雙方直接完成，不涉及中間機(jī)構(gòu)，即使網(wǎng)絡(luò)中部分結(jié)點(diǎn)癱瘓也不影響整個(gè)系統(tǒng)運(yùn)行。如果基于區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建一套通用的分布式銀行間金融交易協(xié)議，為接入銀行提供跨境、任意幣種實(shí)時(shí)支付清算服務(wù)，跨境支付將會(huì)變的便捷和成本低廉。區(qū)塊鏈技術(shù)在支付清算上的應(yīng)用并非遙不可及。目前，SWIFT及非銀行支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)面臨區(qū)塊鏈新技術(shù)的挑戰(zhàn)，一些區(qū)塊鏈初創(chuàng)企業(yè)和合作機(jī)構(gòu)開(kāi)始提出一些全新的清算、結(jié)算標(biāo)準(zhǔn)，如R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟已經(jīng)在制定可交互結(jié)算的標(biāo)準(zhǔn)。此外，澳洲證券交易所已考慮使用區(qū)塊鏈來(lái)替代原有清算和結(jié)算系統(tǒng)，并在2016年底啟動(dòng)對(duì)清算和結(jié)算系統(tǒng)的升級(jí)。目前，澳洲主要的銀行均已加入了R3運(yùn)行的區(qū)塊鏈項(xiàng)目（四）數(shù)字貨幣在互聯(lián)網(wǎng)金融不發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)用受限1.區(qū)塊鏈技術(shù)本身的限制。當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)仍處在發(fā)展的初級(jí)階段，在實(shí)際的運(yùn)用當(dāng)中交易量十分緩慢，每秒只能允許8次交易量，與當(dāng)前的支付寶等第三方支付每秒上萬(wàn)的交易量相比差距甚遠(yuǎn)。2.區(qū)塊鏈?zhǔn)且豁?xiàng)綜合技術(shù)，對(duì)各項(xiàng)組成技術(shù)要求較高。區(qū)塊鏈的技術(shù)涉及到密碼學(xué)、計(jì)算機(jī)、人工智能等多跨學(xué)科、多跨領(lǐng)域以及當(dāng)今的技術(shù)前沿，并且不同領(lǐng)域技術(shù)層層緊密相連，開(kāi)發(fā)難度大，同樣成本花費(fèi)也十分高昂，成為區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的瓶頸。3.互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用場(chǎng)景較少，沒(méi)有形成規(guī)模。由于區(qū)塊鏈的技術(shù)要求較高，其開(kāi)發(fā)費(fèi)用十分昂貴，因此在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，當(dāng)前只有比特幣的開(kāi)發(fā)對(duì)此進(jìn)行了大量應(yīng)用，而其它如P2P金融、第三方支付等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域還沒(méi)有完全實(shí)現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融作為一個(gè)以客流量為基礎(chǔ)的媒介，如果沒(méi)有大量客戶(hù)參與，區(qū)塊鏈互聯(lián)網(wǎng)金融將很難成為主流市場(chǎng)。（五）大批量交易時(shí)信息更新效率難以支撐區(qū)塊鏈系統(tǒng)面臨交易頻率過(guò)低的問(wèn)題。還是以比特幣區(qū)塊鏈為例，每條交易的平均大小約為250個(gè)字節(jié)，如果區(qū)塊大小限制在1兆，那么可以容納的交易數(shù)量為4000條。按照每10分鐘產(chǎn)生一個(gè)區(qū)塊的速度計(jì)算，每天可以生產(chǎn)144個(gè)區(qū)塊，也就是能容納576000條交易，在除以每天的秒數(shù)86400，比特幣區(qū)塊鏈最高每秒處理6.67筆交易。已經(jīng)接近系統(tǒng)“瓶頸”，如果擴(kuò)容問(wèn)題得不到解決，可能造成大量交易的堵塞延遲。區(qū)塊鏈本質(zhì)上是交易各方信任機(jī)制建設(shè)的一個(gè)數(shù)學(xué)解決方案，目前在應(yīng)用上還不成熟，面臨著很多挑戰(zhàn)。然而，重構(gòu)信用形成機(jī)制的設(shè)想一旦獲得成功，這項(xiàng)技術(shù)將深刻地改變當(dāng)前的金融業(yè)態(tài)和商業(yè)模式，可能會(huì)根本改變機(jī)構(gòu)之間的交易規(guī)則。區(qū)塊鏈技術(shù)固然是一門(mén)復(fù)雜的技術(shù)，但更復(fù)雜的卻是為了它的應(yīng)用而設(shè)計(jì)的規(guī)則。監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)該密切關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展動(dòng)向，加強(qiáng)研究和技術(shù)儲(chǔ)備，積極參與國(guó)內(nèi)外相關(guān)各方的交流和規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)討論，同時(shí)審慎開(kāi)展實(shí)際應(yīng)用驗(yàn)證。區(qū)塊鏈技術(shù)的特征之一是去中心化，但在去中心化的商業(yè)體系中，也需要中心化的部門(mén)提供規(guī)范和規(guī)則保障。建議人民銀行牽頭成立組織機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)央行和金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，開(kāi)展對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的金融應(yīng)用場(chǎng)景研究，并組織部分金融機(jī)構(gòu)先行開(kāi)展一些聯(lián)合實(shí)驗(yàn)性應(yīng)用。此外，應(yīng)同步建立監(jiān)管規(guī)則和技術(shù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，避免出現(xiàn)野蠻應(yīng)用，給社會(huì)造成不良影響，給金融運(yùn)行造成風(fēng)險(xiǎn)。四、區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的應(yīng)用對(duì)策（一）設(shè)立專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)一是探索利用區(qū)塊鏈技術(shù)的便利改進(jìn)監(jiān)管方式、完善監(jiān)管手段。比如，利用區(qū)塊鏈技術(shù)的公共賬本信息對(duì)P2P市場(chǎng)中的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行高效且可靠的監(jiān)控。二是主動(dòng)開(kāi)展區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域的金融立法研究。應(yīng)加強(qiáng)新技術(shù)、新金融法律法規(guī)領(lǐng)域的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)交流（如歐盟在2015年出臺(tái)允許數(shù)字貨幣等非銀行機(jī)構(gòu)介入金融交易的相關(guān)法律法規(guī)），制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范和操作規(guī)范，降低金融產(chǎn)品的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)保護(hù)金融消費(fèi)權(quán)益的教育工作。隨著我國(guó)金融機(jī)構(gòu)主體的多元化，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的多樣化，現(xiàn)己存在的金融法律法規(guī)未能跟上我國(guó)金融形式的發(fā)展存在著諸多的不合理之處，面對(duì)這些法律法規(guī)，為避免法律、法規(guī)、規(guī)章及規(guī)范性文件之間產(chǎn)生矛盾，給金融監(jiān)管工作帶來(lái)不必要的麻煩，制定主體就應(yīng)該開(kāi)展相應(yīng)的補(bǔ)充修訂工作，以使存在的法律法規(guī)以及規(guī)章制度有其存在的意義。金融監(jiān)管方面的法律法規(guī)在制定之初就應(yīng)該從監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管原則以及監(jiān)管方式與責(zé)任方面就對(duì)金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管行為進(jìn)行規(guī)范。尤其要完善金融監(jiān)管的責(zé)任機(jī)制，進(jìn)一步量化金融監(jiān)管工作任務(wù)，細(xì)化金融監(jiān)管工作目標(biāo)，并實(shí)施嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制度，促使金融監(jiān)管人員的責(zé)任意識(shí)增強(qiáng)，進(jìn)而避免監(jiān)管人員的不作為、亂作為以及越權(quán)行為的發(fā)生，從而提高金融監(jiān)管的質(zhì)量。（二）解決區(qū)塊鏈技術(shù)與銀行現(xiàn)有制度的整合成本區(qū)塊鏈將使所有個(gè)體都有可能成為金融資源配置中的重要節(jié)點(diǎn)，也將促進(jìn)現(xiàn)有金融體系與金融規(guī)則的改良，構(gòu)建共享共贏式的金融發(fā)展生態(tài)體系。區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)是人類(lèi)信用創(chuàng)造的一次革命，它能讓交易雙方在無(wú)需第三方信用中介的情況下開(kāi)展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，從而實(shí)現(xiàn)低成本的價(jià)值轉(zhuǎn)移?？梢哉f(shuō)，區(qū)塊鏈技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代效率更高的價(jià)值交換技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)由此從傳遞信息的信息互聯(lián)網(wǎng)向轉(zhuǎn)移價(jià)值的價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)化，這有利于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)借勢(shì)轉(zhuǎn)型，將內(nèi)生的業(yè)務(wù)流程和應(yīng)用場(chǎng)景互聯(lián)網(wǎng)化。區(qū)塊鏈可能作為互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施，在很多領(lǐng)域都表現(xiàn)出廣闊的應(yīng)用前景。在金融行業(yè)中，區(qū)塊鏈技術(shù)將首先影響支付系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)、交易數(shù)據(jù)庫(kù)等金融基礎(chǔ)設(shè)施，隨后該技術(shù)也會(huì)擴(kuò)及一般性金融業(yè)務(wù)，比如信用體系、“反洗錢(qián)”等。這是因?yàn)?，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的特點(diǎn)，其將首先切入信任要求高且傳統(tǒng)信任機(jī)制成本高的基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，過(guò)去，基礎(chǔ)設(shè)施都是公共產(chǎn)品，而區(qū)塊鏈新技術(shù)和新制度使更多人有可能參與公共產(chǎn)品供給。未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融是要利用區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，改造傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的核心生產(chǎn)系統(tǒng)，把金融企業(yè)架構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)上。當(dāng)前的信息互聯(lián)網(wǎng)可統(tǒng)稱(chēng)為T(mén)CP/IP模型，HTTP是應(yīng)用層中最重要的應(yīng)用協(xié)議。在價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)中，區(qū)塊鏈?zhǔn)窃趹?yīng)用層里的一個(gè)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸?shù)膮f(xié)議。它的價(jià)值與信息互聯(lián)網(wǎng)中HTTP協(xié)議的價(jià)值是一樣的。區(qū)塊鏈的巨大潛力和前景就是可以重構(gòu)傳統(tǒng)金融業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施與核心生產(chǎn)系統(tǒng)，而不僅僅停留在APP等應(yīng)用層面。這是因?yàn)?，在網(wǎng)絡(luò)層次，區(qū)塊鏈?zhǔn)墙⒃贗P通信協(xié)議基礎(chǔ)上的，是建立在分布式網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)上的；在數(shù)據(jù)層面，區(qū)塊鏈這一數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)是嶄新的，明顯優(yōu)于現(xiàn)有金融體系的數(shù)據(jù)庫(kù)；在應(yīng)用層面，基于區(qū)塊鏈的登記結(jié)算、清算系統(tǒng)以及智能合約、物聯(lián)網(wǎng)能大幅提升效率，區(qū)塊鏈上的金融活動(dòng)是可編程的金融。（三）加強(qiáng)銀行信息制度管理 區(qū)塊鏈技術(shù)是比特幣的一個(gè)重要概念，區(qū)塊鏈技術(shù)可紀(jì)錄比特幣的所有權(quán)和交易活動(dòng)。與銀行目前所使用的系統(tǒng)相比，使用這種軟件進(jìn)行的交易活動(dòng)將可變得更快、成本更低和更容易進(jìn)行，銀行正迫切地想要知道這種軟件是否能被用于使用傳統(tǒng)貨幣進(jìn)行的交易，而不是只可用于比特幣交易。面對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)迎面而來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，全球領(lǐng)先銀行已經(jīng)開(kāi)始積極布局，以搶占先發(fā)優(yōu)勢(shì)。各大銀行目前采取的策略不一，大致可分為三類(lèi)：（1）組建區(qū)塊鏈大聯(lián)盟，制訂行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；如R3CEV集結(jié)超過(guò)53家國(guó)際領(lǐng)先銀行建立行業(yè)監(jiān)管及相應(yīng)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。（2）攜手金融科技公司，發(fā)展核心業(yè)務(wù)區(qū)塊鏈應(yīng)用；如Capital?One及Visa通過(guò)戰(zhàn)略投資金融科技公司，緊抓區(qū)塊鏈技術(shù)的突破口。（3）銀行內(nèi)部推進(jìn)局部領(lǐng)域的應(yīng)用，快速實(shí)施試點(diǎn)；如UBS、花旗、德意志及巴克萊都已經(jīng)成立區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室，自行研發(fā)或通過(guò)與金融科技公司的合作，針對(duì)不同的應(yīng)用場(chǎng)景進(jìn)行測(cè)試。目前國(guó)內(nèi)銀行市場(chǎng)并沒(méi)有成熟的區(qū)塊鏈應(yīng)用，都僅限于研究和分析。面對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)迎面而來(lái)的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)盡快就參與區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的策略予以明確，并積極加入R3國(guó)際區(qū)塊鏈大聯(lián)盟，搶占區(qū)塊鏈的國(guó)際話語(yǔ)權(quán)；在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)之間快速推進(jìn)業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景的試點(diǎn)實(shí)施；積極投資布局，小投入，廣撒網(wǎng)，合理布局；搶占市場(chǎng)先機(jī)，并布局區(qū)塊鏈基礎(chǔ)“基建”。（四）加大互聯(lián)網(wǎng)金融的覆蓋面 一是探索開(kāi)展金融支付、清算、結(jié)算、登記等領(lǐng)域的區(qū)塊鏈創(chuàng)新試點(diǎn)。由于區(qū)塊鏈技術(shù)可在沒(méi)有中介的情況下，完成國(guó)家（地區(qū)）之間的清算、結(jié)算，且安全性較高，因此，可探索以各地的自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)為通道，建立與“一帶一路”沿線國(guó)家的區(qū)域性跨國(guó)清算和結(jié)算中心，發(fā)揮亞投行、金磚銀行的區(qū)域協(xié)調(diào)作用，提升人民幣在“一帶一路”國(guó)家中的清算、結(jié)算地位。二是推動(dòng)股票、債券、期貨等金融要素交易所開(kāi)展區(qū)塊鏈場(chǎng)景模擬實(shí)驗(yàn)，協(xié)同開(kāi)發(fā)交易所區(qū)塊鏈應(yīng)用架構(gòu)和建立共識(shí)機(jī)制，探索證券的交易、登記、托管、代理投票等場(chǎng)景的應(yīng)用。探索設(shè)立基于區(qū)塊鏈技術(shù)的票據(jù)交易所，提升承兌、流轉(zhuǎn)和托收的安全性和效率。這方面，可選取電子票據(jù)使用較少、IT系統(tǒng)集中度較好的票據(jù)合作聯(lián)盟進(jìn)行基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)使用推廣。三是鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展區(qū)塊鏈技術(shù)在跨境支付、銀行間結(jié)算、資產(chǎn)托管、信貸合約、資產(chǎn)數(shù)字化等領(lǐng)域的應(yīng)用，依托區(qū)塊鏈形成新的商業(yè)模式，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。鼓勵(lì)商業(yè)銀行在普惠金融領(lǐng)域應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，探索在經(jīng)（五）提高處理交易頻率的技術(shù)眾所周知，新技術(shù)的發(fā)展有助于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量增長(zhǎng)。新技術(shù)的出現(xiàn)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和科學(xué)技術(shù)進(jìn)步的必然結(jié)果，也將會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)科技的前進(jìn)而不斷地發(fā)展和完善，新技術(shù)本身與原有技術(shù)相比，更具有競(jìng)爭(zhēng)力，而不同的新技術(shù)之間也存在著競(jìng)爭(zhēng)。然而，新技術(shù)的實(shí)施也同樣具有風(fēng)險(xiǎn)性。因此，政府在新技術(shù)的推廣應(yīng)用中的決策和推動(dòng)作用顯得尤為重要。政府要給新技術(shù)的發(fā)展帶來(lái)的空間讓路，要給其提供一種政策支持，在和傳統(tǒng)的利益主體進(jìn)行沖突的時(shí)候，政府在制定戰(zhàn)略的時(shí)候，應(yīng)防止傳統(tǒng)的立足體對(duì)新生事物利用傳統(tǒng)的政策優(yōu)勢(shì)進(jìn)行打壓，完善相關(guān)的法律法規(guī)，提供新技術(shù)發(fā)展的平臺(tái)，引導(dǎo)其落地，讓新技術(shù)真正的為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供動(dòng)力。任何一個(gè)企業(yè)都要使用技術(shù)，任何一個(gè)企業(yè)都是多種技術(shù)的有機(jī)組合體系。企業(yè)的發(fā)展，可以說(shuō)是技術(shù)變革的產(chǎn)物。新技術(shù)的發(fā)展是推動(dòng)現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主導(dǎo)力量，是企業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段，是企業(yè)贏得和保持優(yōu)勢(shì)的支撐。企業(yè)要在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì)和成長(zhǎng)，就必須不斷落實(shí)新技術(shù)，這也是目前企業(yè)界的共識(shí)。企業(yè)對(duì)于新技術(shù)的應(yīng)用的判斷，也需要提前做好預(yù)研，使企業(yè)有能力按照市場(chǎng)需求不斷開(kāi)利用新技術(shù)，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，提高產(chǎn)品附加值，從而為企業(yè)帶來(lái)更多的經(jīng)濟(jì)效益，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不敗之地。世界新技術(shù)的革命的浪濤聲不絕于耳，作為在校學(xué)生的我們，應(yīng)該意識(shí)到這場(chǎng)革命對(duì)于我國(guó)的深遠(yuǎn)意義，應(yīng)該以開(kāi)放的態(tài)度去擁抱新技術(shù)。一項(xiàng)新技術(shù)出現(xiàn)，首先判斷它與我們所熟知的技術(shù)的關(guān)聯(lián)，看這些關(guān)聯(lián)的技術(shù)的共同特性到底是什么，看領(lǐng)導(dǎo)這些技術(shù)潮流的大公司的研究熱點(diǎn)和支持力度，我們就知道世界技術(shù)潮流在向哪個(gè)方向走。嘗試了解這些主流新技術(shù)，無(wú)疑對(duì)于我們自身的發(fā)展起到關(guān)鍵的推動(dòng)作用。五、結(jié)論塊鏈本質(zhì)上是交易各方信任機(jī)制建設(shè)的一個(gè)數(shù)學(xué)解決方案，目前在應(yīng)用上還不成熟，面臨著很多挑戰(zhàn)。然而，重構(gòu)信用形成機(jī)制的設(shè)想一旦獲得成功，這項(xiàng)技術(shù)將深刻地改變當(dāng)前的金融業(yè)態(tài)和商業(yè)模式，可能會(huì)根本改變機(jī)構(gòu)之間的交易規(guī)則。區(qū)塊鏈技術(shù)固然是一門(mén)復(fù)雜的技術(shù)，但更復(fù)雜的卻是為了它的應(yīng)用而設(shè)計(jì)的規(guī)則。監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)該密切關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展動(dòng)向，加強(qiáng)研究和技術(shù)儲(chǔ)備，積極參與國(guó)內(nèi)外相關(guān)各方的交流和規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)討論，同時(shí)審慎開(kāi)展實(shí)際應(yīng)用驗(yàn)證。區(qū)塊鏈技術(shù)的特征之一是去中心化，但在去中心化的商業(yè)體系中，也需要中心化的部門(mén)提供規(guī)范和規(guī)則保障。建議人民銀行牽頭成立組織機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)央行和金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的合作，開(kāi)展對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的金融應(yīng)用場(chǎng)景研究，并組織部分金融機(jī)構(gòu)先行開(kāi)展一些聯(lián)合實(shí)驗(yàn)性應(yīng)用。此外，應(yīng)同步建立監(jiān)管規(guī)則和技術(shù)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，避免出現(xiàn)野蠻應(yīng)用，給社會(huì)造成不良影響，給金融運(yùn)行造成風(fēng)險(xiǎn)。總之，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，區(qū)塊鏈技術(shù)既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。在國(guó)內(nèi)外普遍關(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的大背景下，各商業(yè)銀行應(yīng)該密切關(guān)注國(guó)外銀行的研究方向和應(yīng)用成果，積極參與監(jiān)管部門(mén)牽頭組織的研究和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則制定。國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)之間應(yīng)加強(qiáng)交流和合作，開(kāi)展聯(lián)合研究，積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用。

參考文獻(xiàn)[1]陳一稀.區(qū)塊鏈技術(shù)的“不可能三角”及需要注意的問(wèn)題研究[J].浙江金融,2016,02:17-20+66.[2]袁勇,王飛躍.區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀與展望[J].自動(dòng)化學(xué)報(bào),2016,04:481-494.[3]中國(guó)人民銀行宜賓市中心支行課題組,黎明,梁尤偉.數(shù)字貨幣發(fā)展應(yīng)用及貨幣體系變革探討——基于區(qū)塊鏈技術(shù)[J].西南金融,2016,05:69-72.[4]張寧,王毅,康重慶,程將南,賀大瑋.能源互聯(lián)網(wǎng)中的區(qū)塊鏈技術(shù):研究框架與典型應(yīng)用初探[J].中國(guó)電機(jī)工程學(xué)報(bào),2016,15:4011-4023.[5]周逸文.區(qū)塊鏈技術(shù)及在金融行業(yè)的應(yīng)用分析[J].科技展望,2016,27:115.[6]王碩.區(qū)塊鏈技術(shù)在金融領(lǐng)域的研究現(xiàn)狀及創(chuàng)新趨勢(shì)分析[J].上海金融,2016,02:26-29.[7]黃銳.金融區(qū)塊鏈技術(shù)的監(jiān)管研究[J].學(xué)術(shù)論壇,2016,10:53-59.[8]張偲.區(qū)塊鏈技術(shù)原理、應(yīng)用及建議[J].軟件,2016,11:51-54.[9]沈鑫,裴慶祺,劉雪峰.區(qū)塊鏈技術(shù)綜述[J].網(wǎng)絡(luò)與信息安全學(xué)報(bào),2016,11:11-20.[10]姚垚.芻議區(qū)塊鏈技術(shù)及在金融領(lǐng)域的應(yīng)用[J].科技展望,2017,01:117+119.[11]許濤.區(qū)塊鏈技術(shù)在教育教學(xué)中的應(yīng)用與挑戰(zhàn)[J].現(xiàn)代教育技術(shù),2017,01:108-114.[12