2021年銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)第三次同步檢測(cè)卷含答案

2021年銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)第三次同

步檢測(cè)卷含答案

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。

1、關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金的做法，錯(cuò)

誤的是OO

A、損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B、如果次級(jí)類貸款可能的還款來源是抵押品，相對(duì)明確并容易量

化，應(yīng)該區(qū)別出來逐筆計(jì)提

C、對(duì)于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，不需要扣除該筆貸款抵押品的價(jià)

值

【參考答案】：C

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】對(duì)于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)當(dāng)扣除該筆貸款抵押品的

價(jià)值；對(duì)批量貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，則不需要扣除。

2、下列哪個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的計(jì)算公式正確？（）

A、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額X100%

B、核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額義100%

C、人民幣超額準(zhǔn)備金率=在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款/人民幣

各項(xiàng)存款期末余額X100%

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)，流動(dòng)性比率;流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額

X100%：B項(xiàng)，流動(dòng)性缺口率=（流動(dòng)性缺口+未使用不可撤消承諾）/

到期流動(dòng)性資產(chǎn)X100%；D項(xiàng)，人民幣超額準(zhǔn)備金率二（在中國人民銀

行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金）/人民幣各項(xiàng)存款期末余額X100%。

3、某企業(yè)向銀行申請(qǐng)短期季節(jié)性融資，銀行凈借款需求分析，發(fā)

現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購買

了一臺(tái)長(zhǎng)期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供()

A、短期貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、長(zhǎng)、短期貸款相結(jié)合的貸款

【參考答案】：C

【解析】：企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購買新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而

其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長(zhǎng)期的設(shè)備融資，相應(yīng)銀行應(yīng)當(dāng)

使用短期貸款和長(zhǎng)期貸款相結(jié)合的方式來滿足公司貸款的不同需求。

4、()是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其

他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。

A、行政處罰

B、刑事責(zé)任

C、行政處分

【參考答案】：C

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

［解析］行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對(duì)國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)

任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。根據(jù)《行政

監(jiān)察法》和《公務(wù)員法》的規(guī)定，行政處分分為警告、記過、記大過、

降級(jí)、撤職、開除。

5、借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

的現(xiàn)金流量表為OO

A、全部投資現(xiàn)金流量表

B、借貸資金現(xiàn)金流量表

C、經(jīng)營資金現(xiàn)金流量表

【參考答案】：A

【解析】：全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計(jì)算的基礎(chǔ)，從全

部投資角度考慮現(xiàn)金流量，因而在此表中，借款不作為現(xiàn)金流入，借款

利息和本金償還不作為現(xiàn)金流出，全部投資均視為自有資金。

6、根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，以必須辦理抵押物登記的財(cái)產(chǎn)抵押的，

抵押權(quán)自()之日起生效

A、主合同成立

B、登記

C、抵押合同生效

【參考答案】：B

【解析】：《物權(quán)法》建立抵押合同成立與抵押權(quán)設(shè)立分離的機(jī)制,

即抵押合同可以先生效，而抵押權(quán)設(shè)立則需經(jīng)過一定的法定手續(xù)后方能

生效。

7、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是()o

A、銀行

B、信托公司

C、律師事務(wù)所

【參考答案】：C

【解析】：包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)如證券公司、保險(xiǎn)公司、

投資公司、信托公司等。甚至一些非金融機(jī)構(gòu)都提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

8、在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮，除法律

方面外還有()方面。

A、經(jīng)濟(jì)

B、風(fēng)險(xiǎn)

C、收益

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題

【解析】在擔(dān)保的問題上，主要有兩個(gè)方面的問題要重點(diǎn)考慮，一

是法律方面，即擔(dān)保的有效性；二是經(jīng)濟(jì)方面，即擔(dān)保的充分性。

9、下列項(xiàng)目中，不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表的為()o

A、貨幣資金

B、股本溢價(jià)

C、投資收入

【參考答案】：C

【解析】：資產(chǎn)負(fù)債表反映的是企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益的總

體規(guī)模和結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益是資產(chǎn)負(fù)債表的基本內(nèi)容。貨

幣資金、股權(quán)投資屬于流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目，股本溢價(jià)屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目，

它們都應(yīng)計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表。D項(xiàng)投資收入是企業(yè)取得的收益，應(yīng)計(jì)入利

潤表。

10、借款人申請(qǐng)無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，須具備的條件中不正確的是

()O

A、具有完全民事行為能力，且年齡在18—60周歲之間的自然人

B、具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的

能力

C、個(gè)人信用為借款人單位所評(píng)定認(rèn)可

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】借款人申請(qǐng)無擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，需具備貸款銀行要求的

下列條件:a.申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；b.具有完全民事行為能力，

且年齡在18~60周歲的自然人；c.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?

d.信用狀況良好，無重大不良信用記錄；e.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)

濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的意愿和能力；f.貸款銀行規(guī)定的其他

條件。

11、從表面上看，貸款分類就是把貸款按照（）劃分為不同檔次。

A、貸款內(nèi)容

B、風(fēng)險(xiǎn)程度

C、銀行風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：B

【解析】：解析：貸款分類就是把貸款按照風(fēng)險(xiǎn)程度劃分為不同檔

次

12、（）促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A、住房制度的改革

B、商業(yè)銀行股份制改革

C、個(gè)人信用制度的完善

【參考答案】：A

【解析】：住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

13、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的

是（）。

A、依法結(jié)算報(bào)酬

B、歸還欠費(fèi)

C、攜帶工作資料及商業(yè)機(jī)密

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得

擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、工作資料和客戶資源。離職后，仍應(yīng)恪守誠

信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

14、下列有關(guān)貸款價(jià)格的說法中，不正確的是()o[2010年5月

真題]

A、貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格要以適當(dāng)降低

B、借款人的金融市場(chǎng)融資成本會(huì)影響到貸款價(jià)格

C、如果銀行資金來源結(jié)構(gòu)、利率和費(fèi)用等都處于變動(dòng)狀態(tài)中，以

資金平均成本作為貸款價(jià)格的基礎(chǔ)較為合適

【參考答案】：C

【解析】：D項(xiàng)如果銀行的資金來源構(gòu)成、利率和費(fèi)用等不變，銀

行可以按照資金平均成本來對(duì)新貸款定價(jià)；但如果銀行資金來源結(jié)構(gòu)、

利率和費(fèi)用等都處于變動(dòng)狀態(tài)中，它對(duì)貸款定價(jià)的意義就不大。

15、銀行用3年期美元存款作為3年期歐元貸款的融資來源，存款

按照倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每年定價(jià)一次，而貸款按照美國國庫券利率

每年定價(jià)一次，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。銀行所面臨的市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)不包括()O

A、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：C

【解析】：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)又稱為期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)

債和表外業(yè)務(wù)到期期限(就固定利率而言)或重新定價(jià)期限(就浮動(dòng)利

率而言)之間所存在的差異。題中所述存貸款額期限均為3年，因此，

不存在重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

16、關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯(cuò)誤的是()o[2009年

6月真題]

A、申請(qǐng)人應(yīng)填寫申請(qǐng)表，以書面形式提出貸款申請(qǐng)，并按銀行要

求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B、如果借款申請(qǐng)人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)

C、經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交

由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

【參考答案】：B

【解析】：貸款受理人在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材

料進(jìn)行初審時(shí)，如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范,

應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。

17、下列關(guān)于長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)的說法，正確的是()。

A、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級(jí)債務(wù)

B、在到期日前最后五年，長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)可計(jì)人附屬資本的數(shù)量每

年累計(jì)折扣20%

C、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不能計(jì)人附屬資本

【參考答案】：B

【解析】：答案為C。長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)是指原始期限最少在五年以上

的次級(jí)債務(wù)。經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔(dān)保的、

不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本，在距

到期日前最后五年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%o

18、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()o

A、流通性好

B、價(jià)格波動(dòng)較大

C、一般是中長(zhǎng)期投資

【參考答案】：A

【解析】：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保

管難、價(jià)格波動(dòng)較大。投資者不應(yīng)抱有即時(shí)獲利的心態(tài)，亦不要因投資

藝術(shù)品而影響正常的生活。

19、下列關(guān)于應(yīng)付賬款的說法，不正確的是()o

A、應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成本融資來源

B、如果公司經(jīng)常無法按時(shí)支付應(yīng)付賬款.其商業(yè)信用會(huì)減少

C、應(yīng)付賬款還款期限延長(zhǎng).可能造成公司的現(xiàn)金短缺.從而形成

借款需求

【參考答案】：C

【解析】：解析：應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的元成本融資來源，因?yàn)?/p>

公司在應(yīng)付賬款到期之前可以充分利用這部分資金購買商品和服務(wù)，故

A說法正確。當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時(shí)，通常會(huì)向供應(yīng)商請(qǐng)求延期支付應(yīng)

付賬款。但如果公司經(jīng)常無法按時(shí)支付貨款，商業(yè)信用就會(huì)大幅減少，

供貨商就會(huì)要求公司交貨付款。故8、C說法正確。如果應(yīng)付賬款還款

期限縮短了，那么公司的管理者將不得不利用后到期的應(yīng)付賬款償還已

經(jīng)到期的應(yīng)付賬款，從而減少在其他方面的支出，這就可能造成公司的

現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求。應(yīng)付賬款還款期限延長(zhǎng)，不會(huì)導(dǎo)致公司

借款需求的產(chǎn)生。故D說法不正

20、適時(shí)、準(zhǔn)確地()是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C、風(fēng)險(xiǎn)控制

【參考答案】：A

【解析】：適時(shí)、準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求。

21、在用基本指標(biāo)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本的公式中，巴塞爾委員會(huì)規(guī)

定其中的固定比例a為()。

A、8%

B、15%

C、18%

【參考答案】：B

【解析】：在用基本指標(biāo)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本的公式中，巴塞爾委

員會(huì)規(guī)定固定比例為15%。故選C。

22、個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修()的人民

幣擔(dān)保貸款。

A、廠房

B、自用住房

C、商用房

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于裝修自用

住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維

修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。

23、在分析固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的貸款需求時(shí)，()是一個(gè)相當(dāng)有用

的指標(biāo)。

A、銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B、凈固定資產(chǎn)/凈利潤

C、凈固定資產(chǎn)剩余壽命

【參考答案】：A

【解析】：通過分析銷售和凈固定資產(chǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，銀行可初步了

解公司的未來發(fā)展計(jì)劃和設(shè)備擴(kuò)張需求間的關(guān)系，此時(shí)銷售收入/凈固

定資產(chǎn)比率就是一個(gè)相當(dāng)有用的指標(biāo)。通常來講，如果該指標(biāo)較高或不

斷增長(zhǎng)，則說明固定資產(chǎn)的使用效率較高。但當(dāng)其超過一定比率之后，

生產(chǎn)能力與銷售增長(zhǎng)就變得相當(dāng)困難了，此時(shí)銷售增長(zhǎng)所要求的固定資

產(chǎn)擴(kuò)張便可成為企業(yè)借款的合理理由。

24、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過

個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個(gè)月以上的，由

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。()

A、3；3

B、6；3

C、6；6

【參考答案】：C

【解析】：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起

無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上

的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

25、面談結(jié)束時(shí)，如對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)()

表明銀行立場(chǎng)，耐心解釋原因。

A、明確地

B、委婉地

C、留有余地地

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，面談結(jié)束時(shí)，如客戶的貸款申

請(qǐng)不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)留有余地地表明銀行立場(chǎng)，向客戶耐心解釋原

因，并建議其他融資渠道，或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)。

26、抵押權(quán)的標(biāo)的物以()最為常見。

A、不動(dòng)產(chǎn)

B、動(dòng)產(chǎn)

C、股票

【參考答案】：A

【解析】：解析：抵押權(quán)的標(biāo)的物可以是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)

最為常見。

27、關(guān)于行政強(qiáng)制執(zhí)行的實(shí)施，下列選項(xiàng)不正確的是()o

A、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依

法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履

行期限屆滿之日起兩個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

B、公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制，享有陳述

權(quán)、申辯權(quán)，還享有向行政強(qiáng)制的設(shè)定機(jī)關(guān)和實(shí)施機(jī)關(guān)提出意見和建議

的權(quán)利

C、公民、法人或者其他組織因人民法院在強(qiáng)制執(zhí)行中有違法行為

或者擴(kuò)大強(qiáng)制執(zhí)行范圍受到損害的，有權(quán)依法要求賠償

【參考答案】：A

【解析】：A項(xiàng)，當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行

政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政

機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院

申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。

28、從贖回角度看，在我國金融市場(chǎng)中下列()流動(dòng)性最高。

A、混合型基金

B、貨幣型基金

C、股票型基金

【參考答案】：B

【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高。

29、一般來說，在其他條件相同的情況下，()越高，表示商業(yè)銀

行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高。

A、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B、易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

C、流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

【參考答案】：B

【解析】：A項(xiàng)，現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，說明商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金

需要的能力越強(qiáng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低；B項(xiàng)，核心存款指標(biāo)越高，商業(yè)銀

行流動(dòng)性相對(duì)較好，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較低；D項(xiàng)，流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率越

高，應(yīng)付流動(dòng)性需求的能力越強(qiáng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低。

30、1年期理財(cái)產(chǎn)品X的百分比收益率為5%,6個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品Y

的百分比收益率為2.46%,3個(gè)月期理財(cái)產(chǎn)品Z的百分比收益率為

1.23%,下列根據(jù)3種理財(cái)產(chǎn)品按復(fù)利計(jì)算的年化收益率的高低排序，

正確的是()o［2012年6月真題］

A、Y>X>Z

B、X>Y>Z

C、Z>X>Y

【參考答案】：C

【解析】：在實(shí)踐中，如果需要對(duì)不同投資期限金融產(chǎn)品的投資收

益率進(jìn)行比較，通常需要計(jì)算這些金融產(chǎn)品的年化收益率，同時(shí)考慮復(fù)

利收益。產(chǎn)品Y的年化收益率=(1+2.46%)27=4.98%;產(chǎn)品Z的年化

收益率=(1+1.23%)4-1=5.01%0

31、個(gè)人貸款發(fā)放以后，還要進(jìn)行貸后管理，下列不屬于貸后檢查

范疇的是()。［2010年5月真題］

A、對(duì)借款人的檢查

B、對(duì)抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查

C、對(duì)借款企業(yè)公司治理的檢查

【參考答案】：C

【解析】：個(gè)人住房貸款貸后檢查是以借款人、抵(質(zhì))押物、擔(dān)

保保證人、擔(dān)保物、合作開發(fā)商及項(xiàng)目為對(duì)象，通過客戶提供、訪談、

實(shí)地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，對(duì)影響個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)

量的因素進(jìn)行持續(xù)跟蹤調(diào)查、分析，并采取相應(yīng)補(bǔ)救措施的過程，從而

判斷借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，提出相應(yīng)的預(yù)防或補(bǔ)救措施。

32、假設(shè)X、Y兩個(gè)變量不同類型借款人的違約損失，其相關(guān)系數(shù)

為0.3,若同時(shí)對(duì)X,Y作相同的線性變化X1=2X,Y1=2Y,則XI和

Y1的相關(guān)系數(shù)為()o

A、0.3

B、0.09

C、0.15

【參考答案】：A

【解析】：線性變化不改變相關(guān)系數(shù)，X1和Y1的相關(guān)系數(shù)仍為

0.30故選A。

33、按照生命周期理論，下列表述正確的是()o[2014年6月

真題]

A、家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

B、家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

C、家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低

【參考答案】：B

【解析】：家庭生命周期階段特征及財(cái)務(wù)狀況如表57所示。表

5-1家庭生命周期階段特征及財(cái)務(wù)狀況

34、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付

款。這份匯票的當(dāng)事人為()o[2015年10月真題]

A、出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B、出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

C、出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【參考答案】：B

【解析】：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定

日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行

匯票和商業(yè)匯票，其中，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。

35、中國最早的汽車貸款出現(xiàn)于()年。

A、1993

B、1998

C、2004

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進(jìn)國內(nèi)汽車市場(chǎng)發(fā)展、

支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。

36、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是()o

A、封閉式基金

B、開放式基金

C、公司型基金

【參考答案】：B

【解析】：在開放式基金的運(yùn)作方式下，投資者既可以通過基金銷

售機(jī)構(gòu)購買基金使基金資產(chǎn)和規(guī)模由此相應(yīng)增加，也可以將所持有的基

金份額賣出并收回現(xiàn)金使得基金資產(chǎn)和規(guī)模相應(yīng)的減少，但有最低規(guī)模

要求。

37、假設(shè)投資組合A的半年收益率為4%,B的年收益率為8%,C的

季度收益率為2%,則三個(gè)投資組合的年化收益率依次為()o

A、C>A>B

B、B>A>C

C、A>B>C

【參考答案】：A

【出處】：2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題

【解析】假設(shè)投資組合A期初投資100元，其半年收益率為4%,

即半年后可得到104元。如果再將這I04元投資半年，假設(shè)同樣獲得半

年4%的收益率，則1年末得到104X1.04=108.16(元)。其投資的年

化收益率為(108.16-100)/100X100%=8.16%0同理，如果投資組合C

每季度的百分比收益率為2%,則年化收益率為

[(100XI.02XI.02X1.02X1.02)-I001/100X100%^8.24%0因此,

三個(gè)投資組合的年化收益率依次

38、以票據(jù)申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，必須對(duì)()進(jìn)行連續(xù)性審查。

A、票據(jù)

B、所有人

C、背書

【參考答案】：c

【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合

法，對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對(duì)背書進(jìn)行連續(xù)性審查。審查的內(nèi)容

有:①每一次背書記載事項(xiàng)、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各項(xiàng)

背書都相互銜接；②票據(jù)質(zhì)押應(yīng)辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背

書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。

39、公司信貸產(chǎn)品是其所服務(wù)項(xiàng)目的動(dòng)力引擎，描述的是產(chǎn)品的

()O

A、動(dòng)力性

B、不可分性

C、異質(zhì)性

【參考答案】：A

【解析】：公司信貸產(chǎn)品同其他金融產(chǎn)品相比的特點(diǎn)在于：小到一

筆貿(mào)易，大到全球通訊網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，公司信貸產(chǎn)品在其中的作用是一致

的，那就是公司信貸產(chǎn)品是其所服務(wù)項(xiàng)目的動(dòng)力引擎。

40、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對(duì)待”原則的

是()。

A、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B、在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩

C、耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

41、自營貸款期限最長(zhǎng)一般不超過()年。

A、5

B、7

C、10

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】自營貸款期限最長(zhǎng)一般不超過10年。

42、以下()環(huán)節(jié)不屬于一筆貸款的管理流程。

A、貸款申請(qǐng)

B、貸款支付

C、貸款監(jiān)控

【參考答案】：C

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】貸款流程包括：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款

審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款回收與處置。

不包括貸款監(jiān)控。

43、()是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。

A、貸款金額

B、貸款利率

C、還款方式

【參考答案】：B

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】貸款利率是貸款價(jià)格的主體，也是貸款價(jià)格的主要內(nèi)容。

44、()是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。

A、發(fā)行普通股

B、留存利潤

C、次級(jí)債券

【參考答案】：B

【解析】：一級(jí)資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存

利潤。普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較

高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式,

相對(duì)于發(fā)行股票來說，其成本相對(duì)要低得多。

45、()通常設(shè)置最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)擬定全行的風(fēng)險(xiǎn)管理

政策和指導(dǎo)原則。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)

【參考答案】：A

【解析】：董事會(huì)是最終決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會(huì)獨(dú)立于董事會(huì)，董事會(huì)

設(shè)置最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定全行的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。高

級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)審批通過的政策。

46、中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)又稱為()o

A、初級(jí)市場(chǎng)

B、資本市場(chǎng)

C、次級(jí)市場(chǎng)

【參考答案】：B

【解析】：資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市

場(chǎng).包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)。資本市場(chǎng)也

稱為中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)。

47、商業(yè)銀行公司信貸產(chǎn)品的定價(jià)策略中，被稱為“薄利多銷定價(jià)

策略”的是（）。

A、差別定價(jià)策略

B、高額定價(jià)策略

C、滲透定價(jià)策略

【參考答案】：C

【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題

【解析】滲透定價(jià)策略采用很低的初始價(jià)格，打開銷路，以便盡早

占領(lǐng)較大的市場(chǎng)份額，樹立品牌形象后，再相應(yīng)地提高產(chǎn)品價(jià)格，從而

保證一定的利潤率。這也被稱為“薄利多銷定價(jià)策略”。

48、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款,

為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為

（）o[2009年10月真題]

A、1萬元

B、4萬元

C、8萬元

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%,資本充足率應(yīng)在

任何時(shí)點(diǎn)保持在監(jiān)管要求比率之上。則該銀行為此貸款所需持有的資本

應(yīng)至少為：100X50%X8%=4（萬元）。

49、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）o[2009年

10月真題]

A、平等自愿

B、正直守信、客觀公正

C、勤勉盡職、專業(yè)勝任

【參考答案】：A

【解析】：我國銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求可以總結(jié)為：遵紀(jì)守法、

保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)

則。

50、根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（試

行），規(guī)定商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中的不良貸款率不應(yīng)高于OO

[2009年10月真題]

A、5%

B、4%

C、6%

【參考答案】：A

【解析】：《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》（試行）第九條規(guī)定，

不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不應(yīng)高于4%。該項(xiàng)指標(biāo)為一

級(jí)指標(biāo)，包括不良貸款率一個(gè)二級(jí)指標(biāo)；不良貸款率為不良貸款與貸款

總額之比，不應(yīng)高于5%。

51、債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客

戶違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，對(duì)原有貸款進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬

于（）。

A、貸款重組

B、貸款轉(zhuǎn)讓

C、貸款審批

【參考答案】：A

【解析】：貸款重組是債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商

業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，對(duì)原有貸款進(jìn)行調(diào)整、重新

安排、重新組織的過程，所以A項(xiàng)正確。

52、受托人以()為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。

A、受托人最大利益

B、受益人最大利益

C、社會(huì)利益

【參考答案】：B

【出處】：2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，為受益人的最大利益處

理信托事務(wù)。

53、()預(yù)警法側(cè)重定量分析。

A、黑色

B、黃色

C、藍(lán)色

【參考答案】：C

【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題

【解析】藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)

險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式：①指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合

成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警。②統(tǒng)計(jì)預(yù)警法，是對(duì)警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)

系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況，

確定各警兆的警級(jí)，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級(jí)綜合，最后預(yù)報(bào)警度。

54、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模()，提供的信貸產(chǎn)品

()O

A、很大；較少

B、很小;較少

C、較??；很多

【參考答案】：B

【解析】：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸

產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營銷。

55、下列關(guān)于財(cái)務(wù)分析內(nèi)容的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、分析客戶盈利能力時(shí)，應(yīng)著重對(duì)盈利時(shí)間進(jìn)行分析

B、所有者權(quán)益在資金來源中比重越大，客戶償債能力越強(qiáng)

C、貸款決策中，還要使用盈利比率、效率比率、杠桿比率、償債

能力比率等指標(biāo)綜合反映借款人財(cái)務(wù)狀況

【參考答案】：A

【解析】：盈利是借款人償還債務(wù)的重要資金來源，客戶盈利能力

越高，盈利越持久，其償債能力就越強(qiáng)，債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)越小。因而分析盈

利能力時(shí)應(yīng)側(cè)重對(duì)盈利水平、盈利持久性進(jìn)行分析?？蛻艉螘r(shí)盈利對(duì)償

債能力影響相對(duì)較弱，不作為盈利能力分析重點(diǎn)。

56、()是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估

時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。

A、重估儲(chǔ)備

B、優(yōu)先股

C、混合資本債券

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】重估儲(chǔ)備，指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)

進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。

57、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，（）負(fù)責(zé)組

織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，

承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。

A、中國人民銀行

B、國務(wù)院

C、銀監(jiān)會(huì)

【參考答案】：A

【解析】：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定，中國

人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并負(fù)責(zé)設(shè)立

征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫的日常運(yùn)行和管理。

58、從一般意義上講，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)需要經(jīng)歷（）的過程。

A、產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)——質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)——價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)——服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)——品牌競(jìng)

爭(zhēng)

B、質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)——價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)——服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)——產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)——品牌競(jìng)

爭(zhēng)

C、產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)——價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)——服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)——品牌競(jìng)爭(zhēng)——質(zhì)量競(jìng)

爭(zhēng)

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】從一般意義上講，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)要經(jīng)歷產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)、質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)、

價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)到品牌競(jìng)爭(zhēng)，前四個(gè)方面的競(jìng)爭(zhēng)其實(shí)就是品牌營銷

的前期過程，當(dāng)然也是品牌競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)。

59、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為（）。

A、記名股票和無記名股票

B、流通股票和非流通股票

C、普通股股票和優(yōu)先股股票

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通

股股票和優(yōu)先股股票。A項(xiàng)，按票面是否記載投資者姓名，股票分為記

名股票和無記名股票；B項(xiàng)，按票面有無面額，股票分為面額股票和無

面額股票；C項(xiàng)，按照股票是否流動(dòng)，可將其分為流通股及非流通股兩

大類。

60、（）是指企業(yè)長(zhǎng)期使用但沒有實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用

權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等。

A、遞延資產(chǎn)

B、固定資產(chǎn)

C、無形資產(chǎn)

【參考答案】：C

【解析】：無形資產(chǎn)是指企業(yè)長(zhǎng)期使用但沒有實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)，包

括土地使用權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等。

二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）

1、根據(jù)是否訴諸法律，可以將資產(chǎn)清收劃分為（）。

A、委托第三方清收和直接追償清收

B、常規(guī)清收和依法清收

C、依法清收和委托第三方清收

【參考答案】：B

【解析】：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法

清收兩種。其中，常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第

三方清收等方式。

2、電子票據(jù)的期限延長(zhǎng)至（）年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

A、—

B、三

C、五

【參考答案】：A

【解析】：電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實(shí)現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替

原有紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)、以電子簽名取代實(shí)體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳

遞、以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書寫等變化，其期限延長(zhǎng)至一年，使企業(yè)融

資期限安排更加靈活。

3、商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)參與主體不包括()o[2014年6月真題]

A、發(fā)行者

B、居民個(gè)人

C、銷售商

【參考答案】：B

【解析】：商業(yè)票據(jù)是大公司為了籌措資金，以貼現(xiàn)的方式出售給

投資者的一種短期無擔(dān)保信用憑證。它具有期限短、成本低、方式靈活、

利率敏感、信用度高等特點(diǎn)。商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體包括發(fā)行者、投資者

和銷售商。

4、備用信用證實(shí)質(zhì)上是()o

A、擔(dān)保業(yè)務(wù)

B、理財(cái)業(yè)務(wù)

C、托管業(yè)務(wù)

【參考答案】：A

【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】備用信用證是指開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信

用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行

義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是

在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀

行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。

5、買入看漲期權(quán)，()o

A、投資者的潛在利潤最大值為期權(quán)費(fèi)

B、當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)到盈虧平衡

C、是預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格未來下跌的操作行為

【參考答案】：B

【解析】：當(dāng)標(biāo)的物價(jià)格為協(xié)議價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)，看漲期權(quán)的

買方達(dá)到盈虧平衡，此時(shí)執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時(shí)支付的期

權(quán)費(fèi)。AB兩項(xiàng)，客戶買入看漲期權(quán)的最大損失是買入期權(quán)時(shí)的期權(quán)費(fèi),

潛在利潤最大為無窮大；D項(xiàng)，買入看漲期權(quán)是預(yù)期標(biāo)的物價(jià)格未來上

漲的操作行為。

6、利率風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn)都屬于()o

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

C、非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

【參考答案】：A

【解析】：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因股市價(jià)格、利率、匯率等的不利變動(dòng)而

導(dǎo)致證券價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn)都屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的

特殊形式。

7、對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，

在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本

的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第()個(gè)

月開始償還首筆貸款本金。

A、1

B、4

C、6

【參考答案】：B

【出處】：2013年上半年《個(gè)人貸款》真題

【解析】在受理客戶申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶現(xiàn)金流狀況和貸款風(fēng)險(xiǎn)管

理的需要等因素靈活、合理地與客戶協(xié)商確定還款方式，以確?？蛻舻?/p>

還款能力和風(fēng)險(xiǎn)可控性。對(duì)于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等

額本金或等額本息還款方式。對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)

存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還

息，按計(jì)劃表還本的還款方式，但在此種還款方式下，借款人必須在貸

款發(fā)放后的第四個(gè)月開始償還首筆貸款本金。

8、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下

列不屬于銀行資本作用的是()o[2009年10月真題]

A、避免損失

B、限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

C、滿足銀行正常經(jīng)營對(duì)資金的需要

【參考答案】：A

【解析】：銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供

融資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其

他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資

金來源；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張；④維持市場(chǎng)信心。

9、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為

5000萬元，出現(xiàn)概率為25%,正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬元，

出現(xiàn)概率為50%,最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為

25%,那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺狀況是()o

A、余額2250萬元

B、余額3250萬元

C、缺口1000萬元

【參考答案】：A

【解析】：答案為A。該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺為：

5000X25%+3000X50%-2000X25%=2250(萬元)。

10、下列貸款重組方式中，不屬于變更擔(dān)保條件的是OO

A、將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B、直接減輕或免除保證人的責(zé)任

C、借款企業(yè)變更

【參考答案】：c

【解析】：借款企業(yè)變更屬于工商實(shí)物范圍，與貸款擔(dān)保變更無關(guān)。

11、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)

生的法律責(zé)任，由()承擔(dān)。

A、保險(xiǎn)人

B、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人

C、投保人

【參考答案】：A

【解析】：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行

為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。

12、對(duì)于借款用途涉及國家()的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，銀行確立貸款意向

后，除提供一般資料外，還應(yīng)出具相應(yīng)批件。

A、限制進(jìn)口

B、自由貿(mào)易

C、實(shí)施配額、許可證等方式管理

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，如果借款用途涉及國家實(shí)施

配額、許可證等方式管理的進(jìn)出口業(yè)務(wù)，應(yīng)出具相應(yīng)批件。

13、下列財(cái)產(chǎn)中，不可以用于抵押的財(cái)產(chǎn)包括()o

A、抵押人所有的房屋

B、抵押人所有的機(jī)器

C、土地所有權(quán)

【參考答案】：C

【解析】：土地所有權(quán)不得抵押。

14、商業(yè)銀行可以同時(shí)利用多種金融衍生品構(gòu)造復(fù)雜的()，以有

效地降低其銀行賬戶和交易賬戶中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A、對(duì)沖機(jī)制

B、超限額監(jiān)控和處理程序

C、風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

【參考答案】：A

【解析】：風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，商業(yè)銀行可以同時(shí)利用多種金融衍生

產(chǎn)品構(gòu)造復(fù)雜的對(duì)沖機(jī)制，以更有效地降低其銀行賬戶和交易賬戶中的

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。利用衍生產(chǎn)品對(duì)沖市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的優(yōu)勢(shì)，但通常無法消

除全部市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且可能會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，需要特別重視的是，金融

衍生產(chǎn)品本身就潛藏著巨大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

15、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，()o

A、應(yīng)取得保證人書面同意

B、無須取得保證人同意

C、通知保證人即可

【參考答案】：A

【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面

同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另

有約定的，按照約定。

16、如果客戶在銀行有3筆金額分別為1000萬元、500萬元、500

萬元的貸款，則該客戶在銀行有OO

A、三個(gè)客戶評(píng)級(jí)，一個(gè)債項(xiàng)評(píng)級(jí)

B、一個(gè)客戶評(píng)級(jí)，一個(gè)債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C、一個(gè)客戶評(píng)級(jí)，三個(gè)債項(xiàng)評(píng)級(jí)

【參考答案】：C

【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)，一個(gè)債務(wù)人只能有一個(gè)客戶

信用評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。

17、現(xiàn)金流量表中，下列()項(xiàng)目可以不列入表內(nèi)。

A、保單分紅所得

B、資本利得

C、股票市值

【參考答案】：c

【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題

【解析】股票市值屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目。

18、下列關(guān)于我國個(gè)人住房按揭貸款的表述，正確的是()o

A、貸款利率下限不放開

B、貸款利率實(shí)行上限管理

C、等額法還款比遞減法還款所需支付的利息要多

【參考答案】：A

【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題

【解析】我國貸款利率實(shí)行上限放開、下限管理的措施。

19、在企業(yè)集團(tuán)授信額度中，復(fù)雜的企業(yè)組織結(jié)構(gòu)之所以更容易產(chǎn)

生潛在的風(fēng)險(xiǎn)，其原因不包括()O

A、集團(tuán)客戶整體實(shí)力更強(qiáng)大

B、內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償

C、無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多么優(yōu)秀，發(fā)生在集團(tuán)的其他公

司的問題也有可能影響到借款企業(yè)

【參考答案】：A

【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題

【解析】復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，原因如下：①

貸款資金有可能被轉(zhuǎn)移到集團(tuán)的其他公司；②內(nèi)部集團(tuán)資金流有可能轉(zhuǎn)

化為現(xiàn)金并用于債務(wù)清償；③無論借款企業(yè)的條件和業(yè)績(jī)有多優(yōu)秀，發(fā)

生在集團(tuán)的其他公司的問題都有可能影響到借款企業(yè)。

20、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于()名信貸人

員完成。

A、2

B、4

C、5

【參考答案】：A

【解析】：根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第26條規(guī)定，以保證

方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。A項(xiàng)正確。

三、判斷題(共20題，每題1分)

1、貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金

的支付進(jìn)行管理與控制。采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托

支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人定期報(bào)告或告知貸

款人貸款資金支付情況。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條

件，規(guī)范受托支付的審核要件，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng),

并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。采用借款人自主支付的，

貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知

貸款人貸款資金支付情況。

2、私募債券是向與發(fā)行者有特定關(guān)系的投資者募集的，可以在證

券市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓的債券。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：按募集方式分類，債券可分為：①公募債券是指向社會(huì)

公開發(fā)行，任何投資者均可購買的債券，向不特定的多數(shù)投資者公開募

集的債券，它可以在證券市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓；②私募債券是指向與發(fā)行者有特

定關(guān)系的少數(shù)投資者募集的債券，其發(fā)行和轉(zhuǎn)讓均有一定的局限性。

3、對(duì)于個(gè)人汽車貸款期限在一年以上的，必須采用等額本金還款

法等額本息還款法。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：對(duì)于貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取等額本金或

等額本息還款方式。對(duì)于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定

的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可選擇按月還息，按計(jì)

劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)放后的

第四個(gè)月開始償還首筆貸款本金。

4、個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、擔(dān)

保人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)

安全。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使

用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸

款資產(chǎn)安全。

5、個(gè)人理財(cái)實(shí)際上就是儲(chǔ)蓄或投資。()

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：個(gè)人理財(cái)是商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)

規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。投資是為了實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保

值、增值或當(dāng)前收益進(jìn)行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程。個(gè)人理財(cái)涉

及的范圍較廣，不能說個(gè)人理財(cái)是儲(chǔ)蓄或投資。

6、個(gè)人貸款借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)

益，不予公示。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：借款合同采用格式條款的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)借款人的合法權(quán)益，

并予以公示。

7、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品為間歇式銷售方式。（）

【參考答案】：錯(cuò)誤

【解析】：組合投資類理財(cái)產(chǎn)品突破了銀行理財(cái)產(chǎn)品間歇式銷售的

形式，實(shí)現(xiàn)滾動(dòng)發(fā)行和