全能銷售訓(xùn)練營(yíng)(團(tuán)險(xiǎn)原理第一章)

全能銷售訓(xùn)練營(yíng)——團(tuán)險(xiǎn)原理之團(tuán)體保險(xiǎn)導(dǎo)論第一章團(tuán)體保險(xiǎn)導(dǎo)論團(tuán)體保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理與解釋原則團(tuán)體保險(xiǎn)導(dǎo)論團(tuán)體與團(tuán)體保險(xiǎn)團(tuán)體的概念與種類團(tuán)體保險(xiǎn)的概念與種類團(tuán)體的特征團(tuán)體的功能團(tuán)體的作用與意義團(tuán)體保險(xiǎn)合同團(tuán)體保險(xiǎn)合同的概念與特點(diǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)合同的形式與種類團(tuán)體保險(xiǎn)合同的要素團(tuán)體保險(xiǎn)合同的訂立、變更、復(fù)效與終止員工福利計(jì)劃與團(tuán)體保險(xiǎn)員工福利計(jì)劃的概念員工福利計(jì)劃的模式員工福利計(jì)劃與團(tuán)體保險(xiǎn)我國(guó)的員工福利計(jì)劃團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展歷程和趨勢(shì)團(tuán)體保險(xiǎn)的起源團(tuán)體保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展企業(yè)年金對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的影響當(dāng)今世界團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的特點(diǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展方向團(tuán)險(xiǎn)原理本章課程目標(biāo)◆熟悉團(tuán)體的定義和分類◆掌握?qǐng)F(tuán)體保險(xiǎn)的概念和功能◆熟悉團(tuán)體保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)和種類◆熟悉團(tuán)體保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)、要素、訂立、變更與終止，◆了解團(tuán)體保險(xiǎn)合同的種類、解釋原則與爭(zhēng)議處理◆掌握員工福利計(jì)劃的概念、與團(tuán)體保險(xiǎn)的關(guān)系，了解我國(guó)員工福

利計(jì)劃的發(fā)展情況◆了解世界團(tuán)體保險(xiǎn)的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)課程大綱第一節(jié)團(tuán)體與團(tuán)體保險(xiǎn)第二節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)合同第三節(jié)員工福利計(jì)劃與團(tuán)體保險(xiǎn)第四節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展歷程和趨勢(shì)第一節(jié)團(tuán)體與團(tuán)體保險(xiǎn)通過本節(jié)您將了解到?團(tuán)體的概念與種類?團(tuán)體保險(xiǎn)的概念與種類?團(tuán)體保險(xiǎn)的特征?團(tuán)體保險(xiǎn)的功能?團(tuán)體保險(xiǎn)的作用與意義團(tuán)體保險(xiǎn)中團(tuán)體的概念1、團(tuán)體的成立不以取得保險(xiǎn)為目的2、參加團(tuán)體保險(xiǎn)的團(tuán)體成員一般為在職員工3、團(tuán)體成員必須具有一定的流動(dòng)性4、保險(xiǎn)金額依照慣例確定5、對(duì)團(tuán)體人數(shù)一級(jí)參加比例的限制6、企業(yè)或企業(yè)與員工共同分擔(dān)團(tuán)體保險(xiǎn)的費(fèi)用團(tuán)體保險(xiǎn)中的團(tuán)體除具有團(tuán)體一般屬性——一定數(shù)量以上的人所組成的集合體外，還應(yīng)具備以下要求：團(tuán)體保險(xiǎn)中團(tuán)體的種類國(guó)際我國(guó)國(guó)際上對(duì)團(tuán)體的定義更加放寬。包括四個(gè)特殊團(tuán)體：1、單一雇主團(tuán)體2、債務(wù)人——債權(quán)人團(tuán)體3、工會(huì)團(tuán)體4、多雇主信托另外，還有許多團(tuán)體符合獲得團(tuán)體保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)，它們包括同業(yè)公會(huì)、專業(yè)人員協(xié)會(huì)、大學(xué)校友會(huì)、退伍軍人協(xié)會(huì)、宗教團(tuán)體等團(tuán)體保險(xiǎn)中的團(tuán)體主要是指機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體、事業(yè)單位、企業(yè)、公司等獨(dú)立核算的單位組織。團(tuán)體保險(xiǎn)的概念與種類（一）概念團(tuán)體保險(xiǎn)是指以合格團(tuán)體為投保人、團(tuán)體成員為被保險(xiǎn)人，已被保險(xiǎn)人的身體和生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人與以給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)1、以一份保險(xiǎn)合同承保多個(gè)被保險(xiǎn)人2、以合格團(tuán)體報(bào)投保人，以團(tuán)體的合格保險(xiǎn)計(jì)劃成員為被保險(xiǎn)人3、以團(tuán)體成員的生命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的團(tuán)體保險(xiǎn)的種類團(tuán)體年金保險(xiǎn)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)團(tuán)體健康保險(xiǎn)團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)主要包括四大類型團(tuán)體保險(xiǎn)的特征團(tuán)體保險(xiǎn)的特征一份團(tuán)體合同，多位被保險(xiǎn)人以團(tuán)體為奉獻(xiàn)選擇對(duì)象采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率手續(xù)簡(jiǎn)單費(fèi)率低保險(xiǎn)計(jì)劃的靈活性團(tuán)體保險(xiǎn)的種類保險(xiǎn)金給付功資金融通功能社會(huì)管理功能第二節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)合同通過本節(jié)您將了解到?團(tuán)體保險(xiǎn)合同的概念與特點(diǎn)?團(tuán)體保險(xiǎn)合同的種類與形式?團(tuán)體保險(xiǎn)合同的要素?團(tuán)體保險(xiǎn)合同的訂立、變更、復(fù)效與終止?團(tuán)體保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理與解釋原則團(tuán)體保險(xiǎn)合同的概念與特點(diǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)公司與投保人之間就雙方的權(quán)利和義務(wù)簽訂的在法律意義上具有約束力的一種協(xié)議.合同涉及主體不同保險(xiǎn)金額選擇權(quán)不同費(fèi)率厘定方式不同，且費(fèi)率相對(duì)較低一般為非附和性合同?最大誠(chéng)信?射幸性?雙方有償?shù)忍匦詧F(tuán)體保險(xiǎn)合同的形式投保單保險(xiǎn)單保險(xiǎn)憑證團(tuán)體保險(xiǎn)合同的種類團(tuán)體健康保險(xiǎn)合同團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)團(tuán)體年金保險(xiǎn)團(tuán)體壽險(xiǎn)合同團(tuán)體醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)合同、團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)合同、團(tuán)體特種醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、團(tuán)體喪失工作能力收入保險(xiǎn)合同團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)合同、團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)合同、團(tuán)體遺囑收入給付保險(xiǎn)合同、受托養(yǎng)者給付保險(xiǎn)合同團(tuán)體意外死亡肢體斷離保險(xiǎn)合同團(tuán)體保險(xiǎn)合同的要素合同內(nèi)容合同客體合同主體1、團(tuán)體保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人（1）保險(xiǎn)人（2）投保人2、保險(xiǎn)合同的關(guān)系人（1）被保險(xiǎn)人（2）受益人（3）保險(xiǎn)合同的輔助人①保險(xiǎn)代理人②保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人③保險(xiǎn)公估人團(tuán)體成員的身體或壽命合同雙方當(dāng)事人、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)及其支付方式、保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除等等條款內(nèi)容還包括一些特別條款內(nèi)容：1、保單持有人報(bào)告書2、修改合同權(quán)3、團(tuán)體保險(xiǎn)給付的受益人4、合同轉(zhuǎn)換條款團(tuán)體保險(xiǎn)合同的訂立、變更、復(fù)效與終止□終止因法定的或約定的事由發(fā)生，法律效力完全消滅的法律實(shí)實(shí)。其效果是保險(xiǎn)合同的法律效果不復(fù)存在?！踝兏?指在團(tuán)體保險(xiǎn)合同的存續(xù)期內(nèi)，其主體和內(nèi)容的變更□復(fù)效團(tuán)體保險(xiǎn)合同的效力在中止后又重新開始，主要體現(xiàn)在團(tuán)體保險(xiǎn)合同的寬限期條款□訂立?要約?承諾

?合同成立終止原因第一，合同因期限屆滿而終止。第二，合同因解除而終止。第三，合同因違約實(shí)效而終止。第四，合同因履行而終止。團(tuán)體保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理與解釋原則

1、文義解釋原則

2、意圖解釋原則

3、解釋應(yīng)有利于非起草人解釋原則4、尊重保險(xiǎn)管理原則爭(zhēng)議處理

1、和解3、仲裁

2、調(diào)解4、訴訟第三節(jié)員工福利計(jì)劃與團(tuán)體保險(xiǎn)通過本節(jié)您將了解到?員工福利計(jì)劃的概念?員工福利計(jì)劃的模式?員工福利計(jì)劃與團(tuán)體保險(xiǎn)?我國(guó)的員工福利計(jì)劃員工福利計(jì)劃的概念□貨幣型福利□非貨幣型福利□保障型福利概念：資企業(yè)為員工提供的非工資收入福利的綜合計(jì)劃，其所包含的項(xiàng)目?jī)?nèi)容可由各企業(yè)根據(jù)其自身實(shí)際情況加以選擇和實(shí)施員工福利計(jì)劃的模式（一）與人力資源相結(jié)合的員工福利計(jì)劃（二）與風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合的員工福利計(jì)劃（三）與社會(huì)保障相結(jié)合的員工福利計(jì)劃（四）彈性員工福利計(jì)劃附加型套餐型核心加選擇型積分型員工福利計(jì)劃中的團(tuán)體保險(xiǎn)企業(yè)年金團(tuán)體壽險(xiǎn)團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)團(tuán)體健康保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)是員工福利計(jì)劃的重要組成部分企業(yè)員工福利保障計(jì)劃團(tuán)體保險(xiǎn)作為員工福利計(jì)劃的優(yōu)勢(shì)與局限性優(yōu)勢(shì)局限性□成本較低□保障范圍廣□有效節(jié)稅□保障的暫時(shí)性□忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)□無(wú)法滿足個(gè)人財(cái)務(wù)需求保險(xiǎn)公司參與員工福利計(jì)劃的途徑以美國(guó)為例：□人壽保險(xiǎn)和遺族撫恤金計(jì)劃?每年可續(xù)保定期壽險(xiǎn)?遺族收益撫恤金?團(tuán)體繳清人數(shù)保險(xiǎn)或團(tuán)體萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)?其他人身保險(xiǎn)計(jì)劃□包括傷殘收益在內(nèi)的健康福利計(jì)劃?提供保健服務(wù)甚至醫(yī)療費(fèi)償付的計(jì)劃?傷殘收益保險(xiǎn)?特殊保險(xiǎn)□病假計(jì)劃□退休金計(jì)劃

（1）、牙齒、視力保健及藥物福利計(jì)劃（2）、臨時(shí)傷殘收益保險(xiǎn)（3）、長(zhǎng)期傷殘保險(xiǎn)□Text我國(guó)員工福利計(jì)劃的發(fā)展歷史□綜合服務(wù)階段□過渡階段□統(tǒng)包階段□政府承擔(dān)員工福利的責(zé)任愈來(lái)愈小□為充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用，國(guó)家已出臺(tái)一系列優(yōu)惠政策□我國(guó)醫(yī)療費(fèi)用呈高速增長(zhǎng)趨勢(shì)，醫(yī)療費(fèi)用已成為企業(yè)員工及其家屬的承重負(fù)擔(dān)□一些銷益較好的現(xiàn)代企業(yè)從自身的經(jīng)營(yíng)要求出發(fā)，有較強(qiáng)的投保雇員福利計(jì)劃的需求□養(yǎng)老險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的社會(huì)化成不可逆的趨勢(shì)□社會(huì)養(yǎng)老保障和醫(yī)療保障只為員工提供基本的保障，遠(yuǎn)不能滿足企業(yè)員工需求發(fā)展現(xiàn)狀我國(guó)員工福利計(jì)劃的主要內(nèi)容之強(qiáng)制福利強(qiáng)制福利即指根據(jù)政府政策法規(guī)要求，所有在國(guó)內(nèi)注冊(cè)的企業(yè)都必須向員工提供的福利，如養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)（即“五險(xiǎn)”），病假、產(chǎn)假、喪假、婚假、探親假等政府規(guī)定的福利制度，還有安全保障福利、獨(dú)生子女獎(jiǎng)勵(lì)等。公積金養(yǎng)老保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)自愿福利自愿福利是指企業(yè)根據(jù)自身特點(diǎn)有目的、有針對(duì)性地設(shè)置一些符合企業(yè)實(shí)際情況的福利住房貸款利息給付計(jì)劃醫(yī)療及有關(guān)費(fèi)用的支付帶薪休假教育福利法律和職業(yè)發(fā)展咨詢子女教育輔助計(jì)劃我國(guó)員工福利計(jì)劃的維護(hù)機(jī)制社會(huì)保障方面的法律法規(guī)中華總工會(huì)保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局的政策法規(guī)第一，社會(huì)保險(xiǎn)法律制度第二，社會(huì)救濟(jì)法律制度第三，社會(huì)福利法律制度第四，社會(huì)互助法律制度第五，社會(huì)優(yōu)撫法律制度第四節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展歷程與趨勢(shì)通過本節(jié)您將了解到?團(tuán)體保險(xiǎn)的起源?國(guó)外團(tuán)體保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展?我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展?企業(yè)年金對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的影響?當(dāng)今世界團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的特點(diǎn)?團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展方向團(tuán)體保險(xiǎn)的起源1907年海勒?錫格提出團(tuán)體保險(xiǎn)的思想1911年6月，美國(guó)公平人壽保險(xiǎn)社與班達(dá)梭皮革公司簽訂世界上第一張團(tuán)體人壽保險(xiǎn)單1911年，倫敦保證意外保險(xiǎn)公司為蒙哥馬利?華德公司員工簽發(fā)的工作能力喪失收入保證保險(xiǎn)，標(biāo)志著美國(guó)團(tuán)體健康保證保險(xiǎn)的發(fā)端在團(tuán)體保險(xiǎn)起源過程中，最著名的是1912年4月公平人壽保險(xiǎn)社的蒙哥馬利?華德公司簽訂的一份團(tuán)體人壽保險(xiǎn)單國(guó)外團(tuán)體保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展團(tuán)體保險(xiǎn)歷經(jīng)近百年的發(fā)展，至目前大致形成了三種模式：美國(guó)歐洲日本我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展□第一階段（1982—1993）□第二階段（1994—1996）□第三階段（1997—）□這一時(shí)期業(yè)務(wù)更多體現(xiàn)的是團(tuán)體代理業(yè)務(wù)，而不是真正意義的團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！踹@一時(shí)期我國(guó)處于高通脹、高利率的時(shí)期，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司為迎合市場(chǎng)需求推出了團(tuán)體人身還本保險(xiǎn)、意外還本保險(xiǎn)、協(xié)議式養(yǎng)老金保險(xiǎn)等儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品和團(tuán)體年金產(chǎn)品，但是這種單位投保、單位繳費(fèi)的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上大多為短期規(guī)模業(yè)務(wù)，并非真正意義上的團(tuán)體保險(xiǎn)。□這一時(shí)期我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷豐富，團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入也實(shí)現(xiàn)了較快的增長(zhǎng)。（一）大陸地區(qū)臺(tái)灣地區(qū)□第一階段（1962—1971）□第二階段（1972—1977）□第三階段（1978—1990）□第四階段（1991—）□團(tuán)體保險(xiǎn)開始產(chǎn)生與發(fā)展?！跹杆侔l(fā)展階段。這一時(shí)期團(tuán)體保險(xiǎn)的年平均增長(zhǎng)率高達(dá)50.75%?！跏袌?chǎng)規(guī)范階段?！醴€(wěn)步發(fā)展階段。企業(yè)年金對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的影響（一）在我國(guó)企業(yè)年金的發(fā)展過程中，相對(duì)而言，保險(xiǎn)公司具備一定的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，體現(xiàn)在下列四個(gè)方面：2、精算技術(shù)3、資產(chǎn)管理1、銷售渠道4、綜合服務(wù)保險(xiǎn)公司銀行、信托、證券、基金等金融機(jī)構(gòu)企業(yè)年金對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的影響（二）企業(yè)年金將成為團(tuán)體保險(xiǎn)的主要市場(chǎng)和主要產(chǎn)品（三）企業(yè)年金與團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品共建員工福利計(jì)劃（四）企業(yè)年金對(duì)傳統(tǒng)團(tuán)體保險(xiǎn)養(yǎng)老產(chǎn)品產(chǎn)生一定的沖擊當(dāng)今年世界團(tuán)體保險(xiǎn)發(fā)展的特點(diǎn)（一）團(tuán)體保險(xiǎn)作用發(fā)揮明顯（三）法律法規(guī)的完善及稅收政策對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)的發(fā)展產(chǎn)