狼來(lái)了,狼來(lái)了

狼來(lái)了,狼來(lái)了

外資銀行全面開放主持人：根據(jù)加入聯(lián)合國(guó)的協(xié)議，中國(guó)將于2006年12月11日全面開放外國(guó)投資銀行。日前,國(guó)務(wù)院審議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》,請(qǐng)問(wèn)它的積極意義在哪里?《侵權(quán)責(zé)任法》出臺(tái)的意義在中國(guó)銀行業(yè)即將按照加入世界貿(mào)易組織的承諾,全面對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)開放之際,《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)的出臺(tái)意義重大。這不僅為中外資銀行公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造了良好的法律環(huán)境,也將對(duì)未來(lái)幾年國(guó)內(nèi)銀行的改革與發(fā)展產(chǎn)生重大影響,進(jìn)一步提升核心競(jìng)爭(zhēng)力已歷史地?cái)[在國(guó)內(nèi)銀行面前。此次《條例》出臺(tái)更體現(xiàn)了中國(guó)政府奉行的對(duì)外開放的政策和對(duì)“入世”承諾的認(rèn)真履行,外資銀行將享有與中資銀行相同的全面國(guó)民待遇,中外銀行將在同一起跑線上按照相同的規(guī)則進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng),這充分展示了中國(guó)負(fù)責(zé)任大國(guó)的風(fēng)范和自信?！耙粠б宦贰北尘跋驴鐕?guó)銀行管理模式《條例》中規(guī)定的在中國(guó)注冊(cè)的外資法人銀行全面開放人民幣業(yè)務(wù),允許外國(guó)銀行的分行吸收中國(guó)境內(nèi)每筆不少于100萬(wàn)元人民幣定期存款業(yè)務(wù)。這些規(guī)定既遵循了WTO的規(guī)則要求,又具體考慮到中國(guó)國(guó)情,充分體現(xiàn)了普遍性和特殊性的有機(jī)統(tǒng)一。應(yīng)該看到,在全球化背景下,跨國(guó)銀行在任何地區(qū)、任何業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)都可能傳遞給分行,產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),而對(duì)于當(dāng)?shù)刈?cè)的法人銀行,監(jiān)管當(dāng)局就可以有效地實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)隔離,最大限度地維護(hù)本國(guó)金融體系穩(wěn)定和保護(hù)存款人的利益,因此,許多國(guó)家都對(duì)外國(guó)銀行分行從事本地貨幣業(yè)務(wù)實(shí)施不同程度的限制。同時(shí),《條例》取消了對(duì)外資銀行的一切非審慎性市場(chǎng)限制,對(duì)在中國(guó)注冊(cè)的外資法人銀行,實(shí)行與中資銀行統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),全面體現(xiàn)國(guó)民待遇原則,這為中外資銀行公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造了良好的監(jiān)管環(huán)境,對(duì)于保持金融市場(chǎng)的健康、有序運(yùn)行,具有積極的意義。出臺(tái)《條例》的背景《條例》在切實(shí)履行入世承諾、依法開放市場(chǎng)、提高審批透明度、強(qiáng)化資本監(jiān)管和審慎監(jiān)管等方面作出了具體規(guī)定,在向外資銀行全面開放中國(guó)市場(chǎng)的前夕,出臺(tái)專門針對(duì)外資銀行的管理?xiàng)l例十分及時(shí)而且必要,意義重大,影響深遠(yuǎn)。《條例》五個(gè)基本原則體現(xiàn)了中國(guó)負(fù)責(zé)任的大國(guó)風(fēng)范。基本原則之一:體現(xiàn)法人銀行導(dǎo)向政策。基本原則之二:體現(xiàn)國(guó)家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略?；驹瓌t之三:積極兌現(xiàn)入世承諾?；驹瓌t之四:統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),體現(xiàn)國(guó)民待遇?；驹瓌t之五:體現(xiàn)審慎監(jiān)管和合并監(jiān)管的原則。機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)并存主持人:如何看待中外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)差距?業(yè)務(wù)環(huán)境有待于進(jìn)一步優(yōu)化《條例》從我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展實(shí)際出發(fā),在充分借鑒吸收國(guó)際慣例的基礎(chǔ)上,取消了各種非審慎性條款,完全符合世界貿(mào)易組織的基本原則,全面地履行了我國(guó)銀行業(yè)所作的原則性“入世”協(xié)議承諾,對(duì)中外資銀行都帶來(lái)了重大的發(fā)展機(jī)遇,同時(shí)也提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。從外資銀行來(lái)看,“入世”以來(lái),盡管其擁有強(qiáng)大的品牌、資本實(shí)力、創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力等方面的優(yōu)勢(shì),但由于受到組織形式、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)范圍等方面的限制,在與國(guó)內(nèi)銀行競(jìng)爭(zhēng)中,并沒(méi)有對(duì)中資銀行構(gòu)成巨大的沖擊?！稐l例》出臺(tái)之后,外資銀行可以根據(jù)其在華經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略選擇商業(yè)存在形態(tài),外資銀行應(yīng)會(huì)以面向高端個(gè)人客戶的零售銀行和面向高端跨國(guó)公司的公司銀行業(yè)務(wù)為發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn),通過(guò)幾年的布局,外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)將得到提升。但全面開放后,并不意味著所有外資金融機(jī)構(gòu)就可以在國(guó)內(nèi)暢通無(wú)阻,以法人為導(dǎo)向的政策、再加上由于外資銀行的市場(chǎng)份額較小,其也無(wú)意與大型國(guó)內(nèi)銀行的龐大網(wǎng)絡(luò)競(jìng)爭(zhēng),因此外資銀行可能需要較長(zhǎng)時(shí)間才能達(dá)到大中型股份制商業(yè)銀行相匹敵的規(guī)模。從國(guó)內(nèi)銀行來(lái)看,一方面,經(jīng)過(guò)最近幾年的深化改革和風(fēng)險(xiǎn)處置,中資銀行在經(jīng)營(yíng)理念、公司治理、組織架構(gòu)、創(chuàng)新能力等方面已經(jīng)具備了一定的基礎(chǔ)和條件?！稐l例》也為中資銀行提升核心競(jìng)爭(zhēng)力,特別是發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)造了空間,中資銀行可以更近距離地學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)銀行的經(jīng)驗(yàn),可以通過(guò)與戰(zhàn)略投資者的全方位合作,強(qiáng)化傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),加快發(fā)展投資銀行、財(cái)富管理、信用卡等新型金融業(yè)務(wù),再造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。另一方面,外資銀行的全面進(jìn)入將使中資銀行面臨來(lái)自監(jiān)管約束的國(guó)際化、競(jìng)爭(zhēng)的國(guó)際化、綜合化經(jīng)營(yíng)、客戶需求的個(gè)性化等方面的巨大挑戰(zhàn)。特別是中小股份制商業(yè)銀行將面臨來(lái)自國(guó)有銀行和外資銀行的雙重“擠壓”。面對(duì)外部環(huán)境的巨大變化和股東約束的日益強(qiáng)化,中小股份制商業(yè)銀行長(zhǎng)期引為自豪的機(jī)制靈活、創(chuàng)新能力強(qiáng)等傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)將明顯弱化。國(guó)內(nèi)銀行將面臨來(lái)自改善盈利能力、創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息技術(shù)等方面的巨大壓力。面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)是并行的《條例》的實(shí)施,將全面提高中國(guó)銀行業(yè)的對(duì)外開放水平。面對(duì)外資銀行的全方位競(jìng)爭(zhēng),在認(rèn)清我們面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)的同時(shí),對(duì)我們自身的優(yōu)勢(shì),也要有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。一方面,我們植根于中國(guó),有著對(duì)本土市場(chǎng)的深刻認(rèn)識(shí)、架構(gòu)完善的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和廣泛的客戶基礎(chǔ),我們長(zhǎng)期以來(lái)在民眾心目中建立的信用和文化認(rèn)同并不會(huì)在短期內(nèi)被外資銀行取代。更重要的是,我們已經(jīng)具備了與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)和條件。改革開放特別是2001年底入世以來(lái),我國(guó)銀行業(yè)加快改革發(fā)展步伐,已發(fā)生了積極顯著的變化:法人治理結(jié)構(gòu)得到較大改善。工、中、建、交通銀行紛紛進(jìn)行股份制改造并成功上市,中資銀行紛紛引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,現(xiàn)代企業(yè)制度框架初步形成,經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換日趨明顯。其次,盈利能力有所增強(qiáng)。全國(guó)主要商業(yè)銀行(包括四大國(guó)有銀行和股份制商業(yè)銀行)的稅前經(jīng)營(yíng)利潤(rùn),從入世到現(xiàn)在,不到五年時(shí)間增長(zhǎng)了近6.4倍,稅前資產(chǎn)收益率增長(zhǎng)幅度超過(guò)4倍。第三,資本充足率顯著提高。到2006年9月末,資本充足率達(dá)到8%的銀行已有55家,而2003年底達(dá)標(biāo)的只有1家。第四,資產(chǎn)質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)。截至2006年9月末,我國(guó)主要商業(yè)銀行不良貸款余額1.17萬(wàn)億元,不良率為7.6%,比2002年底分別下降1.1萬(wàn)億元和16個(gè)百分點(diǎn),風(fēng)險(xiǎn)狀況有了明顯改善。我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的積極變化得到國(guó)際輿論廣泛而正面的評(píng)價(jià),一些國(guó)際著名的評(píng)級(jí)公司調(diào)升了對(duì)中資銀行的信用評(píng)級(jí)。今年以來(lái),國(guó)內(nèi)A股市場(chǎng)銀行板塊大漲,到11月14日,8家上市銀行平均漲幅較年初達(dá)65.67%。在金融業(yè)全面開放大限來(lái)臨之際,銀行板塊的全線漂紅,也反映了社會(huì)和投資者對(duì)中資銀行充滿信心。我們可以看到,外資銀行有上百年的歷史、優(yōu)秀的人才、先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)、國(guó)際化的網(wǎng)絡(luò)、世界知名的品牌,我們不能低估我們的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,但我們也有自己的優(yōu)勢(shì),機(jī)遇和挑戰(zhàn)是并行的。外資銀行在中國(guó)的布局,影響,品牌,客戶對(duì)他的信任也都需要一個(gè)過(guò)程,這一段時(shí)間也正是我們的機(jī)會(huì),對(duì)于中國(guó)其他新型的股份制銀行來(lái)說(shuō),起步也早一些,都有著自己的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。中資銀行應(yīng)努力提升自身經(jīng)營(yíng)管理水平中國(guó)的金融市場(chǎng)于2006年12月11日將全面對(duì)外資銀行開放。屆時(shí),中外資銀行將在同樣的條件下同臺(tái)競(jìng)技,中國(guó)的金融業(yè)將更加精彩紛呈,產(chǎn)品和服務(wù)的提升將使中國(guó)消費(fèi)者真正受益?！稐l例》的發(fā)布為中外資銀行公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造了良好的法律環(huán)境,給中資銀行的進(jìn)一步發(fā)展帶來(lái)了機(jī)遇和挑戰(zhàn)。面對(duì)沖擊和挑戰(zhàn),中資銀行勢(shì)必要改革和創(chuàng)新,提高經(jīng)營(yíng)管理水平,才能在新的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中生存和發(fā)展。由于歷史形成的原因,外資銀行在技術(shù)應(yīng)用、產(chǎn)品創(chuàng)新、國(guó)際網(wǎng)絡(luò)、經(jīng)營(yíng)理念和管理模式等方面具有中資銀行難以比擬的優(yōu)勢(shì),在這些方面,中資銀行要積極向外資銀行學(xué)習(xí),學(xué)人之長(zhǎng),補(bǔ)己之短,不斷提高自身經(jīng)營(yíng)管理水平。另一方面,中資銀行之間應(yīng)加強(qiáng)合作,苦練內(nèi)功,通過(guò)實(shí)施調(diào)整提升戰(zhàn)略不斷提高核心競(jìng)爭(zhēng)力。充分準(zhǔn)備積極競(jìng)爭(zhēng)主持人:從你們各自行來(lái)說(shuō),下一步如何打造自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?樹立生態(tài)文明意識(shí),構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力中國(guó)有句古語(yǔ)講得非常好,“舉而措之天下之民,謂之事業(yè)”,面對(duì)金融業(yè)全面開放后日益復(fù)雜的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部壓力,國(guó)內(nèi)銀行必須采取有效的措施,全面提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。首先,樹立核心經(jīng)營(yíng)理念。國(guó)內(nèi)銀行要迎接銀行業(yè)全面開放的挑戰(zhàn),就必須形成符合國(guó)情、行情并具有國(guó)際視野的經(jīng)營(yíng)理念。要將追求真實(shí)的利潤(rùn)作為銀行的核心經(jīng)營(yíng)理念。其次,推進(jìn)持續(xù)的創(chuàng)新能力建設(shè)。持續(xù)的創(chuàng)新是效益的源泉,是構(gòu)建商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。一是高度重視經(jīng)營(yíng)管理的創(chuàng)新。二是不斷推出引導(dǎo)市場(chǎng)的新產(chǎn)品。三是強(qiáng)化創(chuàng)新支持保障體系。第三,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力。有效的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是構(gòu)建銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的前提,國(guó)內(nèi)銀行必須以理念和文化為導(dǎo)向,以體制為保障,以技術(shù)為支撐,建立健全獨(dú)立、全面、垂直、專業(yè)、高效和差異化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系?？傊?面對(duì)金融全面開放的新形勢(shì),我們既不能陷入消極悲觀的情緒,又不能盲目自信,抱有輕敵的態(tài)度。中國(guó)的商業(yè)銀行積聚著強(qiáng)大的創(chuàng)新潛力,我相信,在轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、強(qiáng)化自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)掌控力的基礎(chǔ)上,國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力將不斷獲得新的飛躍!未來(lái)五年的工作設(shè)想從招行自身講,從出生那一天就面對(duì)著競(jìng)爭(zhēng),因?yàn)檎行惺莻€(gè)市場(chǎng)化的銀行,從1987年開始,他的環(huán)境注定是要競(jìng)爭(zhēng)的。招行適應(yīng)競(jìng)爭(zhēng)的武器就是優(yōu)質(zhì)服務(wù),創(chuàng)新產(chǎn)品,不同的是,今天我們的競(jìng)爭(zhēng)者更多、更國(guó)際化,競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。首先,對(duì)未來(lái)銀行的戰(zhàn)略,根據(jù)招行19年的經(jīng)驗(yàn),銀行的競(jìng)爭(zhēng)就是對(duì)未來(lái)判斷的競(jìng)爭(zhēng),能看到未來(lái)3至5年什么樣的產(chǎn)品能盈利,要比別人早看好、早做好。我們要做好對(duì)戰(zhàn)略前景的規(guī)劃,目前我行已在進(jìn)行5年戰(zhàn)略規(guī)劃的制訂工作,這個(gè)戰(zhàn)略不是我們自己關(guān)門在家里閉門造車,而是在全行范圍內(nèi)征集制訂,我們還找了有關(guān)的院士給我們出主意、做計(jì)劃,從基層到學(xué)者大家共同做好這個(gè)規(guī)劃。其次,我們要大力提升管理水平,中資銀行和外資銀行在管理上還有很大的差距,招行在3年前提出了管理國(guó)際化,目前我們已經(jīng)成功在香港上市,這對(duì)我們提升國(guó)際管理能力日趨重要。我們今年年初提出要顛覆傳統(tǒng)管理理念,至于體制、管理上我們可以大膽的引進(jìn)全世界最先進(jìn)的東西,借用別人幾十年,甚至上百年的經(jīng)驗(yàn)可以“拿來(lái)主義”。第三就是人才,這是我們要主動(dòng)掌握最核心的力量,銀行的競(jìng)爭(zhēng)是人才的競(jìng)爭(zhēng),我們要下100%的力量去爭(zhēng)取人才。我們堅(jiān)信,只要這幾方面做到了,做好管理、服務(wù)、產(chǎn)品。只要我們的服務(wù)不比外資銀行差,只要我們能滿足客戶對(duì)產(chǎn)品的需求,我們的客戶就不會(huì)背離我們。商業(yè)銀行要不斷加大中間業(yè)務(wù)的開發(fā)力度,不斷提高企業(yè)自身實(shí)力民生銀行在這方面做了大量的工作,采取了一系列的調(diào)整提升措施,積極實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,為應(yīng)對(duì)外資銀行的全面進(jìn)入作好了充分準(zhǔn)備。第一、實(shí)施業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。競(jìng)爭(zhēng)之道,變則通,通則久。民生銀行在經(jīng)歷了十年的快速穩(wěn)健增長(zhǎng)之后,已著手實(shí)施新的五年規(guī)劃,著重“調(diào)整和提升”,從三個(gè)方面提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。第一是逐漸以公司業(yè)務(wù)為核心向零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,加大零售業(yè)務(wù)的發(fā)展力度,創(chuàng)立事業(yè)部制,同時(shí),完成公司業(yè)務(wù)集中經(jīng)營(yíng)改革,實(shí)行行業(yè)部制。第二是加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的開發(fā)力度,更好地服務(wù)于廣大中小企業(yè),提高企業(yè)忠誠(chéng)度。第三是提高中間業(yè)務(wù)收入占比,著重發(fā)展貿(mào)易金融等中間業(yè)務(wù)。目前,民生銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)已初露鋒芒,走上了快速健康發(fā)展的軌道。民生銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的核心就是從重規(guī)模的粗放式經(jīng)營(yíng)向以利潤(rùn)為中心,提倡資本節(jié)約的精細(xì)化管理模式轉(zhuǎn)變,堅(jiān)持有所為有所不為,堅(jiān)持走特色銀行的發(fā)展道路,持續(xù)提升銀行的價(jià)值和贏利能力。第二、倡導(dǎo)以人為本的管理文化。民生銀行自成立以來(lái)就倡導(dǎo)“服務(wù)大眾,情系民生”,現(xiàn)在更是提倡“以人為本,以客為尊”?！耙匀藶楸尽笔且筱y行的管理人員不要只往上看,看上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的臉色行事;而要注重往下看,多關(guān)心下屬員工的工作和生活,讓每個(gè)在民生銀行里面工作的員工都能夠增值,能夠產(chǎn)生一種幸福感和自豪感,這樣才能提升團(tuán)隊(duì)的凝聚力,這樣的隊(duì)伍才能打硬仗?！耙钥蜑樽稹笔侵该裆y行將逐漸從“以賣產(chǎn)品為中心”的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)椤耙钥?/p>