小額貸款業(yè)務績效考核辦法-

小額貸款業(yè)務績效考核辦法Name1目錄-績效考核制度簡介-小額貸款績效考核的原則

-小額貸款績效考核的對象

-小額貸款績效考核的指標Name2?,k飾勢4^故績效考核制度簡介績效考核制度的定義、目的和用途1.績效考核是指用系統(tǒng)的方法、原理，評定測量員工在職務上的工作行為和工作效果。?統(tǒng)一的績效考核辦法實行之前-各地標準不統(tǒng)一，一些地方存在過度激勵現(xiàn)象，績效考核標準缺乏科學依據(jù)，拿利息收入的40%-50%發(fā)放績效，沒有考核逾期率，盲目激勵的結(jié)果也顯示這些地方的資產(chǎn)質(zhì)量不高。Name4?建立績效考核制度的一般流程確定考核指標考核效果反饋計算考核成績建立考核方法確定基本原則確定考核對象Name5-總行希望根據(jù)全國的一個執(zhí)行情況來對辦法進行修正、完善、使之更加科學，這就需要各地的一個準確反饋；尤其是在市行這個層面，員工對所執(zhí)行的績效考核辦法、實際的效果等等都可以提出意見。Name6?如里不執(zhí)行績效表面上節(jié)約了小額貸款績效考核的原?（一）責任、風險和收益相匹配原則。小額貸款從業(yè)人員承擔了較大責任，必須具備一定的專業(yè)素質(zhì)?？冃Э己藨詬彾ㄘ?、以驪績定酬，實現(xiàn)從業(yè)人員績rr、rJt12^>r?rrr^?基本原則的含義1、責任、風險和收益相匹配原則。責任重——風險高——收益增加績效收入與貸款規(guī)模、質(zhì)量相匹配體現(xiàn)到計算規(guī)則上就考慮了筆數(shù)、金額、逾期率等指標,i與合規(guī)性相匹配也體現(xiàn)我行的8JJLJK?小額貸款績效考核的對?本辦法的考核對象為具體經(jīng)辦小額貸款業(yè)務的二級分行、一級支行和小額貸款營業(yè)機構(gòu)各個信貸業(yè)務崗位?？己薬業(yè)務范圍僅涵?績效考核執(zhí)行的崗位績效考核的崗位包括一級支行和小額貸款營業(yè)機構(gòu)的小額貸款業(yè)務主管崗、審查崗、信貸員崗、貸后管理崗和受理崗，二級分行的小額貸款業(yè)務主管崗、經(jīng)營管理崗、業(yè)務管理崗、產(chǎn)品經(jīng)理崗。除信貸業(yè)務主管w甘Ah耑份市坦麻欠洽信貸員的五個等級（一）見習信貸員：所有取得上崗證書、開始辦理小額貸款業(yè)務的信貸員；（二）初級信貸員：從事信貸員工作3個月以上，熟練掌握信貸調(diào)查技術，經(jīng)辦（含作為主輔和輔調(diào)）的小額貸款筆數(shù)n女RA轅DIkFl去拔益日古錢?注意：1、在對信貸員進行評級時,1^1三筆小額貸款計算。消費貸款等其他貸種另行規(guī)定。2、績效工資只與所擔任崗位及業(yè)績、合規(guī)性掛鉤，同工1=1nail扣曰獨祕求松12?舉例：1、一名資深信貸員，最少需要3年零3個月的成長時間。13Name2、假設一名資深信貸員管戶數(shù)為200戶，貸款每月結(jié)清10筆，每月新發(fā)1^1?逾期免責因自然災害、家庭重大災難等情況造成貸款逾期的，將情況上因白然災害、家庭重大災難或系小額貸款績效考核的指標-信貸從業(yè)人員薪酬分為基本工資和績效工資。基本工資按照中國郵政儲蓄銀行崗位工資相關規(guī)定執(zhí)行?？冃ЧべY根據(jù)信貸從業(yè)人員的崗位15-風險保證金制度-定義：風險保證金是為了防范信貸從業(yè)人員的職業(yè)道德風險，落實責任追究的經(jīng)濟處罰制度而計提的準備金，作為經(jīng)濟處罰的資金來源。?內(nèi)容：所有小額貸款從業(yè)人員均須繳納一定￥風險保證金。I。>——?A―?

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tt#、*Jttttt?I_t?責任認定和處罰-信貸從業(yè)人員調(diào)離信貸崗位1年時（若其管戶客戶貸款不足1年全部結(jié)清，也可在全部結(jié)清時），上級分行須對其所經(jīng)辦貸款進行責任認定，確認是否對該人員經(jīng)辦的業(yè)務進行責任追究。Name17?對于雪亜承擔相關責任的應-賬戶和額度管理-保證金實行專用賬戶，所有信貸從業(yè)人員均須在我行以其個人姓名開立專門的保證金賬戶，由經(jīng)辦支行對該賬戶進行止付，將每個月應當繳納的保證金直接轉(zhuǎn)入保證金賬戶，直到達到保證金上限。-保證金必須按時按量提取，各一級支行應指定信貸業(yè)務部門人員和會計人員按賬實分管的原則嚴格管理，信貸從業(yè)人員可查詢、監(jiān)督保證金發(fā)放情況。二級分行的信貸業(yè)務部門應會同審計部門每半年對保證金的繳存情況進行一次檢查并將結(jié)果予以通報；一級分行的信貸業(yè)務部門應會同審計部門每年對保證金的繳存情況進行一次抽查并將結(jié)果予以通報。Name18?風險保證金制度的實施和意義：同懲罰機制掛鉤，識。增強風險意2、對信貸從業(yè)人員的一種保護。-績效工資指標-（一）當月發(fā)放貸款筆數(shù)：指信貸員當月新增的管戶貸款筆數(shù)。客戶己通過授信額度，但未支用貸款的，不計算；額度內(nèi)貸款分次支用的，按一筆計算；同一客戶在我行申請多個貸款品種的，應當重復計算；;曰O、正向指標（鼓勵發(fā)展II業(yè)務）正向指標（對已往業(yè)務創(chuàng)造收益的獎勵）負向指標（根據(jù)資產(chǎn)質(zhì)量確定獎勵或懲考核指標的選擇標準:1、便于統(tǒng)計，具有較強的操作性。2、能綜合考量貸款規(guī)模、質(zhì)量;AL^2jJhr->lz23Ell前四項均為績效考核正向指標，第五項為績效考核負向指標，兩者的作用相反。如何平衡兩者的重要性，獲得更高的績效考核指標，同時也能夠培養(yǎng)了信貸人員自覺把控風險與規(guī)模的意識和能力。Name逾期率的考核時間選擇:貸款逾期率：月末逾期貸款金額/月末貸款余額。-原因：不用將客戶偶然性產(chǎn)生的逾期都懲罰信貸員，確定考核月末的逾期率后，月末前幾天信貸員主要工作|是做一些貸后24XnrI山

XI二/田

kixX/JUaa-業(yè)務交接的逾期率考核：?新信貸員接收前任調(diào)離崗位的信貸員的業(yè)務，若接收后前任信貸員的業(yè)務產(chǎn)生不良逾期，需要這樣界定：1、對調(diào)離的信貸員進行責任認25定新信貸員接收時就已經(jīng)左小額貸款績效考核的刀法?一級支行2009年績效工資考核基準值為：26當月每發(fā)放一筆貸款，可獲得績效50兀；每發(fā)放一萬元貸款，可獲得?績效考核基準值的確定-綜合當前全行的信貸員人數(shù)、業(yè)務發(fā)展規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量，按照凈收入的一定比例確定的。既要體現(xiàn)企業(yè)價值，為郵儲銀行創(chuàng)造效益；又要體現(xiàn)個人價值，由創(chuàng)造效益的信貸人員分享一定比例的企業(yè)價倌?？冃?7?浮動系數(shù)?定義由于各地經(jīng)濟發(fā)展水平和員工收入水平的差異較大，參考2007年度國有單位職工平均工資確定了各一級分行績效工資考核基準值的浮動范圍。28?績效工資計算公公式-信貸員績效工資=（當月發(fā)放貸款筆數(shù)績效+當月發(fā)放貸款金額績效+上月結(jié)余貸款筆數(shù)績效+上月貸款日均余額績效）X[1-（貸款逾期率-1%）X50]Name291、假設一名|信貸員管戶數(shù)為50戶，每月新發(fā)放10筆，平均每筆貸款的金額為5萬元，月末考核的逾期率不超過1%。這名信貸員的績效工資為:Name3031Name2、假設一名信貸員管戶數(shù)為100戶，每月新發(fā)放15筆，平均每筆貸款的金額為5萬元，月末考核的逾期率為2%。這名信貸員的績效工資為：-責任認定與績效分配逾期免責所列兩種情況，經(jīng)上級確認，從逾期之日時起即不納入逾期率的考核范圍。逾期貸款收回的，或經(jīng)責任認定免責的逾期，已扣除的績效獎勵33管戶信貸員和非管戶信貸員在雙人鑛鑛效_下，非管戶信貸員參與其調(diào)查的當月發(fā)放筆數(shù)和金額的績效獎勵分配，管戶信貸員與非管戶信貸員的比例為5：5。其余指標的績效全部歸管戶信貸員。貸款逾期僅扣除管戶信貸員的績效。責-一級支行其他信貸崗位績效工資-專職受理崗根據(jù)其成功受理的貸款，按照貸款的期限和金額給予每筆20-50元的獎勵；-審查崗與貸后管理崗績效，建議取值為1,在0.8—1.2之間浮動；-小額貸款營業(yè)機構(gòu)信貸主管崗4,二級分行其他信貸崗位績效工資?二級分行信貸部承擔城區(qū)小額貸款經(jīng)營職責的崗位，按一級支行的標準確定績效工資。二級分行信貸部承擔全轄小額貸款管理職責的崗位，各崗位與信貸員崗之間的績效比例關系如下:Name35--A.?I>?績效考核與合規(guī)性要求36-內(nèi)容：若在業(yè)務檢查中發(fā)現(xiàn)，信貸檔案、操作流程、計算機系統(tǒng)錄入等明顯違反制度要求的，按性質(zhì)嚴重程度和筆數(shù)予以罰款，從相關責任人績效中扣除。調(diào)查報告、審批表等檔案明顯違反制度要求的，從審太曲Xn士代人土QiVr厶主六Zri+r+rr?績效考核的統(tǒng)計原則-各支行小額貸款業(yè)務每月考核工作具體由貸后管理崗統(tǒng)計，率經(jīng)信貸主管復核后，上報綜合管理部或主管行長，由綜合管理部門落實績效獎勵發(fā)放。Name37小額貸款績效考核的其業(yè)務補貼他內(nèi)容?業(yè)務補貼礦?內(nèi)容：各分行可根據(jù)當?shù)亟煌顩r和通訊成本等因素，適當給予信貸從業(yè)人員一e定的交通和通訊8?業(yè)務補貼-原則：一級支行各個信貸業(yè)務崗位的績效工資總額和業(yè)務補貼不得超過小額貸款利差收入的一定比例。一級支行小額貸款上月日均余額在2000萬元39?業(yè)務補貼?討論各地學員介紹不同的業(yè)務補貼形式的優(yōu)缺點和執(zhí)行情況。Name40?專項獎勵-內(nèi)容：各一級分行和二級分行可根據(jù)轄內(nèi)支行和信貸員的業(yè)務發(fā)展情況，對業(yè)務發(fā)展和貸款質(zhì)量較好的支行和信貸員按年或季度給予一定的專項獎勵，41該獎勵不納入繢效考核范圍，_Jk_Jk新開辦業(yè)務機構(gòu)的績效考核標準-各新開辦小額貸款業(yè)務的支行在開業(yè)后半年內(nèi)，若按本辦法考

核的績效收入高于原有績效時，則按本辦法考核發(fā)放；若低于原有績效時，則仍可按原有