商業(yè)銀行經(jīng)營管理習(xí)題

第一章商業(yè)銀行概述一、單項選擇題1、1694年，（D）的成立標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的建立。A、威尼斯銀行B、阿姆斯特丹銀行C、漢堡銀行D、英格蘭銀行2、1897年在上海成立的(C)標(biāo)志著中國現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生。A、交通銀行B、浙江興業(yè)銀行C、中國通商銀行D、北洋銀行3、商業(yè)銀行把資金從盈余者手中轉(zhuǎn)移到短缺者手中，使閑置資金得到充分的運用，這種職能被稱為商業(yè)銀行的（A）職能。A、信用中介B、支付中介C、信用創(chuàng)造D、金融服務(wù)4、(A)是商業(yè)銀行最基本也最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。A、信用中介B、支付中介C、清算中介D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的職能5、商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理貨幣結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、兌換、轉(zhuǎn)移存款等業(yè)務(wù)，這種功能被稱為（B）功能。A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務(wù)6、商業(yè)銀行利用吸收的活期存款，通過轉(zhuǎn)賬的方式發(fā)放貸款，從而衍生出更多存款，擴(kuò)大社會貨幣供給量。這種功能被稱為（C）功能。A信用中介B支付中介C信用創(chuàng)造D金融服務(wù)7、下列說法不正確的是（B）。A、銀行的普通股股東擁有表決權(quán)B、銀行的優(yōu)先股股東擁有表決權(quán)C、股東大會有權(quán)選舉董事和監(jiān)事D、股東大會可以決定銀行的經(jīng)營方針和投資計劃8、商業(yè)銀行經(jīng)營活動的最終目標(biāo)是（C）。A、安全性目標(biāo)B、流動性目標(biāo)C、盈利性目標(biāo)D、合法性目標(biāo)9、屬于商業(yè)銀行一級準(zhǔn)備的是（C）。A、短期證券B、短期票據(jù)C、庫存現(xiàn)金D、存款10、商業(yè)銀行是（B）。A、事業(yè)單位B、特殊企業(yè)C、國家機(jī)關(guān)D、商業(yè)機(jī)構(gòu)二、多項選擇題1、商業(yè)銀行的職能有(ABCD)。A、信用中介職能B、支付中介職能C、信用創(chuàng)造職能D、金融服務(wù)職能2、現(xiàn)代商業(yè)銀行產(chǎn)生途徑有（AB）。A、早期銀行轉(zhuǎn)變過來B、股份制形式組建C、貨幣兌換D、貨幣經(jīng)營業(yè)3、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（BCD）。A、政策性B、安全性C、流動性D、盈利性二、多項選擇題1、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論迄今為止大致經(jīng)歷（ABCD）階段。A、資產(chǎn)管理理論B、負(fù)債管理理論C、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論D、資產(chǎn)負(fù)債外管理理論E、商業(yè)性貸款理論2、資產(chǎn)管理理論經(jīng)歷了（ABD）階段。A、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論B、商業(yè)性貸款理論C、負(fù)債管理理論D、預(yù)期收入理論3、商業(yè)銀行第二準(zhǔn)備金具體包括（ABC）。A、短期國庫券B、地方政府債券C、銀行承兌匯票D、長期債券4、商業(yè)銀行對最大1家客戶貸款總額與資本凈額比例應(yīng)不超過（A）。A、10%B、25%C、50%D、75%5、商業(yè)銀行一級儲備主要包括（ABD）。A、在中央銀行的存款B、庫存現(xiàn)金C、拆借資金D、存放同業(yè)/*注：拆借資金是負(fù)債。*/6、負(fù)債管理理論導(dǎo)致商業(yè)銀行（AD）。A、提高負(fù)債成本B、降低負(fù)債成本C、減少銀行經(jīng)營風(fēng)險D、增加銀行經(jīng)營風(fēng)險7、資產(chǎn)管理方法主要有（BCD）。A、比例管理法B、線性規(guī)劃法C、資金轉(zhuǎn)換法D、資金總庫法8、資金總庫法分配資金來源的順序（CBAED）A、貸款B、購買短期債券C、安排庫存現(xiàn)金D、購買固定資產(chǎn)E、購買長期債券9、主動型負(fù)債包括（ABD）。A、發(fā)行大額定期存單B、同業(yè)拆借C、存款D、中央銀行借款10、下列有關(guān)利率敏感性缺口管理模式說法正確的有（BC）A當(dāng)銀行預(yù)測市場利率將上升時，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1B當(dāng)銀行預(yù)測市場利率將上升時，采取保持缺口為正值，缺口率大于1C當(dāng)銀行預(yù)測市場利率將下降時，采取保持缺口為負(fù)值，缺口率小于1D當(dāng)銀行預(yù)測市場利率將下降時，采取保持缺口為正值，缺口率大于1三.判斷改錯題1、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單是由匯豐銀行率先創(chuàng)新的金融工具。（花旗銀行首創(chuàng)）2、資產(chǎn)管理理論產(chǎn)生對通貨膨脹起到推波助瀾的作用。（負(fù)債管理理論）3、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論認(rèn)為，銀行能否保持其資產(chǎn)的流動性，關(guān)鍵在于負(fù)債（資產(chǎn)）的變現(xiàn)能力。（√）4、一級儲備主要包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、短期國庫券。（短期國庫券是二級準(zhǔn)備）5、銀行通過發(fā)行大額定期存單、同業(yè)拆借等方式從市場獲取需要的資金是主動負(fù)債。（√）6、總量平衡總的原則是以資金來源制約資金運用。（總量平衡是資金總庫法與后面的論述不配）7、資金缺口是敏感性資產(chǎn)與敏感性負(fù)債相減后的差額，利率敏感性比率，它是利率敏感性資產(chǎn)與敏感性負(fù)債之比，利率敏感性比率小于１與正缺口相同。（大于1）8、資產(chǎn)負(fù)債外管理理論提倡將原本銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為表外業(yè)務(wù)。例如將貸款轉(zhuǎn)讓給第三者等。（√）9、對有籌資需要的銀行而言，銀行擔(dān)心利率上升帶來損失，可采用多頭套期保值。（空頭套期保值）10、對處于資金正缺口擔(dān)心利率下降減少投資收益的銀行，應(yīng)購入看跌期權(quán)。（應(yīng)購入看漲期權(quán)）第三章商業(yè)銀行資本管理一、單項選擇題1、按照巴塞爾協(xié)議的要求，商業(yè)銀行的資本充足率至少要達(dá)到（C）。A、4%B、6%C、8%D、10%2、下列屬于債務(wù)性資本工具的是（C）。A、優(yōu)先股B、普通股C、可轉(zhuǎn)換債券D、資本溢價3、根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額是（B）人民幣。A、20億元B、10億元C、5億元D、1億元4、下列不屬于巴塞爾《新資本協(xié)議》三大支柱的是（D）。A、最低資本要求B、監(jiān)管審核C、市場約束D、公司治理結(jié)構(gòu)5、（C）是指銀行借款人或交易對象不能按事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在可能性；也包括由于銀行借款人或交易對象信用等級下降，使銀行持有資產(chǎn)貶值。A、利率風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、經(jīng)營風(fēng)險6、（B）國際清算銀行通過了《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》（即《巴塞爾協(xié)議》），規(guī)定應(yīng)以國際間可比性及一致性為基礎(chǔ)制各自的銀行資本標(biāo)準(zhǔn)。A、1986年B、1988年C、1994年D、1998年7、（見本章課件）商業(yè)銀行的資本籌措是滿足銀行對其資本金需要量的重要環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行越來越重視為其資本需要進(jìn)行計劃。銀行的資本計劃可以分為以下（C）階段。A、2個B、3個C、4個D、5個8、（B）是介于銀行債券和普通股票之間的籌資工具，有固定紅利收入，紅利分配優(yōu)于普通股票。若銀行倒閉，持有者有優(yōu)先清償權(quán)，但無表決權(quán)。A、普通股B、優(yōu)先股C、中長期債券D、債券互換二、多項選擇題1、下列各項中屬于商業(yè)銀行核心資本的是（ABC）。A、實收資本B、資本公積C、未分配利潤D、重估儲備2、我國商業(yè)銀行附屬資本包括(AB)。A、各項損失準(zhǔn)備B、長期次級債券C、普通股溢價D、營業(yè)外收入3、次級債券是商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于（ABD）的債券。A、銀行存款負(fù)債之后B、銀行股權(quán)資本之前C、銀行股權(quán)資本之后D、銀行其他普通債權(quán)人之后4、商業(yè)銀行可以利用的資本工具有（ABCD）。A、普通股B、優(yōu)先股C、次級債券D、可轉(zhuǎn)換債券5、《巴塞爾新資本協(xié)議》中特別強(qiáng)調(diào)的風(fēng)險是（BCD）。A、法律風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、信用風(fēng)險E、聲譽(yù)風(fēng)險6、資本充足性的含義是(BC)。A、資本多多益善B、資本適度C、資本構(gòu)成合理D、最適度的資本可準(zhǔn)確無誤地計算出7、銀監(jiān)會規(guī)定商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除（AC），這些扣除項目從商業(yè)銀行資本總額中扣除，即形成銀行的資本凈額。A、商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資B、商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)資本投資的50％C、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資D、商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50％三、判斷改錯題1、商業(yè)銀行資本金的多少標(biāo)志著資金實力是否雄厚，反映自身承擔(dān)風(fēng)險能力的大小。（√）2、商業(yè)銀行長期次級債務(wù)的債權(quán)人與銀行一般存款人具有相同的本息要求權(quán)。（見多選第三題）3、銀行資本充足就意味著銀行沒有倒閉的風(fēng)險。（--！常識。）4、普通準(zhǔn)備金是為了己經(jīng)確認(rèn)的損失，或者為了某項特別資產(chǎn)明顯下降而設(shè)立的準(zhǔn)備金，屬于銀行的附屬資本。（未來的損失見課本P54）5、可轉(zhuǎn)換債券的轉(zhuǎn)換不會改變銀行資本的總量，但要改變核心資本和附屬資本的比重。（√）第四章商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)一、單項選擇題1.商業(yè)銀行的主要負(fù)債和經(jīng)常性的資金來源是(C)。A.活期存款B.定期存款C.存款D.儲蓄存款2、在銀行存儲時間長，支取頻率小，構(gòu)成銀行最穩(wěn)定的資金來源的存款是（B）。A.儲蓄存款B.定期存款C.支票D.活期存款3、中央銀行以外的投資人在二級市場上貼現(xiàn)票據(jù)的行為是(C)A.再貼現(xiàn)B.回購協(xié)議C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貸款4.銀行組織資金來源的業(yè)務(wù)是(A)。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.表外業(yè)務(wù)5、商業(yè)銀行主動通過金融市場融通資金采取的形式是（B）。A.存款B.非存款負(fù)債C.貨幣市場存單D.協(xié)定帳戶6、下列不屬于一般性金融債券的是(C)A.信用債券B.普通金融債券C.資本性債券D.擔(dān)保債券7、商業(yè)銀行的被動負(fù)債是（B）A.發(fā)行債券

B.吸收存款C.同業(yè)拆借D.再貸款（資產(chǎn)）8、我國同業(yè)拆借資金可用于（D）A.彌補(bǔ)信貸缺口

B.長期貸款C.投資

D.臨時資金周轉(zhuǎn)9、當(dāng)本期需要調(diào)增法定存款準(zhǔn)備金時，就會從超額準(zhǔn)備金中解繳法定準(zhǔn)備金，從而導(dǎo)致超額準(zhǔn)備金余額(A)A.減少B.不變C.增加二、多項選擇題1.各國商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)有(ABCDABC)。見課本P70A.活期存款B.定期存款C.儲蓄存款D.貨幣市場存款帳戶2、儲蓄存款主要面向（AC）。見課本P69或P71A.個人家庭B.營利公司C.非營利機(jī)構(gòu)D.公共機(jī)構(gòu)和其他團(tuán)體3、中央銀行向商業(yè)銀行提供貨幣的主要形式有(BC)A.貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.再貸款D.貸款4.商業(yè)銀行的短期借入負(fù)債包括(ABCD)。見課件4.4A.向中央銀行借款B.同業(yè)拆借C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.回購協(xié)議5、商業(yè)銀行的長期借款，一般采用金融債券的形式，包括（無CD）。見課本P74A.國內(nèi)債券B.資本性債券C.一般性債券D.國際債券6、當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行可采取下列緊縮性貨幣政策措施（AC）A、提高再貼現(xiàn)率B、收縮再貼現(xiàn)額C、提高存款準(zhǔn)備金率D、增加再貸款規(guī)模E、大量買入證券7、定期存款創(chuàng)新中，貨幣市場存款的特點有（ABCD）P72A最低余額為2500美元B存款利率沒有上限限制C10萬美元以上存款可以得到聯(lián)邦存款保險D存款者每月可以辦理6次轉(zhuǎn)賬，其中3次以下可使用支票，個人取款不受限制8、定期存款創(chuàng)新中，可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（ABCD）A面額較大（10-100萬美元不等）B利率高于同期儲蓄存款C可隨時在二級市場上出售D期限固定，一般為6-12個月沒有定論，按照課件D選項存在問題，一般為3~12個月，3個月最多。三、判斷改錯題1、商業(yè)銀行向中央銀行借款可以用于投資。()2、再貼現(xiàn)使用中，中央銀行處于被動地位，因此不是理想的貨幣政策工具。()3、商業(yè)銀行次級債券的本息清償順序先于存款負(fù)債而后于股權(quán)資本。()4、預(yù)期利率有上升趨勢時，發(fā)行金融債券宜采用浮動利率計息方式。()5、國際上，發(fā)行次級債券成為商業(yè)銀行補(bǔ)充附屬資本的主要渠道。（√）6、超額準(zhǔn)備金是指在存款準(zhǔn)備金賬戶中，超過了法定存款準(zhǔn)備金的那部分存款。（√）7、當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金率提高時，商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力就增強(qiáng)。（）1、商業(yè)銀行在中央銀行存款包括（BC）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).法定準(zhǔn)備金C.超額準(zhǔn)備金D.存在上級行清算準(zhǔn)備金2、以下屬于流動性資產(chǎn)的有（ABCD）見課件第二章A.在同業(yè)存款B.有價證券C.業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金D.存放中央銀行準(zhǔn)備金3、商業(yè)銀行一級準(zhǔn)備金指（AB）見課件第二章A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存款準(zhǔn)備金C.政府債券D.金融債券4、當(dāng)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)不能滿足正常的業(yè)務(wù)需要時，必須要有多種資金流入渠道（無abe？）A.向中央銀行借款B.向同業(yè)借款第四章C.吸收存款D.收回貸款E.出售資產(chǎn)第三章5、商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括（ABCD）見第五章課件A.在中央銀行存款B.存放同業(yè)存款C.庫存現(xiàn)金D.在途資金第五章商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)一、單項選擇題1.商業(yè)銀行在短期貸款到期(A)之前，應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。P92A.1個星期B.2個星期C.3個星期D.1個月2.商業(yè)銀行各級機(jī)構(gòu)應(yīng)建立由行長或副行長（經(jīng)理、主任）和有關(guān)部門負(fù)責(zé)人參加的(B)，負(fù)責(zé)貸款的審查A.貸款管理部B.貸款審查委員會C.貸款審查部D.貸款檢查部3.考察企業(yè)長期償債能力的指標(biāo)是(D)。P110A.流動比率B.酸性比率C.現(xiàn)金比率D.資產(chǎn)負(fù)債率4.由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款是(A)。A.委托貸款B.自營貸款C.特定貸款D.自主貸款5.銀行和李某簽訂貸款協(xié)議，約定由張某做擔(dān)保人，保證合同規(guī)定，李某不償還貸款時，由張某承擔(dān)保證責(zé)任。本案中保證的方式屬于（A）。A.一般保證

B.連帶保證

C.任意保證

D.未設(shè)立保證6.測量一個企業(yè)僅靠變現(xiàn)其短期流動資產(chǎn)來滿足其償還短期負(fù)債的能力的指標(biāo)是(B)。P110A.杠桿比率B.流動比率C.盈利能力比率D.現(xiàn)金比率7.借款人償還貸款本息沒有問題，但潛在問題如果發(fā)展下去將會影響貸款的償還，此種貸款是（B）。A正常貸款B關(guān)注貸款C次級貸款D不良貸款二、多項選擇題1.短期償債能力比率主要包括(ACD)。A.流動比率B.存貸比率C.現(xiàn)金比率D.速動比率2.營運能力比率包括（AD）A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率B.負(fù)債資本率C.資產(chǎn)負(fù)債率D.存貨周轉(zhuǎn)率3.企業(yè)信用分析中非財務(wù)因素分析主要是對企業(yè)所屬的（ABCD）等進(jìn)行的分析與評價A.行業(yè)因素B.經(jīng)營管理因素C.自然社會因素D.還款意愿因素4.在發(fā)放抵押貸款時，對于抵押物的選擇必須遵循以下原則（ABCD）。P101A合法性原則B易售性原則C穩(wěn)定性原則D易測性原則四、判斷改錯題1.質(zhì)押貸款的質(zhì)押方式只能以借款人動產(chǎn)(或權(quán)利)作為質(zhì)物。()2.擔(dān)保貸款是指只以信用作為還款保證的貸款。()3.補(bǔ)償余額使得銀行變相提高了貸款利率。(√)4.銀行貸款絕對不可以提前收回。()第六章商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)一、單項選擇題1、封閉式回購交易中，正回購方是（A）。A.資金融入方B.資金融出方2、某些證券由于難以交易而使銀行遭受損失的可能性是（B）。A通貨膨脹風(fēng)險B流動性風(fēng)險C利率風(fēng)險D信用風(fēng)險二、多項選擇題1、我國商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)（ABCD）A.不得從事信托投資業(yè)務(wù)B.不得投資于非自用不動產(chǎn)C.不得從事股票業(yè)務(wù)D.不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資2、商業(yè)銀行證券投資具有以下幾個功能（ABCD）。見本章課件A分散風(fēng)險B保持流動性C增加盈利D合理避稅3、（BCD）是我國商業(yè)銀行主要的投資對象。A企業(yè)（公司）股票B重點建設(shè)債券C國庫券D金融債券三、判斷改錯題1、我國商業(yè)銀行在債券交易市場（二級市場）交易分為現(xiàn)券買賣和回購兩種。（√）2、我國商業(yè)銀行可投資于企業(yè)債券和股票。（）3、債券的買入價格越低，債券的到期收益率越高。（√）第七章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)一、單項選擇題1、銀行允諾對顧客未來交易承擔(dān)某種信貸義務(wù)的業(yè)務(wù)是（B）A擔(dān)保B承諾C期貨D遠(yuǎn)期利率協(xié)議2、（A）是一種標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約。A期貨B期權(quán)C互換D