個人理財規(guī)劃師試題及答案

個人理財規(guī)劃師試題及答案1下列哪個理財觀念是正確的。（）A、理財產(chǎn)品是為有錢人設(shè)計的B、理財就是要“一夜暴富”C、理財?shù)韧谕顿YD、理財要趁早(正確答案)2與時間成正比的收入，稱為（）。A、理財收入B、投資收入C、主動收入(正確答案)D、被動收入3開始理財之前，還要做好哪些方面的充分準(zhǔn)備。（）A、資金、知識和心理(正確答案)B、資金、知識和技能C、知識、技能和心理D、資金、技能和心理4“每月儲蓄”目標(biāo)不符合理財目標(biāo)的（）特征。A、可達(dá)成B、相關(guān)性C、具體性(正確答案)D、基于時間5個人理財計劃的首要步驟是（

）。A、了解個人的投資風(fēng)險偏好B、明確個人/家庭的財務(wù)狀況(正確答案)C、制定個人理財目標(biāo)D、了解個人/家庭的基本狀況6下列哪項不屬于個人財務(wù)信息。（）A、資產(chǎn)負(fù)債狀況B、社會保障信息C、風(fēng)險管理信息D、投資偏好(正確答案)7下列（）因素不是個人的風(fēng)險偏好的影響因素。A、年齡B、性別(正確答案)C、學(xué)識D、財力8生命周期處于單身期的家庭理財規(guī)劃策略不包含（）。A、現(xiàn)金規(guī)劃B、保險規(guī)劃(正確答案)C、消費(fèi)支出規(guī)劃D、投資規(guī)劃9一般將家庭資產(chǎn)分為（）。A.財務(wù)資產(chǎn)、使用資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)(正確答案)B、財務(wù)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、使用資產(chǎn)C、使用資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)D、財務(wù)資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、奢侈資產(chǎn)10結(jié)余比率主要反映個人提高其（）的能力。A、凈資產(chǎn)水平(正確答案)B、凈資產(chǎn)規(guī)模C、償債能力D、支出能力11理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是（）。A、現(xiàn)金規(guī)劃(正確答案)B、保險規(guī)劃C、稅收籌劃D、投資規(guī)劃12與銀行貸款相比，典當(dāng)融資不具備的優(yōu)勢為（）。A、信用要求低B、典當(dāng)物品起點(diǎn)低C、手續(xù)簡便D、資金使用定向(正確答案)13貨幣市場基金的特點(diǎn)不包括（）。A、收益穩(wěn)定B、流動性強(qiáng)C、購買限額低D、資本安全性低(正確答案)15一般家庭現(xiàn)金儲備會儲備其月支出的（）倍。A、1-3B、3-6(正確答案)C、1-6D、6-1216結(jié)余比率主要反映個人提高其（）的能力。A、凈資產(chǎn)水平(正確答案)B、凈資產(chǎn)規(guī)模C、償債能力D、支出能力17家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)為（）。A、10%B、20%C、30%D、40%(正確答案)18目前各大銀行推出的理財產(chǎn)品不包括（）類。A、保本固定收益類產(chǎn)品B、保本浮動收益類產(chǎn)品C、非保本固定收益類產(chǎn)品(正確答案)D、非保本浮動收益類產(chǎn)品19投資者完全依據(jù)市場行情的變化來買賣基金的策略是（）。A、定期定額投資策略B、固定比例投資策略C、適時進(jìn)出投資策略(正確答案)D、順勢操作投資策略20消極的投資策略不包括（）。A、購買并持有策略B、價值投資策略(正確答案)C、投資組合策略D、指數(shù)化投資策略21提出“全球化投資”觀念的股票投資大師是（）。A、沃倫·巴非特B、安德列·科斯托蘭尼C、彼得·林奇D、約翰·坦伯頓(正確答案)22影響投資決策的主要因素不包括（）。A、個人財務(wù)狀況B、稅收C、投資區(qū)域(正確答案)D、投資態(tài)度23在一定時期內(nèi)，每隔相同的時間，收入或支出相等金額的系列款項稱為（）。A、復(fù)利B、年金(正確答案)C、現(xiàn)值D、終值24每期都按初始本金計算利息的稱為（）。A、單利(正確答案)B、復(fù)利C、現(xiàn)值D、終值25（）是居民個人及其家庭最穩(wěn)妥、最便捷、最安全可靠的積累財產(chǎn)的途徑。A、股票投資B、債券投資C、基金投資D、儲蓄(正確答案)26假定年利率10%，每半年計息一次，則有效年利率為（）。A、5%B、10%C、10.25%(正確答案)D、11%27反映支出能力的個人財務(wù)分析比率為（）。A、結(jié)余比率B、償債比率C、即付比率D、流動性比率(正確答案)28理財規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是（）。A、現(xiàn)金規(guī)劃(正確答案)B、保險規(guī)劃C、稅收籌劃D、投資規(guī)劃29貨幣市場基金的特點(diǎn)不包括（）。A、收益穩(wěn)定B、流動性強(qiáng)C、購買限額低D、資本安全性低(正確答案)30個人出租房屋前進(jìn)行裝修的避稅方法屬于下列那種避稅方法。A.避免適用較高稅率B.充分利用稅前扣除(正確答案)C.利用稅收優(yōu)惠D.推遲納稅義務(wù)時間31考慮到，在規(guī)劃未來退休生涯的目標(biāo)時，遇到一些不確定因素的可能性極大。因此，編制退休養(yǎng)老規(guī)劃應(yīng)遵循（）原則。A、盡早規(guī)劃B、彈性化(正確答案)C、謹(jǐn)慎性D、穩(wěn)健性32（）與失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會保險制度。A、基本養(yǎng)老保險(正確答案)B、個人儲蓄性養(yǎng)老保險C、商業(yè)養(yǎng)老保險D、年金保險33選擇商業(yè)性養(yǎng)老保險產(chǎn)品時，首先要注重（）功能。A、保障(正確答案)B、保值C、增值D、融資34辦理遺囑公證所具備的條件不包括（）。A、遺囑人必須具備完全民事行為能力B、遺囑人的意思表示真實(shí)C、遺囑的內(nèi)容和形式不得違反法律或社會公共利益D、遺囑人處分的財產(chǎn)必須是其家庭合法財產(chǎn)(正確答案)35下列哪項不是個人信托的特點(diǎn)。（）A、信托財產(chǎn)的獨(dú)立性B、合法節(jié)稅管理C、財產(chǎn)妥善存續(xù)管理D、信托財產(chǎn)的收益性(正確答案)36普通人遺產(chǎn)規(guī)劃的主要工具是（）。A、遺囑(正確答案)B、遺產(chǎn)委托書C、公證D、個人信托37子女教育信托的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A、鼓勵子女奮斗B、規(guī)避家庭財務(wù)危機(jī)C、具備強(qiáng)制儲蓄功能(正確答案)D、專業(yè)理財管理38被稱為“小額投資計劃”的教育理財工具是（）。A、教育儲蓄B、教育保險C、基金定投(正確答案)D、教育信托39典型的子女教育周期為（）年。A、6B、9C、12D、15(正確答案)40渴望有較高的投資收益，但又不愿承受較大的風(fēng)險；可以承受一定的投資波動，但是希望自己的投資風(fēng)險小于市場的整體風(fēng)險的投資者是（）。A、保守型投資者B、穩(wěn)健型投資者(正確答案)C、平衡型投資者D、進(jìn)取型投資者41保單的猶豫期是（）。A、1天B、3天C、10天(正確答案)D、30天42某雨天，閃電引起大樓火災(zāi)、火災(zāi)引起電線短路、短路引起某公司機(jī)器損壞。導(dǎo)致機(jī)器損壞的近因是（）。A、下雨B、閃電(正確答案)C、火災(zāi)D、電線短路43保單的寬限期是（）。A、10天B、30天C、60天(正確答案)D、90天44以下哪項不是風(fēng)險評估分析和衡量的指標(biāo)。（）A、損失概率B、損失程度C、損失的變異性D、損失的差異性(正確答案)45投資理財型人壽保險不包括（）。A、兩全保險(正確答案)B、分紅保險C、萬能人壽保險D、投資連結(jié)保險46一般來說，個人/家庭的保費(fèi)支出不能超過收入的（）。A、5%B、6%C、10%(正確答案)D、15%47保險公司依照被保險人實(shí)際住院天數(shù)及手術(shù)項目賠付保險金屬于（）健康保險。A、給付型B、報銷型C、津貼型(正確答案)D、賠付型48保單失效后可申請復(fù)效的時限是（）。A、60天B、半年C、1年D、2年(正確答案)1儲蓄是理財?shù)牡谝徊?。?正確答案)錯2當(dāng)家庭的被動收入大于主動收入時，財務(wù)自由就實(shí)現(xiàn)了。對錯(正確答案)3理財沒有風(fēng)險。對錯(正確答案)4理財就是財富的積累。對錯(正確答案)5沒錢所以不用理財。對錯(正確答案)6個人/家庭處于收支相抵的消費(fèi)模式下時，永遠(yuǎn)不能實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由對(正確答案)錯7理財目標(biāo)確定后，需要按照重要程度和緊迫程度進(jìn)行排列。對(正確答案)錯8了解個人/家庭的基本財務(wù)情況就是了解其資產(chǎn)狀況。對錯(正確答案)9明確個人/家庭的財務(wù)狀況時，需要了解個人/家庭的社會經(jīng)濟(jì)地位。對(正確答案)錯10通常，人們隨著年齡的增大，往往會厭惡風(fēng)險。對(正確答案)錯11當(dāng)家庭的被動收入大于主動收入時，財務(wù)自由就實(shí)現(xiàn)了。對錯(正確答案)12理財目標(biāo)確定后，需要按照重要程度和緊迫程度進(jìn)行排列。對(正確答案)錯13個人財務(wù)記錄的內(nèi)容只包括個人/家庭財務(wù)信息。對錯(正確答案)14所有的理財計劃制定時，都應(yīng)遵循靈活性、變現(xiàn)能力、保障性以及成本最小化原則。對(正確答案)錯15反映某一時點(diǎn)個人/家庭的財務(wù)狀況的報表被稱為個人資產(chǎn)負(fù)債表。對(正確答案)錯16個人預(yù)算就是控制消費(fèi)。對錯(正確答案)17個人理財規(guī)劃首先考慮的因素是收益。對錯(正確答案)18所有的保單都可以用來質(zhì)押貸款。對錯(正確答案)19信用卡的免息還款期是從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期。對(正確答案)錯20貸款投資可以發(fā)揮財務(wù)杠桿的效用。對(正確答案)錯21個人/家庭決定現(xiàn)金儲備規(guī)模不必考慮持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機(jī)會成本。對錯(正確答案)22進(jìn)行任何理財規(guī)劃前應(yīng)首先考慮及重點(diǎn)安排保險保障。對錯(正確答案)23黃金是保值增值的有效工具。對(正確答案)錯24積極投資策略認(rèn)為市場是有效的。對錯(正確答案)25資金需要動用的時間離現(xiàn)在越遠(yuǎn)，愈能承擔(dān)高風(fēng)險。對(正確答案)錯26投資規(guī)劃工具的選擇就是要為客戶選擇收益最高的投資工具。對錯(正確答案)27投資規(guī)劃的資產(chǎn)組合必須與家庭重大規(guī)劃目標(biāo)相結(jié)合。對(正確答案)錯28儲蓄是理財?shù)牡谝徊健?正確答案)錯29信用卡的免息還款期是從銀行記賬日起至到期還款日之間的日期。對(正確答案)錯30所有的保單都可以用來質(zhì)押貸款。對錯(正確答案)31企業(yè)年金是對國家基本養(yǎng)老保險的重要補(bǔ)充，是我國正在完善的城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險體系的“第一支柱”。對錯(正確答案)32個人儲蓄性養(yǎng)老保險是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險方式。對(正確答案)錯33住房反向抵押貸款相當(dāng)于保險公司通過分期付款的形式，收買投保人的房屋產(chǎn)權(quán)，也被稱作“倒按揭”。對(正確答案)錯34確定退休的投資需求時需考慮通貨膨脹、投資報酬率等因素。對(正確答案)錯35養(yǎng)老金替代率越低，表明退休后可享有的生活品質(zhì)越高。對錯(正確答案)36一般情況是，收入較少的情況下，工資所得稅負(fù)比勞務(wù)報酬的稅負(fù)低。對(正確答案)錯37家庭房產(chǎn)的出售不會影響遺產(chǎn)規(guī)劃的制定。對錯(正確答案)38子女“聲明”與父母脫離父母子女關(guān)系，其繼承權(quán)就會消除。對錯(正確答案)39做財產(chǎn)分配規(guī)劃的時候，首先要考慮財產(chǎn)的安全。對(正確答案)錯40制定遺產(chǎn)規(guī)劃的目標(biāo)首先要考慮其財產(chǎn)的傳承問題。對錯(正確答案)41通常意義上的財產(chǎn)分配規(guī)劃是針對夫妻財產(chǎn)而言的，是對婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方的財產(chǎn)關(guān)系進(jìn)行的調(diào)整。對(正確答案)錯42子女教育規(guī)劃不受通貨膨脹的影響。對錯(正確答案)43確定子女教育規(guī)劃目標(biāo)所需費(fèi)用時，要考慮教育目標(biāo)費(fèi)用的增長率問題。對(正確答案)錯44國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的學(xué)生發(fā)放的，用于幫助他們支付在校期間的學(xué)費(fèi)。對錯(正確答案)45對于收入低的家庭，子女教育規(guī)劃鼓勵采用風(fēng)險高、收益大的投資工具。對錯(正確答案)46教育保險的保障功能體現(xiàn)在保單質(zhì)押方面。對錯(正確答案)47個人風(fēng)險管理的基本目的是獲得最大的安全保障。對錯(正確答案)48判斷風(fēng)險事故與保險標(biāo)的的損失之間的關(guān)系，從而確定保險補(bǔ)償或給付責(zé)任的基本原則是保險利益原則。對錯(正確答案)49所有的保險合同一經(jīng)成立就立刻生效。對錯(正確答案)50風(fēng)險因素、風(fēng)