年核保管理中心重點工作宣導

夯實基礎(chǔ)聚焦服務(wù)創(chuàng)新支持提質(zhì)增效——2019年核保管理中心工作報告第1頁，共20頁。01指標盤點02重點工作回顧0319年規(guī)劃第2頁，共20頁。（一）年度數(shù)據(jù)回顧保單15日送達率電子回執(zhí)使用率第3頁，共20頁。1.保單15日送達率–

渠道保單15日送達率環(huán)比情況2018年渠道整體保單15日送達率與2017年基本持平，KA+GA、KA、BA、RA均在80%以上。KA+GA保單15日送達率累計達84.46%，與2017年基本持平；其中，KA該指標累計達86.44%，達成目標值，GA累計57.77%，較2017年提升了1.8%，尚未達標；2018年BA該指標表現(xiàn)良好，全年累計達93.24%，達成目標值且較2017年提升了7%；RA累計達82.09%，較2017年有所下降。第4頁，共20頁。1.保單15日送達率–

各分公司KA渠道保單15日送達率環(huán)比情況2018年各分公司該指標整體達成良好。福建、山東、湖北、河南、遼寧等10家分公司均達成目標值（85%），其中，福建、山東、湖北、河南4家該指標累計均在90%以上；深圳、北京、黑龍江、四川4家低于目標值，其中四川低于80%，需加以關(guān)注。與2017年相比，浙江、遼寧、江蘇等7家該指標有所降低，其中，浙江下降5.1%、遼寧下降3%；各機構(gòu)要以現(xiàn)有報表為抓手，加強追蹤，力爭15日送達率進一步提升。第5頁，共20頁。2.電子回執(zhí)使用率電子回執(zhí)于2018年2月9日上線，截至2018年12月31日，全系統(tǒng)電子回執(zhí)共簽收180093張（不含TM），其中KA渠道全年電子回執(zhí)簽收率達82%；黑龍江、福建兩家分公司整體電子回執(zhí)使用率均達80%以上，山東接近80%，深圳、湖北、浙江、上海四家低于60%；各機構(gòu)要加強宣導，在回執(zhí)簽收環(huán)節(jié)充分利用電子回執(zhí)簽收流程，進一步提升時效。第6頁，共20頁。（二）需要機構(gòu)關(guān)注業(yè)務(wù)量的增加，尤其隨著保障的回顧、客戶健告率的增加，核保審核難度增加。提升承保效率，促進業(yè)務(wù)健康、快速發(fā)展，需總分一起努力。1）深入一線隊伍，把總部各種支持政策不斷宣導、講解，讓一線營銷員深刻理解、牢記在心2）加強與一線溝通，把保單品質(zhì)重要性、利害關(guān)系講解到位，讓一線做好業(yè)務(wù)、做健康的業(yè)務(wù)，從而爭取更有力的政策支持3）堅持“客戶為中心”的服務(wù)思想和理念，一切工作圍繞“客戶”。承保時效追蹤、核保決定推銷、客戶訴求及時反饋一定到位分公司第7頁，共20頁。01指標盤點02重點工作回顧0319年規(guī)劃第8頁，共20頁。一、搭建差異化核保政策體系，全力支持業(yè)務(wù)發(fā)展Ⅰ、Ⅱ類地區(qū)，重心向經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、城市傾斜。政策從12月20日開始實施至開門紅期間1月10日，因差異化免體檢保額提升而免體檢的保單占比約53%，對業(yè)務(wù)支持效果明顯；實現(xiàn)優(yōu)中選優(yōu)、推出A+類差異化核保政策。

A+類代理人支持政策從2018年12月21日起執(zhí)行。按照渠道最新營銷員分級結(jié)果看，2019年1季度符合A+的人數(shù)為674人，占全部A類的80%以上；老客戶保額折扣。政策從2018年12月28日起實施，截至2019年1月8日，涉及老客戶共5226名，符合壽險/重疾打折條件的客戶數(shù)3958位、占比76%；第9頁，共20頁。二、空中投保系統(tǒng)優(yōu)化項目2018年對新AIRBIZ!投保系統(tǒng)進行了流程迭代優(yōu)化升級，包括客戶職業(yè)代碼與年齡匹配的問題，優(yōu)化健告及投保關(guān)系，人臉識別不通過流程調(diào)整等，使客戶及代理人投保更為直觀及便捷。截至12月31日KA渠道使用新AIRBIZ!系統(tǒng)投保達27萬張，使用率接近100%。其他渠道使用新AIRBIZ!系統(tǒng)投保也已達2萬張以上。第10頁，共20頁。三、其他各項基礎(chǔ)工作圍繞公司戰(zhàn)略有序開展全年全力支持各業(yè)務(wù)節(jié)點的沖刺，如630、930、國慶假日經(jīng)營、年結(jié)等，順利完成各重大業(yè)務(wù)節(jié)點的承保任務(wù)支持全系統(tǒng)個、銀、經(jīng)代、電銷、關(guān)個、續(xù)期、網(wǎng)銷等所有渠道產(chǎn)品規(guī)則的制定、新契約承保流程的優(yōu)化，有效保障了各渠道業(yè)務(wù)的順利進行新產(chǎn)品的測試，本年完成了各渠道新產(chǎn)品：一生保系列、悅享安康、一生安康、福璽年金、一生摯愛、永續(xù)我愛尊享版等測試共計20多款對于個人營銷、銀保、經(jīng)代、關(guān)聯(lián)個險、續(xù)期、網(wǎng)銷等各渠道新單業(yè)務(wù)的支持，例如贈險、營銷員電話重復電話控制、預收保費功能等流程需求整理及測試，保證各渠道業(yè)務(wù)順利開展經(jīng)代、網(wǎng)銷第三方系統(tǒng)對接服務(wù)第11頁，共20頁。01指標盤點02重點工作回顧0319年規(guī)劃第12頁，共20頁。一、目標數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè)科技創(chuàng)新KA空投使用率≥90%電子回執(zhí)使用率（不含TM）≥60%搭建智能預核保系統(tǒng)1.0引入外部第三方大數(shù)據(jù)、風險前置嘗試建立核保自動化體系，提升自核率不低于90%梳理完整的渠道投核保規(guī)則，形成體系梳理投核保流程制度，形成體系優(yōu)化報表系統(tǒng)，建立核保相關(guān)報表（長險短期出險率報表）開展核保標準化項目（除責話術(shù)、疾病核保思路統(tǒng)一原則等）第13頁，共20頁。管理促效率堅持周例會制度崗位權(quán)責明確，責任到人事前匯報、研討，形成合力；決定后堅決、快速執(zhí)行建立補位制度創(chuàng)新促發(fā)展為每位員工創(chuàng)造學習機會，學習、借鑒外部先進經(jīng)驗優(yōu)化規(guī)則、優(yōu)化流程開展創(chuàng)新類項目，鼓勵全員參與通過團建或競賽調(diào)動員工創(chuàng)新積極性二、重點措施——管理促效率、創(chuàng)新促發(fā)展第14頁，共20頁。三、重點工作計劃2019年核保要以公司五年發(fā)展規(guī)劃綱要為指引，圍繞部門重點工作，夯實基礎(chǔ)，以數(shù)字化運作項目為重點，依托規(guī)則、流程的優(yōu)化，不斷提升服務(wù)效率，助力公司高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)字化項目：科技賦能，提升客戶體驗，提高承保效率智能預核保、智能核保風控、自動核保規(guī)則優(yōu)化2.夯實核?；A(chǔ)，苦練基本功，加強基礎(chǔ)建設(shè)管理：規(guī)則梳理、流程優(yōu)化、核保尺度標準化、報表建設(shè)、數(shù)據(jù)分析……第15頁，共20頁。四、重點工作之—智能預核保（1/3）項目名稱項目概述具體交付結(jié)果時間準備工作資源需求責任人智能預核保建立線上核保搜索引擎，整合核保意見在前端平臺上實現(xiàn)可視化的線上咨詢、預核保工具1.1-2.151.與渠道、IT初步溝通需求、實現(xiàn)場景

2.梳理現(xiàn)行系統(tǒng)相關(guān)功能，評估第一階段可開發(fā)的功能類型、場景(如財務(wù)可買保額、疾病核保結(jié)論、產(chǎn)品類型、渠道分類、監(jiān)管內(nèi)容)1.項目部署、分解

2.了解渠道業(yè)務(wù)需求，與IT溝通實現(xiàn)場景IT各業(yè)務(wù)渠道合規(guī)宋振華

殷然

武偉2.16-3.311.收集整理相關(guān)具體內(nèi)容(如疾病核保意見、財務(wù)情況對應(yīng)的可買保額或保費、監(jiān)管各項內(nèi)容；內(nèi)容與核保系統(tǒng)內(nèi)設(shè)置的規(guī)則可對接維護)，設(shè)計模型

2.擬定初步需求并研討：確定項目具體模塊內(nèi)容、功能(如開放不同模塊給不同用戶，用戶可視化權(quán)限；管理員可配置更新內(nèi)容)4.1-6.301.提交開發(fā)需求開發(fā)

2.測試、第一階段初步功能上線試行7.1-9.30優(yōu)化、完善階段：結(jié)合業(yè)務(wù)運行情況進行功能優(yōu)化，分渠道不同的設(shè)置舉措：圍繞公司科技賦能助力高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略舉措，搭建以提升客戶體驗為核心的平臺，提升承保效率和服務(wù)客戶的能力目標：實現(xiàn)承保前在線自助服務(wù)，促進提升銷售人員簽單效率，改善銷售人員體驗實施計劃：第16頁，共20頁。四、重點工作之—智能核保風控（2/3）舉措：圍繞公司科技賦能助力高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略舉措，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動的核保系統(tǒng)，引入第三方大數(shù)據(jù)服務(wù)實現(xiàn)風險事前自動化識別。目標：降低未來潛在賠付，幫助公司減少責任準備金計提，助力公司建立完善價值經(jīng)營體系。實施計劃：項目名稱項目概述具體交付結(jié)果時間準備工作資源需求責任人智能核保風控通過引入第三方醫(yī)療大數(shù)據(jù)服務(wù)，優(yōu)化核保流程，實現(xiàn)自動化識別風險，建立服務(wù)、風控一體化的核保引擎引入第三方醫(yī)療大數(shù)據(jù)服務(wù)，結(jié)合公司系統(tǒng)情況，進行客戶化改造后嵌入承保流程，搭建較完善的風控流程1.1-1.311.完成項目呈批件定稿

2.啟動呈批流程

3.與意向大數(shù)據(jù)服務(wù)商調(diào)研、洽談1.項目意義、規(guī)劃及步驟分解在中心內(nèi)部進行了宣導、溝通，取得共識

2.前期與兩家大數(shù)據(jù)公司進行了洽談

3.內(nèi)部擬定呈批件初稿

4.與IT進行了初步溝通IT財務(wù)合規(guī)宋振華

肖寧2.11-3.31招、投標及提交開發(fā)需求：

1.擬定招投標文件

2.財務(wù)、合規(guī)等審核

3.同時與供應(yīng)商溝通投標時間、準備材料及注意事項

4.提交需求、系統(tǒng)開發(fā)；實現(xiàn)初步功能4.1-6.301.測試

2.上線、試點7.1-12.311.監(jiān)控運行情況，完善運維

2.結(jié)合業(yè)務(wù)運行情況進行功能迭代優(yōu)化第17頁，共20頁。項目名稱項目概述具體交付結(jié)果時間準備工作資源需求責任人自動核保規(guī)則優(yōu)化搭建自動化核保評估管理系統(tǒng)，通過提升或優(yōu)化系統(tǒng)評點規(guī)則，系統(tǒng)自動匹配再保評點，評估核保風險，減少人工繁冗的文檔查詢、檢索等，最終達到提高自動核保通過率自動化在線核保評估系統(tǒng)1.1-3.31前期準備階段1.梳理公司現(xiàn)行系統(tǒng)規(guī)則運行情況

2.調(diào)研市場有無成型的規(guī)則引擎服務(wù)產(chǎn)品

3.與IT溝通初步需求1.分析各渠道特點，整理現(xiàn)行各渠道紙面規(guī)則，確定各渠道的區(qū)分劃分；確定主渠道子渠道及電子渠道投保方式的規(guī)則屬性

2.整理列明系統(tǒng)內(nèi)目前現(xiàn)有的各渠道執(zhí)行規(guī)則，與紙面化的規(guī)則對比，確定需要完善和補缺的內(nèi)容，對應(yīng)到新系統(tǒng)需求中

3.整理通用的及個性化的法務(wù)、監(jiān)管規(guī)則

4.整理系統(tǒng)各項設(shè)置維度、包括客戶、產(chǎn)品層面的維度

5.梳理核保外接的相關(guān)系統(tǒng)及各項取值維度、邏輯

6.結(jié)合以上，整體規(guī)劃設(shè)計新系統(tǒng)模型，歸類梳理各模塊內(nèi)容、功能IT財務(wù)合規(guī)宋振華

殷然

武偉

王皓4.1-6.30啟動階段1.在第一階段基礎(chǔ)上，確定開發(fā)需求

2.了解同業(yè)公司類似規(guī)則引擎建設(shè)情況

3.與IT、業(yè)務(wù)支持進行需求溝通

4.系統(tǒng)選型梳理完善以上的——6.整體規(guī)劃設(shè)計新系統(tǒng)模型，歸類梳理各模塊內(nèi)容、功能7.1-9.30開發(fā)階段1.系統(tǒng)功能開發(fā)

2.系統(tǒng)接口開發(fā)

3.集成測試根據(jù)實際情況(如規(guī)則更改，監(jiān)管變化等)隨時同步更新需求10.1-12.31上線試行階段1.上線試運行

2.監(jiān)控并迭代優(yōu)化

3.運維根據(jù)實際情況隨時同步更新需求四、重點工作之—自動核保規(guī)則優(yōu)化(3/3)舉措：圍繞公司科技賦能助力高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略舉措，優(yōu)化承保流程、提升承保自動化水平，助力公司高質(zhì)量發(fā)展目標：搭建自動化核保評估管理系統(tǒng)，通過提升或優(yōu)化系統(tǒng)評點規(guī)則，系統(tǒng)自動匹配再保評點，評估核保風險，減少人工繁冗的文檔查詢、檢索等，最終達到提高自動核保通過率≥90%的目標。實施計劃：第18頁，共20頁。四、重點工作之—基礎(chǔ)管理建設(shè)1.梳理完整的渠道投核保規(guī)則，形成體系2.梳理投核保流程制度，形成體系3.優(yōu)化報表系統(tǒng)，建立核保相關(guān)報表（長險短期出險率報表）4.開展核保標準化項目（除責話術(shù)、疾病核保思路統(tǒng)一原則等）基礎(chǔ)建設(shè)內(nèi)容時間負責人1完善調(diào)優(yōu)個險投保規(guī)則1.21-2.28宋振華/殷然2完善調(diào)優(yōu)電銷投保規(guī)則3.1-3.31宋振華/殷然3優(yōu)化類似客戶流程