團(tuán)體保險(xiǎn)的起源與發(fā)展

第十一章團(tuán)體保險(xiǎn)的起源與開(kāi)展本章重點(diǎn)：美國(guó)、日本和中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的起源；美國(guó)、日本和中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展。1.第一節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)的起源團(tuán)體保險(xiǎn)的起源美國(guó)日本中國(guó)2.團(tuán)體保險(xiǎn)的起源：美國(guó)1907美國(guó)哥倫比亞大學(xué)的海勒·錫格〔HerryR.Seager〕教授明確提出了團(tuán)體保險(xiǎn)的思想：雇主應(yīng)當(dāng)對(duì)自己雇傭的雇員因?yàn)橐馔馐鹿?、疾病、年老所致的傷殘、工作能力喪失、死亡等帶?lái)的社會(huì)問(wèn)題，承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，最好的方式就是由雇主支付保險(xiǎn)費(fèi)，為雇員購(gòu)置保險(xiǎn)。3.團(tuán)體保險(xiǎn)的起源：美國(guó)1912紐約公平人壽保險(xiǎn)社〔EquitableLifeAssuranceSocietyofNewYork〕與PantasoteLeather公司簽訂了第一份團(tuán)體人壽保險(xiǎn)單，為該公司的雇員提供人壽保險(xiǎn)保障。4.團(tuán)體保險(xiǎn)的起源：美國(guó)團(tuán)體健康保險(xiǎn)1890年Travelers保險(xiǎn)公司提供給消防員的保障是美國(guó)的第一份團(tuán)體健康保險(xiǎn)合同。1911年，倫敦保證和意外保險(xiǎn)公司(LondonGuaranteeandAccidentCompany)為蒙哥馬利·伍德公司(MontgomeryandWardCompany)的雇員提供了一份喪失工作能力收入保險(xiǎn)保障，成為美國(guó)第一份團(tuán)體失能收入保險(xiǎn)單。5.團(tuán)體保險(xiǎn)的起源：日本在日本，團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)的銷售由日本團(tuán)體生命于1934年6月開(kāi)始，最初以日本工業(yè)俱樂(lè)部為投保人，以其從業(yè)人員為被保險(xiǎn)人。此后，1950年日本千代田生命推出了團(tuán)體年金保險(xiǎn)；1961年，日本千代田生命又與豐田汽車簽訂了團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)合同；1986年4月日本以產(chǎn)壽險(xiǎn)競(jìng)合商品的形態(tài)推出了醫(yī)療保障保險(xiǎn)〔團(tuán)體型〕，分別代表了日本團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)、團(tuán)體年金保險(xiǎn)、團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)的產(chǎn)生。6.團(tuán)體保險(xiǎn)的起源：中國(guó)最初于1951年由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司開(kāi)辦，當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和承保方式比較簡(jiǎn)單，主要險(xiǎn)種是定期人身保險(xiǎn)，一開(kāi)辦就受到了大量企事業(yè)單位的廣泛歡送，團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)十分迅速。7.團(tuán)體保險(xiǎn)的起源：中國(guó)1951公布了職工?團(tuán)體人身保險(xiǎn)方法?，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司對(duì)尚未實(shí)施勞動(dòng)保險(xiǎn)或已實(shí)施了勞動(dòng)保險(xiǎn)但希望多增加一些福利的單位職工，開(kāi)辦了多種團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，作為國(guó)家實(shí)施勞動(dòng)保險(xiǎn)的輔助或補(bǔ)充。8.團(tuán)體保險(xiǎn)的起源：中國(guó)1953年，在全國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的整頓中，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司停辦了團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1954年，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司決定恢復(fù)辦理團(tuán)體人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，1956年后得到了快速開(kāi)展，但由于1958年全面停辦國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也隨之停辦。直至1979年，國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)人民銀行關(guān)于恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)告，決定恢復(fù)辦理國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，團(tuán)體保險(xiǎn)成為人身保險(xiǎn)恢復(fù)開(kāi)展后最先啟動(dòng)的業(yè)務(wù)，到今天團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展已有20多年。9.第二節(jié)團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展美國(guó)日本中國(guó)10.美國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展直到19世紀(jì)末20世紀(jì)初以前，美國(guó)的團(tuán)體保險(xiǎn)雖然取得了一定的開(kāi)展，但還不成氣候。很多早期的團(tuán)體保險(xiǎn)方案都是為了互助的行會(huì)和利益相關(guān)的團(tuán)體設(shè)計(jì)的，主要用來(lái)提供傷殘撫恤金。如美國(guó)在1870年之前設(shè)計(jì)了第一個(gè)團(tuán)體健康方案，僅僅對(duì)意外事故和疾病表達(dá)少量的現(xiàn)金支付。1875年，美國(guó)運(yùn)通公司創(chuàng)立了第一個(gè)退休金方案。19世紀(jì)80年代，團(tuán)體預(yù)付費(fèi)方案開(kāi)始得到開(kāi)展，這些方案需要為某些醫(yī)院〔在明尼蘇達(dá)州〕提前進(jìn)行支付，然后為伐木工人團(tuán)體提供必要的醫(yī)療效勞。11.美國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展第一階段〔1891年--1930年〕這一階段是美國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)真正開(kāi)展的重要時(shí)期，其顯著特點(diǎn)是，團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品多樣化，團(tuán)體保險(xiǎn)數(shù)量有了很大開(kāi)展。12.美國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展快速的團(tuán)體健康賠付增長(zhǎng)是由今天我們稱為“藍(lán)十字〔BlueCross〕〞和“藍(lán)盾〔BlueShield〕〞方案以及社區(qū)和州范圍內(nèi)的預(yù)付團(tuán)體方案引領(lǐng)的。1929年，達(dá)拉斯州的Baylor醫(yī)院創(chuàng)新了一種醫(yī)院賠付方案，這種方案涵蓋了學(xué)校的教師，收取的是預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)。隨后，私營(yíng)保險(xiǎn)公司也開(kāi)始提供商業(yè)化的醫(yī)療保險(xiǎn)。13.美國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展保障債務(wù)人的保險(xiǎn)也于20世紀(jì)初在美國(guó)登場(chǎng)，即1917年，律師摩里斯因當(dāng)時(shí)的人壽保險(xiǎn)公司無(wú)法為其提供信用人壽保險(xiǎn)而自己成立了摩里斯·伯朗保險(xiǎn)公司，以個(gè)人保險(xiǎn)為根底，開(kāi)始對(duì)貸款的借方提供死亡保障。不久后，信用人壽保險(xiǎn)也依團(tuán)體保險(xiǎn)處理。最初的團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)于1928年，由Prudential人壽保險(xiǎn)公司向在NewYork·NationalState銀行辦理個(gè)人貸款的借方提供保障。14.美國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展第二階段〔1931年--1950年〕美國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)在這一階段開(kāi)展的特點(diǎn)是，由于人壽保險(xiǎn)業(yè)整體開(kāi)展曲折，人壽保險(xiǎn)公司受到政府管制的影響較大，美國(guó)法院制度在影響保險(xiǎn)法規(guī)上的重要角色開(kāi)始顯現(xiàn)，多個(gè)重要法案的實(shí)施在一定程度上標(biāo)準(zhǔn)了團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展。15.美國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展20世紀(jì)30年代初，?美國(guó)社會(huì)平安保障法?1938年，第75屆國(guó)會(huì)授權(quán)并指導(dǎo)一個(gè)專案委員會(huì)對(duì)“經(jīng)濟(jì)權(quán)的集中及財(cái)務(wù)的控制對(duì)商品及效勞的生產(chǎn)與分配的影響〞作完全徹底的研究與調(diào)查。團(tuán)體保險(xiǎn)協(xié)會(huì)是被調(diào)查研究的工業(yè)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)之一。1944年，美國(guó)最高法院處理東南保險(xiǎn)人案例1945年，國(guó)會(huì)通過(guò)麥卡倫法案1946年，NAIC制定了新團(tuán)體示范法草案1949年，全國(guó)勞工關(guān)系委員會(huì)與內(nèi)地鋼鐵公司〔NationalLaborRelationsBoard.vs.InlandSteelCompany〕案16.美國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展第三階段〔1951年--1970年〕20世紀(jì)50年代至60年代是美國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展的黃金年代，在美國(guó)資本市場(chǎng)，人壽保險(xiǎn)公司成為資金的主要供給者。團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也隨之得到飛速開(kāi)展。17.美國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展1954年，聯(lián)邦政府決定為兩百五十萬(wàn)余的員工提供死亡保險(xiǎn)，至1963年末，其有效合同額已到達(dá)166億美元，使它成為世界上最大的團(tuán)體人壽保險(xiǎn)保單，兩百多家保險(xiǎn)公司成為該方案的再保險(xiǎn)人，該方案由大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司主持經(jīng)營(yíng)。1956年，NAIC再度將團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的定義擴(kuò)充。20世紀(jì)50年代，藍(lán)十字提供醫(yī)療效勞的方法以及為特殊類型的索賠支付固定賠付的商業(yè)運(yùn)作方式，隨著團(tuán)體重大醫(yī)療賠付的來(lái)臨走上舞臺(tái)，最終由“藍(lán)十字和藍(lán)盾方案〞和商業(yè)保險(xiǎn)人開(kāi)始出售。1960年以后，美國(guó)政府對(duì)雇主向雇員提供保險(xiǎn)的企業(yè)實(shí)行更加優(yōu)惠的政策，同時(shí)，經(jīng)濟(jì)的日益復(fù)蘇和繁榮也允許雇主為其雇員提供更加優(yōu)惠的福利保險(xiǎn)。18.美國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展第四階段〔1971年--今〕這一階段團(tuán)體保險(xiǎn)開(kāi)展的特點(diǎn)可以概括為團(tuán)體保險(xiǎn)技術(shù)日益成熟，團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品極大豐富。20世紀(jì)70年代，自保的趨勢(shì)開(kāi)始出現(xiàn)。20世紀(jì)80年代，快速增長(zhǎng)的彈性支付或自助式的方案由大中型的雇主發(fā)起。團(tuán)體人壽保險(xiǎn)的規(guī)模有了顯著的增長(zhǎng)，表現(xiàn)為保單數(shù)目、參保人數(shù)和有效總保額均有大幅度的增長(zhǎng)。團(tuán)體健康險(xiǎn)方面，美國(guó)同樣也獲得了巨大開(kāi)展。團(tuán)體健康險(xiǎn)中本錢管理概念的實(shí)現(xiàn)得益于一些管理式醫(yī)療組織的快速成長(zhǎng)。19.日本團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)在日本，團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)的銷售由日本團(tuán)體生命于1934年6月開(kāi)始，最初簽約的投保人是日本工業(yè)俱樂(lè)部，被保險(xiǎn)人是其從業(yè)人員。1926年初，日本由于經(jīng)濟(jì)狀況不佳引起勞資矛盾劇烈，以河合良成氏為中心，加上鄉(xiāng)野之助氏等，通過(guò)當(dāng)時(shí)財(cái)界有力之士，提出了建立團(tuán)體保險(xiǎn)專業(yè)公司的方案。后來(lái)，該方案被商工省采納，加上經(jīng)營(yíng)者團(tuán)體即全國(guó)產(chǎn)業(yè)團(tuán)體聯(lián)合會(huì)〔經(jīng)團(tuán)聯(lián)的前身〕改變其方針，因此1934年3月日本生命保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)成立。20.日本團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)當(dāng)時(shí)，郵政簡(jiǎn)易保險(xiǎn)局及幾家民營(yíng)人壽保險(xiǎn)公司也都希望銷售團(tuán)體保險(xiǎn)，但監(jiān)管機(jī)構(gòu)僅允許日本團(tuán)體生命一家經(jīng)營(yíng)團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這種情況一直延續(xù)到二戰(zhàn)后。1947年4月日本公布禁止壟斷法后，團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主體逐漸增多。1948年9月，明治生命率先獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)團(tuán)體定期保險(xiǎn)，其后各人壽保險(xiǎn)公司也陸續(xù)投入團(tuán)體保險(xiǎn)市場(chǎng)。21.日本團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)1951年8月，大藏省下屬的銀行局頒發(fā)了?團(tuán)體人壽保險(xiǎn)營(yíng)運(yùn)基準(zhǔn)?，其后，該基準(zhǔn)成為日本團(tuán)體定期保險(xiǎn)營(yíng)運(yùn)的依據(jù)。該團(tuán)體保險(xiǎn)營(yíng)運(yùn)基準(zhǔn)，以后隨團(tuán)體定期保險(xiǎn)普及、保險(xiǎn)公司擴(kuò)大承保對(duì)象的需要，又進(jìn)行了屢次修正。1966年2月10日，該基準(zhǔn)在過(guò)去屢次修訂的根底上更名?團(tuán)體定期保險(xiǎn)營(yíng)運(yùn)基準(zhǔn)?。1986年，營(yíng)運(yùn)基準(zhǔn)再次修訂，進(jìn)一步將“團(tuán)體范圍〞擴(kuò)大，并提高了最高保險(xiǎn)金額。1987年7月，又試圖將任意參加團(tuán)體的參加率要件予以放松。22.日本團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)在日本，隨著分期付款銷售方式的開(kāi)展，消費(fèi)者對(duì)信用人壽保險(xiǎn)的需求應(yīng)運(yùn)而生。最初在1961年，千代田生命與豐田汽車簽訂了團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)合同。當(dāng)時(shí)信用人壽保險(xiǎn)包含于團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)中，以營(yíng)運(yùn)基準(zhǔn)個(gè)別成認(rèn)的團(tuán)體為投保對(duì)象。1966年，趁著團(tuán)體定期人壽保險(xiǎn)修改營(yíng)運(yùn)基準(zhǔn)，團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)開(kāi)始成為獨(dú)立商品。自1980年起，因住宅金融金庫(kù)辦理住宅貸款時(shí)都需附加團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)，日本的團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)獲得急速開(kāi)展。23.日本團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展團(tuán)體年金保險(xiǎn)首先在1950年由千代田生命推出團(tuán)體年金保險(xiǎn)，但由于當(dāng)時(shí)無(wú)法享受稅收上的優(yōu)惠，銷售的業(yè)績(jī)并不好。1955年后，日本經(jīng)濟(jì)安定，以民間勞動(dòng)者為對(duì)象的厚生年金保險(xiǎn)逐漸獲得充實(shí)，1961年國(guó)民年金設(shè)立后又確立了國(guó)民皆享受年金的體制，受此影響，許多企業(yè)也開(kāi)始關(guān)注其員工退休年金制度。24.日本團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展團(tuán)體年金保險(xiǎn)1961年，日本人壽保險(xiǎn)界、信托銀行界、日經(jīng)聯(lián)等借鑒國(guó)外企業(yè)年金的開(kāi)展經(jīng)驗(yàn)，紛紛要求政府對(duì)退休年金給予稅收優(yōu)惠。同年底，有關(guān)的政府稅制調(diào)查答詢中，提出了和企業(yè)年金相關(guān)的稅制整備。1962年，依據(jù)該答詢的宗旨，政府同時(shí)進(jìn)行了法人稅制與所得稅法的修正，于1962年4月起開(kāi)始實(shí)施稅制適格退休金制度。25.日本團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)在日本，員工退休后的養(yǎng)老保障最初是利用個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)而實(shí)施的，后來(lái)由于壽險(xiǎn)公司推出了團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)，受到稅法上的優(yōu)待，企業(yè)投保團(tuán)體保險(xiǎn)的本錢低于個(gè)人保險(xiǎn)。1962年4月日本實(shí)施適格年金稅制后，員工退休后的養(yǎng)老保障逐漸由團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到企業(yè)年金保險(xiǎn)，除既有合同的追加參加之外，幾乎無(wú)被保險(xiǎn)人新參加。1976年，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行改進(jìn)，采取企業(yè)年金保險(xiǎn)的設(shè)立方式，積極推出團(tuán)體終身保險(xiǎn)。26.日本團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展醫(yī)療保障保險(xiǎn)〔團(tuán)體型〕日本于1986年4月以產(chǎn)壽險(xiǎn)競(jìng)合商品的型態(tài)推出了醫(yī)療保障保險(xiǎn)〔團(tuán)體型〕。其有效合同值較其它團(tuán)體保險(xiǎn)險(xiǎn)種雖然較少，但由于全社會(huì)對(duì)健康醫(yī)療的關(guān)心程度很高，同時(shí)又積極響應(yīng)醫(yī)療方面的自助努力要求，今后的成長(zhǎng)仍可期待。27.中國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)展〔一〕第一階段：團(tuán)體保險(xiǎn)主導(dǎo)市場(chǎng)的開(kāi)展階段〔國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)復(fù)業(yè)到1991年〕〔二〕第二階段：團(tuán)體保險(xiǎn)衰落的階段〔1992年－2001年〕〔三〕第三階段：團(tuán)體保險(xiǎn)尋求新生的階段〔2002年——〕28.第一階段：團(tuán)體保險(xiǎn)主導(dǎo)市場(chǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，我國(guó)團(tuán)體保險(xiǎn)占整個(gè)市場(chǎng)80%的份額，其經(jīng)營(yíng)模式主要是通過(guò)政府發(fā)文的形式，依靠行政力量的參與和推動(dòng)。保險(xiǎn)公司只能通過(guò)單位代理推銷人身保險(xiǎn)，保費(fèi)很低，保額也很小，幾乎都無(wú)健康告知和核保的需要。中國(guó)人保處于主導(dǎo)地位；產(chǎn)品以簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)為主，輔以少兒險(xiǎn)、個(gè)人養(yǎng)老金等幾個(gè)險(xiǎn)種；團(tuán)體健康保險(xiǎn)由于當(dāng)時(shí)方案經(jīng)濟(jì)下的企業(yè)勞保和公費(fèi)醫(yī)療制度而根本沒(méi)有需求。29.第一階段：團(tuán)體保險(xiǎn)主導(dǎo)市場(chǎng)由于大批銷售的方式減少了營(yíng)銷費(fèi)用和管理費(fèi)用，加上特定條件下的行政介入，團(tuán)體保險(xiǎn)的費(fèi)率一般較低，團(tuán)體保險(xiǎn)成為當(dāng)時(shí)壽險(xiǎn)市場(chǎng)十分重要的營(yíng)銷方式之一。繳費(fèi)方式為個(gè)人繳費(fèi)、單位代從工資中扣保費(fèi)后統(tǒng)一交至保險(xiǎn)公司，但這只是廣泛意義上的團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，更多的是表達(dá)團(tuán)體代理性質(zhì)。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，并未表達(dá)團(tuán)體保險(xiǎn)的特征，對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)的概念僅是指團(tuán)體投保、團(tuán)體繳費(fèi)業(yè)務(wù)。30.第二階段：團(tuán)體保險(xiǎn)衰落的階段自1992年友邦登陸上海，開(kāi)始引入專職代理人銷售個(gè)人保險(xiǎn)起，1993年中保、平安、太平洋等中資保險(xiǎn)公司相繼開(kāi)展個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)。隨著個(gè)人營(yíng)銷業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)的迅猛開(kāi)展，具有團(tuán)體代理性質(zhì)的團(tuán)體保險(xiǎn)逐漸開(kāi)始萎縮，比例下降到了20%。31.第三階段：團(tuán)體保險(xiǎn)尋求新生的階段用2002年作為劃分團(tuán)體保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的分水嶺一是2001年12月11日中國(guó)正式參加世界貿(mào)易組織，按照漸進(jìn)開(kāi)放的原那么,中國(guó)政府為中資保險(xiǎn)業(yè)設(shè)立了三年的保護(hù)期，到2004年底即全面開(kāi)放，表達(dá)在人身保險(xiǎn)領(lǐng)域主要是團(tuán)體保險(xiǎn)的開(kāi)放；二是?保險(xiǎn)法?第二次修改，修改后的第九十二條對(duì)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行了重新規(guī)定，即同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。從而使得該業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)者擴(kuò)大了一倍。32.第三階段：團(tuán)體保險(xiǎn)尋求新生的階段強(qiáng)化團(tuán)體保險(xiǎn)監(jiān)管。2005年7月7日,保監(jiān)會(huì)發(fā)布?關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)團(tuán)體保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為有關(guān)問(wèn)題的通知?(保監(jiān)發(fā)[200