2023年理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)專業(yè)能力試題及答案

2023年5月理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)專業(yè)能力試題及答案

專業(yè)能力(1~100題，共100道題，滿分100分)

一、單項(xiàng)選擇題(第1~70題，每題1分，共70分。每小題有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)?/p>

答題卡上答題卡答案的相應(yīng)字母涂黑)

1.定活兩便儲(chǔ)蓄是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。老劉

春節(jié)取得了30000元的獎(jiǎng)金收入，計(jì)劃給孩子9月份生日高中作為學(xué)費(fèi)之用，由于緊張投資

也許虧損，他將該筆資金進(jìn)行了定活兩便儲(chǔ)蓄，則屆時(shí)他的利息收入為0

(A)根據(jù)活期利率實(shí)際天數(shù)計(jì)算(B)根據(jù)定期利率實(shí)際天數(shù)計(jì)算

(C)根據(jù)半年整存整取利率計(jì)算(D)根據(jù)半年整存整取利率的60%計(jì)算

2.整存零取是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期支取本金，到期支取利息

的定期儲(chǔ)蓄，該儲(chǔ)存產(chǎn)品適合()的客戶

(A)有存款在一定期期內(nèi)不需動(dòng)用，只需定期支取利息作為生活零用

(B)講閑置至今轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期帳戶因消費(fèi)或取現(xiàn)局限性時(shí)需要講定期存款自動(dòng)

轉(zhuǎn)化活期存款

(C)有整筆較大款項(xiàng)收入且需在一定期期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用

(D)有整筆較大款項(xiàng)收入切需在一定期期內(nèi)全額支取使用

3.影響貨幣基金收益率的因素重要涉及市場(chǎng)利率、基金規(guī)模等，一般來(lái)說(shuō)，單只貨幣

基金規(guī)模越大，則該貨幣基金受益率()

(A)越高(B)越低

(C)無(wú)法判斷(D)與規(guī)模等比例遞增

4.理財(cái)規(guī)劃是在了解客戶的購(gòu)房需求后，應(yīng)幫助其擬定購(gòu)房目的。任何可供理財(cái)規(guī)劃

的目的必須是量化的。購(gòu)房的目的涉及客戶家庭計(jì)劃購(gòu)房的時(shí)間、()和屆時(shí)房?jī)r(jià)這三大要素。

(A)希望的居住面積(B)實(shí)際使用面積

(C)房子所在區(qū)位(D)購(gòu)房的環(huán)境需求

5.住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂(lè)和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的

消費(fèi)，這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式可以是租房也可以是買(mǎi)房，按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格經(jīng)常是

用()來(lái)衡量的。

(A)稅后單位面積價(jià)格(B)租金價(jià)格

(C)稅前單位面積價(jià)格(D)稅后經(jīng)容積率調(diào)整后的單位面積價(jià)格

6.理財(cái)規(guī)劃師在明確客戶的住房目的后，應(yīng)對(duì)客戶的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行分析，在保證客戶

資產(chǎn)具有一定財(cái)務(wù)彈性的情況下，以0估算承擔(dān)得起房屋總價(jià)，以及每月能承擔(dān)的費(fèi)用。

(A)儲(chǔ)蓄及繳息能力(B)儲(chǔ)存與投資能力

(C)投資與繳息能力(D)收入增長(zhǎng)與投資能力

7.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款，用

途重要有個(gè)人住房、汽車(chē)、一般助學(xué)貸款等消費(fèi)性個(gè)人貸款。具有消費(fèi)用途()、貸款額度較

高貸款期限()等特點(diǎn)。

(A)廣泛較短(B)指定較短

(C)廣泛較長(zhǎng)(D)指定較長(zhǎng)

8.教育承擔(dān)比是衡量開(kāi)支對(duì)家庭生活影響的重要指標(biāo)，其測(cè)算公式是()

(A)目前子女教育金/家庭目前稅前收入*100%

(B)目前子女教育金/家庭目前稅后收入*100%

(C)屆時(shí)子女教育金/家庭目前稅前收入*100%

(D)屆時(shí)子女教育金/家庭目前稅后收入*100%

9.國(guó)家助學(xué)貸款一般可以使得受助學(xué)生獲得較為優(yōu)惠的貸款條件，其中關(guān)于貸款期限

的條款重要體現(xiàn)為()

(A)最長(zhǎng)為畢業(yè)后6年(B)畢業(yè)后1~2年內(nèi)開(kāi)始還貸、6年內(nèi)還清

(C)各商業(yè)銀行規(guī)定期限不同(D)與貸款金額掛鉤，可至畢業(yè)后2023

10.張女士的女兒今年10歲，尚有8年將讀大學(xué)，孩子的父親已經(jīng)給女兒準(zhǔn)備了大學(xué)

學(xué)費(fèi)基金，而張女士希望能保證女兒四年大學(xué)期間，每月生活費(fèi)為2023元，假如通貨膨脹

率始終保持在3%的水平，那么張女士目前應(yīng)當(dāng)為孩子準(zhǔn)備()元的生活費(fèi)

(A)71329(8)90357

(080411(D)101862

11.意大利發(fā)生地震后，本地許多公司找到理財(cái)規(guī)劃師征詢風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)管理目的，其

中理財(cái)規(guī)劃師解釋對(duì)的的是()

(A)盡也許地減少直接損失，不考慮間接損失

(B)盡也許地減少間接損失，不考慮直接損失

(C)盡也許地減少直接損失和間接損失，使其盡快回復(fù)到損失前的狀態(tài)

(D)盡也許地減少直接損失和間接損失，使其一定回復(fù)到損失前的狀態(tài)

12.王先生想購(gòu)買(mǎi)某人壽保險(xiǎn)，但不知道人身風(fēng)險(xiǎn)是如何衡量的，找到理財(cái)規(guī)劃師征詢,

得如。是預(yù)期未來(lái)收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是數(shù)量化來(lái)衡量人身風(fēng)險(xiǎn)。

(A)生命價(jià)值法(B)需求法

(C)資本保存法(D)未來(lái)收入法

13.唐先生每次出差都不乘飛機(jī)，由于他知道飛機(jī)一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)絕無(wú)生還也許，唐先生

的這種行為屬于()

(A)風(fēng)險(xiǎn)自留(B)風(fēng)險(xiǎn)分散

(C)風(fēng)險(xiǎn)回避(D)風(fēng)險(xiǎn)控制

14.王小姐到保險(xiǎn)公司報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)其中有一部分保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)，找到

理財(cái)規(guī)劃師征詢。得到王小姐購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)是()，在被保險(xiǎn)人的超額醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)一定的免賠

額之后，才開(kāi)始按照被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用的一定比例進(jìn)行補(bǔ)償。

(A)大病醫(yī)療保險(xiǎn)(B)補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn)

(C)基本醫(yī)療保險(xiǎn)(D)重大疾病保險(xiǎn)

15.張小姐查看保險(xiǎn)協(xié)議時(shí)發(fā)現(xiàn)諸多條款，其中屬于保護(hù)投保人條款的是0

(A)寬限期條款(B)自殺條款

(C)延遲條款(D)除外條款

16.安先生購(gòu)買(mǎi)了某年金型保險(xiǎn)，其中定期給付選擇是指一個(gè)擬定期期內(nèi)以擬定年金的

形式

提供保險(xiǎn)金支付，時(shí)間一般最長(zhǎng)不超過(guò)()年

(A)25(B)30

(C)35(D)40

17.某投保人欲退保鈔票價(jià)值，找到理財(cái)規(guī)劃師征詢，得知通常退保鈔票價(jià)值不涉及()

(A)鈔票(B)與原保險(xiǎn)單同類的減額激清保險(xiǎn)

(C)保單面額不動(dòng)的展期定期保險(xiǎn)(D)與原保險(xiǎn)單同類的增額激清保險(xiǎn)

18.隨著生活水平和醫(yī)療技術(shù)的不斷提高，保險(xiǎn)公司在承保時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保，一

般來(lái)說(shuō)0

(A)實(shí)際死亡率會(huì)低于定價(jià)使用的生命表(B)實(shí)際死亡率會(huì)高于定價(jià)使用的生命表

(C)預(yù)期死亡率會(huì)低于定價(jià)使用的生命表(D)實(shí)際死亡率會(huì)等于定價(jià)使用的生命表

19.保險(xiǎn)產(chǎn)品一般存在差繳和期繳兩種繳費(fèi)方式，其中()的基本思緒是保險(xiǎn)公司每年可

以收到一筆相等的保費(fèi)，所收取的保費(fèi)在數(shù)學(xué)上等于相應(yīng)的意繳保費(fèi)。

(A)水平保費(fèi)計(jì)劃(B)可變保費(fèi)計(jì)劃

(C)年可續(xù)定期計(jì)劃(D)不可變保費(fèi)計(jì)劃

20.王先生購(gòu)買(mǎi)一份2023期的定期壽險(xiǎn)，其特點(diǎn)涉及()

(A)可續(xù)保性(B)可變保費(fèi)計(jì)劃

(C)年可續(xù)訂期計(jì)劃(D)不可變保費(fèi)計(jì)劃

21.隨著年齡的增長(zhǎng)，陳先生越發(fā)現(xiàn)健康的可貴，找到理財(cái)規(guī)劃師征詢，理財(cái)規(guī)劃師介紹購(gòu)

買(mǎi)健康保險(xiǎn)的原則涉及()

(A)購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)早晚都合適(B)選擇竟繳保險(xiǎn)費(fèi)方式

(C)根據(jù)需要選擇補(bǔ)償型和給付型產(chǎn)品(D)選擇保額高的健康險(xiǎn)產(chǎn)品

22.某公司為員工投保了團(tuán)隊(duì)保險(xiǎn)，黃先生就是其中的一員，也承擔(dān)部分保費(fèi)繳納衣服

的計(jì)劃中。保障生效通常需要有至少()的合格員工共同參與該計(jì)劃。

(A)50%(B)60%

(070%(D)75%

23.王先生夫婦新婚伊始，王先生為家庭財(cái)產(chǎn)投保了家財(cái)險(xiǎn)，為太太投保了某人壽保險(xiǎn),

對(duì)于可保利益使用時(shí)限不是太了解，找到理財(cái)規(guī)劃師征詢，理財(cái)規(guī)劃師自詡，理財(cái)規(guī)劃師的

解釋對(duì)的的是0

(A)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)僅規(guī)定投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益

(B)人身保險(xiǎn)僅規(guī)定投保人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益

(C)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)定投保人在投保時(shí)，以及在保險(xiǎn)有效期對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的始終具有保險(xiǎn)利益

(D)人身保險(xiǎn)規(guī)定投保人在投保時(shí)，以及在保險(xiǎn)有效期對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的始終具有保險(xiǎn)利益

24.接上題，王先生為太太購(gòu)買(mǎi)了人壽保險(xiǎn)中，()可以更變受益人

(A)王先生的保險(xiǎn)代理人(B)保險(xiǎn)公司

(C)王先生或者王太太(D)王先生或保險(xiǎn)公司

25.理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定投資規(guī)劃之前必須了解客戶以及客戶家庭的各方面信息，

并通過(guò)度析后擬定客戶的理財(cái)目的，關(guān)于擬定投資目的的原則下列表述不對(duì)的的是()

(A)投資目的要具有現(xiàn)實(shí)可行性

(B)投費(fèi)目的要精確，不可有彈性

(C)投資目的期限要明確

(D)投資目的要與客戶總體理財(cái)目的一致，不可違反

26.為了追求最佳證券組合管理，各種理論不斷演進(jìn)，其中0認(rèn)為，只要任何一個(gè)投資

者不能通過(guò)套利獲得無(wú)限財(cái)富，那么盼望收益率一定與風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)系。

(A)資本資產(chǎn)定價(jià)模型(B)套利定價(jià)理論

(C)多因素模型(D)特性線模型

27.馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無(wú)差異曲線,每個(gè)投資者都有自己的五差

異曲線族，關(guān)于無(wú)差異曲線的特性說(shuō)法不對(duì)的的是()

(A)向右上方傾斜(B)隨著風(fēng)險(xiǎn)水平增長(zhǎng)越來(lái)越陡

(C)無(wú)差異曲線之間不能相交(D)與有效邊界無(wú)交點(diǎn)

28.債券市場(chǎng)上利率風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)券交易的最大風(fēng)險(xiǎn)，債券的久期對(duì)衡量利率風(fēng)險(xiǎn)有重要作

用，關(guān)于久期下列說(shuō)法對(duì)的的是()

(A)債券到期收益率減少，則久期變短(B)債券息票利率提高，則久期變長(zhǎng)

(C)債券到期時(shí)間減少，則久期變長(zhǎng)(D)零息債券的久期等于它的到期時(shí)間

29.理財(cái)規(guī)劃師須關(guān)注基金市場(chǎng)，在評(píng)價(jià)基金業(yè)績(jī)的指標(biāo)中，()是指在一段評(píng)價(jià)期內(nèi)基

金投資組合的平均超額收益率超過(guò)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。

(A)夏普指數(shù)(B)詹森指數(shù)

(C)特雷納指數(shù)(D)晨星指數(shù)

30.某客戶希望了解期貨的套利機(jī)制，理財(cái)規(guī)劃師告訴他套利是指同時(shí)買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出倆張

不同種類的期貨合約，從套利的分類來(lái)說(shuō)不涉及()

(A)跨期套利(B)跨市套利

(C)夸國(guó)套利(D)跨商品套利

31.已知某市場(chǎng)上股票型基金的盼望收益率為10%,債券型基金的平均收益率為5%,投資

者王先生的盼望收益率為8%,若選擇以上兩種基金構(gòu)建投資組合，則購(gòu)票型基金的比例應(yīng)

為()

(A)40%(B)50%

(C)55%(D)60%

32.某投資者正在考察一只股票，并了解到當(dāng)前股市大盤(pán)平均收益率為12%,同期國(guó)庫(kù)

券收益率為5%,己知該股票的p系數(shù)為1.5,則該只股票的盼望收益率為0

(A)13.5%(B)14%

(C)15.5%(D)16.5%

33.某投資者預(yù)計(jì)某上市公司一年后將支付鈔票股利1.5元，并講保持5%的增長(zhǎng)率，

該投資者的預(yù)期收益率為10%,則當(dāng)前該只股票的合理價(jià)格應(yīng)為()元

(A)28(B)30

(C)35(D)38

34.某投資者于2023年7月1日買(mǎi)入一只股票，價(jià)格為每股12元，同年10月1日該

股進(jìn)行了分紅，每股鈔票股利0.5元，同年12月31日該投資者將股票賣(mài)出，價(jià)格為每股13

元，則該項(xiàng)投資的年化收益率應(yīng)為()。

(A)18.75%(B)25%

(C)21.65%(D)26.56%

35,某公司發(fā)型的股票每股盈余為5元，股利支付率為40%,股權(quán)收益率為8%,年終

分紅已支付完畢，目前投資者的預(yù)期收益率普遍為15%,則該只股票合理的價(jià)格應(yīng)為()元。

(A)20.55(B)25.65

(019.61(D)15.75

36.某投資者購(gòu)買(mǎi)了A公司發(fā)行的面值為1000元的6年債券，票面利率為9%,每年

付息一次，發(fā)行時(shí)該債券的到期收益率為9%,一年以后該投資者欲出售A債券，此時(shí)該

債券的到期收益率降為7%,則該投資者的持有有期收益率應(yīng)為()

(A)8.2%(B)17.2%

(018.6%(D)19.5%

37.某公司發(fā)型了5年期到期一次還本付息的債券，面值為100元，票面利率為8%,

一直市場(chǎng)上與其信用等級(jí)相同的5年期面值為1000元的零息債券目前售價(jià)為798元，則該

債券目前的合理價(jià)格為。元。

(A)124(B)175.35

(C)117.23(D)185.25

38.某投資者解到債券市場(chǎng)上有一只6年期零息債券面值為1000元，發(fā)型價(jià)格為750

元，某日央行公布市場(chǎng)利率下降2%,則該債券的價(jià)格將會(huì)變?yōu)?元。

(A)660(B)750

(C)810(D)840

39.王先生的理財(cái)規(guī)劃師為其測(cè)算出其所承擔(dān)的平均匯率和邊際稅率，則說(shuō)法對(duì)的的是

()。

(A)在比例稅率條件下，邊際稅率大于平均稅率

(B)在比例稅率條件下，邊際稅率等于平均稅率

(C)在累計(jì)稅率條件下，邊際稅率等于平均稅率

(D)在累計(jì)稅率條件下，邊際稅率小于平均稅率

40.張先生比較看重現(xiàn)時(shí)的利益，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)出繳納匯款最少的方法，

這種方案被稱為0。

(A)絕對(duì)節(jié)稅原理(B)相對(duì)節(jié)稅原理

(C)組合節(jié)稅原理(D)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)稅原理

41.唐小姐不了解繳稅多少與風(fēng)險(xiǎn)大小的關(guān)系，找到理財(cái)規(guī)劃師征詢，得知一般用()來(lái)反映

稅收盼望值不同的不擬定節(jié)稅方案的風(fēng)險(xiǎn)限度

(A)標(biāo)準(zhǔn)離差(B)標(biāo)準(zhǔn)離差率

(C)標(biāo)準(zhǔn)方差(D)標(biāo)準(zhǔn)方差率

42.Jack來(lái)自美國(guó)，去年11月3日剛剛來(lái)到中國(guó)工作，在2023年納稅年度中，其需要

就()

繳稅個(gè)人所得稅。

(A)來(lái)源于中國(guó)境內(nèi)的所得

(B)來(lái)源于中國(guó)境內(nèi)外的所得

(C)來(lái)源于中國(guó)境內(nèi)的所得，由境外雇主支付并且承擔(dān)的部分

(D)來(lái)源于中國(guó)境內(nèi)的所得，由境內(nèi)雇主支付并且承擔(dān)的部分

43.理財(cái)規(guī)劃師為王總設(shè)計(jì)了風(fēng)險(xiǎn)節(jié)稅方案，解釋道風(fēng)險(xiǎn)節(jié)稅重要是考慮了節(jié)稅的()

它與絕對(duì)節(jié)稅原理、相對(duì)節(jié)稅原理并行不悖。

(A)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(B)受益性

(C)成本性(D)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益

44.2023年，王先生每月工資收入2500元，請(qǐng)問(wèn)，2023年王先生年稅后收入為0元

(A)30000(B)29700

(029620(D)29220

45.2023年2月，某歌星參與文藝表演獲得收入20230元，拍廣告獲得收入40000元,

請(qǐng)問(wèn)，當(dāng)月該歌星需要繳納()元個(gè)人所得稅

(A)3200(B)7600

(010800(D)12400

46.2023年3月，某大學(xué)專家出版自傳叢書(shū)，獲得稿酬收入80000元，后被某報(bào)刊連載，

一次性獲得收入3000元，請(qǐng)問(wèn)，該專家需要繳納0元個(gè)人所得稅

(A)8960(B)9268

(C)308(D)672

47.2023年4月，小李撿到鈔票10000元，購(gòu)買(mǎi)某福利彩票，獲得獎(jiǎng)金1000000元，請(qǐng)

問(wèn)。小李需要繳納()元個(gè)人所得稅。

(A)2023(B)202300

(0202323(D)220230

48.2023年5月，唐小姐該買(mǎi)了一套價(jià)值1000000元的住房,首付202300萬(wàn),貸款800000

元，與開(kāi)發(fā)商簽訂商品房買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，與某銀行簽訂貸款協(xié)議，5月31日領(lǐng)取房屋產(chǎn)權(quán)證一

件，請(qǐng)問(wèn)，唐小姐需要繳納()元的印花稅。(印花稅稅率：購(gòu)銷協(xié)議為0.03%,產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書(shū)據(jù)

為0.05%,借款協(xié)議為0.005%,權(quán)利許可證照為5元/件)

(A)500(B)40

(C)5(D)545

49.保障退休后生活的第一道“防線”應(yīng)當(dāng)是()

(A)個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金(B)國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)制度

(C)公司年金收入(D)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金收入

50.2023年初，王先生參與了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，但一直不是很了解，找到理財(cái)規(guī)劃師

征詢，得知按照現(xiàn)行基本養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)發(fā)辦法，繳費(fèi)滿2023以上的，基礎(chǔ)養(yǎng)老金按本地職工

上一年度平均工資的()計(jì)發(fā)，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金按賬戶儲(chǔ)存額的0計(jì)發(fā)。

(A)20%,1/60(B)10%,1/60

(C)20%,1/120(D)10%,1/120

51.理財(cái)規(guī)劃師對(duì)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中的“新人”的說(shuō)法不對(duì)的的是()

(A)《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的公司職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國(guó)發(fā)F1997J26號(hào))

實(shí)行參與工作的參保人員屬于“新人”

(B)“新人”繳費(fèi)年限滿2023,退休后將按月發(fā)給基本養(yǎng)老金，基本養(yǎng)老金水平與繳費(fèi)年

限的長(zhǎng)短、繳費(fèi)基數(shù)的高低無(wú)關(guān)

(C)“新人”退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以本地上年度在崗職工平均工資的平均值為基數(shù)

(D)“新人”退休時(shí)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)

52.隨著人口老齡化的加劇，國(guó)家鼓勵(lì)公司舉辦公司年金，其中不屬于舉辦公司年金的

意義的是0

(A)減輕國(guó)家養(yǎng)老承擔(dān)壓力(B)增強(qiáng)公司凝聚力

(C)推動(dòng)資本市場(chǎng)發(fā)育(D)加強(qiáng)我國(guó)各類金融機(jī)構(gòu)分業(yè)發(fā)展

53.孫先生參與了公司舉辦的公司年金，得知公司年金實(shí)行基金完全積累，采用個(gè)人賬

戶方式進(jìn)行管理，費(fèi)用由公司和職工個(gè)人繳納，公司繳費(fèi)的工資總額()以內(nèi)的部分，可從成

本中列支

(A)4%(B)8%

(C)12%(D)20%

54.李先生與張女士結(jié)婚后不久，張女士發(fā)現(xiàn)李先生隱瞞了真實(shí)的婚姻狀況，其與鄭女

士己倆年前進(jìn)行婚姻登記，且沒(méi)有辦理離婚手續(xù)。則張女士的婚姻()

(A)已經(jīng)登記，有效(B)是無(wú)效婚姻，李先生重婚

(C)是可撤消的婚姻，李先生重婚(D)是可撤消的婚姻，李先生欺詐張女士

55,接上題，下列0不是張女士婚姻的請(qǐng)求權(quán)人

(A)李先生(B)張女士

(C)張女士的朋友(D)張女士的母親

56.2023年年初秦先生與何女士離婚，女兒玲玲歸何女士撫養(yǎng)，2023年12月玲玲將同

學(xué)小玉打傷，需補(bǔ)償醫(yī)藥費(fèi)1萬(wàn)元，何女士因下崗生活困難，僅能承擔(dān)4000元醫(yī)藥費(fèi)，則

秦先生0

(A)不承擔(dān)補(bǔ)償這人，因已與何女士離婚(B)不承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任，因玲玲歸何女士撫養(yǎng)

(C)承擔(dān)5000元的補(bǔ)償責(zé)任(D)承擔(dān)6000元的補(bǔ)償責(zé)任

57.接上題，下列說(shuō)法對(duì)的的是()

(A)秦先生承擔(dān)連帶責(zé)任(B)秦先生承擔(dān)補(bǔ)充連帶責(zé)任

(C)秦先生無(wú)過(guò)錯(cuò)則不可承擔(dān)責(zé)任(D)撫養(yǎng)孩子的一方承擔(dān)責(zé)任

58.小桃是張先生的非婚生女，則下列0方式無(wú)法很好的正實(shí)小桃的身份

(A)張先生認(rèn)為小桃是他的親生女兒

(B)小桃的母親有相關(guān)證據(jù)

(C)張先生的父母認(rèn)為小桃是張先生的親生女兒

(D)醫(yī)學(xué)鑒定

59.江先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大

姜交給前妻撫養(yǎng)，江先生2023年因車(chē)禍去世。在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書(shū)遺囑,

講所有財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元留給小姜，則姜先生的遺囑0

(A)有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜(B)無(wú)效，由于沒(méi)有給大姜留遺產(chǎn)份額

(C)有效，姜先生有權(quán)解決自己的財(cái)產(chǎn)(D)無(wú)效，由于沒(méi)有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

60.接上題，小姜可以分得()萬(wàn)元的遺產(chǎn)

(A)0(B)20

(C)30(D)60

61.在某客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中，不屬于收入支出表中的投資收入的是()

(A)出售個(gè)人收藏的青花瓷瓶獲得100000元

(B)與人合作編寫(xiě)書(shū)籍版獲得稿費(fèi)200元

(C)持有的封閉式基金分紅獲得705.6元

(D)出租房屋獲得2023元

62.在某客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中，屬于資產(chǎn)負(fù)責(zé)表中其他金融資產(chǎn)的是()

(A)市價(jià)為20230元的國(guó)債(B)人壽保險(xiǎn)鈔票收入1000元

(C)價(jià)值950000元的自住房(D)市值為50000元的貨幣市場(chǎng)基金

63.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國(guó)有公司上班，享受健全的社會(huì)保

險(xiǎn)與公共醫(yī)療，他們尚有一個(gè)1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約

為80000元。周先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其家庭建立保險(xiǎn)計(jì)劃，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()

(A)周先生家庭需要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)最佳不要超過(guò)年繳保費(fèi)24000元

(B)優(yōu)先保障一歲半的孩子

(C)優(yōu)先保障收入最高的周先生

(D)周先生的保費(fèi)支出應(yīng)高于妻子的保費(fèi)支出

64.某理財(cái)規(guī)劃師對(duì)于單項(xiàng)計(jì)劃的范圍不是很明確，按照科學(xué)的理財(cái)方案制定標(biāo)準(zhǔn)，消

費(fèi)支出規(guī)劃的重要內(nèi)容不涉及()。

(A)購(gòu)房規(guī)劃(B)攻守兼?zhèn)湫?/p>

(C)防守型(D)個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃

65.某理財(cái)規(guī)劃師正在為客戶制定鈔票規(guī)劃，根據(jù)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的基本規(guī)定，為客戶

建立鈔票保障是十分關(guān)鍵的，而他為客戶安排的鈔票儲(chǔ)備中可以不涉及()

(A)進(jìn)攻型(B)防守兼?zhèn)湫?/p>

(C)防守型(D)無(wú)法判斷

66.某理財(cái)規(guī)劃師正在為客戶制定鈔票規(guī)劃，根據(jù)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃的基本規(guī)定，為客戶建

立鈔票保障是十分關(guān)鍵的，而他為客戶安排的鈔票儲(chǔ)備中可以不涉及()

(A)平常生活儲(chǔ)備(B)意外鈔票儲(chǔ)備

(C)投資調(diào)劑鈔票儲(chǔ)備(D)家族支援鈔票儲(chǔ)備

67.鄭女士今年30歲，單身獨(dú)自生活，每月收入可達(dá)成8000元但休閑娛樂(lè)以及置裝費(fèi)

用達(dá)5000元，目前她只有銀行存款20230元，貨幣市場(chǎng)基金與股票型基金各10000元，信

用卡欠款5000元，沒(méi)有房子和車(chē)，則分析鄭女士的財(cái)務(wù)狀況可得出其投資與凈資產(chǎn)比率為

()。

(A)0(B)25%

(C)29%(D)57%

68.錢(qián)先生與太太今天均為39歲，有一個(gè)8歲的兒子，全家人每月的生活費(fèi)支出為4000

元，每月休閑月了消費(fèi)一共為2023元，尚有個(gè)兒子的教育費(fèi)用需要6000元。夫婦二人共存

有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，定期存款202300元。則理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)資料計(jì)算出錢(qián)先生家庭

的流動(dòng)性比率為()

(A)46.15(B)52.22

(061.35(D)65.24

69.某理財(cái)規(guī)劃師接待了客戶田先生，田先生一家與父母同住，共有5口人，一年前買(mǎi)

了一套150平米的房子，貸款600000元，貸款利率4%,期限為2023,采用等額本息法還

款，家里只有田先生父母有收入，年收入總額為250000元，目前二人持有銀行存款500000

元，除這套目前市值1202300元的房產(chǎn)外尚有一輛價(jià)值100000元的汽車(chē)。理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)

這一年度的家庭財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算出其負(fù)債收入比率應(yīng)為0。

(A)17%(B)23%

(C)33%(D)36%

70.接上題，理財(cái)規(guī)劃師對(duì)田先生家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃進(jìn)行安排對(duì)的的做法是0

(A)重點(diǎn)考慮房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(B)重點(diǎn)考慮為家里老人投保

(C)重點(diǎn)考慮為孩子投保(D)重點(diǎn)考慮為田先生夫婦投保

二、案例選擇題(第71~100題，每題1分，共30分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福?qǐng)?jiān)诖?/p>

題卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)

案例一：楊女士和她先生結(jié)婚已經(jīng)3年，近期計(jì)劃買(mǎi)房，待生活安定下來(lái)就可以生寶寶

了。目前他們夫婦二人月收入合計(jì)12800元。通過(guò)多次考察，他們已經(jīng)看好了一套位于地鐵

附近的二居室，房屋總價(jià)120萬(wàn)，楊女士計(jì)劃首付40萬(wàn)，公積金貸款30萬(wàn)，在運(yùn)用商業(yè)銀

行貸款50萬(wàn)，計(jì)劃貸款2023,其中公積金貸款利率為4.9%,商業(yè)銀行貸款利率為5.3%(均

為等額本息法)

根據(jù)案例一回答71~74題。

71.假如楊女士擬定購(gòu)買(mǎi)此套房屋，切不考慮其他稅率，則她每月月供為()元。

(A)1802.17(6)3383.20

(05346.33(D)54I3.12

72.假如楊女士的月供承擔(dān)()

(A)在合理范圍內(nèi)(B)超過(guò)合理承擔(dān)能力

(C)符合理財(cái)規(guī)劃原則(D)條件不夠，局限性以判斷

73.假如楊女士的房貸所有運(yùn)用商業(yè)銀行貸款，要比所有運(yùn)用公積金貸款，總共要多支

付利息()元。

(A)l2043.20(B)42626.80

(0379447.20(D)432520.80

74.假如楊女士在第三年末將其投資帳戶的80000元用于商業(yè)銀行貸款的提前還貸，還

款期限不變，則共可節(jié)省0元的利息.

(A)121545.24(B)144434.40

(C)l37908.08(D)l62244.80

案例二：李先生年初剛剛買(mǎi)了新房，房屋價(jià)值200萬(wàn)元，并為其投?；馂?zāi)保險(xiǎn)，其中，

在甲保險(xiǎn)公司投保50萬(wàn)元，乙保險(xiǎn)公司投保100萬(wàn)。某夜房屋失火，李先生隨即進(jìn)行搶救,

救火開(kāi)支花了5萬(wàn)元，房屋損失評(píng)估為100萬(wàn)元，李先生由于房屋被燒而暫時(shí)住賓館的花費(fèi)

達(dá)成2200元。

根據(jù)案例二回答75~78題。

75.李先生為其房屋購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)屬于()

(A)足額保險(xiǎn)(B)局限性額保險(xiǎn)

(C)超額保險(xiǎn)(D)反復(fù)保險(xiǎn)

76.李先生救火開(kāi)支應(yīng)由0承擔(dān)。

(A)李先生本人(B)甲保險(xiǎn)公司

(C)乙保險(xiǎn)公司(D)甲和乙保險(xiǎn)公司

77.李先生暫住賓館的花費(fèi)應(yīng)由0承擔(dān)。

(A)李先生本人(B)甲保險(xiǎn)公司

(C)乙保險(xiǎn)公司(D)甲和乙保險(xiǎn)公司

78.李先生到甲乙保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，則()。

(A)甲保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償50萬(wàn)元，乙保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償150萬(wàn)元

(B)甲保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償55萬(wàn)元。乙保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償150萬(wàn)元

(C)甲保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償51.6萬(wàn)元。乙保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償153.4萬(wàn)元

(D)甲保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償26.2萬(wàn)元。乙保險(xiǎn)公司應(yīng)補(bǔ)償52.3萬(wàn)元

案例三：客戶王先生投資經(jīng)驗(yàn)比較豐富，近日精選一項(xiàng)投資計(jì)劃A。根據(jù)計(jì)算，預(yù)期假如現(xiàn)

在投資268元，未來(lái)第一年會(huì)回收90元，次年回收120元，第三年回收150元。與之相比,

同期市場(chǎng)大盤(pán)平均收益率12%,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6%。但王先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)成其

抱負(fù)的效果，遂征詢理財(cái)規(guī)劃師。

根據(jù)案例三回答79-82題

79.根據(jù)計(jì)劃A的收益預(yù)期，可計(jì)算出其預(yù)期收益率為()

(A)13.93%(B)14.92%

(015.62%(D)16.56%

80.把計(jì)劃A當(dāng)作一只股票，根據(jù)已知數(shù)據(jù)，計(jì)算A的p系數(shù)為()

(A)2.55(B)2.62

(C)l.49(D)1.78

81.|3系數(shù)是對(duì)于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于p系數(shù)下列說(shuō)法中不對(duì)的的是()

(A)p系數(shù)表達(dá)了某證券對(duì)市場(chǎng)組合方差的奉獻(xiàn)率

(B)個(gè)人資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)與p系數(shù)成比例

(C)只有單只證券才可將P系數(shù)作為風(fēng)險(xiǎn)的合理測(cè)定

(D)時(shí)間中的。值難以擬定

82.考慮到計(jì)劃A的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，王先生希望建立計(jì)劃A與短期國(guó)債的投資組合，所盼

望的最低報(bào)酬率為9%,則短期國(guó)債在組合中的比例應(yīng)為()

(A)66.37%(B)74.92%

(055.62%(D)46.56%

案例四：劉先生父母今年均為35歲，倆人打算60歲退休，預(yù)計(jì)生活至90歲，劉先生

夫婦現(xiàn)在每年的支出為5萬(wàn)元，劉先生的家庭儲(chǔ)蓄10萬(wàn)元，可以用來(lái)進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備，假設(shè)

通貨膨脹率保持4%不變，退休前，劉先生家庭的投資收益率為7%,退休后，劉先生家庭

的投資收益率為4%

根據(jù)案例四回答83~87題

83.劉先生夫婦60歲時(shí)的年支出為0元

(A)l13291.82(B)133291.82

(0135291.82(D)139271.82

84.劉先生夫婦一共需要()元養(yǎng)老金。

(A)3398754.6(B)3598754.6

(03998754.5(D)3977854.5

85.在劉先生60歲時(shí)，其家庭儲(chǔ)蓄恰好為()元。

(A)542743.26(B)524743.26

(0386968.45(D)396968.45

86.劉先生夫婦的退休金缺口為0元

(A)2654011.24(B)2564011.42

(C)34560l1.24(D)3546011.24

87.假如劉先生夫婦采用定期定額投資方式積累退休金，則每月還需要投資()元

(A)4626.3(B)4662.3

(04666.3(D)4266.3

案例五：劉老太太丈夫早亡，生有一子謝歡，倆女謝琴，謝雨。老太太身體一直不好，三位

子女均在外地工作，身邊僅得一位親戚劉玉照顧。劉老太太為了感激劉玉的照顧，訂立了一

份公正遺囑，講房產(chǎn)一套給予劉玉。2023年春節(jié)，三位子女在回家探親之際，聽(tīng)說(shuō)了遺囑

的事情，紛紛勸說(shuō)劉老太太更改主意，于是老太太又設(shè)立了一份自書(shū)遺囑，將所有財(cái)產(chǎn)15

萬(wàn)元存款平均分給三個(gè)孩子，房子給了謝歡。2023年1月老太太身體惡化，去世前感覺(jué)對(duì)

不起劉玉，于是又設(shè)立了一份自書(shū)遺囑，將15萬(wàn)元給予了劉玉。

根據(jù)案例五回答88~91題。

88.劉老太太的遺囑繼承人是0

(A)劉玉(B)謝歡

(C)謝歡、謝琴、謝雨(D)劉玉、謝歡、謝琴、謝雨

89.關(guān)于劉老太太的遺產(chǎn)，劉玉()

(A)可以獲得一套房屋(B)可以獲得15萬(wàn)元存款

(C)可以獲得一套房屋與15萬(wàn)存款(D)什么也無(wú)法獲得

90.關(guān)于劉老太太的遺囑，下列說(shuō)法中對(duì)的的是()

(A)應(yīng)按第二份自書(shū)遺囑執(zhí)行(B)第一份自書(shū)遺囑無(wú)效

(C)第二份自書(shū)遺囑無(wú)效(D)三分遺囑都有效

91.關(guān)于劉老太太的遺產(chǎn)，兒子謝歡()

(A)可以獲得一套房屋(B)可以獲得15萬(wàn)元存款

(C)可以獲得一套房屋與15萬(wàn)元存款(D)什么也無(wú)法獲得

案例六：江先生與張小姐2023年相識(shí)，并于2023年2月1日登記結(jié)婚，2023年1月，

江先生首付20萬(wàn)，貸款購(gòu)買(mǎi)了一套價(jià)值80萬(wàn)元的房屋，婚后共同還貸20萬(wàn)。2023年12

月江先生的父親去世，2023年3月份的父親遺產(chǎn)20萬(wàn)元。江先生2023年6月與出版社簽

訂了一份小說(shuō)出版協(xié)議，2023年6月獲得出版收益30萬(wàn)元。2023年二人分居，張小姐購(gòu)買(mǎi)

了一套價(jià)值50萬(wàn)的房屋用于居住。2023年二人起訴離婚。

根據(jù)案例六回答92~95題

92.江先生2023年購(gòu)買(mǎi)的房屋是()

(A)夫妻共有財(cái)產(chǎn)(B)20萬(wàn)屬于夫妻法定共有財(cái)產(chǎn)

(C)江先生婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(D)張小姐婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

93.江先生繼承的20萬(wàn)元遺產(chǎn)屬于()

(A)夫妻共有財(cái)產(chǎn)(B)江先生婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

(C)張小姐婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(D)一半屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)

94.江先生獲得的30萬(wàn)元稿酬屬于0

(A)夫妻共有財(cái)產(chǎn)(B)江先生婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

(C)張小姐婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(D)一半屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)

95.張小姐離婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)共計(jì)()元

(A)35萬(wàn)(B)60萬(wàn)

(C)90萬(wàn)(D)95萬(wàn)

案例七：唐先生夫婦都是國(guó)有公司中層管理人員，二人均為45歲，家庭年收入總額為稅

后300000元,他們有一個(gè)剛上大學(xué)的兒子，生活已經(jīng)基本獨(dú)立。家中具有銀行活期儲(chǔ)蓄50000

元，定期存款300000元，貨幣市場(chǎng)基金50000元，夫婦二人去年開(kāi)始投資股票與股票型基

金，總額202300元，目前市值為180000元。家里有一套100平米的房子自住，目前價(jià)值

800000元，倆有一部?jī)r(jià)值150000元的汽車(chē)，目前沒(méi)有貸款。夫婦二人的生活比較簡(jiǎn)樸，每

月平常生活費(fèi)2023元，休閑應(yīng)酬活動(dòng)等3000元，另有置裝美容健身費(fèi)用每年8000元，除

此之外，二人堅(jiān)持每個(gè)季度向山區(qū)兒童捐款2500元。唐先生夫婦告訴理財(cái)規(guī)劃師他們都想

在55時(shí)退休安享晚年，并且希望屆時(shí)可以有100萬(wàn)元的退休養(yǎng)老準(zhǔn)備金。

根據(jù)案例七回答96~100題

96.根據(jù)唐先生的財(cái)務(wù)狀況，可以計(jì)算出該家庭的結(jié)余比率應(yīng)為()

(A)62%(B)68%

(074%(D)83%

97.按照理財(cái)規(guī)劃方案科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)余比率的參考值應(yīng)為()

(A)30%(B)40%

(050%(D)60%

98.以下對(duì)于唐先生家庭的財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)不對(duì)的的是()

(A)由結(jié)余比率說(shuō)明家庭提高凈資產(chǎn)能力較強(qiáng)

(B)由流動(dòng)性比率說(shuō)明他們儲(chǔ)蓄意思很高

(C)由投資與凈資產(chǎn)比率說(shuō)明他們投資意思很強(qiáng)

(D)由負(fù)責(zé)收入比說(shuō)明他們財(cái)務(wù)安全性好

99.假設(shè)將定期銀行存款300000元作為啟動(dòng)資金，理財(cái)規(guī)劃師為其設(shè)計(jì)了年收益率為

10%的投資組合，則為了達(dá)成退休養(yǎng)老的預(yù)期目的，唐先生夫婦每年還需投入()

(A)l14530元(B)13922元

(0189654元(0)215631元

100.理財(cái)規(guī)劃師對(duì)唐先生的理財(cái)方案的考慮不對(duì)的是的()

(A)唐先生家庭的理財(cái)規(guī)劃策略應(yīng)為攻守兼?zhèn)湫?/p>

(B)儲(chǔ)蓄退休養(yǎng)老準(zhǔn)備金無(wú)需減少目前生活水平

(C)唐先生夫婦還可以適當(dāng)運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿

(D)目前對(duì)于唐先生家庭最重要的是投資規(guī)劃

參考答案:

題號(hào)參考答案題號(hào)參考答案題號(hào)參考答案

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