2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫附答案1

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸

款題庫附答案（典型題）

單選題（共50題）

1、在個人汽車貸款中，如借款所購車輛為商用車，借款人還需要提

供（）。

A.機動車行駛證

B.機動車統(tǒng)一購車發(fā)票

C.所購車輛合法用于運營的證明

D.附加稅完稅證明

【答案】C

2、銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格

把關(guān)，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（）。

A.融資收入的真實性

B.經(jīng)營收入的真實性

C.租金收入的真實性

D.工資收入的真實性

【答案】A

3、（）通過分析客戶的還款行為信息，對客戶進行評分。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

【答案】B

4、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括（）。

A.貸款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

【答案】D

5、下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規(guī)定辦理抵押登

記手續(xù)

B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委

托貸款銀行認可的資產(chǎn)評估機構(gòu)進行估價

C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次

抵押已被抵押的財產(chǎn)

D.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，

由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回

購協(xié)議

【答案】D

6、個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，

要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）o

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款目當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

【答案】D

7、商業(yè)助學貸款的借款人最多可以申請（）次貸款展期。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

8、銀行在復雜的、變化的市場環(huán)境中，為了實現(xiàn)特定的營銷目標以

求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長期性的規(guī)劃與決策是

（）。

A.銀行產(chǎn)品策略

B.銀行品牌策略

C.銀行經(jīng)營策略

D.銀行營銷策略

【答案】D

9、（2018年真題）經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計匯總上一年度

實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分

行，分行匯總后在五個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學生貸款

管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

【答案】C

10、在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)的借貸合同關(guān)系的一方是銀行，另

一方主體是（）。

A.集體

B.企事業(yè)單位

C.個人

D.中介機構(gòu)

【答案】C

11、下列關(guān)于國家助學貸款償還的說法，不正確的是（）o

A.借款學生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準）起，次

月1日（含1日）開始歸還貸款利息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利

息

C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性

還清貸款本息

【答案】C

12、下列不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）：

A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票

B.借款人教育對象的存款證明

C.借款人的收入證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

【答案】B

13、個人貸款業(yè)務(wù)中，債務(wù)人或者第三人可以抵押的財產(chǎn)是（）。

A.集體所有的土地使用權(quán)

B.學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位的財產(chǎn)

C.醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

D.正在建造的建筑物、船舶、航空器

【答案】D

14、當銀行只有一種或很少幾種產(chǎn)品時，營銷組織應(yīng)當采取（）。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

【答案】A

15、（）作為信用指標體系的第二部分，是記錄個人經(jīng)濟行為、反映

個人償債能力和償債意愿的重要信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

【答案】D

16、公積金個人住房貸款的特點不包括（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率低

D.期限短

【答案】D

17、個人經(jīng)營專項貸款的還款來源主要是（）。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金

B.借款人投資股票所獲得的收益

C.借款人經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D.借款人清理固定資產(chǎn)所得的收入

【答案】C

18、按照中國銀監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（）。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符

合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專

門成立的托管機構(gòu)

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第

三方托管機構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借

款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

【答案】A

19、個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起

始日為“個人住房貸款合同”簽訂日的（）。

A.后一日

B.當日

C.前一日

D.后兩日

【答案】C

20、（2019年真題）可能會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實際借款人懸空

貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假貸款

【答案】A

21、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》規(guī)定，房地產(chǎn)開發(fā)

企業(yè)開發(fā)項目的資本金比例不低于（）o

A.10%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】C

22、（）是指通過政府出資設(shè)立擔保基金，委托擔保機構(gòu)提供貸

款擔保，由經(jīng)辦金融機構(gòu)發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員

從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款。

A.個人經(jīng)營貸款

B.農(nóng)戶貸款

C.創(chuàng)業(yè)擔保貸款

D.個人商用房貸款

【答案】C

23、個人貸款推行貸審分離的作用不包括（）。

A.可以加強商業(yè)銀行的內(nèi)部控制

B.可以踐行全流程管理的理念

C.有助于從立法的角度保護貸款人的權(quán)益

D.避免前臺部門權(quán)力過于集中

【答案】C

24、一般來說,經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款

方式是（）。

A.等額本金還款法

B.到期一次還本付息法

C.等比累進還款法

D.等額本息還款法

【答案】D

25、（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔

保貸款。

A.個人教育貸款

B.個人信用貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人住房貸款

【答案】C

26、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，民營背景的擔保公司出現(xiàn)的“擔保放

大倍數(shù)”是指（）o

A.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數(shù)

B.擔保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

C.擔保公司向銀行的貸款和營業(yè)收入的倍數(shù)

D.擔保公司對外提供擔保的余額和營業(yè)收入的倍數(shù)

【答案】A

27、不屬于貸后管理原則的主要內(nèi)容的是（）

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監(jiān)控

C.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

D.提高貸款人的精細化管理水平

【答案】D

28、下列選項中，不是銀行品牌營銷途徑的是（）。

A.改變銀行運作常規(guī)

B.傳播品牌

C.建立品牌工作室

D.個性鮮明

【答案】D

29、下列各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款的主要特征的是（）o

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復雜

C.風險較大

D.風險控制難度較大

【答案】C

30、以下關(guān)于誠信申貸原則的說法中錯誤的是（）o

A.借款人應(yīng)恪守誠實信用原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容

提供申請材料

B.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

C.有助于從立法角度保護貸款人的權(quán)益

D.可以使貸款人在貸款的后續(xù)環(huán)節(jié)防范潛在風險

【答案】D

31、材料相同、截面面積相等、截面形狀不同的梁，其抗彎強度最

高的截面是（）。

A.豎放矩形截面

B.正方形截面

C.圓形截面

D.工字形截面

【答案】D

32、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用

于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以（）的罰

款。

A.1萬元以上

B.3萬元以下

C.1萬元以上2萬元以下

D.1萬元以上3萬元以下

【答案】D

33、在我國，（）是個人貸款業(yè)務(wù)的主體。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人教育貸款

D.個人經(jīng)營性貸款

【答案】A

34、審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實。合法時，

審查的內(nèi)容不包括（）

A.審查借款人提供的賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

B.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

C.審查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

D.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有

效

【答案】B

35、在個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于貸款審批人審查的內(nèi)容是

（）o

A.貸款用途是否合規(guī)

B.貸款人子女的收入狀況

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理

D.借款人申請借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

【答案】B

36、每筆商業(yè)助學貸款最多可以展期（）次。

A.4

B.3

C.2

D.1

【答案】D

37、個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的（）發(fā)放的，用

于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和

其他合理資金需求的貸款。

A.家庭

B.法人

C.企業(yè)

D.自然人

【答案】D

38、以下關(guān)于個人住房貸款的概念和分類的說法中有誤的一項是

（）o

A.個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類

型住房的貸款

B.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營個人住房貸款、公積

金個人住房貸款和個人住房組合貸款

C.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為新建個人住房貸款、

一手房個人住房貸款、二手房個人住房貸款

D.按照貸款利率的確定方式，個人住房貸款可分為固定利率貸款和

浮動利率貸款

【答案】C

39、關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。

A.個人貸款中，借貸合同關(guān)系中，一般一方主體是銀行，另一方主

體是自然人

B.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務(wù)中的收入來源僅為利息收入

C.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到

了促進作用

D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式

【答案】B

40、申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔保措施，擔保措施

通常不包括（）方式。

A.信用

B.保證

C.抵押

D.質(zhì)押

【答案】A

41、（）在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個人貸款產(chǎn)品，在

我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。

A.個人抵押貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

【答案】D

42、下面關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。

A.按照用途，個人經(jīng)營貸款分為商用房貸款和流動資金貸款

B.個人經(jīng)營貸款期限較長

C.以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過55%。

D.有擔保流動資金貸款對象要求借款人超過18周歲，不超過60周

1_1_|

夕

【答案】C

43、農(nóng)村中小金融機構(gòu)對評定的農(nóng)戶信用等級應(yīng)（）。

A.定期抽查

B.定期審查

C.不定期抽查

D.不定期全面清查

【答案】B

44、商業(yè)銀行對個人住房貸款合作機構(gòu)審查時，分析其償債能力，

重點看（）

A.現(xiàn)金流量表

B.資產(chǎn)負債表

C.利潤表

D.銷售情況表

【答案】B

45、下列關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的說法中，錯誤的是（）。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣,

保險、律師與公證的一站式服務(wù)

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止

“假按揭”

C.指利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主要渠道，直接營

銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受

理客戶的貸款申請

【答案】D

46、《個人貸款管理暫行辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款

資金應(yīng)當采用（）方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人受托支付

B.貸款人自主支付

C.借款人自主支付

D.借款人受托支付

【答案】A

47、下列關(guān)于押品價值評估的說法中，錯誤的是（）。

A.押品價值評估有內(nèi)部評估和外部評估兩種方式

B.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進行重新評估，且主要采用內(nèi)部評估

方式，如有必要，也可采用外部評估方式

C.押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等

D.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)

【答案】A

48、目前各家銀行使用較多的一種定位策略是（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

【答案】A

49、個人經(jīng)營類貸款的最大特點是（）o

A.貸款期限相對較短

B.貸款影響因素復雜

C.風險控制難度較大

D.適用面廣

【答案】D

50、購買健身器材時申請的貸款屬于下列哪一方式？（）

A.個人耐用消費品貸款

B.個人消費額度貸款

C.設(shè)備貸款

D.流動資金貸款

【答案】A

多選題（共20題）

1、下列選項中屬于商用房的有（）0

A.經(jīng)濟適用房

B.寫字樓

C.商鋪

D.辦公用房

E.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

【答案】BCD

2、交通銀行按照營銷渠道與銀行的隸屬關(guān)系，將個人貸款營銷渠道

分為（）o

A.內(nèi)部營銷

B.外部營銷

C.定向營銷

D.交叉營銷

E.現(xiàn)場營銷

【答案】ABD

3、各銀行為使個人貸款辦理便利，采取了（）的措施。

A.簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

【答案】ABCD

4、對借款人還款能力的調(diào)查包括（）。

A.了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性

B.收入水平對償還貸款的覆蓋度

C.借款人的其他收入所得

D.借款人的其他資產(chǎn)收益情況

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

【答案】ABCD

5、下列有關(guān)誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實、完整、有效

D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來源明確合法？

【答案】ACD

6、貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸

款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見。

A.合理性

B.真實性

C.準確性

D.完整性

E.完全性

【答案】BCD

7、個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括0。

A.個人的基本信息發(fā)生變化，個人沒有及時更新

B.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯

D.他人盜用信用卡

E.個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機構(gòu)有過經(jīng)濟交易

【答案】ABCD

8、個人住房貸款中，銀行操作可能存在的風險有（）。

A.未按規(guī)定對貸款業(yè)務(wù)的項目進行調(diào)查審核

B.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

C.未充分調(diào)查借款人身份及第一還款來源

D.落實抵押或擔保后放款

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度

【答案】ABC

9、商業(yè)助學貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.貸款的償還

C.貸款質(zhì)量分類與風險預(yù)警

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

【答案】ABCD

10、個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有（）。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時間長

E.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

【答案】A

11、根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人應(yīng)為每個

經(jīng)銷商借款人建立獨立的信貸檔案，經(jīng)銷商信貸檔案應(yīng)載明()。

A.經(jīng)銷商法定代表人的健康狀況

B.各類營業(yè)證照復印件

C.經(jīng)銷商購買保險、商業(yè)信用及財務(wù)狀況

D.貸款擔保狀況

E.所購汽車及零部件的型號、價格及用途

【答案】BCD

12、在與客戶交流的5個步驟中，屬于一對一的精確定位營銷的有

()。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

【答案】CD

13、下列可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的房屋

B.抵押人所有的機器設(shè)備

C.抵押人所有的汽車

D.抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包經(jīng)營權(quán)

【答案】BCD

14、誠信申貸主要包含兩層含義，即（）。

A.借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提

供貸款申請材料

B.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貨款用途和還款來源明確合法

C.監(jiān)督貸款資金按用途使用

D.對借款人賬戶進行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責任

【答案】AB

15、為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營