中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)提分題型+答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)提分題型+答案

單選題（共50題）1、（）是指對風(fēng)險的自我承擔(dān)，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險損害后果的方法。A.自留風(fēng)險B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險C.轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險D.消除風(fēng)險【答案】A2、小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險公司購買了兩份人身保險，A保險合同的保險金額為10萬元，B保險合同的保險金額為50萬元，則小趙的行為屬于()。A.原保險B.再保險C.重復(fù)保險D.共同保險【答案】D3、客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)()。A.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，然后銷售B.直接銷售C.向客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，并以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品D.以書面形式確認(rèn)是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售【答案】C4、信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括收入負債率、資產(chǎn)負債率、償付比率、融資比率、自用貸款乘數(shù)等。其中反映客戶家庭還貸能力的指標(biāo)是（）。A.融資比率B.償付比率C.資產(chǎn)負債率D.收入負債率【答案】D5、根據(jù)2018年1月執(zhí)行的個人所得稅相關(guān)法律制度，下列所得免征個人所得稅的是（）。A.暢銷書作者將自己文字作品手稿原件拍賣所得6000元B.個人出租房屋所得5000元C.保險公司支付保險賠款2000元D.一次中獎收入8000元【答案】C6、以下關(guān)于終身壽險的說法錯誤的是（）。A.終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金B(yǎng).保單現(xiàn)金價值只來源于所繳保費的積累值C.終身壽險具有儲蓄價值D.終身壽險可以分為普通終身壽險、限期繳費終身壽險以及躉交終身壽險【答案】B7、存貨的流動性將直接影響企業(yè)的流動比率，因此必須特別重視對存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動性的表述，錯誤的是（）A.存貨的流動性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來反映，即存貨周轉(zhuǎn)率或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)B.一般來說，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少，存貨流動性就越強C.用時間除以的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低【答案】D8、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】C9、從培訓(xùn)的三方面內(nèi)容，即（）看，三者必須兼?zhèn)洌币徊豢?。A.知識、技能和態(tài)度B.知識、技能和素質(zhì)C.知識、道德和態(tài)度D.素質(zhì)、技能和態(tài)度【答案】A10、2015年底，張先生獲得稅前獎金12000元，則該筆獎金應(yīng)該繳納的個人所得稅為（）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】B11、銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。A.任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露B.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籇.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D12、以下不屬于教育資金的來源的是（）。A.機構(gòu)培訓(xùn)教育支出B.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入C.政府或民間機構(gòu)的資助D.政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款【答案】A13、總承包企業(yè)自收到勞務(wù)分包企業(yè)依照約定提交的勞務(wù)費結(jié)算書之日起（）日內(nèi)完成審核。A.14B.20C.28D.30【答案】C14、()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規(guī)D.經(jīng)濟糾紛【答案】B15、下列不屬于責(zé)任保險的有（）。A.公眾責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.職業(yè)責(zé)任保險D.運輸工具保險【答案】D16、（）是指當(dāng)事人享有合同的權(quán)利而不必償付相應(yīng)的代價。A.有償合同B.無償合同C.保障合同D.雙務(wù)合同【答案】B17、下列財務(wù)計算器的操作中，說法正確的是（）。A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù)，則輸入4，再按ENTER，則出現(xiàn)DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機需重置B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設(shè)置，則按2NDCPT調(diào)用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進入CF后再按2NDCE／C鍵來調(diào)用CLRWORK功能D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同【答案】C18、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。A.1058278B.1091204C.929968D.962894【答案】A19、一種匯率通常有()位有效數(shù)字。A.3B.4C.5D.6【答案】C20、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年個人理財業(yè)務(wù)報告，年度報告和相關(guān)報表，應(yīng)于下一年度的()報中國銀監(jiān)會。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】B21、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D22、（）是指由先出單的保險人首先負責(zé)賠償，后出單的保險人只有在承保的標(biāo)的損失超過前一保險人承保的保額時，才依次承擔(dān)超出的部分。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.平均分?jǐn)偂敬鸢浮緾23、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】D24、A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10％，則二者在第三年年末時的終值相差（）元。A.33.1B.31.3C.133.1D.13.31【答案】A25、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過（）進行衡量。A.動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A26、下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。A.被保險人死亡、傷殘、疾病B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險C.達到合同約定的年齡D.達到合同約定的期限【答案】B27、（）主要包括學(xué)校學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款等。A.長期教育投資規(guī)劃工具B.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具C.特別投資規(guī)劃工具D.短期教育投資規(guī)劃工具【答案】D28、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。A.年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入B.投保人年齡超過65周歲C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲D.投保人年齡超過60周歲【答案】D29、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】B30、保險公司一般不接受以會計賬冊為標(biāo)的物的投保，其原因在于所有人在會計賬冊上所具有的利益是()。A.不具有利害關(guān)系的利益B.非經(jīng)濟上有價的利益C.不確定的利益D.不合法的利益【答案】B31、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.520B.530C.540D.550【答案】C32、下列不是構(gòu)建退休規(guī)劃的首要目標(biāo)的是（）。A.過理想的生活B.退休后財務(wù)自由C.確保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】B33、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B34、按金融產(chǎn)品的交割時間對金融市場進行分類，可分為()。A.現(xiàn)貨市場與期貨市場B.一級市場與二級市場C.貨幣市場與資本市場D.股票市場與債券市場【答案】A35、保險合同當(dāng)事人對合同條款有爭議時，法院或仲裁機關(guān)要做出有利于()的解釋。A.投保人B.被保險人C.保險人D.獨立第三方【答案】B36、從狹義上講，風(fēng)險僅指()。A.盈利發(fā)生的不確定性B.損失發(fā)生的不確定性C.是否發(fā)生的不確定性D.何時發(fā)生的不確定性【答案】B37、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責(zé)任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當(dāng)，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負責(zé)，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴(yán)格按說明書操作，萬一有意外，A.賠償責(zé)任B.財產(chǎn)利益C.廠家信用D.人的生命【答案】A38、勞務(wù)人員是指施工勞務(wù)企業(yè)的（）。A.管理人員和勞務(wù)作業(yè)人員B.管理人員C.施工員D.勞務(wù)作業(yè)人員（不含管理人員）【答案】A39、我國的學(xué)生貸款政策主要包括三種貸款形式：國家助學(xué)貸款；商業(yè)助學(xué)貸款；出國留學(xué)貸款。下列關(guān)于國家助學(xué)貸款、商業(yè)助學(xué)貸款、出國留學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。A.商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息B.出國留學(xué)貸款必須本人申請C.國家助學(xué)貸款一次發(fā)放D.商業(yè)助學(xué)貸款無需擔(dān)?！敬鸢浮緼40、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B41、王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）。A.153.1548B.274.2769C.86.9377D.79.5697【答案】C42、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避()，以對自己的資產(chǎn)進行保值。A.股票B.浮動利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯【答案】C43、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B44、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】D45、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會計師事務(wù)所【答案】D46、設(shè)計一個家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的要素的是()。A.委托人B.監(jiān)察人C.信托財產(chǎn)D.家族信托設(shè)立時間【答案】D47、下列說法正確的是()。A.重復(fù)保險與共同保險并無實質(zhì)區(qū)別B.重復(fù)保險與共同保險的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險簽發(fā)多張保險單，而共同保險只簽發(fā)一張保險單C.重復(fù)保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值D.共同保險和重復(fù)保險均屬于再保險【答案】C48、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.被繼承人死亡的時間B.繼承人表示接受繼承的時間C.遺產(chǎn)分割的時間D.遺產(chǎn)被確定的時間【答案】A49、下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是（）。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D50、緊急準(zhǔn)備金可以以()個月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)。A.2B.4C.6D.8【答案】C多選題（共25題）1、下列選項中應(yīng)計入個人工資、薪金所得的有（）。A.津貼B.年終加薪C.獎金D.勞務(wù)報酬E.勞動分紅【答案】ABC2、下列可能是財產(chǎn)保險的被保險人的是()。A.財產(chǎn)的所有者B.財產(chǎn)的經(jīng)營者C.財產(chǎn)的使用者D.財產(chǎn)的抵押者E.財產(chǎn)的管理者【答案】ABCD3、對家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括（）的內(nèi)容。A.投資和資產(chǎn)配置方面B.債務(wù)管理方面C.家庭財務(wù)保障方面D.流動性方面E.收支結(jié)余方面【答案】ABCD4、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。A.交易場所不固定，分散交易B.交易范圍比較廣C.有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織D.交易的種類多E.交易時間相對較長，不是集中、固定的【答案】ABD5、預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有(w)。A.增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當(dāng)增加基金的購買【答案】BC6、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負擔(dān)率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗法則，當(dāng)自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財富積累的初級階段?！敬鸢浮緽CD7、代位繼承的條件有（）。A.被繼承人的子女先于被繼承人死亡B.繼承人在繼承開始后實際接受遺產(chǎn)前死亡C.被代位人是被繼承人子女及其直系卑親屬D.被代位人具有繼承權(quán)E.代位人為被代位人的晚輩直系血親【答案】ACD8、綜合理財規(guī)劃中，家庭資產(chǎn)配置的主要類別包括（）。A.不動產(chǎn)B.權(quán)益類資產(chǎn)C.固定收益資產(chǎn)D.貴金屬E.現(xiàn)金【答案】ABCD9、在對客戶家庭債務(wù)管理相關(guān)信息的分析過程中，理財師需要關(guān)注一系列指標(biāo)。下列關(guān)于債務(wù)管理中的主要相關(guān)指標(biāo)，說法錯誤的有()。A.負債比率=總負債÷總資產(chǎn)B.融資比率=投資性負債÷總資產(chǎn)C.平均負債利率應(yīng)低于基準(zhǔn)貸款利率的1.2倍D.“債務(wù)負擔(dān)率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區(qū)間為30％以下【答案】BD10、被保險人死亡后，保險金可以作為被保險人遺產(chǎn)的情況有（）。A.沒有指定受益人B.受益人指定不明無法確定C.受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的D.受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的E.受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先【答案】ABCD11、下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有（）。A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C.郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人E.保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人【答案】ABD12、下列屬于財富傳承中死亡轉(zhuǎn)移的有（?）A.遺囑信托B.為受益人創(chuàng)建不可撤銷信托C.贈與D.遺囑繼承E.遺贈【答案】AD13、按照對企業(yè)購進固定資產(chǎn)所含增值稅稅款能否扣除以及如何扣除的方法可將增值稅劃分為()。A.支出型增值稅B.生產(chǎn)型增值稅C.收入型增值稅D.消費型增值稅E.投資型增值稅【答案】BCD14、客戶的風(fēng)險屬性一般分為（）。A.風(fēng)險收益層面B.預(yù)期需求層面C.資金承受能力層面D.風(fēng)險容忍態(tài)度層面E.風(fēng)險承受能力層面【答案】D15、在銀行客戶關(guān)系管理中，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)應(yīng)遵循（）。A.做好超常服務(wù)B.做足額外服務(wù)C.做精分內(nèi)工作D.無條件滿足客戶全部訴求E.不做本職無關(guān)工作【答案】ABC16、一般而言，會引起個人理財策略中儲蓄配置減少的情況有()。A.預(yù)期未來溫和的通貨膨脹B.預(yù)期經(jīng)濟處于景氣周期C.失業(yè)率下降D.國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E.預(yù)期未來利率下降【答案】ABC17、理財師工作職責(zé)的要求為()。A.了解自己的客戶B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強客戶關(guān)系C.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運用的水平D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案E.把自己認(rèn)為最好的投資計劃提供給客戶【答案】ABCD18、人壽保險的功用特征有（）。A.人壽保險賠款可實現(xiàn)節(jié)稅功能B.人壽保險金可用于償還被保險人破產(chǎn)債務(wù)C.人壽保險可實現(xiàn)遺囑的部分功能D.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失E.可隨意轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押【答案】ACD19、制定家庭各項收支預(yù)算的內(nèi)容有（）。A.制定收人預(yù)算B.制定各項支出預(yù)算C.收支預(yù)算調(diào)整D.明確下一階段的各項預(yù)算E.家庭收支的過程管理【答案】ABCD20、下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者，說法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對協(xié)方差矩陣加以簡化估計的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價模型D.威廉·夏普提出了套利定價理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》，是現(xiàn)代證券組合管理理論的開端【答案】BCD21、財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)主要包括哪些方法?()A.自留風(fēng)險B.分散風(fēng)險C.保險轉(zhuǎn)移D.非保險轉(zhuǎn)移E.消除風(fēng)險【答案】ACD22、必須消耗的時間是工人在正常施工條件下，為完成一定產(chǎn)品（工作任務(wù)）所消耗的時間。它是制定定額的主要依據(jù)。必須消耗的時間包括（）。A.有效工作時間B.不可避免的中斷時間C.休息時間D.停工時間E.損失時間【答案】ABC23、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)可以對（）采用多樣化的方式進行調(diào)查。A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)對投資者的保護情況C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況【答案】ABCD24、下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期E.老年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險【答案】ABC25、對中小企業(yè)而言，在風(fēng)險規(guī)避方面需要考慮的內(nèi)容包括（）。A.為保障人才競爭優(yōu)勢為員工提供補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險和企業(yè)年金B(yǎng).通過使用遠期結(jié)售匯等金融工具鎖定匯率波動風(fēng)險C.為降低成本盡量減少保險支出D.為降低意外災(zāi)害，通過事先防范購買財產(chǎn)保險E.閑置資金可以投資于類似“貨幣市場基金”的產(chǎn)品【答案】ABD大題（共10題）一、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士每月初固定拿出一筆資金進行定投，則鄭女士每月需投()元，方可彌補教育金缺口?！敬鸢浮苦嵟棵吭鲁鯌?yīng)投資的金額=(145860．75-25249．54)÷(F／A，6％／12，48)÷(1+6％／12)=2218(元)。二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]關(guān)于楊先生一家保險規(guī)劃的說法錯誤的是（）?！敬鸢浮緼項，作為家庭的經(jīng)濟支柱，楊先生的保額應(yīng)該最大。三、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時約定的存期為6年。如果鄭女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()。【答案】教育儲蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。四、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若將債券的利息單獨作為證券出手，并且投資者要求的收益率為9％，那么該“利息證券”的發(fā)行價格為（）元。【答案】發(fā)行價格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-10]=51．34(元)。五、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。保險公司應(yīng)賠付()萬元?！敬鸢浮緾項