2022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試卷5

精品文檔-下載后可編輯中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試卷52022中級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試卷5

單選題（共89題，共89分）

1.永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。

A.普通年金

B.償債基金

C.預(yù)付年金

D.遞延年金

2.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

3.下列各項中，（）不屬于抵押合同中的條款。

A.抵押財產(chǎn)的擔(dān)保范圍

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

C.抵押財產(chǎn)交付時間

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

4.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督管理部門應(yīng)向（）提供獨立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。

A.董事會和高級管理層

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民政府

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

5.下列對家庭生命周期各階段的理財建議，不合適的是（）。

A.家庭衰老期盡量不要承擔(dān)貸款

B.投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨戶主年齡的增加而上升

C.家庭形成期和衰老期相對而言都需持有較高比例的流動性資產(chǎn)

D.家庭成長期需要并且應(yīng)該利用房屋貸款、汽車貸款等各項貸款

6.以下不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理股票買賣業(yè)務(wù)

B.代理國債業(yè)務(wù)

C.代理銷售基金業(yè)務(wù)

D.代理銷售保障產(chǎn)品業(yè)務(wù)

7.下列選項中，不屬于金融衍生品市場根據(jù)金融衍生品及其交易方式劃分的是（）。

A.金融遠(yuǎn)期市場

B.金融互換市場

C.金融期貨市場

D.金融買賣市場

8.在個人理財方面，根據(jù)生命周期理論，家庭成熟期夫妻年齡在（）歲之間。

A.25～35

B.35～45

C.45～60

D.50～60

9.二級市場又稱（）。

A.流通市場

B.發(fā)行市場

C.場外市場

D.場內(nèi)市場

10.實質(zhì)上賦予持有人一種權(quán)利的衍生工具是（）。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.金融互換

D.金融遠(yuǎn)期

11.下列關(guān)于保險的說法錯誤的是（）。

A.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險

B.財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的

C.財產(chǎn)保險標(biāo)的及相關(guān)利益可用貨幣衡量也可不用貨幣衡量

D.投資型保險產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能，能夠滿足個人和家庭的風(fēng)險保障與投資需要

12.關(guān)于保險兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說法有誤的是（）。

A.保險兼業(yè)代理人可以在主業(yè)場所內(nèi)和場所外代理保險業(yè)務(wù)

B.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得擅自變更保險條款，提高或降低保險費率

C.保險兼業(yè)代理人從事保險代理業(yè)務(wù)，不得使用不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投?；蛘咿D(zhuǎn)換保險人

D.不得串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人

13.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是（）。

A.保證收益型理財計劃

B.非保證收益型理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

14.16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機以200元的價格賣給乙。該合同（）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權(quán)要求撤銷

D.乙有權(quán)要求撤銷

15.如果國庫券的收益率是5％，風(fēng)險厭惡的投資者不會選擇的資產(chǎn)是（）。

A.一項資產(chǎn)有0.6的概率獲得10％的收益，有0.4的概率獲得2％的收益

B.一項資產(chǎn)有0.4的概率獲得10％的收益，有0.6的概率獲得2％的收益

C.一項資產(chǎn)有0.2的概率獲得10％的收益，有0.8的概率獲得3.75％的收益

D.一項資產(chǎn)有0.3的概率獲得10％的收益，有0.7的概率獲得3.75％的收益

16.基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。

A.50

B.100

C.150

D.200

17.獨立銷售機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)公司以及保險代理公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）人。

A.10

B.15

C.20

D.30

18.當(dāng)投資者同時持有幾種風(fēng)險各不相同的證券時，其所承擔(dān)的風(fēng)險有可能被分散，使投資者承受的總風(fēng)險小于分別投資于這些證券所承擔(dān)的風(fēng)險。這種因分散投資而使總風(fēng)險下降的效果稱為（）。

A.規(guī)模效應(yīng)

B.資產(chǎn)組合效應(yīng)

C.相關(guān)效應(yīng)

D.示范效應(yīng)

19.下列關(guān)于金融市場的說法中，錯誤的是（）。

A.金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機制的總和

B.金融市場僅是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的無形“場所”

C.金融市場反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

D.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機制

20.下列金融交易中屬于貨幣市場交易的項目是（）。

A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛卡車

B.你在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.你獲得了一筆收入，買人10000份證券投資基金

D.你買入1000股公司股票

21.個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值（）萬美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

A.1

B.3

C.5

D.10

22.證券交易所屬于（）。

A.有形市場

B.無形市場

C.第三市場

D.第四市場

23.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按（）計算。

A.年

B.季

C.月

D.日

24.在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃

D.職業(yè)規(guī)劃

25.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A.實際風(fēng)險承受能力

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險認(rèn)知

26.保險相關(guān)原則不包括（）。

A.保險利益原則

B.收益穩(wěn)定原則

C.近因原則

D.最大誠信原則

27.由我國境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機構(gòu)、組織或個人(不含港澳臺投資者)以人民幣認(rèn)購和交易的普通股股票稱為（）。

A.H股

B.S股

C.A股

D.B股

28.在家庭生命周期階段的理財規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50％、債券40％、貨幣10％，這是屬于家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

29.按保險的經(jīng)營性質(zhì)劃分，保險可以分為（）。

A.直接保險和再保險

B.社會保險和商業(yè)保險

C.人身保險和財產(chǎn)保險

D.財產(chǎn)保險和投資型保險

30.趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。

A.甲：年利率15％，每年計息一次

B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次

C.丙：年利率14.3％，每月計息一次

D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利

31.債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。

A.30％

B.50％

C.60％

D.80％

32.下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

33.由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是（）。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

34.下列關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）。

A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

B.黃金基金屬于風(fēng)險較低的投資方式

C.黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易

D.紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

35.銀行業(yè)銷售人員應(yīng)當(dāng)以對客戶高度負(fù)責(zé)的態(tài)度執(zhí)業(yè)，認(rèn)真履行各項職責(zé)是（）原則的內(nèi)容。

A.誠實守信

B.專業(yè)勝任

C.勤勉盡責(zé)

D.守法合規(guī)

36.一般而言，各類基金的收益風(fēng)險由高到低的排序依次是（）。

A.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金

B.債券型基金、股票型基金、混合型基金、貨幣市場型基金

C.混合型基金、債券型基金、股票型基金、貨幣市場型基金

D.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

37.以下客戶收入中波動性最大的是（）。

A.一般工資收入

B.津貼

C.退休金收入

D.投資收益

38.政府舉辦的社會保障計劃不包括（）。

A.失業(yè)保險

B.養(yǎng)老保險

C.社會救濟(jì)

D.企業(yè)年金

39.關(guān)于理財顧問服務(wù)中客戶信息收集，下列說法錯誤的是（）。

A.為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B.客戶在填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解釋

C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得

40.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品計劃的基本監(jiān)督管理辦法采用審批制和（）。

A.代理制

B.報告制

C.專人負(fù)責(zé)制

D.派出專人駐銀行監(jiān)督的制度

41.如果客戶雙臂緊抱，說明他們（）。

A.是放松的

B.緊張

C.不信任規(guī)劃師

D.愿意繼續(xù)交談

42.下列對貨幣市場的特征描述正確的是（）。

A.風(fēng)險性低、收益高

B.收益高、安全性也高

C.流動性低、安全性也低

D.風(fēng)險性低、流動性高

43.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計算，到期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。(不考慮利息稅)

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100

44.07年，上證綜合指數(shù)升到5000點時，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2022年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性地將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的（）。

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險認(rèn)知度

C.風(fēng)險承受能力

D.風(fēng)險承受態(tài)度

45.保險財產(chǎn)是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險。

A.保險價值

B.保險責(zé)任

C.保險風(fēng)險

D.保險標(biāo)的

46.（）是發(fā)行機構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

A.債券

B.票據(jù)

C.股票

D.承兌票據(jù)

47.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于16小時

B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可通過口頭或書面形式簽訂合同

C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D.商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)

48.某市建立一項永久性獎學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5％，則該項獎學(xué)金的本金是（）元。

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

49.下列條件中，不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（）。

A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解

C.具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

50.關(guān)于投連險，下列說法錯誤的是（）。

A.投連險適合于長期的理財規(guī)劃

B.投連險產(chǎn)品投資部分的回報率是固定的

C.投連險產(chǎn)品的一部分保費進(jìn)入投資賬戶，另一部分用于風(fēng)險保障

D.進(jìn)入投資賬戶的資產(chǎn)價值不確定是投連險產(chǎn)品的主要風(fēng)險

51.關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF本質(zhì)上是開放式基金

B.ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回

52.下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是（）。

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買入100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

53.以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標(biāo)的基金是（）。

A.收入型基金

B.平衡型基金

C.成長型基金

D.以上都不是

54.根據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于（）范圍。

A.人壽保險

B.責(zé)任保險

C.人身保險

D.保證保險

55.處于不同階段的家庭理財重點也不同，下列說法正確的是（）。

A.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

B.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主

D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置以股票為主

56.基金資產(chǎn)中，（）以上基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金。

A.20％

B.30％

C.60％

D.80％

57.下列關(guān)于期權(quán)的敘述不正確的是（）。

A.期權(quán)賣方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

B.看漲期權(quán)賦予持有者在一定時期內(nèi)賣出特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲

58.金融市場的基本功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.資源配置

C.規(guī)避風(fēng)險

D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

59.下列有關(guān)金融市場的說法，錯誤的是（）。

A.金融市場按照期限可以分為貨幣市場和資本市場

B.一級市場是證券發(fā)行市場，股票發(fā)行制度有注冊制、審核制、審批制，我國目前采取審核制

C.二級市場是已發(fā)行證券的交易市場，通過交易可以發(fā)現(xiàn)并且確定資產(chǎn)的公允價格

D.金融市場按照品種可以分為證券市場和非證券金融市場，股票債券交易的市場屬于證券市場，信貸、保險交易的市場屬于非證券金融市場

60.下列屬于退休規(guī)劃的工具的是（）。

①社會養(yǎng)老保險；②投資股票；③商業(yè)養(yǎng)老保險；④企業(yè)年金

A.①③④

B.①②③

C.①②④

D.②③④

61.（）對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

62.以各種可兌換貨幣為買賣對象的市場是（）。

A.貨幣市場

B.黃金市場

C.外匯市場

D.金融衍生品市場

63.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

64.（）是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。

A.金融遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)

D.金融互換

65.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單屬于（）。

A.資本市場

B.衍生品市場

C.貨幣市場

D.外匯市場

66.趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。

A.2333

B.3000

C.10000

D.133333

67.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.及時行樂、“月光族”

B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費

C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

D.消費水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

68.下列投資工具中，適合用來籌備子女教育金的是（）。

A.權(quán)證

B.保險

C.期貨

D.外匯

69.家庭成熟期的收人與支出表現(xiàn)為（）。

A.支出隨家庭成員增加而上升

B.支出隨家庭成員固定而趨于穩(wěn)定

C.事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰，支出隨家庭成員減少而降低

D.收入以理財收入為主

70.個人生命周期中高原期的理財活動包括（）。

A.量入節(jié)出攢首付款

B.負(fù)擔(dān)減輕準(zhǔn)備退休

C.收入增加籌退休金

D.享受生活規(guī)劃遺產(chǎn)

71.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式

72.商業(yè)銀行發(fā)放金融債券，這屬于（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.市場業(yè)務(wù)

73.根據(jù)《合伙企業(yè)法》規(guī)定的普通合伙人對企業(yè)債務(wù)負(fù)（）。

A.有限責(zé)任

B.無限責(zé)任

C.無限連帶責(zé)任

D.連帶責(zé)任

74.下列哪一項屬于期貨合約的特征?（）

A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.柜臺交易

C.履約大部分通過對沖方式

D.合約的價格有最大變動單位和浮動限額

75.下列屬于基金特點的是（）。

A.集中投資

B.分散理財

C.風(fēng)險自擔(dān)

D.信息透明

76.下列哪一項不屬于房地產(chǎn)的投資方式?（）

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)抵押

C.房地產(chǎn)租賃

D.房地產(chǎn)信托

77.我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)不包括（）。

A.滬深300指數(shù)

B.深證藍(lán)籌股指數(shù)

C.上證綜合指數(shù)

D.深證綜合指數(shù)

78.個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

79.某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當(dāng)前收益率為（）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％

80.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應(yīng)（）。

A.與銀行資產(chǎn)分開隔離

B.按照理財合同約定管理和使用

C.進(jìn)行正常的會計核算

D.為每一個理財計劃制作明細(xì)記錄

81.根據(jù)客戶類型，下列哪一項不屬于對銀行理財業(yè)務(wù)的分類?（）

A.投資管理業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)

C.財富管理業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

82.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知

B.公平、公開、公正

C.風(fēng)險匹配、風(fēng)險提示、加強投資者教育

D.微笑營銷、時效服務(wù)、收益優(yōu)先

83.客戶的下列信息屬于定性信息的是（）。

A.家庭關(guān)系

B.保單信息

C.雇員福利

D.養(yǎng)老金規(guī)劃

84.關(guān)于理財顧問服務(wù)特點的描述，不正確的有（）。

A.主體是商業(yè)銀行

B.服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值

C.是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財建議

D.是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

85.按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和（）。

A.信用債券

B.不動產(chǎn)抵押債券

C.貼現(xiàn)債券

D.擔(dān)保債券

86.客戶的（）是銀行從業(yè)人員制定財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.定量信息

B.定性信息

C.財務(wù)信息

D.非財務(wù)信息

87.下列能夠被用作抵押物的是（）。

A.國有土地所有權(quán)

B.正在建造的建筑物

C.應(yīng)收賬款

D.基金份額

88.受托人以（）為目的管理信托財產(chǎn)。

A.受托人最大利益

B.委托人最大利益

C.受益人最大利益

D.社會利益

89.下列哪一項不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征?（）

A.準(zhǔn)入門檻高

B.服務(wù)種類齊全

C.綜合化服務(wù)

D.重視客戶關(guān)系

多選題（共40題，共40分）

90.下列（）是從業(yè)人員的基本行為準(zhǔn)則。

A.保守秘密

B.勤勉盡責(zé)

C.正直守信

D.專業(yè)勝任

E.信息披露

91.按客戶的內(nèi)在屬性的分類方式有（）。

A.按財富觀分類

B.按資金保有量分類

C.按風(fēng)險態(tài)度分類

D.按交際風(fēng)格分類

E.按消費行為分類

92.股票及其衍生工具的種類主要有（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期貨交易

C.期權(quán)交易

D.股票指數(shù)交易

E.貼現(xiàn)交易

93.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是指那些能為客戶提供理財規(guī)劃服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，這些專業(yè)化服務(wù)表現(xiàn)為哪些性質(zhì)?（）

A.委托性質(zhì)

B.受托性質(zhì)

C.信托性質(zhì)

D.顧問性質(zhì)

E.代理性質(zhì)

94.影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟(jì)因素主要有（）。

A.社會偏好

B.供求狀況

C.物價水平

D.住房制度

E.居民收入

95.下列屬于健康保險的是（）。

A.疾病保險

B.死亡保險

C.意外醫(yī)療保險

D.醫(yī)療保險

E.收入補償保險

96.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在（）。

A.定期存款記名，不可流通

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在市場流通

C.定期存款的金額不固定，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有固定的面額

D.定期存款的利率固定，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率可以是浮動的

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單流動能力比定期存款低

97.下列幾個的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的有（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

98.下列有哪些屬于外匯?（）

A.可自由兌換的外國貨幣

B.外幣支票

C.匯票

D.外幣股票

E.外幣債券

99.以下關(guān)于理財師的職業(yè)特征闡述正確的是（）。

A.理財師提供理財規(guī)劃，要考慮短期的傭金收入

B.理財規(guī)劃制定以后，就可以一直用

C.理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任

D.專業(yè)性

E.綜合性

100.貨幣市場基金的投資對象包括（）。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨

101.個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。

A.貨幣市場

B.債券市場

C.外匯市場

D.貴金屬市場

E.金融衍生品市場

102.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是（）。

A.發(fā)行市場

B.一級市場

C.二級市場

D.初級金融市場

E.原始金融市場

103.下列選項中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）。

A.確定遺產(chǎn)繼承人的財務(wù)狀況

B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式

C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動性資產(chǎn)以償還其債務(wù)

D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財務(wù)支持

E.確定遺產(chǎn)的清算人

104.凈現(xiàn)值指標(biāo)的優(yōu)點是（）。

A.考慮了資金時間價值

B.考慮了項目計算期的全部凈現(xiàn)金流量

C.考慮了投資風(fēng)險

D.可從動態(tài)上反映項目的收益率

E.考慮了通貨膨脹率

105.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.他人代理

E.第三人代理

106.下列屬于人身保險新型產(chǎn)品的是（）。

A.分紅險

B.房貸險

C.萬能保險

D.投連險

E.企業(yè)財產(chǎn)保險

107.外匯市場交易的種類包括（）。

A.商業(yè)銀行與客戶之間的外匯交易

B.商業(yè)銀行同業(yè)之間的交易

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間的外匯交易

D.商業(yè)銀行與中國人民銀行之間的外匯交易

E.商業(yè)銀行與中介機構(gòu)之間的交易

108.按年齡層把個人生命周期比照家庭生命周期分為（）階段。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

E.高原期和退休期

109.下列債務(wù)人或者第三人可以出質(zhì)的權(quán)利有（）。

A.匯票、支票、本票

B.債券、存款單

C.倉單、提單

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E.應(yīng)收賬款

110.按照投資對象的不同，可以把基金分為哪幾類?（）

A.資本市場基金

B.貨幣市場基金

C.股票型基金

D.債券型基金

E.混合型基金

111.按金融交易的交割期限可以把金融市場劃分為（）。

A.現(xiàn)貨市場

B.貨幣市場

C.長期存貸市場

D.證券市場

E.期貨市場

112.下列屬于保險相關(guān)要素的是（）。

A.保險合同

B.保險期限

C.保險標(biāo)的

D.投保人

E.受益人

113.股票市場的功能有（）。

A.融通資金功能

B.集聚資本功能

C.資本轉(zhuǎn)讓功能

D.資本轉(zhuǎn)化功能

E.股票定價功能

114.一般來說，下列選項中，可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格降低的有（）。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

115.監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管機構(gòu)有（）。

A.國務(wù)院

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會

E.國家外匯管理局

116.根據(jù)開展銀行理財合作，應(yīng)當(dāng)由清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，指定符合本行實際的合作戰(zhàn)略并經(jīng)董事會或理事會通過，同時遵守的規(guī)定包括（）。

A.嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等監(jiān)管規(guī)定

B.充分揭示理財計劃風(fēng)險，并對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受度測試

C.理財計劃推介中，應(yīng)明示理財資金運用方式和信托財產(chǎn)管理方式

D.未經(jīng)嚴(yán)格測算并提供測算依據(jù)和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預(yù)期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

E.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協(xié)議中載明其名稱、住所等信息

117.李氏夫婦打算通過購買個人養(yǎng)老保險進(jìn)行退休規(guī)劃，對此，理財客戶經(jīng)理給出的下列評價恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.由于儲蓄利率下調(diào)，傳統(tǒng)壽險的預(yù)期利率降低，所以購買養(yǎng)老保險不是令人滿意的選擇

B.因為養(yǎng)老保險的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險比銀行存款更適合于退休規(guī)劃

C.因為證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險，所以證券投資基金是更適合的退休規(guī)劃工具

D.購買養(yǎng)老保險是長期投資，并且不能承擔(dān)過高的風(fēng)險

E.與分紅險、投資連結(jié)型保險相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險的優(yōu)點是保障收益穩(wěn)定，而且相對而言保費較低

118.從（）渠道，理財客戶可以獲得產(chǎn)品信息。

A.電視廣告

B.朋友推介

C.柜臺

D.發(fā)售機構(gòu)的網(wǎng)站

E.第三方理財服務(wù)機構(gòu)

119.下列屬于個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管機構(gòu)的有（）。

A.信托公司

B.中國證監(jiān)會

C.中國保監(jiān)會

D.國家外匯局

E.投資公司

120.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度來看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展的原因有（）。

A.投資理財工具日趨豐富

B.居民財富積累

C.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)配置

D.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

E.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在學(xué)習(xí)、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具有專業(yè)性，能為大眾提供便利

121.下列數(shù)值等于期初普通年金終值系數(shù)的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

122.下列各類債券風(fēng)險和收益的敘述，正確的有（）。

A.金融債券的信用風(fēng)險最小

B.付息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險

C.長期債券是對抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險

E.債券的流動性風(fēng)險是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶來一定損失

123.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（）。

A.是一種高凈值客戶提供系統(tǒng)理財?shù)臉I(yè)務(wù)

B.提供不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)

C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)

D.核心是理財規(guī)劃服務(wù)

E