2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力?？碱A(yù)測(cè)題庫

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力?？碱A(yù)測(cè)題庫（奪

冠系列）

單選題（共80題）

1、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套

披露機(jī)制，通過市場(chǎng)力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身

管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

【答案】C

2、根據(jù)《中華人民共和國(guó)支付結(jié)算辦法》以下不符合票據(jù)金額填

寫要求的是（）。

A.壹萬元整

B.伍佰元整

C.捌拾元整

D.叁千元整

【答案】D

3、違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，（）。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

【答案】B

4、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)

B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企

業(yè)A向銀行申請(qǐng)（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

【答案】C

5、銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）o

A.符合公平對(duì)待的原則

B.違反公平對(duì)待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

【答案】A

6、《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（）不是法人成立的要

件。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營(yíng)利為目的

C.有自己的名稱和場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

【答案】B

7、關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，錯(cuò)誤的是（）o

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率

數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的

任何一天交割

【答案】B

8、商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是（）。

A.確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使

所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配

B.消除市場(chǎng)可變因素帶來的損失可能

C.把市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出資本市場(chǎng)之外

D.將市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的收益

【答案】A

9、（）是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，

非法向社會(huì)公開募集資金，數(shù)額較大的行為。

A.信用證詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.集資詐騙罪

D.違法發(fā)放貸款罪

【答案】C

10、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機(jī)

構(gòu)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢的存款資料不包括（）。

A.與存款有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證

B.存款人婚姻家庭狀況

C.被查詢單位或個(gè)人開戶、存款情況

D.與存款有關(guān)的對(duì)賬單

【答案】B

11、當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時(shí)間是（）。

A.雙方當(dāng)事人都同意約定的事項(xiàng)時(shí)

B.簽訂合同確認(rèn)書時(shí)

C.合同所載事件開始實(shí)施時(shí)

D.自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)

【答案】D

12、信用證開證銀行依照客戶（開證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾

在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不需要承擔(dān)的是（）。

A.向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款或承兌

B.授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌

C.授權(quán)另一銀行議付

D.保證出口商品的質(zhì)量

【答案】D

13、下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約

【答案】A

14、下列哪一項(xiàng)不構(gòu)成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行的影響？（）

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度

B.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)質(zhì)量

C.國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

【答案】D

15、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期

的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進(jìn)

C.貸出

D.借入

【答案】B

16、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。

A.貨幣

B.自然人

C.金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理制度

D.金融機(jī)構(gòu)

【答案】C

17、下列關(guān)于無權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是（）。

A.無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)

行的代理行為

B.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過被

代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任

C.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)

生與有權(quán)代理相同的法律后果

D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權(quán)

代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任

【答案】B

18、根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，不需

要報(bào)告的交易是（）。

A.當(dāng)日累計(jì)外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支

B.單位之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬元轉(zhuǎn)賬

C.個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬元人民幣

D.單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支

【答案】A

19、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反

洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份

識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機(jī)構(gòu)

D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同

【答案】C

20、無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是

()o

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

21、商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需

要保有的最低資本量為()o

A.會(huì)計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.最低注冊(cè)資本

D.監(jiān)管資本

【答案】B

22、2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)

的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的

是0O

A.儲(chǔ)備資本要求為0.5%

B.對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

C.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

D.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的最低要求為5.5%

【答案】D

23、銀行工作人員的下列行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（）。

A.銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無意中透露了某機(jī)構(gòu)投資者近期

面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他

部門的同事暫為保管

【答案】C

24、某商業(yè)銀行在對(duì)某出口企業(yè)進(jìn)行貸后調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn)，受金融危機(jī)

影響，國(guó)外進(jìn)口商減少了對(duì)該企業(yè)的訂單，導(dǎo)致該企業(yè)完全依靠其

正常經(jīng)營(yíng)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造

成一定損失，該銀行應(yīng)將該企業(yè)列為（）o

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】B

25、商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供

約定的信用.這項(xiàng)業(yè)務(wù)是（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

【答案】A

26、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本

息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

【答案】D

27、下列屬于有效民事法律行為的是（）。

A.某商業(yè)銀行對(duì)14周歲的王某發(fā)放貸款

B.某商業(yè)銀行吸收某企業(yè)存款

C.銀監(jiān)會(huì)對(duì)某商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督

D.某商業(yè)銀行單方面修改借款協(xié)議

【答案】B

28、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保守商

業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開

信息進(jìn)行股票投資

B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給

同事代其辦理

C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶

D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)錯(cuò)誤地計(jì)算了貸款利率

【答案】C

29、關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。

A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

【答案】B

30、汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位（）以上期限的存款。

A.半個(gè)月

B.1個(gè)月

C.2個(gè)月

D3個(gè)月

【答案】D

31、下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述.錯(cuò)誤的是（）。

A.有固定面額和固定期限

B.可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證

C.不可提前支取

D.由大型工商企業(yè)發(fā)行

【答案】D

32、某互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)私自在自己的機(jī)構(gòu)名稱中使用“銀

行”字樣，下列關(guān)于該機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯(cuò)誤的是

（）。

A.由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違

法所得

B.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元

以下罰款

D.由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并沒收違法所得，并處

5萬元以上50萬元以下的罰款

【答案】D

33、標(biāo)志著我國(guó)放棄了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下以社會(huì)簿記功能為特征的集

貨幣發(fā)行與信貸發(fā)放為一體的大一統(tǒng)銀行體制，實(shí)行了與商品經(jīng)濟(jì)

發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體制的是()

A.中國(guó)人民銀行的成立

B.中國(guó)人民銀行將開始專門行使中央銀行的職能，承擔(dān)的工商信貸

和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國(guó)工商銀行

C.第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了《中華人民共和國(guó)中

國(guó)人民銀行法》

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立

【答案】B

34、借款人未通過合作機(jī)構(gòu)推介直接向銀行申請(qǐng)辦理的個(gè)人住房貸

款是()

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.直客式個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.固定利率個(gè)人住房貸款

【答案】B

35、以下不屬于實(shí)行單一全能型監(jiān)管體制的國(guó)家是（）。

A.美國(guó)

B.英國(guó)

C.日本

D.韓國(guó)

【答案】A

36、公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】B

37、在完成基金風(fēng)險(xiǎn)揭示后，募集機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求投資者提供必要的

資產(chǎn)證明文件或（）。

A.收入證明

B.身份證

C.地址證明

D.稅收收入

【答案】A

38、商業(yè)銀行在我國(guó)境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除

外。

A.代理股票資金清算

B.發(fā)行金融債券

C.買賣政府債券

D.代理股票買賣

【答案】D

39、下列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的是（）o

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.企業(yè)咨詢服務(wù)

C.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

D.私人銀行服務(wù)

【答案】D

40、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權(quán)利消滅日期

為（）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C.2019年7月1日

D.2021年1月1日

【答案】C

41、銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出書面付款保證承諾，受益

人提交與條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任

的是（）o

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D進(jìn)口押匯

【答案】B

42、我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定.關(guān)于

非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)

定，體現(xiàn)了我國(guó)公司資本制度的（）特點(diǎn)。

A.資本法定

B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

D.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

【答案】B

43、根據(jù)《合同法》，存款人與存款機(jī)構(gòu)訂立存款合同，應(yīng)當(dāng)采取

（）的方式。

A.公正

B.平等

C.要約、承諾

D.誠(chéng)實(shí)信用

【答案】C

44、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯

票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為稱為（）。

A.貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.再貼現(xiàn)

D.承兌

【答案】C

45、下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（）。

A.增加資本

B.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本

C.增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施

D.上述行為

【答案】D

46、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括中國(guó)境

內(nèi)設(shè)立的（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.城市信用合作社

【答案】C

47、20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨

后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。

A.總分行型組織構(gòu)架

B.事業(yè)部型組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架

【答案】C

48、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬

于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村信用社

B.信托公司

C.金融租賃公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】A

49、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為

0.72%,暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是()元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

【答案】C

50、關(guān)于合同生效要件的說法不正確的是()。

A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C.合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益

D.合同標(biāo)的須確定和可能

【答案】A

51、下列關(guān)于回購交易的說法中，正確的是()。

A.債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)

較低

B.其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的金融債券

C.在回購交易中，交易雙方是以長(zhǎng)期融資為目的

D.債券回購一般以小額交易為主

【答案】A

52、對(duì)基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、要害部位和重點(diǎn)崗位實(shí)施有效監(jiān)控屬于（）

A.授信的內(nèi)部控制

B.資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制

C.存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)控制

D.中間業(yè)務(wù)內(nèi)部控制

【答案】C

53、（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款

人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)該銀行采取的監(jiān)管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

【答案】A

54、銀行賬戶（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素的不利變動(dòng),

而導(dǎo)致銀行賬戶發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)損失。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

55、保險(xiǎn)按照（）的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。

A.保險(xiǎn)對(duì)象

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.出資人

D.經(jīng)營(yíng)方式

【答案】A

56、下列關(guān)于公司設(shè)立的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.設(shè)立公司應(yīng)當(dāng)在工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記

B.只要具備公司設(shè)立條件，公司就能成立

C.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司成立日期

D.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的日期

【答案】B

57、國(guó)際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的（）目標(biāo)之一。

A.總體

B.具體

C.國(guó)際

D.長(zhǎng)期

【答案】A

58、破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對(duì)債務(wù)人的約束

B.對(duì)債權(quán)人的約束

C.禁止個(gè)別清償

D.對(duì)債務(wù)人的債務(wù)人或者財(cái)產(chǎn)持有人的約束

【答案】B

59、江某盜竊李某的信用卡后，在自動(dòng)取款機(jī)上提取了現(xiàn)金。下列

關(guān)于江某行為的表述，正確的是（）。

A.江某可能構(gòu)成盜竊罪

B.江某可能既構(gòu)在盜竊罪，又構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)實(shí)行數(shù)罪并罰

C.江某可能構(gòu)成信用卡詐騙罪

D.江某可能構(gòu)成侵占信用卡罪

【答案】A

60、（）年國(guó)務(wù)院決定通過合并城市合作社，成立城市合作銀行。

A.1979

B.1994

C.1989

D.1978

【答案】B

61、為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是（）。

A.犯罪預(yù)備

B.犯罪未遂

C.犯罪實(shí)施

D.犯罪中止

【答案】A

62、銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，由于各種不確定因素的影響,

而使其（）蒙受損失的可能性。

A.存款

B.資產(chǎn)和預(yù)期收益

C.聲譽(yù)

D.自有資本金

【答案】B

63、下列選項(xiàng)中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。

A.電匯

B.票匯

c.快遞

D.郵匯

【答案】A

64、下列屬于律師事務(wù)所在股權(quán)投資基金項(xiàng)目退出階段提供的服務(wù)

的是()。

A.協(xié)助基金管理人起草或查閱與基金投資有關(guān)的法律文件

B.對(duì)清算人出具的清算報(bào)告進(jìn)行合規(guī)性審核

C.在基金管理人委托的范圍內(nèi)，對(duì)基金投資者的資質(zhì)進(jìn)行審核

D.起草相關(guān)法律文件，參與談判，協(xié)助基金管理人最大限度地獲取

合法投資收益

【答案】D

65、授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是()

A.保理業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.貸款承諾業(yè)務(wù)

【答案】B

66、甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，

在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙

設(shè)定的貸款利率這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

【答案】A

67、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。

c.owivaws）

D.—01小@

【答案】B

68、高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A.國(guó)家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度

B.國(guó)家對(duì)存款業(yè)務(wù)的管理制度

C.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

D.國(guó)家對(duì)貸款業(yè)務(wù)的管理制度

【答案】D

69、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于（）。

A.營(yíng)利性法人

B.地方性非營(yíng)利法人

C.全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

D.公益性團(tuán)體

【答案】C

70、在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，二級(jí)清算業(yè)務(wù)是（）。

A.法人證券公司與下屬證券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)

B.各證券公司總部與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)

C.證券公司與客戶之間的資金劃轉(zhuǎn)

D.證券交易所交易會(huì)員與登記結(jié)算公司之間的資金往來

【答案】A

71、被作為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化先行指標(biāo)的物價(jià)指數(shù)是（）。

A.商品零售價(jià)格指數(shù)

B.批發(fā)物價(jià)指數(shù)

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.固定資產(chǎn)投資價(jià)格指數(shù)

【答案】B

72、公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法

律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱

B.公司注冊(cè)資本

C.法人資格

D.貸款資格

【答案】C

73、（）是監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

【答案】B

74、標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線，不包括

（）o

A.公司金融

B.證券經(jīng)營(yíng)

C.交易和銷售

D.資產(chǎn)管理

【答案】B

75、商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）。

A.公益性目標(biāo)

B.安全性目標(biāo)

C.效益性目標(biāo)

D.流動(dòng)性目標(biāo)

【答案】D

76、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該

行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤?/p>

知該貿(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.反洗錢

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.監(jiān)管規(guī)避

【答案】B

77、某人投資某債券，買入價(jià)格為100元，一年后賣出價(jià)格為11。

元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.18.2%

【答案】B

78、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)的是（）。

A.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

B.借款人抽逃資金

C.借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未

提供擔(dān)保

D.借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化

【答案】C

79、商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、

經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

【答案】B

80、下列機(jī)構(gòu)中，在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功

能發(fā)揮最為充分的是（

A.農(nóng)村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農(nóng)村信用社

D.村鎮(zhèn)銀行

【答案】C

多選題（共40題）

1、對(duì)公司型基金而言，其主要收入來源包括（）。

A.I、II、III、IV

B.Ill、IV

C.I、II、III

D.II、III,IV

【答案】C

2、下列關(guān)于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試

行）》的表述，正確的有（）o

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要

求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國(guó)大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C.要求我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

D.要求我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

E.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

【答案】A

3、商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款應(yīng)該遵循的基本原則有（）。

A,存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

【答案】ABC

4、根據(jù)存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位協(xié)定存款

B.單位定期存款

C.保證金存款

D.單位活期存款

E.單位通知存款

【答案】ABCD

5、下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有

()o

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財(cái)產(chǎn)品投資者支

付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財(cái)產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體

D.商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi).但對(duì)投資

者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

E.是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品

【答案】ABCD

6、依據(jù)法律規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和

個(gè)人采取的措施有（）o

A.詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求說明有關(guān)情況

B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登

記保存

C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

【答案】AB

7、根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項(xiàng)

之后才可以將資金同業(yè)拆出（）o

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國(guó)人民銀行到期貸款

D.留足股東的股權(quán)收益

E.留足壞賬準(zhǔn)備金

【答案】ABC

8、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為包括（）。

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶

B.對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

【答案】ABCD

9、行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

【答案】ACD

10、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指（）o

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)紀(jì)律

E.安全運(yùn)營(yíng)

【答案】ACD

11、銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

【答案】ABCD

12、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金業(yè)務(wù)中，下列行為違法的是（）。

A.在資金交易過程中，不按照合同約定按時(shí)完成資金、債券的交割

B.發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價(jià)格等手段擾亂市場(chǎng)

C.在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)

D.在債券投標(biāo)過程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，以非正常價(jià)格進(jìn)行資金交易

【答案】AB

13、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一

的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的行為

B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的行為

D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E.違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

【答案】ABC

14、下列關(guān)于信用卡的說法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人30~50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作

為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

【答案】A

15、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在()。

A.使用虛假的證明文件

B.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

C.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

E.使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保

【答案】ABCD

16、在紙幣制度下，影響匯率變動(dòng)的因素包括()。

A.國(guó)際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力

【答案】ABCD

17、下列國(guó)家屬于“保密天堂”的是（）o

A.瑞士

B.巴拿馬

C.巴哈馬

D.加勒比海島國(guó)

E.丹麥

【答案】ABCD

18、當(dāng)前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組

織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）o

A.零售業(yè)務(wù)

B.投行業(yè)務(wù)

C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

【答案】ABCD

19、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

B.存款是銀行最主要的利潤(rùn)來源

C.存款是銀行對(duì)存款單位或儲(chǔ)戶個(gè)人的負(fù)債

D.存款是銀行最主要的資金來源

E.存款業(yè)務(wù)體現(xiàn)的是客戶與銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系

【答案】ACD

20、在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付

結(jié)算方式通常包括（）o

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

【答案】CD

21、《民法典》規(guī)定，當(dāng)（）時(shí)，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以

將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人、遺產(chǎn)管理人，或者喪失民事行為能力

未確定監(jiān)護(hù)人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

【答案】ABC

22、良好的銀行公司治理應(yīng)包括（）。

A.健全的組織架構(gòu)

B.清晰的職責(zé)邊界

C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略

D.完善的信息披露制度

E.良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任

【答案】ABCD

23、下列屬于非融資類保函的是()。

A.經(jīng)營(yíng)租賃保函

B.延期付款保函

C.預(yù)付款保函

D.投標(biāo)保函

E.融資租賃保函

【答案】ACD

24、只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)

則可由銀行自己把握的存款種類有()。

A.定期整存整取

B.協(xié)定存款

C.通知存款

D.零存整取

E.活期存款

【答案】BCD

25、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的監(jiān)督者有()

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會(huì)

D.社會(huì)公眾

E.中國(guó)人民銀行

【答案】ABCD

26、從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）o

A.成本中心

B.利潤(rùn)中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

【答案】AB

27、以下選項(xiàng)中，屬于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)的有（）。

A.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由

B.使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同

C.使用虛假的證明文件

D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保

E.超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保

【答案】ABCD

28、利率市場(chǎng)化包括（）

A.利率決定的市場(chǎng)化

B.利率傳導(dǎo)的市場(chǎng)化

C.利率結(jié)構(gòu)的市場(chǎng)化

D.利率管理的市場(chǎng)化

E.利率浮動(dòng)的市場(chǎng)化

【答案】ABCD

29、作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，

有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的是（）。

A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授

信工作提出意見和建議

B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和

調(diào)查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查

意見

D.不按照要求對(duì)客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資

料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

【答案】ABCD

30、1984年以來，我國(guó)銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）

階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段