保險學概論第七章運輸工具

第七章

運輸工具保險適用范圍保險標的—各種機動運輸工具投保人—客運公司、貨運公司、航空公司、擁有機動運輸工具的家庭或個人12/25/20232第三者責任險2.賠償限額7.1機動車輛保險(Motorins.)P.123車輛損失保險保險責任：①自然災禍；②碰撞及其他不測事故所致車損；③施救費用保險金額：按重置價確立或協(xié)商保險費：根本保費+保額費率賠償：全損：按受損情況，以不超越重置價為限。部分損失：實踐修繕費用1.強迫性、商業(yè)性保險12/25/20233強迫汽車責任保險制度一、概述掌握強迫險產(chǎn)生背景，了解各國實施強迫險的年份。產(chǎn)生背景：車多——事故多——新消費方式各國實施強迫險年份：美國——1927年；英國——1931年；日本——1956年；法國——1959年；德國——1965年；中國——2006年。目前，世界上絕大部分國家或地域都實行強迫險。12/25/20234二、強迫汽車責任保險的特征1.強迫性2.根本保證性3.不可選擇性4.由政府專門管理與運用5.以無過失責任為根底6.公益性

12/25/20235四、我國的強迫汽車責任保險產(chǎn)生背景2004.5.1<道交法>2006.3.21<機動車交通事故責任強迫保險條例>。是交強險制定根底。我國交強險條例12/25/202362.我國強迫汽車責任保險對車主的影響①買強迫險——汽車上路前提②照實告知③遵章守紀——獲得保險賠償④費率實行：“獎優(yōu)懲劣〞非常好的做法，向國際靠攏。<條例>規(guī)定：保監(jiān)會、公安部門、農(nóng)業(yè)主管部門以及其他有關部門該當逐漸建立有關機動車交通事故責任強迫保險、道路交通平安違法行為和道路交通事故的信息共享機制。⑤“特殊情況〞——短期險⑥只保受害人——不保車上人12/25/202373.交強險條款相關條款4.新的責任限額新規(guī)定5.費率(1)根底費率詳細規(guī)定(2)浮動費率詳細規(guī)定強迫險理賠實例

8五、交強險理賠實務〔二〕賠款計算1.責任限額在交強險各分項賠償限額內(nèi)，對受害人死亡傷殘費用、醫(yī)療費用、財富損失分別計算賠償。死亡傷殘賠償限額110000，無責任死亡傷殘賠償限額11000醫(yī)療費用賠償限額10000，無責任醫(yī)療費用賠償限額1000財富損失賠償限額2000，無責任財富損失賠償限額1002.賠償工程條款中列明的工程，即<最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律假設干問題的解釋>第十七條規(guī)定的一切賠償工程。12/25/20239交強險理賠實務死亡傷殘賠償工程

喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人按照法院判決或者調(diào)解承當?shù)木駬p害撫慰金醫(yī)療費用賠償工程醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。僅受傷無殘疾、死亡，也能夠發(fā)生死亡傷殘賠償限額項下的賠償12/25/202310交強險理賠實務3.人身傷亡賠償金額的核定根據(jù)<最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律假設干問題的解釋>公安部公布的<道路交通事故受傷人員傷殘評定>〔GB18667-2002〕交通事故發(fā)生地的根本醫(yī)療保險規(guī)范交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南12/25/202311交強險理賠實務4.賠款計算方法〔1〕根本計算公式總賠款=∑受害人各分項損失賠款=受害人死亡傷殘費用賠款+受害人醫(yī)療費用賠款+受害人財富損失賠款受害人各分項損失賠款=受害人各分項核定損失金額各分項核定損失金額超越各分項賠償限額的，按各分項賠償限額計算賠償。12/25/202312交強險理賠實務例1：被保險機動車A發(fā)生交通事故，導致騎車人甲受傷。醫(yī)藥費12000元，護理費800元，誤工費4500元，自行車損失500元。那么A車交強險賠款計算如下：賠款=死亡傷殘費用賠款+醫(yī)療費用賠款+財富損失賠款=死亡傷殘費用核定金額+醫(yī)療費用核定金額+財富損失核定金額=〔4500+800〕+10000+500=15800〔元〕因醫(yī)療費用12000元超越醫(yī)療費用賠償限額，按限額計算12/25/202313交強險理賠實務〔2〕保險事故涉及多個受害人的計算受害人死亡傷殘費用賠款=∑各受害人死亡傷殘費用核定金額“∑各受害人死亡傷殘費用核定金額〞大于等于交強險死亡傷殘賠償限額的，按死亡傷殘賠償限額計算賠償。受害人醫(yī)療費用賠款=∑各受害人醫(yī)療費用核定金額“∑各受害人醫(yī)療費用核定金額〞大于等于交強險醫(yī)療費用賠償限額的，按醫(yī)療費用賠償限額計算賠償受害人財富損失賠款=∑各受害人財富損失核定金額“∑各受害人財富損失核定金額〞大于等于交強險財富損失賠償限額的，按財富損失賠償限額計算賠償12/25/202314交強險理賠實務例2：被保險機動車A發(fā)生交通事故，導致行人甲受傷，乙死亡。甲醫(yī)療費用6000元，死亡傷殘費用8000元，乙搶救費用2000元，死亡賠償金150000元。那么A車交強險賠款計算如下：賠款=死亡傷殘費用賠款+醫(yī)療費用賠款+財富損失賠款=∑各受害人死亡傷殘費用核定金額+∑各受害人醫(yī)療費用核定金額+∑各受害人財富損失核定金額=110000+〔6000+2000〕=118000〔元〕因死亡傷殘費用〔8000＋150000＝158000元〕超越死亡傷殘賠償限額，按限額〔110000〕計算。12/25/202315交強險理賠實務〔3〕保險事故涉及兩輛及多輛肇事機動車的計算總原那么：各被保險機動車的保險人分別在各自交強險的責任限額內(nèi)承當賠償責任交通管理部門已確定保險事故各方機動車在交強險項下所承當?shù)馁r償責任時，按照交通管理部門確定的責任，在交強險各分項賠償限額內(nèi)計算。各分項核定損失金額＝交通管理部門確定的被保險機動車對事故中一切受害人承當?shù)母鞣猪棑p失之和交通管理部門未確定保險事故各方機動車在交強險項下所承當?shù)馁r償責任時，按各被保險機動車對各受害人的各分項損失平均分攤的原那么計算賠款。12/25/202316交強險理賠實務“平均分攤〞原那么下的賠款計算：應根據(jù)損失類別分別計算：機動車、機動車上人員、機動車上財富損失：各分項核定損失金額＝一切受害人的各分項損失金額之和÷〔N-1〕

非機動車、非機動車上人員、行人、機動車外財富損失：各分項核定損失金額＝一切受害人的各分項損失金額之和÷NN為事故中一切肇事機動車的輛數(shù)，主、掛車分別計算肇事機動車中有未投保強迫保險的，視同投保機動車計算12/25/202317交強險理賠實務受害人被保險機動車ABCBACC，甲AB乙，DABC被保險機動車受害人ABC甲乙DBAC甲乙DCAB乙D根本原理：“互為三者〞

機動車A，B，C發(fā)生交通事故，呵斥A、B、C三車損失和C車上人員甲，車外人員乙，以及車外財富D的損失，那么對應關系如下：12/25/202318交強險理賠實務例3：A、B兩機動車發(fā)生交通事故，A、B兩車車損分別為2000元、5000元，B車車上人員醫(yī)療費用7000元，死亡傷殘費用12萬元，另呵斥路產(chǎn)損失1000元。那么A車交強險賠款計算如下：賠款=受害人死亡傷殘費用賠款+受害人醫(yī)療費用賠款+受害人財富損失賠款=B車車上人員死亡傷殘費用核定金額+B車車上人員醫(yī)療費用核定金額+財富損失核定金額12/25/202319交強險理賠實務B車車上人員死亡傷殘費用核定金額＝120000/(2-1)＝120000元，超越死亡傷殘賠償限額，按限額賠償，賠償金額為110000元B車車上人員醫(yī)療費用核定金額＝7000/(2-1)＝7000元財富損失核定金額＝路產(chǎn)損失核定金額＋B車損核定金額＝1000/2+5000/(2-1)＝5500元，超越財富損失責任限額，按限額賠償，賠償金額為2000元A車交強險賠償金額＝110000+7000+2000＝119000元12/25/202320交強險理賠實務〔三〕多個受害人的處置保險事故涉及多個受害人的，在一切受害人均提出索賠懇求，且受害人一切資料全部提交后，保險人方可計算賠款。1.事故中一切受害人的分項核定損失之和在強迫保險分項賠償限額之內(nèi)的，按核定損失計算賠償。2.事故中一切受害人的分項核定損失之和超越交強險相應分項賠償限額的，各受害人在各分項限額內(nèi)應得到的交強險賠償金額為：對某一受害人的分項賠償金額＝分項賠償限額×〔事故中某一受害人的分項核定損失金額/事故中一切受害人的分項核定損失金額之和〕按核定損失占總核定損失的比例分配的原那么，是商業(yè)保險計算的根底。12/25/202321交強險理賠實務例3中，財富損失核定金額＝路產(chǎn)損失核定金額＋B車損核定金額＝1000/2+5000/(2-1)＝5500元，超越責任限額，賠償金額為2000元。那么：A車交強險對B車損的賠款=財富損失賠償限額×B車損核定金額/〔路產(chǎn)損失核定金額＋B車損核定金額〕=2000×[〔5000/1〕/〔1000/2+5000/1〕]=1818.18元A車交強險對路產(chǎn)損失的賠款=財富損失賠償限額×路產(chǎn)損失核定金額/〔路產(chǎn)損失核定金額＋B車損核定金額〕=2000×[〔1000/2〕/〔1000/2+5000/1〕]=181.82元12/25/2023227.2機動車商業(yè)險保險P.123一、條款體系2007版A、B、C三款人保公司共有8個根本險條款和多個附加險、特約險條款1.根本險條款〔1〕車輛損失類〔2〕第三者責任類〔3〕全車盜搶險2.附加險類條款〔1〕車輛損失險的附加險P.125玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險、新添加設備損失險等〔2〕第三者責任險的附加險：車上責任險、無過失不信任險和車上貨物掉落責任險〔3〕不計免賠特約險同時為車輛損失險第三者責任險的附加險12/25/2023247.3機動車輛商業(yè)保險的責任范圍1.車輛損失險的責任范圍〔1〕事故或自然災禍呵斥的損失1〕碰撞事故2〕非碰撞事故〔2〕合理的施救、維護費用車輛損失險條款〔保險對象、保險責任、責任免除、免賠率、保險費調(diào)整〕車輛損失理賠賠償根本方法：保險人按責賠償核定損失×責任比例×〔1-免賠率〕2.第三者責任保險的責任范圍P.127第三者責任險條款3.盜搶險的責任范圍4.附加險的責任范圍5.車輛損失險、第三者責任險的責任免除P.128〔1〕車輛損失險的責任免除1〕－－4〕〔2〕第三者責任險的責任免除1〕－－4〕12/25/2023267.4機動車輛商業(yè)保險的保險期限、保險金額和賠償限額1.保險期限1年2.保險金額P.130〔1〕新車購置價〔2〕投保時車輛的實踐價值實踐價值＝新車購置價＊[1－已運用年限/規(guī)定運用年限]或＝新車購置價＊[1－已運用年限＊年折舊率]〔3〕由當事人協(xié)商新增設備的價值可計入3.第三者責任險的賠償限額商定選擇主掛車視為一體，以主車限額為據(jù)4.附加險的保險金額或賠償限額P.13012/25/2023277.5保費的計算與無賠款優(yōu)待P.1311.車損險的保費計算保險費＝根底保費＋〔保險金額＊費率〕2.三者險的保費計算P.132〔1〕每次事故最高賠償限額不超越100萬元

12/25/202328(三)船舶保險(Marinehullins.)P.140保險標的：各種船舶、水上安裝及其碰撞責任2.定值保險3.保險責任：碰撞責任與非碰撞責任通常用一張保單一個保險金額來承保船舶本身的損失、碰撞責任和費用損失相關條款

12/25/202329〔四〕飛機保險P.140－1411.險種：機身保險、戰(zhàn)爭及劫持保險、第三者責任保險、旅客責任保險、貨物責任保險等2.保險責任機身通常以一切險承保3.保險金額－－機身常采取不定值方式，也可定值4.賠付－－現(xiàn)金或置換戰(zhàn)爭及劫持－－中國常以一張保單承保，西方分別承保第三者責任－－實行賠償限額制相關條款人民法院報：2007.12.13日“空難〞引出的天價索賠案例12/25/202330§4工程保險P.141一、概念及特征工程保險(Engineeringins.)是指以各種工程工程為主要承保對象的財富保險。1、承保風險責任范圍廣泛而集中2、涉及較多的利益關系人〔工程一切人、承包人、分承包人、技術顧問、貸款銀行〕3、不同工程保險險種的內(nèi)容相互交叉4、工程保險承當?shù)闹饕羌夹g風險12/25/202331二、工程保險的主要險種(一〕建筑工程保險1.適用范圍P.142承保各種民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的建筑工程；被保險人：工程一切人、承包人、技術顧問；2.保險標的與保險金額保險工程通常包括：物質(zhì)損失：建筑工程本身；工程一切人提供的物料和工程；安裝工程工程；建筑用機器、安裝及設備；工地內(nèi)現(xiàn)成的建筑物；場地清理費；其他財富七項第三者責任特種風險賠償：保單上列明的地震、洪水等特種風險呵斥的各項物質(zhì)損失；普通對其單獨規(guī)定賠償限額。

12/25/2023323.責任范圍可分為物質(zhì)部分的保險責任和第三者責任兩大部分。物質(zhì)部分的保險責任主要有保單上列明的各種自然災禍和不測事故；錯誤設計引起的損失不保，交通工具需求另投保。采用工期保單－－保險責任起訖從開工到開工；保險人采取分項賠償進展理賠，并享有代位權；相關條款12/25/202333〔二〕安裝工程保險1.適用范圍P.143承保各種大型機器、設備的安裝工程，以安裝工程為主要承保對象；工程工程的一切人、承包人分包人、供貨人、制造商等均可作為被保險人進展投保。2.主要特點P.144第一，以安裝工程為主要對象；第二，風險分布具明顯的階段性；第三，承保風險主要為人為風險，并顯具技術顏色〕12/25/2023343.保險標的與費率可保標的：物質(zhì)損失：安裝工程、土木建筑工程工程、場地清理費、承包人的機器設備、安裝工地上的其他財富等5項特種危險損失第三者責任損失－－同建筑工程費率：安裝工程－－一個總的費率，整個工期實行一次性費率；試車保證期附加保證增收費率P.14