2022年初級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個(gè)人理財(cái)模擬試題11

2022年初級(jí)銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試-個(gè)人理財(cái)模擬試題

11

姓名年級(jí)學(xué)號(hào)

題型選擇題填空題解答題判斷題計(jì)算題附加題總分

得分

評(píng)卷人得分

一、單項(xiàng)選擇題

1.下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場(chǎng)的特征？（）

A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益

B.期限短、流動(dòng)性高

C.收益穩(wěn)定、交易簡(jiǎn)單V

D.交易量大、交易頻繁

解析：貨幣市場(chǎng)的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交

易量大、交易頻繁。

2.一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序正確的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場(chǎng)型基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金V

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金

解析：一般而言,各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是股票型基金、混

合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。

3.下列不屬于黃金T+D連續(xù)競(jìng)價(jià)交易時(shí)間的是（）。

A.8：30?15：30J

B.20：00?凌晨2：30

C.9：00~11：30

D.13：30—15：30

解析：黃金T+D的交易時(shí)間比較靈活，根據(jù)黃金交易所的規(guī)定，一般情況下，

連續(xù)競(jìng)價(jià)交易時(shí)間為：20：00?凌晨2：30,9：00~11：30,13：30?15：

30o

4.已知利率為10%,9年期的期末普通年金終值系數(shù)為13.579,11年期的期

末普通年金終值系數(shù)為18.531,則10年期的期初年金終值系數(shù)為()o

A.14.579

B.17.531V

C.12.579

D.15.937

解析：期初年金終值系數(shù)和普通年金終值系數(shù)相比，期數(shù)加1,而系數(shù)減1,可

記作[(F/A,i,n+1)-l]o故10年期利率為10%的期初年金終值系數(shù)=(F

/A,10%,11)-1=18.531-1=17.53E故本題選B。

5.下列選項(xiàng)中，不屬于影響電話效果的要素的是。。

A.通話的態(tài)度

B,通話的內(nèi)容

C.通話的主體V

D.時(shí)間和空間的選擇

解析：影響電話效果的三要素是：(1)時(shí)間和空間的選擇。(2)通話的態(tài)

度。(3)通話的內(nèi)容。故本題選C。

6.上市公司通過(guò)在股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本，體現(xiàn)了股票市場(chǎng)的

()功能。

A,股票定價(jià)

B.資本轉(zhuǎn)化

C.資本轉(zhuǎn)讓

D.積聚資本V

解析：積聚資本功能。上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本。

7.根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權(quán)的是()。

A.不安抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)J

D.同時(shí)履行抗辯權(quán)

解析：合同履行過(guò)程中，當(dāng)事人享有以下抗辯權(quán)：（1）同時(shí)履行抗辯權(quán)。

（2）先履行抗辯權(quán)。（3）不安抗辯權(quán)。故本題選C。

8.程某是A商業(yè)銀行的一名理財(cái)師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工

作，程某沒(méi)有考慮顧客的實(shí)際需求，也沒(méi)有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實(shí)際投

資價(jià)值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務(wù)，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。

程某的行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正J

解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤：理財(cái)師在為客戶提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信

原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等

方式銷售，不因個(gè)人的利益而損害客戶利益。選項(xiàng)B錯(cuò)誤：理財(cái)師在開展理財(cái)

業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作。選項(xiàng)C錯(cuò)誤：理財(cái)師是一種

涉及多領(lǐng)域?qū)I(yè)知識(shí)及需要豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的職業(yè)，理財(cái)行業(yè)又是產(chǎn)品創(chuàng)新和服

務(wù)創(chuàng)新最為集中的行業(yè)之一。選項(xiàng)D正確：理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客

戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，要摒棄個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益

沖突時(shí)做到公平合理。理財(cái)師應(yīng)公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在

的機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對(duì)可

能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。

9.一般而言，其他條件不變時(shí)，債券的價(jià)格與收益率（）。

A.有時(shí)正相關(guān)，有時(shí)負(fù)相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)V

C.無(wú)關(guān)

D.正相關(guān)

解析：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)

上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。

10.關(guān)于客戶分類，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.AUM在50萬(wàn)元人民幣以下的客戶為大眾富裕客戶

B.貴賓客戶服務(wù)需求單一，占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資源，是各類銀

行利用智能化、移動(dòng)化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群

C.私人銀行客戶對(duì)個(gè)人財(cái)富類產(chǎn)品（國(guó)債、基金、保險(xiǎn)等）的服務(wù)需求較

強(qiáng)，是銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群

D.AUM值在600萬(wàn)元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶V

解析：按照管理資產(chǎn)（AUM）可將客戶分為大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客

戶。AUM值在50萬(wàn)元人民幣以下的客戶為大眾客戶，AUM值在50-600萬(wàn)元人民

幣的客戶為貴賓客戶。AUM值在600萬(wàn)元人民幣以上的客戶為私人銀行客戶。A

項(xiàng)錯(cuò)誤，D項(xiàng)正確。大眾客戶客群服務(wù)需求單一，主要聚焦于銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)

支付、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)需求，同時(shí)該類客戶占據(jù)了銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)渠道的大量資

源，是各類銀行利用智能化、移動(dòng)化服務(wù)渠道批量維護(hù)的重點(diǎn)客群。B項(xiàng)錯(cuò)

誤。貴賓客戶一般擁有較高占比的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款和個(gè)人理財(cái)，特別對(duì)個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)擁有較強(qiáng)的需求。同時(shí)，對(duì)個(gè)人財(cái)富類產(chǎn)品（國(guó)債、基金、保險(xiǎn)等）

的服務(wù)需求較強(qiáng)，是銀行個(gè)人中間業(yè)務(wù)的重點(diǎn)挖掘客群。C項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選

Do

11.按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)

基金。

A.收益憑證是否可以贖回

B.投資對(duì)象不同V

C.投資目標(biāo)不同

D.投資理念不同

解析：按照收益憑證是否可以贖回，基金可以分為開放式基金和封閉式基金；

按照投資目標(biāo)的不同，基金可以分為成長(zhǎng)型基金、收入（收益）型基金和平衡

型基金；按照投資理念不同，基金可分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。

12.李先生準(zhǔn)備五年后買房，現(xiàn)在開始準(zhǔn)備首付款。理財(cái)師為他推薦一款年化收

益率為7%的基金產(chǎn)品，如果李先生每年年末投資2萬(wàn)元，那么5年后，李先

生的購(gòu)房首付款是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.12.50

B.10.50

C.11.50V

D.9.50

13.假定一項(xiàng)投資的年收益率為20%,每半年分紅一次，則實(shí)際年化收益率為

（）o（答案取近似數(shù)值）

A.21%J

B.20%

C.40%

D.10%

解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。EAR=（1+20%

/2）2-1=21%。故本題選A。

14.以下不是調(diào)查問(wèn)卷的優(yōu)勢(shì)的是（）。

A.有針對(duì)性

B.容易量化

C,客戶接受度高

D.指導(dǎo)作用強(qiáng)V

解析：使用調(diào)查問(wèn)卷工具的優(yōu)勢(shì)包括簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性地采集信

息，容易量化，客戶接受度高。調(diào)查問(wèn)卷使用主要難點(diǎn)是問(wèn)卷問(wèn)題的設(shè)計(jì)需要

精確科學(xué)，否則容易誤導(dǎo)客戶；客戶有時(shí)不愿意填寫或不認(rèn)真填寫。

15.下列關(guān)于會(huì)見客戶時(shí)伸手握手先后次序的講究，描述錯(cuò)誤的是（）。

A.男女之間，女士先

B.長(zhǎng)幼之間，長(zhǎng)者先

C.迎接客人，客人先V

D.上下級(jí)之間，上級(jí)先，下級(jí)趨前相握

解析：伸手握手有先后次序的講究，一般是：（1）男女之間，女士先。（2）

長(zhǎng)幼之間，長(zhǎng)者先。（3）上下級(jí)之間，上級(jí)先，下級(jí)趨前相握。（4）迎接客

人，主人先。（C選項(xiàng)錯(cuò)誤）（5）送走客人，客人先。故本題選C。

16.（）是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過(guò)承銷證券，

確保證券能夠按照某一價(jià)格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。

A.投資銀行V

B.保險(xiǎn)公司

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

解析：投資銀行是一級(jí)市場(chǎng)上協(xié)助證券首次售出的重要金融機(jī)構(gòu)，它通過(guò)承銷

證券，確保證券能夠按照某一價(jià)格銷售出去，之后再向公眾推銷這些證券。

17.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述中，正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視V

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析

C.個(gè)人理財(cái)服務(wù)只是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

D.銀行個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤(rùn)最大化

解析：理財(cái)師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險(xiǎn)承受能力及風(fēng)

險(xiǎn)主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動(dòng)性、收益性與安全性同客戶需求相

匹配，最終形成合理、可行的理財(cái)方案，并對(duì)方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，

保證客戶的資產(chǎn)安全和理財(cái)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。故本題選Ao

18.某項(xiàng)投資的年利率為5%,某人想通過(guò)一年的投資得到1萬(wàn)元，那么其在當(dāng)

前的投資應(yīng)該為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.8765.21

B.6324.56

C.9523.81V

D.1050.00

解析：?jiǎn)纹谥械默F(xiàn)值PV=FV/（1+r）,結(jié)合本題題干，當(dāng)前投資金額PV=10000

/（1+5%）=9523.81（元）。故本題選C。

19.政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助，每年年底支付，第一年為15

萬(wàn)元，并在往后每年增長(zhǎng)5%,貼現(xiàn)率為10%,那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值

為（）萬(wàn)元。

A.157

B.171

C.182V

D.216

20.金融市場(chǎng)的中介可以分為（）。

A.交易中介和服務(wù)中介V

B.外部中介和內(nèi)部中介

C.信用中介和非信用中介

D.理財(cái)中介和非理財(cái)中介

解析：A選項(xiàng)符合題意，金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中

介。（1）交易中介：交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭

金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公

司等。（2）服務(wù)中介：這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或

缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。

21.某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬(wàn)元，若利率為10%,5年后

該項(xiàng)基金本利和將為（）元。

A.564100

B.610500

C.671561V

D.871600

22.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。

A.非格式條款V

B.格式條款

C.任意一種條款

D.上述說(shuō)法均錯(cuò)誤

解析：對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條

款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和

非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。故本題選A。

23.按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)

資格的是（）。

A.信托公司V

B.證券公司

C.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行

解析：商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理

公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向住

所地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，并申領(lǐng)經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)

務(wù)許可證（以下簡(jiǎn)稱業(yè)務(wù)許可證）。故本題選A。

24.小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根

據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為（）。

A.5.8%

B.6.6%

C.7.2%V

D.5%

解析：金融學(xué)上的72法則是估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，

即用72除以收益率或通脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資（錢）翻番或減半

所需時(shí)間。根據(jù)72法則，72/10=7.2,則收益率應(yīng)為7.2%。

25.賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬(wàn)元，賈先生每

年支出5萬(wàn)元，妻子每年支出3萬(wàn)元，目前兩人無(wú)子女也無(wú)老人贍養(yǎng)。用遺屬

需求法來(lái)估算，以遺屬生活費(fèi)的需求來(lái)投保，若配偶余命還有20年，以2%折

現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險(xiǎn)金額為（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30V

解析：遺屬需求法是以遺屬生活費(fèi)的需求來(lái)投保的，但要扣除已有生息資產(chǎn)。

遺屬生活費(fèi)需求現(xiàn)值：PVBEC=PVEND(1+r)=PMTX[1-(1+r)-n]/rX(1+r)

=3X[1-(1+2%)-20]/2%X(1+2%)=50(萬(wàn)元)，故應(yīng)買保額=50-20=30

(萬(wàn)元)。

26.子女教育需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭

風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的哪一階段？()

A.形成期

B.成長(zhǎng)期V

C.成熟期

D.衰老期

解析：理財(cái)規(guī)劃的家庭生命周期中的成長(zhǎng)期是指子女教育金需求增加，購(gòu)房、

購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。

27.下列()不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模V

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、

產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。1.產(chǎn)品開發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)

構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)的主體，以及相關(guān)主體收賽情況；2.產(chǎn)品目標(biāo)

客戶信息主要描述產(chǎn)品銷售對(duì)象應(yīng)符合的相關(guān)特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客

戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的分類、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門檻(起售金額)和最

小遞增金額等；3.產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品名稱(選項(xiàng)A正確)、產(chǎn)品代碼、產(chǎn)

品類型(選項(xiàng)C正確)、發(fā)行方式、募集規(guī)模(選項(xiàng)D正確)、投資范圍、風(fēng)

險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、估值方法、收益分配方式、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、產(chǎn)

品期限、募集日期、開放日期、信息披露方式等。故本題選B。

28.甲方案在3年中每年年初付款500元，乙方案在3年中每年年末付款500

元，若利率為10%,則兩個(gè)方案第3年年末的終值相差()元。

A.165.50V

B.505

C.105

D.665.50

29.一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格

的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降V

C.買入；下降

D.賣出；上升

解析：實(shí)際利率較高時(shí)，持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣出黃金，將所得貨幣用于購(gòu)買

債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。相反，

如果實(shí)際利率下降，機(jī)構(gòu)持有黃金的機(jī)會(huì)成本（由此造成的利息損失）就會(huì)減

少，從而促進(jìn)黃金需求的增加，導(dǎo)致黃金價(jià)格的上升。因此本題選擇B。

30.如果小明每年存款1000元，年利率為10%,那么5年后獲得的本利和是

（）元。

A.5464

B.6105V

C.6737

D.5348

31.個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份

證件在銀行辦理。

A.5000

B.10000V

C.20000

D.50000

解析：個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，憑本人有效身

份證件在銀行辦理；個(gè)人出境赴戰(zhàn)亂、外匯管制嚴(yán)格、金融條件差或金融動(dòng)亂

的國(guó)家（地區(qū)），確有需要提取超過(guò)等值1萬(wàn)美元以上外幣現(xiàn)鈔的，憑本人有

效身份證件、提鈔用途等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。

32.股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場(chǎng)所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)，這體現(xiàn)了股票

市場(chǎng)的。功能。

A.股票定價(jià)

B.資本轉(zhuǎn)讓J

C.資本轉(zhuǎn)化

D.積聚資本

解析：股票市場(chǎng)的功能：（1）積聚資本功能。上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票

來(lái)為公司籌集資本。（選項(xiàng)D）（2）資本轉(zhuǎn)讓功能。股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提

供了場(chǎng)所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)。（選項(xiàng)B）（3）資本轉(zhuǎn)化功能。股市使非

資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買賣者之間架起了一座橋梁，為非

資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要條件。（選項(xiàng)C）（4）股票定價(jià)功能。股

票本身并無(wú)價(jià)值，股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求來(lái)確定的。（選項(xiàng)A）故

本題選Bo

33.八周歲以上的未成年人為（），（）獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為。

A.無(wú)民事行為能力人；可以

B.無(wú)民事行為能力人；不可以

C.限制民事行為能力人；不可以

D.限制民事行為能力人；可以J

解析：八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其

法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利

益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。故本題選D。

34.申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。

A.財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范

B.取得基金從業(yè)資格的人員不少于15人V

C.最近1年沒(méi)有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施

D.具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

解析：申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）財(cái)務(wù)狀況良好，

運(yùn)作規(guī)范。（2）有與基金銷售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范等設(shè)施，辦理

基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。（3）具備健全高效的業(yè)務(wù)

管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)

查等制度符合法律法規(guī)要求，基金銷售結(jié)算資金管理、投資者適當(dāng)性管理、內(nèi)

部控制等制度符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。（4）取得基金從業(yè)資格的人員不少于

20人。（5）最近3年沒(méi)有受到刑事處罰或者重大行政處罰；最近1年沒(méi)有因

相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施；沒(méi)有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，

或者因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；不存在已經(jīng)影響或者可能

影響公司正常運(yùn)作的重大變更事項(xiàng)，或者重大訴訟、仲裁等事項(xiàng)。（6）中國(guó)證

監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。

35.一般而言，設(shè)立合伙制私募基金時(shí)GP的出資比例可以是（）。

A.0%

B.10%

C.5%J

D.20%

解析：設(shè)立合伙制私募基金，GP（普通合伙人）的出資比例范圍是1%—5%,

主要取決于GP（普通合伙人）的財(cái)務(wù)狀況和LP（有限合伙人）的意愿。GP可

采用非現(xiàn)金方式出資，形式上主要包括放棄部分管理費(fèi)用或收益分成等。故本

題選C。

36.下列哪一項(xiàng)不屬于設(shè)立合伙企業(yè)的條件？（）

A.合伙人是自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力

B.有書面合伙協(xié)議

C.有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資

D.合伙企業(yè)的營(yíng)業(yè)時(shí)間V

解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》的相關(guān)規(guī)定，設(shè)立合伙企業(yè)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

①有二個(gè)以上合伙人。合伙人為自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力；②有

書面合伙協(xié)議；③有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱和

生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。

37.QDII基金在我國(guó)（）設(shè)立，從事（）投資。

A.境內(nèi)；境內(nèi)

B.境內(nèi)；境外V

C.境外；境內(nèi)

D.境外；境外

解析：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批

準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。故本題選

Bo

38.下列不屬于個(gè)人生命周期的是（）o

A.探索期

B.建立期

C.維持期

D.衰老期V

解析：個(gè)人生命周期包括探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休

期。故本題選D。

39.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期是（）。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代V

C.20世紀(jì)70年代

D.20世紀(jì)90年代

解析：20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)

期。

40.以下不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特征的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金安全性較高

D.交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單V

解析：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)如下：①投資期短；②資金申購(gòu)、贖回靈

活；③本金及收益安全性相對(duì)較高。

41.按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為

（）O

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B.個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)

C.簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)V

解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分

為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

42.一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的分紅方式V

B.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用

D.利率的波動(dòng)

解析：整體來(lái)看，影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括：利率的波動(dòng)（選項(xiàng)D正

確）、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率（選項(xiàng)B正確）、預(yù)定投資回報(bào)率及預(yù)定營(yíng)

運(yùn)管理費(fèi)用（選項(xiàng)C正確）等。故本題選A。

43.家庭的生命周期主要包括（）o

A.家庭成長(zhǎng)期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和家庭衰老期V

C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長(zhǎng)期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期

解析：家庭的生命周期主要包括家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期和家庭

衰老期四個(gè)階段。故本題選B。

44.張先生投資10000元于一項(xiàng)期限為2年，年息5%的債券（按年計(jì)息），按

復(fù)利計(jì)算該項(xiàng)投資的終值為（）元。

A.11025J

B.10800

C.21000

D.12500

解析：復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利

息、紅利和資本利得。理論上，復(fù)利終值計(jì)算公式為：PV=FV*（1+r）工。

10000*（1+5%）*2=11025元

45.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)所能提供的功能不包括（）。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃

B,理財(cái)產(chǎn)品推介

C.資產(chǎn)管理V

D.投資建議

解析：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。C選項(xiàng)是綜合理財(cái)服務(wù)的功能，故本題選C。

46.李女士的孩子小靜是初三學(xué)生，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿

走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的

購(gòu)買行為（）。

A.無(wú)效J

B.有效

C,效力待定

D.不可撤銷

解析：李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同

時(shí)，購(gòu)買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購(gòu)買能力，與其年齡、智力不相適

應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母（法定

代理人）的同意擅自購(gòu)買項(xiàng)鏈，其父母（法定代理人）拒絕認(rèn)可，則該民事行

為自始無(wú)效。

47.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人

B.開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大

C.給客戶的收益相對(duì)不靈活V

D.在產(chǎn)品開發(fā)過(guò)程中開發(fā)成本低

解析：選項(xiàng)A正確，基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資

產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人。選項(xiàng)B正確，開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)

大（1）市場(chǎng)覆蓋全面，可提供一站式解決方案。（2）風(fēng)險(xiǎn)資本占用較低。選

項(xiàng)C錯(cuò)誤，基金子公司的產(chǎn)品類型多樣，風(fēng)險(xiǎn)收益特征也比較靈活。選項(xiàng)D正

確，基金子公司在產(chǎn)品開發(fā)過(guò)程中，開發(fā)成本低，規(guī)模不大，這是產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。

48.保險(xiǎn)規(guī)劃具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能之一是（）o

A.投資功能

B.財(cái)富保障功能V

C.儲(chǔ)蓄功能

D.籌資功能

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、

稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。故本題選B。

49.下列哪一項(xiàng)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)？（）

A.非營(yíng)利性

B.風(fēng)險(xiǎn)性V

C.社會(huì)公平性

D.強(qiáng)制性

解析：社會(huì)保險(xiǎn)有非營(yíng)利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。

50.商品及衍生品投資市場(chǎng)較為分散，具有（）波動(dòng)性、（）杠桿等特點(diǎn)。

A.高；低

B.低;高

C,低；低

D.局；茴J

解析：相比于股票和債券投資，商品及衍生品投資市場(chǎng)較為分散，且具有高波

動(dòng)性、高杠桿等特點(diǎn)，因此，這類理財(cái)產(chǎn)品的收益表現(xiàn)往往也體現(xiàn)出較大的波

動(dòng)性，風(fēng)險(xiǎn)較大。

51.假定投資者小王購(gòu)買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元，2年后可

達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)

值）

A.17.36%

B.10%V

C.21%

D.8.68%

解析：由PV=FV/(1+r)t,即82.64X(1+r)2=100,則r=10%。

52.下列屬于夫妻一方財(cái)產(chǎn)的是()。

A.婚姻存續(xù)期間的工資、獎(jiǎng)金

B.婚姻存續(xù)期間的知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

C.一方專用的生活用品J

D.婚姻存續(xù)期間的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收益

解析：根據(jù)《民法典》第一千零六十三條至第一千零六十五條的規(guī)定：下列財(cái)

產(chǎn)為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)：①一方的婚前財(cái)產(chǎn)；②一方因受到人身?yè)p害獲得的

賠償或者補(bǔ)償；③遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)；④一方專用的生

活用品；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。A、B、D項(xiàng)屬于夫妻共同所有的財(cái)產(chǎn)，故

本題選Co

53.()是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有

價(jià)證券投資的基金。

A.ETF

B.F0F

C.QDIIV

D.L0F

解析：選項(xiàng)A錯(cuò)誤，ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基

金，投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。選項(xiàng)B錯(cuò)

誤，F(xiàn)0F是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新

和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項(xiàng)C正確，QDH是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批

準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，

L0F兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價(jià)格貼近凈值的優(yōu)

點(diǎn)，是交易所交易基金在中國(guó)現(xiàn)行法規(guī)下的變通品種，被稱為中國(guó)特色的

ETFo

54.在了解、收集客戶相關(guān)信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是()。

A.把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及的其他家庭財(cái)務(wù)信息上V

B.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私

C.減少這方面的咨詢

D.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己

解析：專業(yè)理財(cái)師要做的不是糾結(jié)于自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私，或者客戶會(huì)

不會(huì)告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及的其他家庭

財(cái)務(wù)信息上。

55.李先生準(zhǔn)備投資一筆錢用于8年后為兒子購(gòu)置一套婚房，預(yù)計(jì)需要50萬(wàn)元

作為首付，現(xiàn)有一個(gè)期望收益率為6%的基金產(chǎn)品非常適合他，那么他需要為

購(gòu)房準(zhǔn)備的投資資金是（）萬(wàn)元。

A.31.37J

B.35.18

C.29.8

D.33.78

56.下列關(guān)于股票市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票市場(chǎng)是股票發(fā)行和流通的場(chǎng)所，也可以說(shuō)是對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和

轉(zhuǎn)讓的場(chǎng)所

B.股票的交易都是通過(guò)股票市場(chǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的

C,股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)

D.一級(jí)市場(chǎng)也稱股票交易市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱股票發(fā)行市場(chǎng)J

解析：一般地，股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)。一級(jí)市場(chǎng)也稱股票發(fā)

行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)也稱股票交易市場(chǎng)。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

57.下列關(guān)于“港股通”的表述中，正確的是（）。

A.投資者在參與港股投資的過(guò)程中，可以照搬自身在A股市場(chǎng)的投資經(jīng)驗(yàn)

B.投資者參與之后可以進(jìn)行更分散化的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理V

C.“港股通”開通雖然便捷，但是需要去香港市場(chǎng)開戶

D.“港股通”投資者需用港幣與證券公司進(jìn)行交收

解析：港股通對(duì)投資者的吸引力包括：（1）投資者參與港股通投資，可以進(jìn)行

更分散化的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理。（選項(xiàng)B正確）（2）港股通業(yè)務(wù)的開通方便

快捷。港股通投資者可以使用人民幣普通股賬戶進(jìn)行交易，不用去香港市場(chǎng)開

戶，業(yè)務(wù)辦理便捷高效。（選項(xiàng)C錯(cuò)誤）（3）港股通投資者直接以人民幣與證

券公司進(jìn)行交收，避免了人民幣出入境的不便，且投資不受每人每年等值5萬(wàn)

美元的結(jié)匯、換匯額度限制。（選項(xiàng)D錯(cuò)誤）故本題選B。

58.下列選項(xiàng)中，不屬于按客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

C.風(fēng)險(xiǎn)消極型V

D.風(fēng)險(xiǎn)中立型

解析：我們可以按照客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險(xiǎn)厭惡型、風(fēng)險(xiǎn)中立型

和風(fēng)險(xiǎn)偏好型三類。故本題選C。

59.證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，一般

而言，收益主要來(lái)源不包括（）。

A,資本利得

B.紅利收入

C.存款利息收入

D.短期借款V

解析：證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運(yùn)用基金資產(chǎn)的能力，

一般而言，收益主要來(lái)源于以下幾個(gè)方面：（1）證券買賣差價(jià)，也稱資本利

得。這是基金收益的重要組成部分之一，包括但不限于債券、股票等證券的買

賣差價(jià)。（2）紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤(rùn)分配所得。這也是基金

收益的主要組成部分?；鹱鳛殚L(zhǎng)線投資，它的主要目標(biāo)在于取得長(zhǎng)期穩(wěn)定的

回報(bào)。上市公司每年紅利的多少是基金管理人選擇投資股票的重要指標(biāo)之一。

（3）債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入。債券利息是基金投

資固定收益類資產(chǎn)的主要收益來(lái)源。（4）存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存

款利息收入。這部分收益主要來(lái)源于基金投資交易過(guò)程中，賬戶上部分閑置未

使用資金的存款利息收入。相比于其他收益來(lái)源，這部分收益貢獻(xiàn)較小。

60.同樣用10萬(wàn)元買股票，對(duì)于一個(gè)僅有10萬(wàn)元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)

百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力J

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

D.風(fēng)險(xiǎn)偏好

解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影

響程度。同樣的10萬(wàn)元，如果退休人員損失了就失去了生活來(lái)源，而對(duì)富翁來(lái)

說(shuō)則僅僅是一筆小額損失，還可以通過(guò)以后的投資收益彌補(bǔ)。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)

偏好也是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，風(fēng)險(xiǎn)

認(rèn)知反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量。C、D兩項(xiàng)反映的是主觀看法，而不是

客觀事實(shí)。退休人員的風(fēng)險(xiǎn)偏好和認(rèn)知程度有可能和富翁相同。

61.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系是（）。

A.委托代理關(guān)系V

B.信貸關(guān)系

C.供銷關(guān)系

D.信托關(guān)系

解析：民事代理制度是重要的民事法律制度。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶委托金融機(jī)

構(gòu)投資理財(cái)，客戶和金融機(jī)構(gòu)之間就形成了委托代理關(guān)系。

62.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

保存錄音錄像資料的時(shí)間為（）。

A,至少保留到合同關(guān)系建立日起6個(gè)月后

B.至少保留到產(chǎn)品終止日或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后V

C.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個(gè)月后

D.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個(gè)月后

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或

合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。故本題選

Bo

63.外匯具備的特點(diǎn)不包括（）o

A.可支付性

B,可獲得性

C,可換性

D.可移動(dòng)性V

解析：外匯具備三個(gè)特點(diǎn)：1.可支付性（必須是以外國(guó)貨幣表示的資產(chǎn)）2.可

獲得性（必須是在國(guó)外能夠得到補(bǔ)償?shù)膫鶛?quán)）3.可換性（必須是可以自由兌換

為其他支付手段的外幣資產(chǎn)）故本題選D。

64.理財(cái)師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情，這體

現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。

A,正直守信

B.客觀公正V

C.勤勉盡職

D.專業(yè)勝任

解析：客觀公正。理財(cái)師應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際需要為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)規(guī)劃，要摒棄

個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在有關(guān)各方存在利益沖突時(shí)做到公平合理。理

財(cái)師應(yīng)公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)，在提供服務(wù)過(guò)程

中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等因素影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)

向有關(guān)方面披露。

65.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。（）向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人

在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人

D.投保人V

解析：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義

務(wù)的人。

66.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.保險(xiǎn)產(chǎn)品可以幫助人們解決疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問(wèn)題

B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來(lái)穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入V

C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分

D.目前具有儲(chǔ)蓄投資功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品受到越來(lái)越多個(gè)人客戶的青睞

解析：B項(xiàng)，保險(xiǎn)規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對(duì)死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟(jì)

困難等問(wèn)題，同時(shí)很多產(chǎn)品還能為客戶帶來(lái)不錯(cuò)的保險(xiǎn)金收入，但并不是穩(wěn)定

的保險(xiǎn)金收入。

67.多期中的終值，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。

A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系

B.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大J

C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系

D.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小

解析：多期中的終值表示一定金額投資某種產(chǎn)品，并持續(xù)好幾期，在最后一期

結(jié)束后所獲得的最終價(jià)值。目前大多數(shù)的理財(cái)工具都是使用復(fù)利計(jì)算。計(jì)算多

期中終值的公式為：FV=PVX（1+r）t,其中，PV是期初的價(jià)值，r是利率，

t是投資時(shí)間。其中，終值和利率、時(shí)間呈正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，

終值則越大。故本題選B。

68.（）在本質(zhì)上是開放式基金。

A.ETFV

B.QDII

C.FOF

D.對(duì)沖基金

解析：選項(xiàng)A正確，ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基

金。選項(xiàng)B錯(cuò)誤，QDH即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)

有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基

金。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，F(xiàn)OF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合

基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，對(duì)沖基金的基金

（FOHF）類嚴(yán)品，F(xiàn)OHF策略將投資資金在不同投資風(fēng)格、不同投資方向、不同

投資策略的優(yōu)秀私募之間進(jìn)行配置，既能分散風(fēng)險(xiǎn)，又能獲得較高回報(bào)，還可

以降低單只私募基金的準(zhǔn)入門檻。

69.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。

A.投保提示書

B.財(cái)產(chǎn)清單V

C.保險(xiǎn)單

D.產(chǎn)品說(shuō)明書

解析：商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向投保人提供完整合同材料，包括

投保提示書、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書、現(xiàn)金價(jià)值表等，指導(dǎo)

投保人在投保單上如實(shí)、正確、完整地填寫客戶信息，并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品

投保書上抄錄有關(guān)聲明，不得代抄錄有關(guān)語(yǔ)句或簽字。

70.QDH產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于（）。

A.實(shí)物商品衍生品

B.投資組合避險(xiǎn)或有效管理V

C,放大交易

D.進(jìn)行投機(jī)操作

解析：QDH產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于投資組合避險(xiǎn)或有效管理，而不得用于

投機(jī)或放大交易，也不得投資實(shí)物商品衍生品。

71.下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由？（）

A.因故意或重大過(guò)失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的V

B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

解析：根據(jù)《民法典》第五百零六條的規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：

（1）造成對(duì)方人身傷害的；（2）因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。

72.一般而言，（）由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常

被作為活期存款的替代品。

A.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

B.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品V

C.混合類理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

解析：選項(xiàng)A：權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品股票倉(cāng)位較高，因此該類理財(cái)產(chǎn)品的收益受股

票市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)影響較大，同時(shí)還可能受某一行業(yè)的特殊行業(yè)政策等因素影

響。選項(xiàng)B：現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，其

投資方向是高信用級(jí)別的中短期金融工具?，F(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期

短，資金申購(gòu)、贖回靈活，本金及收益安全性相對(duì)較高等特點(diǎn)，通常被視為活

期存款的替代品。選項(xiàng)C：混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組

合，根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資

產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過(guò)80虬選項(xiàng)

D：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單、波動(dòng)率相對(duì)較低。目前我國(guó)債券市

場(chǎng)仍處于發(fā)展建設(shè)期，債券市場(chǎng)投資門檻較高，除柜臺(tái)債等少部分債券外，其

他債券主要面向機(jī)構(gòu)類投資者，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品成為個(gè)人投資者參與債券

市場(chǎng)投資，分享經(jīng)濟(jì)建設(shè)成果的重要渠道。故本題選B。

73.大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標(biāo)進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)，可分為（）o

A,高凈值客戶和一般客戶

B.一般客戶和特殊客戶

C,風(fēng)險(xiǎn)偏好客戶和風(fēng)險(xiǎn)厭惡客戶

D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶V

解析：一般采用客戶AUM月均、日均指標(biāo)進(jìn)行客戶評(píng)級(jí)，分為大眾客戶、貴賓

客戶和私人銀行客戶。故本題選D。

74.在收集客戶信息的過(guò)程中，屬于定性信息的是（）。

A.投資偏好V

B.獎(jiǎng)金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的資產(chǎn)額度

解析：客戶信息包括定量信息和定性信息。A項(xiàng)屬于定性信息，其他三項(xiàng)屬于

定量信息。

75.以下不是債券市場(chǎng)的功能的是（）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.財(cái)富投資和避險(xiǎn)功能V

解析：D項(xiàng)是金融市場(chǎng)的功能。

76.中國(guó)證監(jiān)會(huì)依法注銷基金銷售機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)許可證，并予以公告的情形不包括

（）O

A.業(yè)務(wù)許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿

B.基金銷售業(yè)務(wù)資格被依法撤銷或者終止

C.基金銷售機(jī)構(gòu)依法終止

D.未建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)的V

解析：基金銷售機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)依法注銷其業(yè)務(wù)許可證，

并予以公告：（1）業(yè)務(wù)許可證有效期不予延續(xù)且有效期屆滿的；（選項(xiàng)A正

確）（2）基金銷售業(yè)務(wù)資格被依法撤銷或者終止的；（選項(xiàng)B正確）（3）

基金銷售機(jī)構(gòu)依法終止的；（選項(xiàng)C正確）（4）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

故本題選Do

77.張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲(chǔ)備金，年利

率為7虬則5年后張女士得到的本利和為（）元。

A.57510

B.61535.7V

C.71530

D.67510

解析：通過(guò)查普通年金終值系數(shù)表計(jì)算FV=10000X5.751X1.07-61535.7

（元）。故本來(lái)選B。

78.關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算V

解析：?jiǎn)卫冀K以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益，而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)

計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。故選項(xiàng)D正確。

79.商業(yè)銀行在辦理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶

追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)V

解析：行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行

為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力。

80.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力V

解析：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)

較大。

81.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水

單辦理，對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值______以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日

累計(jì)不超過(guò)等值______的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（）

A.500美元（含）；1000美元（含）V

B.500美元（含）；500美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

解析：境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌

換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌

換不超過(guò)等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值

1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

82.某農(nóng)場(chǎng)向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一

份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠(yuǎn)期J

D.互換

解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣

一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)

周期比較長(zhǎng)的現(xiàn)貨交易中，未來(lái)價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣

雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。

83.下列關(guān)于內(nèi)部收益率的說(shuō)法中，正確的是（）o

A.任何一個(gè)小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會(huì)使凈現(xiàn)值為負(fù)

B.拒絕IRR大于要求回報(bào)率的項(xiàng)目

C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內(nèi)部收益率V

D.接受IRR小于要求回報(bào)率的項(xiàng)目

解析：任何一個(gè)小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會(huì)使凈現(xiàn)值為正。投資者接受IRR大

于要求回報(bào)率的項(xiàng)目，拒絕IRR小于要求回報(bào)率的項(xiàng)目。

84.假定小劉每年年末存入銀行10000元，年利率為10%,按年復(fù)利計(jì)算，到

期一次還本付息。則該筆投資3年后的本息和為（）元。（不考慮利息稅）

A.30000

B.32000

C.33000

D.33100V

85.（）是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者

可以像買賣股票那樣買賣，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。

A.ETFV

B.F0F

C.QDII

D.L0F

解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可

以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。

86.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)（）小時(shí)內(nèi)，或未劃扣首期保費(fèi)的在承保

（）小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，通過(guò)手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示

投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24V

D.24；12

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》第三十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行

通過(guò)自動(dòng)轉(zhuǎn)賬扣劃收取保費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)就扣劃的賬戶、金額、時(shí)間等內(nèi)容與投保

人達(dá)成協(xié)議，并有獨(dú)立于投保單等其他單證和資料的銀行自動(dòng)轉(zhuǎn)賬授權(quán)書，授

權(quán)書應(yīng)當(dāng)包括轉(zhuǎn)出賬戶、每期轉(zhuǎn)賬金額、轉(zhuǎn)賬期限、轉(zhuǎn)賬頻率等信息，并向投

保人出具保費(fèi)發(fā)票或保費(fèi)劃扣收據(jù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費(fèi)24小時(shí)內(nèi)，

或未劃扣首期保費(fèi)的在承保24小時(shí)內(nèi)，以保險(xiǎn)公司名義，通過(guò)手機(jī)短信、微

信、電子郵件等方式，提示投保人，提示內(nèi)容應(yīng)當(dāng)至少包括：保險(xiǎn)公司名稱、

保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱、保險(xiǎn)期間、猶豫期起止時(shí)間、期繳保費(fèi)及頻次、保險(xiǎn)公司統(tǒng)一

客服電話。分期繳費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)采取按月繳費(fèi)等符合消費(fèi)者消費(fèi)習(xí)慣的

保費(fèi)繳納方式。在續(xù)期繳賽、保險(xiǎn)合同到期時(shí)應(yīng)當(dāng)采取手機(jī)短信、微信、電子

郵件等方式提示投保人。投保人無(wú)手機(jī)聯(lián)系方式的，應(yīng)當(dāng)通過(guò)電子郵件、紙質(zhì)

信件等方式提示。

87.下列關(guān)于間接融資說(shuō)法不正確的是（）。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事

B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)

C.間接性

D.相對(duì)的分散性V

解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的小額資金通

過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專

門人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，這對(duì)投融

資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個(gè)特征：①間接性；②相對(duì)的

集中性；③信譽(yù)的差異性較??；④具有可逆性；⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中

介手中。

88.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是（）o

A.銀行定期存款

B.房地產(chǎn)V

C.實(shí)物黃金

D.貨幣市場(chǎng)基金

解析：房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無(wú)法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場(chǎng)

不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。故本題選B。

89.下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

C.個(gè)人客戶

D.理財(cái)產(chǎn)品J

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個(gè)人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、第三方機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，這些主體在個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中具有不同地位。故本題選D。

90.在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.香港銀行同業(yè)拆借利率

B.東京銀行同業(yè)拆借利率

C.紐約銀行同業(yè)拆借利率

D.倫敦銀行同業(yè)拆借利率V

解析：在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)

拆借利率（LIBOR）

二、多項(xiàng)選擇題

91.貴金屬產(chǎn)品投資所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.交易風(fēng)險(xiǎn)V

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)V

C.不可抗力風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)V

E.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)V

解析：貴金屬產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要包括政策風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)D正確）、價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

（選項(xiàng)E正確）、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)B正確）和交易風(fēng)險(xiǎn)（選項(xiàng)A正確）。故本

題選AB,D,E。

92.成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別有（）o

A.投資目的不同J

B.投資對(duì)象不同

C.投資工具不同J

D.資產(chǎn)分布不同J

E.派息情況不同7

解析：成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別包括投資目的不同、投資工具不同、資

產(chǎn)分布不同和派息情況不同。故本題選A,C,D,E。

93.比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段：（）、

退休期。

A.探索期V

B.建立期V

C.穩(wěn)定期V

D.維持期V

E.高峰期V

解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個(gè)人生命周期分為六個(gè)階段：1.探

索期2.建立期3.穩(wěn)定期4.維持期5.高峰期6.退休期

94.廣義的外匯包括（）。

A.可自由兌換的外國(guó)貨幣7

B.外幣支票V

C.外幣匯票V

D.外幣本票存單V

E.外幣有價(jià)證券J

解析：外匯是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付兌換手段，通常

包括可自由兌換的外國(guó)貨幣、外幣支票、匯票、本票存單等。廣義的外匯還包

括外幣有價(jià)證券，如股票、債券等。

95.外匯市場(chǎng)在市場(chǎng)中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。

A.充當(dāng)國(guó)際金融活動(dòng)的樞紐J

B.形成外匯價(jià)格體系V

C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求J

D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算V

E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)V

解析：外匯市場(chǎng)的功能包括：①國(guó)際金融活動(dòng)樞紐功能；②形成外匯價(jià)格體系

功能；③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能；④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功

能；⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。

96.《民法典》中規(guī)定違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括()o

A.遵守定金罰則V

B.繼續(xù)履行V

C.賠償損失V

D.支付違約金V

E.采取補(bǔ)救措施J

解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有繼續(xù)履行、支付違約金、賠償損失、遵守定

金罰則以及采取補(bǔ)救措施等。故本題選A,B,C,D,E。

97.世界上主要的自由外匯市場(chǎng)包括()o

A.北京

B.紐約V

C.法蘭克福V

D.東京V

E.倫敦V

解析：自由外匯市場(chǎng)是指任何外匯交易都不受所在國(guó)主管當(dāng)局控制的外匯市

場(chǎng)，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒(méi)有任何限制，完全

由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。目前，倫敦、紐約、蘇黎世、法蘭克福、東京等地外匯

市場(chǎng)已成為世界上主要的自由外匯市場(chǎng)。故本題選B,C,D,E。

98.金融市場(chǎng)的中介包括（）。

A.交易中介V

B.價(jià)格中介

C.經(jīng)營(yíng)中介

D.服務(wù)中介V

E.產(chǎn)品中介

解析：在資金融通的過(guò)程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或橋

梁的作用。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。

99.關(guān)于混合類理財(cái)產(chǎn)品，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.投資市場(chǎng)較為分散，具有高波動(dòng)性，風(fēng)險(xiǎn)較大

B,可享受跨市場(chǎng)的投資收益V

C.產(chǎn)品發(fā)行主體主動(dòng)投資管理權(quán)限較大V

D.與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低

E.在大類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大J

解析：混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，根據(jù)資管新規(guī)的

規(guī)定，混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品

類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過(guò)80吼相比于其他理財(cái)產(chǎn)品，混合

類理財(cái)產(chǎn)品在投資范圍、比例上更為靈活，其主要特點(diǎn)如下：一是通過(guò)組合投

資，可以進(jìn)一步分散投資風(fēng)險(xiǎn)，避免某一大類資產(chǎn)配置過(guò)于集中的單一市場(chǎng)風(fēng)

險(xiǎn)，同時(shí)可享受跨市場(chǎng)的投資收益。二是賦予產(chǎn)品發(fā)行主體較大的主動(dòng)投資管

理權(quán)限，較大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)防控方面的優(yōu)勢(shì)，資產(chǎn)管理

團(tuán)隊(duì)可以根據(jù)市場(chǎng)狀況，及時(shí)調(diào)整投資組合的構(gòu)成。三是混合類理財(cái)產(chǎn)品在大

類資產(chǎn)配置上可進(jìn)可退，靈活度更大。B、C、E三項(xiàng)說(shuō)法正確。A項(xiàng)描述的是商

品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品；D項(xiàng)描述的是另類理財(cái)產(chǎn)品。

100.ETF特征包括（）o

A,從本質(zhì)上看，ETF屬于封閉式基金的一種特殊類型

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETFV

C.ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子

股票J

D.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品V

E.綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)V

解析：ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可

以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。因此，ETF可以理解為股

票化的指數(shù)投資產(chǎn)品。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它

綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購(gòu)或

贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格買賣

ETF份額。不過(guò)，ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份

額換回一籃子股票，這是ETF有別于其他開放式基金的主要特征之一。

101.理財(cái)目標(biāo)確定必須遵循SMART原則，即()。

A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確V

B.理財(cái)目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)J

C.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性7

D.實(shí)事求是V

E.理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序J

解析：理財(cái)目標(biāo)的確定，必須遵循一定的原則，即必須遵循SMART原則。1.理

財(cái)目標(biāo)要具體明確(Specific),選項(xiàng)A正確2.理財(cái)目標(biāo)必須可以量化和檢驗(yàn)

(Measurable),選項(xiàng)B正確3.理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性

(Attainable),選項(xiàng)C正確4.實(shí)事求是(Realistic),選項(xiàng)D正確5.理財(cái)

目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序(Time-binding),選項(xiàng)E正確故本題選

A,B,C,D,EO

102.法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)

民事義務(wù)的組織，法人成立的要件()。

A.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)V

B.以營(yíng)利為目的

C.有自己的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)V

D.有自己的住所V

E.依法成立V

解析：法人成立的要件。法人應(yīng)當(dāng)依法成立。法人應(yīng)當(dāng)有自己的名稱、組織機(jī)

構(gòu)、住所、財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)。設(shè)立法人，法律、行政法規(guī)規(guī)定須經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)

的，依照其規(guī)定。故本題選A,C,D,E。

103.下列金融工具中屬于直接融資工具的有()。

A.國(guó)庫(kù)券J

B.企業(yè)債券V

C.國(guó)債V

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

E.股票V

解析：在